Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении почта банк
Обновлено: 18.04.2024
Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.
- Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
- Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
- Специфика частичного погашения кредита
- Особенности полного погашения кредита
Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.
К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.
Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.
Способы досрочного погашения кредита
В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).
Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.
Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.
Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:
- через терминал банка;
- воспользовавшись клиентским онлайн-банком;
- платежом, совершённым через точки банков (организаций) партнёров.
Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.
Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.
Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.
Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.
Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:
Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).
- Специалисту, принимающему звонок, потребуется предоставить следующую информацию: ФИО заёмщика, номер договора кредитования, величину вносимой суммы.
До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.
- В дату очередного платежа, установленную графиком, приложенным к кредитному договору, осуществляется списание денежных средств в счёт погашения займа;
- Новый график предоставляется клиенту в течение суток после списания внесённой суммы (при осуществлении ЧДП).
При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.
Специфика частичного погашения кредита
Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:
- данное действие позволяет только уменьшить сумму платежей, вносимых ежемесячно;
- заявление о ЧДП можно подать по телефону, без личного посещения офиса;
- при отсутствии подобного уведомления, независимо от величины суммы на вашем счёте, будет списана только величина текущего платежа. Поэтому уведомление является обязательной процедурой при ЧДП;
- через сутки после списания рекомендуется убедиться в том, что операция прошла штатно.
Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.
Особенности полного погашения кредита
- клиенту требуется обязательно уведомить банк о принятом решении по ПДП.
Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.
Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.
Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!
| Ставка | от 7,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 3 до 5 лет |
| Возраст | от 18 лет |
| Ставка | от 17.4% |
| Сумма | от 200 тыс. до 1 млн. |
| Срок | от 18 мес. до 60 мес. |
| Возраст | от 20 до 85 лет |
Онлайн принятие решения
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 25 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 13 месяцев |
| Возраст | от 21 до 76 лет |
С плохой КИ отказ!
| Ставка | от 7.5% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 11 мес. до 7 лет |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
Без залога и поручителей
| Ставка | от 12% |
| Сумма | от 50 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | до 3 лет |
| Возраст | от 18 лет |
Минимальный пакет документов
| Ставка | от 10,5% |
| Сумма | от 100 тыс. руб. |
| Срок | до 10 лет |
| Возраст | от 21 до 68 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | до 700 тыс. руб. |
| Срок | от 24 до 60 мес. |
| Возраст | от 24 до 70 лет |
Досрочное погашение без комиссий
| Ставка | от 17,9% |
| Сумма | от 50 до 200 тыс. руб. |
| Срок | от 3 до 7 лет |
| Возраст | от 19 до 75 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 23 до 65 лет |
Выдача кредита в любом офисе банка
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 5 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 21 года |
| Ставка | от 10,99% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 18 лет |
На любые цели
| Ставка | от 9,99% |
| Сумма | от 90 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | от 13 до 60 мес. |
| Возраст | от 23 до 67 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 10 тыс. до 1 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 22 до 70 лет |
Что это такое?
Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:
- Пенсионные займы.
- Потребительские кредиты наличными.
- Ссуды для корпоративных клиентов.
По всем этим кредитам процентная ставка стартует от 14,9%, а достигать может 24,9%. Если пересчитать самую высокую ставку по кредиту на 12,9%, то экономия от переплаченных процентов будет достаточно ощутимой для кошелька человека.
Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.
Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.
Условия подключения
Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:
- В течение всего срока кредитования вносил платежи своевременно без просрочек.
- Внес минимум 12 обязательных платежей.
- Не погашал кредит досрочно (ни частичное, ни полное погашение).
Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.
Комиссия за активацию
Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.
Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.
В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.
| Потребительский кредит наличными | Пенсионный кредит | Кредит для сотрудников корпоративных компаний | |
|---|---|---|---|
| Процентные ставки по стандартным тарифам | 16,9%/19,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/21,9%/24,9% | 16,9%/19,9%/24,9% |
| Процентная ставка при подключении услуги "Гарантированная ставка" | 12,9% | 12,9% | 12,9% |
| Размер комиссии за предоставление услуги "Гарантированная ставка" | 3,9%/4,9%/6,9% | 1%/4,9%/1%/6,9% | 3,9%/4,9%/6,9% |
Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.
Банк предлагает на выбор две программы:
- Пакет Оптимум — подразумевает страхование на случай утраты трудоспособности или жизни. Плата за страховку будет составлять 0,125%-0,3% в зависимости от размера кредита.
- Пакет Новый Максимум — сюда дополнительно включается страхование на случай утраты работы по независящим от заемщика причинам. Комиссия за оформление страховки равна 0,2%-0,4% от стоимости кредита.
Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.
На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.
Калькулятор
Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.
В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.
Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.
Когда выплачивается сумма возврата?
На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.
А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).
Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.
Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.
Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.
Как получить гарантированную ставку?
Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.
Далее необходимо осуществить несколько простых действий:
- Поставить соответствующую отметку и подпись в договоре на предоставление услуги (желательно еще раз ознакомиться со всеми тарифами и нюансами).
- Выбрать программу страхования и приобрести соответствующий полис.
- Оплатить подключение услуги и страховки (они платятся из личных средств или включаются в стоимость кредита).
- Подписать все соответствующие договора (необходимо внимательно читать, что дает сотрудник банка на подпись и никогда не торопиться с принятием решения).
После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.
Отзывы
Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.
Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию. Я была разочарована этим предложением.
Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.
Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!
Досрочное погашение кредита в Почта Банке позволяет заемщикам сэкономить, так как проводится перерасчет процентов по сумме долга и сроку. Рассмотрим, что это такое – досрочное погашение, и как его осуществить.
Виды досрочного погашения
Все заемщики Почта Банка имеют право погасить кредит досрочно без уплаты штрафов. Банк не применяет никаких санкций при досрочном погашении по всем видам займов.
Существуют различные способы закрытия кредита раньше срока:
- Частично погасить сумму долга сверх оговоренного ежемесячного платежа – частичное досрочное погашение.
- Полное досрочное погашение, когда заемщик полностью расплачивается с банком и перестает быть его должником.
Эти два вида отличаются между собой по условиям дальнейшей выплаты кредита. При досрочном погашении, когда сумма займа выплачивается не полностью, банк уменьшает ежемесячные платежи, но оставляет срок кредитования прежним, это помогает лишь немного сэкономить на процентах. А если процедура досрочного погашения предполагает полную выплату долга одномоментно, то человек может закрыть кредит и вернуть часть денег, проведя перерасчет по не начисленным процентам.
Узнавать, какими будут условия досрочного погашения, необходимо у сотрудника Почта Банка, так как все индивидуально прописано в договоре кредитования для каждого заемщика.
Еще лучше было уточнить этот пункт во время оформления кредита, но если заемщик не уточнил этот момент, то с вероятностью 99% долг можно вернуть раньше срока.
Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!
| Ставка | от 7,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 3 до 5 лет |
| Возраст | от 18 лет |
| Ставка | от 17.4% |
| Сумма | от 200 тыс. до 1 млн. |
| Срок | от 18 мес. до 60 мес. |
| Возраст | от 20 до 85 лет |
Онлайн принятие решения
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 25 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 13 месяцев |
| Возраст | от 21 до 76 лет |
С плохой КИ отказ!
| Ставка | от 7.5% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 11 мес. до 7 лет |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
Без залога и поручителей
| Ставка | от 12% |
| Сумма | от 50 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | до 3 лет |
| Возраст | от 18 лет |
Минимальный пакет документов
| Ставка | от 10,5% |
| Сумма | от 100 тыс. руб. |
| Срок | до 10 лет |
| Возраст | от 21 до 68 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | до 700 тыс. руб. |
| Срок | от 24 до 60 мес. |
| Возраст | от 24 до 70 лет |
Досрочное погашение без комиссий
| Ставка | от 17,9% |
| Сумма | от 50 до 200 тыс. руб. |
| Срок | от 3 до 7 лет |
| Возраст | от 19 до 75 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 23 до 65 лет |
Выдача кредита в любом офисе банка
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 5 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 21 года |
| Ставка | от 10,99% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 18 лет |
На любые цели
| Ставка | от 9,99% |
| Сумма | от 90 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | от 13 до 60 мес. |
| Возраст | от 23 до 67 лет |
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 10 тыс. до 1 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 22 до 70 лет |
Схема частичного досрочного погашения
При желании частично погасить задолженность по займу человек должен:
- Минимум за семь дней до даты очередного платежа уведомить банк о своем желании. Сделать это можно по телефону горячей линии или непосредственно в клиентском центре Почта Банка.
- Назвать сотруднику банка вносимую сумму и дату платежа.
- В назначенный день внести платеж.
- Через сутки убедиться, что платеж прошел в нужной сумме и потребовать у сотрудника банка новый график выплат.
Если погасить досрочно не всю сумму кредита, а часть, то уменьшить срок не получится. Банк снизит остаток по ежемесячным платежам, и может довести их до минимума, но срок останется тем же. Это позволит хорошо снизить финансовую нагрузку и сэкономить на процентах, так как они рассчитываются от остаточной суммы задолженности.
Схема полного досрочного погашения
Для полного погашения задолженности по кредиту раньше назначенного срока необходимо следовать шагам:
- Прийти лично в офис Почта Банка и написать заявление на досрочное погашение. Онлайн заявка на данную услугу не доступна, и банк не разрешит провести досрочное погашения без официального прошения, в котором будет письменно указана дата платежа, размер, ФИО заемщика и номер кредитного договора.
- После подачи заявления необходимо в указанный день внести всю сумму на счет. Если ее не хватит (деньги уйдут на подключение услуги «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», списание в счет просрочки и т.д.), то Почта Банк засчитает погашение как частичное и пришлет заемщику новый график платежей.
- Необходимо прийти в банк и получить справку о полной выплате кредита и его закрытии, чтобы потом не возникло вопросов, и человек мог подтвердить, что все обязательства перед банком исполнены надлежащим образом.
Полное погашение освобождает человека от длительных выплат по кредиту, переплаты процентов. Вся разница после перерасчета будет возвращена на указанный клиентом счет.
Калькулятор досрочного погашения
В этом калькуляторе онлайн можно рассчитать остаток по кредиту при частичном погашении. В специальные колонки необходимо ввести сумму кредита, срок, процентную ставку, дату первого платежа, и дату и сумму внесения взноса для досрочного погашения. Услуга поможет рассчитать выгоду от этой операции и покажет все финансовые выплаты (комиссии, размер платежей оставшихся, и многое другое).
Но при помощи такого калькулятора четко рассчитать необходимую сумму для полного погашения или остаток по платежам при частичной выплате тяжело, придется обратиться к консультанту в клиентском центре Почта Банка.
Возврат страховки
Оформляя займ, многие клиенты Почта Банка заодно приобретают страховой полис, чтобы снизить процентную ставку и получить наиболее выгодные условия с экономией денег. Но при досрочном погашении займа страховка продолжает действовать даже при ненадобности. Заемщики потом пытаются вернуть страховку и даром потраченные деньги.
Сделать это можно при условии наличия соответствующего пункта в кредитном договоре. Но страховые компании неохотно идут навстречу клиенту, и добиться возврата средств можно только через суд. Это всегда влечет за собой дополнительные траты.
Желание вернуть часть суммы за ненужную страховку оправдано только в случае длительного периода кредитования и при большой суммы займа, иначе плата за все старания может оказаться больше возмещенной суммы. При подписании кредитного договора следует сразу оценивать будущую возможность преждевременного возврата долга в полном объеме и заключать страховой договор для существенной экономии при желании выплачивать задолженность по графику.
Видео по теме:
Отзывы
Брал 100 000 в Почта Банке на два года. Преждевременно решил отдать долг спустя год, так пришлось повозиться с заявлением. Внес всю сумму и оказалось, что несколько рублей не хватает за счет смсок. Пришлось еще раз доплачивать.
Марьяна, Нижний Новгород
Когда обратилась в Почта Банк за досрочной выплатой кредита мне сказали написать заявление и внести сумму через неделю. Все сделала и закрыла кредит. А вот со страховкой так не вышло, голову морочили месяц и ни копейки не вернули.
Я брала кредит в 2015 году на 500 тысяч. Несколько раз досрочно вносила платежи и всегда без проблем. Пару недель назад внесла окончательную сумму, и кредит закрыт теперь. Сэкономила на этом 13 тысячи.
Мне не повезло с кредитом. В условиях договора было написано, что страховку вернуть нельзя (а это большая сумма), но кредит можно закрыть раньше срока. Деньги внесла как сказали — в дату платежа после заявления, но за страховку обидно.
Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!
брали кредит в почто банке 50 тысяч и 25 страховка платили 2 года решили погасить полностью насчитали 58 тысяч правильно ли это
Я брала 70 000 на 2 года под 24,9, платила год по 5 000, пришла досрочно закрыть кредит и 67 000 еще надо, как так? Банк 35000 забрал за проценты за 2 года и страховку 12000? Но я же лдосрочно закрываю?
Ужасный банк. Хорошие отзывы даже не когда и не оставила бы, обращение жесть. С ноября месяца они меня кормят завтраками с погашением досрочного кредита . Что у Вас за банк такой?! Больше не когда не обращусь в ваш банк, не советую и людям . Обман один .
Добрый день моё мнения такое про Почта Банк, что брать в этом банке какие то креди желание пропало этот банк буду обходить стороной. Так как возникают проблемы с досрочным полным погашение.Если вы сумму полностью не успеете за 2 дня внести до даты списания, а у вас это не получится так как в банке дают ту сумму каторая была в дату обращения, а дата обращения для подключения услуги должна быть за 2 недели.Так как сумма была внесена не верно и вам потом ещё придётся довнасить и тут придётся пройти все ищадиа ада :twisted:Будите званить на горячию линию вас 10 раз проверет сначала 1 сотрудник потом другой и так несколько раз.Вот сделана заявка вам перезванят через 2 дня при этом мой вопрос не решён почему все деньги не списались и кредит не закрыт.Перезванивает через 2 дня ещё сотрудник проверяет вашу кредитную историю говорит незнает в чем проблема составляет опять запрос в другое отделение опять говорит что через 2 дня вам перезванят. Через 2 дня перезванивает другой сотрудник опять все заново проверяет говорит ну наверно техническая проблема составляет заявку говорит что около 30 дней примут решения и вам позванят.Но славо богу у меня это все заняло 11 дней, но там дальше ещё интереснее сумма выплочена,но банк не закрывает кредит то ли сумма что осталась 4 рубля мне опять не известно.Званю оператору оператор не может мне ответит потому что сама не понимает как так действительно все выплочена а почему не закрыт опять большой вопрос? Званю старшему оператору на что мне оператор говорит запрос отправлен нужно ждать ответа через 2 дня сомной свяжется и тут у меня просто не выдерживает психика и я уже говорю мне неинтересно почему кредит не закрывают мне нужно решение закрыть договор я ни чего не должна сумма вся внесена оператор подтверждает что все внесено и проценты все анулированы что я банку действительно ни чего не должна и опять ждите ответа на запрос все и ты как дурак сидиш и ждеш только не понятно что.Деньги у банка а ты ещё как будто должник. Сумма моего списание должна была быть 11.05.2019 было создано 4 заявления было сделано раз 20 званков и только 19. 05.2019 произошло полное списание но при этом его не закрыли.Хочу вам сказать если вдруг вы собрались брать кредит обратите внимание если нет кассы куда можно потом досрочно внести платёж срочно покидайте этот банк если не хотите хапнуть себе проблем.В Почта Банк кассы отсутствуют, нельзя погасить досрочно кредит в день обращения только в день списания а это большой и жирный минус.Банк заключает договор и предупреждает если будут просрочки будут начислены проценты и штрафы так как я на рушила например что,то но похоже Банк себя не учитывает и нарушает по полной программе сумма выплочена а кредит не закрывают и это считается нормально подумаешь что у них пошло что то не так а ты сиди и жди.Не советую брать в этом банке не какие кредиты.
Почта Банк – относительно новое финансовое учреждение, пользующееся поддержкой Почты России, а значит, имеет достаточно большое количество отделений. Несмотря на то, что история его не так велика, услугами данной финансовой организации уже воспользовались тысячи жителей страны. Большой интерес у потенциальных заемщиков вызывает услуга Почта Банк возврат 50% кредита, именно ее особенности рассматриваются в данном обзоре. Вы так же получите общее представление об условиях кредитования в обретающем все большую популярность банке, основных направлениях деятельности, преимуществах, условиях и требованиях к потенциальным заемщикам.
Направления кредитования Почта Банк
Одним из основных преимуществ нового кредитного учреждения является широкая сеть филиалов – точки продаж услуг расположены при отделениях Почта России, а значит, по всей стране. Кредиторам Почта Банк возвращает до 50 процентов взятого кредита, в случае своевременного возврата или погашения займа ранее положенного срока. По крайней мере, именно так звучат обещания представителей банка. Далее будет произведен доскональный анализ этих обещаний. Кредитование банк предлагает на различные нужды по следующим направлениям:
Два первых кредитных продукта не являются новыми на финансовом рынке России – их предлагают практически все банковские организации страны, а вот оставшиеся имеют не слишком много аналогов. В частности, в банке возможно кредитование пенсионеров, вплоть до достижения возраста 80 лет, а так же финансирование обучения для студентов. Следует отметить, то кредиты на обучение предлагаются лишь несколькими банками по стране. Учитывая, что Почта Банк вернет до 50% при полном и своевременном погашении, делает кредитование в нем едва ли не самым выгодным среди прочих финансовых учреждений.
Дополнительные возможности кредитования
Кроме достаточно разнообразного спектра кредитных услуг, банковское учреждение активно рекламирует и другие услуги, позволяющие сэкономить.
Почта Банк предлагает своим заемщикам весьма полезные возможности, позволяющие уменьшить размер или изменить дату оставшихся платежей
Операции с платежами
Достаточно популярными являются возможности, позволяющие снизить финансовую нагрузку на заемщика в случае неожиданного ухудшения его платежеспособности или возникновения временных финансовых затруднений:
- Смена даты платежа;
- Уменьшение платежа;
- Гарантированная ставка.
Используя первую опцию, клиент может в любое время изменить дату ежемесячного платежа. Также заемщик может при возникновении неблагоприятной финансовой ситуации снизить размер ежемесячного платежа, то есть сделать перерасчет кредита. Эти возможности могут оказаться чрезвычайно полезными, например, в случае незапланированной смены места работы, когда меняется график выплаты заработной платы или уменьшается ее размер.
Гарантированная ставка позволит вернуть до половины суммы кредиты в случае своевременного внесения ежемесячных платежей
Возврат до 50% от кредита
Однако наибольший интерес у населения вызывает услуга «Гарантированная ставка», позволяющая в Почта Банке пересчитать кредит с возвратом до 50% его стоимости. Почта Банк действительно вернет до 50 процентов кредита в качестве вознаграждения своим заемщикам, выплатившим весь кредит в срок, не задержавшим ни одной выплаты или же вообще, погасившим его досрочно (но не менее, чем за 12 ежемесячных платежей).
Тарифные планы кредитования
Кредиты, выдаваемые наличными в Почта Банк делятся на два разных кредитных плана, отличающихся друг от друга ставками процентов и максимальной суммой займа.
Первый почтовый с возвратом до половины кредита
Тарифный план «Первый почтовый» позволяет клиенту учреждения оформить в свое распоряжение до 1 миллиона рублей на срок до пяти лет с варьируемой ставкой процента по кредиту от 19,9% до 29,6% годовых. В случае регулярной оплаты кредитных обязательств Почта Банк возвращает половину кредита клиенту.
Тарифный план подразумевает сумму кредита от 50 тысяч до 1 миллиона рублей и возврат до половины кредита в случае своевременного внесения ежемесячных платежей
Почтовый, банк вернет до 50% от суммы кредита
План «Почтовый» предусматривает размер кредита до 200 тысяч рублей с фиксированным процентом – 34,88%. Его также можно взять на срок до 60 календарных месяцев.
Тарифный план отличается меньшей суммой кредита до 200 тысяч рублей и повышенной процентной ставкой, данные условия применяются индивидуально
Льготный, специальные условия для пенсионеров
Для пенсионеров предусмотрен тарифный план «Льготный», в рамках которого они могут взять кредит от 20 до 150 тысяч рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка по такому виду кредита будет устанавливаться индивидуально для отдельного заемщика и изменяться от 19,9% до 29,6%.
Для пенсионеров предусмотрен специальный тарифный план, по которому действует услуга возврата до половины кредита в случае своевременных платежей
Условия возврата до 50% от кредита
Как можно прочитать на сайте самого банковского учреждения, Почта Банк вернет 50% кредита, при соблюдении следующих условий:
При полном выполнении всех перечисленных условий, после закрытия кредита не менее, чем за 12 платежей, банк пересчитывает его по уменьшенной ставке – 16,9% годовых, а разницу возвращает на счет заемщика. Таким образом, оформив крупный кредит, Почта Банк вернет до 50% средств заемщику. Как видно, на бумаге и в рекламе все получается очень красиво, однако действительно ли Почта Банк возвращает 50% кредита?
Услуга Гарантированная ставка
Для того чтобы надеяться на то, что Почта Банк вернет до половины суммы кредита, необходимо в обязательном порядке подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка». Ее подключение не бесплатное, как можно догадаться, и составит 3% от всей суммы выданного кредита. Именно она подразумевает пересчет займа по льготной ставке 16,9% после его полного погашения и совершения минимум 12 платежей в течение календарного года, то есть, каждый месяц.
Подключение услуги Гарантированная ставка, в рамках которой осуществляется возврат до половины суммы кредита, платное и составляет 3% от запрашиваемой суммы
Страхование
Помимо этого, придется также заплатить и за услугу страхования. Существует два варианта оплаты данной услуги:
- Тарифный план «Оптимум»;
- Тарифный план «Новый Максимум».
Страховой тариф Оптимум
Страхование по плану «Оптимум» – это защита клиента от невыплаты своих долговых обязательств при возможном несчастном случае и последующей за этим инвалидностью первой группы или смертью заемщика. Стоимость страховой суммы в месяц будет зависеть от размера кредита:
- 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,2%;
- 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,25%;
- До 200 тысяч рублей – 0,3%.
Оплата страховки осуществляется единоразово, в момент подписания договора. То есть, к примеру, если Вы взяли кредит на 12 месяцев на сумму 500 тысяч рублей, страховой взнос будет равен 15000 рублей.
Программа страховой защиты поможет вам погасить задолженность в случае непредвиденных обстоятельств, таких как, болезнь или потеря работы
Страховой тариф Новый максимум
Существует возможность оформить страхование по плану «Новый максимум», расширяющему перечень страховых выплат. К ним дополнительно относят, наступившую инвалидность второй группы, травму или потерю работы. Ставки в месяц по плану будут такими:
- 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,3%;
- 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,35%;
- До 200 тысяч рублей – 0,4%.
Также как и с первым тарифным планом, сумму по страховке кредита нужно будет выплатить единоразово в момент оформления кредита.
Отказ от страховки
По существующему законодательству данная услуга не является обязательной и не может быть насильно оформлена при решении про возможность выдачи кредита. Однако, на практике сотрудники Почта Банк, говоря про возврат половины кредита, забывают упомянуть об этом своим клиентам. Да и тем, кто хочет впоследствии отказаться от этой услуги (по закону это можно сделать в течение 5 календарных дней с момента оформления) бывает очень сложно это сделать. Отзывы говорят о том, что этого добивается только каждый пятый. Работники банка ссылаются на сбои в программе и другие «уважительные» причины, мешающие им это сделать.
Несмотря на то, что услуга страхования не является обязательной, сотрудники банков часто настаивают на ней для принятия положительного решения
Пример расчета по возврату 50% от суммы кредита
Итак, для наглядности возьмем пример возврата денег по кредиту, приведенный на самом сайте. Портал содержит информацию о том, что, взяв в кредит 150 тысяч рублей на 58 месяцев под 29,5% с оформлением страхового плана «Оптимум» и выполнив все условия программы, можно получить обратно 75164 рублей, то есть более половины кредитной суммы. Теперь давайте разбираться детальнее.
Чтобы банк вернул эту сумму, клиенту на протяжении 58 месяцев необходимо платить по 6446 рублей, заплатить за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» – 4500 рублей и за страховку 26100 рублей. Итого, возврат составит: 75514 - 4500 - 26100 = 44914 рублей, то есть всего лишь около 30% от суммы кредита, что уже существенно меньше, чем заявленные в рекламе 50%. Кроме того, не стоит забывать про переплату, которая в нашем случае составляет 224799 рублей, эти деньги клиент заплатит за пользование кредитными средствами на протяжении всего срока кредитования.
Ну и последний подводный камень – неустойка за невыполнение условий договора. Если по какой-то причине, Вы не можете заплатить свой месячный платеж, Вы не только теряете возможность вернуть часть денег по кредиту, но и вынуждены будете платить дополнительно 20% годовых от суммы просроченного платежа – основной части кредита и процентов.
Возврат 50 процентов – реальная выгода и отзывы
Чтобы получить обещанную выплату и увеличить ее размер, клиент должен оформить кредит на более длительный срок, поскольку, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет возврат по нему. Увеличение первоначальной процентной ставки также положительно будет влиять на размер возврата части кредита.
Для возврата до половины кредита выберете одну из подходящих кредитных программ, подключите услугу Гарантированная ставка и вносите платежи вовремя
Читая отзывы об услуге Почта Банк: возврат 50% от кредита, можно встретить, как негативные так положительные. Чаще всего люди недовольны несоответствием рекламы и окончательного процента возврата, который, как мы только что убедились, далек от обещанной половины кредитной суммы. С другой стороны, на сайте банка обо всех этих условиях детально говорится, существует даже кредитный калькулятор, который можно использовать для подсчета всех сумм. Также недовольство вызывают навязывание «обязательных» страховок и невыполнения законодательства банком.
В видеоролике рассказывается об услуге Гарантированная ставка и условиях возврата до половины кредита в качестве благодарности за своевременное погашение
С другой стороны, услуга вполне прогрессивная и действительно позволяет вернуть часть кредитных средств при безукоризненном выполнении своих обязанностей, как заемщика.
Выводы
Резюмируя об услуге Почта Банк возврат 50% от кредита, можно отметить, что финансовое учреждение действительно выполняет возврат части суммы кредита. Эта сумма, конечно, далека от половины, заявленной в рекламе, однако, для отечественного кредитного рынка это новинка, которая вполне может быть востребованной среди населения. В конце концов, условия услуги вполне прозрачные и ознакомиться с ними может каждый, после чего принять взвешенное решение, стоит ли ему брать кредит в Почта Банк или нет.
Для тех, кто оформил одну из имеющихся кредитных программ, доступна услуга частично досрочного погашения. Досрочное погашение в Почта Банк возможно в любой день после подписания кредитного договора. Заёмщикам на выбор предлагается несколько видов досрочного внесения оплаты. При этом заёмщиков интересует, осуществляется ли возврат страховки в данном случае.
Способы погашения кредита
Заёмщик может внести оплату по кредиту следующими способами:
- Частичное (частично досрочное) погашение долга;
- Полное погашение.
Частично досрочное
Банк должен узнать о ваших планах на частично досрочное погашение кредита минимум за 7 дней до предполагаемой даты очередного платежа
Чтобы осуществить частичное внесение денег в счёт уплаты долга, нужно обратиться к представителю банка на стойку продаж или позвонить по телефону горячей линии Почта Банк оператору. Писать заявление не требуется.
Частично досрочное погашение в Почта Банк предполагает направление уплаченных средств на погашение основной суммы долга. При этом срок кредитования остаётся прежним, уменьшается размер очередного платежа.
Полное
Для осуществления этой процедуры так же нужно обращаться в банк заранее, при этом расчёт основного долга будет рассчитан с учётом даты следующего платежа.
При полном досрочном погашении почта банк предусматривается внесение полной суммы задолженности с пересчётом процентов.
Как показывает практика, самостоятельно рассчитать остаток задолженности для досрочного погашения кредита, используя кредитный калькулятор Почта Банк, невозможно. Необходимо обращаться к представителю банка.
При полном досрочном погашении Почта Банк предусматривается внесение полной суммы задолженности с пересчётом процентов
Как вносить платежи
Частично досрочное погашение в Почта Банке доступно:
- В банкомате без комиссии. По номеру договора или штрих-коду. В этом случае личное присутствие заёмщика не требуется, это может сделать абсолютно любой человек
- Через сайт банка, используя онлайн-форму, но в этом случае с заёмщика будет взята комиссия. Её размер зависит от общей стоимости кредита. Если вы решили погасить кредит частично, то лучше, всё-таки, не терять свои деньги на комиссии.
- Через партнёров Почта Банк. Полный перечень можно найти на сайте компании.
Можно воспользоваться дополнительными услугами – Меняю дату платежа и Уменьшаю платёж.
Услуга доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек по кредиту. Подключение опции нужно оплатить. Стоимость - 300 рублей.
Возврат страховки при досрочном погашении
Многих заёмщиков волнует вопрос о том, возможен ли возврат страховки при досрочном погашении в Почта Банк.
Внимательно изучите кредитный договор. Как правило, в нём прописывается этот пункт. Или можно позвонить в клиентский центр Почта Банк, где сотрудник детально ответит на этот вопрос и разъяснит, происходит ли возврат страховки при досрочном погашении кредита.
Возврат денежных средств, которые вы оплатили в качестве страховки по вашему кредиту может отнять у вас много времени. Поэтому в следующий раз при подписании договора в банке, оцените возможные риски и необходимость оформлять страховку. Если сумма займа небольшая, то возврат страховки при досрочном погашении может обойтись дороже, чем оформление.
Возврат страховки для клиентов, которые закрыли свою задолженность перед банком раньше положенного срока, может быть трудным. А вот проценты, которые уже были выплачены, при пересмотре могут быть возвращены заемщику.
Заключение
Частично или полное досрочное погашение кредита в Почта Банк возможно для любых типов кредитных программ. Плюсом является отсутствие комиссий и сборов за досрочное закрытие. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предварительно её активировать у представителя банка или по телефону клиентской службы. К сожалению, самостоятельно рассчитать сумму к оплате не получится. Калькулятор на сайте банка доступен для приблизительного расчета ежемесячных платежей по выбранной кредитной программе. Если вас волнует возврат страховки при досрочном погашении кредита, перечитайте договор или уточните вопрос у сотрудника банка.
Автор статьи
Читайте также: