В чем выгода микрозайма по сравнению с потребительским кредитом банка

Обновлено: 27.03.2024

Практически каждый человек не понаслышке знает, что такое долг. Растущие потребности и падающие доходы, а также желание обзавестись заветной вещью заставляют влезать в долги. Некоторые люди берут взаймы у друзей и коллег, другие отправляются в банки, третьи в микрофинансовые организации.

Если нет близких, которые помогут решить финансовую проблему, остается решить, куда идти – за потребительским кредитом или микрозаймом? Рассмотрим подробнее особенности, преимущества и недостатки и того, и другого вида долговых обязательств.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – это вид кредитования, который доступен гражданам в каждом банке. Каждая организация – кредитодатель устанавливает свой процент, условия и максимальный размер. Население пользуется данным видом кредитования для оплаты отдыха, покупки крупной бытовой техники, и т.д.

Чтобы получить деньги на реализацию своих нужд, необходимо собрать пакет документов, представить их на рассмотрение в кредитный отдел. При одобрении заявки заключить договор, в котором прописывается процентная ставка, величина и регулярность платежей до полного погашения.

Особенностью потребительского кредита является небольшой период действия договора. Например, заявителю требуется 100 000 рублей на покупку дачного участка. Банк предоставляет ему нужную сумму на 24 месяца. То есть, его не придется выплачивать годами.

Требования к кредитополучателям:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Документ, удостоверяющего личность и регистрации в регионе оформления долга.
  • Работа на последнем месте не менее 12 месяцев.
  • Ежемесячный доход не менее 25 000 рублей.

Перечень документов тоже максимально сужен.

Документы для оформления кредита:

  • Оригинал и скан документа, удостоверяющего личность.
  • Справка с места работы о размере ежемесячного дохода.
  • СНИЛС.

Некоторые кредитодатели страхуют себя и отказывают тем, кто вообще никогда не оформлял кредиты, и тем, у кого не слишком положительная кредитная история. В этом случае может быть отказано.

Если говорить о кредитах, которые проще всего получить, то это кредитные карты и карточки рассрочки. В 2022 году россияне чаще всего оформляют:

Микрозайм

На первый взгляд все аналогично оформлению потребительского кредита в банке. Следовательно, необходимо разобраться, в чем разница, и куда выгоднее обратиться.

Микрокредиты имеют ряд характерных признаков:

Здесь нужно отметить, что если человек впервые обращается, то сумма будет в разы меньше указанной, например, 10 000. Только после формирования положительной кредитной истории есть возможность увеличить размер последующего займа.

  • В некоторых МФО высокий процент.
  • Низкие требования к клиентам.

Здесь большинство МФО выдает деньги тем, кто достиг совершеннолетия, имеет российский паспорт и регистрацию.

  • Нет необходимости собирать документы для получения денег – потребуется только паспорт.

Если проанализировать основные черты и того и другого вида кредитования, то можно сказать, что если деньги требуются немедленно, то стоит прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций.

Несмотря на то, что и тот, и другой вид займов является очень популярным, многие колеблются, и не знают, куда лучше обратиться. И банковский кредит, и микрозайм имеют, как свои сходства, так и различия, которые тоже стоит учитывать.

Сходства кредитования в банках и МФО

  1. Деньги могут получить только те, кто соответствует всем требованиям и критериям кредитодателей.
  2. При получении средств должнику и в том, и в другом случае указывается точный срок полного погашения.
  3. При нарушении сроков платежей и в том, и в другом случае начисляется пеня. Ее размер не может превышать 20% годовых.
  4. И в том, и в другом случае заемщик может воспользоваться правом досрочного закрытия долга, при котором производится перерасчет процентов.
  5. Если кредитополучатель целенаправленно уклоняется от погашения, происходит переуступка долга коллекторам, или судебным приставам.

Отличительные черты

  1. Требования банков по отношению к клиентам существенно выше.
  2. На рассмотрение поступающих заявок микрофинансовые компании отводят от 5 минут до суток, банковские отделы кредитования – до от 10 до 14 суток.
  3. Для получения потребительского кредита необходимо обязательное личное присутствие. В МФО заявки поступают и обрабатываются в режиме онлайн.
  4. После одобрения МФО перечисляет средства на указанные реквизиты в течение нескольких минут, часов. Банки могут существенно задерживать перевод денежных средств до нескольких суток, недель.
  5. МФО принимают любые способы погашения долга: банковские карты, наличные, посредством почтовых услуг, сотовых операторов, виртуальных платежных систем, и т.д. Банки несколько ограничены в этом плане. Погасить платеж по потребительскому кредиту можно через карту, банковский счет, посредством почтовых услуг.

Если сравнивать два вида долговых обязательств, можно смело сказать, что быстро получить деньги можно в МФО. При этом, не придется собирать большое количество бумаг и подтверждать свою платежеспособность.

Чтобы оформить заем, потребуется обратиться к надежным организациям таким как,, например, Екапуста и Займер

Перечень надежных и проверенных МФО

Теперь узнаем подробнее, на каких условиях осуществляется кредитование в каждой из перечисленных компаний.


В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.

  1. Разница между микрозаймами и кредитами
  2. Преимущества и недостатки микрозаймов
  3. Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
  4. Виды
    1. На карту
    2. Наличными
    3. Под залог
    4. На электронные кошельки
    5. Займы для бизнеса

    Разница между микрозаймами и кредитами

    Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

    Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

    1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
    2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

    И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

    Преимущества и недостатки микрозаймов

    • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
    • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
    • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
    • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
    • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
    • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

    Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

    Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:

    1. Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
    2. Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.

    Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:

    • нужно «дожить» до зарплаты;
    • вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
    • случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.

    Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.

    Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.

    Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

    На карту

    Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

    Наличными

    Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

    Под залог

    Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

    На электронные кошельки

    Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

    1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
    2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

    В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

    Займы для бизнеса

    Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

    Самые популярные МФО

    Компания, предложение

    Процент, в день

    Сумма, руб.

    Срок, дней

    Срок рассмотрения

    Оформление, получение

    Возраст, погашение

    Планета Кэш, «Для новых клиентов»

    Онлайн, на карту

    23+, по окончании кредита

    FinSpin, «Займ»

    Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

    21+, по окончании кредита или раз в 2 недели

    Деньги Сразу, «Стандартный»

    Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

    18+, по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

    Мир Кредитов, «Пенсионный»

    В офисе, наличными

    18+, по окончании кредита

    Мегазайм, «Потребительский»

    Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

    21+, по окончании кредита

    Кэш Point, «Займ»

    В офисе, наличными или на карту

    21+, по окончании кредита или ежемесячно

    Да!Займ, «Краткосрочный»

    В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

    18+, по окончании кредита

    Микрокредит, «До зарплаты»

    В офисе, наличными

    21+, по окончании кредита

    Честное Слово, «Потребительский»

    Онлайн, на карту или счет

    18+, по окончании кредита

    Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

    Онлайн, в офисе, наличными, на карту

    21-70, раз в 2 недели

    О чем нужно знать, оформляя микрозайм?

    Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:

    • Максимальная сумма – 1000000 рублей.
    • Займы можно выдавать только в российских рублях.
    • Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
    • В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
    • Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
    • Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
    • У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.

    Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.

    Как не стать жертвой мошенников?

    Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.

    Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».

    Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.

    Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

    Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.


    Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

    1. Что такое кредит?
    2. Виды кредитов
    3. Что такое займ?
    4. Виды Займов
    5. Преимущества и недостатки кредитов
    6. Плюсы и минусы микрозаймов
    7. Сравнение условий в банках и МФО
    8. Что в итоге выгоднее выбрать?

    Что такое кредит?

    Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

    В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

    Виды кредитов

    Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

    1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
    2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
    3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.



    Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

    • длительности погашения;
    • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
    • процентной ставке и т. д.

    Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

    Что такое займ?

    Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

    Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 1% в сутки (365% в год).

    Виды Займов

    Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

    • на банковскую карту;
    • наличными;
    • на электронный кошелек или мобильный телефон.



    В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

    • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
    • моментальная выдача или перевод средств;
    • срок до 30 дней.

    Также можно выделить:

    • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
    • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

    Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

    Преимущества и недостатки кредитов

    Основными плюсами банковских кредитов являются:

    1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
    2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
    3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
    4. При необходимости можно погасить досрочно.

    К минусам можно отнести:

    1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
    2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
    3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
    4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

    Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

    Плюсы и минусы микрозаймов

    Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

    1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
    2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
    3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
    4. Не требуется подтверждение источника дохода.
    5. Множество удобных способов погашения.



    Минусов у моментального кредитования достаточно:

    1. Повышенные процентные ставки.
    2. Короткий период возврата.
    3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
    4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

    Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

    Сравнение условий в банках и МФО

    Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

    Каждый человек независимо от своего финансового положения может столкнуться с непредвиденными расходами. Не у каждого есть сбережения на черный день. Да и у знакомых и родственников не всегда можно занять нужную денежную сумму. Поэтому вопрос о том, где взять деньги, становится актуальным. Многие финансовые учреждения оказывают помощь населению при получении займов и кредитов.

    1. для получения микрозайма не нужно тратить много времени и сил;
    2. зачисление средств на карту происходит в минимально короткий срок от 5 до 30 мин после оформления заявки.

    Преимущества и недостатки микрозаймов без отказа

    Преимущество микрокредита состоит в том, что заемщика в данном случае защищает закон о микрозаймах. Также к положительным особенностям данной услуги можно добавить шесть таких факторов:

    1. процесс подачи заявки и получения средств занимает всего 15 минут;
    2. денежные средства сразу доступны после их зачисления на счет, и их нет необходимости активировать;
    3. заемщик не тратит время на сбор документов и справок;
    4. кредитная история заемщика не влияет на решение банка;
    5. воспользоваться данной услугой можно в любое время суток;
    6. проведение процедуры происходит дистанционно, заемщику нет необходимости выходить из дома, куда-то ехать.

    Какими бы преимуществами не обладала данная услуга, существуют и недостатки микрозайма без отказа.

    Недостатки услуги микрозайма:

    • при данной услуге можно взять только небольшую сумму. То есть этих денег не хватит на крупную покупку. Обычно сумма микрокредита составляет один или максимум два прожиточных минимума;
    • ограниченный срок погашения займа. Срок возвращения суммы составляет не более 30 дней, при этом заемщик обязан оплатить проценты;
    • ежедневное начисление процентов за пользование микрозаймом. Чем больше денежная сумма и срок пользования микрокредитом, тем больше заемщик заплатит финансовому учреждению.

    Зачастую заемщик не может вовремя погасить микрокредит. Для этого существует такая услуга, как преобразование потребительских кредитов. Из вышеописанного можно сделать такой вывод: микрокредиты – это доступный, быстрый и простой способ получения денежных средств, но необходимо помнить о своевременном их погашении.

    Чтобы взять кредит в банке, заемщик должен соответствовать целому списку требований. Если клиент ранее допускал просрочки, вероятность получить даже минимальную сумму денег стремится к нулю. С появлением МФО категория «проблемных в прошлом клиентов» получила достойную альтернативу банковскому кредитованию. Однако микрозаймы имеют ряд отличительных особенностей, с которыми важно ознакомиться перед оформлением.

    Из этой статьи вы узнаете:

    Чем микрозайм отличается от банковского кредита

    Микрозайм от банковского кредита отличается следующими аспектами:

    • если у клиента испорченная кредитная история, получить в банке кредит практически невозможно. Для большинства МФО кредитный рейтинг не влияет на принятие решения о выдаче займа;
    • чтобы получить кредит, в банк потребуется зачастую предоставить обширный набор документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справку 2-НДФЛ и др). Микрофинансовые организации готовы предоставить заём при предоставлении паспорта;
    • в МФО удобнее обслуживание. Клиент может получить денежные средства удобным для него способом: онлайн на карту, наличными переводом или курьером на дом;
    • решение по микрозайму можно получить в течение 5-10 минут. В банке рассмотрение может занять более долгий срок.

    Важно отметить, что большинство микрофинансовых организаций предлагают займы в небольшом размере (до 30 000 рублей) и на короткий срок (до 30 дней). Банки готовы заключить с заемщиком долгосрочное сотрудничество, что также позволяет снизить финансовую нагрузку.


    5 плюсов кредитования в МФО

    Для многих заемщиков кредитование в МФО – это единственный шанс получить деньги в максимально короткие сроки. Оперативность рассмотрения заявки – не единственный плюс микрокредитования.

    Лояльное отношение к заемщикам

    Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк, помнит о длинном списке требований, которым должен соответствовать для получения кредита. Например, для оформления нужна обязательно прописка в регионе обслуживания банка, наличие официального источника и безупречный кредитный рейтинг. Также оценивается кредитная нагрузка (количество действующих договоров).

    Кредитоспособный возраст – это параметр, который устанавливается каждым банком индивидуально. МФО в отличие от банков ведут более лояльную политику. Большинство организаций предлагают оформить микрозаймы с 18 лет, а некоторые компании с 20 лет. Первоначально можно будет получить небольшую сумму денег, 5000 – 7000 рублей. Но при выполнении всех правил в установленные сроки, можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита. МФО разрабатывают программу лояльности, где не только повышается размер займа, но и снижается ставка по процентам. Важно соблюдать все правила заключенного договора, чтобы снизить размер переплаты.

    %offer_id=2002973%

    Минимальные сроки и доступные суммы

    Основная особенность микрокредитования - это оформление небольших сумм на короткий промежуток времени. При обращении в банк, минимальный срок кредитования будет составлять 6 месяцев. Минимальный размер кредита составляет в среднем 30 000 – 50 000 рублей. Обратившись в микрофинансовую организацию, клиент может оформить минимальную сумму в размере от 1000 – 30 000 рублей.

    Микрокредитование – это достойный альтернативный вариант для заемщиков, которым:

    • требуется небольшая сумма денег, например до зарплаты;
    • для планирующих получить микрозайм на короткий промежуток времени;
    • когда денежные средства требуются срочно.

    Также при обращении в МФО сохраняется возможность досрочного закрытия займа.


    Возможность получить деньги онлайн

    В отличие от банков, большинство МФО предлагают оформление и получение денег в дистанционном режиме. Для этого потребуется всего несколько действий:

    Поскольку компании используют автоматическую обработку данных, заемщик может узнать решение в течение 5-10 минут.

    %offer_id=2001672%

    Минимальный пакет документов списком

    Чтобы оформить микрозайм, не потребуется тратить время на сбор документов. Как правило, достаточно подготовить:

    Что касается банков, то потребуется собрать внушительный пакет документов, особенно если речь идет о крупных суммах. Как правило, заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, 2-НДФЛ, водительское удостоверение, ПТС).

    Возможность получить заем с несовершенной кредитной историей

    МФО готова выдать займ клиенту с испорченной КИ. Однако подобный вариант предполагает для МФО повышенные риски, что компенсируется высокими процентными ставками.

    Проверить кредитную историю можно запросив выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право сделать запрос и получить информацию совершенно бесплатно. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют уровень кредитного рейтинга после регистрации.

    Внимание: многие МФО разрабатывают специальные программы, позволяющие улучшить кредитную историю. В будущем заемщик может оформлять кредиты на более выгодных условиях с минимальными процентными ставками.


    Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников

    На финансовом рынке всегда работало множество мошеннических организаций. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется обратить внимание на следующие советы:

    • проверить наличие организации в государственном реестре. Если компания не включена в данный список, значит это мошенники, которые стараются выманить как можно больше денег. Также стоит обращать внимание на маркировку сайта. Проверенный отмечается синим кружком. Иногда проверка не успевает пройти, но чаще всего попадаются мошеннические сайты;
    • уточнить, в какую саморегулируемую компанию входит МФО. На основании действующего законодательство, каждая МФО должна быть членом СРО. На территории РФ их 3. Они определяют уровень профессиональных стандартов, а также контролируют работников. Если МФО не находится в списке ни одного СРО, это значит, что компания занимается сомнительной деятельностью и лучше всего с ней не сотрудничать;
    • ознакомиться со всеми документами до подписания договора на займ. Даже если компания является членом СРО, не стоит игнорировать документы. Важно прочитать каждую строчку договора, чтобы не попасть в долговую яму.

    Внимание: законом предусмотрен срок в 5 рабочих дней, чтобы принять решение об оформлении кредита или микрозайма. В течение данного срока организации не имеют право менять первоначальные условия кредитования.

    Настоятельно не рекомендуется подписывать документы на разрешение реализации залогового имущества. В противном случае компания может продать объект недвижимости и даже не предупредить. Также необходимо проверить условия кредитования, наличие скрытых комиссий и дополнительных платных услуг.

    Не стоит верить громким заявлениям. Любая реклама выгодных предложений предполагает наличие скрытых условий и комиссий, которые превращают даже самый выгодный заем в продукт со стандартными условиями. Существует площадки, где можно онлайн просчитать собственную выгоду и не попасться на маркетинговый ход.

    Услуги МФО выгодны в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита, а деньги нужны как можно скорее. Однако высокие проценты способствуют удорожанию микрозайма, что может привести к увеличению платёжной нагрузки. Поэтому перед оформлением рекомендуется оценить собственные финансовые возможности.

    Анастасия Кривельская-Ершова

    Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: