Способы погашения кредита физическим лицом

Обновлено: 30.04.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Порядок погашения задолженности по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Порядок погашения задолженности по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 198 "Содержание решения суда" ГПК РФ "Суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что судом первой инстанции, в нарушение требований ст. 198 ГПК РФ, не приведены мотивы, по которым он отклонил доводы Агентства об отсутствии злоупотребления со стороны Банка, так как со дня отзыва Банком России на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ N у Банка лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании Банка банкротом заемщик обязан был погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению Банком. Соответствующая информация размещалась временной администрацией на сайте банка и предоставлялась по месту его нахождения."

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 29 "Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации" Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
(ООО "Журнал "Налоги и финансовое право") Суд отказал в удовлетворении требований, поскольку согласно ст. ст. 12, 421, 422, 431, 819 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1, п. п. 8, 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 "О свободе договора и ее пределах" при подписании кредитного договора между сторонами отсутствовал спор или разногласия по его условиям. Подписав кредитный договор, заемщик выразил согласие с содержащимися в нем условиями, в том числе, с условием о порядке погашения задолженности, начисления процентов, размере аннуитетного платежа, указанного в графике возврата кредита, об общей сумме, подлежащей уплате по кредитному договору при своевременном погашении ежемесячных платежей. Своими действиями по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту истец также подтвердил свое согласие с условиями договора.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Порядок погашения задолженности по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: В какой очередности погашается задолженность
(КонсультантПлюс, 2022) 4. В какой очередности погашается задолженность по кредитному договору

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит 20.1. Вывод из судебной практики: Если кредитным договором предусматривается право банка списывать денежные средства с расчетного счета заемщика в счет погашения задолженности по данному договору в безакцептном порядке, но банк не реализовывает это право, несмотря на наличие на счете заемщика достаточной суммы, а впоследствии признается банкротом, в результате чего заемщик не может воспользоваться денежными средствами на указанном счете, то суд отказывает в иске конкурсного управляющего о взыскании задолженности по кредитному договору. Такие действия могут быть квалифицированы судом как злоупотребление правом.

Нормативные акты: Порядок погашения задолженности по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 08.03.2022)
"О потребительском кредите (займе)" 20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

Система оплаты через Онлайн банк очень удобна для заемщиков. Платежи можно производить из дома или находясь на рабочем месте. Необходимо только подключение к сети Интернет и логин и пароль для входа в Личный кабинет банка.

Как оплатить кредит через онлайн банк
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка
Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?
Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?
В каких случаях оплатить не получится?
Комиссия и ограничения

В Сбербанке логин можно узнать через Контактный центр, позвонив по номеру 900. Для удостоверения личности оператор уточняет персональные данные и просит назвать кодовое слово. Для получения данных через банкомат, необходимо вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню пункт «Онлайн банк». Информация будет указана в распечатанном чеке.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн

Ежемесячные платежи за кредиты, взятые в Сбербанке списываются у клиента со счета автоматически. Если автоматическое списание не настроено, то деньги с дебетового счета на кредитный можно перевести посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Для производства оплаты через «Сбербанк Онлайн» необходимо выполнить ряд действий:

Переходим во вкладку «Платежи и переводы» и выбираем «Переводы между своими счетами».
Указываем счет, с которого будет списываться сумма платежа.
Выбираем кредитный счет.
Вводим сумму перевода.
Нажимаем на кнопку «Перевести».
Подтверждаем перевод.
Открывается форма платежа со значком «Исполнено».

Второй способ оплаты через пункт меню «Кредиты». Открываем вкладку, находим кредит, который требуется оплатить. Выбираем счет, с которого будет списана оплата и сумму. Нажимаем «Подтвердить платеж». Зачисление на кредитный счет средств внутри банка происходит в тот же день.

Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка

Оплатить кредит стороннего банка через систему платежей Сбербанк Онлайн доступно заемщикам любого банка. Для оплаты нужно знать реквизиты для перечисления средств.

Порядок действий при оплате кредита:

Перед подтверждением оплаты нужно внимательно проверить все параметры платежа, иначе средства не дойдут до адресата и вернутся на счет отправителя. Из-за этого может возникнуть просрочка платежа.

Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?

Для оплаты кредита через Альфа банк можно воспользоваться кабинетом Альфа Клик.

Для оплаты необходимо:

Переходим во вкладку «Кредиты». Появится информация по действующим кредитам и размере ежемесячных платежей.
Выбираем «Оплатить кредит» и способ оплаты «С текущего счета».
Указываем счет, с которого будет осуществлено погашение и сумму.
Проверяем данные и подтверждаем оплату.
Вводим код из смс.

Проверить зачисление суммы можно также во вкладке «Кредиты».

Альфа банк дает возможность осуществлять погашение кредита с любой банковской карты. Для этого выбираем способ оплаты «С банковской карты», заполняем реквизиты карты и подтверждаем платеж. На карте должен быть подключен сервис «Мобильный банк».

Оплата кредита в стороннем банке производится по реквизитам кредитного счета. Выбираем вкладку «Переводы», заполняем данные по платежу. Предварительно нужно уточнить время зачисления оплаты.

?time_continue=30&v=4uBRwn1gEDc/

Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?

Для осуществления перевода нужно заполнить форму оплаты:

номер договора;
ФИО заемщика;
е-mail;
тип карты Visa или MasterCard;
сумму пополнения;
ставим галочку ознакомления с условиями обработки персональных данных.

Комиссия за перевод рассчитывается автоматически, в зависимости от типа карты. При оплате с карты Visa комиссия – 2,5 %, с MasterCard – 1,9%. Итоговая сумма к оплате выставляется уже с учетом комиссионных. Далее заполняются данные карты, проверяются реквизиты. Для подтверждения платежа необходимо ввести код, который придет в смс.

Оплата кредитной карты производится здесь же, на сайте Почта Банка: выбираем «Внести платеж», далее отмечаем «По номеру карты». Вводим номер карты пополнения, личные данные плательщика, реквизиты карты, с которой будет производиться оплата. Проверяем заполнение реквизитов и подтверждаем оплату.

В каких случаях оплатить не получится?

Оплатить кредит онлайн не получится, если заемщик пытается внести большую сумму, чем указана по договору. По договору предусмотрены аннуитетные платежи и банк ежемесячно выставляет заемщику одну и ту же сумму к оплате. То есть деньги, конечно в банк уйдут, но останутся висеть на лицевом счете, до следующей даты погашения. Для того, чтобы банк принял эти средства в счет погашения долга, нужно написать заявление и отдать в банк.

Не получится платить кредит, если кредитный счет по тем или иным причинам заблокирован. Так бывает при наложении ареста судебными приставами.

Комиссия и ограничения

Внутрибанковские переводы производятся без взимания комиссии. За переводы сторонние банки нужно заплатить от 1 до 5 % комиссионных. В Сбербанке комиссия при переводах на счета в сторонних банках составляет 1,5%. Переводы с дебетовых карт Сбербанка ограничены 30000 рублей за одну операцию, и от 50000 до 150000 рублей в сутки.

Порядок возврата долга устанавливается кредитным договором, который заключается между вами и банком при оформлении займа. Он может быть различен в зависимости от кредитного учреждения. Ключевыми параметрами погашения кредита являются дата внесения платежа и его сумма.

Дата платежа

Она определяется конкретным крайним днем каждого месяца, например, до 10, 15 или 25 числа. В ряде случаев эту дату можно изменить и «привязать» ко дню получения заработной платы. Банк часто идёт навстречу, поскольку ему выгодно, чтобы день выдачи зарплаты был близок ко дню погашения кредита.

Стоит учитывать, что в зависимости от способа платежа перечисленные деньги могут поступать на счёт банка в течение нескольких дней (как правило, 1-3 суток). Если вы вносите деньги не в кассу банка, у которого был взят кредит, то платёж следует производить заранее, чтобы деньги успели дойти на счёт к нужному дню. При задержке возврата денег даже на один день многие банки налагают штрафы в виде фиксированных сумм либо процента за каждый день просрочки.

Сумма платежа

Сумма платежа зависит от его вида: дифференцированного или аннуитетного. При дифференцированном платеже его размер сокращается к концу выплат, при аннуитетном – он равен на протяжении всего срока выплаты долга.

Узнать о сумме платежа можно из графика выплат, который прилагается к кредитному договору, а также следующими способами:

в офисе банка;
по телефону колл-центра банка;
в платёжных терминалах банка (если такая функция предусмотрена);
с помощью личного кабинета в мобильном или интернет-банкинге.

Досрочное погашение кредита

Если ваше материальное положение изменилось в лучшую сторону, то взятый кредит можно вернуть досрочно частично или полностью. Банки не имеют права взымать штрафы за такие действия, или устанавливать ограничения по срокам. Все что требуется от вас – это уведомить кредитора о досрочном погашении минимум за 30 дней (если меньший срок не предусмотрен договором). При этом кредитная организация может определить минимальную сумму досрочного платежа (чаще всего она составляет 10-15 тыс. рублей).

Способы погашения кредита

Вы можете использовать любой удобный способ погашения займа. Выбор делается исходя из удобства процедуры и затраченного на неё времени. Условно можно выделить два варианта возврата долга: автоматизированный и самостоятельный.

Автоматизированный вариант предусматривает написание заявления с целью перечисления денег со счёта на счёт без вашего участия:

в бухгалтерии по месту работы можно оформить специальное поручение о переводе определенной суммы с заработной платы на кредитный счет в банке;
если у вас имеется вклад или банковская карта, то можно оформить договор обслуживания, согласно которому банк будет в срок переводить нужную сумму на кредитный счёт.

Самостоятельно вносить платежи можно:

через кассу банка;
с помощью мобильного или интернет-банкинга;
с помощью электронных кошельков;
с помощью платёжных терминалов;
в одном из отделений Почты России.

Соблюдая правила погашения займа, вы создаете себе положительную кредитную историю, которая является одним из важнейших документов при запросе последующих кредитов.

Совет Сравни.ру: Ряд организаций берут комиссию за перевод денег в счёт долга. На рынке много банков, предоставляющих услугу по бесплатному переводу денег. Подключите интернет-банкинг и не тратте ни копейки за возврат кредита.

Ни для кого не секрет, что оплата кредита – это одно из важных условий для формирования хорошей кредитной истории. Сбербанк по максимуму упростил жизнь своих клиентов, чтобы процесс оплаты стал легким и быстрым. Для этого создано большое количество каналов погашения и способов оплаты задолженности, поэтому с оплатой кредита проблем возникнуть не должно. Оплатить кредит можно как в отделении банка, так и через банкомат или же из дома в режиме онлайн через интернет.

Оплата кредита наличными в кассе банка

Пожалуй, самый удобный способ погашения задолженности для тех, у кого нет возможности оплатить кредит через интернет. Однако здесь стоит учитывать, что для этого клиенту необходимо будет посетить отделение ближайшего офиса Сбербанка и внести платеж через сотрудника финансовой компании.

Если данный способ погашения используется впервые, заемщику с собой необходимо принести в отделение банка кредитный договор, так как в нем указана вся необходимая информация для внесения оплаты:

номер кредитного договора;
сумма ежемесячного платежа;
дата погашения и т.д.

Далее, если оплата в дальнейшем будет производиться также в офисе банка, с собой достаточно будет принести только квитанцию с предыдущего месяца.

Важно: Сотрудники банка не сообщают информацию стороннему лицу (родственнику/знакомому) по кредиту, если он не является поручителем/созаемщиком.

Широкая сеть отделений банка позволяет погасить платеж в любом ближайшем офисе. Заплатить ежемесячный платеж рекомендуется все же за несколько дней до предполагаемой даты погашения, чтобы не допустить просрочку, например, из-за технического сбоя в системе.

Использование банкоматов и терминалов для внесения средств

Помимо большого количества отделений, у Сбербанка также есть свои собственные банкоматы, в которых также можно легко оплатить задолженность по кредиту. Данные терминалы установлены практически в каждом магазине или торговом центре. Однако для погашения задолженности по кредиту заемщику необходимо знать номер кредитного счета, который состоит из 20 цифр, дату оформления займа и размер ежемесячного взноса.

Внести оплату по кредиту можно как наличным способом, вставив купюры в банкомат, так и с помощью банковской карты, например зарплатной, переведя деньги со счета на счет. Зачисление осуществляется моментальное, поэтому вносить платежи можно в дату платежа по графику.

Процедура погашения выглядит следующим образом:

Сначала клиенту необходимо вставить в банкомат банковскую карту, на которой имеются деньги для списания.
Далее, заемщик должен перейти в раздел «Кредиты» и выбрать пункт «Погашение кредита».
Здесь вам следует указать номер кредитного счета, состоящий из 20 цифр.
В заключение оплаты указываем сумму платежи и нажимаем на кнопку «Оплатить».

Погашение через мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн»

Приложение доступно для скачивания на любой телефон, будь то на базе Android или же IOS. Оплатить задолженность данным способом можно онлайн, не выходя из дома или офиса своего кабинета на работе. Платить можно в любое удобное время. Для погашения задолженности клиенту необходимо:

Зайти в мобильное приложение и авторизоваться при помощи логина и пароля от сервиса.
Далее, следует выбрать необходимый действующий кредит в разделе «Кредиты».
Здесь мы выбираем раздел «Операции», а далее переходим в пункт «Внести платеж».
Списание осуществляется онлайн с банковской карты, поэтому необходимо обеспечить достаточную сумму на счете. Для этого выбираем счет карты, с которой будет производиться списание и указываем сумму для перевода.
Списание производится только после подтверждения данной операции с помощью смс-пароля, который высылается на мобильный телефон клиента, привязанный к Сбербанк-Онлайн.

С помощью сервиса и личного кабинета можно оплатить кредит практически любого российского банка – ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк и т.д.

Для оплаты через мобильный банк карта должна быть оформлена в том же отделении, что и кредит. Кроме того, услуга работает только для займов с дифференцированными (уменьшающимися) платежами.

Если необходимого банка нет в представленном списке в приложении, можно воспользоваться удобным поиском по БИК. Для этого в поисковой строке следует указать БИК банка получателя средств, после чего нажать на кнопку «Поиск». Но здесь стоит ответить, что оплата кредита другого банка производится с комиссией в размере 1% от суммы платежа.

Осуществить платеж на сайте Сбербанка

Помимо мобильного приложения, клиентам Сбербанк доступен также и личный кабинет Сбербанк-Онлайн, воспользоваться которым можно с помощью компьютера и интернета. С его помощью можно оплачивать различные услуги, совершать денежные переводы в любой банк и многое другое. Оплата кредитного платежа в личном кабинете выглядит следующим образом:

Сначала пользователю необходимо авторизоваться в интернет-банке с помощью логина и пароля, которые были получены при регистрации и подключении данной услуги.
Далее, после того, как выполнен вход в систему, заемщику следует перейти в раздел «Кредиты» и выбрать необходимый для оплаты кредитный договор.
На этом шаге нам нужно перейти в пункт «Операции», после чего в раздел «Ввести платеж».
Система предложит клиенту из списка выбрать доступную для списания банковскую карту, после чего следует указать размер списания, то есть сумму платежа.
Подтверждение операции осуществляется вводом смс-пароля.

Как правило, деньги зачисляются моментально, но если оплата производится на кредитную карту, на зачисление платежа может уйти некоторое время – до 1 суток.

Как настроить автоплатеж

Если вы не хотите переживать каждый месяц по поводу оплаты платежа, вам доступна услуга автоплатеж. С помощью данного сервиса клиент может настроить автоматические списания со своего счета, в результате чего погашение платежа будет производиться автоматически с выбранного счета в указанную дату.

Услуга предоставляется всем клиентам Сбербанка, причем бесплатно, однако, перед началом ее использования, ее необходимо настроить. Сделать это можно следующим образом:

Сначала нам необходимо войти в личный кабинет.
Далее, клиенту следует перейти в раздел «Автоплатежи» и нажать на кнопку «Подключить автоплатеж».
На этом этапе следует указать реквизиты кредитного договора и сумму списания, а также необходимо выбрать счет, с которого будут совершаться регулярные оплаты.
Также следует настроить регулярность списания средств, выбрав дату.
Подтвердить подключение опции необходимо смс-паролем, который отправляется на мобильный телефон клиента.

Такой вариант платежей хорош для тех, кому на карту поступают регулярные платежи, например, когда карточный счет используется для начисления заработной платы. Также услугу автопогашения можно настроить в отделении банка при оформлении кредита. Специалист банка самостоятельно настроит данную опцию.

За перевод на займовый счет в том же учреждении комиссия не берется, а если транзакция проводится в сторонний банк, то придется заплатить комиссионный сбор.

Перевод из другого банка

Не все жители России получают заработную плату на карту Сбербанка, поэтому для погашения платежа можно использовать и возможность перевода средств со счета, открытого в другом банковском учреждении. Для того, чтобы совершить перевод из другого банка, клиенту необходимо предоставить реквизиты кредитного договора в свою организацию (бухгалтерию), чтобы бухгалтеры автоматически списывали платежи с заработной платы. Для того чтобы произвести оплату, вам следует предоставить полные реквизиты счета – наименование отделения Сбербанка, БИК банка, ИНН, корсчет и т.д. В назначении платежа следует указывать «Внесение платежа в счет погашения кредита, открытого в Сбербанке. Договор №___от ДД.ММ.ГГ, ФИО заемщика».

Важно помнить, что переводы из другого банка осуществляются с задержкой, как правило, до 5-7 рабочих дней, поэтому оплату следует производить заранее, чтобы не допустить просрочку.

Погасить кредит Сбербанка на портале Выберу.ру

Деньги будут зачислены в течение суток. Не стоит переживать за сохранность своих данных, так как на нашем портале все данные надежно защищены.

Итоги

Подводя итоги вышесказанного, хотелось бы сказать, что погашение кредита очень важно, для вашего будущего. Во-первых, оплачивая платежи вовремя, вы гарантируете себе формирование хорошей кредитной истории. Во-вторых, положительная кредитная история дает возможность в дальнейшем получить более выгодные условия по новому кредиту. А наш портал Выберу.ру с радостью вам в этом поможет, так как с нашей помощью вы сможете легко и быстро внести оплату, при этом указав минимум информации.

Досрочное погашение кредита представляет собой частичное или полное погашение имеющейся перед банком кредитной задолженности до того момента, как истечёт срок кредитования, установленный кредитным договором.

Досрочное погашение кредита — это внесение кредитополучателем денежных средств в счёт долга по кредиту досрочно, сверх графика, установленного банком.

Различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечёт срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита — это внесение в счёт кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчёт суммы будущих платежей — они снижаются.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все за и против.

Полное досрочное погашение кредита

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15—20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жильё лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение кредита было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения кредита, то гасить займ досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: