В чем выгода банка от кредитных карт

Обновлено: 07.05.2024

Кредитные карты, конечно же, прежде всего выгодны самим банкам, которые их выпускают. Из-за особенностей кредитования по карте банк может заработать на клиенте гораздо больше, чем при выдаче обычного потребительского кредита. Однако если человек, который заказал в банке кредитку, финансово грамотен, ситуацию можно развернуть в противоположную сторону. Зарабатывать будет уже не банк, а вы. Как? В этом поможет один лайфхак. Как заработать на кредитной карте с льготным периодом, заставив работать заемные средства банка на вас.

Как банк зарабатывает на кредитных картах

Для любого банка кредитные карты - прекрасный способ заработка. Не случайно некоторые кредитные организации в свое время рассылали кредитки по почте и не случайно банки так навязчивы с кредитками до сих пор. Теперь они могут называть такие карты картами рассрочками и т.п. - суть от этого не меняется.

Есть минимум пять способов для банка заработать на вас, выдав кредитку:

Стоимость годового обслуживания кредитки - за кусок пластика, выпуск которого стоил банку от силы 50-100 рублей, вы каждый год будете платить от 600 рублей до нескольких тысяч. Это зависит от самого банка и типа карты.
Если вы снимаете с кредитки наличные в банкомате, банк возьмет с вас комиссию. Сумма комиссии может быть фиксирована (например, 300 рублей), может составлять какой-то процент от снятой суммы (например, 3%). Иногда это может быть сочетание двух систем (например, 2,5% от снятой суммы + 200 рублей).
Собственно проценты по кредиту - процентная ставка по кредитам может варьироваться от 15% и до 40% годовых, это зависит от самого банка. Особенность кредитных карт в том, что избавиться от долга довольно сложно. Банк обычно выставляет вам новый платеж в 6-10% от вашего долга плюс проценты по кредиту. Даже если не пользоваться средствами кредитки, долг можно оплачивать бесконечно, просто платеж будет становиться все меньше и меньше. Для банка это золотая жила - переплата по кредиту оказывается намного выше, чем если бы вы оформили обычный кредит.
Услуга смс-оповещений или push-уведомлений через приложение банка - в среднем банки берут около 60 рублей в месяц, что за год составит более 700 рублей.
Штрафы, если вы пропустили ежемесячный платеж - в некоторых банках эти штрафы оказываются совершенно невообразимыми по сумме.

На первый взгляд может показаться, что иметь кредитную карту в принципе не стоит, и этот продукт - сплошной грабеж клиента банком. Однако все не так просто.

Некоторые особенности кредиток дают возможность зарабатывать на них уже не клиенту, а самому банку. Предупредим сразу - эти возможности нужно использовать грамотно и дисциплинированно.

Как сэкономить на использовании кредитной карты

Прежде чем перейти к лайфхаку, который поможет заработать на использовании кредитной карты, разберемся с тем, как мы можем свести к минимуму наши расходы на кредитку.

Во-первых, не стоит недооценивать такую вещь, как льготный период по кредитке. Это тот период времени, в течение которого на ваши расходы по карте не начисляются проценты.

Во-вторых, желательно отказаться от смс-информирования - благо, у любого уважающего себя банка есть удобное приложение для смартфона, где можно оперативно отслеживать баланс по кредитке и свои текущие расходы.

В-третьих, стоит подобрать карту с минимальной платой за обслуживание.

В-четвертых, желательно, чтобы за покупки по карте начислялся настоящий кэшбек. Различные бонусные программы - это, безусловно, здорово, но ничего лучше возврата части расходов настоящими деньгами нет.

Дело в том, что многие банки хитрят с условиями обслуживания кредитных карт. Например, вы видите, что льготный беспроцентный период составляет не 55 дней, как у большинства, а сразу 730 дней. Два года не нужно платить проценты - как здорово! Однако выясняется, что стоимость годового обслуживания такой карты огромная, а штрафы за несвоевременное внесение средств и вовсе космические.

Или другой вариант - годовое обслуживание карты не стоит вам ничего, зато процентная ставка заоблачная - под 40-50 процентов годовых.

Лучше всего найти золотую середину и вообще не иметь дел с банками, которые держат потенциальных клиентов за дураков.

Что такое льготный период и как его использовать в свою пользу

Льготным периодом, как мы уже отметили выше, называется тот период времени, в течение которого на ваши расходы по кредитке не начисляются проценты.

Стандартный льготный период - 55 дней. Но это не значит, что у вас есть около двух месяцев на гашение каждого конкретного долга. Работает это немного сложнее.

Прежде всего, нужно разобраться с вашей расчетной датой в банке - это то число каждого месяца (например, 10-е), когда банк подводит финансовые итоги месяца по вашей кредитке (в нашем примере - от 10 числа прошлого месяца).

Например, если расчетная дата - 10 число, и вы потратили средства с кредитки в этот день, то у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть потраченную сумму без уплаты процентов. Если вы израсходовали деньги 20 числа - останется только 45 дней.

А вот если вы что-то купили на кредитку 9 числа, то от 55 дней льготного периода, который начался 10 числа прошлого месяца, осталось меньше половины - около 25-26 дней.

Хорошие банки позволяют клиентам не ломать голову над этими схемами, а понятно разъясняют в личном кабинете на сайте или в приложении на смартфоне, до какого числа длится льготный период по вашему долгу.

Как заработать на кредитке с льготным периодом

Наконец мы подходим к самому интересному. Зная все нюансы использования кредитных карт и особенности расчета льготного периода, мы можем воспользоваться кредиткой как средством заработка.

Схема заработка достаточно проста и, при грамотном ее использовании, очень эффективна.

Суть заключается в следующем:

Вы выбираете кредитную карту с минимальной стоимостью годового обслуживания и льготным периодом хотя бы в 50-55 дней, а также отказываетесь от смс-оповещений.
Вы открываете в этом же или другом банке вклад с возможность пополнения и частичного снятия без потери в процентах. Другой вариант - дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств.
Получив очередную зарплату, вы оставляете наличными 3-5 тысяч рублей (чтобы не снимать деньги с кредитки и не платить процент за снятие), а остальную сумму кладете на вклад или дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
В течение месяца вы пользуетесь беспроцентным льготным периодом по кредитке, оплачивая покупки везде, где это возможно, картой.
Получив следующую зарплату, вы закрываете задолженность по карте, оставляете наличные на расходы, которые невозможны по карте, а если что-то остается - кладете на ваш вклад.

Таким образом, в течение месяца вы живете на деньги банка, а затем гасите задолженность, не оплачивая никакие проценты. Единственные расходы, которые будут связаны с кредиткой - это стоимость ее годового обслуживания.

В то же самое время у вас имеется вклад, на который начисляются проценты. Да, по сегодняшним временам это максимум 5-6 процентов, но и такая капитализация - совсем неплохо.

Если ваша зарплата - 25 тысяч рублей, и на вкладе постоянно лежит именно такая сумма, то при ставке по вкладу в 5% за год вы заработаете всего 1250 рублей (чуть-чуть больше, если проценты начисляются ежемесячно, а затем также капитализируются). Это как минимум покроет расходы на годовое обслуживание кредитки и у вас даже останется немного сверх этого.

Если вы получаете другие деньги - скажем, 80 тысяч рублей в месяц, тратя при этом 40-50 тысяч, а остальное внося на вклад, схема с заработком при помощи кредитной карты принесет вам совсем другие суммы - несколько десятков тысяч дополнительных рублей за год.

Не забудем про кэшбек - наши расчеты его не учитывают. При этом даже с кэшбеком в 1% при расходах с кредитной карты в 20 тысяч рублей в месяц вы получите обратно 200 рублей ежемесячно или 2400 рублей за год. А это делает использование кредитки как способа заработка еще более интересным и выгодным!

Люди повсеместно используют в своих повседневных тратах кредитные карты. Их удобства и преимущества оценили уже многие. Ведь при использовании кредиток существует множество бонусов для клиентов, которые делают кредитку даже выгодной своему обладателю.

А что же банки? При таком огромном преимуществе для пользователей кредиток, как же банки умудряются на них зарабатывать? Ведь существование льготного периода минимизирует доход банков от выдачи средств. Так в чем же выгода?

Лучшие кредитные карты:

Банк	% и лимиты	Заявка
Банк Открытие кредитная карта	0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей	Заявка
Тинькофф Drive кредитная карта	0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей	Заявка
Росбанк кредитная карта	0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей	Заявка
Халва Карта рассрочки	10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год	Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Заявка

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Чем больше карточек выдает банк, тем больше он может заработать. Среди банков существует большая конкуренция, поэтому для карт предлагаются все новые и новые бонусные программы, которые привлекают клиентов. А сейчас особенно востребована опция кэшбэка, когда банк и вовсе возвращает часть потраченных денег обратно на счет.

Но банки от этого совсем не теряют. Выгода банков от карточек в основном заключается в различных комиссионных сборах. Ниже мы укажем, какие именно сборы приносят банкам доход.

Таким образом становится понятным, почему банки так борются за клиентов, оформляющих кредитные карты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Мнения, комментарии и отзывы по теме - 8 шт.

На сегодняшний день многие люди не могут обойтись без кредитных карт, некоторые без нее как без рук. Для меня это очень удобно, к примеру, до заработной платы еще неделя, а денег почти не осталось и можно ею воспользоваться. Ее удобно носить, она маленькая и не занимает много места, и по этому без нее в наше время уже не обойтись Многие люди именно так и делают, и банку в плюс, но не всегда, бывает люди не выплачивают свои долго, что является большим минусом.

Даст ли банк наличку в заем, если у меня уже есть кредитка, на которой не полная сумма. Недавно говорили, что правила пользования карточками будут более жесткими: и %, которые близки к стандартному заему, и продолжительность льготн. заема всего 20 дн. Правда ли это?

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

У меня кредитка уже несколько лет Взяла ее, когда забирала перевыпущенную простую платежную. Менеджер тогда подробно рассказала мне обо всех + и -. Для меня лично удобным оказался льготн. пер. (до 50 дн.), всегда в его рамки укладываюсь.

Понятно, что финансовое учреждение не будет работать себе в убыток, скорее на всем максимально заработает. Читайте внимательно договор, в том числе и между строк, тогда все хорошо будет. Я пользуюсь, удобно и помогает, когда срочно нужно где-то деньжат перехватить.

Имея кредитку, потребитель почти пожизненно остается с этим банком, если не ухудшаются условия. Человек сильно привыкает к тому, что всегда есть под рукой заначка, которая в любой нужный момент станет палочкой-выручалочкой. Банк получает свой %, а держатель карт-ки имеет возможность закрыть долг, когда захочется, или вносить небольшой платеж каждый мес., как правило, 5-7% от потраченной суммы.

Да сейчас этих кредитных карт тьма просто. И на таких условиях заманивают, что начинаешь думать, а почему бы ее не взять. Но потом всплывает уйма условий, огранечений и всяких нюансов, после которых ты понимаешь, что это просто огромная яма. Но конечно, есть люди которые ими пользуются и очень довольны! Конечно могут и возникать ситуации в которых они способны выручить.

Плюс огромное количество держателей кредиток и других карточек повышает место банка в различных рейтингах, поэтому и стремятся раздать больше пластиков, даже студентам и пенсионерам. А % по кредитке всегда значительно выше, чем по стандартным ссудам. Так что я точно не переживаю за банкиров, они явно в плюс себе работают

Сегодня кредитки являются наиболее востребованным продуктом. Это связано с простотой использования, человек гасит всю задолженность или минимальный платеж. и снова может пользоваться, при этом не нужно каждый раз обращаться в банковское учреждение за одобрением. Самим банкам это тоже выгодно, они получают все больше потребителей, которые будут с ними в течение многих лет. Кроме того, имеют хорошую прибыль за счет довольно высоких процентных ставок.

Вокруг кредиток ходит много мифов. Говорят, что беспроцентный период и бесплатные деньги — сыр в мышеловке. И если взять у банка хотя бы сто рублей, то якобы придется возвращать тысячу.

На самом деле кредитные карты могут быть выгодны не только банкам. Но не все знают, как грамотно обращаться с деньгами. Поэтому попадают на проценты и переплачивают банку 🙅

Как банки зарабатывают на кредитках?

Прибыль банку приносят любые карты — и кредитная, и та, на которой вы храните зарплату. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, банк получает свой процент. Но его платите не вы, а продавец 😎

Ощущение кабалы обычно возникает у тех, кто пользуется кредиткой и вносит только минимальные платежи. Они на 80—90% состоят из процентов и комиссий. Поэтому сумма долга уменьшается очень медленно 📉

Банку выгодно, когда вы вовремя возвращаете деньги. Это помогает банку оставаться в плюсе и давать деньги другим. Если бы не проценты, деньги бы никто не возвращал и банк бы разорился 🤷‍♂️

Другое дело, что у разных банков и кредиток могут быть свои особенности. Взять хотя бы беспроцентный, или грейс-период. Где-то его считают по выписке, а где-то — по первой покупке. В одном банке грейс-период действует на переводы, а в другом — нет. Во всем этом легко запутаться 😱 И переплатить банку из своего кармана.

Бесплатный гид от Т—Ж — самого большого в России журнала про деньги — поможет разобраться, как пользоваться кредиткой с умом. На курсе научат считать грейс-период и объяснят, как не попадать на проценты.

Скажем честно: кредитки подходят не всем. На одного грамотного пользователя кредиток приходится десять безответственных клиентов, которые залезают в долги

А что мне может дать кредитка?

Деньги, бонусы и скидки 😙 Но обо всем по порядку.

У кредиток выше кэшбэк, чем у обычных карт. Максимальный размер кэшбэка по кредитной карте — 3000 ₽. Его можно получать бонусными баллами и обменивать на деньги. Или тратить на покупки у партнеров банка. Мелочь, но за год набегает в 10 раз больше. На эти деньги можно каждый месяц баловать себя приятными мелочами. Например, лишний раз сходить в кино или кафе.

Хотите больше выгоды? Тогда смотрите, на что вы тратите больше денег. Есть кредитки, которые помогают копить мили и летать с хорошими скидками. Или тратить меньше денег на походы в супермаркет.

Ну и главное. Кредитки могут помочь получать проценты от банка. Для этого не обязательно открывать вклад.

Если в двух словах, то можно расплачиваться кредиткой, то есть деньгами банка. А свои деньги хранить там, где капают проценты. Например, на дебетовой карте с процентами на остаток. Они дают выгоду до 4—6% годовых 💰

💥 Зарабатывайте на кредитке и не платите проценты. Мы научим как

Курс составили редакторы Т—Ж — крупнейшего в России журнала про деньги. Каждый месяц 16 млн человек читают статьи журнала о том, как жить лучше и богатеть

Гайд от Т—Ж даст необходимый минимум информации о том, как устроены кредитки и почему на них можно зарабатывать. Бесплатно и без рекламы.

Этот курс делали практики, поэтому в нем нет абстрактных рассуждений и воды. Он пригодится тем, кто только думает оформить кредитную карту, и тем, кто уже пользуется кредиткой и не хочет попадать на проценты. После пяти коротких уроков вы научитесь:

🪂 Не вылетать за рамки беспроцентного периода. Вы узнаете, как пользоваться деньгами банка бесплатно и не переплачивать из своего кармана.

👨‍💼 Зарабатывать на банковских картах. Пользуйтесь разными картами и получайте двойную выгоду: кэшбэк и проценты на остаток.

🤝 Грамотно обращаться с деньгами. Соблюдайте четыре простых правила, и деньги останутся с вами.

После курса вы поймете, как получать выгоду даже там, где другие жалуются на кабалу. Но главное — сможете сохранять и приумножать свои деньги.

Только 5% выпускников курса знали, как пользоваться кредитками с выгодой.

Подобрать оптимальный кредитный продукт не так уж и просто – кажется, что нет большой разницы между потребительским кредитом и кредитной картой, но на самом деле у каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы.

Рассказываем, в каких ситуациях чему стоит отдавать предпочтение и как подобрать банк с лучшей процентной ставкой, а также узнать свой кредитный рейтинг бесплатно.

Кому подойдет потребительский кредит

В первую очередь людям, которые планируют большую покупку или в принципе нуждаются в крупной сумме. Можно взять в среднем до 5 млн рублей на срок до 15 лет. Для покупки бытовой техники лучше воспользоваться картой рассрочки или той же кредиткой, а вот на ремонт, автомобиль или оплату образования точно стоит искать кредит.

Однако нужно понимать, что крупную сумму одобряют не всем. Перед тем как подавать заявку, оцените свои силы: есть ли у вас постоянная работа, достаточно ли большой оклад, сможете ли в принципе платить каждый месяц в течение длительного срока.

✅ Обязательно узнайте свой кредитный рейтинг. Это общий показатель надежности заемщика: чем выше цифра, тем большую сумму могут одобрить. Его бесплатно можно узнать на сайте Сравни.ру . Если в прошлом у вас уже были погашенные без просрочек кредиты, рейтинг, скорее всего, будет высоким. Если были просрочки – средним или низким.

Кому подойдет кредитная карта

Кредитки идеальны для небольших покупок, срочных трат или чтобы продержаться до зарплаты, если вдруг резко кончились деньги. В среднем лимиты не превышают 500 000 рублей. Процентные ставки здесь выше, чем у потребительских кредитов, – 20% и выше. Однако главное преимущество как раз в том, что эти проценты можно не выплачивать.

У большинства кредитных карт есть льготные периоды: до 123 дней без процентов. Нужно лишь возвращать деньги точно в срок. Тогда, по сути, вы пользуетесь ими бесплатно.

Некоторые банки берут плату за обслуживание кредитной карты, так что все равно вы несете небольшие убытки. Если вас это не устраивает, подберите карту с бесплатным обслуживанием, такие тоже есть.

✅ Обязательно читайте отзывы о банке в целом и об интересующем кредитном продукте в частности. Сделать это можно на Сравни.ру : здесь множество комментариев от реальных пользователей, причем как положительных, так и негативных. Они никак не модерируются, поэтому вы можете сложить взвешенное мнение: где стоит брать деньги, а где нет.

Хороший банк user-31247786681 Пользуюсь банком давно не разу не подвёл , дебетовая карта есть и кредитная , дебетовая работает как часы вопросов нету , за 3 года не одного лага или казуса который был заставил.

Карта Халва

Добрый день,
хочу оставить положительный отзыв о карте Халва. Год назад оформили карту мужу, рассчитались и благополучно оплачивали задолженность - без процентов и комиссий. Читать полностью

Хороший банк

Пользуюсь банком давно не разу не подвёл , дебетовая карта есть и кредитная , дебетовая работает как часы вопросов нету , за 3 года не одного лага или казуса который был заставил. Читать полностью

Отличный кэшбэк

Пользуюсь кредитной картой не так давно, но уже опробовал все преимущества на себе. Банк полностью оправдал мои ожидания. Беспроцентный период по кредитной карте 55 дней, . Читать полностью

Прекрасный банк, всем советую

Здравствуйте, хочу похвалить банк СОВКОМБАНК. Очень хорошо работают с клиентами, и с пониманием относятся к различным случаям. Одним словом рекомендую. Очень хорошие акции и. Читать полностью

Самый лучший и лояльный банк на данный момент!

Первое знакомство с банком у меня прошло довольно приятно, мне оформили её с пожизненным бесплатным обслуживанием, так ещё и кэшбэк начисляют. Дебетовой и кредитной картой. Читать полностью

Считаю лучшим банком

Банком Тинькофф пользуюсь уже более двух лет. Дебетовая карта с кэшбэком за покупки, так же успела заказать с индивидуальным дизайном «Рик и Морти». Если возникали. Читать полностью

Банк на постоянку

Тинькофф хороший банк для физ лиц за юр ничего сказать не могу, для физ лиц обеспечена хорошая защита от мошенников, и прочих креминальных субъектов, хорошо подойдет для молодых. Читать полностью

Подробнее

Чтобы подобрать самые выгодные варианты, необходимо для начала определиться, что мы понимаем под выгодой. Идет ли речь о низкой стоимости обслуживания, или мы говорим о наличии функции cashback? Какой вариант выгоднее для держателя – с длительным льготным периодом или с низкой комиссией за снятие наличных?

Чтобы понять, какую лучше оформить, нужно определиться также с основными статьями расходов, которые мы планируем осуществлять по карте. Пользователю, который часто летает и оплачивает ей авиабилеты, стоит обратить внимание на продукты возможностью накопления бонусных миль. Для «шопоголиков» важным преимуществом станет ко-брендинг с торговыми сетями и наличие скидок, а также функции cashback. Самая лучшая для автолюбителя – ко-бренд банка с бензозаправками. А те, кто пользуется общественным городским транспортом, оценят предложения с возможностью безналичной оплаты проезда. Правда, следует понимать, что наличие бонусов и дополнительных функций зачастую отражается на стоимости обслуживания, поэтому прежде чем выбрать бонусный пластик, следует сопоставить размер надбавки к стоимости обслуживания с реальной выгодой от получения тех или иных преимуществ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: