Виды и классификация кредитных учреждений

Обновлено: 28.03.2024

В настоящее время кредитные учреждения осуществляют различные операции в сфере финансов и кредита, с помощью таких учреждений организуется денежный оборот, устанавливаются кредитные отношения, осуществляется обеспечение и поддержка финансирования экономики и хозяйства страны, происходят операции с ценными бумагами, валютами, сделки.

В соответствии с Российским законодательством кредитная организация является юридическим лицом, но деятельность может осуществлять лишь только при наличии специальной лицензии, которые выдаются и курируются ЦБ РФ.

Кредитные учреждения обычно создаются по форме собственности ПАО (бывшие ОАО) или ООО.

Рассмотри основные виды таких кредитных учреждений.

Виды кредитных организаций

В соответствии с законодательством выделяются два основных вида кредитных организаций:

Банки вправе привлекать различные вклады от частных лиц и юридических лиц (на условиях возврата), открывать, вести различные виды банковских счетов, осуществлять кредитование, совершать операции с валютами и т.д. ( в соответствии с выданной банковской лицензией).

По своей сущности банки также могут разделяться на виды:

  • эмиссионные;
  • специализированные;
  • коммерческие банковские учреждения;
  • государственные банки.

Первый тип банков предполагает, что такие банки могут осуществлять эмиссию. Главным эмиссионным банком России является Банк России. Второй тип банков специализируется на определенном виде предлагаемых услуг: потребительское кредитование, обмен валюты, ипотечное кредитование, кредитные карты и т.д. Третий тип предполагает все те банки, которые осуществляют свою деятельность в целях получения прибыли. Такой тип банков является распространенным. Более подробную классификацию коммерческих кредитных учреждений можно посмотреть на рисунке 1.

Готовые работы на аналогичную тему

Четвертый тип банков предполагает, что банк является банком с государственным участием.

Рассмотрим второй вид кредитных упреждений – небанковские организации. Такие организации могут осуществлять лишь отдельные операции, которые называются банковскими.

Рассмотрим примеры: микрофинансовые организации, клиринговые компании, расчетные центры, которые обслуживают системы платежей, системы денежных переводов, ломбарды.

Классификация также дополнительно показана на рисунке 2 ниже.

Такие основы регулируются главным документом, который регулирует кредитные учреждения. Таким документом является ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Главным критерием функционирования является наличие действующей лицензии от Банка России.

Основной контроль за деятельностью кредитных учреждений также осуществляет Банк России.

Основные выполняемые функции кредитных учреждений:

  • аккумуляционная;
  • кредитная;
  • расчетная;
  • доверительное управление;
  • хранение ценностей;
  • посреднические услуги и прочее ( в соответствии с лицензией и законодательством).

Преобладание какой-либо функции зависит от классификации и вида кредитного учреждения. Также все виды кредитных учреждений включаются в банковскую систему страны. Такая система в стране является двухуровневой, где на первом уровне находится Банк России.

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Важную роль в экономической сфере развития государства играют финансовые учреждения. Среди них главенствующую позицию занимают кредитные организации, работа которых регулируется государственными актами и контролируется ЦБ РФ. В соответствии с законом о банках кредитные организации разделены на банки и небанковские организации. Благодаря этому разделению определяется набор функций и обязанностей каждого финансового учреждения в отдельности. Зная эти особенности, клиенты смогут правильно выбрать подходящее для своих потребностей учреждение.

Что представляет собой кредитная организация?

Кредитная организация – это юр лицо, предоставляющее банковские услуги и операции ввиду получения лицензии ЦБ. Приоритетная цель деятельности – получение прибыли. Причем список разрешенных услуг для каждой из организаций четко регламентируется законом «О банках».

При этом КО запрещается торговля, страховая и производственная деятельность, выходящая за рамки оговоренных полномочий, закрепленных ЦБР.

Образовать кредитное учреждение можно на базе любой формы собственности. Организации по виду формы собственности бывают:

  1. ОАО – капитал представлен в виде акций.
  2. ООО – долевое участие.
  3. ЗАО – капитал в виде акций.
  4. ОДО – капитал поделен на доли.

Исходя из этого, определяются ее права и обязанности, а также устанавливаются приоритетные направления работы.

Виды и особенности КО

Все кредитные организации различны между собой совокупностью разрешенных к предоставлению услуг.

Виды кредитных организаций зависят от рода их деятельности:

  • банки (к ним же относят зарубежные банки);
  • небанковские организации.

Банк – это кредитная организация с исключительными правами, переданными лицензией ЦБ, на проведение всех банковских операций. Среди них самые важные:

  1. Разрешение на привлечение денег от юр и физ лиц для открытия вкладных операций.
  2. Размещать полученные деньги от своего имени и за собственный счет на условиях возвратности, срочности и платности.
  3. Открывать и вести счета для юр и физ лиц.

Стоит заострить внимание, что все три операции могут проводить исключительно банки, небанковские учреждения могут выбрать для деятельности только одну.

Что же касается иностранных банков, то они выполняют те же функции и имеют те же права, только действуют на территории другого государства и получают на это дополнительную лицензию.


По территориальному размещению банки могут быть:

  • региональными (действуют в пределах региона);
  • федеральными (охватывают все субъекты РФ).

Что же касается небанковских КО, то они, согласно закону, получили право на осуществление только одной операции, список которых расписан в 5 ст. закона «О банках».

Помимо трех ранее перечисленных операций, небанковские организации могут выбрать для деятельности одно из направлений:

  • осуществлять переводы по банковским счетам от имени заявителя;
  • проводить именные переводы без открытия специализированного счета (Корона, Юнистрим);
  • предоставление услуг инкассации;
  • покупка-продажа валюты налом и безналом;
  • обеспечение вкладных операций для драгоценных металлов;
  • предоставление банковских гарантий.

При этом все небанковские КО должны иметь одну из форм собственности: ЗАО, ООО или ОАО. И непременно должны работать по лицензии, полученной в ЦБР.

  1. Страховая компания, хоть она и дает гарантии, не может быть КО, так как это ее не основная функция.
  2. Основная функция ломбардов – финансовое посредничество или хранение, что тоже исключает их из списков кредитных учреждений.

Только наличие указанных этих трех критериев дают основание для получения организацией статуса НКО.

  • Клиринговые организации (посредник между покупателем и продавцом);
  • Расчетный центр рынка ЦБ (проведение расчетов и ведение операций по ЦБ);
  • НКО по депозитно-кредитным операциям (банки без права открывать вклады – лизинговый центр, МФО);
  • Расчетные небанковские КО (Яндекс.Деньги, Western Union)
  • Инкассация (перевозка валюты, ценных бумаг и металлов с обеспечением их сохранности).

Куда обратиться в зависимости от цели получения кредита?


Желая получить кредит, клиент должен учитывать сразу несколько факторов:

  • цель получения денег;
  • сумма;
  • срок;
  • возможность предоставить гарантии;
  • наличие подтвержденных доходов и их размер.

Считается, что самым привлекательным и надежным способом получить кредит является обращение в банк. Банки в отличие от небанковских кредитно-финансовых организаций предоставляют более лояльные условия. Но при этом, они выдвигают более существенные требования. Так, если вам нужно получить займ на длительный срок с большой суммой, к примеру, на покупку квартиры, тогда выгоднее прибегнуть к услугам банка и получить нужную сумму под привлекательный процент.

В ситуации же НКО, в частности МФО, рассчитывать на длительные крупные займы сложно, да и переплата по ним будет слишком превышать реальную стоимость покупки. По этой причине более рационально будет обращаться в подобные предприятия исключительно при необходимости получить небольшой займ на срок до одного месяца. Требования у микрокредиторов лояльнее, что позволяет обращаться за кредитом даже людям без официального дохода. Правда, не стоит забывать о процентах, ведь месяц такого кредита грозит, в среднем, 30% переплаты.

Вывод

Относится ли банк к числу кредитных организаций?

Конечно, причем это организация с правом предоставлять весь спектр кредитно-финансовых услуг, разрешенных ЦБ РФ.

Является ли МФО законной и аккредитованной организацией?

Все МФО работают на основании свидетельства, выданного ЦБ для обеспечения проведения микрокредитных операций. Проверить законность работы отдельного МФО можно путем поиска его по номеру в Государственном реестре.

Что такое НКО?

Это небольшая организация, предлагающая услуги по одной или нескольких разрешенных законом операций, действующая благодаря полученной лицензии от ЦБ РФ.

Работают ли в РФ иностранные банки?

Большая часть банков, работающих в России, – дочерние предприятия иностранных банков. К их числу можно отнести: UniCredit (Италия), Райффайзенбанк (Австрия), Home Credit (Чехия), ОТП (Венгрия). Однако, они работают как самостоятельные и не имеют единой внутренней мировой системы.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом о «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В банковском праве России предусмотрена только одна классификация кредитных организаций, созданных по российскому законодательству. Ее критерием являются банковские операции. Федеральный закон все кредитные организации делит на два вида: банки и небанковские кредитные организации. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Здесь надо обратить внимание вот на что: банковские операции осуществляются в совокупности. Это значит, что банком может считаться только такая кредитная организация, которая получила право проводить все из названных в определении операций.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. По действующему на сегодняшний день банковскому праву предусмотрены расчетные и депозитно-кредитные небанковские кредитные организации. Расчетные небанковские кредитные организации вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Расчетные небанковские кредитные организации не вправе осуществлять следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;

куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдачу банковских гарантий.

Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации могут осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России, в соответствии с требованиями, предусмотренными этим Положением.

Они могут осуществлять сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в том числе с ценными бумагами в соответствии с требованиями федеральных законов).

Депозитно-кредитным небанковским кредитным организациям не разрешается: осуществлять операции по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; производить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации не вправе открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.




Если рассматривать классификацию небанковских кредитных организаций более узко, то по виду оказываемых ими услуг, можно выделить следующие организации: расчетные палаты, клиринговые организации, инвестиционные фонды, инновационные компании, ипотечные компании, пенсионные фонды, ломбарды, фондовые валютные биржи, кредитные кооперативы, лизинговые компании, факторинговые компании.

Банковская система как ключевой элемент экономического регулирования. Функции и классификация банков, основные виды деятельности: кредитные и депозитные операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом, инвестирование.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 09.11.2012
Размер файла 24,4 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Содержание

1. Понятие банка

2. Виды банков и их классификация

Список использованных источников

1. Понятие банка

Банк - юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

· привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

· размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Исходя из этого банк - особая форма предпринимательской деятельности, связанная с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

Сегодня деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. банк кредит депозит инвестиции

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банковская система в целом включает в себя различные виды банков и их взаимосвязь друг с другом. В каждой стране мира сформировалась своя собственная банковская система. В Республике Беларусь она имеет два уровня. На первом уровне стоит Национальный банк страны, а на втором расположились коммерческие банки, которые могут быть как универсальными, то есть оказывать широкий спектр услуг, так и специализированными, то есть с ограниченным набором услуг.

Центральный банк Беларуси является главным звеном финансовой системы республики. Он проводит эмиссию денежных средств, является главным расчетным центром страны и кредитором для всех коммерческих банков, а также правительства.

В Беларуси насчитывается более тридцати коммерческих банков, которые работают для населения республики. Большинство из них являются универсальными. Они могут подразделяться на сельскохозяйственные банки, как, например, Белагропромбанк, на строительные, примером которого может служить Белпромстройбанк, а также еще можно выделить много других отраслевых принадлежностей банков. И помимо исконно белорусских банков, в республике также присутствуют филиалы банков, головные центры которых находятся за рубежом.

2. Виды банков и их классификация

В экономике государств развиваются различные типы банков, однако они могут быть объединены в группы, подвержены классификации с целью более глубокого анализа их деятельности, перспектив развития и роли в экономике.

Критерии классификации банков:

1. По территории деятельности: международные, национальные, региональные, межрегиональные.

Международные банки могут быть специализированными, региональными, межрегиональными и иными, создаваемыми группой государств, банков международных организаций. Приведем некоторые из них.

Банк международных расчетов создан в 1930 г. С целью содействия сотрудничеству центральных банков стран-участников и обеспечения международных расчетов между ними.

Всемирный банк создан в 1945 г. Для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо гражданам развивающихся стран-участниц.

Европейский инвестиционный банк создан с 1958 г. С целью долгосрочного финансирования слаборазвитых регионов, а также для осуществления совместных проектов нескольких стран-участниц, совершенствования отраслевой структуры производства европейских стран, льготного кредитования ассоциированных участников.

Европейский банк реконструкции и развития создан в 1991 г. Для содействия переходу стран Центральной и Восточной Европы к открытой рыночной экономике и развитию предпринимательства и др.

На мировом рынке ссудных капиталов ведущее место занимают также транснациональные банки - новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала. Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие значительного уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг. Движение ссудного капитала органически вплетено в интернационализацию всех других форм капитала. Транснациональные банки формируются на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран и господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Это крупнейшие банковские монополии. Особенностями транснациональных банков являются:

- их доминирующая роль на национальных рынках и контроль операций на мировом рынке ссудных капиталов;

- высокая доля зарубежных операций в их совокупной деятельности, зависимость от внешнего рынка по активным и пассивным операциям, перенос за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, формирования депозитной базы;

- наличие обширной сети зарубежных филиалов, отделений, агентств;

- тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на конкуренцию между ними.

Национальные банки представлены Центральным банком (Национальный банк Республики Беларусь) и коммерческими банками. Центральный банк является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы. Коммерческими банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие учреждения, привлекающие денежные средства и размещающие их в форме кредита, а также осуществляющие иные операции на основании лицензии Национального банка.

По территориальному характеру действия коммерческие банки бывают региональные, деятельность которых ограничена рамками одной территории (местные банки), и межрегиональные (экстерриториальные), деятельность их не ограничена определенной территорией. Они обслуживают потребности ряда регионов страны в целом, в том числе и за рубежом.

2. По признаку собственности: государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

Государственным банком (государственным унитарным предприятием) является банк, созданный полностью на основе государственной собственности и по решению республиканских исполнительных органов.

Банки могут создаваться в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа). Акционерным признается банк, имеющий уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной стоимости и несущий ответственность по обязательствам только своим имуществом. Банком, созданным в виде открытого акционерного общества, является банк, акции которого распространяются путем открытой продажи или подписки, и их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено ничем, кроме закона. Банком, созданным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке ценных бумаг запрещено или ограничено Уставом.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100 %-ным собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридического лица и представительства. Доля иностранного капитала при создании банка утверждается правлением Национального банка. При этом обязательным условием создания банка на основе или с участием иностранного капитала является наличие в числе учредителей иностранного банка. Банки, а также филиалы банков-нерезидентов приобретают право юридического лица с момента регистрации в Национальном банке, а банковские операции совершают на основе лицензии.

Муниципальные банки содействуют развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.

Частные банки основаны на частной собственности, но в республике такой банк может быть учрежден за счет средств не менее трех участников.

3. По отраслевому признаку: сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные банки, банки связи.

Характерной особенностью этой группы банков является, главным образом, осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других.

4. По набору банковских услуг: универсальные специализированные банки.

Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских учреждений.

Специализированные банки - банки, деятельность которых ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов услуг для своих клиентов (трастовые, учетные и др.) или специализирована на обслуживании определенной отрасли хозяйства или специфической категории клиентов (биржевые, клиринговые). На практике трудно встретить банк в чистом виде, скорее существует комплекс банковских операций при сохранении главного направления деятельности.

5. По функциональным признакам: эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, внешнеторговые, депозитные, биржевые, трастовые, ссудо-сберегательные, учетные, клиринговые, специальные.

Эмиссионный банк - это, как правило, центральный банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение, хотя и коммерческий банк осуществляет эмиссионные операции по выпуску ценных бумаг, обеспечивает кредитную эмиссию.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг - закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Ипотечные кредиты используются для расширения своего хозяйства, покупки машин, других средств производства, земли.

Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства. Они удовлетворяют значительную часть потребностей в основном капитале. В отличие от других коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций и получения кредита от коммерческих банков.

Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств, трастовые - на трастовых операциях, клиринговые - на зачетах в расчетах, биржевые - на обслуживании биржевых операций, учетные - на учете векселей и т.д. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с различными режимами использования. Примерами их являются: взаимосберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные сберегательные банки, сберкассы. Специальные банки - это банки, финансирующие отдельные целевые, региональные, государственные программы.

6. По срокам выдаваемых ссуд: банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).

7. По размеру капитала банка, объему операций, размеру активов, наличию филиалов, отделений: крупные, средние и малые банки.

8. По организационной структуре: единый банк, банковская группа, банковские объединения.

Единый банк не имеет в своем составе иных юридических лиц (филиалов) и не связан участием в банковском холдинге.

Банковская группа - группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.

Банки могут создавать обособленные подразделения - филиалы и представительства, расположенные вне места расположения банка, и наделять их правами в пределах своей компетенции (Устава), которые отражаются в Положении о филиале или представительстве. Использование слова "банк " в названии филиала и представительства не допускается. Филиалы и представительства не являются юридическим лицом и осуществляют свою деятельность от своего имени на основании доверенности, имущество принадлежит на правах собственности головному банку и передано филиалу в полное хозяйственное ведение. Головной банк вправе давать обязательные указания исполнительному органу филиала банка. Филиалы и представительства должны быть указаны в уставе создавшего их банка. Сведения о филиалах и представительствах должны содержать регистрационный номер, дату открытия и почтовый адрес.

В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.

Список использованных источников

1. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 504 с.

2. Электронный курс лекций "Основы банковского дела ", Д.Е. Симонов.

3. Интернет ресурсы

Подобные документы

Сущность и классификация ценных бумаг, эмиссионные, инвестиционные, залоговые и посреднические операции банков, их отражение, формирование резерва. Особенности бухгалтерского учета, экономического анализа и внутрибанковского контроля ценных бумаг.

курсовая работа [315,5 K], добавлен 10.04.2010

Основные виды деятельности банков на рынке ценных бумаг. Банки как организаторы выпусков ценных бумаг. Процедуры и этапы проведения андеррайтинга. Гарантийные операции банков. Основные факторы, обусловливающие преимущества банков как андеррайтеров.

контрольная работа [121,3 K], добавлен 04.10.2014

Изучение механизма денежно-кредитного регулирования рынка ценных бумаг. Деятельность коммерческих банков в роли финансовых брокеров. Дилерские операции банков на рынке ценных бумаг. Организация, регулирование депозитарной деятельности коммерческих банков.

контрольная работа [33,3 K], добавлен 22.06.2010

Виды банков. Функции банков. Сущность банков. Банковская система. Центральный банк как первая ступень двухуровневой банковской системы. Основные функции Центрального банка. Принципы деятельности коммерческих банков. Формирование собственного капитала.

курсовая работа [45,4 K], добавлен 22.05.2007

Государственное регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг. Виды операций банков с ценными бумагами. Требования к деятельности эмитентов, регистрация выпусков эмиссионных ценных бумаг. Привлечение денежных средств на банковские счета.

презентация [31,9 K], добавлен 10.01.2016

Виды ценных бумаг и финансовых инструментов. Коммерческие банки как профессиональные участники рынка ценных бумаг. Операции с ценными бумагами, обеспечивающие условно-традиционные банковские сделки: репо, кредитование под залог, вексельные сделки.

контрольная работа [213,9 K], добавлен 14.06.2010

Понятие, сущность и виды ценных бумаг. Нормативно-методические аспекты деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Операции Сбербанка РФ с ценными бумагами и веселями, его роль как инвестора и финансового посредника на фондовом рынке.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: