Зачем государство берет кредит
Обновлено: 04.05.2024
Логику министерства легко можно проиллюстрировать на примере личных финансов. Допустим, у вас очень нестабильные доходы: вы фрилансер, заказов то много, то нет вообще. Постоянные расходы велики - семья, дети. При этом вы финансово грамотны и скопили на "черный день" сумму, которая позволит обеспечить расходы семьи на горизонте полгода. И вот у вас появилась потребность сделать большую покупку, например, улучшить жилищные условия. У вас хорошая кредитная история, и банк готов выдать кредит по невысокой ставке. Разумно ли тратить все накопления, чтобы взять как можно меньше в долг? Скорее всего, нет.
Особенно если жена планирует уйти в декрет, а у вас есть риск остаться на какое-то время без заказов, что в пандемию очень вероятно. Лучше сохранить "кубышку" на "черный день" и взять чуть больше в долг, чтобы при наступлении форс-мажора не остаться без средств к существованию.
Ровно такой же логикой руководствуется и Минфин России. Специфика "коронакризиса" поставила правительство перед неоднозначным выбором. В ходе "стандартных" кризисов основная проблема всегда состоит в потере бюджетных доходов и сокращении внутреннего спроса из-за падения цен на нефть. В рамках бюджетного правила эта проблема эффективно решается за счет использования средств ФНБ. На этот раз карантинные меры вызвали одновременно сокращение предложения и спроса, что дополнительно снизило бюджетные доходы и потребовало дополнительных мер поддержки.
В этой ситуации минфин использует ФНБ в "штатном" режиме для замещения выпадающих нефтегазовых доходов. Дополнительные же расходы, связанные с реализацией общенационального плана действий, обеспечивающих восстановление занятости и доходов населения, финансируются в основном за счет заимствований. А этих расходов немало: поддержка семей с детьми и софинансирование ипотеки для многодетных семей, увеличение размеров пособий по безработице и выплат по больничному, поддержка системообразующих предприятий и наиболее пострадавших от пандемии отраслей (в первую очередь малого и среднего бизнеса в этих отраслях), дополнительные выплаты медицинским и социальным работникам и дополнительное финансирование здравоохранения.
9,1 трлн рублей в ФНБ - это "подушка безопасности" для всей страны, без нее придется сильно резать "социалку" и брать кредиты на невыгодных условиях
Такой подход минфина имеет несколько преимуществ.
Во-первых, сохраняется устойчивый долгосрочный механизм управления нефтегазовыми доходами в рамках принятых бюджетных правил. Эксперты НИФИ провели обзор широкого круга научных исследований и выявили несколько важных закономерностей в практическом применении бюджетных правил.
С одной стороны, они повышают предсказуемость и устойчивость бюджетной политики, что благоприятно сказывается на динамике важнейших макроэкономических показателей, начиная с темпов долгосрочного экономического роста и заканчивая процентной ставкой, которую государство платит по своим обязательствам (тому, у кого с финансами все в порядке, охотнее дают в долг). С другой стороны, положительные эффекты бюджетных правил в большей степени проявляются в тех случаях, когда правительства стран устанавливают сравнительно более строгие ограничения и, что самое важное, не допускают их нарушения. Иными словами, в долгую бюджетные правила, если их не нарушать, являются важным инструментом по созданию доверия к государству, к его способности выполнять свои обязательства, что, в свою очередь, позитивно влияет на экономический рост.
В-третьих, несмотря на заявления руководителей мировых финансовых центров о том, что ультрамягкая денежно-кредитная политика продлится долго, очевидно, что она не может продлиться вечно. Уже на горизонте трех лет есть вероятность начала цикла роста процентных ставок. В какой-то момент этот цикл может совпасть с очередным падением цен на нефть (в недавней истории такое случалось не раз). Если потратить все резервы сейчас, то в будущем придется занимать в гораздо менее благоприятных условиях и "резать расходы по живому".
В итоге получаем, что как в личных финансах, так и в государственных "заначка на черный день" вещь полезная, не надо стараться от нее избавиться при первой возможности. Финансовая дисциплина - залог финансового здоровья.
С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, могут подать заявление о своем банкротстве - бесплатно и без суда. Ключевое условие - судебные приставы проводили по должнику исполнительное производство и прекратили его, не найдя ни денег, ни имущества. То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.
По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ "Мои документы". Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.
При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.
Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор - начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года - лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.
Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.
В отличие от банкротства через суд новый закон разрешает бесплатное списание небольших долгов, но только тем должникам, у которых судебные приставы не нашли ни денег, ни имущества
Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. "Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением", - говорит Евгений Акимов.
Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.
"Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни", - отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.
Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. "Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки", - говорит Евгений Акимов.
Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны - не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. "Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие", - указывает Акимов.
Начавшийся несколько дней назад процесс сдачи в плен «бункерных крыс» на металлургическом комбинате «Азовсталь» украинская пропаганда изо всех своих сил пытается выставить как великую «перемогу», как некую «спасательную операцию» по «эвакуации настоящих хероев». Удивляться этим потугам не приходится, поскольку в Киеве понимают, что наступил крайне неблагоприятный для режима Зеленского перелом.
Сегодняшнюю Украину, оказавшуюся с 2014 года под властью прозападных марионеток, стоящих на нацистских штыках и идеологии, можно сравнить с примитивным воздушным шаром, до упора накачанным изнутри горячим воздухом. Такой аэростат может взлететь достаточно высоко и держаться там определенное время, но не бесконечно. Капитуляция «бункерных крыс» на «Азовстали» – это прокол в теле самого монгольфьера, через который потихоньку начал выходить горячий воздух. Он пока совсем небольшой, но начавшийся процесс уже невозможно остановить. Сидящие в гондоле украинские ура-патриоты, ждущие со дня на день «перемоги над Рашкой», этого еще не понимают, но лица, принимающие решения, в курсе дела.
Как мы уже заключили ранее, капитуляция «Азовстали» – это новый Сталинград, это точка излома в войне на территории Украины, поскольку Россия получила мощнейший рычаг давления на «тыл» Киева в лице коллективного Запада, с которым, собственно говоря, и воюет. Этот рычаг, который позволит Москве лишить Украину западной поддержки, – это международный трибунал по преступлениям украинских нацистов и военщины. Эта тема столь серьезная и многогранная, что о ней надо поговорить подробнее.
Прежде всего, необходимо понимать, что Незалежная – это полный банкрот во всех смыслах данного слова. Продолжать вести активные боевые действия против такого системного противника, как ВС РФ, ВСУ способны лишь при активной внешней поддержке. Планы операций в Киеве составляют натовские военные советники, на замену выбитым вооружениям советского производства поставляются западные. Через границу Польши и Молдавии идет топливо, на банковские счета в Киеве переводятся деньги, без которых ему просто нечем будет платить зарплаты военным, врачам, чиновникам, журналистам и прочим бюджетникам. Будучи лишенный этой внешней поддержки, преступный режим президента Зеленского падет очень и очень быстро.
Казнить, нельзя помиловать
Должно состояться правосудие, а все военные преступники – получить по заслугам. Чего стоит, например, так называемая библиотека – страшная тайная тюрьма «Азова» (запрещен в РФ), организованная в Мариуполе, где украинские нацисты бессудно пытали и убивали людей? И эта тайная «пыточная», увы, в Незалежной не одна. Огромное возмущение жителей ДНР вызвало то, что вышедших из катакомб «Азовстали» раненых «азовцев» поместили в больницы народной республики, откуда для этого поспешно выписали по домам долечиваться ее раненых защитников.
Люди в ДНР и ЛНР, в течение 8 лет находившиеся в «серой зоне», блокаде со стороны Украины и под постоянным обстрелами ВСУ и Нацгвардии, хотят справедливости и возмездия. Как заявила глава МИД ДНР Наталья Никанорова, в настоящее время готовится устав для трибунала, в котором также будет участвовать российская сторона:
Будет международный трибунал. Не спешите, все объявим. Уже в работе. Все фиксируется, взаимодействие уже есть.
Поскольку преступления «азовцев» совершались на территории Донбасса, и Мариуполь находится в юрисдикции ДНР, будет правильно, если международный трибунал состоится именно в Донецке. Напомним, что моратория на смертную казнь в народной республике нет. И это правильно.
Медаль за спонсорство нацизма
Прямым следствием международного трибунала над украинскими военными преступниками станет вопрос о дальнейшей прямой поддержке киевского режима коллективным Западом. Сегодня зарубежные СМИ отрабатывают повесточку о «сумасшедшем Путине, напавшем на мирную Украину». Альтернативную точку зрения донести западному обывателю очень трудно, хотя, надо отметить, определенные изменения в данной тенденции есть.
Обрывки информации о реальном положении дел начинают просачиваться в зарубежное медиапространство. Почему так происходит, легко понять. Экономическое бремя прокси-войны с Россией легло слишком тяжкой ношей на плечи западной промышленности и простых людей. Одно дело – поставить лайк в социальной сети под пламенным воззванием «остановить агрессию Путина», другое дело – получить кратный рост стоимости энергоносителей, всех связанных с ними тарифов, продуктов питания и моторного топлива. Далеко не все западные элиты настроены антироссийски. Вернее, они отстаивают собственные экономические интересы и понимают, что без российских углеводородов, удобрений и продовольствия им придется очень и очень трудно, поэтому они готовы торговать даже с «сумасшедшим Путиным». Вопрос лишь в том, как соскочить с той военной повесточки, которую организовала для них Демпартия США.
И вот тут как раз и нужен военный трибунал над украинскими военными преступниками. Он должен быть, повторимся, максимально оперативным по времени и международным, с привлечением любых зарубежных СМИ, готовых его освещать. Обнародование задокументированных преступлений «азовцев» изменит очень многое. Киевская пропаганда может сколько угодно кричать о «рашкованских фейках», признаниях, «насильно выбитых из хероев». Доказательств более чем достаточно, и это даст возможность конструктивной части западных элит соскочить с чрезвычайно опасной темы прокси-войны с ядерной державой.
Одно дело – помогать «несчастной Украине против русских орд», другое – снабжать оружием, топливом и финансами сборище нацистов и военных преступников, коими и является сегодня киевский режим. Сами же западные элиты через подконтрольные им СМИ начнут объяснять, что правительство Олафа Шольца, Бориса Джонсона или Джо Байдена ведет свои страны куда-то не туда, а тяжкое бремя издержек прокси-войны с Россией, которая на самом деле борется с украинским нацизмом, лежит на совести Демпартии США и ее прихвостней.
После этого поддержка Украины коллективным Западом либо вообще прекратится, либо начнет значительно сокращаться. А сама нацистская Украина, как ей и положено, станет превращаться в страну-изгоя, которой и должна быть. Вспомните, как во Вторую мировую войну поспешно «переобулись» Финляндия, Болгария и другие страны – союзницы Третьего рейха, когда стало понятно, что его поражение предрешено.
Признание
Еще одним важнейшим следствием капитуляции «Азовстали» и ожидаемого военного трибунала является то, что в России «Азов» (запрещен в РФ) будет официально признан террористической организацией. Этот вопрос будет в ближайшие дни рассмотрен в Верховном суде РФ, а Госдума уже приняла постановление о запрете выдачи нацистских преступников Украине.
Дело в том, что «Азов» (запрещен в РФ) – это самый настоящий аналог немецко-нацистских войск СС. Это не просто полк, это сетевая организация, имеющая отделения во множестве городов Незалежной, и ее главарь Билецкий пока что жив. В Мариуполе капитулировала только часть ее боевиков, но остальные на свободе и могут продолжать совершать свои преступления. Что еще страшнее – так это то, что каждый «азовец» является «биологическим носителем» идей нацизма, и после завершения СВО они могут расползтись по всему миру. Как когда-то их идейные предшественники, немецкие нацисты, укрылись в Аргентине, украинские осядут в Канаде, США, Западной Европе, где их будут подкармливать в ожидании новой попытки реванша на Украине.
Нужен международный военный трибунал, где все их многочисленные преступления будут обнародованы, а сама эта нацистская организация – признана террористической. Этого же России надо будет добиваться и от других стран, сделав всех «азовцев» нерукопожатными в цивилизованном обществе, а их прямую поддержку – неприемлемой с имиджевой точки зрения. Возможно, даже придется перейти к методам МОССАДа в излавливании «азовцев» по всему миру, чтобы избежать очередного нацистского рецидива.
Российский бюджет в условиях падения цен на углеводороды и коронавирусных ограничений стал дефицитным. По одним оценкам, «дыра» составит до конца года 3,2 триллиона рублей, по другим – 5,5 триллиона. По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), дефицит будет рекордным за последние 20 лет, вовсе составив 9 триллионов рублей. Перед правительством стоит выбор: использовать накопленные ранее огромные резервы или взять в долг. Судя по всему, кабинет министров решил пойти вторым путем, увеличив долговую нагрузку.
В минувшем октябре доходы федерального бюджета составили 1,9 триллиона рублей, в ноябре – уже менее 1,4 триллиона. При этом резко возросли расходы. Если среднемесячные расходы в первые 10 месяцев года составляли 1,7 триллиона, то в прошлом месяце они достигли 2,2 триллиона рублей. Причины понятны: стране приходится преодолевать последствия неудачно сложившейся «нефтяной войны» с Саудовской Аравией, пандемии COVID-19, а также пытаться выполнять «майские указы». Поскольку особых чудес на 2021 год у нас пока не ожидается, потому тенденция может продолжиться и дальше.
Первое, что приходит на ум, это воспользоваться средствами Фонда национального благосостояния. Несмотря на общий негативный фон, размер ФНБ только увеличивается. Если в начале года он составлял 7,8 триллиона рублей, то сегодня это уже солидные 13,5 триллиона. Ликвидная часть, оцениваемая в 8,8 триллиона, находится на счетах Банка России. Сумма очень приличная, которая может позволить заткнуть многие бюджетные дыры. Однако правительство предпочло оставить эту «заначку Кудрина» в покое, начав наращивать займы. Вице-премьер Юрий Борисов по этому поводу заявил следующее:
Это решение вызывает не вполне однозначное отношение. С одной стороны, системные либералы правы в том, что размер госдолга у нас очень невысокий, если сравнивать его с другими развитыми странами. «Можем себе позволить», так считает глава Центробанка Эльвира Набиуллина. О грядущем «масштабнейшем увеличении» внутреннего госдолга говорил и замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев, подчеркивая, что это «никакая не пирамида». На практике это означает рост заимствований за счет облигаций федерального займа (ОФЗ). При дозированном использовании этого финансового инструмента привлеченные средства возвращаются в экономику, повышая потребительский спрос и деловую активность.
С другой стороны, стоимость этих займов за счет необходимости обслуживания госдолга по более высокой процентной ставке в 4,5% превышает доходность от размещения средств ФНБ. Напомним, что Фонд использует «крайне консервативную стратегию» вложений в ценные бумаги, из которых он выбирает только самые низкорискованные. Где низок риск, соответственно, низки проценты и доходы. Это касается как размещения средств на счетах Банка России в нашей стране, так и за рубежом в иностранных ценных бумагах, где они работают на экономику наших конкурентов.
Получается нездоровая ситуация, при которой огромные суммы выведены из национальной экономики, фактически служа «подушкой безопасности» для кого угодно, кроме самой России. В то же самое время мы вынуждены залезать в новые долги перед финансовыми спекулянтами.
Любое государство может дать деньги взаймы другой стране, своему правительству, юридическим и физическим лицам. Это называют госкредитом. Государственные кредиты помогают сохранить экономическую стабильность и стимулируют производство, поддерживают население. На каких условиях оформляют ссуды, в чем их особенность и отличие от обычных банковских продуктов? Разберемся в статье.
В чем суть госзаймов
Госзаймы используют, чтобы вывести из экономики излишки денег. Если так не сделать, инфляция вырастет и финансы обесценятся. Различают следующие виды государственного кредита :
- Централизованные и децентрализованные (ценные бумаги, выступающие в качестве предмета займа, выпускает правительство либо органы местной власти).
- Внутренние и внешние (в пределах страны или на международном уровне).
- Краткосрочные и долгосрочные (зависит от срока договора).
В кредитовании принимают участие Центробанк, министерство финансов, органы местного самоуправления.
Государство может быть не только кредитором, но и заемщиком. Деньги занимают у других стран, у юридических или физических лиц. Чаще всего подобное бывает при дефиците бюджетных средств, когда расходы превышают доходы. Государство не обязано указывать причину, по которой решило оформить заем.
СПРАВКА:
Условия выдачи государственного кредита
Государственное кредитование практически ничем не отличается от стандартного займа в финансовой организации, разница лишь в масштабах. В договоре прописывают следующие пункты:
- Срок ссуды. Минимальный — 1 год, максимальный — 30 лет.
- Процентная ставка. Величину определяют в индивидуальном порядке, в зависимости от экономической ситуации в стране. Изменение ставки недопустимо ни при каких условиях на протяжении всего периода действия договора.
- Схема погашения долга. Составляют график, указывают сумму ежемесячных выплат.
- Обязательства кредитора и должника.
- Заем выдают за счет бюджетных средств.
- Функцию кредитора выполняют госструктуры либо органы местной власти.
СПРАВКА:
Госзаймы для физических лиц: как получить
Миллионы граждан получают государственный кредит и даже не думают об этом. Речь идет о льготной и военной ипотеках, целевых займах со сниженной ставкой. Да, договор заключен с коммерческим банком, но гарантом сделки выступает ЦБ РФ, компенсирующий финансовым организациям часть процентной ставки.
Какие госкредиты доступны физлицам в 2021 году:
- ипотека;
- автокредиты;
- ссуды на лечение;
- займы на образование.
Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, выберите компанию, у которой есть подобные программы. Уточните перечень документов, соберите бумаги и отнесите в банк. Дождитесь рассмотрения обращения. Имейте в виду: льготный кредит нужно выплачивать точно так же, как любой коммерческий. Просрочки недопустимы. Государство позаботилось о сниженной процентной ставке, и этим его участие в ваших отношениях с банком закончилось. Если вы не будете платить по графику, финансовая организация вправе подать на вас в суд или продать долг коллекторам.
Автор статьи
Читайте также: