В каких случаях стоит воспользоваться потребительским кредитом обществознание 8 класс
Обновлено: 18.04.2024
Потребительский кредит – достаточно обширное понятие. В этой статье мы постараемся рассмотреть опасности основных видов потребительского кредита:
- Потребительский кредит на приобретение бытовой техники: компьютеры, стиральные машины, холодильники, мебель, оргтехника и т.д.
- Потребительский кредит наличными для использования различных услуг: ремонтные, образовательные, медицинские, туристические и т.д.
- Кредитные карты.
- Получение кредита наличными без залога.
Сразу отметим, автокредит, кредит для бизнеса и ипотеку здесь мы рассматривать не будем. Итак, начнем.
Всемирная статистика и популярность потребительских кредитов.
По данным статистики сегодня около 80% людей по всему миру хотя бы один раз были связаны с потребительскими кредитами. Кто-то купил в кредит телефон, телевизор, кто-то рассчитался на автозаправочной станции или в магазине кредитной картой и т.д.
Преимущества потребительских кредитов и поддержка клиентов.
Рассматривая опасности и недостатки потребительских кредитов, справедливо было бы отметить и их преимущества. Человек может позволить себе практически любую вещь в любое время, даже когда он находится в затруднительном финансовом положении. Кредит всегда дает некоторое преимущество людям, однако просто не может быть выгоден с финансовой точки зрения, так как всегда имеет какие-либо проценты. Конечно, если вы взяли кредит и окупили его сполна + заработали денег – это выгодно. Однако с формальной точки зрения, вы отдали все равно больше.
Банки и любые кредитные организации всячески поощряют своих постоянных клиентов, предоставляя:
- Более низкие процентные ставки.
- Гибкие условия погашения.
- Увеличение лимита кредитования.
- Быстрое рассмотрение заявки на кредит.
- Всевозможные скидки в магазинах и акции.
- Минимальные взносы и переплаты и т.д.
Опасности потребительского кредита и основные проблемы потребителей.
Теперь непосредственно о главном. Наверно каждый видел рекламу по типу «0 процентов годовых»? Ведь всем хочется воспользоваться такой услугой? На самом деле потребительские кредиты являются самыми опасными для заемщиков. Современная система кредитования построена на:
- Склонности практически всех людей к импульсивным решениям.
- Неумением людей распоряжаться своими деньгами.
Печально, однако люди в прямом смысле этого слова становятся рабами кредиторов – это главная опасность! Она подразумевает:
- Слишком высокие проценты по потребительским кредитам. Проценты могут иногда достигать 80-100% годовых. Люди легко смоги бы купить себе несколько стиральных машин или телевизоров, например.
- Шопинг. Как правило, этот процесс неконтролируем и приводит к огромному увеличению долга.
- Ложное улучшение финансовой ситуации, стабильности и статуса в обществе. Почему бы не сходить в дорогой ресторан в кредит, например?
- Неправильные расчеты своих возможностей по погашению кредита.
- Взятие еще одного кредита, чтобы погасить предыдущий вовремя. Это только усугубляет положение.
- Стрессы, депрессия, агрессия, мелочность и т.д.
- Склонность к преступлениям.
- Ухудшение кредитной истории при просрочке платежа, а также дополнительные пени и штрафы.
Вывод.
Страшно? На самом деле нет. Прочитав эту статью можно прийти к следующему выводу:
- Всегда лучше делать покупки на накопленные деньги.
- Не просрочивать ежемесячные выплаты.
Если соблюдать все требования кредиторов, внимательно читать договор, умело распоряжаться своими деньгами и оценивать свои возможности, потребительский кредит абсолютно не опасен! Опасность таится в самих людях.
Мы уже публиковали мнения читателей Т—Ж о том, в каких случаях не стоит брать кредит. В этот раз — семь ситуаций, в которых, по версии читателей, кредит может спасти положение и сделать жизнь чуточку лучше.
Дважды брала в ипотеку квартиры на стадии котлована. Оба раза закрывала ипотеку за год: за это время размер уплаченных процентов составлял 25—30 тысяч рублей, а стоимость объекта недвижимости увеличилась более чем на миллион.
Когда нет интересных объектов, целесообразнее копить. Но если есть, то лучше взять его с кредитным рычагом за счет банка и получить больший профит. Конечно, нужно немного в этом разбираться, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Но инструмент вполне рабочий.
Есть ситуации, когда кредит — это финансово оправданное действие. Например, если вы занимаетесь выпечкой тортов на дому и у вас сломалась духовка, а денег на новую нет. Если вам не у кого взять взаймы недостающие средства, то придется покупать духовку в кредит. В этом случае вы берете деньги у банка на вещь, которая позволит увеличить доход. Но брать кредит на то, что не даст в перспективе никакой выгоды и преимуществ, не имеет смысла.
Кредиты — это просто инструмент. Мне повезло: брать их не пришлось. На покупку квартиры одолжила деньги мама, а машину покупать не нужно — в моем городе удобнее и дешевле пользоваться общественным транспортом. На текущие покупки получается копить, откладывая определенный процент дохода.
Но в то же время, если радикально избегать кредитов и пытаться копить с обычной российской зарплатой, например, на квартиру, — это путь в никуда. Не с мифическими 150 тысячами у джуниора на стажировке, а с медианными 20—50 тысячами рублей. Цены на недвижимость будут расти куда быстрее, чем накопления.
На заре развития потребительского кредитования я воплощал в жизнь одну мечту за другой. В 2002 году взял кредит в банке ОВК на компьютер со всем «обвесом» в компании «Кит». Золотая мечта детства. В 2004 год — кредит на цифровой фотоаппарат Canon в «Русском стандарте». Уже тогда можно было делать селфи благодаря поворотному экрану. В 2005 году взял кредит в «Ренессансе», чтобы купить монитор Mitsubishi с трубкой Sony Trinitron. Лучшее, что когда-либо было среди ЭЛТ-мониторов. Через несколько лет я уже использовал его с 3Д-очками Nvidia. 2006 год — кредит в «Русском стандарте» на дубленку.
В 2008 взял деньги у «Альфа-банка» на три года для покупки своего первого автомобиля Опель Астра GTC. Брал его не потому, что нуждался в деньгах, а чтобы прокачать кредитную историю перед ипотекой, которую так и не взял. После того как расплатился, к заемным средствам более не обращался.
Компьютер долгое время служил верой и правдой, потом уехал к теще, где благополучно доживал свой век. Фотоаппарат случайно погиб под колесами машины. Монитор был продан на «Авито» какому-то ценителю. Моя любимая машина за семь лет ни разу не подвела, после чего была продана девушке, у которой и сейчас все с ней хорошо. Только дубленка висит в шкафу, ее почти и не носил.
Всякие Айфоны и технику в кредит даже не думал и не думаю брать. Но я взял кредит на ремонт квартиры. Рассчитывал на свои силы, но когда зашел вопрос об обстановке жилья, денег уже не оставалось. А хотелось въехать в отремонтированную квартиру с новой мебелью и техникой. Мог бы немного подождать, подкопить, но зачем? Я хочу здесь и сейчас. Вот так я и стал закредитованным человеком.
Наши мамы и бабушки умели копить. Вклады в одну-три тысячи при зарплате 120 Р были не редкость. Но все сгорело в 90-х. Да и сейчас можно найти пример: за 5—10 лет ценность денег так изменилась, что усилия, затраченные на накопление каждой тысячи рублей 10 лет назад, уже не соизмеримы с реальной стоимостью этих денег сейчас.
Наверное, без кредитов можно жить, но это сознательное понижение своего уровня жизни. Мало кто, зарабатывая, например, 200 тысяч рублей, согласится жить с семьей на 50 000 Р , а остальное откладывать на «светлое будущее» в виде квартиры, машины, отпуска, крупных ежегодных трат и непредвиденных расходов. Но по факту должны, если хотят жить без кредитов.
Я пользуюсь кредитами, если это мне действительно выгодно. Поясню на двух примерах.
Кредитка All Airlines. Пользуюсь прямо по статье Т—Ж о том, как на самом деле пользоваться кредиткой. У меня всегда есть деньги, чтобы погасить ее в беспроцентный период или даже завтра. Но до даты X они просто лежат на накопительном счете и приносят копейку. Также коплю мили: за прошлый год компенсировал ими 65 тысяч рублей при стоимости обслуживания карты около двух тысяч в год. По-моему , отличная экономия.
Кредит у брокера. Пользуюсь этим инструментом, если на рынке возникает интересная идея, а занести свои деньги я не успел. Например, спекулятивные сделки. Как-то покупал акции НЛМК на отскок, залез в маржу брокера. На следующий день акция немного отросла, позицию закрыл. Себе в карман положил около 45 тысяч рублей, а брокеру за перенос позиции заплатил примерно две тысячи. Выгода очевидна.
В другой раз «Лукойл» обновил дивидендную политику: было понятно, что акция будет расти. Но свободных денег на счете у меня не было. В этом случае просто покупаете акции в кредит, а через некоторое время вносите деньги брокеру и гасите долг. За неделю, которая прошла с момента покупки до момента погашения, акция выросла на 6%.
кредита (займа) в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.
Потребительский кредит (заём) может быть предоставлен наличными деньгами или в безналичном порядке
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто
согласие по всем 16 обязательным индивидуальным
Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных
Объяснение:
Новые вопросы в Обществознание
ЭССЕ НА ТЕМУ: "БЕРЕЧЬ ПРИРОДУ - ЗНАЧИТ БЕРЕЧЬ ЧЕЛОВЕКА"ИМЕННО ЭССЕ, А НЕ СОЧИНЕНИЕ(. )ПО ПЛАНУ:1. САМА ЦИТАТА2. ПРОБЛЕМА, ПОДНЯТАЯ АВТОРОМ; ЕЕ АКТУАЛ … ЬНОСТЬ3. СМЫСЛ ВЫСКАЗЫВАНИЯ, ОПРЕДЕЛЕНИЕ4. СОБСТВЕННАЯ ТОЧКА ЗРЕНИЯ5. НЕ МЕНЕЕ ДВУХ ПРИМЕРОВ ИЗ ЖИЗНИ/ЛИТЕРАТУРЫ6. ВЫВОДПОЖАЛУЙСТА, КАК МОЖНО БЫСТРЕЕ.
Сформулируйте по одному выводу: а) о сходстве б) о различии в позициях групп опрошенных Выскажите предположения о том, чем объясняется: а) Сходство … б) Различия в позициях групп опрошенных
3. Прочитайте статью и через PEST- анализ определите политическую, экономическую, социальную и технологическую направленность национального плана "100 … конкретных шагов по реализации*
Назовите любые три задачи российского правительства по развитию рыночных отношений в современной экономике и проиллюстрируйте каждую примером.
Нужно составить по одному вопросу к каждому пункту по теме «Политические режимы»: 1) Объясняющий вопрос (начинаются со слов «Почему?»): 2) Творческий … вопрос («Что изменилось бы…?», "Что будет если. ",) 3) Практический вопрос ("Как можно применить. "Где вы в обычной жизни можете наблюдать. )
1. Впервые Россия была провозглашена социальным государством: А) в Конституции РСФСР 1918 г. Б) в Конституции СССР 1936 г. В) в Конституции СССР 1977 … г. Г) в Конституции РФ 1993 г. 2. Ипотека – это: А) страховой взнос в жилищный фонд Б) залог недвижимости для получения ссуды В) денежная ссуда, выдаваемая банками под залог недвижимости Г) договор социального займа 3. Предметом ипотеки может быть: А) земельный участок Б) часть квартиры В) право аренды Г) гараж 4. Система социального обеспечения в РФ включает: А) только социальные пенсии Б) только трудовые пенсии В) социальные и трудовые пенсии Г) социальные пенсии и личные сбережения 5. Страхователями для неработающих граждан выступают: А) бывшие работодатели Б) члены семьи В) органы государственной власти и местного управления Г) Пенсионный фонд РФ и другие фонды 6. Пример социальной политики государства: А) увеличение расходов на оборону Б) создание материнского капитала В) инвестиции в экономику страны Г) реформа правоохранительных органов 7. Пенсия, выплачиваемая гражданину по достижении определенного возраста не зависимо от величины его трудового вклада: А) льготная Б) дополнительная В) социальная Г) трудовая
Напишите сочинение на тему,, Чему я научился на уроках обществознания и истории за год "6 класс 15 предложений ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, ОЧЕНЬ СРОЧНО. … ДАЮ 30 БАЛЛОВ
Раньше, чтобы совершить крупную покупку, люди копили деньги. Сегодня всё стало намного проще: просто оформляешь кредит.
Популярность кредитов сегодня неоспорима. Раньше клиент открывал в банке сберегательный счет, на который в дальнейшем откладывались средства для покупки бытовой техники, на образование детей, свадьбу или сбережения на «черный день».
Сейчас интерес к накоплениям стал заметно ниже. В 2021 году выгодный займ позволяет получить необходимое здесь и сейчас за комиссию – процентную ставку.
Что лучше: взять кредит или занять у друзей
Очевидное преимущество займа у близких – отсутствие переплаты. Минус способа в том, что такая просьба ставит в неловкое положение и того, кто занимает, и того, у кого просят в долг.
Прежде, чем просить у друга взаймы, ответьте на вопросы:
- Есть ли у человека деньги, чтобы дать в долг без ущерба собственному уровню жизни?
- Сможете ли вы вернуть деньги в срок или есть риск нарушить договоренность?
- Что вы будете делать, если не успеете вернуть деньги в срок?
Если нет риска испортить взаимоотношения, взять в долг у знакомых выгодно. В случае, когда вероятность нарушить гармонию с близкими велика, лучше прибегнуть к услугам банка.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.
На рынке представлено множество кредитных предложений, и чтобы сделать осознанный выбор, лучше ознакомиться сразу с несколькими и подробно их изучить.
Выгодно ли брать кредиты
Выгода при оформлении кредита – индивидуальное понятие. Есть ситуации, когда взять деньги у банка рациональнее, чем копить. Например, откладывать на покупку недвижимости с заработной платой 30 000 – 50 000 рублей нецелесообразно по нескольким причинам:
- рост цен быстрее, чем рост накоплений;
- инфляция быстро снизит ценность накопленных денег и отдалит вас от цели;
- копить придется десятки лет.
Понятно, что в данном примере взять кредит целесообразно. В случае, если финансовая ситуация заемщика изменится в лучшую сторону, можно инициировать полное досрочное или частичное погашение.
Некоторые банки предлагают специальные условия в рамках государственных и социальных программ или акций, переплата по которым минимальна. Выгода по таким кредитам может превосходить все ожидания.
Основные правила, которые помогут сделать ваш займ максимально комфортным и безопасным:
- Сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от вашего дохода.
- Не спешите заключать договор с первым же банком, который одобрил вам выдачу средств — рассмотрите больше вариантов.
- Не выходите на просрочки. Воспользуйтесь финансовой страховкой или сообщите банку о сложностях. Есть много способов нивелировать риск, уладить ситуацию и сохранить хорошую кредитную историю.
Совет от банка:
Выгода по любому кредиту обусловлена финансовой грамотностью заемщика, умением планировать бюджет и следовать ему. Как правило, проблемы возникают от недостатка знаний, реже – по иным обстоятельствам.
Когда кредит не нужен
Ответьте честно на несколько вопросов, чтобы понять, нужно ли брать деньги у банка:
- Послужит ли эта покупка улучшению качества жизни в будущем и поможет ли достичь важных для меня целей:
- да – 1 балл;
- не знаю – 0 баллов.
- Смогу ли я соблюдать долговые обязательства без потери уровня жизни:
- да – 1 балл;
- нет – 0 баллов.
- Если я потеряю платежеспособность, смогу ли я выполнять кредитные обязательства на протяжении одного года?
- да – 1 балл;
- не знаю – 0 баллов.
- Полностью ли я разобрался в условиях кредитного предложения?
- да – 1 балл;
- не думаю – 0 баллов.
- Банк, который предлагает мне деньги, достаточно надежный?
- да – 1 балл;
- не знаю – 0 баллов.
Вам не стоит брать деньги в долг, если вы наберете меньше 4 баллов. Определите несколько пунктов, которые следует проработать прежде, чем принять решение об оформлении нового займа.
Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица
Кредиты в кризис
Существует расхожее мнение, что в преддверии экономического кризиса нужно брать как можно больше кредитов. Некоторые авантюристы рассчитывают, что долг простят из-за дестабилизации экономики.
Почему это не так? Долговые обязательства, оформленные официально, подлежат взысканию в любой ситуации.
К тому же заемщиков может ожидать ряд сложностей:
- Самое безобидное последствие – отказ банка в выдаче денег в долг.
- Если клиент получил займ на машину в разгар кризиса, его может неприятно удивить процентная ставка. Вероятно, после того, как кризис уйдет, условия по многим кредитным продуктам станут выгоднее. Ещё одна причина не торопиться – дождаться большей выгоды.
- Кризисные последствия могут коснуться каждого и повлиять на платежеспособность. Испортив однажды кредитную историю, можно лишиться возможности оформить займ тогда, когда он действительно необходим.
В сложное время брать в долг небезопасно. Многие банки самостоятельно регулируют кредитную нагрузку клиентов, изучая данные кредитной истории и анализируя тенденции рынка. Кредитор не заинтересован в том, чтобы перегрузить бюджет заемщика, так как это создаст дополнительные проблемы с возвратом средств.
Совет от банка:
Брать деньги в долг у друзей или у банка – большая ответственность. Чтобы полученные средства послужили во благо, необходимо тщательно проанализировать возможности бюджета и рынка, оценить риски и только потом соглашаться на сделку. Мудрое решение не только избавит от финансовых проблем, но и обеспечит спокойное, стабильное будущее.
В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.
На что же стоит обратить внимание?
1. Берите только необходимую сумму
Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.
2. Ежемесячный платеж
Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.
3. Страховка.
Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.
Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.
4. Сравнение банков.
Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?
Как грамотно возвращать кредит
Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?
Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.
Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.
Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.
Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.
При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.
- Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
- Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.
Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.
В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?
Желаю вам успехов и финансового благополучия.
Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.
Автор статьи
Читайте также: