В каких микрозаймах лучше взять кредит

Обновлено: 15.07.2024

Микрозаймы на 58 000 ₽ на 90 дней. Доступно 47 предложений.

  • Выберите сортировку
  • Самые популярные
  • По названию МФО
  • По ставке
  • По сумме к возврату
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 21 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 60 дней до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,54%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 15 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 56 дней до 365 дней
  • Ставка в день: до 0,2685%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 60 000 ₽
  • Срок: от 90 дней до 270 дней
  • Ставка в день: от 0,9%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 7 дней до 180 дней
  • Ставка в день: от 0,85%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 70 000 ₽
  • Срок: от 70 дней до 168 дней
  • Ставка в день: от 0,65%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 3 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 60 дней до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,5%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 15 000 до 70 000 ₽
  • Срок: от 84 дней до 168 дней
  • Ставка в день: от 0,75%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 31 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 84 дней до 364 дней
  • Ставка в день: от 0,65%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 60 000 ₽
  • Срок: от 10 дней до 150 дней
  • Ставка в день: от 0,76%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 7 дней до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,6%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 100 до 70 000 ₽
  • Срок: до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,4%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 100 до 70 000 ₽
  • Срок: до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,4%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 80 000 ₽
  • Срок: от 70 дней до 126 дней
  • Ставка в день: от 0,65%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 60 дней до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,03%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 31 дня до 180 дней
  • Ставка в день: от 0,27%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 2 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 1 дня до 180 дней
  • Ставка в день: 0%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 2 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 1 дня до 180 дней
  • Ставка в день: до 1%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 1 дня до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,65%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: до 93 дней
  • Ставка в день: от 0,97%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня до 2555 дней
  • Ставка в день: от 0,03%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня до 1800 дней
  • Ставка в день: от 0,04%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 5 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 12 месяцев
  • Ставка в день: от 0,05%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 20 000 до 70 000 ₽
  • Срок: от 70 дней до 168 дней
  • Ставка в день: от 0,65%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 15 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 70 дней до 168 дней
  • Ставка в день: от 0,2685%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: Любая
  • Срок: любой
  • Ставка в день: от 0,01%
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 2 000 до 80 000 ₽
  • Срок: от 5 дней до 168 дней
  • Ставка в день: до 1%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 7 дней до 365 дней
  • Ставка в день: от 0,4%
  • Срок принятия решения: в течение суток
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 3 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 84 дней до 364 дней
  • Ставка в день: от 0,85%
  • Срок принятия решения: в течение часа
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 3 000 до 100 000 ₽
  • Срок: от 84 дней до 168 дней
  • Ставка в день: от 0,95%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 100 000 ₽
  • Срок: до 6 месяцев
  • Ставка в день: от 0,7%
  • Срок принятия решения: 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 до 100 000 ₽
  • Срок: до 6 месяцев
  • Ставка в день: от 0,85%
  • Срок принятия решения: 15 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 10 000 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Ставка в день: от 0,07%
  • Срок принятия решения: 15 минут

Информация о ставках и условиях микрозаймов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Лучшие займы на карту в Москве

В Москве можно оформить заём сроком до 365 дней под 0,02% в день и выше. Микрофинансовые компании выдают деньги на банковские карты любых платёжных систем, заявки рассматриваются от 5 минут до суток. Лучшие программы предполагают оформление без посещения офиса и погашение онлайн.

Обратите внимание! Выгоднее брать займ на карту с возможностью досрочного погашения и без подключения дополнительных платных услуг.

Условия оформления микрозайма

Основные условия, на которых можно получить микрозайм онлайн на карту в Москве:

  • доступная сумма — от 1 000 до 100 000 руб., реже — до 300-400 тыс., и одна МФО предлагает до 10 млн с залогом;
  • процентные ставки — от 0,02% до 1% в день, есть предложения по бесплатным займам для новых клиентов;
  • срок — от 1 дня до года, и одна МФО выдаёт микрозаймы сроком до 3 лет;
  • обеспечение — обычно не требуется.

Основные требования к заёмщикам

В рейтинг лучших займов онлайн вошли микрофинансовые компании, которые предъявляют к заёмщикам такие требования:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация в регионе обращения;
  • основной документ — паспорт гражданина РФ;
  • возраст на момент получения — от 18 до 23 лет, на момент погашения — от 55 до 90.

Обратите внимание! Во многих МФО можно получить деньги не только на карту, но и на электронный кошелёк, через Contact, в офисе и другими способами.

Рейтинг онлайн-займов

В таблице — лучшие предложения микрофинансовых организаций по совокупности условий. Кроме паспорта, компания имеет право запросить 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН и другие документ.

Выберите лучшие микрозаймы от МФО, проверенных нашими экспертами. На 23.05.2022 вам доступно 184 займа со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — отправьте заявку минимум в две МФО.

Все фильтры Залог

Популярные предложения

* В таблице представлены лучшие МФО с минимальной суммой возврата. Расчет был сформирован для займа на 10000 рублей 20 дней

Если вы впервые решили обратиться в МФО за деньгами, выбирайте кредитора из списка ТОП по популярности. Эти микрофинансовые компании уже проверены заемщиками, их предложения самые выгодные. Вам не придется искать подводные камни в договоре займа, можно просто изучить отзывы бывших и повторных клиентов. Рассматривайте предложения с первым бесплатным займом и возможностью бесплатного погашения онлайн в личном кабинете или мобильном приложении. Обратите внимание на сайт компании. Он должен быть информативным, с разделом документации, с блоком FAQ, с чатом или номером горячей линии.

Самые выгодные микрозаймы

Лучшие займы онлайн на банковскую карту с плохим или низким кредитным рейтингом выдаются далеко не во всех МФК, однако встречаются они все же достаточно часто. Из всех доступных вариантов в интернете, первым делом стоит рассматривать те сайты МФК, которые входят в TOP-5, 10, 15, а также 100, и выдают денежные средства без процента или с низкой процентной ставкой для наработки новой клиентуры. Учитывая, что подобных фирм достаточно много, есть смысл оформлять популярные срочные микрозаймы в них поочередно, начиная с самых дешевых. Подробно изучать какой микрозайм лучше нет смысла, правильнее потом отдать предпочтение наиболее безопасному и лояльному из одобренных. Тем не менее всегда нужно учитывать вероятность встречных требований такого плана: после окончания периода действия бесплатного продукта кредитозаемщик обязуется оформить платный миникредит в сумме, не менее предоставленной ранее и продолжительностью не меньше используемого при предыдущем. В любом случае, даже такие предложения будут на выгодных условиях в отличие от стандартных за счет бесплатного предоставления первоначальных средств.

ТОП займов и микрозаймов в 37 проверенных МФО. На выбор представлено 38 предложений с лучшими условиями со ставками от 0%. На 23.05.2022 доступно 37 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Надо денег

Веб-займ

Vivus

Где можно получить топ займов и микрозаймов в Барнауле

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Moneyfaktura от 0% 7 — 31 дней 3 000 ₽ — 30 000 ₽
Надо денег от 0% 7 — 30 дней 1 000 ₽ — 30 000 ₽
BelkaCredit от 0% 7 — 30 дней 1 000 ₽ — 30 000 ₽
ФИНТЕРРА от 0% 1 — 31 дней 2 000 ₽ — 30 000 ₽
Credit7 от 0% 7 — 30 дней 1 000 ₽ — 30 000 ₽
Cash-U Finance от 0% 5 — 30 дней 3 000 ₽ — 15 000 ₽
Веб-займ от 0% 16 — 30 дней 1 500 ₽ — 30 000 ₽
Займ-Экспресс от 0% 7 — 31 дней 3 000 ₽ — 30 000 ₽
MoneyMan 0% 5 — 21 дней 1 500 ₽ — 15 000 ₽
Moneza 0% 5 — 35 дней 3 000 ₽ — 15 000 ₽

Предложения

  • 10 000 рублей
  • На карту с плохой кредитной историей
  • С плохой кредитной историей
  • Мгновенно без отказа
  • Круглосуточно без отказа
  • Деньги на карту
  • Получить займ без паспорта
  • Под низкий процент
  • Онлайн с переводом на карту
  • Под залог недвижимости
  • На карту
  • По паспорту
  • Под расписку
  • Денежный займ
  • До зарплаты
  • В долг
  • Беспроцентный займ
  • 100 000 рублей
  • 20 000 рублей
  • 200 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 5 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • Без справок и поручителей
  • Для пенсионеров
  • Через Золотую корону
  • Через Контакт
  • На карту 24 часа
  • Мини займ на карту
  • На 6 месяцев
  • На карту сбербанка
  • На Киви
  • На телефон
  • На банковский счет
  • На счет без отказа
  • Не выходя из дома
  • Без отказа с плохой кредитной историей
  • На год с плохой кредитной историей
  • На карту по всей России
  • Экспресс займ на карту
  • На Яндекс Деньги
  • По паспорту
  • Срочный займ онлайн
  • С большим лимитом
  • Быстрые займы
  • Под залог авто без ПТС
  • Под залог ПТС
  • На карту без звонков
  • На карту МИР
  • Первый раз онлайн без процентов
  • На месяц
  • Срочно не выходя из дома
  • На карту с ежемесячной оплатой
  • Без карты
  • Без залога
  • Микрозайм без карты
  • Онлайн на карту
  • По акции
  • 300 000 рублей
  • На карту Виза (Visa)
  • С 20 лет
  • На 5 лет
  • На 15 000 рублей
  • За час
  • На карту всем
  • Для ИП и бизнеса
  • В день обращения
  • Взять займ онлайн

ТОП займов и микрозаймов

Микрофинансовые организации приходят на помощь, когда нужна небольшая ссуда до зарплаты. Раньше не все кредиторы работали по-честному, поэтому сложилось отрицательное впечатление об их деятельности. Многие считают, что обращаться в МФО можно только в крайнем случае. Однако сегодня микрокредиты, входящие в топ займов онлайн, предлагают прозрачные условия, и их работа соответствует нормам закона. Большой популярностью у населения пользуются нецелевые ссуды до 30 000 рублей со сроком до 30 дней.

Как выбрать лучший микрозайм?

  • Займ онлайн.
  • На банковскую карту, наличными, на электронный кошелек.
  • Без отказа, без проверки кредитной истории.
  • Со ставкой 0%, без процентов.
  • Круглосуточно, срочно и т.д.
  • Платежные системы.
  • Виртуальные кошельки.
  • Банковские карты.

Важно, чтобы реквизиты были указаны правильно и принадлежали заемщику, иначе средства будут отозваны. Минимальное время зачисления составляет 15 минут, при технических неполадках может задержаться.

Способы погашения также бывают различными, они будут указаны при оформлении. Главное возвращать ссуду строго в установленное время по договору. Чтобы избежать просрочки, необходимо вносить платеж заранее, так как средства могут идти на счет займодателя в течение нескольких дней. Если с финансовой нагрузкой плательщик не справляется, доступна пролонгация. Услугу продления нужно подключить заблаговременно, иначе будут начислены пени или наложен штраф.

Предлагаем огромный выбор займов онлайн в 69 компаниях. В каталоге подобрано 157 предложений со ставкой от 0%. На 23.05.2022 доступно 69 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Vivus

Веб-займ

Надо денег

Где можно получить взять займ онлайн в Барнауле

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Колибри деньги от 0% 1 — 30 дней 2 000 ₽ — 30 000 ₽
Срочноденьги от 0% 1 — 20 дней 4 000 ₽ — 15 000 ₽
ГринМани 0% 7 — 21 дней 2 000 ₽ — 30 000 ₽
МигКредит от 0% 5 — 30 дней 3 000 ₽ — 15 000 ₽
CreditSmile от 0% 7 — 30 дней 1 000 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты от 0% 7 — 365 дней 2 000 ₽ — 100 000 ₽
VIVA Деньги от 0% 7 — 365 дней 5 000 ₽ — 50 000 ₽
Ezaem 0% 60 дней 3 000 ₽ — 15 000 ₽
VIVA Деньги от 0% 60 — 365 дней 5 000 ₽ — 100 000 ₽
Смсфинанс от 0% 62 дней 3 000 ₽ — 100 000 ₽

Предложения

  • Под земельный участок
  • До зарплаты
  • В долг
  • Беспроцентный займ
  • Через интернет
  • На карту Сбербанка
  • Под 0 процентов
  • 100 000 рублей
  • С 18 лет на карту
  • 20 000 рублей
  • 200 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 5 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • Без проверки кредитной истории
  • Без справок и поручителей
  • Безработным
  • Для пенсионеров
  • За 5 минут на карту
  • На год
  • Через Золотую корону
  • На карту Кукуруза
  • На карту Маэстро
  • Через Контакт
  • Денежным переводом
  • Новые займы
  • Новые МФО
  • Без почты
  • На карту Виза (Visa)
  • С 20 лет
  • На 5 лет
  • На 15 000 рублей

Займ онлайн

Небольшим кредитом с коротким сроком возврата представляется микрозайм онлайн. Практически в каждой микрофинансовой организации можно получить займ онлайн, находясь в любом удобном месте. Взять микрозайм онлайн в МФО проще и быстрее, чем в банке. Если займ онлайн нужно получить на крупную сумму, в пределах миллиона рублей, кредитор может потребовать залог, обеспечивающий возвратность предоставленных средств.

Описание

Потребность в небольшой заемной сумме может быть реализована за счет займа онлайн. Удобство этого способа получения денег в долг обусловлено отсутствием необходимости в посещении офиса кредитора, сборе широкого набора документов, длительном ожидании согласования поданной заявки.

Существующее законодательство позволяет микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы онлайн на сумму до 1 млн руб., а потому их клиентами становятся не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, которым средства нужны на развитие бизнеса или осуществление иных задач.

Чаще всего за займами онлайн в 2021 году обращаются граждане, имеющие краткосрочную потребность в деньгах, к примеру, при возникновении необходимости в совершении непредвиденной покупки, оплате лечения, отдыха и реализации прочих спонтанно возникших нужд.

Онлайн-оформление получило широкую популярность в период пандемии, что было обусловлено закрытием практически всех офисов, в которых можно было взять деньги в долг. Дистанционное получение займа настолько простое и скорое, что теперь россияне не готовы отказываться от его использования. Несмотря на это, важно, чтобы будущий заемщик с высокой ответственностью отнесся к выбору кредитора.

На Центробанк возложена обязанность по внесению МФО, соответствующих законодательным требованиям, в специальный реестр. Присутствие компании в этом реестре является прямым подтверждением того, что она действует легально и отношения с ней будут находиться в рамках правового поля.

Сотрудничества с нелегальными кредиторами стоит избегать. Как правило, такие организации устанавливают завышенные процентные ставки, заведомо вводят клиентов в просрочку, используют противозаконные меры возврата задолженности. На маркетплейсе представлены только официально функционирующие кредиторы, взаимодействие с которыми осуществляется исключительно по нормам российского законодательства.

Выбирая подходящие условия займов онлайн, необходимо помнить, что уровень применяемых к микрозаймам ставок ограничен. В 2021 году МФО не могут осуществлять начисление процентов на основную сумму, применяя ставку выше, чем 1% в день.

Условия получения

Каждый, кто берет деньги в долг, заинтересован в том, чтобы заплатить за их использование как можно меньший процент. Исключить обязанность уплаты процентов можно за счет оформления микрозаймов онлайн по программам «0%». Как правило, такие займы предоставляются тем заемщикам, которые впервые обращаются в МФО. Основная задача при этом заключается в своевременном возврате предоставленной суммы. В противном случае проценты будут доначислены и их придется оплатить. Некоторые льготы могут распространяться и на постоянных клиентов.

Чтобы добиться онлайн одобрения, необходимо быть пользователем интернета и иметь ПК, ноутбук или смартфон. Большинство МФО отдают предпочтение тем клиентам, которые имеют российское гражданство, находятся в возрасте от 21 года до 70 лет или, как минимум, являются совершеннолетними, являются обладателями паспорта с постоянной или временной регистрацией, держателями СНИЛС, ИНН, банковской карты или счета.

  • фамилии, имени и отчестве заемщика;
  • дате рождения;
  • серии, номере, дате выдачи паспорта и органе, его выдавшем;
  • СНИЛС и ИНН;
  • месте работы;
  • желаемой сумме и периоде ее возврата.

Не исключено, что заявка будет содержать и иные поля для заполнения, в которые необходимо внести правдивую информацию.

Получить микрозайм онлайн не смогут те, кто внес в анкету неправдивые данные или случайно допустил опечатку при ее заполнении. Это связано с тем, что в процессе проверки поступившей информации имеющиеся о заемщике сведения не будут подтверждены. В связи с этим к оформлению заявки стоит относиться с высокой внимательностью.

Большинство микрозаймов онлайн выдается на краткосрочной основе, что предполагает их возврат в течение 5-30 дней. Если же займ является крупным, периодичность его выплаты может определяться графиком и достигать 365 дней. В подобной ситуации кредитор может запросить справку о доходах, информацию о принадлежащем имуществе и даже потребовать оформить залоговое обеспечение.

Сотрудничество с МФО всегда отличается высокой вероятностью одобрения online-заявок. Это обусловлено тем, что такие организации не обращают особого внимания на кредитную историю и предоставляют деньги даже тем, у кого ранее имелись просрочки.

После того как заявка направлена, ждать итогового решения долго не придется. Использование кредиторами автоматических систем скоринга обеспечивает их оперативное рассмотрение.

Возврат полученной суммы, как правило, осуществляется в том же порядке, что и ее выплата. Так, для погашения долга может быть использовано:

  • безналичное перечисление денег с банковского счета;
  • пополнение счета в личном кабинете клиента;
  • проведение оплаты наличными через терминалы компании;
  • осуществление переводов, в том числе с электронных кошельков.

Чтобы исключить возникновение просрочки, достаточно осуществлять погашение в оговоренные договором сроки. Кроме того, возвратить полученную сумму можно досрочно, в результате чего потребуется оплатить проценты только за те дни, когда заемщик фактически пользовался деньгами.

Досрочные погашения могут выполняться частями. Это снизит сумму начисляемых процентов и позволит вернуть деньги с минимальной нагрузкой на собственный бюджет.

Если же проблема с возвратом микрозайма наступила, необходимо предпринять меры по ее урегулированию. Одним из способов выступает продление срока договора или его пролонгация, предполагающая выплату начисленных процентов и перенос обязанности по возврату основного долга на более поздний срок.

После того как обязательства исполнены, заемщик может обратиться в МФО за получением соответствующей справки. Подача заявки и ее исполнение также осуществляются дистанционно, через личный кабинет.

Способы получения денег

Право определения способа, которым одобренная сумма будет направлена со стороны кредитора, всегда закреплено за заемщиком. Именно он еще на этапе подачи заявки или сразу после ее одобрения должен заполнить реквизиты, по которым перечисление средств состоится.

Для получения займа онлайн могут быть использованы:

  • банковская карта или банковский счет, открытые на имя заемщика;
  • система денежных переводов;
  • электронные кошельки;
  • офисы МФО;
  • доставка курьером.

В большинстве случаев клиенты пользуются банковскими картами или электронными кошельками. Переводы на них поступают мгновенно, что позволяет начать пользоваться деньгами без лишних проволочек.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество и особенность микрозаймов онлайн заключается в том, что их оформление не требует личного присутствия заемщика в офисе кредитора и позволяет получать небольшие суммы в долг даже тем, кто проживает в регионах, где микрофинансовая сеть не является развитой.

Помимо того, положительными чертами онлайн-займов признаются:

  • незначительность требований к заемщику;
  • скорость принятия решений по поступающим заявкам;
  • низкая вероятность отказа в согласовании;
  • оперативность перечисления одобренных сумм;
  • полная конфиденциальность;
  • предоставление дополнительных скидок новым и постоянным клиентам.

В качестве недостатка большинство клиентов признают высокую процентную ставку, которая отличается от той, что предлагается в сегменте банковского кредитования. Однако, учитывая то, что банки не готовы кредитовать на короткий срок и на небольшие суммы, заемщики отдают свое предпочтение микрофинансовым организациям, которые быстро рассматривают поступающие анкеты и переводят одобренные суммы без изнурительных проверок.

Сайт Банки.ру содержит актуальную информацию о предлагаемых официальными МФО финансовых предложениях, по условиям которых можно получить в долг желаемую сумму на небольшой период времени.

Лайфхакер рассказывает, почему микрозаймы дают практически всем и как брать в долг небольшие суммы, чтобы не разориться.

Что такое микрокредит?

Микрокредит, или микрозаём, — практически тот же кредит, только небольшой. И берут его ненадолго. Выдаётся он только в рублях Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» .

Традиционно под микрокредитом понимают заём на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Это так называемый кредит «до зарплаты» или PDL (payday loan).

Однако законодательно такие рамки не установлены. Регламентирован Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» только максимальный размер микрозайма, который выдаётся физическим лицам: он не может превышать 1 миллион рублей для микрофинансовых компаний и 500 тысяч для микрокредитных (о том, чем они различаются, ниже).

Более того, микрозаймы выдают и юридическим лицам — но не более 5 миллионов рублей.

Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?

В первую очередь, процентной ставкой — по микрозаймам она значительно выше, и связано это вот с чем. Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы — микрофинансовые организации. Эти учреждения имеют разный статус, и их деятельность регулируется разными законами. К банкам требования гораздо строже: их деятельность лицензируется Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» .

В связи с этим банки аккуратнее выбирают, кому выдать заём: требуют подтвердить доход, изучают кредитную историю. МФО предоставляют кредиты более охотно, в том числе и тем, кому в банках точно откажут.

Риск, что деньги вовремя не вернутся в организацию, высок, но его компенсируют огромными процентами. К тому же микрофинансовым организациям даже выгодно, чтобы клиент просрочил платежи.

Если деньги не возвращают, должнику будут звонить, угрожать судом и коллекторами. Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.

Сравним среднерыночные значения Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) / Банк России полной стоимости потребительского кредита, установленные Центробанком, для кредитов с похожими условиями:

Кредиты
Нецелевой до 30 тысяч рублей сроком до года 24,47% годовых
Нецелевой от 30 до 100 тысяч рублей сроком до года 16,120% годовых
Микрокредиты
Без обеспечения до 30 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней 116,287% годовых
Без обеспечения от 30 до 100 тысяч рублей сроком от 181 дня до 365 дней 147,382% годовых

Полная стоимость кредита определяется в день заключения договора из расчёта, сколько всего заёмщик потратит на него денег с учётом сопутствующих расходов в виде страховки и подобного. Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину. Но и так разница в условиях по займам очевидна.

К примеру, вы возьмёте по 80 тысяч на год в банке и МФО. В первом случае нужно вернуть чуть меньше 93 тысяч, во втором — почти 200 тысяч. Это грубые расчёты, так как нет дополнительных вводных, но и они красноречивы.

Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, так как при низких процентных ставках они почти не получат прибыли, если будут выдавать экспресс-заёмы. Для МФО же микрозаймы выгодны именно из-за высоких процентов по ним.

То есть микрофинансовые организации не имеют отношения к банкам?

Микрофинансовые организации могут работать без лицензии. Им разрешается иметь меньший уставный капитал, они не могут привлекать вклады от населения по традиционному сценарию и выполнять большинство финансовых операций, которые разрешены банкам.

МФО подразделяются на микрофинансовые и микрокредитные компании. Для потребителя имеет значение одно их различие: первые могут выдавать клиентам до 1 миллиона, вторые — до 500 тысяч рублей.

Но есть и другие, менее существенные для клиента различия. Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона.

Все микрофинансовые и микрокредитные компании включены в реестр Реестры субъектов рынка микрофинансирования / Банк России , который ведёт Центробанк. Он же следит, соблюдают ли они нормы закона.

Если по микрозаймам такие невыгодные условия, почему их берут?

Получить их гораздо проще, чем обычные банковские кредиты. Для этого не нужны справки о зарплате и приличная кредитная история.

В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать. В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит.

В целом идея микрокредита не так плоха. Это выход для тех, кому срочно требуются деньги и кто готов быстро вернуть их обратно. Например, вам нужно дорогостоящее лекарство, а зарплата только через два дня. Вы берёте микрокредит и возвращаете его послезавтра — переплата даже с большими процентами получается умеренной.

Микрокредит лишь инструмент, последствия зависят от того, как его использовать.

Проблемы начинаются, когда микрозаймы используют неправильно. Вот распространённые ситуации:

  1. Человеку нечем платить за ипотеку, и он берёт микрозаём, чтобы эти деньги отнести в банк. В итоге далее ему придётся платить и по ипотеке, и по микрозайму. А шансы на то, что у него будут средства на оба взноса, резко снижаются. В следующем месяце ему не хватит денег на два платежа. Он будет выбирать, внести деньги за квартиру, чтобы не потерять её, или отнести в МФО. Какое бы решение он ни принял, ситуация уже выходит из-под контроля, и велик риск, что задолженность будет расти, как снежный ком.
  2. Человек потерял работу, поэтому берёт микрозаём «на жизнь» — не голодать же ему. Стратегия провальная: отдавать долг нечем, так как доходов не предвидится, а на деньги от подработки логичнее купить еду.
  3. Человеку нужна крупная сумма, но в банках ему отказывают. Он берёт кредит в микрофинансовой организации, не обращая внимания на то, в какую сумму ему действительно обойдётся кредит.

В итоге задолженность по микрозайму растёт, и выплатить её становится сначала сложно, потом — невозможно. Сейчас россияне должны Россияне задолжали микрокредиторам рекордную сумму: «У населения нет денег» / Московский комсомолец микрофинансовым организациям почти 172 миллиарда рублей. Одна из основных причин такого положения вещей — низкая финансовая грамотность населения.

И что, люди сами виноваты, а МФО ни при чём?

Микрофинансовые организации «помогают» людям принимать неверные финансовые решения. В заблуждение зачастую вводят объявления, из которых потенциальные клиенты делают неправильные выводы.

А при задолженности МФО не готовы идти навстречу клиентам — в отличие от банков, которые предоставляют возможность реструктуризации кредита или отсрочки по выплатам.

Цель МФО — дать небольшую сумму и получить приличную прибыль. Поэтому ей выгодно, когда из-за просрочки «капают» дополнительные проценты. В лучшем случае там предложат продлить срок возврата долга, заплатив за это дополнительно.

Но подписывают договор на микрозаём всё же сами люди.

И государство ничего не делает, чтобы это предотвратить?

Попытки регулировать размер долгов предпринимаются. Так, сначала ограничений для роста задолженности не было. С 2016 года переплату по микрозайму начали законодательно ограничивать Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» . Это происходило поэтапно.

Сейчас для потребительского кредита сроком до года, в том числе для микрозайма, переплата не может Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» превышать сумму кредита более чем в 1,5 раза. Как только общий долг достигает установленного потолка, закон запрещает начислять проценты, штрафы, пени, неустойки. Ограничивается и процентная ставка: не более 1% в день.

Эти правила не действуют для займов до 10 тысяч рублей и на срок до 15 дней. Для таких кредитов проценты и неустойки не начисляют Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , если переплата составит 30% от суммы займа. Но за просрочку можно штрафовать на 0,1% в день от оставшейся доли долга.

То есть можно взять кредит и не спешить его возвращать?

Так делать точно не стоит. Хоть рост задолженности и ограничен законом, последствия неуплаты всё равно будут. Вот чем это может быть чревато.

Плохая кредитная история

Информация о микрозаймах передаётся в бюро кредитных историй. Если вы не вовремя возвращаете деньги, это отразится в ней, и о кредитах в банках под низкий процент можно будет забыть. Как минимум на 10 лет после возвращения долга, пока данные не уйдут в архив.

Знакомство с приставами

МФО может попытаться взыскать долги через суд. Если решение будет принято в её пользу, то приставы арестуют Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» счета, опишут и продадут имущество. Кроме того, вы не сможете выехать за границу.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: