Срок исковой давности по кредиту в мфо

Обновлено: 25.04.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок давности по микрозайму (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок давности по микрозайму

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок давности по микрозайму

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Бесспорный характер требований в приказном производстве
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5) Ключевые слова: мировой судья, судебный приказ, отсутствие материально-правового спора, критерии бесспорности, достоверные письменные доказательства, требования, признаваемые должником, проценты по микрозайму, срок исковой давности, неустойка с физического лица, обеспечительные меры, доля в жилом помещении принадлежит малолетнему ребенку, начисленные, но не выплаченные работнику суммы, очередность требований при исполнении, расходы на представителя в порядке приказного производства.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Проценты и иные платежи по кредитному договору: монография"
(Михеева И.Е.)
("Юстицинформ", 2019) Относительно данного разъяснения ВС РФ в письме Банка России от 25.01.2019 N 44-15/11 "О рассмотрении вопроса по применению законодательства" на вопрос "Проводил ли и планирует ли проводить Банк России мониторинг и анализ правоприменительной практики (возможно, в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда РФ) по уменьшению судами процента за пользование займом, в том числе как одно из следствий применения пункта 9 утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг?" был дан следующий ответ, что позиция, изложенная в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 (далее - Обзор), относится к тем случаям, когда договор микрозайма заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, вступивших в силу 29.03.2016. С учетом срока вступления в силу данных ограничений, а также установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общего срока исковой давности три года считаем нецелесообразным в настоящее время проведение мониторинга и анализа в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда Российской Федерации практики применения п. 9 Обзора.

Нормативные акты: Срок давности по микрозайму

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Обзор: "Какие важные изменения ждут юриста в III квартале 2021 года"
(КонсультантПлюс, 2021) С 1 июля ужесточили требование к минимальному размеру капитала микрокредитных компаний

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Кемеровского УФАС России от 12.11.2018 N 603/09-АДМ-2018
Нарушение: ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).
Решение: Вынесено предупреждение. Срок давности привлечения ООО Микрокредитная компания "С" к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ за нарушение законодательства о рекламе, на момент вынесения настоящего постановления не истек.

  1. Что говорится в законе
  2. Срок давности по займу в МФО
  3. Срок давности договора займа между физическими лицами
  4. Как узнать начало срока исковой давности?
  5. Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Что говорится в законе

Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

  • ГПК РФ;
  • ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

  1. Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
  2. Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
  3. Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

  • дата и размер платежа;
  • длительность действия договора.

Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.

Срок давности по займу в МФО

Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

  1. Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
  2. Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
  3. Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.

Срок давности договора займа между физическими лицами

Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.

При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.

Как узнать начало срока исковой давности?

Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

  • окончание действия кредитного соглашения;
  • день последнего платежа, который был внесен;
  • дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.



Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.

Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:

  1. В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
  2. Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
  3. При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.



Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.

В этой публикации, рассмотрим очень важный вопрос, как применяется срок исковой давности по кредитам (микрофинансовым займам, авто кредитам, ипотеке, или займам по расписке).

СКОЛЬКО ЛЕТ СОСТАВЛЯЕТ СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ, КАК ПРАВИЛЬНО ЕГО СЧИТАТЬ , С КАКОГО МОМЕНТА ОН НАЧИТАЕТ ОТСЧИТЫВАТЬСЯ И МНОГОЕ ДРУГОЕ.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда кредитор должен узнать о том, что заемщик не платит -ч 1 ст. 196 и ст. 200 ГК РФ.

Необходимо обратить внимание на следующие:

День отчета срока исковой давности необходимо взять за основу, тот момент, когда кредитор должен узнать, что заемщик не выполняет свои обязательства по заключенному кредитному договору. Это привязывается к дате ежемесячного платежа, к примеру кредит взял заемщик в январе 2011г. ежемесячный платеж 15 число каждого месяца. Заемщик перестал платить в октябре 2011г., значит уже с 16 октября 2011г. кредитор знает, что заемщик не выполнил свои обязательства и соответственно кредитор узнал, что его право нарушено. Именно с 16.10.2011г. начитается отсчет трех лет, на этом примере срок исковой давности заканчивается 16.10.2014г. Главное заблуждение в отношении отчета срока исковой давности, это то, что он заканчивается на тот срок на который взят кредит, или с даты последнего платежа по первоначальному графику погашения. Это не так. Кредитор узнает, что его право нарушено намного раньше - когда очередной платеж не поступил на счет, а именно на следующий день, причем этот платеж является последним платежом, который произвел заемщик. Именно с последнего платежа начитает отсчитываться срок исковой давности 3 года. Необходимо отметить, что данное правило распространяется на все виды задолженности: на основной долг, на проценты за пользованием данным кредитом, неустойки (пени) и иные штрафные санкции.

Часто бывает, что банки продают кредиторские задолженности коллекторам (это законно, так как в большинстве случаев в кредитном договоре указано, что кредитор имеет на это право-договор уступки право требования, а если этого пункта нет то это не законно, свой кредитный договор необходимо изучить) . После этого коллекторы начинают звонить, или информировать в письменной форме о том, что теперь они являются кредиторами. Аргументация коллекторов (коллекторы большие мастера введение в заблуждение ), что мы заключили к примеру договор уступки (купили задолженность по кредиту) год назад и срок исковой давности у нас не вышел. Чтобы было наглядно рассмотрим пример. Заемщик взял кредит в банке (первый кредитор этого заемщика) в январе 2016 г. последний платеж со стороны заемщика был в августе 2016, а в сентябре 2016 уже не заплатил заемщик (срок исковой давности закончился в сентябре 2019г. ), банк продал задолженность этого заемщика в октябре 2019г. по договору уступки права требования (к примеру) коллекторской компании. После этого коллектроская компания в письменной форме проинформировала заемщика, что теперь является его кредитором (второй кредитор на этом примере) , а также просит погасить задолженность и то, что срок исковой давности не вышел, так как этот срок должен отчитываться с октября 2019г., когда заключен договор уступки. На данном примере срок исковой давности начинает отсчитываться с даты, когда узнал первый кредитор - сентябрь 2016г., а не второй и последующий кредитор. Это также применимо и к тому, что к примеру один банк обанкротился и теперь взысканием задолженности занимается Государственная корпорация агентства по страхованию вкладов (АСВ), или один банк купил другой банк и в результате этого у него появилось право требования к заемщику по кредиту и другие случаи появления второго кредитора. Не важно, когда узнал второй кредитор и третий, важно когда узнал первый кредитор. Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права (кредитор) узнал, что есть задолженность по кредитному договору.

ОЧЕНЬ ВАЖНО ЗНАТЬ ЧТО ПРАВИЛА СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ НА ПРИКАЗНОЕ ПРОИЗВОДСТВО О НЕМ НАПИШУ В СЛЕДУЮЩИЙ РАЗ.

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по микрозаймам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по микрозаймам

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по микрозаймам

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Бесспорный характер требований в приказном производстве
(Дедюева М.В.)
("Мировой судья", 2021, N 5) Ключевые слова: мировой судья, судебный приказ, отсутствие материально-правового спора, критерии бесспорности, достоверные письменные доказательства, требования, признаваемые должником, проценты по микрозайму, срок исковой давности, неустойка с физического лица, обеспечительные меры, доля в жилом помещении принадлежит малолетнему ребенку, начисленные, но не выплаченные работнику суммы, очередность требований при исполнении, расходы на представителя в порядке приказного производства.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Проценты и иные платежи по кредитному договору: монография"
(Михеева И.Е.)
("Юстицинформ", 2019) Относительно данного разъяснения ВС РФ в письме Банка России от 25.01.2019 N 44-15/11 "О рассмотрении вопроса по применению законодательства" на вопрос "Проводил ли и планирует ли проводить Банк России мониторинг и анализ правоприменительной практики (возможно, в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда РФ) по уменьшению судами процента за пользование займом, в том числе как одно из следствий применения пункта 9 утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг?" был дан следующий ответ, что позиция, изложенная в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 (далее - Обзор), относится к тем случаям, когда договор микрозайма заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, вступивших в силу 29.03.2016. С учетом срока вступления в силу данных ограничений, а также установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общего срока исковой давности три года считаем нецелесообразным в настоящее время проведение мониторинга и анализа в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда Российской Федерации практики применения п. 9 Обзора.

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по договору микрозайма (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по договору микрозайма

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по договору микрозайма

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Проценты и иные платежи по кредитному договору: монография"
(Михеева И.Е.)
("Юстицинформ", 2019) Относительно данного разъяснения ВС РФ в письме Банка России от 25.01.2019 N 44-15/11 "О рассмотрении вопроса по применению законодательства" на вопрос "Проводил ли и планирует ли проводить Банк России мониторинг и анализ правоприменительной практики (возможно, в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда РФ) по уменьшению судами процента за пользование займом, в том числе как одно из следствий применения пункта 9 утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг?" был дан следующий ответ, что позиция, изложенная в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 (далее - Обзор), относится к тем случаям, когда договор микрозайма заключен до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, вступивших в силу 29.03.2016. С учетом срока вступления в силу данных ограничений, а также установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общего срока исковой давности три года считаем нецелесообразным в настоящее время проведение мониторинга и анализа в сотрудничестве с аналитиками Верховного Суда Российской Федерации практики применения п. 9 Обзора.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Микрокредиты под прицелом юристов
(Филачева О., Сметанина Л., Попов Ю.)
("Административное право", 2016, N 2) - отсутствуют основания для признания договора микрозайма недействительным, или заемщиком не представлены достаточные и допустимые доказательства для подтверждения таких оснований;

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: