Заявление на транш по кредиту
Обновлено: 28.04.2024
Транш – это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.
Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.
Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.
При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.
Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка
Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.
Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.
Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.
Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.
В каком случае выдается транш?
Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.
Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:
- Получение карты с овердрафтом.
- При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
- Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
- Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
- Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
- Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.
Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:
В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022)
«О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
Вы можете подать заявление о предоставлении отсрочки платежа («Кредитные каникулы») в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.03.2022) «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена вами в Анкете.
Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ :
Сумма выданного Вам кредита:
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тысяч рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
После подачи заявления необходимо предоставить в Банк документы о снижении дохода!
Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился на более чем 30% относительно среднего дохода за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода, и вы можете подтвердить это официальными документами (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок не менее одного месяца, иные официальные документы, подтверждающие снижение дохода).
Мы рассмотрим заявку в установленные законом сроки и обязательно вернемся к Вам по вашему обращению.
Важно!
Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.
Документ "Заявка на транш" предназначен для выдачи доли займа.
Создать заявку на транш можно только на основании договора.
Заполнить необходимые реквизиты заявки на транш:
Порядок заполнения
Предназначение
По умолчанию – текущей датой. Есть возможность выбора в календаре или набор с клавиатуры
Указание даты оформления заявки на займ
Номер заявки на транш
Автоматически при проведении заявки на транш
Номер заявки на транш для учета
Автоматически из заявки на займ
Договор на основании которого оформляется транш
По умолчанию из договора, можно изменить
Организация, в которой оформлялся договор
По умолчанию из договора, можно изменить
Подразделение, в котором оформлялся договор
Указание общей заявки на займ
Выбор из списка или создание нового
В заявке на транш необходимо указать сам транш с суммой выдаваемой доли займа и при необходимости указать дополнительные выполнения условий транша.
Заполняется из транша, указанного в данной заявке
Указывается доля займа
По умолчанию как в договоре, можно изменять
Способ выдачи суммы транша
Выбор из справочника
Указывается источник финансирования
Вручную с клавиатуры
Указывается ответственный за оформление заявки на транш
После выполнения дополнительных условий в самом транше необходимо установить флаг «выполнено», после чего станет доступно проведение заявки на транш.
После проведения "Заявки на транш" её необходимо согласовать.
После того, как заявка на транш будет согласована, на её основании нужно создать выдачу транша:
Для создания заявления на транш :
В форме списка заявления на транш нажмите кнопку Создать панели инструментов.
Ряд полей формы уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).
Для выбора значений из справочников необходимо вызвать требуемый справочник, нажав на гиперссылку в названии соответствующего поля.
Добавление введенных значений в справочник выполняется с помощью кнопки (см. инстр. «Создание записи справочника из окна ЭД» ) .
Выбор значений из выпадающих списков осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор значений из выпадающих списков» ) .
Ввод дат осуществляется либо вручную, либо с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор даты с помощью календаря» ) .
Введите или отредактируйте значения реквизитов:
Введите или отредактируйте значения реквизитов поручения на выдачу банковской гарантии:
В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.
В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.
В поле В введите название организации подразделения, куда направляется документ, поле заполняется значением из справочника.
В поле От отображается название организации, от имени которой пользователь заполняет документ.
В поле ИНН/КИО отображается ИНН организации, от имени которой пользователь заполняет документ.
В полях Исп. и Тел. укажите соответственно фамилию, имя и отчество, а также контактный телефон ответственного исполнителя, выбрав требуемого сотрудника из справочника ответственных лиц организации , либо указав информацию вручную.
Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.
В поле Тел. При необходимости измените телефон контактного лица.
В поле ОКПО отображается соответствующий номер организации, от имени которой направляется документ в банк.
Перейдите на вкладку Основные поля окна Заявление на транш .
Укажите данные договора кредитования и сумму транша:
В поле Договор № введите номер договора вручную или выберите значение из справочника Обзор состояния по продуктам .
Поле от автоматически заполняется значением при выборе значения в поле Договор .
В поле Сумма транша вручную укажите сумму транша.
Поле ISO-код валюты автоматически заполняется значением при выборе значения в поле Договор .
В поле Дата укажите дату транша.
В поле Счет для перечисления введите вручную или выберите из справочника номер счета, на который будут перечислены средства транша.
Поле БИК банка заполняется автоматически при выборе значения в поле Счет для перечисления .
Поле Наименование банка заполняется автоматически при выборе значения в поле Счет для перечисления .
В поле Примечание укажите дополнительную информацию по документу или комментарии к документу.
Перейдите на вкладку Информация из банка .
Рис. 2.427. Вкладка Информация из банка окна Заявление на транш
На вкладке отображаются данные обработки заявления в банке:
В поле Дата поступления в банк отображается дата, в которую у документа изменился статус на Доставлен .
В поле Дата обработки отображается дата, в которую документ изменил свой статус на один из финальных ( "Исполнен" , "Отозван" , "Отвергнут банком" ).
В поле Ответственный исполнитель , отображается ФИО сотрудника банка, который обрабатывал документ.
Завершите создание ЭД:
Вы также можете отложить подписание документа, сохранив его при помощи кнопки Сохранить (с закрытием текущего окна) или Сохранить и создать новое (с очисткой полей текущего окна и переходом к созданию следующего ЭД данного типа). Варианты действий по сохранению ЭД подробно описаны в инстр. «Создание документов вручную» и разд. «Варианты сохранения документов» .
Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе "Ошибка контроля", чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов» ).
Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов» ).
Документ будет сохранён и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.
В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен. В зависимости от Вашего выбора при создании документа, он может быть также подписан и отправлен в банк.
Документ предназначен для отражения в системе факта выдачи транша заемщику.
Документ создается только на основании подписанного договора контрагента или согласованной заявки на транш.
Практически все поля документа «выдачи транша» заполняются из заявки на транш.
В документе можно фиксировать даты для учета:
Дата исполнения банком;
Дата фактического поступления.
Источник финансирования может быть заполнен для последующего анализа использования источников финансирования.
Выдача транша осуществляется для договоров с кредитным продуктом «Кредитная линия», при условии установки флажка «Разрешить довыдачу».
При создании заявки на займ необходимо заполнить график траншей, в нем указываются суммы, даты выдачи и название траншей. Сумма траншей должна быть равна общей сумме займа, при этом документ «выдача займа» носит технический характер, в нем сумма будет равна сумме договора. Документ «Выдача займа» необходимо произвести, т.к. этот документ фиксирует то, что займ рабочий. Реальные выдачи проводятся документом «Выдача транша».
Далее необходимо сформировать график платежей через кнопку «Кредитный калькулятор», график нужно распечатать из раздела «Заявки на займ» до подписания договора.
После проведения документа «Выдача займа» необходимо создать документ «Заявка на транш», здесь вносим данные, исходя из «Графика траншей».
В случае, если к заявке никаких файлов прикреплять не планируется, необходимо, чтобы в настройках «Минимальное количество прикрепленных файлов» было указано «0».
Далее на основании документа «Заявка на транш» необходимо сформировать документ «Выдача транша».
Автор статьи
Читайте также: