Список оквэд кому предоставят кредитные каникулы в 2022

Обновлено: 02.10.2022

В условиях сложной экономической ситуации заемщики, субъекты МСП, которые ведут деятельность в определенных отраслях экономики, а также граждане (в т. ч. ИП) могут воспользоваться кредитными каникулами. Кредитные каникулы позволяют всем заемщикам приостановить платежи по кредиту (займу) на срок до 6 месяцев, а предпринимателям также уменьшить их размер (ч. 1, 2 ст. 6, ч. 1, 2 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Банк России разъяснил особенности предоставления кредитных каникул.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане (в т. ч. ИП), доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился более чем на 30 % по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году (п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона 106-ФЗ).

Организации и предприниматели, которые относятся к субъектам МСП, могут воспользоваться кредитными каникулами независимо от динамики дохода. Однако обязательным условием является осуществление деятельности в пострадавших отраслях (ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за кредитными каникулами.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

Граждане и представители бизнеса вправе получить кредитные каникулы по всем кредитным договорам (договорам займа), которые заключены до 01.03.2022 (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ). Если у заемщика несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз.

Для граждан (в т. ч. ИП) есть дополнительные требования в отношении кредита (займа). Сумма кредита (займа) не должна превышать максимально установленный размер. Для разных видов кредитов (займов) лимит отличается, см. здесь.

В какой срок можно обратиться за кредитными каникулами?

Обратиться за кредитными каникулами заемщик может до 30 сентября 2022 года (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Какие условия кредитных каникул действуют для предпринимателей?

Предприниматель вправе выбрать один из вариантов:

  • получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане. В данном случае необходимо подтверждать снижение дохода. При этом неважно, работает ИП в пострадавшей отрасли или нет (ч. 1 ст. 6 Закона № 106-ФЗ);
  • воспользоваться порядком, установленным для МСП, если он ведет деятельность в определенных отраслях. Снижение дохода подтверждать не нужно (ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Одновременно использовать оба варианта нельзя. Вместо отсрочки предприниматели вправе запросить уменьшение размера платежей в течение льготного периода (ч. 2 ст. 6, ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Какой код ОКВЭД позволяет воспользоваться кредитными каникулами?

При решении вопроса о предоставлении кредитных каникул учитывается основной и дополнительный ОКВЭД. Если дополнительный код ОКВЭД входит перечень пострадавших отраслей, утв. постановлением Правительства России от 10.03.2022 № 337, заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами.

На какой срок предоставят кредитные каникулы? Можно ли их прервать?

Кредитные каникулы могут предоставить на срок до 6 месяцев. Заемщик может в любой момент по своему желанию выйти из кредитных каникул и осуществлять платежи, как и раньше. Об этом необходимо сообщить кредитору (ч. 4, 15 ст. 6, ч. 4, 11 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Кроме того, каникулы можно не прерывать и вносить посильные платежи. Платежи граждан прежде всего пойдут на погашение основного долга (ч. 16 ст. 6, ч. 12 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Если сумма платежей у МСП в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику, то льготный период автоматически прекратится. В течение 5 рабочих дней клиенту направят новый график платежей (ч. 12 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?

За кредитными каникулами обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Это может быть (ч. 9 ст. 6 Закона № 106-ФЗ):

  • документ об увольнении с работы,
  • справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного,
  • справка с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России).

Какой именно документ представить, лучше уточнить у кредитора.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

В период кредитных каникул проценты для граждан будут исчисляться следующим образом:

  • по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам проценты начисляются в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной за 4-й квартал 2021 года (ч. 18, 25 ст. 6 Закона № 106-ФЗ);
  • по ипотечным кредитам – в размере, который прописан в договоре. Проценты начисляются на остаток суммы основного долга, как если бы заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться) (ч. 21 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится на период каникул (ч. 19, 23 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, который необходим, чтобы сохранить размер платежа (ч. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

Что будет с просрочкой по кредиту после получения кредитных каникул?

Если была просрочка по кредиту (займу), на которую начислена неустойка, штрафы или пени, то на время кредитных каникул их заморозят. Увеличиваться они не будут. После окончания каникул их необходимо заплатить (ч. 14, 20 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

В период кредитных каникул кредитор не вправе это сделать (ч. 14 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах?

Если заемщиком не соблюдаются условия кредитных каникул, которые положены по закону, можно связаться с кредитором и обсудить изменение графика платежей с учетом платежеспособности заемщика. К примеру, можно уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Необходимо помнить, что условия реструктуризации могут существенно отличаться от предусмотренных законом.

Смотрите также

Постановление Правительства РФ от 10.03.2022 № 337

Комментарий

Правительство РФ постановлением от 10.03.2022 № 337 определило перечень отраслей, занятость в которых дает право обратиться за кредитными каникулами в период с 01.03.2022 по 30.09.2022.

Отметим, что такие меры поддержки предусмотрены Федеральным законом от 08.03.2022 № 46-ФЗ, принятым в целях поддержки бизнеса и населения в связи с санкциями в отношении РФ (cм. комментарий).

Предоставление кредитных каникул регулируется ст. 6 и ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ (далее – Закон № 106-ФЗ).

Право на кредитные каникулы имеют (ч. 1 ст. 6 и ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ):

  • физлица (в том числе ИП);
  • организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП, если они ведут деятельность в отраслях, перечень которых определен Правительством РФ. Именно для таких заемщиков Правительство РФ утвердило вышеназванный перечень. Вид деятельности заемщика можно определить по кодам ОКВЭД из выписки ЕГРЮЛ (ЕГРИП), соответствующим деятельности на момент предоставления займа и (или) на момент последнего посещения сотрудником кредитной организации места ведения деятельности заемщика. Такие пояснения даны Минэкономразвития России по кредитным каникулам в период пандемии коронавируса (см. подробнее). Полагаем, что для заемщика пострадавший вид деятельности не обязательно должен быть основным.

Напомним, что в период пандемии также предоставлялись кредитные каникулы. Обратиться за ними можно было не позднее 30.09.2020 в отношении договоров, заключенных до 03.04.2020. Условия предоставления кредитных каникул и требования к заемщикам не изменились. Подробнее о сути кредитных каникул см. здесь.

Обратиться за отсрочкой платежей по кредиту либо уменьшением размера кредитных платежей заемщик вправе, если кредитный договор заключен до 01.03.2022. Крайний срок обращения – 30.09.2022 (ч. 1 ст. 6 и ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Причем обращение за кредитными каникулами в период пандемии не препятствует повторному обращению за ними в сегодняшнее время (ч. 2 ст. 6, ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ). Отметим, что в Законе № 106-ФЗ не уточнено, касается это одного и того же кредитного договора или нет. Полагаем, что в отсутствие прямого запрета такое обращение возможно.

Полагаем также, что если ИП не ведет деятельность ни в одной из отраслей из перечня, утв. Постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 № 337, он вправе подать заявление на кредитные каникулы как физлицо без статуса ИП. В таком случае потребуется представить документы, подтверждающие снижение дохода (ч. 9 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Кредитные карты

Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.

На какие обязательства распространяются каникулы?

Каникулы действуют в отношении:

  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Кроме того, за льготный период начисляются проценты:

  • по ипотеке — по условиям договора;
  • по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. На момент подачи заявки на кредитные каникулы вы не должны находиться на ипотечных каникулах.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.

А какие лимиты?

Начальная сумма кредита не должна превышать:

по автокредитам — 700 тыс. рублей;

по потребкредитам — 300 тыс. рублей;

по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Как подать заявление?

Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Какие документы может запросить банк?

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • справку о регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней .

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Может ли кредитор проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

​Как взять кредитные каникулы в 2022 году

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

  • для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
  • для автокредитов — 700 тыс. рублей;
  • для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
  • для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

  • справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
  • справку из центра занятости о признании безработным;
  • справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
  • другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Анна Логинова

Предприниматели могут полгода не платить по кредиту или снизить сумму платежей. Рассказываем, как воспользоваться кредитными каникулами.

Содержание

Закон о кредитных каникулах уже действовал в 2020 году, поменялись только даты. Даже те предприниматели, которые уже пользовались такими каникулами, могут снова подать заявку.

Кто может уйти на кредитные каникулы

Отсрочку в соответствии со статьей 6 Федерального закона 03.04.2020 N 106-ФЗ могут получить физлица и ИП. При этом не важно, каким видом деятельности они занимаются, но нужно выполнять условия:

  • Кредит взят до 1 марта 2022 года. Для новых кредитов банки устанавливают льготные ставки, поэтому за подробностями лучше обратиться сразу в свой.
  • Максимальная сумма кредита ИП — 350 000 ₽. Для кредитов физлиц лимиты другие — Постановление от 12.03.2022 N 352
  • Доходы уменьшились минимум на 30%. Сравнивают доходы за месяц перед обращением в банк и среднемесячные доходы за предыдущий год.
  • Нет ипотечных каникул на дату обращения в банк.

Для ИП и компаний, которые попали в список пострадавших отраслей, условие только одно — кредит взят раньше 1 марта. Максимальной суммы кредита нет, уменьшение доходов подтверждать не нужно. Важно, чтобы ИП или компания состояли в реестре МСП. Подробные условия описаны в статье 7 Федерального закона 03.04.2020 N 106-ФЗ

ОКВЭД не обязательно должен быть основным. Центробанк пояснил только, что код должен быть в перечне пострадавших.

Ваш ОКЭВД может быть длинее, чем в ОКВЭД из списка пострадавших отраслей. Например, ОКВЭД 46 из списка включает в себя все подклассы вида 46.x и группы 46.xx.

Что нужно сделать

До 30 сентября отправьте в банк требование о получении отсрочки. Формат требования зависит от банка, но закон разрешает даже телефонный звонок.

В требовании укажите, хотите ли вы полностью отменить платежи на время каникул или только уменьшить их сумму. В любом случае вы сможете продолжать вносить платежи по кредиту и даже закрыть его досрочно — это не отменит каникулы.

Отложить платежи можно максимум на 6 месяцев. Дату начала каникул вы определяете сами. Но они не могут начаться раньше, чем за 14 дней до обращения в банк. Если не указать дату начала каникул в требовании, банк будет считать их от даты, когда отправили требование.

После окончания льготного периода условия кредита сохранятся, а срок погашения продлится на срок кредитных каникул.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: