Визуальная оценка клиента при оформлении кредита

Обновлено: 27.03.2024

Скоринговая система — понятие, с которым люди обычно сталкиваются при желании взять кредит. Известно, что банк оценивает потенциального заемщика по множеству факторов, и скоринг позволяет упростить этот процесс. Скоринг учитывает данные о человеке и на их основании выносит оценку: стоит выдавать кредит этому человеку или нет. Зачастую вердикт системы серьезно влияет на принятие решения: если заемщик не соответствует критериям скоринга, то кредит ему не выдадут. Впрочем, благонадежность потенциального заемщика рассчитывается по-разному в каждом банке или БКИ.

Содержание статьи

Что такое скоринговая система

Слово «скоринг» происходит от английского score — счет. Если говорить простыми словами, скоринговая система — это программа, которая анализирует информацию о заемщике. После того как в банк приходит заявка на кредит, программа обрабатывает данные, собирает информацию и на ее основе выставляет балл — от его значения зависит вероятность одобрения кредита. Скоринговые системы могут различаться в разных организациях: ими пользуются не только банки, но и БКИ, страховые и лизинговые компании. Бюро кредитных историй работают со скорингом, чтобы помогать клиентам понять, каковы их шансы на получение кредита.

  • Алгоритмы, по которым рассчитывается надежность заемщика, не раскрываются. Известно лишь, что используются сложные аналитические методы, основанные на известной информации о человеке.
  • Не стоит думать, что скоринг — единственное, что влияет на шансы получить кредит. После того как программа вынесет вердикт, заявку дополнительно проверяют кредитные аналитики.

Как выглядит процесс одобрения кредита

Решение крайне редко принимается только по скорингу — такое бывает разве что в случаях, когда кредит очень маленький и выдается на короткий срок. Чаще всего банк проверяет потенциального клиента в несколько этапов.

Скоринг. Скоринговая система — первый этап проверки. Программа отслеживает, насколько человек платежеспособен, есть ли в его кредитной истории погрешности, брал ли он раньше кредиты, проверяет иную информацию в зависимости от системы. Если программа посчитала заемщика ненадежным, заявка автоматически отклоняется. Человек может попытаться снова через несколько месяцев, увеличив доход или снизив кредитную нагрузку. Но заявками лучше не злоупотреблять — это может привести к понижению кредитного рейтинга. Таким образом отсеиваются заведомо не подходящие под требования банка заемщики, что в свою очередь упрощает процесс рассмотрения заявки.

Кредитный эксперт. Предварительно одобренные скоринговой системой заявки попадают к кредитному эксперту, который просматривает информацию о человеке уже вручную. Критерии, по которым оценивается заемщик, в точности неизвестны никому и могут различаться в зависимости от банка. Эксперт может позвонить контактным лицам, номера которых заемщик указал в заявке, и подробнее расспросить о человеке.

Финал. Если аналитик также одобрил кредит, заявка проходит через финальную проверку и только после этого одобряется окончательно. Финальная проверка, как правило, оканчивается положительным вердиктом — банк крайне редко отказывает без объяснения причин. Сложно сказать, в каких случаях такая проверка оборачивается отказом, — критерии не раскрываются.

Как устроена скоринговая система

Подробную информацию о работе скоринга мы сообщить не можем — как и никто другой. Внутреннее устройство системы — закрытая информация, к которой имеют доступ только некоторые сотрудники конкретного банка или иной организации. Считается, что существует четыре вида скорингов для разных случаев. В каждой конкретной ситуации банк использует свою версию системы.

Заявочный. Как правило, люди, подающие заявку на кредит, сталкиваются с этой версией скоринга. Она анализирует кредитную историю и сведения, которые находятся в открытом доступе, и на их основании выносит вердикт. Некоторые продвинутые системы не просто выдают решение, но и определяют, какие условия по кредиту доступны для конкретного заемщика. Например, программа может предложить более высокую ставку для человека, который не проходит по требованиям для кредита с низкими процентами, — или наоборот.

Для мошенников. Если у банка есть подозрение, что кредит пытаются оформить злоумышленники, используется особая версия скоринга — она рассчитана на выявление мошенников. Считается, что система более внимательно оценивает сведения о заемщике и имеет большую прогностическую точность. К сожалению, даже эта система не всегда спасает от действий злоумышленников — мы рекомендуем быть внимательными к своим финансам и не реагировать на подозрительные телефонные звонки. Финансовая грамотность и бдительность — более верные способы защититься от мошенничества, чем банковский скоринг.

Расширенный. Используется обычно для проверки людей, о которых банку известно недостаточно. Например, для заемщиков, которые раньше никогда не брали кредиты, а значит, имеют нулевую кредитную историю. Банки не знают, чего ожидать от таких клиентов, поэтому в их случае проводят расширенную проверку: собирают больше данных, учитывают в том числе демографические и социальные сведения и выносят вердикт на их основании. Учтите, что критерии, как и в предыдущих случаях, могут различаться в зависимости от политики банка, а вес различных факторов — закрытая информация.

Что учитывается в скоринге

Точные критерии могут различаться в зависимости от политики конкретной организации. Кроме того, никто в точности не знает, как именно банк анализирует потенциальных заемщиков. Но существует несколько факторов, о которых известно, что они влияют на решение.

Кредитная история. Учитывается, пользовался ли человек кредитами или кредитными картами. Оценивается поведение заемщика при взаимодействии с банками: насколько точно он соблюдал договоренности, не было ли у него просрочек или проблем с выплатами. Здесь же могут учитываться задолженности по обязательствам, не связанным с банками, например, по алиментам или компенсации ущерба.

Личные и демографические сведения. Имеет значение возраст заемщика: слишком молодые и пожилые люди, к сожалению, могут вызвать у банка подозрения в платежеспособности. Также учитываются семейный статус, наличие детей, иждивенцев и подопечных.

Материальное положение. Система анализирует ежемесячный доход человека, включая зарплату и иные источники финансов — например, инвестиции или ренту со сдачи имущества в аренду. Также учитывается наличие материальных ценностей: недвижимости, автомобиля, предметов роскоши.

Иная информация. Если перечисленных сведений недостаточно, система может использовать для оценки и иные критерии, например, место работы заемщика, его стаж и должность, полученное образование. Эти факторы могут косвенно повлиять на решение, если других не хватает, — при нулевой кредитной истории или отсутствии сведений о доходах.

Для чего нужен скоринг

Возникает вопрос: зачем нужна эта система, если в дальнейшем заявку все равно проверяет человек? Но аналитик вмешивается, только если скоринг предварительно одобрил кредит. Система используется, чтобы снизить нагрузку на банковских сотрудников, ведь заявок в банк в течение дня поступает много. Скоринг помогает снизить влияние человеческого фактора, автоматизировать часть проверки и тем самым уменьшить риски для банка — а также сократить расходы на обработку заявок. Система может использоваться и как своеобразная защита от мошенничества, в случае если в банке есть алгоритмы против злоумышленников.

Заключение

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Получите консультацию специалиста

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Одной из составляющих процедуры проверки в банке является визуальный скоринг. Что прописано в их инструкциях по оценке заемщиков и какие признаки станут стоп-сигналом для кредитного инспектора банка?

Не в состоянии ответить на вопросы

При оформлении заявки на кредит в обязанности кредитного инспектора входит в том числе проведение визуальной оценки заемщика. Для этого в банках разрабатывают специальные инструкции, в которых написано, при наличии каких признаков выдавать кредит человеку точно нельзя.

В первую очередь, конечно, сотрудник смотрит на то, чтобы пришедший в банк клиент был адекватен во всех смыслах этого слова.

«К примеру, если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, имеет психические расстройства, не в состоянии самостоятельно ответить на заданные сотрудником банка вопросы или подписать анкету, то кредит такому клиенту выдан не будет. Вся информация о визуальной оценке клиента вносится кредитным инспектором в электронную анкету на получение кредита», — рассказали в пресс-службе РНКБ.

«При оформлении кредитной заявки банковский специалист оценивает внешний вид и поведение человека. Если что-то вызывает настороженность, например клиент находится в нетрезвом состоянии, в кредите может быть отказано», — отметили в пресс-службе Хоум Кредит Банка.

Косвенным признаком того, что с клиентом что-то не в порядке, может быть и его необоснованная раздражительность при общении с менеджером. «При общении с клиентом сотрудник банка оценивает, насколько адекватно ведет себя человек, нет ли признаков необоснованной раздражительности, агрессии, запаха алкоголя и т. п. Любую нестандартную информацию о внешнем виде или поведении клиента сотрудник банка вносит в соответствующий формуляр, который впоследствии будет анализироваться службами банка вместе с финансовой и прочей информацией», — рассказывает начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка Иван Лонкин.

Бренд одежды бомжа значения не имеет

Директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка Ярослав Полещук указывает, что в ходе общения с клиентом менеджер фиксирует ряд параметров. В частности, если клиент не может сформулировать цель выдачи кредита, а его внешний вид указывает на принадлежность к криминальному миру, менеджер обязательно обратит на это внимание.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке указали, что кредитный инспектор насторожится, если внешний вид заемщика будет отличаться от статуса, заявленного им в анкете. «При проведении визуальной оценки сотрудник банка должен обратить внимание на опрятность и соответствие внешнего вида статусу, который заявляет клиент», — указывает советник председателя правления АТБ, директор банка по розничному бизнесу Александр Парамонов.

«Клиент, который по всем признакам похож на человека без определенного места жительства, также не имеет шансов. При этом для банка не имеет значения, например, бренд одежды», — говорит директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.

Во всех опрошенных Банки.ру кредитных организациях также указали на то, что если клиент придет в компании сопровождающих, а особенно если ему будут подсказывать ответы на вопросы, то в кредите будет отказано.

Даже если окажется, что по всем формальным признакам можно выдавать кредит, результаты визуальной оценки могут стать более весомым фактором.

«Если потенциальный заемщик формально соответствует всем кредитным требованиям банка, но его внешний вид или поведение вызывают вопросы, то решение по такому случаю банк может принять индивидуально, выведя его за рамки скоринговой системы принятия решения, с учетом всей имеющейся информации о клиенте», — рассказывает Иван Лонкин из СДМ-Банка.

Не нашли зубной щетки

Компания «Домашние деньги» в полном соответствии с названием выдает займы, отправляя своих агентов домой к заемщикам. Соответственно, сотрудники оценивают вид не только клиента, но и его жилища.

«В ходе визуального скоринга специалист оценивает состояние жилья, ориентированность клиента в районе проживания, поведение в квартире и т. д. Подобный метод позволяет избежать ситуации, когда заемщик снял недвижимость на пару дней для того, чтобы, получив заем, «исчезнуть» из поля зрения кредитора. Благодаря визуальному скорингу МФО удается пресечь оформление мошеннических займов. Каждый месяц анкета визуального скоринга обновляется и дополняется вопросами. Визуальный скоринг имеет высокую значимость для скоринговых моделей и является одним из важнейших элементов системы принятия решений», — рассказывает главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Бахвалов привел примеры «уловок», которые используют кредитные агенты, чтобы определить добросовестность клиента: «Например, дать ножницы по просьбе агента смогли 87% потенциальных клиентов, у остальных этот вопрос вызвал затруднение. Отсутствие зубных щеток в квартире было замечено у 12%. Вопрос о соседях вызывает затруднение у 15%. Как показала практика, такие неожиданные вопросы помогают повысить эффективность скоринга и, как следствие, снизить долю дефолтных платежей в среднем на 5%».

В компании «Быстроденьги» сказали, что внешний вид не будет являться причиной отказа в займе. Главное, чтобы заемщик понимал условия договора, который подписывает.

«На этапе оформления займа внешний вид клиента как таковой не должен являться причиной отказа — высок риск того, что сотрудник отделения может перепутать хорошего клиента с плохим. При этом стоит обратить внимание на поведение заемщика. Если сотрудник не может быть однозначно уверен, что заемщик понял условия договора (например, не понимает русский язык), то такому клиенту в выдаче микрозайма отказывается», — поясняет директор по рискам МФК «Быстроденьги» Сергей Весовщук.

«Большой брат» и так все узнает

Уже сейчас технологии позволяют выдавать кредиты, не видя заемщика. Всю информацию о нем можно получить, обработав множество доступных данных, а не только кредитную историю, указывает руководитель по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Ирина Хорошко.

«Уже сегодня современные финтех-компании используют несколько тысяч параметров, которые позволяют компании оценить платежеспособность клиентов. И это не только данные всех БКИ, данные из соцсетей, процесс заполнения заявки, но и с какого устройства она заполнялась, как часто человек бывает в роуминге и многое другое. Уверена, что количество информации будет только увеличиваться, так как все больше различных данных можно получить и проанализировать. Все эти данные позволяют кредитору точнее оценивать кредитные риски на этапе рассмотрения заявки на кредит. Не секрет, что уже сегодня в финтех-компаниях активно используются технологии, которые позволяют провести процедуру идентификации по голосу, по сетчатке глаза или по фотографии с паспортом, по тому, как человек печатает на клавиатуре (у всех людей свой стиль). Все это ведет к полной автоматизации», — заключает Хорошко.

Сотрудники банка, принимающее анкеты-заявки на кредит от клиентов или при выдаче кредита, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента. При этом сотрудник Банка обязан уведомить уполномоченного сотрудника, если при оформлении анкеты или выдаче кредита имеет место один из признаков из следующего списка:

  1. Заемщик находится в состоянии алкогольного/токсического/наркотического опьянения.
  2. Заемщик неуверенно знает адрес (улицу, номер дома) места проживания/работы или название организации-работодателя.
  3. В заполнении анкеты / ответах на вопросы инспектора по анкете основную роль играет третье лицо, сопровождающее Заемщика.
  4. Заемщик находится в сопровождении третьих лиц, при этом на заемщика прямо или косвенно оказывается давление.
  5. Подлинность документа, предъявленного Заемщиком для удостоверения личности, вызывает сомнения.
  6. Документ, предъявленный Заемщиком для удостоверения личности, испорчен / недействителен.
  7. Явные признаки нетрудоспособности, включая беременность.
  8. Признаки лица без определенного места жительства (БОМЖ).
  9. Заемщик отказывается сфотографироваться.

Кроме того, если на этапе оформления заявки/оформления выдачи у сотрудника Банка возникают сомнения в благонадежности заемщика, но ситуация не соответствует ни одной из причин отказа из стандартного списка, сотрудник банка может передать «тревожный сигнал» уполномоченному сотруднику. Сотрудник банка может указать один или несколько комментариев примерно следующего содержания:

  1. «Возможная связь заемщика с криминальным миром», признаки – татуировки, «блатной» жаргон.
  2. «Внешний вид заемщика не соответствует заявленному социальному статусу», признаки – несоответствие внешнего вида указанным в анкете уровню образования, месту работы / должности, доходу.
  3. «При заполнении анкеты заемщик активно использует заранее подготовленные записи», признак – заемщик заполняет анкету не по памяти, а переписывая большую часть информации с листа бумаги, который он принес с собой (переписывание информации из паспорта и других документов тревожным сигналом не является).
  4. Заемщик берет кредит с целью выплаты других кредитов.
  5. Заемщик берет кредит на развитие бизнеса.
  6. Либо в свободной форме отразить, что именно вызвало его подозрения.

Факторы позволяющие отнести потенциального заемщика к алкоголикам или наркоманам.

Алкоголики:

  1. Характерный запах.
  2. Отечность и розоватый оттенок лица.
  3. Утрачивается ясность окраски радужной оболочки глаз.
  4. Тусклые, беспорядочно лежащие волосы.
  5. Дрожащие, отекшие кисти рук.
  6. Нетвердая походка, невнятная речь.

Наркоманы:

  1. Узкие или расширенные зрачки, не реагирующие на изменение освещенности.
  2. Невнятная, растянутая речь.
  3. Неопрятный вид, неряшливо лежащие волосы, отекшие кисти рук, бледность или желтизна.
  4. Неуклюжие и замедленные движения при отсутствии запаха алкоголя.
  5. Неустойчивость при ходьбе, покачивание, нарушенный почерк.
  6. Раздражительность, резкость и непочтительность в ответах на вопрос.

Как получить кредит. Внешний вид и поведение в банке.

В принятии решения кредитной организации в одобрении кредита заемщику зависит от многих факторов: профессия заемщика, востребованность и доходность отрасли в регионе в которой работает заемщик, ближайшие перспективы роста его доходов, как заемщик продвигался по карьерной лестнице в предыдущие годы, стабильность рабочей деятельности и ряд других обстоятельств.

Специалисты банка, выдавая кредит, прекрасно понимают, что заемщик не имеет возможности повлиять на большинство необходимых для банка факторов (возраст, стаж работы, наличие детей, на рентабельность производства в котором работает), зато по другим показателям у него имеется возможность преподать банку информацию о себе в более выгодном свете. При этом заемщик должен стремится к тому, чтобы не переиграть в данном вопросе, чтобы соответствовать портрету идеального заемщика и тем самым попытаться обмануть службу безопасности банка. Тем не менее, выставить себя в положительном свете стоит попытаться, для чего заранее необходимо соответствующим образом подготовиться.

Часто поводом для отказа в получении кредита может служить внешний вид заемщика, его манера поведения. При этом, чем больше сумма, на которую вы претендуете, тем презентабельнее должен быть внешний вид. В летнее время, даже в жару, нежелательно чтобы вы приходили в шортах и майке в кредитное учреждение. Причин отказа, на которое может повлиять ваш внешний вид множество, как то: пирсинги, наличие татуировок, чрезмерно креативная стрижка и т.п. Недопустимо появляться в банке при наличии золотых крестов и цепей в палец толщиной излишек бижутерии. В коммерческой организации больше приветствуется строгий, деловой стиль. Недопустимо появляться в банке в спортивной одежде. Необходимо уделить особое внимание вашей обуви, сумке или дипломату с документами.

Одежда и поведение при посещении банка должны соответствовать указанной в анкете должности. Аккуратная прическа, свежий лак на ногтях (или его полное отсутствие), чистая обувь и опрятный внешний вид –это те простые вещи, которые могут помочь вам в процессе вашего общения с сотрудником банка при рассмотрении вашей заявки на кредит.

При общении с сотрудниками банка следите за своей речью. Слишком быстрая речь всегда вызывает подозрение. При ответе на вопросы сотрудников банка необходимо быть уверенным в себе и при этом никуда не торопиться. Необходимо при себе иметь как можно больше документов. Предъявляя свой паспорт, не забудьте вложит в него медицинский полюс, страховое свидетельство, пропуск с работы, свои автомобильные права.

В банковской анкете требуется указать номера ваших стационарных телефонов: домашнего и рабочего. Готовясь посетить банк вы должны предупредить своих родственников и сотрудников на работе о возможном звонке из банка.

Сумма кредита, которую вы хотите получить должна соответствовать вашим финансовым возможностям, если вашей зарплаты не хватает для получения нужного вам кредита, то вы должны привлечь в качестве созаёмщика или поручителя свою вторую половину (мужа, жену). Если на этот момент ваши семейные отношения не оформлены должным образом, то кредитной организации необходимо не скрывая сообщить о своем гражданском браке. У банков принято считать, что возвратить небольшой кредит гораздо легче незамужней бездетной женщине до 30 лет с высшим образованием.

Если вы имеете непогашенный кредит, то не пытайтесь это скрыть от банка. Кредитная организация может вам выдать и второй кредит, если предоставленная вами справка 2НДФЛ с места вашей работы позволит вам расплачиваться сразу по двум кредитам.

Имея стабильно высокий финансовый доход неразумно просить у кредитной организации незначительный кредит на довольно длительный срок, это для сотрудника банка будет выглядеть подозрительно: или данные о зарплате по справке 2НДФЛ-липовые и не соответствуют действительности или говорят о неумении потенциального заемщика планировать свой бюджет.

Идя в банк за кредитом вы должны помнить, что банк на основе статистических данных, оценивая вашу кредитоспособность прогнозирует для себя всевозможные риски и если принимает в отношении Вас отрицательное решение. Не спешите огорчаться т.к. этим самым он помогает вам в дальнейшем оказаться в сложной жизненной ситуации. В тоже время вы должны знать, что каждый банк при оценке кредитоспособности своего заемщика использует собственные методики. Получив отказ в получении кредита в одном банке. Вы реально имеете возможность получить необходимый вам кредит в другом банке. Естественно, беспорядочное обращение в различные банки за кредитами вам только навредит – оформлять кредит нужно «с умом». Банки обмениваются между собой информацией по данным межбанковского канала, таким образом получив в одном или 2-х банках отрицательное решение, в последующих банках вам могут отказать лишь потому, что были отказы в сторонних банках.

Если о Вашей заявки банком было принято отрицательное решение – нужно сначала постараться понять причину подобного решения, затем её устранить, а уж потом обращаться за кредитом в др. банки.

Разобраться во всех тонкостях при оформлении кредита помогут специалисты нашего кредитного агентства. Мы знаем реальные требования предъявляемые банками к заемщикам, можем непосредственно влиять на принимаемое банком решение!

Заполните заявку на кредит на нашем сайте и мы Вам поможем получить выгодный кредит!

Условия кредитования, заявляемые банками в рекламных материалах и на сайте банка, обычно представляют из себя ни что иное как «верхушку айсберга» или «лицевую сторону медали». Как известно любая рекламная информация имеет своей целью заполучить потенциального клиента.

Конечно, некоторые дотошные клиенты, подробно вникнув в условия кредитования и поняв, что они невыгодные — отказываются от оформления кредита. Все же какая-то часть клиентов попадается в «грамотно расставленные банковские сети» и соглашаются на оформление кредита на невыгодных для себя условиях.

Основные уловки-лозунги указанные в рекламных материалах коммерческих банков.

  • Выгодные (низкие) процентные ставки по кредитам.
  • Короткие сроки принятия решения по кредиту.
  • Минимальный комплект документов.

Как обычно, все самое «интересное» написано мелким «трудно читаемым» шрифтом, обычно бывает так:

  • Низкие % ставки предлагаются лишь клиентам, имеющим положительную кредитную историю, желающим оформить кредит на короткий срок (до 3-6 мес.), согласным оформить при получении кредита страховку, предоставляющим документ подтверждающий доход (2-НДФЛ).
  • Короткие сроки рассмотрения заявки на кредит (быстрый кредит), очень часто не соответствуют действительности, банки обычно указывают оговорку, указывая срок принятия решения с момента предоставления «полного комплекта документов». Следует также учитывать, что банк может запросить предоставление дополнительных (не указанных в стандартном списке) документов – это особенно актуально при рассмотрении заявок на кредит собственников бизнеса (генеральных директоров/учредителей). – обычно предоставляется на небольшие суммы кредитов.

Даже, если Вы соответствуете всем заявленным банком требованиям, необходимым для получения кредита – это вовсе не означает, что Вам будет предоставлен кредит.

Как известно, каждая заявка на кредит в банке проходит ряд проверок, которые обычно осуществляются различными подразделениями банка.

К негласным требованиям, предъявляемым банками к заемщикам можно отнести:

Под визуальной оценкой понимается оценка внешнего вида, а также оценка вменяемости и адекватности поведения Клиента, и лиц его сопровождающих (в случае, если они выражают явную заинтересованность в получении кредита)

Визуальную оценку Специалист должен осуществлять на всех этапах работы.

Визуальную оценку Специалист проводит, опираясь на свой жизненный опыт.

Для проведения качественной визуальной оценки Специалист должен выполнить следующие мероприятия:

а) провести оценку внешнего вида.

При оценке внешнего вида принимается во внимание внешний вид Клиента в целом, обращается внимание на кисти рук и открытые участки кожи, оценивается состояние его одежды, прически, макияжа, маникюра и его физическое состояние (в т.ч. выявляются признаки алкогольного/наркотического опьянения либо зависимости);

б) провести оценку поведения.

При оценке поведения проверяется вменяемость и адекватность поведения Клиента, в т.ч. анализируется реакция на вопросы;

в) сопоставить внешний вид и поведение с родом занятий, занимаемой должностью и заявленным доходом (вместе именуются далее – заявленный статус), провести проверку достоверности информации.

При проведении данного мероприятия необходимо использовать все возможные ресурсы:

  • во-первых, провести оценку соответствия внешнего вида (одежды, состояния рук, прически и т.п.), речи и манеры общения заявленному статусу;
  • во-вторых, проверить информацию, которую сообщил Клиент, с данными предоставленных документов (возраст, семейное положение, дети, размер заявленного дохода и т.п.);
  • в-третьих, для разрушения «легенды» Клиента задать дополнительные вопросы, не внесенные в Анкету, которые позволят сделать вывод о том, что Клиент говорит правду или наоборот.

г) провести оценку сопровождающих лиц (при наличии и в случае, если они выражают явную заинтересованность в получении кредита).

Если сопровождающее лицо выражает явную заинтересованность в получении кредита, то провести его визуальную оценку и выявить в каких отношениях находятся Клиент и сопровождающее лицо. Если сопровождающее лицо не является близким родственником, то в обязательно порядке выяснить цель сопровождения, почему сопровождающее лицо не оформляет кредит на свое имя.

При принятии решения по результатам проведения визуальной оценки Специалист должен опираться на нижеописанную классификацию негативных факторов.

Классификация негативных факторов

Негативные факторы

  • § наличие признаков алкогольной зависимости/опьянения:

— непроходящая дрожь рук и/или всего тела,

— специфический запах алкоголя,

— неестественный цвет кожи (синюшный, землистый и т.п.),

  • § наличие признаков наркотической зависимости/опьянения:

— заторможенная реакция на любые раздражители,

— наличие множественных следов от инъекций на локтевых сгибах,

— слишком суженные либо чрезмерно увеличенные зрачки,

  • § наличие признаков психического расстройства:

— неадекватная реакция на вопросы,

  • оформление кредита для другого лица (в т.ч. для сопровождающего лица), если он не является близким родственником
  • неопрятная одежда
  • неухоженность ногтей, прически, лица
  • § наличие возможного уголовного прошлого:

— агрессивность в ответах,

— отсутствие четкого ответа,

  • § навязчивое стремление показать состоятельность и достаток:

— демонстрация кредитных карт, золотых украшений, часов престижной марки и т.п.;

  • § внешний вид и/или речь/манера общения не соответствует заявленному статусу/профессии:

— заявил, что он руководитель предприятия, но при этом не может правильно построить предложение, говорит несвязно, на вопросы о предприятии отвечает не четко;

Приведенный список негативных факторов не является исчерпывающим. Специалист не имеет право игнорировать выявленные негативные факторы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: