120 под ноль росбанк как пользоваться

Обновлено: 28.03.2024

Если возникла необходимость в приобретении какой-либо вещи или заказе услуги, а денежных средств на это не хватает и нельзя оформить рассрочку, хорошим вариантом выхода из данной ситуации будет кредитная карта Росбанк 120 дней под ноль. Клиенту необходимо ознакомиться с кредитными условиями, прежде чем остановить свой выбор на ней и заказать данный банковский продукт.

Кредитная карта Росбанка — «120 дней под ноль» без процентов

Основной продукт, который в линейке с длительным периодом предоставил Росбанк кредитная карта 120 дней без процентов. Используя ее, можно совершать оплату и делать в магазинах покупки, не оплачивая проценты за ее использование целых 4 месяца. Обслуживание карточки может быть для клиента даже бесплатным.

Плюсы и минусы карты

Достоинства выпущенной Росбанком кредитной карты 120 дней без процентов:

  • длительный беспроцентный период, когда пользование денежными средствами бесплатное;
  • величина кредита (до 1 млн. руб. по обычной карточке, и до 2 млн. руб. – по премиальной);
  • выпуск дополнительной карты. Это позволяет пользоваться кредиткой всем членам семьи, и делать такое использование более безопасным.

Кредитка Росбанк 120 дней без процентов имеет и несколько минусов:

  • Высокая процентная ставка за съем наличных.
  • На снятую сумму не распространяется льготный период;
    чтобы клиент не платил за обслуживание, карта должна иметь определенный месячный оборот;
    нет кэшбека и других интересных бонусных программ, позволяющих клиентам существенно экономить.

Условия обслуживания

Кредитка MasterCard World имеет бесконтактную систему оплаты и выпускается на бесплатной основе. Доступно ее подключение к Google Pay/Apple Pay, что позволяет вместо нее расплачиваться при помощи смартфонов или смарт часов. Первый месяц кредитка 120 под ноль от Росбанка обслуживается бесплатно. Далее стоимость обслуживания будет 99 руб./мес. Но при условии, что клиент будет расходовать не менее 15 тыс. руб., ежемесячный платеж за обслуживание списываться не будет.

Грейс-период длится 120 дней. Но он действует только при оплатах и покупках через карточку. При снятии наличных эта льгота не действует, и проценты начисляются сразу. Поэтому снимать наличку клиентам не выгодно.

Период 120 дней считается от даты получения кредитки. Возобновить его можно, только погасив всю задолженность.

Процентная ставка после грейс-периода

При непогашении задолженности после 120-ти дней банком от момента совершения покупки начинают начисляться проценты. Для данного банковского продукта предусмотрен индивидуальный размер ставок от 25,9%.

Минимальный платеж по карте

Минимальный платеж по карте рассчитывается банком в зависимости от суммы имеющейся задолженности. Его размер устанавливается каждому клиенту индивидуально и прописывается в заключаемом договоре. Обычно он составляет 5% от суммы долга по карте. Минимальный платеж обязательно платить даже во время действия грейс-периода.

При неуплате обязательного платежа клиенту начисляется ежедневная пеня 0,05% от суммы неуплаченной задолженности, вплоть до ее погашения.

Кредитный лимит по кредитке «120 дней» от Росбанка

Клиенту может быть установлен кредитный лимит в размере 15 тыс. – 1 млн. руб. Величина кредита для каждого клиента подбирается индивидуально. Она зависит от:

чистоты кредитной истории;
долговых обязательств;
величины доходов;
других параметров.

Без предоставления справки о доходах клиент может рассчитывать только на сумму займа до 100 тыс. рублей. Банк может первоначально предоставить заемщику кредит небольшого размера. Но если клиент активно использует кредитку и не допускает просрочек, кредитная сумма может быть увеличена.

Важно! Для премиальной версии кредитки Росбанка 120 дней сумма займа может быть увеличена до 2 млн. руб.

Требования к заемщику

Для потенциального заемщика обязательна постоянная регистрация в регионе, где есть действующее отделение Росбанка.

Дополнительных требований к потенциальным заемщикам не предъявляется, но решение по каждой поступившей заявке принимается банком индивидуально.

Необходимые документы

  • Если заемщик претендует на кредит 100 тыс. руб. или менее, ему для оформления понадобиться только паспорт.
  • Если заемщик рассчитывает получить сумму побольше, необходимо будет предоставить справку об имеющихся доходах.
  • Для получения кредита максимального размера, возможно, потребуется трудовая книжка (копия).

Как получить карту

Процедура оформления сделана максимально удобной для клиентов, желающих получить кредитную карту. Доступны 3 способа:

  1. заполнить на сайте онлайн-заявку. При подаче такой заявки обязательно указываются данные потенциального заемщика и лимит, который он желает получить. Решение о выдаче или невыдаче кредита также принимается банком онлайн;
  2. подать заявку непосредственно в отделении Росбанка. В этом случае можно получить у сотрудника банка полную информацию об условиях данного продукта и помощь при заполнении анкеты-заявки;
  3. позвонив в call-центр по телефону. Оператор, опираясь на ответы клиента, сам заполнит заявку, а потом сообщит о принятом банком решении.

После получения положительного решения клиент должен лично прибыть в отделение Росбанка в указанное время и получить готовую кредитку.

Снятие наличных с карты «120 дней»

Допускается снятие наличных и перевод денежных средств на дебетовую карту. Однако за такую операцию берется 4,9% от снимаемой суммы плюс 290 рублей. Льготный период в этом случае не действует. Проценты за использование денег начисляются в момент проведения операции по съему или переводу.

Дополнительные услуги по карте

Выданная карта привязывается к интернет-банкингу, и клиенты могут пользоваться им бесплатно. Помимо этого, держателям карт предоставляются следующие услуги:

  • SMS-информирование. Не является обязательной, но позволяет получать информацию о каждой проведенной транзакции;
  • страхование задолженности (0,9% от ее суммы), также не обязательно для клиента;
  • перевыпуск скомпрометированной карты либо при окончании срока действия – бесплатный. В остальных случая
  • стоимость услуги платная;
  • возможен срочный платный перевыпуск именной карты;
  • на карте можно хранить и собственные деньги. В банкоматах Росбанка их можно снять беспроцентно, в сторонних автоматах – 1% + 100 рублей.

Способы погашения

Существует несколько способов выплаты долга по кредиту:

  • через Росбанк онлайн переводом с дебетовой карты любого банка;
  • внутрибанковским переводом со счета на счет;
  • перевод по номеру мобильника в СПБ (системе быстрых платежей);
  • в банкоматах или офисе Росбанка.

Заключение

Кредитные карты Росбанка, имеющие 4-х месячный льготный период, более всего подходят тем клиентам, которые планируют совершать с них платежи на сумму свыше 15 тыс. рублей в месяц. В этом случае ежемесячное обслуживание карты будет бесплатным.


Все кредитки позволяют пользоваться деньгами банка. Условия существенно отличаются. Оценить, какая карта лучше, сложно.

Определенный продукт выгоден одному клиенту и совершенно неудобен другому. Уместно разобраться, на кого рассчитана та или иная карточка.

Узнаем, кому полезен пластик Росбанка «120 под ноль», во сколько обходится обслуживание, какие у него преимущества, недостатки.

Что за карта?

Основные отличительные черты:

  • льготный период до 4-х месяцев;
  • процентная ставка одинаковая по всем операциям (но не грейс, он отличается!);
  • бесплатное обслуживание при постоянном активном использовании пластика;
  • если пополнить баланс сверх задолженности, деньгами можно пользоваться на условиях, аналогичных дебетовой карте.


Характеристика

Росбанк выпускает кредитные карты на 120 дней без процентов в системе MasterCard. Без сопутствующих пакетов доступно оформление пластика World. К основной карточке можно заказать по одной дополнительной на свое имя и на третье лицо. Валюта счета всегда рубль.

Условия и лимиты по карте

Индивидуальные условия являются неотъемлемой частью договора на карточку. В них согласуются точные параметры кредитного продукта:

  • лимит;
  • процентная ставка;
  • процент от льготной задолженности, который необходимо гасить в обязательных платежах;
  • ежемесячная дата платежа.

Точный размер лимита по кредиту определяется с учетом заявки клиента, его банковской истории, подтвержденного дохода.

Часть условий имеет ограничения:

  • ставка по кредиту от 21,4% до 27,90%;
  • кредитный лимит в пределах от 30 тыс. до 1 млн рублей.

По продукту является обязательным подключение страховки. Сумма премии составляет ежемесячно 0,9% от задолженности на конец расчетного периода.


Льготный период

Максимальный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов, составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату по карточке. На обналиченные, переведенные и выведенные средства проценты начисляются с первого дня.

Стоимость обслуживания

Комиссия за первый месяц обслуживания MasterCard World не взимается без каких-либо условий. Начиная со второго периода для бесплатности необходимо ежемесячно оплачивать по безналу покупки на сумму от 15000 рублей. За каждый месяц, в котором условие не соблюдено, удерживается комиссия 99 рублей.

Перевыпуск по инициативе банка бесплатный, по вине или инициативе клиента 350 руб.

Есть ли кэшбэк и прочие бонусы?

Тарифом не предусмотрено регулярных бонусов от банка. Платежная система поощряет держателей скидками 5-15% за оплату у своих партнеров по всему миру. Перечень постоянно меняется. С актуальной версией можно ознакомиться на сайте Мастер Кард. Среди частых предложений:

Как правильно пользоваться в течение 120 дней

Грейс «честный»: расходы учитываются помесячно. Если не допускать просрочек по обязательным платежам, то каждого первого числа начинается новый льготный период. Обратимся к упрощенному примеру.


Предположим, индивидуальными условиями предусмотрено:

  • обязательный платеж 7% от основного долга льготной задолженности;
  • дата платежа – последнее число месяца;
  • годовая ставка по кредиту 25%.

Оплатим по безналу 10 сентября 20000. 15 октября обналичим 5000.

Каждую расходную операцию банк считает отдельным кредитом, а общую задолженность – совокупностью займов. Система учитывает кредитные линии по отдельности, в обязательный платеж включается итоговая сумма.

Рассмотрим минимальные платежи и их сроки по каждой линии из нашего примера. Предположим, мы гасим по графику без опережений.

1. 20000 – льготная задолженность:

До 31 октября1400 руб. (20000 х 7%)
До 30 ноября1302 руб. (20000 - 1400 = 18600 – остаток долга, 18600 х 7% = 1302)
До 31 декабря1211 руб. (18600 - 1302 = 17298, 17298 х 7% = 1211)
До 31 января2371 руб.
Расчет:
• 17298 – 1211 = 16087, 16087 х7% = 1126 – погашение основного долга;
• считаем дни с 10.09 до конца последнего расчетного периода льготного срока, т.е. до 31.12, получаем 113 дней;
• 16087 х 25% / 365 дн. х 113 дн.= 1245 – погашение процентов;
• 1126 + 1245= 2371
До 28 февраля1365 руб.
Расчет:
• 16087 - 1126 = 14961, 14961 х 7% = 1047 – в погашение осн. долга;
• 14961 х 25% / 365 х 31 = 318 – выплата %;
• 1047 + 318 = 1365.

Последующие платежи за эту покупку будут постепенно уменьшаться. Резкий скачок в январе вызван тем, что банк начислил проценты на весь невыплаченный остаток от предоставленного кредита (16087) за все время пользования деньгами. Нам была предоставлена возможность погасить в рассрочку. Мы воспользовались ей частично, выплатив 3913 руб. без %.

Чтобы полностью избежать уплаты процентов, необходимо в срок до 31 декабря погасить все 20 тысяч долга.

2. 5000 – не льготная:

До 30.11408,22 руб.
Расчет:
5000 х 7% = 350 – в погашение осн. долга;
считаем дни, которые банк учитывает в выписке, с 15.10 по 31.10, получаем 17 дней;
5000 х 25% / 365 дн. х 17дн.= 58,22 – в погашение %;
350 + 58,22 = 408,22
До 31.12420,55 руб.
5000 – 350 = 4650 – остаток осн.долга;
4650 х 7% = 325
в выписке за ноябрь 30 дней
4650 х 25% / 365 х 30 = 95,55
325 + 95,55 = 420,55
До 31.01394,58 руб. (расчет аналогичен предыдущему)

Обязательный платеж будет ежемесячно уменьшаться, пока долг по операции не будет выплачен. Мы также можем вносить деньги для досрочного погашения с опережением графика.

Обратите внимание! Если в октябре мы не совершили других операций, то за обслуживание пластика будет удержана комиссия 99 рублей, так как торговый оборот 15000 не достигнут. Эта задолженность является льготной. Погашение аналогично выплате 20000.

Как рассчитать льготный период

Общими условиями обслуживания Росбанк закрепил за собой право сообщать через личный кабинет или СМС о предстоящих платежах, клиента обязал самостоятельно контролировать задолженность. Получение информации по телефонному запросу или через личный кабинет бесплатно. Чтобы ориентироваться в сроках, полезно разбираться в нескольких понятиях.


Расчетный период –время, за которое банк подводит итог по совершенным расходным и приходным операциям по карточному счету. По кредитной карте Росбанка 120 дней без процентов этот период равен одному календарному месяцу.

Платежный период – срок для внесения обязательного платежа. Сумма рассчитывается в выписке по итогам расчетного периода. Платежный период по общим условиям совпадает с полным календарным месяцем, следующим за расчетным. Он может быть уточнен в индивидуальных условиях.

Льготный период – 3 расчетных периода и последующий платежный период.

Минимальный платеж

Освобождение от процентов не подразумевает полное отсутствие платежей. Основной долг необходимо гасить начиная с первого платежного периода. Не реже одного раза в месяц нужно вносить сумму, покрывающую:

  • часть основного долга, согласованную в индивидуальных условиях;
  • проценты за пользование;
  • неустойки, штрафы;
  • просрочки.

Следует помнить, что при недостаточном обороте списывается комиссия со счета. Она может образовать непредвиденную задолженность.

Что будет при просрочке

Последствия невнесенного своевременно минимального платежа:

  • в кредитной истории появляется негативная отметка;
  • ежедневно при наличии просрочки начисляется неустойка;
  • действие льготного периода приостанавливается, по текущей задолженности проценты начисляются за все время пользования;
  • банк не позволяет далее пользоваться кредитными средствами.

После внесения обязательного платежа грейс будет восстановлен с последующего месяца.

Штрафы

Росбанк прописывает пени за просрочку в индивидуальных условиях. В онлайн-памятке указана ставка 0,05% от суммы долга в день, что в пересчете на год составляет 18,25%.


Санкции лояльные по сравнению с другими банками. Переплата растет умеренными темпами. Однако кредитная история портится с первого дня нарушения.

Способы погашать задолженность

Перечислим популярные бесплатные варианты:

  • наличными через банкомат Росбанка с функцией приема денег;
  • в кассе Росбанка, если сумма более 30 тысяч;
  • переводом между своими счетами через банкомат, личный кабинет или в отделении банка;
  • через привязку пластика любого банка к личному кабинету Росбанка;
  • переводом от банков участников Системы Быстрых платежей.

Вы можете пополнить кредитку любым другим удобным способом с использованием номера счета или пластика. Ознакомьтесь предварительно с размером комиссии.

Чтобы избежать просрочек, важно помнить, межбанковские переводы требуют до 3-х рабочих дней на обработку.

Для досрочного погашения:

  • внесите сумму свыше указанной в минимальном платеже;
  • в личном кабинете или в офисе Росбанка заполните соответствующую заявку.

Возможности снятия наличных

Росбанк позволяет обналичивать деньги с кредитной карты 120 под ноль на следующих условиях:

Собственные деньги в терминалах Росбанка и его партнеровБез комиссии
Свои средства в банкоматах других банков1% + 100 руб.
Кредитные средства в любом банкомате4,9% + 290 руб.

  • Альфа;
  • Райффайзен;
  • Россельхоз;
  • Уралсиб;
  • Газпром;
  • АК Барс;
  • ВТБ.

В рамках комплекса премиальных услуг доступно оформление кредитки Black Edition.


Условия

Непосредственно за обслуживание пластика оплата не предусмотрена. Премиальный пакет стоит 3000 рублей в месяц. Он бесплатен при соблюдении любого из перечисленных условий:

  • среднемесячный остаток на всех счетах клиента в Росбанке от 3 млн руб.;
  • получение зарплаты от 250 тыс. в месяц на счет в Росбанке;
  • среднемесячный остаток по всем счетам от 1,5 млн + среднемесячная оплата по картам от 75 тыс.;
  • среднемесячная сумма оплат по пластику от 150 тыс.

Чем отличается от стандартной карты

Ставка по кредиту с премиальной карточкой ниже, чем у обычной – фиксированные 19% годовых. Минимальный лимит 100 тысяч, максимальный 2 миллиона.

Клиенты получают многочисленные преимущества, среди которых:

  • выгодные ставки и условия по финансовым продуктам;
  • приоритетное обслуживание;
  • бесплатное страхование за рубежом;
  • доступ в ВИП-залы аэропортов;
  • дополнительные скидки и бонусы от партнеров МастерКард.

Для кого предназначена

Премиальный пакет рассчитан на состоятельных клиентов с миллионными активами, доходами в несколько сотен тысяч.


Кредитку BlackEdition 120 дней без процентов от Росбанка удобно использовать для оплаты, пока собственные деньги зарабатывают проценты.

Как получить карту

Оформление включает в себя стандартные этапы:

  • подача заявки;
  • рассмотрение, одобрение лимита;
  • изготовление + доставка;
  • выдача.

Требования

Заявитель должен иметь Российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия Росбанка.

При желании получить лимит свыше 100 тыс. руб. потребуется также подтвердить постоянный доход.

Необходимые документы

Обязательным для всех заявителей является паспорт. Его достаточно, чтобы оформить заявку с лимитом до 100 тысяч. При превышении данной суммы необходима декларация 2-НДФЛ или справка о зарплате по образцу банка.

В отдельных случаях у клиента могут запросить документ, подтверждающий занятость.

Способы подать заявку

Для оформления нужно сообщить персональные, контактные данные, указать желаемый лимит, дать согласие на обработку информации. Оставить заявку можно тремя способами:

Сроки изготовления карты и способы её получения на руки

На рассмотрение заявки банку требуется 1 день. Изготовление занимает 1–2 рабочих дня. Срок доставки зависит от региона.

Обычно проходит до двух недель с момента заказа до готовности к выдаче. Получение происходит в офисе по паспорту.


Пластик моментальной выдачи можно забрать в день обращения в офисе. Срок его действия 60 дней. До истечения 2-х месяцев произойдет замена на именную кредитку.

Желающие могут заказать срочное изготовление. Комиссия 750 рублей. Получение через 2 дня.

Активация

Вместе с кредиткой клиент получает ПИН-конверт. Для активации достаточно выполнить любую операцию с вводом кода.

В чём подвох карты

Ряд особенностей, которые необходимо учесть до оформления:

  • при сумме оплат менее 15 тыс. в месяц удерживается комиссия за обслуживание;
  • в обороте учитываются только операции с использованием пластика или его реквизитов;
  • подключение к программе страхования является обязательным;
  • обработка платежей происходит в срок до 3-х рабочих дней, поэтому операции в конце месяца могут быть учтены в следующем периоде;
  • для досрочного погашения недостаточно просто пополнить счет, необходимо сформировать заявку на списание.

Плюсы и минусы

  • продолжительный льготный период;
  • возможность обналичивать собственные средства без комиссии;
  • лояльные требования к клиентам – до 100 тыс. по паспорту;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • широкая партнерская сеть банкоматов;
  • низкая ставка за пользование деньгами по сравнению с другими кредитками.
  • плата за обслуживание при обороте менее 15000 в месяц;
  • обязательное страхование;
  • отсутствие кэшбэка.

Сравнение с картами на 120 дней от УБРиР и Почта Банка


Сопоставим ключевые условия у кредиток со льготным периодом 4 месяца:

РосбанкУБРиРПочта Банк
Комиссия за обслуживание99 руб./мес.199 руб./мес.900 руб./год
Сумма покупок в месяц для бесплатного пользования, руб.1500030000Правило не применяется
Выдача наличными собственных средствБесплатно в банкоматах Росбанка и у партнеровДо 30 тыс. в месяц без комиссии, свыше – 5,99%, минимум 500 руб./операцияБез комиссии в Почта Банке и ВТБ
Обналичивание кредитных денег4,9% + 290 руб.4,9% + 390 руб.
Кредитный лимит, руб.30 тыс. – 1 млн.30 тыс. – 300 тыс.До 1,5 млн.
Годовая ставка по кредиту21,4 – 27,90%, по всем операциям одинаковая30,5% – оплата,
52,9% – обналичивание
22,9% – оплата,
31,9% – выдача
Грейс на снятиеНет120 днейНет
КэшбэкОтсутствует1% базовый, повышенный по акциям и у партнеровПрограмма «Шанс», условия которой аналогичны лотерее

Анализ отзывов

Продукт новый. Массовый восторг или негатив в сети отсутсвует. Появляются единичные отзывы пользователей. В них преимущественно благодарность сотрудникам. Есть история о случайном списании 18000 рублей с карточки. Банк исправил свою ошибку.

Заключение

Пластик Росбанка на 120 дней без процентов подходит для постоянного пользования.

Особенно удобен для людей:

  • с нерегулярным доходом, например, работающих по договорам подряда;
  • инвестирующих собственные деньги на короткие сроки.

Большой срок выплаты распространяется на все покупки без привязки к конкретным магазинам. Поэтому для многих продукт может стать достойной альтернативой картам рассрочки.

Обслуживание бесплатно при сумме покупок от 15 000 рублей, иначе — 99 ₽ в месяц.

  • Срок действия карты - Уточнять у банка
  • Выпуск карты - бесплатно
  • Получение карты - в отделении банка
  • Рассмотрение заявки - 5 минут

Целый год без %

Тинькофф Платинум от от Тинькофф Банка

Снятие денег в банкомате своего банка4,9% + 290 руб. (за счет кредитных средств) / бесплатно (за счет собственных средств)
Снятие денег в банкомате банка-партнера4,9% + 290 руб. (за счет кредитных средств) / бесплатно (за счет собственных средств)
Снятие денег в банкомате другого банка4,9% + 290 руб. (за счет кредитных средств) / 1% + 100 руб. (за счет собственных средств)

Карта возможностей от ВТБ банка

Не требуется, 2-НДФЛ, По форме банка, В свободной форме

Целый год без %

Целый год без %

Visa

  • 33% за покупки у партнёров ⎯ маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы ⎯ даже если потратили 100 ₽.

0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей

Тинькофф Платинум от от Тинькофф Банка

Master Card

  • 30% Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка

индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Карта возможностей от ВТБ банка

МИР

  • 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты»
  • 2.5% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты» для зарплатных клиентов ВТБ
  • 50% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус». 1 мультибонус = 1 рубль

3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.



Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «120подНОЛЬ» от Росбанка: условия и ограничения

В предыдущих разборах Банки.ру эта карта часто рассматривалась как более выгодная альтернатива другим кредиткам. Но и сама она не идеальна, если присмотреться внимательнее.

Название кредитной карты Росбанка «120подНОЛЬ» говорит само за себя: это кредитка с грейс-периодом до 120 дней. В течение этого периода не начисляются проценты. При этом у банка есть такое понятие, как расчетный период. Он равен календарному месяцу с первого по последнее число. А беспроцентный период, в свою очередь, равен трем расчетным периодам с момента совершения первой операции за счет кредитных средств. По окончании каждого расчетного периода (за исключением первого) клиенту необходимо погасить минимальный ежемесячный платеж, который равен 5% от суммы задолженности за предыдущий расчетный период, но не менее 300 рублей. Также в минимальный платеж включаются начисленные проценты и комиссии за этот период. Но если клиент возвращает банку потраченные кредитные деньги в полном объеме в грейс-период, то никаких процентов не начисляется. То есть в течение льготного периода все равно придется вносить минимальные платежи. А вот по карте банка «Открытие» «120 дней» никаких платежей в течение грейс-периода не предусмотрено. При этом 120 дней — все равно хороший грейс-период, хотя есть и более интересные предложения. Например, по кредитной карте УБРиР «240 дней» грейс-период достигает 240 дней. Но чемпионом в этом виде «спорта» является банк «Восточный» с картой «Просто 30», по которой обещает не брать проценты целых пять лет.

Минимальный кредитный лимит по карте Росбанка — 15 000 рублей, максимальный — 1 млн рублей. Процентная ставка — от 25,9% до 29,9%. Это довольно высокий минимальный процент, на рынке есть продукты с меньшими показателями. Например банк «Открытие» берет по карте « 120 дней» минимум 13,9% годовых.

Карта выпускается в платежной системе Mastercard World, ее можно привязать к кошелькам Apple Pay и Google Pay. Также возможен выпуск премиальной карты Mastercard Black Edition, но только для тех клиентов, кто подключил себе премиальный пакет банка не ранее чем за месяц до открытия карты. Плата за пользование картой — 99 рублей в месяц. Она не взимается за первый месяц использования продукта и в последующем при сумме покупок больше 15 000 рублей. СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, первый месяц услуга предоставляется бесплатно.

По карте возможно использование собственных средств. Снятие своих наличных бесплатное в банкоматах Росбанка и его партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, «Уралсиб», Газпромбанк, «Ак Барс», ВТБ), в банкоматах других банков придется заплатить комиссию 1% + 100 рублей. Снятие кредитных средств платное во всех случаях, комиссия — 4,9% + 290 рублей. Тогда как по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно снимать наличные до 50 000 рублей без комиссии. По кредитке МТС Банка ZERO предусмотрено снятие кредитных средств без комиссии. Переводить средства с карты на карту можно, собственные средства переводятся без комиссии, в остальных случаях взимается плата в размере 4,9% + 290 рублей.

Как получить

Получить карту может гражданин РФ старше 18 лет. Карту с кредитным лимитом менее 100 000 рублей можно получить по паспорту без дополнительных документов. В пресс-службе банка пояснили, что обычно для одобрения такой суммы ничего дополнительно не требуют, так как доход клиента предсказывается банком по собственной модели оценки дохода. Тем не менее справку о доходе могут попросить при следующих условиях:

- одобренная банком сумма меньше, чем просил клиент (тогда при предоставлении справки возможно, что банк пойдет навстречу клиенту и одобрит больший лимит);

- предсказанный доход не позволяет одобрить клиенту кредит вообще (он сильно ниже, чем существующие обязательства);

- банк может предложить предоставить справку, чтобы одобренный лимит сделать больше.

Для получения кредитки с лимитом больше 100 тыс. рублей потребуется подтверждение дохода (справка по форме банка или работодателя или 2-НДФЛ) и, возможно, занятости (копия трудовой книжки или трудового договора). По информации пресс-службы Росбанка, документ о занятости может потребоваться в случае, если запрашиваемая сумма кредита свыше 400 тыс. рублей и она подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а альтернативными документами.

Программы лояльности по карте «120подНОЛЬ» нет. Конкуренты более щедры: например, такие программы есть у ВТБ по кредитке « Мультикарта» или у Совкомбанка по карте рассрочки «Халва».

В документах, представленных на сайте банка, указано, что одновременно с картой может оформляться программа страхования жизни. В пресс-службе эту информацию опровергли, сказав, что на данный момент страховки нет вообще, опция в разработке и будет доступна в скором времени, но от нее можно будет отказаться при оформлении карты.


Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Обслуживание бесплатно первый месяц, далее — при сумме покупок от 15 000 ₽/мес.

  • процентная ставка за использование средств, превышающих размер кредитного лимита соответствует процентной ставке за использование средств в пределах кредитного лимита
  • конвертация по курсу банка
Размер кредитного лимита от 15 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период до 120 дней
  • Паспорт РФ
  • справка 2-НДФЛ
  • справка по форме банка
  • не требуется

При лимите до 100 000 ₽ требуется только паспорт. Документы, подтверждающие доход, предоставляются на выбор.

  • возможность бесплатного обслуживания;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • длительный льготный период;
  • не требуется подтверждение дохода при сумме до 100 000 ₽

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Предложения месяца






Подробнее

Помимо такой универсальности, данный продукт обладает множеством других преимуществ, которые мы подробно разберем ниже.

1. Безопасность. При краже или потере наличных сложно что-нибудь предпринять. В этом же случае необходимо установить связь с оператором, который заблокирует доступ к вашему счету, обеспечив надежную сохранность финансов. При этом вы всегда сможете иметь доступ к крупной сумме денег.

2. Доступность. Подать заявку на предоставление средств вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и положительную историю. При этом зачастую банки делают скидки для своих клиентов — чем больше взятых в прошлом и своевременно погашенных обязательств вы имеете, чем выгоднее будут условия в будущем.

3. Дополнительные опции. Каждый «пластик» имеет свой функционал — cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы (для любителей путешествий, шопинга, автовладельцев). Грамотное использование сэкономит личные деньги даже при повседневных расходах (например, на заправочных станциях). Еще одна важная привилегия — интернет-банкинг. Он предназначен для управления финансами в режиме онлайн.

Однако чтобы максимально задействовать потенциал описанных нами достоинств, необходимо подойти к выбору услуги со всей ответственностью. Сначала изучите основные параметры — ставка, продолжительность, комиссионный сбор за обслуживание и др. Если вы планируете погасить задолженность в скором времени, обратите внимание на варианты с наличием грейс-периода. Такая опция позволяет вернуть средства без уплаты процентов в течение определенного промежутка времени. Определившись с решением, переходите к подаче заявления — в офисе организации или на официальном сайте. В последние годы среди потребителей популярен именно второй способ — он намного быстрее и удобнее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: