Заявление о предоставлении льготного периода по кредитному договору
Обновлено: 18.04.2024
Из-за коронавируса многие из нас столкнулись с финансовыми трудностями. Оплачивать ежемесячные платежи по кредиту стало невозможно. Есть ли выход, чтобы получить отсрочку в оплате кредитов (кредитные каникулы)? Что нужно для это сделать?
Сегодня на сайте Сбербанка появилась информация о том, что в отношении клиентов, пострадавших от коронавируса, заболевших или находящихся на вынужденном карантине, Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять «каникулы» по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. При этом для их получения не нужно посещать отделение банка. Подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ можно на сайте банка.
Кроме попавших на карантин, каникулы касаются и тех, чей доход снизился на 30 % по сравнению с предыдущим периодом. Об этом сказал Президент РФ в своём обращении к нации. Пока неясно, как подтверждать снижение своего дохода. Думаю, что в качестве доказательства снижения будет приниматься справка 2-НДФЛ с работы.
По результатам обращений сформировал небольшой шаблон заявления в банк. Выкладываю его здесь в конце статьи как прикрепленный файл. Надеюсь, что он поможет Вам.
Корпоративное право: реформа ГК РФ и анализ судебной практики
Ведение споров в сфере банкротства. Практикум
Введение в правовую систему Англии
Похожие материалы
Комментарии (7)
1. У СБ есть все ваши графики и договора, можно не тратить бумагу и время
2. У СБ есть система ЭДО, можно не идти на почту
3. В заявлении указано на ИП, хотя потом пишем про зарплату.
4. Шантаж банкротством, когда тем же актом, который обязал предоставить рассрочку, предложен мораторий - это интересная позиция.
1. Да, должен быть. Но по факту всё равно спрашивают.
2. На эту систему потом не сошлешься в суде или в прокуратуре.
3. ИП - единственный источник дохода, и да - у них есть зарплата. Они могут ежемесячно списывать себе деньги с целью зарплаты.
4. Перечень лиц, на которых будет распространяться мораторий, еще не определен.
А вот прекрасный и свежий ответ от сбербанка
Уважаемая Ирина Владиславовна, Ваше обращение №200402-1020-066100 от 02.04.2020 рассмотрено.
Вы обратились по форме обратной связи в Сбербанк Онлайн с вопросом по снижению процентной ставки по кредитной карте.
В банке отсутствует возможность снижения процентной ставки по кредитной карте.
С уважением, Скрипченко Яна
Специалист ПАО Сбербанк
Добрый день всем и особенно автору.
Посмотрела Шаблон, который рекомендует Автор и в полном недоумении.
И тут речь не о названии Банка, хотя и на это обратили все внимание, а на само содержание предоставленного на всеобщее обозрение "шедевра" под названием Шаблон.
Итак, первое:
В статье 6 ФЗ№ 106-ФЗ поименовано ТРЕБОВАНИЕ, которое предоставлет заемщик. НЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, НЕ ЗАЯВКУ, как пишут некоторые юристы и даже ресурсы, а именно ТРЕБОВАНИЕ. В этом ТРЕБОВАНИИ устанавливает Заемщик срок льготного периода. Много писать не буду, но укажу, что образец такого ТРЕБОВАНИЯ уже предложен ЦБ РФ, в котором указаны все необходимые положения, но я там все-таки кое-что своим клиентам посоветовала добавить. (Письмо ЦБ РФ от 05.04.2020 № ИН-06-59/49 с приложением образца Требования)
Это требование должно быть принято Банком и рассмотрено в течение 5 дней (не рабочих). После этого Заемщик получает льготный период.
Теперь по документам, которые как пишет автор надо приложить к рекомендованному им Шаблону. Если есть документ, подтверждающий уважительную причину, ПРИЛОЖИТЕ. Если НЕТ, то и не прикладывайте, Закон этого не требует! У вас есть срок до 90 дней предоставить требуемые документы и даже этот срок может быть продлен.
Придумывать ничего не надо.
Обращаю Ваше внимание на пункт 4 указанного письма ЦБ РФ, которое говорит о следующем:
"4. При выявлении несоответствия требования заемщика условиям, указанным в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона на основании имеющихся у кредитной организации - кредитора данных о поступлении выплат, указанных в абзацах четвертом - шестом пункта 2 Методики, на банковские счета заемщика, рекомендуем исходить из того обстоятельства, что кредитная организация вправе отказать заемщику в удовлетворении требования заемщика для недопущения наступления указанных в пункте 2 настоящего письма негативных последствий для заемщика. В этом случае рекомендуем кредитным организациям - кредиторам информировать заемщика об отказе в удовлетворении его требования ранее срока, предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона. При этом заемщик не ограничен в праве предоставления кредитору иных сведений, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона."
Полагаю вы получили исчерпывающий комментарий.
Готовьтесь по Закону к публикациям, а не по выдумкам Банков. Они еще те фантазеры!
Хочу сразу ответиить и на комментарий Den Maxitov по поводу ответа Сбера.
Снижение ставки не предусмотрено ФЗ № 106-ФЗ. Но реструктуризация ( в указанном письме об этом написано) возможна.
Подумайте и Прочитайте документы.
Всем всего хорошего, здоровья и терпения.
Юристам читать в подлиннике Законы, думать и применять, не фантазируя.
Жизнь прекрасна и удивительна не только в её начале, но и по всей продолжительности!
Партнёры рубрики
Судебная практика, Судебная практика
Гражданское право
Кредитные каникулы – это отсрочка платежей ( не списание долга ). Во время каникул заемщик не платит по кредиту, этот непогашенный долг переносится на будущее. Заемщик уплатит его после погашения всего остального долга по кредиту.
! При этом проценты на кредит продолжат начислять и во время отсрочки. Размер процентов ограничен 2/3 от среднерыночной ставки , установленной ЦБ. Это правило не распространяется на ипотеку – там проценты не начисляют.
Обратиться в банк можно до 30 сентября 2022 года. Кредитные каникулы могут потребовать как граждане, так и субъекты малого и среднего предпринимательства.
Кредитные каникулы охватывают все виды кредитов: потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку.
УСЛОВИЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ
1. Доходы за предыдущий месяц (до подачи заявления) снизились более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2021 г.
2. Договор кредита оформлен до 1 марта 2022 г.
3. Полная сумма кредита меньше лимита.
Для оформления каникул все три условия должны выполняться одновременно.
! Те, кто уже пользовался этой услугой в предыдущие годы, например, в период пандемии, могут воспользоваться ей снова.
Ухудшение финансового положения должно быть подтверждено документами. Это могут быть:
1) справка о доходах из ФНС;
2) документ, подтверждающий, что гражданин встал на учет в качестве безработного;
3) листок нетрудоспособности (по болезни и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
КАКОЙ УСТАНОВЛЕН ЛИМИТ
4,5 млн рублей для Москвы;
3 млн рублей для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов ДФО;
2 млн рублей для Ленинградской области и иных регионов;
— автокредит : 600 тыс. рублей ;
— потребительский кредит : 250 тыс. рублей ;
— кредитные карты : 100 тыс. рублей .
НА СКОЛЬКО ПРЕДОСТАВЯТ ОТСРОЧКУ
Срок каникул ограничен 6 месяцами , но заемщик может прекратить его раньше.
Если заемщик внесет часть платежа в период каникул, то льготный период не прерывается. При этом внесенный платеж направляют в счет погашения обязательств по основному долгу.
Во время каникул банку запрещено:
— начислять штрафы и пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;
— требовать досрочного исполнения договора;
— требовать исполнения договора от поручителей заемщика;
— если кредит обеспечен залогом (например, автомобилем или недвижимостью), забрать залог на реализацию.
Все пени и штрафы, которые возникли до каникул, заемщик выплачивает после погашения долга.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ
— Заемщик обращается в банк с заявлением об отсрочке по кредитному обязательству.
При этом должник может просто позвонить в банк .
— Банк проверит заявку и, если условия соблюдены, предоставит каникулы.
! Подтверждающие ухудшение финансового положения документы заемщик может предоставить в течение 90 дней.
— Если в течение 90 дней с момента подачи заявления заемщик не предоставит документы или выяснится, что финансовое положение не ухудшилось, то льготный период отменят, а у гражданина возникнет просроченная задолженность.
Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул можно до 30 сентября 2022.
ЧТО БУДЕТ ПОСЛЕ КАНИКУЛ
После каникул обслуживание кредита вернется к первоначальным условиям.
Ипотечники просто продолжают выплачивать кредит по графику. Если по такому договору в период каникул были платежи, то банк в течение 5 дней предоставит уточненный график.
Кто имеет право воспользоваться новыми кредитными каникулами по ипотеке?
Кредитные каникулы доступны ипотечным заемщикам, если:
1. Размер кредита на дату выдачи не превышает :
- 4,5 миллиона рублей – для Москвы;
- 3 миллиона рублей – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ;
- 2 миллиона рублей – для Ленинградской области и иных регионов.
2. Совокупный доход заемщика за предыдущий месяц до даты обращения снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предшествовавшем году. Этот показатель рассчитывается по специальной методике правительства РФ .
3. Действующий (не расторгнутый по решению суда) кредитный договор заключен до даты вступления в силу новой редакции закона.
4. На дату обращения к банку не действуют ипотечные каникулы.
Подробная информация о кредитных каникулах и онлайн-сервис для оценки соответствия условиям будут размещены на портале Спроси.Дом.РФ после публикации новой редакции федерального закона (от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Так же подробные консультации будут проводить эксперты "Дом.РФ" на бесплатной круглосуточной горячей линии по телефону 8 (800) 775-11-22
А если размер кредита больше указанных вами сумм? Это очень характерно для московского региона, особенно для "двушек" и "трешек"? Что делать такому человеку?
Эти заемщики могут попробовать воспользоваться федеральным законом от 01.05.2019 N76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика".
В частности, в статье 4 этого закона значится, что заемщик – физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения своих обязательств либо уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении следующих условий:
- Размер кредита, предоставленного по такому договору, не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ для кредитов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода.
- Условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика.
- Предмет ипотеки – жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования дольщика в отношении такого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика.
- Заемщик на день направления своего требования к банку находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
- регистрация в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
- признание инвалидом I или II группы инвалидности;
- временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за двенадцать месяцев. И если при этом размер среднемесячных выплат у заемщика за шесть месяцев, следующих за месяцем его обращения, превышает 50% от среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу его обращения;
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика.
Могут ли обратиться за кредитными каникулами те, кто уже использовал ранее подобное право?
Да, если до 30 сентября 2020 года заемщик пользовался кредитными каникулами, это не лишает его права на аналогичное обращение в рамках новой редакции этого закона.
Что именно мне дают кредитные каникулы? Я могу какое-то время не платить вообще или же платить меньшую сумму?
Кредитные каникулы – льготный период на срок от 1 до 6 месяцев, когда можно не совершать или уменьшить ежемесячные платежи (вы определяете это самостоятельно) без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Не внесенные в льготный период платежи переносятся в конец графика платежей, а срок договора увеличивается на срок предоставленного льготного периода.
Какие документы я должен предоставить, чтобы получить каникулы, и куда их нужно предоставить? Только кредитору?
Документами, подтверждающими снижение дохода, могут являться :
- справки о доходах и суммах налогов (прежнее название – 2-НДФЛ) всех заемщиков по договору за текущий и предшествующий годы;
- справки из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
- иные документы, свидетельствующие о снижении совокупного дохода заемщиков по договору.
Подтверждающие документы предоставляются исключительно кредитору по его запросу в срок не более 90 дней с даты заявления.
Если по всем условиям я подхожу для получения кредитных каникул, а банк отказывает, как быть?
Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане РФ. Банк не вправе отказать в случае соответствия заемщика требованиям закона.
Кредитор обязан сообщить причины отказа. В случае неправомерного отказа кредитора вы можете обратиться с жалобой в надзорный орган либо оспорить решение в судебном порядке.
С какого числа можно уже обращаться за новыми кредитными каникулами?
Может заемщик другого банка обратиться в "Дом.рф" за помощью в организации кредитных каникул?
Обратиться можно только к своему кредитору. Но институт развития "Дом.рф" может оказать консультационную поддержку в реализации.
Сколько будет продолжаться программа кредитных каникул? Она ограничена по времени и числу участников?
В проекте законопроекта говорится, что заемщик может обратиться с требованием к кредитору в срок до 30 сентября 2022 года. Число участников не ограничено, могут пользоваться все заемщики, соответствующие условиям.
Нет ли у кредитных каникул каких-нибудь "подвохов"? Например, не будет ли мне впоследствии продлен срок кредита или доначислены какие-то проценты?
Кредитные каникулы – не "прощение долгов", а перенос платежей на будущее. Платежи, которые вы должны были уплатить по графику до предоставления льготного периода, переносятся в конец графика платежей в том размере, в каком они были до предоставления льготного периода. Но к каким-либо дополнительным начислениям или комиссиям это не приводит.
В настоящей статье мы детально рассмотрим правила получения/предоставления Льготного периода уплаты кредита, который в народе уже получил название "кредитных каникул".
Мы расскажем про то, как получить кредитные каникулы, раскроем, кто имеет право на их получение, опишем последствия получения кредитных каникул и постараемся предугадать заранее Ваши вопросы, ответив на них полно и развёрнуто.
Кредитные каникулы, вводятся Федеральным законом РФ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Указанный закон Принят Госдумой РФ в трёх чтениях, одобрен Советом федерации (2 апреля 2020 года) и направлен для утверждения Президенту РФ.
Кредитором в Закона называются банки и не банковские финансовые организации (учреждения), кредитные каникулы называются Льготным периодом.
Глава 1. Кредитные каникулы (льготный период) для физических лиц
По каким кредитам (займам) Заёмщик вправе запросить льготный период (кредитные каникулы) и в какие сроки? На что вправе претендовать Заёмщик в течении льготного периода
Заёмщик вправе запросить Льготный период (кредитные) каникулы по любым кредитным договорам и договорам займа , в том числе по потребительным кредитам и (или) ипотечным кредитам, которые действуют на момент вступления в законную силу Федерального Закона.
В какие сроки Заёмщик может обратиться к Кредитору (Банку) с Требованием о предоставлении льготного периода? В любое время срока действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020 года.
Что вправе просить Заёмщик у банка?
У Заёмщика есть право выбора:
- Приостановить платежи в течении льготного периода. В таком случае, график платежей будет сдвинут вперёд по правилам, которые мы опишем ниже;
- Уменьшить размер платежей в течении льготного периода. В таким случае, платежи в льготный период будут уменьшены, а сумма недоплаченных кредитных платежей за льготный период будет передвинута на более поздние сроки;
Можно ли потребовать льготный период по нескольким кредитам?
Да можно, льготный период может быть потребован и будет установлен по нескольким кредитам одновременно. Закон не устанавливает каких-либо ограничений.
Длина льготного периода. Начало льготного периода.
Максимальная длина льготного периода составляет 6 месяцев. Заёмщик вправе запросить льготный период «задним числом», то есть, его начало будет исчисляться ещё до подачи требования Кредитору. При этом, льготный период может начаться не ранее одного месяца до обращения к Кредитору с требованием по ипотечным договорам и не ранее 14 дней по иным кредитным договорам (например, по потребительским кредитам).
Зачем устанавливать льготный период задним числом?
Это необходимо для того, чтобы Ваша кредитная история не была испорчена, если Вы допустили просрочку последнего платежа и решили обратиться к Кредитору с требованием об установлении льготного периода.
Если в требовании не будут указаны сроки начала льготного периода, то по закону он будет равняться 6 месяцам и длиться с момента обращения с Требованием к Кредитору.
Закон не исключает возможность установления срока начала льготного периода через определённое время после обращения. Например: Вы обращаетесь к Кредитору (банку) в июле 2020 года с Требованием, в котором указываете, что с августа хотите начать льготный период. Это возможно.
Кто имеет право на льготный период?
Право на льготный период имеют любые заёмщики, которые отвечают одновременно трём, изложенным ниже требованиям: 2.1 Размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством. Если максимальный размер не утверждён, то получить Льготный период можно по кредиту (займу) любого размера. Пока максимальный размер кредита не установлен. 2.2 Доходы заёмщика в месяце, который предшествовал месяцу обращения с Требованием о предоставлении льготного периода, снизились более, чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году (в 2019). Например, если Вы обращаетесь к банку в мае 2020 года, то Ваш апрельский доход должен быть ниже более чем на 30 % среднемесячного дохода за 2019 год. 2.3 На момент обращения к банку за льготным периодом по кредитному договору, по этому договору не действует другой льготный период (установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Как запросить льготный период у Кредитора?
Правила переписки Заёмщика и Кредитора при установлении льготного периода.
Какой документ Заёмщик подаёт на имя Банка (кредитора)? Как оформить требование?
Заёмщик оформляет на имя банка Требование, в котором указывает избранный им способ поддержки: приостановление платежей или уменьшение платежей в течении льготного периода.
Заёмщик так же указывает льготный период (в месяцах), либо указывает, что срок льготного периода устанавливается в соответствии с действующим законодательством (в таком случае устанавливается максимальный срок – 6 месяцев).
Требование оформляется просто, укажите адресат – Кредитора (банк), укажите свои контактные данные (ФИО, паспортные данные), озаглавьте документ как «Требование по предоставлению льготного периода по кредитному договору», сошлитесь на закон (указан выше в преамбуле), укажите все реквизиты кредитного договора (номер, дата), и напишите срок льготного периода (не обязательно) и дату начала льготного периода (не обязательно).
Каким способом должно быть доставлено Требование кредитору? Закон предусматривает следующие варианты:
В какие сроки Кредитор должен рассмотреть Требование и ответить Заёмщику? В какой форме и куда Вам должно прийти уведомление Кредитора, в ответ на Ваше Требование?
Законом установлен 5-дневный срок для рассмотрения Кредитором полученного требования и официального уведомления о согласии на предоставление льготного периода или отказе. Уведомление Кредитора будет послано способом и на адрес, которые предусмотрены в договоре. Если Требование направлено с телефона, то Кредитор дублирует так же высылку уведомления и на телефон.
Что будет, если Кредитор не ответил в 10-дневный срок или необоснованно отказал в установлении льготного периода?
Если Кредитор (например, банк) не ответил Вам в течении 10 дней, или отказал в предоставлении льготного периода, то льготный срок считается автоматически установленным с момента отправки Вами требования или с даты начала течения льготного срока, если он Вами указан в Требовании. Дело в том, что Закон предполагает Ваше право на получение льготного периода, пока не будет доказано обратное. То есть, у банка на будет выбора, он вынужден будет приостановить начисление и взыскание платежей по кредиту. Подробней об этом мы поясним ниже.
Будет ли испорчена кредитная история, если предоставлен льготный период? Нет, кредитная история испорчена не будет, соответствующие нормы описаны в Законе (статья 8 закона). По истечении льготного периода, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому, основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период.
Нужно ли подтверждать снижение дохода более, чем на 30 % и когда? Как подтвердить снижение дохода?
Это правила описаны в законе сложно. Попробуем объяснить их подробно и понятно.
Предоставление документов, подтверждающих снижение дохода одновременно с требованием не обязательно. По умолчанию, закон предполагает, что Ваши доходы уменьшились и Вы имеете право на предоставление льготного периода. То есть, считайте, что с момента направления Вами требования о предоставлении льготного периода, он Вам предоставлен!
Однако, Кредит ор (банк) вправе запросить у Вас документы, которые подтверждают снижение дохода более, чем на 30 %. В этом случае, по запросу банка Вы обязаны предоставить эти документы в течении 120 дней. Этот срок может быть продлён ещё на 30 дней, если есть уважительные причины непредставления указанных документов в 120-дневный период.
Если документы, подтверждающие снижение дохода в сроки не представлены, либо если представленные документы не подтверждают Вашего права на получение льготного периода кредитования, то Кредитор направляет Заёмщику уведомление о не подтверждении установления льготного периода.
Обратите внимание (!) В течении всего времени с момента Вашего обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода, и до получения от банка Уведомления о не подтверждении установления льготного периода, льготный период считается условно предоставленным , вне зависимости от наличия Ваших прав на льготный период. То есть, наличие Ваших прав на льготный период подразумевается (предполагается) Законом.
Какими документами можно подтвердить снижение дохода?
А) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти (например, 2-НДФЛ), осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
Б) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;
В) Больничный лист (листок нетрудоспособности), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
Г) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
Кредитор (Банк) может запросить указанные документы у Заёмщика, либо запросить их самостоятельно у третьих лиц: в налоговой, в пенсионном фонде, в фонде социального страхования, в фонде обязательного медицинского страхования и т.д. О самом факте запроса этих документов у третьих лиц, Кредитор обязан уведомить Заёмщика. Если документы запрошены Кредитором у третьих лиц, он не вправе просить предоставления запрошенных у третьих лиц документов, от Заёмщика.
Последствия предоставления льготного периода. Отношения с банком во время льготного периода.
- С начала льготного периода платежи приостанавливаются или уменьшаются в соответствии с Требованием Заёмщика;
- Проценты, пени, неустойки за просрочку платежей, с момента установления льготного периода не начисляются, не уплачиваются, и не взимаются;
- Требования о досрочном исполнении договора займа или кредитного договора не предъявляются;
- Обращение взыскание на имущество по договору залога (ипотеки) не производится;
- Требования к гарантам (поручителям) не предъявляются;
- Суммы неуплаченных процентов и неустоек, начисленных на момент начала льготного периода, фиксируются и не взыскиваются;
Внимание! На время льготного периода приостанавливается исполнение обязательств Кредитора по предоставлению Заёмщику денежных средств по договору! В основном, это касается предпринимателей. Если у Вас открыта кредитная линия (или овердрафт) или иной договор, предусматривающий предоставление кредитных средств в будущем, и Вы получили по ней льготный период, то на время льготного периода банк не будет предоставлять Вам кредитные средства по указанному договору.
Можно ли в течении льготного периода погасить кредит досрочно? Да, можно, в любой момент, полностью или частично.
Проценты за кредит, начисляемые в течении льготного периода
На сумму остатка основного долга (текущего долга) в течении льготного периода по потребительским кредитам начисляются проценты.
Как определяется размер процентов, начисляемых в течении льготного периода?
- По потребительским кредитам. Размер процентов определяется как 2/3 среднерыночной стоимости потребительского кредита. Что это такое? Банк России регулярно определяет средние значения потребительских кредитов на рынке, то есть, усреднённо определяет под какой процент кредитуют банки граждан по потребительским кредитам. От этой ставки берётся 2/3 и по ней начисляются проценты на остаток долга в течении льготного периода.
- По ипотечным кредитам. Дополнительные проценты не начисляются.
Порядок оплаты процентов, начисленных в течении льготного периода по потребительским кредитам. Указанные проценты в течении льготного периода не выплачиваются банку, но начисляются и фиксируются на конец льготного периода. Сумма начисленных процентов за льготный период, уплачивается Заёмщиком банку после уплаты задолженности по кредиту, по отдельно составленному графику. То есть, сначала Вы выплатите кредит по сдвинутому банком графику после льготного периода, а потом уже, после выплаты кредита - проценты начисленные за льготный период.
Как уплачиваются основные платежи, накопленные (неуплаченные) за время льготного периода
По потребительским кредитам. Речь идёт об основном долге, который не был уплачен по потребительскому кредиту в течении льготного периода.Указанная сумма основного долга просто сдвигается вперёд, поскольку по времени кредит продляется на сумму льготного периода. Например, если Вам оставалось гасить в течении 12 месяцев, но Вам был предоставлен льготный период в течении 6 месяцев, то с момента окончания льготного периода, Вы будет погашать кредит в течении 12 месяцев на тех же условиях, которые действовали до льготного периода (по той же ставке, в таких же пропорциях погашения основного долга). То есть, для Вас ничего не изменится.
По ипотечным кредитам. Платежи, не уплаченные в льготный период, суммируются и фиксируются в качестве обязательств Заёмщика (в общей сумме). Указанная зафиксированная сумма платежей (относящаяся к льготному периоду) будет платиться в следующем порядке:- сначала уплачиваются платежи по графику с первого месяца после льготного периода до конца графика платежей; - затем уплачиваются платежи по графику за льготный период.
То есть часть графика, приходящегося на льготный период, передвигается вперёд, на будущее, после окончания графика платежей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.
Нужно ли согласие Залогодателя, Поручителя, Гаранта на установление льготного периода для физического лица?
Нет, согласие Залогодателя – третьего лица на установление льготного периода не нужно. В случае установления льготного периода сроки действия договоров залога (в том числе ипотека), поручительства или гарантии продляются на сроки действия основного – кредитного договора.
Глава вторая
Льготный период (кредитные каникулы) для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)
По каким кредитам субъект МСП может получить льготный период? По любым кредитам (займам), заключённым с кредитной или .
Из-за коронавируса многие из нас столкнулись с финансовыми трудностями. Оплачивать ежемесячные платежи по кредиту стало невозможно. Есть ли выход, чтобы получить отсрочку в оплате кредитов (кредитные каникулы)? Что нужно для это сделать?
Сегодня на сайте Сбербанка появилась информация о том, что в отношении клиентов, пострадавших от коронавируса, заболевших или находящихся на вынужденном карантине, Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять «каникулы» по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек. При этом для их получения не нужно посещать отделение банка. Подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ можно на сайте банка.
Кроме попавших на карантин, каникулы касаются и тех, чей доход снизился на 30 % по сравнению с предыдущим периодом. Об этом сказал Президент РФ в своём обращении к нации. Пока неясно, как подтверждать снижение своего дохода. Думаю, что в качестве доказательства снижения будет приниматься справка 2-НДФЛ с работы.
По результатам обращений сформировал небольшой шаблон заявления в банк. Выкладываю его здесь в конце статьи как прикрепленный файл. Надеюсь, что он поможет Вам.
Корпоративное право: реформа ГК РФ и анализ судебной практики
Ведение споров в сфере банкротства. Практикум
Введение в правовую систему Англии
Похожие материалы
Комментарии (7)
1. У СБ есть все ваши графики и договора, можно не тратить бумагу и время
2. У СБ есть система ЭДО, можно не идти на почту
3. В заявлении указано на ИП, хотя потом пишем про зарплату.
4. Шантаж банкротством, когда тем же актом, который обязал предоставить рассрочку, предложен мораторий - это интересная позиция.
1. Да, должен быть. Но по факту всё равно спрашивают.
2. На эту систему потом не сошлешься в суде или в прокуратуре.
3. ИП - единственный источник дохода, и да - у них есть зарплата. Они могут ежемесячно списывать себе деньги с целью зарплаты.
4. Перечень лиц, на которых будет распространяться мораторий, еще не определен.
А вот прекрасный и свежий ответ от сбербанка
Уважаемая Ирина Владиславовна, Ваше обращение №200402-1020-066100 от 02.04.2020 рассмотрено.
Вы обратились по форме обратной связи в Сбербанк Онлайн с вопросом по снижению процентной ставки по кредитной карте.
В банке отсутствует возможность снижения процентной ставки по кредитной карте.
С уважением, Скрипченко Яна
Специалист ПАО Сбербанк
Добрый день всем и особенно автору.
Посмотрела Шаблон, который рекомендует Автор и в полном недоумении.
И тут речь не о названии Банка, хотя и на это обратили все внимание, а на само содержание предоставленного на всеобщее обозрение "шедевра" под названием Шаблон.
Итак, первое:
В статье 6 ФЗ№ 106-ФЗ поименовано ТРЕБОВАНИЕ, которое предоставлет заемщик. НЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, НЕ ЗАЯВКУ, как пишут некоторые юристы и даже ресурсы, а именно ТРЕБОВАНИЕ. В этом ТРЕБОВАНИИ устанавливает Заемщик срок льготного периода. Много писать не буду, но укажу, что образец такого ТРЕБОВАНИЯ уже предложен ЦБ РФ, в котором указаны все необходимые положения, но я там все-таки кое-что своим клиентам посоветовала добавить. (Письмо ЦБ РФ от 05.04.2020 № ИН-06-59/49 с приложением образца Требования)
Это требование должно быть принято Банком и рассмотрено в течение 5 дней (не рабочих). После этого Заемщик получает льготный период.
Теперь по документам, которые как пишет автор надо приложить к рекомендованному им Шаблону. Если есть документ, подтверждающий уважительную причину, ПРИЛОЖИТЕ. Если НЕТ, то и не прикладывайте, Закон этого не требует! У вас есть срок до 90 дней предоставить требуемые документы и даже этот срок может быть продлен.
Придумывать ничего не надо.
Обращаю Ваше внимание на пункт 4 указанного письма ЦБ РФ, которое говорит о следующем:
"4. При выявлении несоответствия требования заемщика условиям, указанным в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона на основании имеющихся у кредитной организации - кредитора данных о поступлении выплат, указанных в абзацах четвертом - шестом пункта 2 Методики, на банковские счета заемщика, рекомендуем исходить из того обстоятельства, что кредитная организация вправе отказать заемщику в удовлетворении требования заемщика для недопущения наступления указанных в пункте 2 настоящего письма негативных последствий для заемщика. В этом случае рекомендуем кредитным организациям - кредиторам информировать заемщика об отказе в удовлетворении его требования ранее срока, предусмотренного частью 6 статьи 6 Закона. При этом заемщик не ограничен в праве предоставления кредитору иных сведений, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 статьи 6 Закона."
Полагаю вы получили исчерпывающий комментарий.
Готовьтесь по Закону к публикациям, а не по выдумкам Банков. Они еще те фантазеры!
Хочу сразу ответиить и на комментарий Den Maxitov по поводу ответа Сбера.
Снижение ставки не предусмотрено ФЗ № 106-ФЗ. Но реструктуризация ( в указанном письме об этом написано) возможна.
Подумайте и Прочитайте документы.
Всем всего хорошего, здоровья и терпения.
Юристам читать в подлиннике Законы, думать и применять, не фантазируя.
Жизнь прекрасна и удивительна не только в её начале, но и по всей продолжительности!
Партнёры рубрики
Судебная практика, Судебная практика
Гражданское право
Автор статьи
Читайте также: