Стабилизационный кредит что это

Обновлено: 27.03.2024

Стабилизационный кредит (Stabilization Credit, Loan) — кредит, предоставленный Национальным банком для поддержания ликвидности в случае реальной угрозы стабильности работы банков. Стабилизационный кредит предоставляется платежеспособному банку для поддержки ликвидности на срок до 90 дней. Национальный банк имеет право принимать решение о продлении срока пользования стабилизационным кредитом на срок до 90 дней. Общий срок пользования стабилизационным кредитом с учетом всех продлений срока его использования не может превышать 360 дней, а в случае реальной угрозы стабильности работы банка — 450 дней. Решение о предоставлении или отказе в предоставлении стабилизационного кредита, изменении условий кредитного договора, согласовании графика возврата кредита и уплаты процентов за пользование им принимает Правление Национального банка в пределах монетарных возможностей. Порядок предоставления стабилизационного кредита регулируется Положением о предоставлении Национальным банком Украины стабилизационных кредитов банкам Украины.

Национальный банк может предоставлять стабилизационный кредит под основное и дополнительное обеспечение. Основным обеспечением стабилизационного кредита могут быть:

  1. Государственные облигации Украины всех выпусков (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины), срок погашения которых наступает не ранее чем через 10 дней после срока возврата стабилизационного кредита при условии, что они находятся в собственности банка-клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка Украины (или депонента клиента депозитария). Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9. , эмитированные Национальным банком Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
  2. Облигации Государственного ипотечного учреждения, размещение которых осуществляется под гарантию Кабинета Министров Украины, предоставленную в соответствии с законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9. Кабинета Министров Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
  3. Средства в иностранной валюте (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены), размещенных банком в Национальном банке в форме гарантийного депозита (без уплаты процентов по нему) на срок не менее чем срок пользования стабилизационным кредитом. Сумма гарантийного депозита определяется исходя из суммы стабилизационного кредита и процентов по нему за весь срок пользования стабилизационным кредитом, пересчитанной по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком на дату заключения кредитного договора. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
  4. Недвижимое имущество (здания и сооружения), которое принадлежит банку или владельцу существенного участия в банке и находится на территории Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,7.

К дополнительному обеспечению относятся имущественные права на будущие поступления средств на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке Украины.

Процентная ставка по стабилизационному кредиту определяется на уровне учетной ставки плюс 2 процентных пункта. В случае принятия Национальным банком решения об изменении условий кредитного договора в части продления срока пользования стабилизационным кредитом процентная ставка определяется на уровне учетной ставки плюс 3 процентных пункта, но не менее, чем средневзвешенная ставка межбанковского кредитования (ставка KIACR) в национальной валюте на срок свыше 92 дней, рассчитанной за 30 дней, предшествующих дате рассмотрения вопроса об изменении условий кредитного договора.

Стабилизационный кредит – дополнительный заем, выдаваемый клиенту, испытывающему финансовые трудности с обслуживанием или погашением уже существующего долга.

Государство может получить такого рода поддержку от международных организаций, к примеру от Международного валютного фонда. Так, во время мирового финансового кризиса 2008 года МВФ кредитовал на 16,5 млрд долларов Украину, на 15,7 млрд – Венгрию. Также финансовая помощь была оказана Исландии, Белоруссии, Латвии, Венгрии, Пакистану и другим странам.

Стабилизационный кредит можно получить не только от МВФ, но и от других стран. В том же году Россия выделила Киргизии 2 млрд долларов, Белоруссии - 2 млрд, Армении - 500 млн.

В период финансовых кризисов кредитное бремя может стать непосильным не только для государства, но и для частного бизнеса. Стабилизационные кредиты компаниям могут предоставляться государственными организациями. Так, в 2008 году российскому Центробанку было рекомендовано в случае необходимости выдавать банкам беззалоговые стабилизационные займы. Кроме того, ЦБ предоставил ВЭБу до 50 млрд долларов на рефинансирование кредитов крупных компаний.

Аналогичная практика по выделению стабилизационных займов использовалась ЦБ во время и сразу после кризиса 1998 года, когда около 10 банков получили их на общую сумму 14,5 млрд рублей.

Частные лица, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, также могу воспользоваться стабилизационными кредитами. По наиболее длительным - ипотечным – займам такую услугу предоставляет АРИЖК. Кроме того, в ряде коммерческих банков существуют программы предоставления стабкредитов для своих клиентов (например, «Стабилизационный кредит» Абсолют Банка).

Стабилизационные кредиты не бесплатны. Как правило, они способны изменить ситуацию к лучшему тогда, когда заемщик испытывает только временные трудности. Однако если он не решит свои финансовые проблемы в течение самого короткого срока, такой кредит только ухудшит его положение, усилив долговое бремя. Поэтому должникам следует понимать, что стабилизационный кредит – это всегда платная отсрочка, а не полное прощение долга.

Полезное

Смотреть что такое "Стабилизационный кредит" в других словарях:

Программа «Стабилизационный кредит» Абсолют-Банка — Многие банки идут на реструктуризацию задолженности заемщиков, если те оказались в затруднительном финансовом положении. При этом Абсолют Банк создал для таких целей специальный банковский продукт стабилизационный кредит, предназначенный для… … Банковская энциклопедия

Реструктуризация капитала — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей … Википедия

Финансовый кризис 2011 года в Беларуси — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… … Википедия

Финансовый кризис в Белоруссии — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… … Википедия

Смоленский, Александр — Основатель банка СБС Агро Основатель банка СБС Агро , бывший председатель совета директоров банковской группы СБС Агро , позже переименованной в группу Союз . Участвовал в создании телекомпании НТВ, образовании АО Сибнефть . Помогал в организации … Энциклопедия ньюсмейкеров

План Бальцеровича — Лешек Бальцерович План Бальцеровича (польск. Plan Balcerowicza) также получивший название «шоковая тер … Википедия

ДЕФОЛТ — (англ. default) нарушение платежных обязательств заемщика перед кредитором, неспособность производить своевременные выплаты по долговым обязательствам или выполнять иные условия договора займа. В широком смысле слова этим термином обозначают… … Юридическая энциклопедия

ЛЕСОТО — (Lesotho) Общие сведения Официальное название Королевство Лесото (сесото Muso oa Lesotho, англ. Kingdom of Lesotho). Расположено на юге Африки. Площадь 30,35 тыс. км2, численность населения 2,2 млн чел. (2002, оценка). Государственные языки… … Энциклопедия стран мира

Тополанек, Мирек — Бывший премьер министр Чехии Премьер министр Чехии с сентября 2006 года по март 2009 года (в марте 2009 года подал в отставку в связи с тем, что парламент Чехии вынес ему вотум недоверия, до мая 2009 года исполнял обязанности премьер министра).… … Энциклопедия ньюсмейкеров

ОАО "Смоленский Банк" — Открытое акционерное общество Смоленский банк было основано в 1992 году, размер уставного капитала банка составляет 1,621 миллиарда рублей. Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим дилерскую, депозитарную,… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Программа «Стабилизационный кредит» Абсолют-Банка — Многие банки идут на реструктуризацию задолженности заемщиков, если те оказались в затруднительном финансовом положении. При этом Абсолют Банк создал для таких целей специальный банковский продукт стабилизационный кредит, предназначенный для… … Банковская энциклопедия

Реструктуризация капитала — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей … Википедия

Финансовый кризис 2011 года в Беларуси — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… … Википедия

Финансовый кризис в Белоруссии — Финансовый (экономический) кризис 2011 года в Республике Беларусь комплекс явлений в экономике страны, вызванный многолетним отрицательным сальдо торгового баланса и издержками элементов административно командной системы в экономике, и… … Википедия

Смоленский, Александр — Основатель банка СБС Агро Основатель банка СБС Агро , бывший председатель совета директоров банковской группы СБС Агро , позже переименованной в группу Союз . Участвовал в создании телекомпании НТВ, образовании АО Сибнефть . Помогал в организации … Энциклопедия ньюсмейкеров

План Бальцеровича — Лешек Бальцерович План Бальцеровича (польск. Plan Balcerowicza) также получивший название «шоковая тер … Википедия

ДЕФОЛТ — (англ. default) нарушение платежных обязательств заемщика перед кредитором, неспособность производить своевременные выплаты по долговым обязательствам или выполнять иные условия договора займа. В широком смысле слова этим термином обозначают… … Юридическая энциклопедия

ЛЕСОТО — (Lesotho) Общие сведения Официальное название Королевство Лесото (сесото Muso oa Lesotho, англ. Kingdom of Lesotho). Расположено на юге Африки. Площадь 30,35 тыс. км2, численность населения 2,2 млн чел. (2002, оценка). Государственные языки… … Энциклопедия стран мира

Тополанек, Мирек — Бывший премьер министр Чехии Премьер министр Чехии с сентября 2006 года по март 2009 года (в марте 2009 года подал в отставку в связи с тем, что парламент Чехии вынес ему вотум недоверия, до мая 2009 года исполнял обязанности премьер министра).… … Энциклопедия ньюсмейкеров

ОАО "Смоленский Банк" — Открытое акционерное общество Смоленский банк было основано в 1992 году, размер уставного капитала банка составляет 1,621 миллиарда рублей. Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим дилерскую, депозитарную,… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Смена часового пояса

Buy Bitcoins with Telegram

Курсы валют ЦБ РФ

Tesla восстанавливает

 Польские власти сейчас

Citigroup составили

Рубль устремился к 50 за

95% криптовалют — скам,

Минфин США не будет

Аналитика

Сбербанк раздаст по 45

Что будет с ценами на

Роснано провела оферту

Николас Кейдж: как

Топ-3 необычных

Куда поехать отдохнуть

Видео

Новые рекорды рубля,

Замороженные акции.

Как нас обманывают при

Почему растет рубль и

Оспа обезьян - новый

Как разводят на деньги в

Обучение

Уровни блокчейна: первый

Не хватает денег? Пора

Инвестиции в бытовую

Что делать если угрожают

История «Тинькофф»: от

Реальный Бобби

Рейтинг брокеров
Актуальные темы

Мы в соц сетях:

Оставить отзыв о сайте

Дополнительная информация

Хотите знать об инвестициях все?

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Если вы твёрдо решили встать на путь управления своими финансами, то первым шагом в формировании своего будущего финансового благополучия будет создание Стабилизационного фонда (СФ) и Резервного фонда (РФ) . Эти понятия очень часто путают, и в этой статье предлагаю разобраться с путаницей.

Итак, ЧТО ТАКОЕ СТАБФОНД и РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД?

СтабФонд - это сохранение денежных средств (заначка по простому) на случай потери дохода или на экстренные ситуации, касающихся жизни и здоровья.

Это своеобразная подушка безопасности, которая в случае глобальных проблем поможет вам их пережить.

Размер СФ может варьироваться, но обязательно должен покрывать ВСЕ ваши типичные и обязательные расходы (включая платежи по кредитам), но без излишеств. Различают 3 подхода в формировании СФ:

  • минимальный - сумма, которая даёт возможность прожить 3 месяца;
  • оптимальный - сумма, рассчитанная на 6 месяцев;
  • расширенный - сумма, позволяющая прожить год без дополнительных доходов.

Резервный фонд - это небольшая сумма на непредвиденные расходы в текущем месяце. Деньги должны быть доступными в любой момент времени.

РФ расходуется на те траты, которые вы не учли при планировании бюджета на текущий месяц. Чаще всего это непредвиденные расходы, например, сломалась стиральная машинка и надо срочно отремонтировать, или потеряли перчатки и надо купить новые.

РФ - это резерв именно на НЕПРЕДВИДЕННЫЕ, неожиданные траты. На крупные покупки вроде отпуска или запланированной замены техники мы копим на отдельных счетах.

В КАКОМ ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАТЬ СФ и РФ?

1. Сначала СФ и РФ находятся в едином фонде, нет смысла их разделять.

2. После того как сформируется СФ на 1 месяц, начинаем РФ откладывать отдельно.

3. После того, как вы потратили какую-либо сумму из РФ или СФ вы обязательно должны её восполнить в достаточно быстрые сроки.

ГДЕ ХРАНИТЬ СФ и РФ?

Главное условие хранения РФ - свободный доступ к этим деньгам . Ведь это специальный резервный фонд на непредвиденные быстрые затраты, и доступ к деньгам должен быть максимально быстрым и простым. Удобно держать РФ на скрытых счетах к основному счету вашей дебетовой карты. Такую возможность предоставляют многие банки (например, ВТБ24 или Тинькофф). Либо можно открыть депозит с возможностью снятия денег без потери процентов.

Стабфонд можно хранить на уже более отдалённых счетах. Это могут быть и долгосрочные вклады, и покупка акций.

В любом случае обязательное условие - начисление процентов на остаток . Таким образом СФ и РФ будут поддерживаться на протяжении времени в актуальном состоянии, начисление процентов на остаток будет покрывать воздействие инфляции.

Надеюсь, эта статья разъяснила всё и сподвигнет вас на формирование столь нужных двух фондов - СФ и РФ :) спасибо всем, кто поддерживает канал лайками и подпиской! ❤

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: