Средневзвешенной процентной ставки по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года
Обновлено: 24.04.2024
Подборка наиболее важных документов по запросу Размеры средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Размеры средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 12 "Ограничения деятельности микрофинансовой организации" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(ООО "Журнал "Налоги и финансовое право") Поскольку в рассматриваемом случае договор микрозайма был заключен до введения п. 9 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока договора подлежал исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.04.2022 N 17АП-2998/2022-ГК по делу N А60-59531/2021
Требование: О взыскании задолженности, неустойки по договору поставки.
Решение: Требование удовлетворено. Само по себе превышение размера договорной неустойки над размером средневзвешенных процентных ставок по краткосрочным кредитам, ключевых ставок Банка России не являются свидетельствует о несоразмерности суммы начисленной неустойки, поскольку в силу статьи 333 ГК РФ критерием несоразмерности являются те негативные последствия, которые повлекло неисполнение обязательства. Также при заключении договора ответчик должен был осознавать возможность наступления негативных последствий в виде применения меры гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства в размере, установленном договором.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Размеры средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1) Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда России не согласилась с вынесенным Апелляционным определением и посчитала, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выделяемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма . Верховный Суд России полагал возможным начисление вознаграждения по средневзвешенной процентной ставке с учетом фактического срока пользования займом. Однако практически срок пользования и начисление процентов устанавливались в каждом договоре микрозайма исходя из срока фактического пользования, который не соответствовал размеру процента, установленного в самом договоре; налицо было фактическое изменение условий кредитования без согласия сторон.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1) При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Нормативные акты: Размеры средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам
В январе 2022 года на кредитном и депозитном рынках сохранялся незначительный рост процентных ставок.
Процентные ставки по кредитам
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции, доля которых с учетом автокредитов в январе 2022 года составила 97,3%. Тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) более половины составляют краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (57,04%). Доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) возросла с 11,33 % в декабре 2021 года до 17,07% в январе 2022 года при снижении доли долгосрочных кредитов МСП с 13,25 до 10,58% соответственно.
Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в январе 2022 года, %
Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в январе 2022 года, %
В сегменте кредитования ФЛ в январе 2022 года процентные ставки незначительно возросли: по краткосрочным кредитам — на 0,29 п.п., по долгосрочным — на 0,77 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки выше на 1,82 и 0,87 п.п. соответственно).
Процентные ставки по автокредитам в январе 2022 года возросли по сравнению с показателями предыдущего месяца на 0,56 и 0,47 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, превысив значения января 2021 года на 4,74 и 2,22 п.п. соответственно.
Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в рассматриваемый период незначительно увеличилась и составила 7,87% против 7,81% в декабре 2021 года.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых
Процентные ставки по рублевым кредитам НО увеличились в сравнении с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам - на 0,83 п.п., по долгосрочным кредитам - на 0,92 п.п. (в сравнении с январем 2021 года ставки стали выше на 3,74 и 2,79 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки повысились на 1,44 и 0,37 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки выше на 2,84 и 2,68 п.п. соответственно.
Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых
В январе 2022 года максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ, как и ранее, наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (15,72 и 12,37% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ отмечались в Центральном федеральном округе (14,89% годовых), по долгосрочным кредитам ФЛ — в Дальневосточном федеральном округе (10,91% годовых). В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Сибирском федеральном округе (10,40 и 11,16% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах (8,27 и 8,51% годовых соответственно).
В феврале 2022 года на кредитном и депозитном рынках сохранялся рост процентных ставок.
Процентные ставки по кредитам
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых
В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции, доля которых с учетом автокредитов в феврале 2022 года составила 97,60%. Тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) более половины составляют краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (66,17%). Доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) возросла с 17,07% в январе 2022 года до 21,62% в феврале 2022 года при снижении доли долгосрочных кредитов МСП с 10,58 до 8,25% соответственно.
Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в феврале 2022 года, %
Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в феврале 2022 года, %
В сегменте кредитования ФЛ в феврале 2022 года процентные ставки изменились незначительно: ставки по краткосрочным кредитам возросли на 0,15 п.п., а по долгосрочным — сократились на 0,13 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки стали выше на 1,93 и 1,18 п.п. соответственно).
Процентные ставки по автокредитам в феврале 2022 года по сравнению с показателями предыдущего месяца возросли на 0,91 и 0,52 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, превысив значения февраля 2021 года на 5,73 и 2,95 п.п. соответственно.
Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в рассматриваемый период увеличилась на 0,23 п.п. и составила 8,10% (против 7,87% в январе 2022 года).
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых
Процентные ставки по рублевым кредитам НО увеличились в сравнении с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам — на 1,62 п.п., по долгосрочным кредитам — на 0,76 п.п. (в сравнении с февралем 2021 года ставки стали выше на 5,46 и 3,3 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки повысились на 0,53 и 1,71 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки стали выше на 3,49 и 3,76 п.п. соответственно.
Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых
В феврале 2022 года максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (16,09%), по долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (12,28%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ отмечались в Северо-Западном федеральном округе (15,01% годовых), по долгосрочным кредитам ФЛ — в Дальневосточном федеральном округе (10,45% годовых). В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Южном федерального округе (11,85% годовых), по долгосрочным кредитам НО наблюдались в Дальневосточном федерального округе (12,03% годовых). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Сибирском федеральных округах (9,39 и 9,26% годовых соответственно).
Подборка наиболее важных документов по запросу Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 12 "Ограничения деятельности микрофинансовой организации" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" "Исследовав условия договора, заключенного между сторонами, учитывая положения статей 10, 807 ГК РФ, статей 1, 2, 8, 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статей 1 и 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд апелляционной инстанции верно указал, что поскольку договор займа между сторонами заключен 27 июня 2017 года, то есть после установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то оснований для исчисления процентов исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России, не имелось."
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 12 "Ограничения деятельности микрофинансовой организации" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(ООО "Журнал "Налоги и финансовое право") Поскольку в рассматриваемом случае договор микрозайма был заключен до введения п. 9 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ, размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока договора подлежал исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Заем Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1) Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда России не согласилась с вынесенным Апелляционным определением и посчитала, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выделяемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма . Верховный Суд России полагал возможным начисление вознаграждения по средневзвешенной процентной ставке с учетом фактического срока пользования займом. Однако практически срок пользования и начисление процентов устанавливались в каждом договоре микрозайма исходя из срока фактического пользования, который не соответствовал размеру процента, установленного в самом договоре; налицо было фактическое изменение условий кредитования без согласия сторон.
Нормативные акты: Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. ВС напоминает – по срочным договорам микрозайма проценты вне срока действия договора следует рассчитывать исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.
Верховный суд отмечает: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему уже нельзя начислять проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.
В качестве примера приводится следующее дело. Женщина обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора займа. Его срок был определен в 15 календаных дней. Деньги заемщица не вернула, поэтому МФО обратилась в суд. Апелляция взыскала с ответчицы проценты по условиям договора – 2% от суммы займа за каждый день. За просрочку в 467 дней областной суд насчитал сумму 730% годовых.
О других разъяснениях Обзора читайте:
Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась. Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней. За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Такие данные дает Банк России (определение от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4).
Подобным образом проценты должны исчисляться по тем договорам, которые были заключены до внесения поправок в закон о МФО, которым запрещается начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
В то же время Верховный суд отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки. Так, гражданская коллегия ВС признала неправомерными решения судов, которые произвели расчет процентов исходя из ключевой ставки ЦБ, так как такой процент будет ниже, чем по любому из видов потребительского кредита (определение от 6 июня 2017 г. № 37-КГ17-6).
С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь.
Автор статьи
Читайте также: