Втб рефинансирование ипотеки под 6 процентов после рождения второго ребенка

Обновлено: 23.04.2024

Благодарность за сотрудничество puser-15326237177 Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно.

Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53

17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью

Благодарность за сотрудничество

Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью

Быстро и профессионально

Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью

Спасибо Масленникову Игорю

Спасибо Масленникову Игорю, сотруднику Банка ВТБ в ипотечном направлении, за отзывчивость, профессионализм и терпение. Подавали заявку в несколько банков, но именно от втб. Читать полностью

Спасибо огромное за помощь!

Здравствуйте, хочу выразить огромную благодарность сотруднику ВТБ Набиевой Р.Ф за отличную работу. Очень доступно и понятно объясняет. Мне нужно было оформить карту и. Читать полностью

Качество услуг на высоте

Благодарю банк ВТБ за компетентность сотрудников, за добросовестное отношение к работе, за участие в получении ипотеки. Весь процесс сопровождался вниманием и чуткостью со стороны. Читать полностью

Не могу не отблагодарить

С Банком ВТб сотрудничаю уже порядка 10 лет. Сначала это были просто перечисления заработной платы на карточку. Сейчас же - открыта ипотека, использую постоянно несколько продуктов. Читать полностью

Подробнее

Для развития рынка ипотечного кредитования в России в 2022 году была разработана программа государственной поддержки. Многие банки сегодня могут предложить своим клиентам очень выгодные кредитные продукты. И один из них — ипотека с господдержкой от 6,1 % в банке ВТБ.

Многим людям хочется жить в своей квартире уже сегодня, поэтому очень удобно обратиться в ВТБ для получения ипотечного кредита.

Эта программа рассчитана на поддержку не только банков и приобретателей жилья, но и застройщиков, поэтому одним из главных условий получения ипотеки под 6,1 % в банке ВТБ является покупка строящейся или уже готовой недвижимости у юридического лица. Надо отметить отдельно, что срок окончания строительства не ограничен сроками действия программы.

Документы для одобрения банка

Так как программа господдержки ипотеки под 6,1 % в банке ВТБ имеет ограниченные сроки, стоит поторопиться со сбором пакета документов, который надо предоставить для ее рассмотрения. В него входят:

заявление/анкета со вписанным ИНН;
паспорт гражданина Российской Федерации;
СНИЛС;
заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее;
документ, который может подтвердить финансовые доходы потенциального клиента за последний год (справка по форме 2-НДФЛ, выписка по зарплатной карте, если она перечисляется на счет в интернет-банке);
военный билет для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет.

Подтверждение доходов не требуется потенциальным заемщикам, если они получают доход на счет ВТБ. Поручителям необходимо будет собрать идентичный пакет бумаг, который подается одновременно с документами кредитуемого лица.

После одобрения банка кредитуемому лицу необходимо будет предоставить документы по приобретаемому объекту. Если он будет выбран из списка аккредитованных объектов, то сокращается время рассмотрения. И в обычном порядке подписывается договор купли-продажи с юридическим лицом, реализующим недвижимость, деньги перечисляются на его счет. А заемщик может оформить право государственной собственности.

Преимущества этого ипотечного продукта

Условия ипотеки с господдержкой под 6,1 % в банке ВТБ являются одними из наиболее выгодных. Стоит рассмотреть их более детально:

выгодная ставка, которая гораздо ниже, чем в других ипотечных продуктах без господдержки;
большая сумма кредита — до 12 миллионов рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 6 миллионов рублей для остальных субъектов Российской Федерации;
длительный срок кредита (до 30 лет) позволяет заемщикам выбрать квартиру или дом престижного уровня, не обременяя себя большими ежемесячными платежами;
для «зарплатных клиентов» ВТБ не требуется документальное подтверждение их доходов;
минимальный рабочий стаж должен составлять всего 1 год;
возможность использовать программу «Ипотека без подтверждения дохода» в рамках программы ипотеки под 6,1 % в банке ВТБ;
можно купить дом или квартиру в любом городе, а заявку на оформление кредита подать в ближайшем офисе банка (даже если он находится в другом городе);
наличие поручителей поможет увеличить максимальную сумму на покупку. По умолчанию созаемщиком/поручителем выступает супруг или супруга, но если супруги не заключали брачный договор с раздельным владением собственности, то поручительство не потребуется;
возможность оформления приобретаемой недвижимости как в полную собственность заемщика, так и в совместную собственность с супругом/супругой;
если в жизни заёмщика случилась сложная жизненная ситуация и у него определённые финансовые трудности, то банк ВТБ предоставит ему возможность воспользоваться кредитными каникулами;
возможность полного или частичного погашения кредита с использованием средств «материнского капитала»;
возможность воспользоваться налоговыми вычетами;
сроки окончания строительства приобретаемого дома или квартиры не ограничены сроками действия программы ипотеки с господдержкой под 6,1 % в банке ВТБ.

Минусы ипотечной программы

Чтобы наиболее полно оценить свои возможности, потенциальному покупателю недвижимости следует знать и о минусах этого ипотечного продукта:

процент 6,1 % действителен только при условии комплексного страхования приобретения от риска потери и утраты и самого покупателя от риска потери трудоспособности и жизни. В ином случае ставка составит не менее 7,1 %;
обязательная страховка приобретаемого объекта. Ее необходимо оформить после регистрации права и предоставить документы в банк;
воспользоваться льготными условиями могут только граждане Российской Федерации, выступать поручителями также могут только граждане РФ;
купить недвижимость можно только у юридических лиц.

Неизвестно, будет ли продлена эта программа, так что не стоит упускать возможность воспользоваться ею, взяв ипотеку под 6,1 % в банке ВТБ.

ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.

Воспользоваться программой смогут клиенты, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Ранее ее условия распространялись на семьи с двумя и более детьми. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью. По программе можно не только приобрести в кредит новое жилье, но и рефинансировать уже выданный по более высокой ставке ипотечный кредит любого российского банка.

«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту. Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.

ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей. Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.

ВТБ работает в рамках программы с начала 2018 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2021 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).

Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.

В рамках семейной ипотеки льготная ставка 5% действует весь период кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке готовых и строящихся квартир у застройщика. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита — до 30 лет.

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка «ВТБ» или по телефону 8 800 100-24-24.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Cтавки по ипотеке в рублях

Сумма (₽)	Первый взнос	От 1 года до 30 лет
до 30 000 000	любой	от 5,7%

Стоимость жилья (₽)	Первый взнос (₽)	Сумма и срок кредита	Ставка	Ежемесячный платеж (₽)	Переплата (₽)
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 1 год	5,7%	180 450	65 703
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 2 года	5,7%	92 790	127 316
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 3 года	5,7%	63 601	190 128
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 4 года	5,7%	49 030	254 029
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 5 лет	5,7%	40 307	319 042
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 6 лет	5,7%	34 506	385 191
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 7 лет	5,7%	30 377	452 498
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 8 лет	5,7%	27 291	520 914
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 9 лет	5,7%	24 902	590 437
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 10 лет	5,7%	22 999	661 074
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 12 лет	5,7%	20 168	805 695
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 15 лет	5,7%	17 382	1 030 780
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 20 лет	5,7%	14 684	1 427 144
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 25 лет	5,7%	13 148	1 848 861
3 000 000	900 000	2 100 000 ₽ на 30 лет	5,7%	12 188	2 294 393

* Ставки от: 4,7% для Дальнего востока 5,7% для остальных регионов Получить сниженную ставку можно: если ребенок родился после 1 января 2018 или есть ребенок с инвалидностью до 18 лет

Электронные платежные системы
Банкоматы
Безналичный платеж/перевод
Бухгалтерия по месту работы
Платежные терминалы

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

В чем заключается программа?

Рефинансирование под 6 процентов не впервые применяется на российском финансовом рынке. До 2017 года такая программа уже действовала, и благодаря ей множество семей смогли значительно улучшить свои жилищные условия. С 2018 года программа снова запущена, и в этот раз ей может воспользоваться больше семей.

Суть постановления, подписанного в декабре 2017 года, не изменилась и в 2019 – государство выделяет субсидии на поддержку многодетных (от двух и больше) семей. Согласно закону, банки могут выдавать им ипотечные кредиты под ставку ниже среднерыночной, при этом государство будет доплачивать организациями компенсацию за неполученную прибыль. На эти цели в 2018 году было выделено 600 млрд рублей.

В постановлении 2017 года прописывались основные условия для получения льготного рефинансирования. Среди них:

Период предоставления – с начала 2018 до 2022 года;
Срок кредитования – 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 при рождении третьего. Семьи, в которых за период действия программы появились второй и третий дети, могут рассчитывать на максимально возможный срок – 8 лет;
Сумма – до 6 млн в регионах, до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО;
В льготной программе могут участвовать только ипотечные кредиты на квартиры на первичном рынке – в готовых новостройках или на этапе строительства;
Размер первоначального взноса – от 20%;
Обязательное приобретение полиса страхования;
Оформить субсидирование может как отец, так и мать ребенка;
Кредитного договора подписан не ранее 1 января 2018 года.

В 2019 году в документ были внесены правки. Так, жители Дальневосточного округа могут получить ипотеку под 5%. Для них возможна покупка недвижимости в сельских районах по льготной ставки, не только на первичном, но и на вторичном рынке, а второй и последующий дети должны родиться не с января 2018 года, а с января 2019. Еще одно дополнение – кроме квартир (законченных или на этапе строительства), заемщики могут приобрести жилое помещение с земельным участком – например, таунхаус.

Из других изменений:

Участвовать в программе могут семьи, в которых в период ее действия родились четвертый и последующий дети;
Разрешено рефинансировать уже рефинансированные кредиты, но при условии, что их назначение при проведение первой операции не поменялось. Неважно, когда был оформлен уже рефинансированный кредит – отсчет идет от даты рефинансирования, но не ранее 1 августа 2018 года;
Для семей, в которых второй и последующий ребенок родились с 01.07.2022 по 31.12.2022, срок участия в программе увеличился до 1 марта 2023 года;
Дополнительное соглашение о рефинансировании, позволяющее снизить ставку до 6% без оформления нового договора, что делает возможным оформление услуги в банке, в котором вы уже получили кредит – а значит, нет необходимости в сборе нового пакета документов.
Срок субсидирования увеличивается до 8 лет для семей, в которых с период я 01.2018 до 31 декабря 2022 родился второй и последующие дети.

Среди других требований к кредиту также обозначено, что после окончания субсидирования ставка не должна превышать ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки более чем на 2%. Также заемщик не может выбрать схему выплат – она всегда будет аннуитетным.

Кто может получить?

Законодательством не предусмотрено никаких требований к заемщикам, кроме обязательного условия – рождения второго и последующих детей. Другое дело банки, однако они также выдвигают достаточно стандартные пункты: постоянная занятость заемщика и наличие стабильного официального дохода. Важен и возраст: на момент закрытия долга клиент не должен быть в возрасте 65−70 лет – в зависимости от условий каждого конкретного банка, верхняя возрастная планка разнится.

Те, кому финансовая организация не одобрит ипотеку, не смогут воспользоваться и льготными условиями, даже если в семье родится второй или следующие дети.

Обратите внимание! Получить льготу не смогут и семьи, в которых второй ребенок родился до 1 января 2018 года – только при условии, если в семье появится третий малыш в период до декабря 2022 года.

Большую выгоду извлекут из программы семьи, в которых в период действия программы появились двойняшки или тройняшки – так они сразу же смогут получить сниженную ставку по ипотеке на максимальные 8 лет, если ранее в семье уже был ребенок.

Порядок обращения

Семьям, решившим улучшить своим кредитные условия, и соответствующим условиям, добиться перекредитования не сложно. Для этого нужно следующему алгоритму:

Для начала обратитесь в свой банк и узнайте о возможностях рефинансирования под 6%. Только в случае, если в нем вы получили отрицательный ответ, найдите подходящую программу в другой организации.
Подсчитайте возможную выгоду, используя калькулятор ипотеки, и оцените свои возможности. Также соберите документы – о них мы расскажем далее.
Подайте заявку и документы в банк и дождитесь решения. После этого остается только подписать новые документы.

Как правило, весь процесс занимает до трех дней.

Из документов вам потребуются:

Паспорт гражданина РФ,
Справка о доходах,
Договор ипотеки, на которую вы хотите получить рефинансирование,
Документы на залоговую недвижимость,
Выписка по остатку ипотеки.

Некоторые из перечисленных документов не понадобятся вам, если вы рефинансируете кредит в том же банке, в котором его получали.

В какой банк обратиться?

Выделенные на программу рефинансирования 600 млрд рублей распределены между 46 коммерческими банками и АИЖК неравномерно. Наиболее крупные фермы сформированы в Сбербанке и ВТБ, также крупные суммы были выделены Россельхозбанку, Промсвязьбанку, банку «Российский капитал», МКБ и другим.

Кроме того, стоит уточнить, что не все банки имеют возможность перекредитовывать уже имеющуюся ипотеку. На сегодняшний день это возможно в АИЖК, банке «Российский капитал» и «Металлинвестбанк».

Перед обращением заемщику нужно учесть, что в каждом финучреждении могут быть дополнительные условия по рефинансированию. Узнать о них можно на сайте банка или у сотрудников, обратившись напрямую в ближайшее отделение организации. Например, активно продвигает свои онлайн услуги Сбербанк: рефинансирование под 6% можно оформить предварительно на сайте банка. Так, вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, если подадите заявку на предварительное одобрение онлайн – скидка составит 0,1%. Зарплатные клиенты банка могут снизить стоимость займа на дополнительные 0,3%. Если сумма займа превышает 3,8 млн рублей, то он подешевеет еще на 0,4%. Покупка страховки удешевит ипотеку на еще 1%. И это при том, что льготная ипотека в СБРФ колеблется от 6,7 до 7,7% годовых.

Плюсы и минусы рефинансирования

Для начала рассмотрим минусы ипотеки под 6 процентов в 2019 году. Какие могут быть подводные камни? Прежде всего, перед подписанием изучите текст договора по новому займу – вчитайтесь в мелкий шрифт и задайте вопросы сотруднику банка, если вы замечаете непонятные вам формулировки или пункты, которые вас не совсем устраивают. Уточните наличие каких-либо комиссий и возможных штрафов. Так вы сможете составить реальную картину кредита. Также примите во внимание следующее:

Если вы собираетесь оформлять ипотеки рефинансирование в новом банке, помните, что именно он будет определять вашу платежеспособность, а значит для него потребуется собрать такой же пакет документов, как и на первичную ипотеку;
Для нового банка потребуются справки из старого – закладную нужно забрать из первого банка и зарегистрировать ее в МФЦ, получить новую вместе с новым договором и передать документы в первый банк;
Приготовьтесь снова заплатить за экспертную оценку недвижимости – новому банку потребуется знать реальную стоимость вашей квартиры, а услуги эксперта в среднем стоят 5−6 тыс. рублей в столице, и 2−3 тыс. рублей в регионах.
Банк может отказать в перекредитовании не только из-за того, что заемщик не соответствует его требованиям – вероятно, конкретная организация исчерпала полученные субсидии на рефинансирование под 6%, а значит больше не может предоставлять эту услугу.

Перевешивают ли плюсы? В ряде случаев, да. К ним можно отнести:

Рефинансирование под 6% позволяет значительно сократить срок кредитования, при этом оставив прежним размер ежемесячных взносов – и именно за счет сокращения срока можно достичь экономии на процентах;
Кроме того, вы можете уменьшить ежемесячные выплаты, сохранив срок выплат. За счет пониженной ставки вы снимаете нагрузку с семейного бюджета.
Перекредитование не отнимает у заемщиков право воспользоваться налоговым вычетом после полной выплаты ипотеки.

Льготная программа ипотеки – отличная возможность улучшить жилищные условия для молодых семей, при этом значительно сэкономив на выплатах. Кроме того, ипотека с господдержкой стимулирует заемщиков увеличивать рождаемость и повышать демографию страны. Программа также благоприятно сказалась на рынке недвижимости, позволив многим застройщикам закончить начатые новостройки и обеспечить семьи новым, качественным жильем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: