Статистика мошенничества в сфере кредитования
Обновлено: 19.04.2024
Решила написать в журнал и поделится своей историей, выводами и предложениями, так как наткнулась на сайте одного БКИ на статью с заголовком «Закон о запрете на кредитование: защита от мошенников или новая угроза для обычных граждан?».
Статья начинается так: «Госдума предложила новую инициативу: дать заемщикам право запрещать получение онлайн-кредита на свое имя. К чему это может привести? Такой запрет поможет бороться с мошенниками, которые в последнее время все чаще оформляют кредиты по украденным паспортным данным заемщика. Для эффективного противодействия здесь важна информационная оперативность — то есть чтобы заемщик как можно быстрее узнал о факте мошенничества…».
Я, как несколько пострадавшая от чужого кредита и как человек, всю жизнь проработавший в IT, инициативу Госдумы поддерживаю. Но считаю, что запрет нужен не только для онлайн-кредитов, а для всех — и всем.
Запрет на выдачу кредита нужно установить по умолчанию всем в Госуслугах. Перед установкой такого запрета провести массовую информационную кампанию по телевизору и в интернете, чтобы люди, которым нужен новый кредит, могли заранее получить подтвержденную учетную запись на Госуслугах и снять у себя этот запрет. И в ходе этой кампании неплохо бы довести до всех, как ведется и проверяется кредитная история. Такой подход сделает невозможным оформление кредитов на имя людей, которым кредит не нужен, но их персональные данные попали в руки мошенников.
И еще надо запретить менять данные паспорта в титульной части кредитной истории на базе информации, присланной банками и МФО. Эти данные должны синхронизироваться с персональными данными на Госуслугах. И запрос кредитной истории должен проводиться банками и МФО при оформлении кредита только по действующему паспорту. Если человек сменил паспорт и ему нужен кредит, то пусть проведет и подтвердит сначала сам смену паспорта на Госуслугах, а уже потом подает заявку на кредит на новый паспорт.
Мой двойник и его кредиты
Сама я кредиты ни разу не брала (только Сбербанк как-то всем на работе раздал кредитные карты, которую я так и не активировала; и еще в одном банке у меня есть карта, по которой я в любой момент могу взять в долг у них небольшую сумму, но пользуюсь я ей исключительно как дебетовой). Паспорт свой не теряла. А вот на паспорт моего двойника-мошенника (ФИО, дата и место рождения совпали) было оформлено в 2019 году 2 кредита.
Кредит в одном банке мне удалось отбить сразу, так как я была их клиентом и пользовалась онлайн-банком. При этом банк сначала поменял в моем кабинете паспорт без моего ведома и выдал кредит мошеннику в другом городе. И только при смене номера телефона мне пришла СМС-ка, в ответ на которую я стала звонить на горячую линию и выяснять у банка, что там у них происходит. Далее пришлось ехать в офис банка, предъявлять свой паспорт, писать там бумаги, потом подавать заявление в полицию… Через 7-10 дней банк у меня в личном кабинете кредит убрал, а через месяц прислал бумагу, из которой я мало что поняла. Но похоже, что их действия привели к тому, что паспорт двойника сейчас в базе МВД имеет статус «в розыске».
В другом банке я клиентом не была. Там кредит просто оформили на паспорт двойника. Но через полтора года после выдачи кредита двойнику мне начали названивать коллекторы, что я якобы должник этого банка… Во время моего визита в банк сотрудники банка меня заверили, что я не являюсь их клиентом. Звонки сначала прекратились, но через полгода возобновились. К этому времени я обнаружила и на сайте ФНС у себя счет этого банка. Подняла и этот вопрос перед банком. Они только разводили руками и заверяли, что я не являюсь их клиентом. Но объяснить ничего внятно не могли. Данные паспорта двойника не давали — это паспорт другого человека. Помогла случайность.
Проверка кредитной истории
Однажды утром по телевизору я услышала о том, что появился новый вид мошенничества: людям приходят от кого-то сначала деньги на карту, а потом оказывается, что эти деньги они получили, так как они якобы оформили кредит. Из сюжета про этот вид мошенничества я и узнала, что Центральным Банком организовано ведение кредитных историй по человеку, и их неплохо бы контролировать… Решила проверить свою кредитную историю. Публикации в Тинькофф-журнале помогли разобраться, как это лучше сделать.
Кредитных историй у меня оказалось аж три штуки, в трех БКИ. В них я и обнаружила данные паспорта двойника-мошенника, которые мне не давал второй банк. И еще из кредитных историй я поняла, что мне крупно повезло, что на меня «повесили» только два кредита. Собрав информацию по всем кредитным историям, я насчитала с десяток кредитных запросов на паспорт двойника от разных банков и МФО.
При первом знакомстве с кредитными историями особо меня удивило, что формат представления одной и той же информации у каждого БКИ в кредитных историях свой. Ну где же унификация, систематизация? Или это особая забота о гражданах нашей страны, чтобы у них не терялся навык разгадывать шарады? IT-мозги возмущались…
А титульные части КИ меня особо «порадовали». Они совсем мало походили на мои. В одной и паспорт, и место жительства чужие, моего паспорта и в помине нет. В другой — почему-то паспорт поменяли, а место регистрации оставили мое. То есть творчество полное… Только ОКБ как-то не решилось в титульную часть вписать чужой паспорт (а может быть, им просто помогла синхронизация с сайтом Госуслуг; и они догадались, что хотя бы эти данные должны совпадать в КИ с данными сайта Госуслуг). Но при этом кредит на паспорт двойника, выданный ему в 2014 году, в кредитной истории лица с действующим до сих пор паспортом, выданным в 2008 году, у них также фигурировал.
Не могу сказать точно, почему банки и БКИ решили связать кредит двойника с моим паспортом в 2019 году. Может быть, так хреново организована была работа банков и БКИ тогда, может быть, кредитные истории могли запрашиваться и связываться банками и БКИ только по ФИО, дате рождения и месту рождения (судя по многочисленным публикациям, коллекторы и сейчас продолжают так работать). Или же просто в паспорте двойника на 19 странице сделали поддельный штамп с моим номером паспорта, а сотрудники банка не догадались проверить, что там указан еще действующий паспорт.
Обращение за помощью к Центробанку, банку и БКИ
1. Влияние блоков 1-5 на поиск информации о субъекте.
1.1. Установленные прил. 5 правила поиска обязательны только для бюро, они обусловлены характером и масштабами обрабатываемой в бюро информации. На источника обязанность руководствоваться данными правилами не распространяется.
1.2. В случае поиска по действующему (блок 4) или предыдущему (блок 5) документу, результат поиска будет положительным, даже если сведения о действующем документе совпадут со сведениями о предыдущем документе и наоборот (п. 1.10.1 прил. 5). Таким образом, кредитные истории будут связаны, если в блоке 4 или 5 указан действующий либо предыдущий документ.
1.3. Сведения о предыдущем документе источник получает, как правило, из специальной отметки (штампа) в паспорте. Однако можно использовать и другие ресурсы — Закон о кредитных историях их не ограничивает. К примеру, сведения о ранее выданном паспорте источник может взять из анкеты клиента или из своих учетных систем (CRM).
То есть, похоже, даже паспорт не надо подделывать: достаточно, чтобы мошенник в анкете указал данные паспорта, которым он решил воспользоваться.
Я не нашла в документах ЦБ никаких требований по проверке БКИ и банками действительности паспортов, не говоря уж о сверке номеров паспортов, выданных ранее человеку с базой данных МВД или базой данных паспортных столов. У меня, похоже, воспользовался своим паспортом двойник. А могли и не заморачиваться. Дамы же могут поменять фамилию при замужестве. Да любой человек, если захочет, может поменять и фамилию, и имя, и отчество.
Поэтому я и считаю, что кредиты можно давать только по действующим паспортам и только тем, у кого есть подтвержденная запись на Госуслугах с этим действующим паспортом.
А почему же нужно вводить признак запрета/разрешения на выдачу кредитов на Госуслугах всем? Сейчас можно получить бесплатно 2 раза в год кредитный отчет в каждом БКИ. Ну увижу я через полгода, что кто-то на меня оформил кредит. И что это изменит? Вряд ли мороки будет меньше, чем сейчас. Можно, конечно, подписаться на изменения КИ на год. Но это уже за плату.
Информационные подписки за 2 000 рублей как средство безопасности
Сейчас у меня три БКИ. Стоимость подписки на год в них:
- Эквифакс — 525 рублей (рассылка только по вновь заключенным кредитам, а не по заявкам и запросам);
- НБКИ — 750 рублей (рассылка об изменениях в КИ, то есть включая и о поступивших запросах и заявках);
- ОКБ — 790 рублей (рассылка об изменениях в КИ, то есть о поступивших запросах и заявках).
Итого — 2 025 рублей. То есть 2 тысячи в год надо платить только для того, чтобы контролировать, если вдруг кто-то запросил мою кредитную историю без моего разрешения.
Но есть же еще 5 БКИ (на 24 июня 2021 года в России работало 8 БКИ). И что мешает оформить кредит на якобы мой паспорт в банке или МФО, который сотрудничает с другими БКИ? Там-то у меня подписки нет…
Дополнительные меры защиты
А лучше сделать так. Нужен кредит — снял запрет на Госуслугах. Оформил кредит — начал расплачиваться. Больше другие кредиты нужны — опять установил запрет. Нужен новый кредит — снял запрет.
И еще пару плюсов есть у моих предложений. На сайтах БКИ натыкалась на их сожаление, что проверяет КИ не более 25 процентов заемщиков. Неудивительно. Ну ладно, я не знала про КИ — мне кредиты не нужны были. Я опросила своих знакомых. Из тех, кто брал кредиты, тоже никто не знал про кредитные истории. То есть при выдаче кредита банки не доводят или очень плохо доводят до заемщиков, что они могут контролировать формирование своей кредитной истории. А при таком решении на сайте Госуслуг рядом с признаком запрета/разрешения на выдачу кредита можно дать всю информацию о кредитных историях и как их проверять.
Возможность мошенничества из телевизионного сюжета (смотреть выше), когда «людям приходят от кого-то сначала деньги на карту, а потом оказывается, что эти деньги они получили, так как они якобы оформили кредит», станет минимальной, особенно для тех, кому кредит не нужен. И будет снята проблема у таких людей в случае потери или кражи паспорта.
Долгожданный ответ от Центробанка
А Центробанк мне на запрос о том, как у них организован согласно части 3.1 статьи 13 «Закона о кредитных историях» контроль и «приведение информации КИ составляющей титульные части кредитной истории субъектов — граждан Российской Федерации, в соответствие со сведениями, полученными от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел», ответил буквально следующее: «Проверка информации, хранящейся в ЦККИ, проводится в соответствии с внутренними приказами Банка России, которые не являются публичными. При этом сведения о проверках и принятых по их результатам мерах являются сведениями ограниченного доступа и не подлежат разглашению третьим лицам». То есть если захочу, то проверю чего-нибудь и, может быть, какие-то меры даже приму. Но это не ваше дело — как я организовал контроль. Вы, субъект КИ, — третье лицо, а не гражданин Российской Федерации.
На БКИ тоже надежд мало. Некоторые из них не только за информирование об изменениях КИ берут деньги, но и за возможность подать запрос на изменение КИ в режиме онлайн, если субъект обнаружил в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки.
Подскажите, что можно сделать, чтобы запрет на выдачу кредитов на портале Госуслуг был все же реализован?
Операции без согласия клиентов (ОБС): общая картина
Общий объем операций без согласия клиента вырос на 57%, количество — на 40%.
Доля социальной инженерии по всем операциям без согласия клиента снизилась с 64 до 56,2%.
Доля возвращенных (компенсированных) банками средств снизилась с 11,3 до 7,3%.
Рост объема и количества несанкционированных операций в I квартале связан с активным переходом граждан на дистанционный формат потребления продуктов и услуг, в том числе финансовых. Кроме того, статистика I квартала включает операции без согласия клиентов финансовых организаций, совершенные в декабре 2020 года, но по которым в связи с новогодними праздниками клиенты обратились только в январе 2021 года. Таким образом, это последствие традиционного сезонного предновогоднего пика активности злоумышленников.
Количество ОБС (ед.), доля социальной инженерии (%)
Продолжают расти опережающими темпами количество ОБС и доля социальной инженерии через банкоматы и в системе ДБО юридических лиц.
Количество ОБС в ходе операций в Интернете также увеличивается, однако доля социальной инженерии среди них снижается.
ОБС в системе ДБО физлиц по-прежнему демонстрируют самые высокие показатели по доле социальной инженерии.
Объем ОБС (тыс. рублей), доля возмещенных средств
Операции без согласия клиента в системах дистанционного банковского обслуживания впервые заняли первое место по объему ОБС в разрезе каналов совершения операций.
Самый высокий темп роста объема ОБС — по каналу «Банкоматы, терминалы, импринтеры».
Доля возмещения потерь снизилась по ОБС через банкоматы, ДБО физических лиц и ДБО юридических лиц.
Теряет свою актуальность мошенническая легенда « звонок из банка/Центрального Банка » . Злоумышленники переориентируются на новые сценарии, в частности, наиболее часто фиксируются звонки из « правоохранительных органов/органов государственной власти » .
ОБС через банкоматы, терминалы, импринтеры
Объем операций без согласия клиентов через банкоматы, терминалы и импринтеры вырос в I квартале на 171% (по сравнению с аналогичным периодом годом ранее), их количество также увеличилось(+52%). Как следствие, средний чек одной операции без согласия вырос на 78% — с 9,9 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 17,7 тыс. рублей в I квартале 2021 года.
ОБС по каналу CNP
Объем операций без согласия клиента по каналу CNP (card not present, т.е. операции без физического использования карты) снизился на 5% (по сравнению с I кварталом 2020 года), при этом количество таких операций выросло на 38%. Снижение среди них доли социальной инженерии на 11 п.п. при незначительном изменении доли возмещения (на 1,4 п.п.) указывает на органический характер снижения среднего чека хищения (с 7,5 тыс. до 5,1 тыс. рублей).
ОБС по каналам ДБО физических лиц
Объем ОБС с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания физлиц вырос (+101%) одновременно с увеличением количества таких операций на (42%). Снижение среди них доли атак с использованием приемов и методов социальной инженерии, а также доли возмещения может указывать на повышение среднего чека операции без согласия клиента (с 16,4 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 23,3 тыс. рублей в I квартале 2021 года).
ОБС по каналам ДБО юридических лиц
В I квартале 2021 года юридические лица сообщили о 1504 операциях без согласия на общую сумму 562,4 млн рублей. Объем ОБС с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания юридических лиц вырос (+143%) одновременно с увеличением количества таких операций (на 161%). Также следует отметить, что доля социальной инженерии в I квартале выше на 34,5 п.п. по сравнению с I кварталом 2020 года. При этом средний чек одной операции снизился на 7% (с 401,1 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 373,9 тыс. рублей в I квартале 2021 года).
Банк России решил сравнить динамику роста украденных мошенниками денег у клиентов банков с темпами роста переводов. Выяснилось, что ущерб от операций без согласия клиента вырос за два с половиной года в 1,3 раза и составил 3 млрд руб. за II квартал, а переводы через онлайн-банк – на 47,6% до 244 трлн руб. Это следует из слайда презентации ЦБ для внутренних целей, с которым ознакомились «Ведомости», его подлинность подтвердили два собеседника, знакомые с содержанием презентации. В ЦБ ни подтвердили, ни опровергли содержимое слайда.
«По результатам регулярного мониторинга финансового ущерба от действий злоумышленников наглядно видно, что темпы роста ущерба опережают темпы роста бизнеса», – говорится на слайде ЦБ. Несмотря на то что размер ущерба измеряется в миллиардах, а переводов – в триллионах, сравнивать динамику можно, потому что это показывает темпы прироста, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. По его словам, более понятный для восприятия результат можно получить, разделив размер ущерба на объем переводов за сопоставимый период. Таким образом получается, что суммарный размер ущерба растет относительно переводов, добавил Лопатин.
Данные ЦБ собирал на основе трех форм отчетности банков – несанкционированные переводы денежных средств (форма 0403203), операции с использованием платежных карт (0409250) и сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через банк (0409251). Первую отчетность ЦБ публикует на своем сайте (данные из нее сходятся с информацией со слайда регулятора), вторая и третья формы не раскрываются.
Банк России анализирует отчетность и формирует комплекс мер по снижению выявляемых рисков, сообщил представитель ЦБ. Принимаемые меры носят долгосрочный характер, потому что нужно менять законодательство или бизнес-процессы банков, пояснил он: функционал автоматизированных систем, условий по продуктовой линейке. Также Банк России по вопросам хищения денег мошенниками взаимодействует с властями и правоохранительными органами. Из-за этого эффект от комплекса применяемых мер появляется не сразу, объяснил он, не уточнив, когда можно ожидать эффекта от мер и каких именно.
на столько выросли за два с половиной года переводы через онлайн-банк
В феврале прошлого года ЦБ начал обсуждать возможность возврата средств, которые граждане перечислили мошенникам под воздействием социальной инженерии (когда под психологическим воздействием клиент раскрывает конфиденциальную банковскую информацию), если те не успели снять деньги. Этим летом Банк России сообщил о разработке законопроекта, который позволит автоматически блокировать спорную сумму на счете злоумышленника или посредника после обращения жертвы. В сентябре представитель Минфина отмечал, что законопроект будет внесен в правительство в течение двух месяцев и рассмотрен уже новым созывом Госдумы.
Россияне стали меньше жаловаться на банки
Год назад из-за карантина и роста операций через дистанционные каналы мошенники активизировались: общая сумма ущерба за 2020 г. выросла в 1,5 раза, достигнув почти 10 млрд руб., по сравнению с доковидным 2019 годом. Около 70% всех похищенных денег мошенники украли с помощью методов социальной инженерии, в частности при помощи телефонного мошенничества. За первое полугодие этого года мошенники уже украли у граждан 6 млрд руб., а вернулось им всего 7,4%, или 430 млн руб. Доля возврата упала на 4,7 п. п. в сравнении с январем – июнем 2020 г. Доля возврата снижается от года к году – по итогам 2019 г. гражданам вернули 14,6% (936 млн руб.) похищенных средств, по итогам 2020 г. – уже 11,3% (1,1 млрд). Основная причина отказа в возврате средств как раз в том, что клиенты сами раскрывают конфиденциальную информацию мошенникам, а ее разглашение нарушает пользовательское соглашение и снимает ответственность с банков. Правда, ЦБ отметил снижение доли социальной инженерии за первое полугодие в суммарном ущербе – на 14,7 п. п. до 52%, или 3,1 млрд руб.
В последние несколько лет схемы злоумышленников не изменились, полагает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: они либо моделируют ситуации, когда необходимо срочно принять решение, либо играют на жадности. Постоянно меняются только легенды, чтобы убедить жертву выполнить то или иное действие, говорит эксперт. В 2020 г. злоумышленники представлялись сотрудниками банка, а в 2021 г. распространились легенды со звонками от имени госструктур, правоохранительных органов и финансовых регуляторов, рассказывает Голованов. По его словам, в апреле 2021 г. количество таких звонков выросло в 4 раза по сравнению с декабрем 2020 г. – февралем 2021 г.
Тенденция к росту объема операций без согласия клиентов связана и с активным использованием мошенниками ежедневной повестки для своих схем, например выплат по COVID-19, говорит Голованов. В последнее время участились случаи, когда злоумышленники рассылают письма или размещают рекламу в социальных сетях с предложением получить «независимые начисления от инвесторов» в благодарность за активное пользование банком, сообщали «Ведомости». А на фоне вакцинации населения мошенники предлагали гражданам «бонусы» за прививку.
Опережающий рост числа операций без согласия клиентов говорит о том, что потенциал мошенников еще не раскрылся полностью, полагает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Наибольший риск от действий мошенников – это снижение доверия граждан к банковской системе, считает он.
Представители опрошенных банков из топ-30 по размеру средств физлиц рассказали, что для решения проблем с кражей денег мошенниками внедряются дополнительные средства идентификации и различные антифрод-системы. Впрочем, решение проблемы все – эксперты, банкиры, регулятор – видят в повышении уровня финансовой грамотности. Технические нововведения должны сопровождаться повышением уровня финансовой грамотности, считает управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов. Наряду с мерами противодействия мошенничеству с переводами необходимо рассказывать клиентам, как защищать конфиденциальную информацию, соглашается заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков.
ЦБ и сами банки много делают для повышения финграмотности: создана Ассоциация развития финансовой грамотности, принята стратегия повышения финансовой грамотности на период 2017–2023 гг. Собственные программы по повышению финансовой грамотности имеют практически все крупные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк».
Финансовое мошенничество действует на население независимо от уровня его финансовой грамотности, считает доктор экономических наук Владимир Галанов из РЭУ им. Г. В. Плеханова, повышение финграмотности – положительное явление для финансового рынка, так как граждане больше доверяют участникам рынка, но оно неизбежно сопровождается ростом финансового мошенничества.
2020: В России начался всплеск хищений предварительно одобренных кредитов
В конце октября 2020 года стало известно о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов в России. Аферисты, используя способы социальной инженерии, убеждают россиян оформить такой займ и затем перевести деньги на счета злоумышленников.
Мошенники представляются банковскими сотрудниками и сообщают клиенту банка, что на него оформляется кредит. Услышав, что его берёт не сам клиент, аферисты убеждают установить специальное приложение для отмены заявки, через которое оформляется кредит и выводятся деньги. В итоге потерпевший остаётся с долгом перед банком, который почти невозможно оспорить.
За десять месяцев 2020 года суммарный доход от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей. Мошенники звонят клиентам банка, используя базы данных для доступа к их ФИО, номеру телефона и банку, в котором они обслуживаются.
Одна из пострадавших рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из SMS. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. В «Лаборатории Касперского», в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. [1]
ОКБ: Потери от "кредитного мошенничества" превысили 13,67 млрд руб
Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2016 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее "плохие" кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.
Всего таких кредитов было выдано более 334 тыс. или 1,3% от общего количества выданных в 2016 г. кредитов. В деньгах потери кредитных организаций превысили 13,67 млрд руб. По сравнению с 2015 г. количество "плохих" кредитов выросло на 33%, а объемы потерь увеличились на 1%. В 2015 г. насчитывалось более 252 тыс. "плохих" кредитов (1,1% от общего числа выданных) на сумму не менее 13,56 млрд руб.
При этом доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач снизилась за год с 0,5% до 0,4%. Средний размер "плохого" кредита также снизился с 54 до 41 тыс. руб.
Наибольшие денежные потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 3,38 млрд руб. По сравнению с 2015 г. объем потерь вырос на 11%: с 2,98 млрд руб., однако доля потерь в общем объеме выдач сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита вырос за год с 54,6 до 55,6 тыс. руб.
Самая высокая доля денежных потерь зафиксирована в Дальневосточном федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 1,35 млрд руб. Этот же федеральный округ стал рекордсменом по приросту объема плохих кредитов. По сравнению с прошлым годом объем денежных потерь в округе вырос на 81%: год назад он составил 750 млн руб. или 0,7% от общего объема выданных в округе кредитов. Также в Дальневосточном федеральном округе отмечен самый высокий "средний чек" по "мошенническому" кредиту: за год он вырос с 91 до 120 тыс. руб.
Самое большое количество "плохих кредитов" в абсолютном выражении зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 76 тыс. шт. или 1,4% от общего количества выдач объемом 2,11 млрд руб. или 0,4% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 6%: с 2,23 млрд руб. или 0,5% от общего объема выдач. Средний размер "плохого" кредита снизился с 38,3 до 27,7 тыс. руб.
Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2016 г. объем потерь составил 461,04 млн руб. или 0,5% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2015 г. объемы потерь выросли на 14%, годом ранее они составляли 405,32 млн руб. или 0,6% от объема выдач. Количество "плохих" кредитов в 2016 г. составило 11,3 тыс. или 1,3% от общего количества выдач. Средний размер кредита снизился с 56,7 до 40,7 тыс. руб.
Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, где она составила по 0,3% от общего объема выданных в округе кредитов. В Центральном округе объемы потерь за год выросли на 14%: с 2,96 до 3,38 млрд руб. В Северо-Западном федеральном округе объем денежных потерь вырос на 18%: с 921,8 млн до 1,08 млрд руб. При этом их доля в общем объеме выданных кредитов сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер "плохого" кредита в СЗФО снизился с 63,6 до 56,3 тыс. руб.
В Уральском федеральном округе объемы отмечается самое значительно снижение объемов денежных потерь от мошенников. За год они сократились на 36%: с 1,69 до 1,08 млрд руб. Доля "плохих" кредитов в общем объеме выдач за год снизилась с 0,7% до 0,3%. Средний размер "плохого" кредита снизился с 58,6 до 31,3 тыс. руб.
В Южном федеральном округе объем денежных потерь за 2016 г. составил 1,43 млрд руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 10% больше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 1,29 млрд руб. Средний размер кредита снизился с 44,9 до 34 тыс. руб.
НБКИ: Банки выдали более 1 млн кредитов с признаками мошенничества
6 марта 2017 года НБКИ сообщило о росте показателей кредитного мошенничества в России на 69,5% по итогам 2016 года.
Согласно выводам бюро, в 2016 году банки РФ выдали 1 010,7 тыс. кредитов с признаками мошенничества (кредитов, по которым отсутствует первый платеж или FPD - first payment default), что на 69,5% больше показателя 2015 года. Данные сформированы на основании сведений от 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
При этом, по отношению к общему количеству выданных кредитов в 2016 году доля кредитов с признаками мошенничества составила 3,4%, в то время как в 2015 году – 2,3%.
Наибольшая активность мошенников в 2016 году пришлась на 3 квартал – 394,4 тыс. ед.
Банки стали выдавать больше розничных кредитов. Рост в этом году составил уже почти 6%. Об этом рассказали в ЦБ. Но вот вместе с тем распространены случаи, когда человек оказывается должен не по своей воле. Кредит могут оформить мошенники, в руки которых попали чьи-то паспортные данные.
– Я была в шоке, там короче говоря, в строительном магазине оформили кредит на покупку кирпича. Кредит на 120 тысяч на покупку 15 тысяч единиц кирпича.
О том, что она купила в кредит шесть Камазов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту Домодедово. Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей: кредит, страховка плюс проценты. Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской в Уфе, на улице Цюрюпы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.
– Они выясняют, что договор мошеннический и со мной не заключен. Они сами разобрались, но в июле 19-го они подают в суд о взыскании задолженности. Платят очень многие, им проще заплатить, чем вот это вот.
То есть банкирам оказалось проще повесить долг на невиновного, чем разбираться со своим агентом, который принял фальшивый документ. Так Александра узнала, что многие банки и микрокредитные организации выдают довольно крупные кредиты дистанционно по одной только ксерокопии паспорта: «Мы оставляем паспортные данные везде: детский сад, школа, МФЦ. Вы покупаете сим-карту, с вас просят паспорт, вы оформляете кредит, с вас просят паспорт, вы едете на отдых, и в отеле с вас обязательно снимают копию паспорта».
То есть оказаться в такой ситуации может каждый. И всегда это происходит неожиданно, и многие теряются, не зная, что делать. Перебирая кипу документов у себя на столе, Александра вспоминает свой опыт. Первое, как можно чаще проверять, нет ли у вас неоплаченных долгов, сделать это можно на сайте судебных долгов: «Как зубы почистить, раз в месяц. Выбирать надо все регионы, по всей стране».
А еще каждый имеет право два раза в год бесплатно через Госуслуги запросить на себя данные в бюро кредитных историй. У учительницы из Воронежа Джульетты Уклеба времени на это не оказалось. Звонок о том, что на нее оформлено несколько кредитов в разных банках, застал ее врасплох. Звонивший знал не только ее паспортные данные, но и номера кредитных карт и остаток на счетах. Это и ввело в заблуждение: «Работают психологи, разговор шел: не переживайте, мы будем защищать ваши деньги, мы будем защищать ваши финансы, мы работаем в ваших интересах, мы отдел безопасности».
Джульетта слышала, что мошенники могут оформить кредит на другого человека, поэтому не удивилась звонку и готова была сотрудничать с банком. Вот только не догадывалась, что говорят с ней не сотрудники банка, а злоумышленники, которые выудили у нее информацию о кодах карты и сняли не фальшивый кредит, а настоящие деньги с ее счетов.
– Некоторые люди попадают в странные ситуации, когда их даже шантажируют: у нас есть твои персональные данные, твой паспорт и мы на тебя сейчас возьмем кредит. И если ты не хочешь, чтобы мы взяли на тебя кредит большой, пришли немного денег по интернету, – рассказывает Артем Кирьянов, член Общественной палаты, адвокат.
Именно такая история произошла с Рафаэлем Халиловым, кто-то оформил на его паспорт микрокредит в размере 15 тысяч рублей. А потом стали приходить письма с угрозами: «Говорят, что мне осталось 24 часа, если я не скину денег, то начнется рассылка в социальных сетях информации о том, что я насильник, я изнасиловал 6-летнюю девочку, разыскиваюсь, все мои паспортные данные».
Рафаэль не знает, как его данные попали к вымогателям, но подозревает, что через каршеринговую компанию, куда сканы всех своих документов он отправил сам.
Автор статьи
Читайте также: