Срок исковой давности по кредитам в украине
Обновлено: 19.04.2024
Кредиты и микрозаймы – это неотъемлемая часть современности. В долг сегодня можно взять все: от бытовой техники до автомобилей и недвижимости. Но получить деньги взаймы – это только малая часть процесса. Главное – вовремя вернуть долг и не остаться после этого в проигрыше.
Срок исковой давности
Нередко можно столкнуться с утверждением, что если прошло три года, кредит списывается автоматически. На самом деле это совсем не так. Данное правило конечно работает, но при исчислении срока давности действуют определенные тонкости:
- Исковая давность начинает отсчет с того момента, когда заемщик узнал о факте образования просрочки по кредиту.
- Если на протяжении трех лет с момента образования задолженности со стороны заемщика предпринимались попытки сотрудничества с банком, срок давности прерывается и начинается новый отсчет.
- Каждая просрочка имеет свой срок давности.
- Срок давности в судебном порядке признается только в том случае, если одна из сторон инициирует его применение.
Следовательно, при рассмотрении вопроса списания долга по кредиту, можно с уверенностью сказать, что на практике это не производится. Срок исковой давности фактически существует, но воспользоваться данной возможностью заемщикам не удается. Финансовая организация старается, как можно дольше оттянуть время, чтобы процентные начисления выросли еще больше.
Право продажи долга другой организации
Пока условно не настал срок исковой давности по кредиту, банк имеет право перепродать ваш долг третьему лицу. Как правило, такие компании специализируются на работе с проблемными заемщиками. Чаще всего передача дела коллекторской организации производится тогда, когда клиент банка перестает платить по кредиту и не идет на контакт с банком.
Что касается списания долга коллекторами, это невозможно. С новым кредитором можно договориться о продлении срока погашения долга, отсрочки начисления процентов, реструктуризации, но не о списании.
Стоит учитывать, что если банк относится к кредиторам лояльно, то представители коллекторской компании будут настойчивее. Заемщику придется отвечать на назойливые телефонные звонки, встречаться с коллекторами и искать любые пути погашения долга. Следовательно, чтобы это исключить, лучше не допускать просрочек по кредитам.
Очень часто мы слышим такую информацию, что исковая давность по кредиту наступает через три года со дня окончания договора. Но это не просто 3 года с того момента когда вы взяли кредит и не 3 года с последнего платежа, это ваше право обжаловать срок исковой давности. Исковая давность это не списание кредита через 3 года.Многие заемщики думают, что если это время прошло, то их никто не будет трогать.
Отдельно нужно сказать, что сроки исковой давности (по карте) просто так не применяются. К примеру, если по вашему кредиту банк или микрофинансовая организация обратились в суд, и если вы не подадите соответствующее ходатайство, иск признают.
Такие случаи бывают крайне редко когда банк, микрофинансовая или коллекторская организация не успевает обратиться в суд в течение срока исковой давности.
Поэтому на этом варианте сильно сосредотачиваться не стоит. На практике такое бывает крайне редко, в основном все банки и МФО обращаются в течение срока исковой давности и не пропускают эго. Поэтому на это делать ставку не стоит.
Есть банки, которые редко или вообще не обращаются в суд. Как правило, банки обращаются в суд в среднем в течение года.
Как исковая давность применяется на практике?
Срок исковой давности регулируется Гражданским Кодексом Украины.
Согласно законодательству срок исковой давности это период в течение, которого кредитор то имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика, то есть заемщик, который не платит по кредиту и этот срок по общему правилу составляет 3 года. В течение этих 3 лет кредитор имеет право обратиться с иском о взыскании задолженности в суде.
Обращаясь в кредитное учреждение, будь то банк или микрофинансовая организация, с целью оформления денежного займа, заемщик подписывает кредитный договор. Документ содержит не только данные о сумме, сроке денежного займа, но и другую важную информацию. Например, срок исковой давности по кредиту и в Украине есть свои нюансы.
Содержание:
Так что же такое исковая давность и кто регламентирует сроки?
Исковая давность по кредиту - это срок, на протяжении которого, и кредитор, и заемщик могут заявлять о своих правах в рамках кредитного договора и обращаться в суд с целью их защиты. Или другими словами, во время данного срока кредитор имеет возможность требовать от заемщика выполнения обязанностей по займу, а заемщик может использовать это условие для невозврата долга после истечения давности.
Исковая давность по займу работает для всех видов кредитования. Банковские, коммерческие, ипотечные, потребительские, карточные (кредитная карта), залоговые – существует много видов кредитов, но все они включают в свои условия данное условие.
Исковая давность в Украине регламентируется законодательством и составляет 3 года с даты завершения договора. Например, если кредитный договор заканчивается 01.05.2019 года, то исковая давность будет действовать до 02.05.2022 года.
В юридической практике опытных адвокатов бывали случаи, когда судьи считали, что исковая давность по кредитному договору наступает со дня наступления просрочки.
Если заемщик думает, что после окончания исковой давности кредитор забудет о нем, то он ошибается. Кредитор имеет право обращаться в суд (шансы на выигрыш, правда, мизерные), звонить, писать, передать договор на обслуживание коллекторской компании, и длится это может годами. Более того, если кредитор обратиться в суд, то при возникновении спорной ситуации, служители Фемиды могут вынести решение о заключении соглашения о его продлении. А если кредитору удастся доказать в суде, что должник заведомо имел намерения не возвращать долг, то его могут признать мошенником.
Для определения точной даты начала исковой давности кредиторской задолженности внимательно ознакомьтесь с договором. В документе должны присутствовать отдельные пункты, описывающие срок давности, возможность его пролонгации и приостановления. Пролонгация может присутствовать в условиях долгосрочных кредитов (от 7 лет), ипотеки.
Примечательно, что передача прав требования по кредиту третьему лицу не влияет на сроки исковой давности кредиторской задолженности. В случае реструктуризации долга, датой начала исковой давности принимается дата подачи заявления о ней и остается прежней – 3 года.
Исковая давность кредита: в каких случаях изменяется срок?
Исковая давность может быть приостановлена если:
Заемщик является военнослужащим, который служит в воинской части, переведенной на военное положение;
Существуют форс-мажорные обстоятельства, которые делают невозможным подачу иска (стихийное бедствие, забастовка и т.д.)
Кредитор объявляет мораторий на срок давности по причине непреодолимых обстоятельств.
Сразу же после того, как перечисленные выше обстоятельства изменяются, срок давности продолжает свое действие.
Детальная информация об условиях приостановки исковой давности в гражданском праве, ст. 263.
По штрафам и другим взысканиям, которые могут быть предусмотрены в кредитном договоре, срок исковой давности будет равен сроку основного договора.
Исковая давность по кредиту в ПриватБанке: интересный факт
Заемщикам-клиентам ПриватБанка стоит быть в курсе, что исковая давность в ПриватБанке, например, по кредитной карте, составляет ни много ни мало - 50 лет. Данная информация размещена в договоре банка.
Во время оформления кредитной карты клиент подписывает анкету-заявление, которая в данном финансовом учреждении и является договором. Как мы писали выше, именно в этом документе финучреждение может установить свой срок исковой давности, а заемщик, подписывая договор, соглашается с указанными условиями кредитования. Кроме того, банк не придерживается единого или определенного правила для вычисления лимита исковой давности.
Выводы
Исковая давность по займу понятие весьма субъективное и требует учета множества факторов;
Конец срока исковой давности не освобождает должника от взятых денежных обязательств, но в суде этот факт будет на его стороне;
Судебные органы не устанавливают самостоятельно и не вычисляют срок исковой давности. Решение принимается с учетом предоставленных участниками процесса документов и только после изучения всех деталей ситуации;
Продление срока исковой давности возможно, сокращение - нет!
Если должник оплатил долг после окончания срока исковой давности, то в таком случае денежные средства ему не возвращаются.
Чтобы спать спокойно и не столкнутся с представителями коллекторских фирм, которые иногда действуют жестко и решительно, рекомендуем выполнять взятые на себя обязательства вовремя и в полном объеме. Позитивная кредитная история и хорошая деловая репутация гарантируют вам финансовую поддержку со стороны партнеров в самых непредвиденных жизненных ситуациях. Хорошим примером такой взаимовыручки может стать сервис онлайн кредитования от финансовой компании «БЫСТРОЗАЙМ». Быстрое решение по кредиту, минимальный пакет документов, круглосуточная поддержка клиентов, специальные предложения ответственным заемщикам и многое другое делают этот сервис одним из лидеров среди украинских финансовых компаний.
Срок исковой давности по кредиту (по ипотечному кредиту) в Украине — что нужно знать
Исковая давность, — это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса.
Общий срок исковой давности в Украине по кредиту составляет 3 года (см. статью 256 Гражданского кодекса Украины).
Здесь следует уточнить, — истечение срока исковой давности по кредиту не означает , что Банк автоматически лишается права на обращение в суд.
Также истечение срока исковой давности по кредиту не влечет за собой абсолютно никаких последствий в случае, если должник (Заемщик, ответчик в деле) не предпримет правильных юридических шагов. О том, как правильно поступить, чтобы суд применил срок исковой давности, — читайте в нашей консультации («Как правильно применить срок исковой давности в Украине»).
Применительно к кредиту (ипотечному кредиту), — норму статьи 256 Гражданского кодекса Украины следует понимать так, что Банк может защитить свое право в судебном порядке, обратившись к заемщику с иском о взыскании кредитной задолженности (и/или процентов по кредиту) на протяжении 3-х лет с момента, когда настал срок возврата кредита (процентов по кредиту).
При применении срок исковой давности по кредитным спорам, важно знать, не только о том, что существует такой срок, как правильно его применить, но и о том, ЧЕГО НЕ СЛЕДУЕТ делать, чтобы срок исковой давности по кредиту благополучно истек и Банку было отказано в удовлетворении иска . О том, чего не следует делать в отношениях с Банком, если Вы не в состоянии выполнять свои обязательства и уповаете на волю случая (на истечение срока исковой давности), — читайте в нашей консультации «Приостановление и прерывание срока исковой давности по кредитам в Украине».
«Адвокат от А до Я» рекомендует: принимайте важные для Вас решения только с учетом совета доверенного Адвоката!
Доверьте Ваши заботы
«Адвокат от А до Я»!
«Адвокат от А до Я» возьмется исполнить только то поручение Клиента, которое может исполнить превосходно и максимально в интересах Клиента!
Телефоны Адвоката по разводам в Киеве:
С какого же момента следует отсчитывать три года (исковую давность)?
Это о-очень важный вопрос, так как от ответа на него часто зависит исход судебного разбирательства: часто стороны судебного спора неправильно начинают отсчет срока исковой давности, вследствие чего неправильно его применяют.
Так, в случае заключения договора потребительского кредита, по которому нет графика платежей , — течение срока исковой давности начинается на следующий день после наступления даты погашения кредита. При этом нужно помнить, что течение срока исковой давности может приостанавливаться или прерываться, а эти обстоятельства напрямую влияют на подсчет срока исковой давности.
О том, в каких случаях срок исковой давности приостанавливается, а в каких, — прерывается, — читайте в нашей консультации («Приостановление и прерывание срока исковой давности по кредитам в Украине»).
Достаточно часто ошибки допускаются при определении срока исковой давности по кредитным договорам, которые предусматривают график погашения тела кредита. В таком случае исковая давность должна считаться по каждому платежу отдельно, чего Банки часто не учитывают, а заемщики по невнимательности или в связи с юридической неграмотностью и вследствие экономии на услугах квалифицированного юриста (Адвоката), — на этот момент внимания не обращают.
Результатом такой «экономии» на квалифицированной юридической помощи, является решение в пользу банка, хотя и были правовые основания значительно уменьшить взыскиваемую сумму или вообще добиться от суда вынесения решения в пользу заемщика, — об отказе в удовлетворении требований банка.
Имеют значение для правильного подсчета срока исковой давности и другие обстоятельства: например предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита и процентов по нему, — изменяет срок исполнения обязательства и, соответственно, — изменяется расчет (подсчет) срока исковой давности.
По общему правилу, установленному статьей 261 Гражданского кодекса Украины, течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило.
Указанное выше общее правило, уточняется в этой же статье Гражданского кодекса Украины применительно к конкретным требованиям (требованиям, возникшим из конкретных правоотношений):
течение исковой давности по требованиям о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием насилия , — начинается со дня прекращения насилия;
течение исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожной сделки , — начинается со дня, когда началось его выполнение;
по обязательствам с определенным сроком исполнения , — течение исковой давности начинается по истечении срока исполнения;
по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования , — течение исковой давности начинается со дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, течение исковой давности начинается по истечении этого срока.
Таким образом, — законодательство Украины об исковой давности не такое уж и простое, а потому не следует уповать на случай или рассчитывать на справедливость, или снисходительность суда: законодательство Украины устанавливает, что решения суда должно быть законным и обоснованным, но ничего не говорит о справедливости судебного решения.
Также следует учитывать, что в суде действует принцип «состязательности», то есть каждая из сторон спора (и «истец» и «ответчик») должны доказывать свою правоту. Причем процесс доказывания также урегулирован правовыми нормами и суд не примет во внимание «ненадлежащие» и/или «недопустимые» доказательства. Что такое «ненадлежащие» или «недопустимые» доказательства, — читайте в других наших консультациях.
Когда вы оформляете заем в финансовом институте, то в кредитном договоре обязательно будет присутствовать страховка. И это мировая практика работы финансовых институтов, ведь кредитор, предоставляя финансирование физическим и юридическим лицам, идет на определенные риски, а по данным статистики Нацбанка Украины, 54%, то есть, более половины кредитов не возвращаются заемщиками. Увы, не обогнав Европу и Америку по мясу, мы лидируем по количеству плохих кредитных историй среди гражданского населения Украины. А еще у нас большой процент населения, которое боится брать займы, так как нет уверенности, что будет возможность сделать выплаты в случае непредвиденной жизненной ситуации (потеря работы, болезнь, несчастный случай, судимость). Тем не менее, не стоит бояться брать кредиты в банках и МФО, тем более, что по объективным причинам есть определенные Законом Украины обоснования, как законно списать долги по кредитам , как по банковским, так и по микрозаймам от МФО.
Как списать долг по кредиту в банке и МФО?
Давайте выясним, могут ли списать долги по кредитам банки , и в каких ситуациях они могут и даже обязаны это сделать, чтобы остаться в правовом поле Украины.
Основные причины списания долгов по займу:
- У заемщика нет задекларированного собственного имущества. Если заемщик по факту малоимущий, то выгоднее и быстрее будет списать долг, а потери покрыть за счет страховки. Такая мера применяется касательно проблемных потребительских кредитов. А вот автокредиты и ипотека вряд ли могут быть так списаны, ведь перед получением такого финансирования банк требует от заемщика залог и поручительство, следовательно, заранее имеет реально действующие рычаги воздействия на заемщика, который по какой-то причине не может выплачивать тело кредита и проценты по нему.
- Если прошло 3 года с момента последнего платежа по кредиту, то это означает, что прошел срок исковой давности по займу. В этом случае законно списать и долг, и проценты по займу, но, чтобы такая ситуация имела место быть, заемщик должен протестовать и не соглашаться с начислениями, при этом, не подписывая договоренности и не делая никаких выплат по кредиту. Но, если бы так было выгодно, очевидно, что все бы брали кредиты, а потом в течение трех лет не платили, протестовали и надеялись на списание долга. На самом деле, кредитная история автоматически портится, вводятся ограничение на выезд за рубеж: ни взять новый заем, ни выехать за рубеж на отдых или в командировку.
- Объявление себя банкротом – верный путь для списания банковского кредита по причине банкротства и неплатежеспособности. Но после присвоения такого статуса должнику, в судебном порядке может быть произведена процедура по продаже техники, личного имущества и даже доли недвижимости (при условии, что это не единственное ваше жилье). А затем, в течение 5 лет статус банкрота помешает участвовать в новых кредитных программах.
- Инвалидность первой и второй группы тоже может служить объективным основанием для списания долга в банке. В этом случае долги заемщика, утратившего здоровье и получившего инвалидность, перекладываются на страховую компанию, если контракт с таковой был заключен.
Списание долгов по микрозаймам
Также существует законные пути, как списать долги по кредиту в Украине , если заемщик брал свой кредит в микрофинансовой организации.
При возникновении конфликтной ситуации с МФО законным образом можно списать только пеню и штрафы по займу, так как тело кредита обычно вполне подъемная сумма, и никто не захочет иметь дело с коллекторскими фирмами.
В полном объеме частные кредитные компании могут списать заем и проценты по нему по следующим причинам:
- Принудительно: решение исполнительной службы.
- Добровольно: на собственное усмотрение (администрация и служба безопасности МФО взвешивает все плюсы и минусы по персоне заемщика). Обычно идут на списание долга по причине смерти заемщика, полной утрате его трудоспособности либо длительного отбывания им наказания в местах лишения свободы. В этом случае выгоднее и менее проблематично решить вопрос за счет страховки.
Если у вас нет перспектив на списание долга банком или МФО по уважительной причине, то лучше будет искать все выгодные решения, чтобы рассчитаться с долгами. Например, часто используют микрозаймы, сумма которых может перекрыть текущие обязательные платежи по более крупным банковским кредитам или микрокредитам. Обратившись в МФО «СС Лоун», вы сможете получить быстрый заем онлайн для того, чтобы рассчитаться с задолженностями по своим кредитам.
Автор статьи
Читайте также: