Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении образец почта банк

Обновлено: 18.04.2024

Благодаря лояльным условиям и невысокой процентной ставке, в Почта Банк оформляют кредиты и студенты, и пенсионеры.

При подаче заявки сотрудники кредитной организации обязательно предложат застраховать свою жизнь и здоровье.

Чтобы избежать переплаты, снизить сумму выплат, многие заемщики решаются оформить возврат страховки по кредиту в Почта Банке. Как отказаться от ненужной услуги, куда обращаться и сколько можно получить – читайте далее.

Особенности страхования в Почта Банк

В отличие от крупнейших банков, оказывающих услуги кредитования физическим лицам, у Почта Банка нет дочерней страховой компании.

При подаче заявки на получение займа сотрудник кредитной организации предложит подключиться к программе коллективного страхования или оформить индивидуальную страховку в трех страховых компаниях, которые представляет банк в качестве агента: СГ СОГАЗ, СК Кардиф и Альфастрахование-Жизнь.

В зависимости от тарифов и условий выбранного страховщика за услуги придется заплатить 5–30% от суммы займа. Страховые взносы можно оплатить разово за счет собственных, кредитных средств или включить в «тело» кредита, увеличив ежемесячный платеж и конечную переплату.

Чтобы убедить будущего клиента оформить страховку, сотрудники банка предупреждают о возможных негативных последствиях в случае отказа: увеличении процентной ставки, возможности отказа в выдаче кредита.

Однако по закону заемщик может как согласиться, так и отказаться от предложения, а банковская организация не имеет права требовать оформления страховки для выдачи займа.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту в Почта Банк

Согласно действующему законодательству отказаться можно от любых страховок, которые относятся к добровольным:

от несчастного случая и смерти застрахованного;
потери трудоспособности и получения инвалидности;
потери источника дохода из-за сокращения или банкротства работодателя;
страхование рисков причинения вреда и ущерба третьим лицам;
полис ДМС.

К исключениям относятся договоры страхования имущества при покупке жилья или автомобиля в кредит. При отказе от этих видов страховых услуг банк может отказать заемщику в оформлении займа на законных основаниях.

Аннулировать полис, и получить деньги можно в трех случаях:

заявление на расторжение договора добровольного страхования подано в течение 14 дней с момента получения займа/оформления полиса;
при досрочном погашении кредита (сроки и порядок возврата зависит от условий страховой компании);
после возврата долга согласно графику платежей, если страховка была навязана сотрудником банка.

Исключение – если до момента подачи заявления произошел страховой случай, и заемщик получил деньги.

Сколько можно получить

Размер выплаты зависит от даты обращения. Вернуть взносы можно:

полностью, если сообщить о решении в течение двух недель, но не позднее даты начала действия полиса;
частично, если страховка начала действовать, но не прошло 14 дней после получения денег;
частично, если заемщик вернул долг досрочно.

При расчете суммы к возврату, страховая компания должна произвести перерасчет стоимости полиса с учетом фактически понесенных расходов и неиспользованного периода.

Проще всего вернуть деньги в первых двух случаях – страховщик не вправе отказать клиенту, если заявление подано в период охлаждения, который был введен Указанием Центробанка РФ в 2016 году.

Как вернуть деньги, если заем вернули досрочно

Вернуть потраченные деньги при досрочном погашении кредита можно:

Через страховую компанию, если эта возможность предусмотрена условиями соглашений или утвержденными Правилами страхования.
В судебном порядке, если пункты страхового договора не предусматривают возврат после окончания периода охлаждения. Такая возможность появилась после публикаций определений Верховного суда, когда отменялись решения гражданских и апелляционных судов о невозможности частичного возврата оплаченных взносов.

Получить деньги обратно и подготовиться к судебным разбирательствам в случае получения отказа поможет следующая инструкция:

Получите в кредитной организации справку об отсутствии задолженности.
Подготовьте копии документов: кредитного, страхового договора, полиса, квитанции об оплате последнего взноса, двух страниц паспорта (с личными данными и адресом регистрации), банковские реквизиты.
Скачайте заявления на сайте страховщика или получите бланк для заполнения в офисе представительства.
Заполните форму, указав персональные, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, фактического места жительства, контактный телефон, номер договора, дату заключения, размер остатка страховых взносов к выплате, реквизиты банковского счета для перевода денег.
Передайте пакет документов страховщику.

Куда подавать заявление

Способ подачи зависит от страховой компании.

Отказаться от полиса СОГАЗ можно, лично посетив офис или отправив заказное письмо на адрес головного офиса.

СК Кардиф принимает заявления от страхователей в отделениях, по почте или через интернет. В последнем случае на сайте СК Кардиф, перейдите в раздел «Расторжение договора» и заполните онлайн-форму, указав персональные данные страхователя, контактный номер телефона, адрес электронной почты, номер договора, дату покупки полиса, выберите название партнера, который оформил страховку.

Читайте подробнее о возврате страховки по кредиту в СОГАЗ, СК Кардиф и АльфаСтрахование-Жизнь на нашем сайте.

С момента получения претензии у страховой компании есть 10 дней на рассмотрение, принятие решения и возврат денег.

Если была оформлена коллективная страховка

Сложнее всего забрать свои деньги, если при оформлении кредита банк предложил подписать соглашение о присоединении к коллективной программе страхования.

В этом случае страхователем выступает кредитная организация, а заемщик – застрахованным лицом без права обращения к страховщику для оформления отказа.

Вернуть потраченные средства и расторгнуть договор можно следующим образом:

Обратитесь в банк с заявлением о расторжении соглашения подключения к программе страхования.
Получите ответ.
Составьте и передайте исковое заявление в суд.

Согласно определениям Верховного суда, действие коллективной страховки прекращается на общих основаниях – если исчезла вероятность страхового случая. Отказать в расторжении дополнительного соглашения и возврате оплаченных взносов кредитная организация и страховщик не имеют права.

Если отказали в выплате или занижают сумму

Если страховщик отказывается возвращать деньги добровольно, ссылаясь на окончание периода охлаждения и отсутствие соответствующих условий в Правилах, заемщик-страхователь может обратиться с жалобой в Центробанк РФ и Роспотребнадзор.

Для подачи жалобы к готовому пакету документов дополнительно приложите:

отказ страховщика в письменном виде;
жалобу, где укажите дату и номер договора, на каких условиях он был оформлен, оказывал ли давление сотрудник банка, стоимость полиса, дату погашения кредита, предпринятые действия.

Отправьте претензию через интернет, заказным письмом или отнесите лично в ближайшее отделение Центробанка РФ и Роспотребнадзора. После получения жалобы сотрудники контролирующих ведомств в течение 30 дней проведут проверку.

При обнаружении нарушения законодательства и прав потребителя, страховая компания будет оштрафована и получит требование вернуть остаток взносов клиенту.

К сожалению, некоторые страховые компании пытаются уменьшить сумму к выплате при досрочном расторжении договора, ссылаясь на комиссии или административные расходы.

В подобной ситуации или при отказе страховщика, вернуть деньги можно в судебном порядке с требованием:

пересчитать стоимость страховых услуг с учетом фактического срока действия полиса;
компенсировать моральный ущерб;
заплатить штраф в размере 50% от суммы к возврату за невыполнение требований клиента.

Составить исковое заявление можно самостоятельно или, обратившись в юридическую организацию. В последнем случае расходы на оплату услуг адвоката компенсирует страховщик после вынесения решения судом.

Оформляя кредит в Совкомбанке, Фольксваген Банк РУС, Райффайзенбанке, Почта Банке или ВТБ, сотрудники кредитного отдела могут предложить застраховать жизнь и здоровье в СК Кардиф.

Чтобы заемщик согласился на оформление полиса, представители банков сообщают о возможности отказа от полиса, забыв предупредить о допустимых сроках и возможном размере выплат.

В СК Кардиф оформить возврат страховки сложнее, чем у других страховых компаний. Расскажем, как вернуть деньги, в каких случаях возможен отказ и куда жаловаться.

От какого полиса можно отказаться

Согласно действующему законодательству, при выдаче кредита банковская организация может предложить будущему заемщику оформить полис добровольного страхования:

от несчастного случая и присвоения инвалидности;
от потери работы в результате сокращения, увольнения или банкротства работодателя;
от нанесения вреда третьим лицам.

Такие полисы относится к возвратным и необязательным. Обычно оформляются при заключении договора потребительского кредитования или выдаче кредитной карты.

По закону заемщик может согласиться или отказаться от страховки на этапе рассмотрения заявки или после ее получения.

Какие страховки относятся к обязательным

При покупке жилья или автомобиля в кредит банк предложит оформить две страховки:

жизни и здоровья заемщика;
покупаемого имущества.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно только в первом случае. Во втором случае приобретаемая квартира или автомобиль остаются в залоге у кредитора, а право собственности переходит к заемщику только после выплаты кредита.

Если отказаться от заключения договора имущественного страхования – банк на законных основаниях может отказать в оформлении ипотеки или автокредита. Нельзя вернуть страховку и потребовать выплаты страховых взносов и до окончания выплаты кредита – в этом случае банковская организация вправе отменить сделку в судебном порядке.

Сроки возврата, предусмотренные законом

По Закону о защите прав потребителей и Указанию Центробанка №3854-У заемщик-страхователь может отказаться от страховки и вернуть деньги, обратившись до окончания периода охлаждения – в течение 14 дней с момента подписания документов и получения кредитных средств.

При этом на полную выплату страховой премии можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

страховые взносы оплачены полностью;
договор относится к добровольным;
заявление подано до момента подписания соглашений или до момента вступления в силу полиса.

Исключение – если условиями договора предусмотрен увеличенный срок полной выплаты. В иных случаях страховая компания выплатит страховые взносы частично за вычетом дней действия полиса.

Если кредит был выплачен досрочно

Согласно ст.958 ГК РФ, при досрочном отказе от страхования страховщик может претендовать на часть уплаченных страховых взносов в период действия полиса.

Оставшуюся сумму может получить страхователь при условии, что подобная возможность предусмотрена договором, дополнительными соглашениями, персональными условиями или утвержденными Правилами страхования.

К сожалению, стандартными условиями и действующей редакцией Правил страхования, опубликованных на сайте СК Кардиф, страхователь может отказаться от полиса только в течение 5 дней с момента подписания документов. Вернуть страховку и получить деньги в иные сроки нельзя. Оформить отказ и частично забрать потраченные средства можно только подав заявление на возврат с последующим обращением в суд.

Как вернуть деньги: порядок действий

Перед подачей заявления подготовьте следующий пакет документов:

справка о погашении кредита;
копия паспорта (первая страница и страница с адресом постоянной регистрации);
копия страхового договора, полиса;
банковские реквизиты.

При заполнении заявления в соответствующих полях укажите:

номер и дату договора страхования;
персональные данные (Ф. И. О., дату рождения, ИНН страхователя);
наличие статуса резидента/нерезидента;
паспортные данные;
адрес постоянной регистрации;
два контактных телефона;
адрес электронной почты;
причину расторжения;
список прилагаемых документов.

При заполнении дополнительного соглашения аналогичным образом заполните соответствующие поля и укажите реквизиты банковской карты для получения перевода.

Подать документы можно тремя способами:

Через интернет. Для этого сделайте скан-копии всех документов, заполните на сайте форму или отправьте электронные копии на e-mail.
Заказным письмом. Для этого к заявлению и доп. соглашению приложите дополнительные документы и отправьте письмо с описью на адрес головного офиса.
Лично в филиале страховой компании. В этом случае заполните заявление в двух экземплярах: один, с отметкой о дате принятия, верните себе, второй останется у страховщика.

С момента получения претензии компания должна принять решение и вернуть деньги в течение 10 дней.

В каких случаях СК Кардиф откажет в выплате

Чаще всего причиной отказа страховая компания указывает:

подачу заявления после окончания периода охлаждения;
неполный пакет документов;
отсутствие некоторых реквизитов в дополнительном соглашении;
наличие выплат по страховому случаю.

Основанием для отказа часто указывается и отсутствие в дополнительных соглашениях или Правилах страхования условий возврата при досрочном погашении.

Если страховая компания решила отказать в выплате остатка страховых взносов, обратитесь с жалобой в контролирующие органы или подайте в суд.

Куда жаловаться

Жалобы на действия СК Кардиф от страхователей принимает Центробанк и Банк России.

В претензии укажите:

персональные, паспортные и контактные данные заявителя;
реквизиты страхового договора, полиса (номер, дату);
при каких обстоятельствах была оформлена страховка (какой кредит был оформлен, настаивал ли сотрудник банка, сообщил ли о возможности и сроках отказа);
предпринятые действия;
какой ответ предоставила страховая компания;
требования;
перечень прикладываемых документов.

Помимо претензии для рассмотрения жалобы предоставьте:

договор страхования и кредитования;
копию паспорта;
справку об отсутствии долга перед банком;
квитанцию об оплате последнего взноса;
ответ страховой компании в письменном виде.

После получения жалобы Роспотребнадзор или Центробанк РФ проведет проверку, а при нарушении прав потребителя потребует вернуть деньги и заплатить штраф за невыполнение требований клиента.

Забрать деньги в СК Кардиф очень сложно и в некоторых случаях получить частичную выплату страховых взносов удается только в судебном порядке.

Составить исковое заявление можно самостоятельно или в адвокатской компании, при этом, если суд примет решение в пользу истца, расходы будут компенсированы страховщиком.

Оформляя кредит в Газпромбанке, Почта Банке или ВТБ, сотрудники кредитных организаций предлагают застраховаться в АО Согаз.

Страховая компания известна затягиванием сроков, большим процентом отказов в выплатах.

Можно ли оформить в Согаз возврат страховки, какие нужны документы, когда страховщик может отказать – читайте далее.

Если полис получен при оформлении потребительского кредита

При получении кредитной карты или потребительского кредита наличными, сотрудник банка предложит заключить один или несколько договоров страхования с АО «Согаз»:

жизни и здоровья;
от несчастных случаев и получения инвалидности;
от потери источника дохода в связи с сокращением или увольнением по инициативе работодателя;
ответственности за причинение вреда третьим лицам;
для путешественников.

Эти виды полисов относятся к добровольным и необязательным. Однако в случае отказа от страхования, например, жизни заемщика, кредитор может повысить процентную ставку.

Вернуть деньги за эти страховки можно в течение 14 дней после получения кредитных средств. По условиям, предусмотренным дополнительным соглашениями, забрать деньги можно в полном объеме.

Отказать АО Согаз в выплате потраченных средств может только в одном случае – если до момента подачи документов произошел страховой случай и застрахованный заемщик получил выплаты.

Если банк подключил к программе коллективного страхования

Вместо индивидуальной страховки сотрудник банка может предложить подключиться к программе коллективного страхования. При этом заемщик на руки получит не полис, а дополнительное соглашение, где страхователем будет указана кредитная организация, а клиент банка – застрахованным.

Отказаться от такой страховки сложнее. Заявление придется подавать в банковскую организацию.

Забрать потраченные средства полностью не получится – кредитор перечислит страховые взносы, но не выплатит удержанную комиссию за подключение к программе.

Возможен ли возврат при досрочном погашении кредита

Согласно ст.958 ГК РФ, вернуть деньги после досрочной выплаты долга можно только в случае, если такая возможность предусмотрена условиям договора, Правил страхования, дополнительных соглашений.

Если банк оформил страховку на стандартных условиях, забрать страховые взносы при досрочной выплате займа нельзя.

Как вернуть страховку по автокредиту

Если собственных средств на покупку автомобиля не хватает, и заемщик обращается в банк для оформления целевого кредита, сотрудник кредитного отдела предложит оформить несколько страховок:

При этом право собственности на приобретаемый автомобиль перейдет к заемщику только после выплаты долга. До этого момента транспортное средство будет оставаться в залоге у кредитора.

Отказаться от страховки и забрать деньги можно только по первому полису в течение 14 дней с момента получения полиса.

Согласно законодательству, выполнить требование кредитной организации и оформить ОСАГО или КАСКО – обязанность заемщика.

Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто

Вернуть часть страховых взносов, уплаченных за полис ОСАГО или КАСКО можно только при одном условии – если меняется собственник в связи с продажей авто.

Решив продать автомобиль, купленный в кредит, выполните следующую последовательность действий:

Предупредите о решении банк и страховую компанию.
Посетите офис банка и страховщика вместе с будущим владельцем для подачи документов.
Если банковская организация одобрила смену заемщика, подготовьте договор купли-продажи и заявление на выплату остатка страховой премии за неиспользованный период.
Подайте документы.
Дождитесь перевода денег на банковский счет.

Если автокредит погашен досрочно, для получения части стоимости ОСАГО или КАСКО достаточно оповестить страховую компанию о расторжении договора и смене собственника.

Можно ли вернуть стоимость страховки по ипотеке

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при покупке квартиры в кредит клиент банка обязан застраховать:

приобретаемое жилье, которое до момента выплаты долга останется в залоге у кредитора;
собственную жизнь и здоровье.

Отказаться от оформления этих видов страховок нельзя. Исключение – если заем был выплачен досрочно или будущий собственник решил оформить рефинансирование в другом банке.

В этих случаях можно рассчитывать на частичный возврат страховой премии с учетом неиспользованного периода действия полиса.

Какие нужны документы

Перечень необходимых документов зависит от срока подачи заявления и вида кредитования. Чтобы отказаться от страховки в течение 14 дней, подготовьте:

Заявление. Можно написать в свободной форме, скачать типовую форму на сайте АО Согаз или получить в офисе.
Копию страхового договора, полиса.
Копию паспорта страхователя (страница с Ф. И. О. и пропиской).
Банковские реквизиты.
Документы, подтверждающие оплату страховой премии (квитанции, чеки, платежные поручения).

Чтобы получить остаток уплаченных средств за неиспользованный период после досрочного погашения автокредита или ипотеки, дополнительно потребуется справка из банка об отсутствии задолженности.

Порядок возврата

Документы можно подать двумя способами:

Лично, в офисе страховой компании. Уточнить адрес ближайшего представительства можно на сайте АО Согаз. Заявление оформляется в двух экземплярах: по одному для страховщика и страхователя. На экземпляре заявителя сотрудник компании должен поставить дату приема и номер входящего заявления.
Отправив через Почту России. К заказному письму необходимо приложить опись, указав перечень документов.

С момента получения заявления у страховщика есть 10 дней на ответ и оформление возврата.

В каких случаях страховая компания может отказать

Заемщик-страхователь получит отказ, если:

были выплаты по страховому случаю;
договор был оформлен на 5 и более лет, и страхователь получил вычет НДФЛ;
с момента получения кредитной карты, потребительского кредита прошло более 2 недель;
заявление подано после досрочного возврата долга, но условиями Правил страхования и дополнительными соглашениями не предусмотрен возврат страховых взносов.

Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки

Если при оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотеки, сотрудник банка настаивает на оформлении страховки. Увеличить шансы на возврат в случае досрочного возврата долга поможет следующая инструкция:

Уточните названия страховых компаний, которые прошли аккредитацию в кредитной организации.
Сравните условия договора, тарифы, правила возврата при досрочном отказе от страховки.
Предложите сотруднику банка оформить полис в выбранной страховой компании.
Получите кредит.
Верните долг досрочно.
Подайте заявление на досрочное расторжение договора страхования.
Получите деньги.

К сожалению, при рассмотрении исков к АО Согаз суды выносят решение об отказе в выплатах при досрочном погашении кредита. Поэтому описанный выше способ позволит сократить расходы на оплату взносов и увеличит шансы на возврат денег.

«Почта Банк» предлагает своим клиентам потребительские кредиты, кредитные карты, вклады, переводы, платежи в пользу физических и юридических лиц, а также ряд других банковских услуг. При заключении кредитного договора заемщику может быть предложено оформить страхование жизни, здоровья или от потери работы. Однако клиент вполне может осуществить отказ от страховки Почта Банка как до заключения договора займа, так и после, а также после осуществления досрочного гашения.

Страховка в «Почта Банке»

«Почта Банк» сотрудничает со следующими страховыми компаниями:

Существуют следующие программы:

страхование здоровья по программам «Семейный оберег» и «С заботой о Вас!»;
жилья «Защити свой дом»;
и от потери работы по программе «Защита бюджета».

В банке договор коллективного страхования, соответственно, нужно заключать, чтобы продолжать осуществлять выплаты по кредитному договору в случае:

потери работы не по своей вине;
инвалидности, травмы или прочего случая наступления нетрудоспособности;
имущественного ущерба жилому помещению.

Важно! Коллективное страхование означает, что банк заключил договор с СК и предлагает всем своим заемщикам присоединиться к нему. Далее на каждого заемщика будут распространяться условия страховки. Это добровольная процедура.

Покрываемые риски при страховании в банке следующие:

при страховке здоровья – установление 1-й или 2-й группы инвалидности, а также получение травмы и госпитализация в результате несчастных случаев (п. 4.2.1. – 4.2.3. Условий по программе «Семейный оберег»);
при приобретении в банке страховки жилья – уничтожение имущества застрахованного лица в результате пожара, взрыва бытового газа, наводнения, затопления, кражи, грабежа, разбоя, стихийных бедствий прочего характера (п. 4.2.1.1. – 4.2.1.7. Условий по программе «Защити свой дом»);
при страховке от утери работы – аннулирование трудового договора по основаниям, предусмотренным в п. 8, п. 9 ст. 77 ТК РФ, п.1, п. 2, п. 4, п. 6 ст. 81 ТК РФ.

Можно ли осуществить отказ от страховки при заключении кредитного договора

Ответ на популярный вопрос, можно ли отказаться от страхования по договору потребительского займа, дан в ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) – да, можно. В ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 указано, что страхование является дополнительной услугой.

Внимание! Кредитор в обязательном порядке обязан получить от заемщика явно выраженное согласие на заключение страхового договора, которое оформляется в виде отдельного документа или в форме «галочки», проставляемой в соответствующем поле в кредитном соглашении.

Тем не менее, в выдаче кредита в отделениях «Почта Банка» может быть отказано, если заемщик откажется заключать договор страхования, так как кредитное соглашение – это не публичный договор, соответственно, в его заключении банк может отказать без указания мотивов принятого решения.

Пересчет ежемесячных платежей в случае отказа от страховки

Интересно, но в Общих кредитных условиях «Почта Банка» ни слова не сказано о страховке. Упоминаний о том, что страховая премия включается в аннуитетные платежи по кредитному контракту, нет также и в Условиях.

Как правило, в Условиях указывается, что способ внесения страховой премии устанавливается страховым договором. Например, по программе «Максимальная защита» «Почта Банка» премия может быть внесена:

единовременно;
или в рассрочку ежемесячными платежами (п. 5.1. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01).

Однако при расчете кредита на онлайн-калькуляторе видим, что страховая премия все же включается в ежемесячные платежи. Представляется, что премия просто причисляется к сумме ежемесячного платежа, рассчитанного, как если бы страховки не было.

А это значит, что если заемщик отказывается от страховки уже после оформления кредитного договора, действуют стандартные правила, предусмотренные в аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ – то есть уже уплаченная премия возврату не подлежит.

Пересчет ежемесячного платежа Почта Банком будет произведен с месяца, следующего за месяцем подачи заявления об отказе от страховки по простому алгоритму – из суммы ежемесячного платежа просто вычтут размер уплачиваемой в рассрочку страховой премии. Например, если страховая сумма – 200000 рублей, а тариф – 0,4 % в месяц, то премия в месяц равна 800 рублей – именно на эту сумму и снизится ежемесячный платеж.

Осуществить отказ от страхования после заключения кредитного соглашения – пошаговая процедура и необходимые документы

Нередки случаи, когда «Почта Банк» навязывает клиентам навязанную страховку, навязать которую могут любому обратившемуся лицу. В случае отказа от страхования клиенту могут и не выдать кредит без указания причин.

Однако ничто не мешает гражданину отказаться от страховки в банке и уже после заключения кредитного контракта. Все, что нужно для этого сделать – четко следовать Условиям страхования.

Обычно процедура выглядит следующим образом:

уточняем в «Почта Банке», куда нужно обращаться с заявлением – в страховую компанию или непосредственно в банк (если договор – коллективный, то в банк, если индивидуальный – то в страховую – прим. ред.);
пишем отказ от страховки «Почта Банка» в форме заявления, составленного в свободной форме, с указанием причин такого решения;
предоставляем заявление и документы в «Почта Банк» или в страховую компанию;
получаем отметку о принятии документации к рассмотрению;
ждем вынесения решения «Почта Банка» или СК;
получаем денежные средства на расчетный счет (если премия уплачивалась единовременно и, в соответствии с аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ, подлежала возврату пропорционально количеству «неиспользованных» дней, когда такое предусмотрено соглашением сторон), либо ожидаем перерасчета кредитных платежей (в случае, если премия уплачивалась в рассрочку).

Важный момент! Вы имеете право в “период охлаждения” (14 дней после заключения договора страхования) полностью отказаться от страховки. Это предусмотрено законодательством. Если в этот период с заемщиком не случится страховой случай и он поймет, что страховка по кредиту ему не нужна, то он может сделать отказ от неё и вернуть страховую премию в полном размере.

Какая документация потребуется

Перечень необходимой документации нужно смотреть в Условиях страхования. Например, для возврата премии, если страховщик – «Кардифф», потребуются следующие документы:

договор страхования;
документ, подтверждающий личность заявителя;
заявление о расторжении страхового соглашения в письменной форме;
документы, подтверждающие причину расторжения страхового соглашения.

Образец заявления на расторжение страхового договора

Практически во всех официальных документах (Условиях, Правилах) страховых компаний «Почта Банка» написано, что заявление или заявка на отказ от страховки оформляется в свободной форме. А это значит, что заемщик должен самостоятельно разработать бланк, основываясь на общепринятых правилах составления деловой документации.

Наша редакция представляет примерный образец того, как должно выглядеть заявление на отказ в банк (скачайте по ссылке).

Отказ от страховки при осуществлении досрочного полного погашения потребительского кредита

В ст. 958 ГК РФ прямо не указано, что при досрочном погашении потребительского кредита автоматически прекращает действовать и страховой договор.

Поэтому снова-таки, насчет того, как отказаться от страховки в случае досрочного гашения, нужно смотреть в Условиях. Например, Условиями в «Кардифе» (пп. «а» п. 7.4.) предусмотрено, что договор прекращается в связи с истечением срока действия. Если кредитный договор и страховой имеют одинаковые сроки, то страховой автоматически прекратит свое действие после полного досрочного погашения кредита (официального подтверждения, что у них одинаковые сроки действия, нет). В ином случае заемщику придется самостоятельно его аннулировать.

Важно! Что касается возврата страховой премии, то ее не возвратят по все тому же аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ (кроме случаев, когда обязанность страховщика вернуть премию указана в страховом соглашении).

Действия заемщика при отказе «Почта Банка» от прекращения страхового договора

Заемщик не может быть лишен права банком по кредиту отказаться от страхования (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

Поэтому при незаконных действиях «Почта Банка» и аффилированной с ним страховой компании необходимо действовать согласно Условиям. Например, п. 9.1. Условий в «Альфа» регламентирует, что сторонам сначала нужно разрешать все споры путем ведения переговоров. То есть заемщик должен осуществить досудебное урегулирование. Делается это путем направления претензии в адрес банка.

При отсутствии ответа на претензию или при продолжении банком (страховщиком) незаконных действий, заемщику нужно обращаться в суд. Порядок рассмотрения споров в суде регламентируется гражданско-процессуальным законодательством (ГПК РФ).

Отзывы

В основном, люди пишут про то, что им попросту не одобряют кредит без оформления страховки по одной из программ «почтового» банка.

Вот, например, Наталья пишет про то, как она оформила онлайн-заявку в «Почта Банке» на кредит, которую ей одобрили. Однако уже при подаче документов в банк ей сообщили, что подключена страховая программа. Отказаться от нее можно только путем подачи новой заявки. Когда Наталья подала новую заявку, уже с требованием не включать страховку, ей прислали отказ в выдаче кредита.

А вот еще один клиент на одном из форумов попросил «Почта Банк» ответственно отнестись к его заявлению на отказ от навязанной страховки и вернуть премию. Банк ответил, что по закону премия возврату не подлежит, но случай этого клиента сотрудники «Почта Банка» готовы рассмотреть в индивидуальном порядке.

Итак, осуществить отказ от страховки «Почта Банка» можно в любой момент. Если иное не указано в соглашении, страховая премия по потребительскому кредиту не возвращается. При отказе банка от аннулирования договора заемщик может решить вопрос сначала в досудебном, а потом и в судебном порядке.

Если у вас остались вопросы о том, как отказаться от страховки в Почта Банке или нужно вернуть страховку, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта прямо на нашем сайте.

Граждане РФ могут получить в «Почта Банке» потребительский кредит, рефинансировать взятые займы в других кредитных организациях, перевести свои пенсионные выплаты на дебетовую карту и воспользоваться иными банковскими услугами. После оформления кредитного соглашения может быть произведен возврат страховки Почта Банк, однако с определенными ограничениями. В частности, страховая премия может быть возвращена не во всех случаях.

Можно ли совершить возврат ранее заплаченной страховой премии в «Почта Банке»

У страхователя всегда есть право отказаться от навязанной страховки в банке (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). При этом отказаться можно абсолютно в любой момент:

до оформления потребительского кредита (но тогда есть вероятность, что займ не одобрят);
в процессе планового погашения займа;
при досрочном возврате кредита в «Почта Банке».

Внимание! Несмотря на то, что действующим законодательством регламентируется возможность всегда отказаться от страхования при кредитовании, все же премия возвращается не всегда.

В частности, страховщик имеет правомочие удержать часть премии за те дни, которые были до отказа страхователя (ч. 3 ст. 958 ГК России), а остальное – вернуть, но только в случаях, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК, то есть:

при полной гибели застрахованного движимого или недвижимого имущества;
при прекращении деятельности ИП, если таковой страховал свой предпринимательский риск.

В остальных случаях возврат страховки Почта Банк будет возможен, если это предусмотрено условиями страхового соглашения (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как вернуть страховку в «период охлаждения»

В соответствии с Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, банк в страховке должен предусмотреть условие о том, что страховая премия подлежит возвращению полностью или частично при аннулировании страхового контракта по инициативе страхователя в течение 14 суток после его заключения:

если отказ был до даты начала действия страхования, тогда премия возвращается полностью;
если отказ был уже после начала действия страховки, премия возвращается за вычетом количества дней, в течение которых договор действовал.

Важно! Страховщик имеет право увеличить «период охлаждения». То есть сделать его, например, 30 дней вместо 14 дней. Уменьшить не может.

Вместе с кредитным договором в «Почта Банке» может быть заключен страховой – по программе «Максимальная защита». П. 7.6. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций (далее – Условия «Альфы»), как ни странно, гласит о «периоде охлаждения» 5 дней. При этом в п. 7.7. написано, что в иных случаях (кроме п. 7.6.), премия возврату не подлежит.

Неясно – то ли «Альфа», партнер «Почта Банка» по страхованию, не исполняет закон, то ли просто на сайте не успели обновить нормативные документы. В любом случае, о конкретном сроке, в течение которого можно полностью вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке», рекомендуем уточнять:

по телефону «Почта Банка» – 8 (800) 550 – 07 – 70;
в «АльфаСтраховании» – 8 (800) 333 – 0 – 999.

Инструкция по возврату следующая:

направление в «Почта Банк» (если заключен коллективный договор страхования) или в «Альфа» (если индивидуальный) письменного заявления на расторжение соглашения с приложением копии страхового полиса, паспорта страхователя, реквизитов банковского счета и иных документов;
ожидание зачисления средств на расчетный счет (придут в течение 10 дней после получения банком или страховщиком документов).

Как возвратить страховку после осуществления досрочного погашения потребительского кредита

Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.

Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.

Образец заявления и чистый бланк на возврат страховки

На сайте «Почта Банка» и «АльфаСтрахование» не представлены образцы заявлений на отказ от страховки.

Поэтому клиенту рекомендуется разработать собственную форму заявления, ориентируясь при ее составлении на стандартные правила оформления деловой документации.

Примерный образец был разработан специалистами нашей редакции и доступен для скачивания и заполнения.

Какую сумму можно вернуть

Как правило, вернуть можно:

либо всю сумму страховой премии (в двух случаях – если отказ от страховки производится в течение «периода охлаждения» и еще до того момента, как страховой договор вступил в силу, а также во всех случаях, когда полный возврат премии предусмотрен договором сторон);
либо часть премии пропорционально «неиспользованным дням» – например, при отказе от страховки в «период охлаждения» после вступления страхового соглашения в силу;
либо вообще ничего вернуть нельзя – обычно так и происходит.

Также при определении суммы к возврату в «Почта Банке» страхователю рекомендуется смотреть договор относительно того, как уплачивается страховая премия – разово или периодически. Лучше, когда она платится в составе кредитных платежей – тогда при расторжении договора и при отсутствии права на возврат вовсе (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК), платить дальше премию в составе ежемесячных платежей не придется. То есть страхователь в любом случае потеряет меньше, чем если бы ему не вернули всю премию, заплаченную единоразово.

Могут ли отказать в возврате страховки

Да, в возврате страховки «Почта Банком» может быть отказано по основаниям, представленным в законе, Правилах страхования и договоре сторон.

В том случае, если заемщик (страхователь) уверен в том, что банк (страховщик) отказал безосновательно, то следует соблюсти досудебный порядок урегулирования споров. То есть перед тем, как вернуть страховку по кредиту банка, следует предоставить кредитору (страховщику) досудебную претензию, в тексте которой должны содержаться:

наименования сторон, реквизиты;
суть требований – например, вернуть страховку на основании такого-то пункта Правил страхования или закона;
подпись страхователя, дата составления претензии.

Претензию можно:

Если досудебный порядок соблюден, но банк (страховщик) так и не выполнил свои обязательства, придется обращаться в суд. Порядок решения вопроса в судебном порядке регламентируется действующим ГПК РФ. Помощь с обращением в суд на Почта Банк и страховую вы можете получить от бриста по страхованию. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Итак, страховка возвращается в 14-дневный или более (если установлен страховщиком) «период охлаждения» полностью или частично. Также вернуть премию можно и при наличии оснований, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ. В остальных случаях, как правило, страховка не возвращается, если это прямо не указано в договоре сторон.

Ждем ваши вопросы про возврат страховки в Почта Банке и будем благодарны за оценку поста и репост.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: