Звонит следователь говорит что хотели оформить кредит

Обновлено: 16.05.2024

Оформила дебетовую карту. Мне написал друг, что я якобы сделала его поручителем по своему кредиту, хотя кредит я не брала, его номер нигде не указывала, согласие на обзвон кого-либо не давала. Почему так произошло и чем ситуация может аукнуться мне или другу?

Раз у вас нет кредитов, речь в любом случае идет о мошенничестве. Вопрос только в том, как именно вас пытаются обмануть и что с этим можно сделать.

Вы не написали, как именно друг узнал о поручительстве, поэтому предположу самое очевидное: ему позвонили и представились сотрудником банка. Тут есть два возможных варианта:

Вашего друга пытались напугать, чтобы выманить код из смс. Скорее всего, он положил трубку раньше, чем мошенник попытался это сделать.
Кто-то похитил ваши паспортные данные и пытается оформить на них кредит. Не переживайте: выплачивать такой кредит не придется.

Разберемся, как действовать в обоих случаях. Но сначала — пара слов о поручителях и почему мошенники так любят ими пугать.

Кто такой поручитель и чем он рискует

Поручитель — это тот, кто обязуется ответить по долгам заемщика. Допустим, вы на самом деле взяли кредит, а друг согласился стать поручителем. Если вы перестанете платить, то другу придется погасить кредит со всеми штрафами и процентами.

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму или часть взыскать с вас, а часть — с друга. В договоре может быть пункт, по которому деньги по кредиту могут списать со счета поручителя.

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Оно не прекращается даже после смерти поручителя: обязанности по долгам заемщика перейдут к наследникам поручителя.

Никому не хочется выплачивать чужой кредит. Когда кто-то звонит и говорит, что вы будете должны банку крупную сумму, первая реакция — страх и паника. Этим и пользуются мошенники.

Что делать, если звонят по поводу поручительства

Это довольно распространенный сценарий. Мошенники массово обзванивают людей и говорят, что знакомый указал их поручителем по кредиту. Если не отказаться от поручительства, придется выплачивать кредит за знакомого. Но сделать это просто так нельзя: надо назвать код из смс, чтобы банк подтвердил отказ. Если назвать код, мошенники попадут в личный кабинет банка и переведут все деньги себе.

Есть еще один популярный вариант этого развода. Вместо кода из смс мошенники просят перевести деньги на защищенный счет, иначе они якобы уйдут на погашение кредита. Разумеется, счет принадлежит мошенникам и после перевода деньги уже не вернуть.

Деньги и спешка несовместимы. В таких ситуациях стоит брать паузу, чтобы унять эмоции и не совершить ошибку, — про это в нашем курсе «Как защититься от мошенников» есть отдельный урок.

Даже если звонящий называет персональные данные, это не повод ему доверять. Мошенники могли взять данные из похищенных баз, например после утечки информации о клиентах «Яндекс-еды». Возможно, мошенники как-то связали ваши данные с данными друга, чтобы развод выглядел правдоподобно. Но вероятно, они просто сказали «Знакомый указал вас поручителем», а друг почему-то подумал на вас.

Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит код из смс: за это его уволят или даже привлекут к уголовной ответственности. Вместо него сотрудники спрашивают кодовое слово или сверяют паспортные данные.

Не сообщайте никаких данных, если не уверены, что вам звонят из банка. Уточните название банка, положите трубку и самостоятельно перезвоните по номеру с официального сайта.

Даже если на самом деле звонили из банка, ничего страшного, если вы повесите трубку и перезвоните сами, не случится. Никто не повесит на вас долг только потому, что вы прервали разговор.

Как выяснить, пытается ли кто-то взять кредит на ваше имя

Уточните у друга, из какого банка ему звонили, и позвоните туда сами. Спросите у сотрудников, подавали ли от вашего имени заявку на кредит. Если заявки нет, волноваться не о чем. По возможности сообщите сотрудникам банка номер, с которого звонили другу: это поможет вычислить и наказать аферистов.

Но допустим, что мошенники все же оставили заявку от вашего имени и банк считает, что получатель кредита — вы. Тогда он обязан предоставить всю имеющуюся информацию по заявке, в том числе:

сведения о размере задолженности по кредиту;
даты и размеры платежей, процентную ставку по ним;
сведения о поручителях, месте и времени оформления договора.

Возможно, эту информацию не смогут предоставить по телефону — тогда сотрудники банка помогут составить запрос. В нем укажите, что, по вашим данным, от вашего имени подавалась заявка на выдачу кредита. Вы просите подтвердить или опровергнуть эту информацию, указать сумму кредита, время и место подачи заявки, список поручителей.

Ответ на обращение должны дать не позднее чем через месяц. Не переживайте, что за это время могут начислить проценты или просрочку: кредит оформляли не вы, поэтому и платить не обязаны.

Обязательно проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней будут сведения о других кредитах, о которых вы не знали.

Что делать, если кредит уже оформили

Если банк ответит, что заключил с вами кредитный договор, обращайтесь с заявлением в полицию. В нем напишите, что неизвестные лица от вашего имени получили кредит в банке, в результате чего причинили материальный ущерб. Укажите сумму кредита и проценты по нему, попросите найти неизвестных и привлечь их к ответственности. О том, как правильно составить заявление, мы рассказывали в статье «Как обратиться в полицию».

В зависимости от того, удалось аферистам получить кредитные деньги или нет, полиция возбудит уголовное дело о мошенничестве по разным частям статьи 159 уголовного кодекса. Виновных ждет наказание от штрафа в 120 000 Р до лишения свободы на два года.

Не факт, что мошенников найдут. Но наличие уголовного дела освободит вас от претензий коллекторов и судебных приставов. Правда на вашей стороне, и требовать с вас деньги никто не имеет права.

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в банк. Позвоните в поддержку и уточните, как это сделать: лично в отделении, по почте или через интернет.

Возможно, вам поможет опыт нашего читателя. Он потерял паспорт, его нашли мошенники и оформили четыре кредита на 198 694 Р . Читатель подал заявление в полицию и написал заявления в банки. В итоге его кредитные договоры аннулировали и убрали из кредитной истории.

Что в итоге

Вот как поступить, если вам звонят и говорят, что на ваше имя берут кредит или вас указывают поручителем:

Сегодня позвонил "следователь главного управления следственного комитета по городу Москве" и строгим голосом спросил "Виктория Андреевна, вы получили повестку на допрос в следственный комитет по месту вашей регистрации"?

Не знаю, кто как, но я по голосу всегда отличу сотрудника СК от мошенника, мечтающего украсть деньги с моей банковской карточки.

Приходилось с ними (настоящими) общаться не раз и не два.

А этот неуверенный южный говорок и постоянные ошибки в речи, с потрохами выдают мошенника.

Не понимаю, почему потом многие обманутые люди рассказывают, что звонил "уверенный голос, грамотная речь, очень строго и убедительно заставил меня. ".

Видимо, этих, уверенных, быстро разбирают, мне не достаётся 😊.

Мне постоянно звонят какие-то тюфяки, с трудом произносящие такие сверхсложные слова, как "нотариальный", "дебетовый" или "подследственный" 🤣.

В общем, "следователь" поведал мне о том, что на моё имя кто-то пытался получить кредит по поддельной доверенности, в отделении Сбербанка на Кутузовском проспекте в г. Москве, ссылаясь на то, что я лежу в больнице и мне срочно нужны деньги.

И я теперь обязана приехать в Москву, в Главное следственное управление, чтобы дать показания и объяснить, что я не причём, чтобы снять с себя подозрения в пособничестве преступникам.

" вас пока никто не в чём не обвиняет ", "пока вы идёте по делу как потерпевшая сторона".

Вот это " пока ", по всей видимости, должно действовать крайне устрашающе на психику вечно запуганных российских граждан.

Человек, услышав что-то подобное, должен соглашаться на всё, лишь бы его не обвинили в преступлении, которое он не совершал.

Похоже, скрипты им пишут довольно разумные люди.

Я всегда разговариваю с банковскими мошениками, если встречаю какую-то новую схему.

Схема "кредит по доверенности" новая. Раньше "следователи" рассказывали про утечку данных и про то, что кто-то хочет украсть все мои деньги с дебетового счета.

А теперь пугают кредитом.

После длительных объяснений, приправленных какими-то номерами статей УК РФ, "следователь", наконец, переключил меня на "специалиста Центробанка", и юная фея "со стажем работы в главном управлении Центробанка по борьбе с банковским мошенничеством более 4-х лет" начала рассказывать мне, что преступник с поддельной доверенностью всё ещё на свободе, и я должна взять кредит сама, чтобы исчерпать кредитный лимит (мне фея рассчитала кредитный потенциал в 3,5 миллиона), перевести деньги на СЕКРЕТНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ СЧЁТ, поскольку, оставлять деньги на карте небезопасно, ведь у мошенников есть доступ к моим средствам.

Естественно, как всегда в таких случаях, мне говорят о том, что ни к коем случае нельзя рассказывать об этих действиях родственникам, друзьям, сотрудникам банка, полицейским, так как они могут быть в сговоре с преступниками.

Общаться нужно только с ними - сотрудниками следственного комитета (с Петровки, 38 🤣) и сотрудниками Центробанка (с которыми у них внутренняя телефонная сеть и они могут переключать телефон друг на друга 🤣)

В общем, когда разговор дошёл до момента, в котором я прямо сейчас (в 18:30) должна пойти в ближайшее отделение банка и взять кредит, мне это надоело.

Я сказала девушке, что она занимается мошенничеством и ей, такой молоденькой, ещё не поздно найти нормальную работу.

Казалось бы, после этого она должна была выругаться и бросить трубку.

Для начала, она взвизгнула "как вы смеете! Это клевета в сторону должностного лица! Вас за это ждёт уголовная ответственность!", потом ещё долго убежала меня, что она мне не девочка, и наконец, передала трубку кому-то старшему.

И вот, на проводе появляется уже третье "должностное лицо" и начинает меня убеждать, что всё слишком серьёзно и я ошибаюсь, считая их мошенниками.

И только когда я спросила: "неужели вы ещё не поняли, что я не поведусь на это ни при каких обстоятельствах? Для чего вы тратите свое время на этот бесполезный разговор? Ведь вы могли бы за это время уже обмануть пару доверчивых старушек?", — "лицо" бросило трубку.

Наверное, побежало звонить старушкам 🤣.

Мне, вообще-то, кажется странным и нелепым, что кто-то на подобные разводки ведётся.

Но, совсем недавно моя родственница рассказала мне такую историю:

Она, эта родственница, депутат городского совета в одном подмосковном городе. К ней на приём пришла старушка, просила помочь найти преступников и вернуть украденные деньги.

Старушке позвонили из "следственного комитета", рассказали о банде преступников, пытающихся взять кредит на её имя и убедили её взять кредит самой и перевести все деньги на "безопасный счёт".

В рассказе пожилой женщины, конечно же, был "строгий убедительный голос, которому невозможно возражать".

Старушка взяла кредит в ближайшем отделении банка на 450 тысяч рублей, объяснив сотрудникам, что срочно нужно помочь дочери с покупкой квартиры, потому что та разводится и уходит от сильно пьющего агрессивного мужа.

Остаётся загадкой, как банк выдал кредит с ежемесячным платежом 11 тысяч человеку, чей доход составляет 17 тысяч.

Открыто уголовное дело, проверяют сотрудника банка, ищут владельца счета, но, всем очевидно, что деньги не вернут.

Итак, какие выводы из этой истории можно сделать:

1. У безмозглых людей совсем не осталось денег , поэтому, мошенникам приходится заставлять их брать кредиты. Но, пока ещё среди них находятся люди без просроченных кредитов. Значит, в экономике все хуже, чем было год назад, но не настолько плохо, как будет через некоторое время. ( напомню, что объем просроченных кредитов в РФ превысил триллион )

2. Старики, в основном, совершенно безграмотны и запуганы телевизором.

Недавно в Сбере я наблюдала такую картину: дедуля пришёл писать заявление о том, чтобы ему ни при каких обстоятельствах не давали кредит. Потому что по телевизору сказали, что очень много мошенников берут кредиты на жертв. При этом, отказывался дать свой паспорт, чтобы сотрудница банка, которая его принимает, не смогла бы взять кредит на его паспорт 🤦‍♀️.

Они не верят сотрудникам банка и своим детям, зато верят "капитану Сидорову", который звонит им в 7 часов вечера.

Пожалуйста, проводите разъяснительные беседы со своими родителями, бабушками и дедушками!

Конечно, нельзя от них добиться того, чтобы они звонили вам прежде, чем отдать деньги мошенникам. Они же считают себя умнее всех. Но, проговорите заранее все признаки, по которым можно вычислить мошенника:

- служба безопасности банка никогда не звонит клиентам; если звонит - это мошенники.

- следователь по особо важным делам никогда не пришлёт своё удостоверение по ватсапу (я слышала о жертвах, которым присылали и их это убеждало).

- когда вас спросили "получали ли вы повестку по месту регистрации", назовите любой абстрактный адрес, но не ваш, и спросите "по этому адресу выслали"? Мошенники скажут "да", поскольку, не знают вашего адреса. После этого вам должно стать ясно, что это никакой не следователь.

- следственный комитет не может переключить вас на банк и обратно. После такого можете смело класть трубку.

- центральный банк не будет разговаривать с частным лицом, чтобы уберечь его от мелких мошенников. Да и по любым другим вопросам тоже.

- не нужно бояться давать свои паспортные данные, например, при покупке или продаже автомобиля, или при получении карточки в банке. С этими данными ничего нельзя сделать. Никто не может взять кредит просто на ваш паспорт.

- нет никаких поддельных доверенностей. Лицензия нотариуса стоит слишком дорого, и ответственность слишком высока, чтобы рисковать ради суммы в несколько сотен тысяч.

Мне, например, "следователь" назвал ФИО нотариуса, которого попросту не существует.

- никто не получит кредит на ваше имя по поддельной доверенности. Для начала, банкир, услышав легенду про близкого друга, лежащего в больнице, предложит взять кредит на себя, а уже после лечения получить долг с друга. Затем, банк обязательно будет проверять доверенность, отправлять запрос нотариусу, это займёт пару дней, после чего будет отказ.

- привяжите свой телефон к карте банка, и вам будут приходить уведомления обо всех операциях, в том числе и о заявках на кредит, и даже о расчётах кредитного потенциала. Впрочем, скорее всего, ваш телефон уже и так привязан к вашему личному кабинету в Сбербанке. Значит, если вам не приходили никакие смс-ки, то никто не пытался что-то взять на ваше имя. Можете смело посылать "следователя".

- при получении любого кредита в офисе любого банка, а также при оформлении техники или телефона в кредит в магазине, будет сделана ваша фотография. Если кто-то возьмёт какие-то деньги на ваше имя (что, на самом деле, исключено), то вы по суду докажете, что вы ничего не должны.

-зато, если вы, чтобы "уберечь свои деньги от мошенников", возьмёте кредит самостоятельно и перечислите деньги неизвестно куда, отвечать за это будете вы и только вы. Прожиточный минимум и единственное жилье у вас, конечно, не отберут, но, всё что больше - с этим придётся расстаться.

Учитывая, что мошеники подобного рода пока ещё не перевелись, кто-то по-прежнему ведётся на их разводки.

Поэтому, не забывайте инструктировать пожилых родственников обо всех новых схемах.

Статья основана на реальном случае, когда пострадавшая потеряла несколько сотен тысяч рублей . Метод мошенников очень убедительный, даже письмо из Центробанка было. Читайте дальше, ведь "предупрежден, значит вооружен".

Кто звонит и представляется сотрудником полиции, МВД или Центробанка

В последнее время мошенники названивают людям от имени Центробанка и сотрудников МВД и пытаются выманить все имеющиеся деньги (большие, маленькие – не важно). Ко мне обратилась пострадавшая от таких специалистов и теперь я на ее примере расскажу Вам:

что именно мошенников будут говорить;
какие документы Вам пришлют (все по-умному!);
что за письмо из Центробанка лично для Вас;
что будут заставлять Вас делать.

Как жулики втираются в доверие

Человеку звонит мошенник и представляется сотрудником МВД. На экране телефона высвечивается реальный телефонный номер Управления МВД Вашего региона! Это работает замена номера мошенниками на любой другой («подмена номера»). Жулики хорошо умеют это делать.

Более того, если Вы перезвоните со своего мобильника на номер, который высветился на экране (просто нажмете номер на экране), то попадете к звонившим (а Вы будете уверены, что это телефон МВД).

Копия удостоверения

Далее, чтобы убедить человека, что перед ним сотрудник МВД, мошенник высылает своей жертве «копию удостоверения». Понятно, что это подделка, но люди начинают верить или по крайней мере сомневаться.

Обратный звонок

Для того, чтобы подтвердить «полномочия мошенника», жертве предлагают сделать звонок на «линию доверия МВД» . Естественно, что по этой линии (не настоящей) человеку подтверждают, что «ИванИваныч - сотрудник МВД».

Кстати, если «пойти ногами» в отделение полиции с такой же просьбой, то полицейские не подтверждают и не опровергают информацию о сотруднике, что, конечно, играет мошенникам на руку.

На Вас берут кредиты!

Далее на сцену выходит еще один мошенник . Он сообщает, что по данным Центробанка на Вас «вот прямо сейчас» некие жулики оформляют кредит и надо его срочно погасить или зачислить средства на «страховой счет», чтобы дать возможность поймать жуликов и очистить Ваше честное имя от кредитов.

МФОшники нередко представляются сотрудниками силовых ведомств. Некоторые даже представляются от выдуманных, несуществующих организаций. Как распознать этих выбивателей микрозаймов и отличить лжеследователей от настоящих полицейских?

«Дай мильён!»

Как Вы помните, и Остап Бендер представлялся милиционером, когда гонялся за подпольным миллионером Корейко, но сейчас все чаще под видом полицейских выступают сотрудники МФО.

Обычно это классическое психологическое давление, когда хулиган звонит и вежливым, но твердым голосом просит должника к телефону, а далее начинает ему «втирать» про поданное на него заявление о мошенничестве или даже о возбужденном уголовном деле .

Кого пугают поддельные силовики и настоящие хулиганы

Обычно так пугают не прожженных неплательщиков–мошенников, а вполне приличных людей, которые платили из последних сил, но не смогли внести очередной платеж. Так поступают, потому что такой прием действует именно на «нормальных людей» . Должник буквально ночь не спит, переживая, что платил, платил, заплатил уже вдвое от взятого, а теперь на него завели уголовное дело.

Как распознать обман

Если Вы платите и выплачиваете займ или кредит, то никаких «телодвижений» настоящий полицейский делать не будет, ведь если нет признаков мошенничества, то нечего и «пыль поднимать».

Если Вы не обманывали кредитора при заполнении анкеты (на получение кредита или займа), то тоже не стоит принимать такие звонки всерьёз.

Если Вам представляются какой-нибудь «Федеральной службой по возврату долгов», то конечно и это смех, а не огорчение. Кстати, именно должникам «Росденег» часто приходят бумажки с печатью этой несуществующей организации (читайте о них здесь ).

Но хулиганы хорошо научились играть роль «официального лица». Как-то мне звонил такой тип, подчеркнуто вежливый, можно было бы не догадаться что это жулик. Но и он не выдержал: опешил, когда на вопрос «место регистрации», я ответил «Красная площадь, дом 1» . Кстати, это адрес не Кремля и не мавзолея Ленина, это адрес ГУМа.

Настоящие участковые или следователи тоже ведут себя вежливо, но по-другому: без приторности и, тем более, без предупреждений или угроз по телефону. Они всегда приглашают прийти в отдел, ведь им важно оформить документ, а не по телефону «предупреждать».

Что делать если звонят?

Имейте в виду!

Правоохранители (любой страны) очень не любят, когда преступники используют их форму или подделываются под них любым образом. Кроме жалобы в ФССП России, напишите еще и жалобу в свое региональное Главное управление МВД России («хулиганы порочат честное имя полицейского»). Глядишь, и прилетит такому шибко умному МФО добавка от «блюстителей порядка».

бесплатный полезный блог ;
возможность принять участие в вебинаре или
получить индивидуальную консультацию .

Безопасность

Телефонные мошенники — «следователи», двухходовочка

«в Сбер пришел человек с доверенностью от меня на распоряжение всеми моими счетами»
«я вчера 14 минут с девушкой «следователем» общался)). Кончилось тем, что когда я отказался предоставить ей мои данные, она обвинила меня в отказе сотрудничать со следствием и сказала, что высылает за мной группу быстрого реагирования)). На мой вопрос — по какому адресу высылает …бросила трубку ((«

Телефонные мошенники, которые в разговоре с жертвой представляются сотрудниками правоохранительных органов или Центробанка, стали все чаще присылать на телефон жертвам поддельные документы для подтверждения своих «полномочий»

Варианты сюжетов

Фальшивый полицейский может рассказать вам про участившиеся случаи мошенничества или про утечку данных из известных банков и сообщит о риске для денежного счета клиента – вас. При этом он подчеркнет, что саму беседу вы должны держать в секрете от всех членов семьи и знакомых, так как это «следственная тайна». Для убедительности мошенник даже может напомнить о базовых правилах безопасности, что никому нельзя называть код из СМС. После этого лжесотрудник МВД может «переключить» вас уже на известную всем «службу безопасности банка».

В других, более традиционных сценариях, первой звонит «служба безопасности» из банка, и если жертва колеблется и не доверяет «младшему специалисту», то по телефону подключается второе лицо — следователь полиции или оперуполномоченный. Жертву могут попросить зайти в интернет и проверить на сайте МВД их номер телефона — и он окажется верным, благодаря технической подмене номера звонящего. Если клиент все равно не поддается, могут грозить статьей 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей), ведь платежи якобы происходят по вашему счету, типа вы — тоже соучастником пойдете по уголовному делу. В другом варианте говорят, что «на вас уже заведено уголовное дело по ст.159 ч.2 УК РФ». Кроме того, «следователь» может спрашивать, какими банками вы пользуетесь, в отделения каких банков ходили за последнее время и есть ли в них счета на сумму более 1 млн. рублей.

Итог и цель всего этого спектакля имеет свое устоявшееся в мире название — «safe account scam». По сюжету сказки, жертве надо срочно переводить все деньги на какой то левый счет, а иногда вдобавок надо набрать кредитов и перевести их жуликам.

Почему всё это развод с самого начала

Полиция и следователь никогда не звонит для таких вопросов, все разговоры проводятся при личной встрече. Следователь может лишь пригласить свидетеля или подозреваемого для дачи показаний.

Если вам позвонил некто, представился полицейским или следователем, предлагает к нему явиться и поясняет что «причину вызова узнаете когда придете», отвечайте: «присылайте повестку».

УПК РФ Статья 188. Порядок вызова на допрос

1. Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин.

2. Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи. В случае временного отсутствия лица, вызываемого на допрос, повестка вручается совершеннолетнему члену его семьи либо передается администрации по месту его работы или по поручению следователя иным лицам и организациям, которые обязаны передать повестку лицу, вызываемому на допрос.

3. Лицо, вызываемое на допрос, обязано явиться в назначенный срок либо заранее уведомить следователя о причинах неявки. В случае неявки без уважительных причин лицо, вызываемое на допрос, может быть подвергнуто приводу либо к нему могут быть применены иные меры процессуального принуждения, предусмотренные статьей 111 настоящего Кодекса.

В МВД подчеркнули, что в случае возбуждения уголовного дела на почтовый адрес гражданина направляется повестка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: