Справка ифнс для возврата страховки по кредиту в ренессанс жизнь
Обновлено: 26.04.2024
Страхование жизни приобретает популярность. Особенно востребованы в России накопительные виды страховок. Многие пользуются этим предложением, но не каждый знает, что законом предусмотрен налоговый вычет по договору страхования жизни. Разберем, как его получить, каков его размер и какие тонкости есть у оформления этой льготы.
Условия возврата налога
Налоговый вычет удастся получить, если ваша страховка удовлетворяет определенным условиям. Необходимо заключить договор на длительное время, по меньшей мере, на 5 лет. Оформить страховку можно для следующих лиц:
- для себя, на клиента, который страхует свою жизнь и платит за это собственные деньги;
- для супруга или супруги;
- для родителей (усыновители тоже считаются родителями);
- для родных, усыновленных/удочеренных детей или несовершеннолетних, которые находятся под вашей опекой.
Купив подходящий полис, можно подать заявку на получение вычета.
Необходимо помнить, что любой вид вычета разрешено оформлять только за 3 последних года. Закон запрещает возврат денег за полис, оформленный в 2015-м году, если на дворе 2021-й. До первого января можно подать только заявление за 2018−2020-й годы.
Размер: какой он и от чего зависит сумма
Прежде чем разбираться, как получить налоговый вычет за страхование жизни, требуется понять, можете ли вы вообще его оформить. Он относится к группе социальных вычетов, которые предоставляются по расходам на образование, благотворительность, лечение, прохождение независимой оценки своей квалификации. Если вы уже подавали на один из этих вычетов, то могли превысить максимально доступную сумму.
Самое большее, что вы можете получить, используя социальные вычеты — 13% от 120 000 рублей. То есть не удастся вернуть более 15 600 рублей в год. Впрочем, для расходов на благотворительность, дорогие медицинские услуги и образование детей есть исключения.
Не забывайте, что сделать возврат можно только в пределах НДФЛ, которые вы перевели налоговой за этот год. К примеру, если вы заплатили НДФЛ на годовой доход 50 тысяч, то сможете вернуть не больше 6 500 рублей. Недополученный остаток переносить на другие годы запрещено, в отличие от имущественного вычета.
Еще одна тонкость: к вычету принимаются только такие риски как смерть по любой причине и дожитие до определенного возраста. Заключив договор о компенсации рисков, связанных с несчастными случаями, вернуть часть денег не получится.
Что делать, если у вас уже имеется комбинированная страховка? Можно запросить справку о том, какие суммы были выплачены по каждому из видов страхования в компании, где оформлялся документ. Эта справка потом прикладывается к стандартному заявлению для налоговой.
Документы — что нужно собрать?
Как и всегда, для оформления выплаты необходимо собрать определенный пакет бумаг, которые подтвердят ваше право на получение денег. Налоговым кодексом перечень документов не закреплен, поэтому может меняться. Мы рекомендуем запросить полный список у работодателя или посмотреть его на сайте налоговой. Также можно обратиться к нашим экспертам. Ниже приводим текущий набор необходимых бумаг.
Какие документы для налогового вычета за страхование жизни вам потребуются:
- 3-НДФЛ — оригинал налоговой декларации;
- заверенная копия паспорта, вместе со страницей, где обозначена прописка;
- 2-НДФЛ — оригинал справки, которую можно запросить у работодателя;
- заявление на возврат налога. Не забудьте указать корректные реквизиты для перевода средств;
- договор со страховой компанией — заверенная копия;
- лицензия страховщика — заверенная копия (можно не предоставлять, если в договоре есть ее реквизиты);
- квитки, платежные поручения, банковские выписки, подтверждающие перевод взноса страховщику — заверенные копии. Их можно заменить справкой об уплате взносов от компании, где вы оформляли страховку.
При оформлении вычета на ребенка, супруга, родителей необходим документ, который подтверждает родство. Это свидетельство о рождении (ваше или детей) и о браке.
Совет. Нотариально заверять документы необязательно. Можно сделать это самостоятельно. Для этого на каждой странице необходимо прописать «Копия верна», проставить свою подпись, ее расшифровку и текущую дату.
Как получить вычет — инструкция
За деньгами можно обратиться либо в налоговую службу, либо к своему работодателю. В первом случае деньги просто должны вернуться вам на счет, во втором работодатель имеет право выдать следующую зарплату без удержания НДФЛ. У него есть три месяца, чтобы вернуть излишние средства, которые были вычтены из зарплаты. Налоговая обычно переводит деньги через 30−90 дней после подачи заявления.
Процедура в налоговой
Обращаться в налоговую можно за вычетом за последние три года. Если за эти периоды не было заполнено декларации 3-НДФЛ, это необходимо сделать. После вам потребуется собрать весь список необходимых документов и подать их в налоговую инспекцию по месту жительства. Для этого можно лично прийти в ФНС или загрузить бумаги в ЛК на официальном сайте службы.
С момента получения ваших документов ФНС проводит камеральную проверку всего пакета бумаг. Она занимает от 30 до 90 дней. По итогам проверки принимается решение о праве на вычет. Если оно положительное, деньги поступят на счет.
Процедура у работодателя
Прежде чем запрашивать возврат средств у работодателя, необходимо сначала доказать, что вы можете претендовать на льготу. Подтвердить вычет НДФЛ на страхование жизни можно в налоговой. Для этого необходимо подать туда все перечисленные выше документы и заявление. Но оно пишется не на вычет, а на подтверждение права на получение социальных налоговых льгот. Подать бумаги также можно онлайн или на личном приеме. Их рассматривают 30 дней, после чего присылают подтверждение.
Далее вам необходимо взять полученный от ФНС документ, написать заявление на получение вычета работодателю и передать оба документа в бухгалтерию. Подобным образом получится оформить только вычет до конца текущего календарного года. Если планируется вернуть налог за прошлогодние траты, придется обратиться в налоговую напрямую.
В оформлении документов нет ничего сложного. Вам потребуется только немного внимательности, чтобы правильно заполнить все формы и заявления. Сделав это один раз, вы сможете легко повторить процедуру в будущем и регулярно получать возврат налога, который вам полагается.
Уже не секрет, что по закону каждому из нас государство может частично возместить расходы на страхование жизни. Есть лишь два условия:
✓ вы регулярно платите
государству налог на доходы
физичских лиц (НДФЛ) в размере
13% от дохода
✓ программа страхования
заключена на срок от 5 лет.
Таким образом в год можно получить до 15 600 рублей, в зависимости от размера страхового взноса. Такую возможность дает людям государство. Оно поощряет расходы на социальные нужды.
Привычный сценарий:
Вы заключили договор страхования на 5 лет, своевременно делали платежи и в конце договора получили свои накопления. Таким образом, вы выполнили одно из основных условий для получения налогового вычета: вносили деньги в течение 5 лет. Вычет вы можете получать ежегодно.
Идеально бывает не всегда, и появляются факторы, которые от нас не зависят.
Бывает и так:
Клиент перестает делать взносы по программе. Например, на третий год действия договора (из пяти). Поскольку один из взносов оплачен не был, договор страхования прекратил свое действие. Мы вернули вам выкупную сумму, если она предусмотрена по договору, и, казалось бы, все. Но нет.
Почему?
Потому что при расторжении договора страхования вы теряете право на получение льготы, и налоговый вычет надо будет вернуть.
Если вы получали налоговый вычет, вы действительно должны вернуть эти деньги в бюджет РФ. Поскольку льгота действует только при условии, что вы участвовали в программе страхования 5 лет и более.
Что делать, если налоговый вычет вы не получали, а его сумма «висит» у вас как долг?
Первое, что важно понимать, — вам ничего не придется платить. Удержание средств — стандартная мера безопасности со стороны государства, чтобы те, кто вычет получили, сразу его вернули.
Нужно лишь уведомить налоговую инспекцию, что вы ничего не получали и, соответственно, ничего не должны.
Как это сделать?
1 вариант
Вы все делаете сами: нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту жительства и приложить Договор страхования и документы об оплате Договора из личного кабинета клиента.
2 вариант
- Полное наименование Страховщика (ООО «СК «Ренессанс Жизнь»;
- ИНН 7725520440 / КПП 772501001;
- Номер и дата заключения Договора страхования жизни.
Когда вы получите справку из налоговой, обязательно проверьте ее. Часто в этих справках бывают ошибки, что сильно удлиняет весь процесс.
Наглядно показываем, что проверить в справке, чтобы ее приняли с первого раза ↓
Для почтовой или курьерской отправки используйте наш адрес: Россия, 115114, Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11
В вопросах вроде этого мы обязаны действовать строго в соответствии с законодательством. Но мы всегда помогаем клиентам оперативно решить эту проблему и как можно скорее убрать задолженность.
Вы можете получить налоговый вычет, если у вас есть официальный доход, облагаемый налогом, а договор страхования, оформленный на вас или вашего близкого родственника, заключен сроком на 5 лет и более.
О чем идет речь?
Если коротко:
Вы получаете от государства до 15 600 руб. в год в качестве возврата НДФЛ, уплаченного из зарплаты или других источников дохода. Таким образом государство уменьшает налог, который вы платите каждый месяц.
Если подробнее:
По закону каждый россиянин обязан выплачивать государству 13% от своей прибыли, то есть налог на доходы физических лиц, он же – НДФЛ. Вычитается налог из вашей зарплаты, вырученных денег за продажу машины или квартиры, словом, за все официальные доходы.
Налоговый вычет – это, по сути, возможность уменьшить размер НДФЛ. Таким образом государство частично компенсирует ваши социальные расходы, в число которых входит страхование жизни.
Максимальная сумма, с которой можно получить вычет – 120 000 руб. в год. С этой суммы вам вернутся 15 600 руб.
Эту сумму можно получить в течение трех лет с момента покупки. Например, если программа была открыта в 2018 году, за вычетом можно обратиться вплоть до 31.12.2021 года.
В случае расторжения договора страхования сумма, полученная по социальному налоговому вычету за каждый календарный год, подлежит возврату в государственный бюджет. Если же клиент не воспользовался налоговым вычетом, то при расторжении договора ему необходимо предоставить в страховую компанию справку из налоговой инспекции, которая это подтвердит.
Когда вы получите справку из налоговой, обязательно проверьте ее. Часто в этих справках бывают ошибки, что сильно удлиняет весь процесс.
Наглядно показываем, что проверить в справке, чтобы ее приняли с первого раза ↓
Наши клиенты могут оформить налоговый вычет с помощью бесплатного сервиса в личном кабинете.
Как получить налоговый вычет:
Самостоятельно подать пакет документов в Федеральную налоговую службу (ФНС).
Самостоятельно оформить налоговый вычет вы можете только после окончания отчетного периода. То есть, через год после того, как вы сделали взнос по договору страхования жизни.
Для оформления вычета необходимо подготовить следующие документы:
- Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом по оформлению декларации в личном кабинете клиента);
- Документы, подтверждающие произведённую оплату взноса;
- Копию страхового договора;
- Копию лицензии страховой компании;
- Заявление на социальный вычет.
Налоговая служба проверяет эти документы в срок до трёх месяцев. Вычет будет перечислен на указанный в заявлении расчетный счёт в течение месяца после окончания проверки.
Оформить через работодателя.
Вы можете получить налоговый вычет через работодателя до окончания налогового периода. То есть в том же году, в котором вы сделали взнос по договору страхования жизни.
В таком случае работодатель будет выплачивать вам зарплату НДФЛ (в размере вычета).
Перед подачей документов необходимо получить в налоговой инспекции Уведомление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных налоговых вычетов.
Для оформления социального налогового вычета через работодателя необходимо подготовить следующие документы:
- копию договора страхования;
- заверенную копию лицензии страховой организации;
- паспорт, ИНН;
- заявление в бухгалтерию (Форма КНД 1112518) на предоставление социального налогового вычета;
- уведомление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных налоговых вычетов;
- документ подтверждающий родство плательщика (при необходимости).
Если застрахованный – это не вы, необходимо предоставить следующие документы:
- Копия свидетельства о рождении / документа об усыновлении – если вы застраховали своего ребенка;
- Копия документов, подтверждающих опекунство (попечительство) – если вы застраховали ребенка, находящегося под вашей опекой;
- Копия свидетельства о браке – если вы застраховали супруга или супругу;
- Копия вашего свидетельства о рождении (документа об усыновлении) – если вы застраховали своих родителей.
Информация, которая поможет ответить на Ваши вопросы
По простой формуле:
Сумма расходов × 13% = Ваш дополнительный доход
Например, размер вашего вноса * 120 000 руб. Эту сумму вы умножаете на 13% и получаете дополнительную выгоду 15 600 руб. в год. Таким образом, при заключении договора на 5 лет, ваша дополнительная прибыль составит 78 000 руб.
Смотрите, как это выглядит:
Если вы оплачиваете всю сумму по договору страхования сразу (единовременно), получить налоговый вычет можно будет только 1 раз.
* Сумма страховых взносов связанная с дожитием гражданина до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (к взносам по рискам от несчастных случаев не применяется)
Такая справка нужна, если вы по какой-то причине досрочно расторгли договор страхования и не получали от государства налоговый вычет. Если у вас возникла задолженность, справка поможет ее убрать.
Если вы не получали налоговый вычет, оплачивать задолженность не нужно.
Появление задолженности — стандартная мера безопасности со стороны государства, чтобы те, кто вычет получили, сразу его вернули.
Справку о неполучении налогового вычета можно получить в налоговой службе лично или онлайн.
Получить справку в налоговой
Как получить справку из налоговой онлайн
-
Войдите в личный кабинет налоговой
Далее найдите «Все жизненные ситуации» и нажмите на «Запросить справку и другие документы».
Нажмите на «Получить справку о подтверждении факта получения (неполучения) социального вычета.
Важно заполнить заявление правильно — образец правильной справки и того, как должны быть заполнены ее поля, можно посмотреть здесь.
Налоговая служба пришлет вам справку несколькими файлами. Пожалуйста, отправьте нам все файлы, которые вы получите от налоговой.
Как получить справку из налоговой на руки
Получить справку можно в налоговой инспекции по месту жительства (это будет примерно в 30 раз дольше, чем получение справки онлайн).
В справках часто встречаются ошибки — проверьте ее после получения, не выходя из налоговой инспекции.
Образец справки можно посмотреть здесь.
-
Выберите ближайшую налоговую службу
Необязательно обращаться в инспекцию по адресу постоянной регистрации. Выберите ближайшую к вам инспекцию.
Нужно будет представить:
— Копию договора страхования жизни — можно скачать в личном кабинете
— Копию платежных документов, подтверждающих уплату взносов — можно скачать в личном кабинете
— Письменное заявление о выдаче справки — бланк предоставят в налоговой
Это занимает какое-то время. Подробнее о сроках вам расскажут в налоговой службе. После получения справки обязательно проверьте ее по этому образцу.
Отправьте нам справку в Личном кабинете или Почтой России
Войдите в Личный кабинет «Ренессанс Жизнь», перейдите в раздел «Заявления и документы», нажмите «Подать заявление». Выберите вопрос «Расторгнуть договор страхования». Заполните поля и подгрузите все файлы, которые выслала вам налоговая служба. Налоговая служба пришлет вам справку с несколькими файлами. Пожалуйста, отправьте нам все файлы, которые вы получите от налоговой, без них мы не сможем принять электронный документ.
Направьте справку заказным письмом с описью вложения на адрес: Россия, 115114, Москва, Дербеневская набережная, д. 7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11 для ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
Задолженность будет аннулирована ~ в течение месяца после того, как мы получим документы.
По общему правилу при расторжении договора страхования жизни (за исключением случаев расторжения таких договоров по причинам, не зависящим от воли сторон) при определении налоговой базы по НДФЛ учитываются уплаченные физлицом по этому договору суммы страховых взносов, в отношении которых ему был предоставлен социальный налоговый вычет (подп. 2 п. 1 ст. 213 Налогового кодекса). Напомним, гражданин имеет право на социальный налоговый вычет в сумме уплаченных им в налоговом периоде страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, если он заключен на срок не менее пяти лет, заключенному со страховой организацией в свою пользу или в пользу супруга (в том числе вдовы, вдовца), родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством) (подп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ).
При расторжении договора страховая организация выплачивает физлицу денежные (выкупные) суммы, с которых она должна удержать сумму НДФЛ. Налог исчисляется с суммы дохода, равной сумме страховых взносов, уплаченных физлицом по такому договору, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета (подп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ). Но, как указывает налоговая служба, если налогоплательщик предоставит справку, подтверждающую неполучение вышеуказанного налогового вычета, то страховой не нужно будет исчислять и удерживать налог, а также подавать справку по форме 2-НДФЛ (письмо ФНС России от 3 марта 2021 г. № БС-4-11/708@). Справку о неполучении налогового вычета можно запрросить в налоговой инспекции по месту жительства налогоплательщика.
В случае, когда при досрочном расторжении договора страхования жизни физлицо, которому были выплачены денежные (выкупные) суммы, не представил такую справку, то страховой компании нужно будет исчислить, удержать и перечислить в бюджет сумму НДФЛ со всего дохода в виде таких денежных (выкупных) сумм. Если же выплачиваемая сумма равна нулю, то не будет и нлогооблагаемого дохода. А значит нет необходимости запрашивать справку о неполучении налогового вычета и подавать в инспекцию справку по форме 2-НДФЛ.
Автор статьи
Читайте также: