В какой момент впервые списывается плата за обслуживание по кредитной карте тинькофф

Обновлено: 08.12.2022

Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.

  1. Досрочное погашение кредита
    1. Полное
    2. Частичное

    Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке

    Как долго идет перевод?

    Салоны партнеров

    Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.

    Банкоматы Tinkoff

    Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».

    Перевод с карты на карту

    Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.

    Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.

    Платежные терминалы

    Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.

    Официальный сайт, мобильное приложение

    Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.

    В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.

    При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.

    Банковский перевод

    Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.

    Комиссия банка, в котором пополняете карту.

    В течение 24 часов.

    Почта России

    Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.

    В течение 72 часов.

    *Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».

    Досрочное погашение кредита

    Полное

    Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.

    Частичное

    Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.

    С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.

    Как узнать сумму долга?

    · По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.

    · Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.

    · На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».

    Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах

    СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.

    Подключить/отключить услугу просто:

    1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.

    2. Выберите карточку.

    3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).

    4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.

    Где получить график платежей?

    График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.

    Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.

    Калькулятор остатков

    Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.

    Что делать в случае просрочки?

    Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.

    Как заморозить кредит?

    Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.

    Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.

    Комиссионные сборы и плата за обслуживание – немалая часть дохода банка. Несколько процентов или 1000 рублей в год – не самая большая утрата для клиента, а вот банк с нескольких миллионов пластиковых карточек получит солидную прибыль. Чтобы плата за обслуживание была еще менее заметной, банки вводят условия, при которых платить дополнительные деньги вообще не нужно. Ниже мы рассмотрим обслуживание карты Тинькофф банка: сколько стоит, при каких условиях не придется платить, а также ответим на самые частые вопросы.

    1. От чего зависит стоимость?
    2. Бесплатное обслуживание дебетовой карты
      1. Открытие вклада
      2. Получение кредита
      3. Неснижаемый остаток
      1. Дебетовые карты
      2. Кредитки
      3. Дополнительные дебетовые/кредитные карты
      1. Как не платить?
      2. Что делать, если совсем нет денег?
      3. Можно ли получить отсрочку оплаты?
      4. Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?
      5. Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
      6. Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?
      7. У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?
      8. Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?
      9. Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.

      От чего зависит стоимость?

      Первоначальная (полная) стоимость назначается банком и прописана в договоре. Если соблюдаются определенные условия, эта стоимость снижается или вообще обнуляется. Факторы могут быть разными: наличие кредита/вклада в банке, возраст, неснижаемый остаток и так далее.

      Бесплатное обслуживание дебетовой карты

      Рассмотрим основные условия, при которых пластик с дебетовым счетом становится бесплатным. Обратите внимание: кредиток это не касается, практически все кредитки от Тинькофф имеют безусловную фиксированную стоимость.

      Открытие вклада

      Бесплатное обслуживание предоставляется тем клиентам, у которых есть вклад на определенную сумму. Как альтернатива: несколько вкладов, на которых суммарно лежит необходимая сумма денег.

      Получение кредита

      Если владелец дебетовой карты открывает кредит наличными, то обслуживание становится бесплатным.

      Неснижаемый остаток

      Если на счету есть определенная пороговая сумма, и клиент ниже этой суммы не опускается, то за обслуживание с него ничего не берут. Если же опустился – за месяц, в котором «порог» был нарушен, снимут деньги за обслуживание.

      Сколько стоит обслуживание?

      Дебетовые карты

      Полная стоимость обслуживания, ? в год

      Бесплатно при открытии вклада на сумму, ?

      Бесплатно при наличии кредита наличными

      Бесплатно при неснижаемом остатке, ?

      Другие условия

      Tinkoff Блэк

      Tinkoff Black Edition

      Покупки на 200000? и больше в течение месяца

      All Airlines World

      All Airlines Black Edition

      Покупки на 200000? и больше в течение месяца

      Tinkoff Drive

      All Games

      Возраст от 14 до 18 лет

      S7 Airlines World

      S7 Airlines Black Edition

      Покупки на 200000? и больше в течение месяца

      Перекресток

      ПФК ЦСКА World

      ПФК ЦСКА Black Edition

      Покупки на 200000? и больше в течение месяца

      Азбука Вкуса World

      Азбука Вкуса Black Edition

      Покупки на 200000? и больше в течение месяца

      WWF

      OneTwoTrip

      AliExpress

      eBay

      Нашествие

      Google Play

      Lamoda

      Кредитки

      С кредитными продуктами все намного проще, чем с дебетовыми: у большинства кредиток тарифы строго фиксированы, условий бесплатного обслуживания нет.

      Стоимость карт с фиксированным тарифом, рублей в год:

      • Тинькофф Платинум, ПФК ЦСКА World, Азбука Вкуса World, Нашествие, Vegas Card, AURACARD, PLANETACARD, AVRORACARD, LetoCard – 590.
      • Тинькофф Драйв, All Games, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay, Google Play, Рандеву, Lamoda – 990.
      • S7 Airlines World, OneTwoTrip – 1890.
      • S7 Airlines Блэк Edition, ПФК ЦСКА Блэк Edition, Азбука Вкуса Блэк Edition – 7990.

      Кредитки с условиями:

      • All Airlines World. Цена – 249?/месяц, при тратах более 50000? – бесплатный месяц обслуживания.
      • All Airlines Блэк Edition. Цена – 1490?/месяц, при накоплениях в банке на сумму 3000000? или тратах на сумму 200000?/месяц за пользование кредиткой ничего не возьмут.

      Дополнительные дебетовые/кредитные карты

      Все доп. карты от Tinkoff выпускаются и обслуживаются бесплатно.

      Часто задаваемые вопросы

      Как не платить?

      Для накопительных карт – просто не кладите деньги на счет. Плата за использование будет списана только в том случае, если на счету есть нужная для оплаты сумма. Нет денег – нет списаний за использование.

      Для кредиток – нет, оплачивать нужно обязательно. Не оплатите – испортите свою кредитную историю.

      Что делать, если совсем нет денег?

      Для накопительной карточки – просто не пользуйтесь ей.

      Для кредитки – найдите где-нибудь деньги на минимальный платеж, разберитесь с задолженностью в следующем месяце.

      Можно ли получить отсрочку оплаты?

      Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?

      В этом нет необходимости, если речь идет о накопительной карте – на вас не наложат никаких санкций.

      Блокировка кредитки не даст никакого результата.

      Мою карту аннулируют, если я не заплачу?

      Нет. Если карточка накопительная – ничего не произойдет. Если речь о кредитке – вас оштрафуют.

      Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?

      Нисколько, дополнительные карточки обслуживаются бесплатно.

      У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?

      Вероятнее всего, у вас подключена функция СМС-информирования. Банк списал со счета 59 руб. комиссии за использование услуги, баланс опустился до 29956 руб., нарушилось правило неснижаемого остатка, и с вас списали 99 руб.

      Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?

      Вы сами выбираете, как часто (раз в месяц или в год) хотите платить, когда открываете пластиковую карточку.

      Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.

      Пластиковая карточка сама по себе стоит денег, пусть и небольших. К тому же банк берет на себя вопросы, связанные с безопасностью ваших средств, бесперебойной работой считывающих устройств в магазинах, доставкой, поддержкой, заменой, кэшбэком и так далее. Считайте, что за все это вы платите тогда, когда оплачиваете обслуживание.

      По поводу законности: банк – это частная организация, которая предлагает услуги на определенных условиях. Они имеют полное право брать деньги за свои услуги, поэтому все законно.

      Банк Тинькофф является одним из лидеров по предоставлению карточных продуктов. Функциональные возможности карт, реализуемых банком, во многом превосходят аналогичные продукты, предлагаемые другими крупными банковскими структурами. Среди кредитных карт, фаворитом является карта Тинькофф Платинум.

      Основная информация о карте

      Карта предназначена для быстрого и удобного пользования заемными средствами. Высокий кредитный лимит, быстрое принятие решения о выдаче, длительный льготный период, возможность бесплатного погашения задолженности, наличие кешбэка – делают продукт популярным у пользователей.

      Тарифы и условия по кредиту

      Кредитный лимит устанавливается индивидуально по каждому заемщику, максимально 300 тыс. руб. Первоначально новым заемщикам устанавливается минимальный лимит, далее при хорошем обслуживании долга, лимит автоматически увеличивается.

      Параметры карточки:

      • За выпуск карты комиссия отсутствует, за обслуживание оплата составляет 590 руб./год.
      • Процент от 12% годовых, максимально при безналичных операциях 29,9%, если снимаются наличные 20–39,9%.
      • Беспроцентный период 55 дней при любых покупках.
      • Платеж в месяц 6–8% от суммы задолженности, при неоплате начисляется штраф в размере 590 руб. и неустойка 19% годовых.
      • Комиссия за получение наличных 2,9%+290 руб.
      • Ежемесячно бесплатно предоставляется выписка по картсчету, напоминания о платежах, уведомления о произведенных транзакциях. Для получения отчетов обо всех операциях, клиент может подключить смс-оповещения за 59 руб./месяц.

      Клиенту предоставляется бесплатный интернет и мобильный банк, перевыпуск и доставка продукта до потребителя.

      Требования к заемщику

      Заемщики рассматриваются банком индивидуально. Несмотря на то, что банк не запрашивает большое количество документов, платежеспособность клиентов проверяется в обязательном порядке.

      Оформить карту можно с 18 лет, максимальный возраст получения 70 лет. Наличие гражданства РФ и регистрации в России являются обязательными условиями для получения карточки.

      Как получить карту Платинум от Тинькофф банка?

      Оформляется карта полностью онлайн, заемщику не потребуется никуда ходить. Он просто оставляет заявку на сайте.

      Заявка на сайте

      Какие документы понадобятся: для установления минимального лимита потребуется только паспорт, если заемщик желает получить максимальный кредит-лимит, банк вправе потребовать справки и доходах и занятости, другие документы, подтверждающие состоятельность заемщика.
      Что может повлиять на положительный ответ банка: наличие справок о зарплате, действующий вклад в банке, если заемщик ранее кредитовался в Тинькофф Банке или пользуется другими его услугами, например у него открыт счет, как ИП. На решение банка повлияет наличие у заемщика положительной кредитной истории в других банках.

      Решение банка

      Банк принимает решение в день поступления заявки. В индивидуальных случаях, если запрошены дополнительные документы, заявки рассматриваются дольше.

      Доставка карты

      Карта доставляется до держателя курьерским способом или почтовым отправлением. Выбирает способ доставки получатель продукта.

      Активация карты

      Вновь полученная карточка передается пользователю заблокированной. Для ее активации можно воспользоваться специальным сервисом на сайте банка:

      Потребуется ввести номер карты и получить ПИН-код.

      Дополнительно можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8 800 555-777-8.

      Как пополнять карту?

      Предлагается несколько способов пополнения счета:

      Льготный период по карте

      Кроме стандартного льготного периода, в течение которого можно пользоваться заемными средствами и не платить проценты, в размере 55 дней, по карте можно получить более длительный беспроцентный период на 120 дней и до 1 года.

      Услуга «Перевод баланса» подразумевает погашение задолженности в другом банке кредитом, оформленным через кредитную карту Тинькофф Платинум. В этом случае, клиенту предоставляется 120 дней отсрочки по погашению процентов. Остальные обязанности клиента остаются прежними: ежемесячное погашение 6-8% от суммы задолженности, плата за обслуживание и т. д. Погасить можно задолженность, не превышающую сумму определенного по карте кредитного лимита.

      Дополнительно рассчитываясь картой, можно воспользоваться рассрочкой платежа до 1 года при приобретениях в компаниях-партнерах.

      Бонусы по карте

      Банк предлагает выгодные условия по программе лояльности «Браво». Условия программы подразумевают компенсацию части стоимости покупки баллами.

      Кэшбэк

      Кешбэк в денежном выражении по покупкам с кредитной карты не начисляется.

      Бонусы «Браво»

      Бонусы начисляются со всех покупок по карте в размере 1%, если клиент воспользуется специальными предложениями банка, величина баллов достигнет 3-30%. Использовать бонусы можно по курсу 1 бонус=1 руб. для покупок ж/д билетов, оплаты счетов в ресторанах. Чтобы использовать бонусы необходимо выбрать операцию в личном кабинете в разделе «Компенсация», и списать баллы.

      Как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум?

      Закрыть кредитку можно по решению банка или, если клиент принял решение о том, что больше не будет пользоваться картой.

      Самостоятельное решение банка

      Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор об обслуживании кредитной карты, если выявлено, что заемщик намеренно ввел кредитора в заблуждение при формировании анкеты-заявки, предоставил недостоверную информацию. Также банк блокирует кредитку, если ей не пользовались более 6 месяцев. Дополнительно банк блокирует карту, если заемщик неоднократно нарушает условия пользования кредиткой, допускает просроченную задолженность.

      Самостоятельное решение клиента

      Если пользователь принял решение о закрытии кредитной карты, он должен письменно уведомить банк о своем намерении в срок не менее чем 30 дней до дня закрытия. Сразу отключаются все платные услуги и подписки. Необходимо полностью погасить задолженность, проценты, комиссии.

      Написать заявление о закрытии можно через личный кабинет или позвонив по телефону горячей линии.

      О расторжении договора и деактивации кредитки клиент в обязательном порядке уведомляется банком в установленный срок.


      Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

      Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться

      Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться

      Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.

      Партнера надо знать в лицо

      В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?

      На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.

      Расскажите о себе

      Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.

      Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».

      Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.

      Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».

      Обналичка карается

      Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.

      Льготы в мышеловке

      Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.

      Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.

      Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.

      Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.

      Что почем?

      Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.

      От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.

      Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).

      Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.

      Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.

      Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.

      Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.

      Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.

      Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.

      Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.

      Кому брать?

      Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.

      Одним из самых известных банков в России является АО «Тинькофф Банк», рекламные расходы которого, судя по постоянному присутствию на многих каналах телевидения и радио, достигают астрономических размеров. С другой стороны, такие серьезные траты говорят о востребованности подобных банковских услуг, позволяющих привлекать широкий круг клиентов.


      Сколько стоит обслуживание карты Тинькофф, ее доставка и выпуск?

      На сайте банка указана следующая общая информация по стоимости услуг, связанных с выпуском и сервисом дебетовых карточек:

      1. Выпуск дебетового пластика осуществляется бесплатно. Наблюдается закономерность – банк берет оплату или за выпуск пластика, или за его обслуживание (сервис);
      2. Сервис «дебетовки» (может меняться в зависимости от вида) – 99-299 рублей в месяц. При наличии в течение рассматриваемого периода ежедневной суммы не ниже 30 тысяч рублей (возможен также кредит наличными или вклад более 50 тысяч рублей) – бесплатно;
      3. Услуга доставки дебетового пластика – бесплатно. Доставка осуществляется по адресу, указанному клиентом;
      4. Страховка от мошеннических действий – 99 рублей в месяц. Если на пластике находится крупная сумма денег – имеет смысл воспользоваться предложением;
      5. Услуги интернет-банкинга предоставляются бесплатно. Услуги мобильного банка – аналогично;
      6. Информирование клиента о движении денежных средств – 59 рублей/месяц, о существенных операциях (пополнение, блокировка и прочее) – бесплатно. Предложение по возможности контролировать движение денег достаточно приемлемое по цене и нужное для контроля своих финансов

      Расчетный период – индивидуальный промежуток времени, стартующий в день активации пластика и равный календарному месяцу (а у кредитового пластика расчетный период – годовой). То есть, при активации карточки 10 августа расчетный период завершится 9 сентября, все расчеты будут выполнены 10 сентября, а выписка по движению средств будет предоставлена держателю не позднее 14 сентября.

      Поскольку информация по такому востребованному банковскому продукту постоянно обновляется, рекомендуется при заказе выпуска дополнительно ознакомиться с информацией по выбранному типу карточки.

      Когда списывается плата за обслуживание карты Тинькофф?

      Термин: «годовое обслуживание карты Тинькофф» не рассматривается в отношении дебетового пластика, поскольку более уместен именно для кредитных карточек. В отношении дебетовых карточек в основном применяется термин «расчетный период» – это индивидуальный промежуток времени, начинающийся в день активации пластика Тинькофф и равный календарному месяцу. То есть, при активации пластика 10 августа расчетный период закончится 9 сентября, все банковские подсчеты (проценты, кэшбэк) будут произведены 10 сентября (также произойдет списание стоимости банковских услуг за прошедший месяц), а выписка по счету будет предоставлена клиенту не позднее 14 сентября.

      Как не платить за сервис?

      Сервис дебетовой карточки является платной услугой, но в случае соблюдения определенных условий может предоставляться бесплатно:

      • получение клиентом пенсии на пластик Tinkoff Black (вообще карточка Блэк имеет много интересных «плюшек», поэтому стоит ознакомиться с ее условиями особо);
      • при наличии в течение периода расчета ежедневной суммы не ниже 30 тысяч рублей;
      • клиентом в банке получен кредит наличными;
      • имеется вклад более 50 тысяч рублей;
      • возраст клиента младше 18 лет.

      Оповещения об операциях и действиях с картой


      Для предотвращения противоправных и мошеннических действий имеется бесплатное оповещение об операциях с пластиком, позволяющих отслеживать момент выпуска (перевыпуска), его пополнения и блокировки.

      Услуга информирования клиента о расходах и движениях капиталов доступна при ежемесячной оплате – 59 рублей. От этой услуги можно отказаться.

      Вывод

      Востребованность в таком кредитном продукте неуклонно растет, а условия для клиентов из-за роста конкуренции между банками становятся все более комфортными и лояльными. Поэтому перед заказом карточки рекомендуется сверить все предложения по подобному пластику для выбора лучшего из возможных вариантов (чаще всего условия по кредитным продуктам одинаковы как для Москвы, так и в целом по стране).

      Сколько нужно хранить на счете, чтобы обслуживание было бесплатным?

      Для бесплатного сервиса требуется наличие в течение расчетного месяца ежедневного баланса на счету карточки не ниже 30 тысяч рублей, или иметь в банке вклад более 50 тысяч рублей.

      Сколько стоит услуга оповещения?

      Информирование клиента о снятии наличных денежных средств или покупках – 59 рублей в месяц, а об операциях с карточкой (пополнение, блокировка и прочее) – бесплатно.

      Можно ли оформить несколько дебетовых карточек?

      Подобные действия не запрещены, а значит – возможны. Рекомендуется дополнительно проверить и в случае необходимости сменить программу лояльности.

      Будет ли обслуживание второй дебетовой карты платным?

      Выпуск второй дебетовой карты – бесплатный, а вот плата за обслуживание карты Тинькофф при привязке к первоначальному счету (то есть, теперь две карты с одним счетом) производится по тарифам основной (первой) карты.

      Сколько стоит обслуживание карты Тинькофф Платинум?

      Годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум, которая является кредитной (то есть, предназначена для кредитования клиентов банка) составляет 590 рублей. Интересная особенность: у дебетовых карт стоимость обслуживания измеряется месяцами, а у кредитных – годами.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: