Ао вэр страхование как вернуть деньги

Обновлено: 25.04.2024

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

Можно ли отказаться от страховки
О чем гласит новая редакция закона
Какие страховки подлежат возврату
Схема возврата страховых выплат
Возврат в «период охлаждения»
До и после 14 дней
При досрочном погашении
После уплаты кредита
Возврат страховки самостоятельно
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Необходимые документы при возврате страховки
Образцы заявления
Как получить возврат по коллективной страховке
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Реакция популярных банков на возврат страховки
Дополнительные вопросы
Заключительная часть

Можно ли отказаться от страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Какие страховки подлежат возврату

Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.

Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:

Схема возврата страховых выплат

Порядок действия застрахованного лица:

Подготовка пакета документов.

Подача заявления в страховую компанию.

Получение уплаченной страховой премии обратно.

Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.

На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.

Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.

На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.

До и после 14 дней

Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.

В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.

Схема отказа от страховки:

При досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.

Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.

После уплаты кредита

Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.

Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.

Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.

Необходимые документы при возврате страховки

Страхователю нужно подготовить следующие документы:

Заявление об отказе от Договора страхования.

Оригинал страхового полиса.

Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).

Квитанцию об оплате страховой премии.

Реквизиты банковского счета для перечисления денег.

В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.

Образцы заявления

Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.

Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.

Как получить возврат по коллективной страховке

Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.

Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.

Реакция популярных банков на возврат страховки

Отношение основных банков к вопросу возврата денег:

Срок возврата денег

с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Ранее я подробно рассмотрела вопросы «Как отказаться от ОПЦИОНОГО ДОГОВОРА» и «Как отказаться от услуги, навязанной в КРЕДИТ». Если вы только столкнулись с этой ситуацией, я рекомендую ознакомиться с их содержанием – там вы найдете пошаговую инструкцию, как и в какие сроки отказаться от Опционного договора.

В этой статье речь пойдет о следующем:

Опционном договоре «АВТОуверенность»;
Сертификате "Юрист в дорогу";
ООО «Автоэкспресс»;
АО «Экспобанк» и его нарушениях;
Процедуре отказа от опционного договора "АВТОУверенность";
Отказе от Сертификата "Юрист в дорогу";
Действиях ООО «Автоэкспресс» при получении заявления о возврате денег.

Опционный договор АВТОуверенность

Навязывает Опционной договор Автоуверенность обычно кредитный менеджер автосалона. Он же оформляет и индивидуальные условия договора потребительского кредита.

В зависимости от автосалона доводы в пользу заключения Опционного договора АВТОуверенность могут быть разные:

Без приобретения данного продукта и оформления кредита не продадим автомобиль;
Без заключения Опционного договора АВТОуверенность не одобрят кредит;
Оформление Опционного договора является основанием для предоставления скидки на автомобиль;
Заключение Опционного договора является основанием для снижения процентной ставки по кредиту;
Вы сможете отказаться от Опционного договора АВТОуверенность, как от страховки;
Без объяснения (потребитель обнаруживает, что приобрел дополнительную услугу уже дома).

Все эти доводы, разумеется, надуманны, ложны и рассчитаны на то, что раз уж вы пришли в автосалон с целью приобретения автомобиля здесь и сейчас, то не развернетесь и не уйдете.

Автоэкспресс: опционный договор и возврат денег

Однако при попытке отказаться от опционного договора потребитель сталкивается с затруднениями:

При прочтении договора обнаруживается, что цена опциона возврату не подлежит;
Получив заявление о расторжении договора, ООО «Автоэкспресс» возвращать деньги не спешит.

Тем не менее, в своей практике я столкнулась с тем, что Автоэкспресс добровольно деньги потребителям возвращает. И это огромный плюс, из чего следует, что расторгать договор стоит и перспектива на возврат дерег очень благоприятна.

Главное здесь - грамотно и аргументированно изложить свою позицию. Именно от этого зависит вернет ООО "Автоэкспресс" деньги в полном объеме, частично или вообще откажет. Почему так происходит, читайте ниже.

Некоторые мои клиенты сомневаются в успехе, проконсультировавшись ранее в других местах.

Что ж, у меня другой опыт. Предлагаю вам самим сделать выбор бороться или инет, исходя из представленной здесь информации.

По этим ссылкам вы можете ознакомиться с примерами моих дел, где я помогла клиентам вернуть деньги:

Возврат денег № 1: в полном объеме (184 907 р.)
Возврат денег № 2: в полном объеме (189 464 р.)
Возврат денег № 3: в полном объеме (86 469 р.) : в полном объеме (153 032 р.)
Возврат денег № 5: в полном объеме (151 700 рублей) + аудио-отзыв потребителя
Возврат денег № 6: в полном объеме (144 300 р.) : частично (11 026 р. из 55 130 р.). Удержано 44 104 р. : в полном объеме (83 435 ).
: в полном объеме (158 301 р.) : в полном объеме (118 536 р.) : в полном объеме (151 700 р.) : в полном объеме (196 648 р.) + 789 р. за Сертификат Юрист в дорогу : в полном объеме (81 992 р.) + 782 р. за Сертификат Юрист в дорогу : частично (157 606 р. из 178 700 р.). Удержано 21 094 р. : в полном объеме (69 520 р.) : в полном объеме (48 470 р.) + 784 р. за Сертификат Юрист в дорогу : в полном объеме (176 000 р.) : в полном объеме (148 300 и 144 413 р.) + аудио-отзыв потребителя
и пр.

Однако может сложиться ошибочное впечатление, что судебных дел, в которых ООО "Автоэкспресс" выступает в качестве Ответчика, нет совсем. Часть дел в суды уходит. Предполагаю, что так происходит по тем заявлениям об отказе от опционного договора, которые были недостаточно грамотно составлены.

Посмотрите на п. 5 своего опционного договора: там указано, что споры с ООО "Автоэкпресс" рассматриваются Мещанским районным судом города Москвы.

Это условие договора ущемляет права потребителей, а потому признается судами недействительным. Однако те, кто этого не знает, получив отказ в возврате денег, идут в суд так, как им указывает ООО "Автоэкспресс". Вот информация о рассматриваемых делах в московских судах с офицального сайта Мосгорсуда:

На настоящий момент у меня нет судебных дел с ООО "Автоэкспресс". До сегодняшнего дня мне удавалось добиться возврата денег клиентам преимущественно в полном объеме и в досудебном порядке.

Навязанные услуги АВТОУВЕРЕННОСТЬ и ЮРИСТ В ДОРОГУ от Автоэкспресс и Экспобанка

Во всех организациях подобного рода есть несколько этапов по навязыванию ненужных дополнительных услуг.

ЭТАП 1: Поиск «сообщников»

Сначала с автосалонами и банками заключаются агентские договоры с целью продаж дополнительных услуг. Соответственно, и автосалоны, и банки получают за это вознаграждение. Как однажды сказал мне представитель автосалона, когда мы вышли из зала судебного заседания, автосалоны зарабатывают основные деньги не на реализации автомобилей, а за счет продаж навязанных дополнительных услуг.

В нашем случае, это ряд автосалонов и АО «Экспобанк». О нем я расскажу ниже.

Сколько денег зарабатывает Автоэкспресс на потребителях

Чтобы иметь представление о приблизительном объеме навязываемых этими лицами услуг: в день ООО "Автоэкспресс" заключает порядка 90 таких договоров через посредников по всей стране!

Откуда такие данные? Посмотрите номер своего Опционного договора "Автоуверенность". Будет примерно так: № АУ 64890/10022022, где "64890" - наверняка, общее количество заключенных договоров, а "10022022" - дата заключения договора. Первая цифра всегда меняется и, проследив за изменениями за отрезок времени, приходим к указанному выводу.

Средняя стоимость оппционного договора - 100 000 рублей. 100 000 х 90 = 9 000 000 рублей.

9 000 000 рублей в день (!) зарабатывает Автоэкспресс на потребителях, покупающих авто в кредит!

ЭТАП 2: непосредственная продажа дополнительной услуги

Далее автосалон или банк навязывают дополнительную услугу конечному потребителю. Клиенту дают на подпись большую стопку документов, которую тот подписывает, не читая.

Какие документы выдают при заключении Опционного договора АВТОуверенность и что остается недосказанным:

Заявление на заключение Опционного договора АВТОуверенность

Индивидуальные условия Опционного договора АВТОуверенность

До середины марта 2022 года была одна редакция Индивидуальных условий. Самое интересное в ней было указано в середине - условие о том, что внесенная денежная сумма при расторжении договора возврату не подлежит.

Сейчас редакция Индивидуальных условий Опционного договора "АВТОУверенность" поменялась. Из нее убрали откровенно спорные условия про однозначный невозврат денег. Но при этом прописали, что подробности расторжения ищите в Общих условиях.

Что такое Общие условия. Подписывая Индивидуальные условия, вы соглашаетесь с тем, что ознакомились и получили Общие условия Опционного договора АВТОуверенность. На самом же деле этот документ на руки не выдается. Документ размещен на сайте Автоэкспресс на 10 страницах в формате .pdf.

Редакция Общих условий также претерпела изменения. Эти правки очень показательны и показывают насколько ООО "Автоэкспресс" осторожен.

Как юрист, я сделала для себя определенные выводы и сейчас постараюсь донести их смысл.

В Общих условиях Опционного договора "АВТОУверенность" (редакции до середины марта 2022) обращают на себя внимание следующие условия:

Цена опциона не возвращается (преамбула и пункт 4.3)

Смотрим те же пункты в новой редакции (с середины марта 2022). В чем разница:

убрали условие, что цена опциона не возвращается
дополнили условия новыми пунктами 4.3.1, 4.4, 5.3

ВЫВОДЫ:

Спрятали (то есть частично убрали, частично завуалировали) условие о невозврате цены опциона.

Сделано это было для того, чтобы привести Общие условия в соответствие с требованиями Закона "О потребительском кредите (займе)" и во избежание штрафов.

Сделали оговорку, что "Возврат денег осуществляется, если иное решение не будет принято ООО "Автоэкспресс". При этом в исключительных случаях ООО "Автоэкспресс" будет по своему усмотрению решать вернуть вам полную сумму денег или частично, или вообще откажет в возврате денег. Что это за такие исключительные случаи ООО "Автоэкспресс" не разъясняет.

ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ:

Это означает, что вам по-прежнему могут отказать в возврате денег полностью или частично в зависимости от того, как вы сформулируете свои требования.

Сертификат ЮРИСТ В ДОРОГУ: как отказаться

В некоторых случаях ООО "Автоэкспресс" наряду с опционным договором "АВТОуверенность" еще навязывает и Сертификат "ЮРИСТ В ДОРОГУ" на абонетское юридическое обслуживание. Отличительной особенностью Сертификата является то, что он является одновременно и Актом сдачи-приемки оказанных услуг! Что это означает?

Вы приобрели сертификат на абонентское юридическое обслуживание стоимостью 8 000 рублей, из которых:

800 рублей - разного рода устные консультации;
7 200 рублей - письменная консультация о постановке на учет автомобиля.

При этом на руки вам выдали 2 листа формата А4 под наванием "Как поставить автомобиль на учет" или "Как зарегистрировать автомобиль"

Подписывая Сертификат, вы одновременно подписываете Акт оказанных услуг, по которым услуги на 7 200 рублей ПРИНЯЛИ и претензий не имеете.

ЭТАП 3: повторные продажи

При получении от потребителя заявления о расторжении договора подключают менеджеров по повторным продажам. Их задача – попытаться вас убедить в том, что отказываться от продукта не стоит, что он выгоден и очень полезен.

С примером такого разговора можно ознакомиться на этом видео (клиентка заплатила около 200 000 рублей по опционному договору, но, по словам менеджера, «вы ничего не теряете, оставив продукт у себя»). Кстати, через пару дней деньги девушке были возвращены в полном объеме.

ЭТАП 4: официальный ответ

На этом этапе возможны разные варианты, которые я уже упоминала. Какими критериями руководствуются в ООО «Автоэкспресс» принимая решение о возврате денег, можно только гадать. Но рассуждая, например, по аналогии с ООО «ВСЕ ЭВАКУАТОРЫ», в которых я поработала неделю, могу допустить, что также: клиенту предлагают минимальную сумму, процентов 10-20% от оплаченной, но зато сейчас и сразу.

И это работает, к сожалению. Далеко не многие психологически готовы и обладают временем обращаться в суд и взыскивать оставшуюся часть. Именно так и случилось с одним из моих клиентов. Девушке предложили часть денег, и она согласилась, потому, что на тот момент ей так было удобнее .

Опционные договоры других моих клиентов сейчас расторгаются в суде.

Экспобанк и АВТОуверенность: предоставление ненадлежащей информации

Но не только в документах от Автоэкспресс должна быть информация об оказываемой услуге и ее стоимости. Эта информация должна быть предоставлена потребителю-заемщику и при приобретении кредита! АО «Экспобанк» это требование нарушает.

Нарушений даже два:

Отсутствие информации о возможности отказа от дополнительной услуги

С 30 декабря 2021 года у заемщика, который приобрел в кредит дополнительную услугу, и которому отказали в возврате денег, появилось право требовать их возврата от банка, предоставившего кредит. Подробнее об этом читайте в статье «Как отказаться от услуги, навязанной в КРЕДИТ».

Это право, а также право заемщика отказаться от услуги в течение 14 дней с даты подписания документов, должно быть оговорено в Заявлении на предоставление кредита.

В своем Письме от 1 сентября 2021 г. № 59-7-2/44249 Банк России указывает, что поскольку согласие на оказание дополнительных услуг должно содержаться в заявлении о предоставлении потребительского кредита, представляется, что содержание индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о его предоставлении должны совпадать.

Однако изучение документов от АО «Экспобанк» показало, заемщикам такая информация предоставлена не была: ни в Индивидуальных, ни в Общих условиях кредита.
Иными словами, Экспобанк скрывает от заемщика информацию о дополнительной услуге, включенной в кредит, поскольку при предоставлении надлежащей информации о ней, заемщик обнаружит, что денежные средства при отказе от этой услуги возврату не подлежат!

Данное обстоятельство является основанием для проведения проверки Банком России. В этом направлении уже предприняты шаги.

При этом Центробанк разъясняет о необходимости доведения информации о дополнительной услуге уже не единожды:

Ненадлежащая информация об Общих условиях кредита

Подписывая Индивидуальные условия кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, прочитал их и получил. На самом же деле, Общие условия потребительского кредита не только не выдаются на руки, но и запрятаны на сайте банка так, что их можно найти, только если знаешь что ищешь.

Чтобы ознакомиться с Общими условиямиследует с главной страницы сайта Экспобанка нужно перейти в раздел «Частным лицам» - «Кредиты». Далее перейти в «Автокредит АВТО ДРАЙВ», затем в «Тарифы и документы», где размещены документы в формате .pdf, в том числе Общие условия потребительского кредита под залог транспортного средства.

Убеждена, что подобное нарушение прав потребителей также является основанием для привлечения к ответственности кредиторов, если в ходе проверки будут установлены эти нарушения.

Опционный договор АВТОуверенность: возврат денег, как отписаться

Если кратко, то алгоритм действий такой:

Отказ от дополнительной услуги, навязанной в кредит, возможен в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления;
Для отказа от услуги необходимо обратиться к лицу, ее оказывающему с письменным заявлением;
Возврат денег осуществляется в срок не позднее семи рабочих дней со дня получения заявления об отказе от услуги;
Если деньги не возвращаются потребитель вправе требовать их от кредитора;
Требование кредитору о возврате денег за дополнительные услуги может быть предъявлено не ранее, чем через 30 дней, но не позднее 180 дней с даты обращения к лицу, оказывающему дополнительную услугу с заявлением об отказе от нее.
Кредитор обязан вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.

АВТОуверенность и Автоэкспресс: порядок действий

Чтобы вернуть деньги по Опционному договору АВТОУверенность от ООО "Автоэкспресс" необходимо

ШАГ 1: Пишем ЗАЯВЛЕНИЕ об отказе от услуги по опционному договору "АВТОУверенность".

ШАГ 2: Отправляем Заявление ПОЧТОЙ РОССИИ с ОПИСЬЮ вложения в письмо.

Если вам нужна помощь в расторжении Опционного договора АВТОуверенность – обращайтесь!

Что входит в юридическую помощь по возврату денег за Карту технической помощи на дорогах

Изучение юристом следующего пакета документов:

Заявление на заключение опционного договора АВТОУверенность
Опционный договор АВТОУверенность
Заявление на подключение к абонентскому юридическому обслуживанию «Юрист в дорогу»;
Сертификат «Юрист в дорогу» на профессиональную юридическую консультацию;
Индивидуальные условия договора потребительского кредита
Заявление/распоряжение на перевод денежных средств по опционному договору АВТОУверенность и Сертификат Юрист в Дорогу

По результатам рассмотрения становится ясно, есть основания для возврата денег или нет. Принимается решение обращаться с претензией.

Подготовка претензии о возврате денег в ООО «Автоэкспресс», а также иные документы (при необходимости в зависимости от содержания документов).

Таким образом, составленная юристом претензия - это комплексный юридический документ, который становится инструментом эффективного и скорого урегулирования спора и соответствующий трем принципам:

Подробная инструкция по отказу от поручительства ООО «Все Эвакуаторы» сертификат поддержки при потере работы. Профессиональное рассмотрение вопроса, аспекты составления претензии для возврата денег.

С недавнего времени автокредитование предусматривает не только хорошую возможность стать обладателем нового авто, но и стать клиентом компаний, оказывающих дополнительные услуги. Часто заемщики только дома обнаруживают, что теперь они являются участниками программ, владельцами сертификатов и других опций. В дальнейшем вернуть средства за подобные услуги может быть сложно. Поэтому в современных условиях заемщикам необходимо быть очень внимательными при подписании документов.

В данном материале мы подробно рассмотрим отказ от поручительства ООО «Все Эвакуаторы» сертификат поддержки при потере работы. Поможем составить претензию на возврат средств, проанализируем ключевые аспекты.

Анализ документации при отказе от сертификата ООО «Все Эвакуаторы»

Обзор всех этапов и действий будет выполняться на примере клиента, который оформил кредит в МС Банк Рус. Дополнительно заемщик стал обладателем «Сертификата на квалифицированную поддержку при потере работы» от ООО «Все Эвакуаторы»:

Стоит отметить, что на нашем сайте уже представлена подробная инструкция по отказу от платных услуг ООО «Все Эвакуаторы». Но теперь компания оказывает не только услуги, связанные с транспортными средствами, но и предоставляет квалифицированную поддержку при потере работы и других неприятных ситуаций. В рассматриваемом случае также были подписаны следующие документы:

И заявление на предоставление поручительства:

В рассматриваемом примере стоимость предоставления поручительства составила 46 879 рублей, но уже к нам обращались клиенты, которые заплатили гораздо больше.

Важно! При рассмотрении ситуаций с поручительством и сертификатами нужно обратить внимание на наличие различных услуг, например, «Защита по рискам «Потеря работы»», «Сервис Телемедицина». Если ситуация предусматривает оказание консультационных услуг, а сертификат является частью спорного договора, то процесс отказа будет осуществляться по действующему Закону «О защите прав потребителей».

В подобных моментах с поручительством следует проанализировать пункт 10 кредитного договора:

Данный пункт предусматривает обязанность заемщика по предоставлению обеспечения. В рассматриваемом примере видно, что индивидуальными условиями кредитования не прописана обязанность клиента оформлять договоры поручительства, нужно было только оформить залог на автомобиль. На этом его обязанности исчерпаны, поэтому оформление поручительства с иными физическими, юридическими лицами является сомнительным, необходимо обратить на этом внимание при отказе.

Далее стоит ознакомиться с условиями договора публичной оферты, которая представлена по ссылке.

Сразу при анализе оферты выясняется, что договор поручительства заключается между кредитором (банком) и компанией ООО «ГАРАНТ КОНТРАКТ», а не ООО «Все Эвакуаторы». Также дано определение договора поручительства:

Напоминаем, что в документах указано, что клиент безоговорочно присоединяется к оферте ООО «Все Эвакуаторы», но по указанной ссылке находится договор с другим юридическим лицом:

Важно! Каждая ситуация требует персонального рассмотрения, в ряде ситуаций договор заключается между кредитором и ООО «Все Эвакуаторы».

Также в оферте указан период ожидания:

Важно! Договор поручительства не предусматривает заключение соглашения с заемщиком. Таким образом, договор вступает в силу после истечения 30 дней после заключения договора поручительства между ООО «ГАРАНТ КОНТРАКТ» и МС Банк Рус.

Также в подобных ситуациях рекомендуем обращать внимание на наличие дополнительного соглашения о предоставлении скидок на машину. В рассматриваемом примере такого соглашения нет, но вы можете подробно ознакомиться с такими ситуациями в отдельном материале «Автокредит: подводные камни».

Этапы отказа от поручительства ООО «Все Эвакуаторы» сертификат поддержки при потере работы

Для возврата денег рекомендуем составить претензию сразу двум юридическим лицам.

Вначале указываем, при каких обстоятельствах заключили договор:

Обязательно прописываем, что в договоре кредитования не была указана необходимость оформления договора поручительства и что спорный договор включает услуги, от которых можно отказаться в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Указываем правовое обосновании позиции:

Указываем требование вернуть деньги и свои реквизиты:

Уведомляем, что намерены отозвать согласие на обработку персональных данных:

Прописываем приложения и указание о намерении обращаться при отказе с иском в суд:

Направляем претензию в две указанные компании ценным письмом с описью, которую рекомендуем составить крайне подробно:

Отдельного рассмотрения заслуживает тот факт, что мы точно не знаем был ли (и будет ли) заключен договор поручительства между указанными компаниями и банком. Чтобы получить эту информацию, необходимо сделать запрос в кредитно-финансовую организацию. Мы подготавливаем заявление об отзыве согласие на обработку персональных данных и запросе информации третьими лицами:

Данные действия мы выполняем с учетом пункта 4.3 Оферты:

Если договор не заключен, то клиент имеет право вернуть денежные средства в течение 30 дней, но у клиентов нет сведений о факте заключения. Были примеры, когда договоры не были заключены, что является веским основанием для решения вопроса, так как в оферте указана возможность возврата денег. Поэтому рекомендуем дождаться ответа от банка, указываем эти моменты в претензии. Если были нарушены права и деньги не были возвращены, на претензию поступил отказ, то смело обращаемся в суд.

Отказ от поручительства ООО «Все Эвакуаторы» сертификат поддержки при потере работы – это процесс, который требует особой внимательности от клиента. Следует учитывать особенности договора поручительства, периоды ожидания, обязанности заемщика по обеспечению. При грамотном подходе можно вернуть средства, если учитывать все ключевые аспекты.

Также ознакомиться с информацией можно в подготовленном видеоролике.

При нахождении в поездке позвоните в Сервисный центр по номерам телефонов, указанным в страховом полисе или информации по страхованию, будьте готовы сообщить следующую информацию:

фамилия, имя
номер страхового полиса
местонахождение и контактный телефон
обстоятельства страхового случая

В случае невозможности связаться с Сервисным центром при наступлении страхового события Страховая компания возместит медицинские расходы по возвращении.

Обратитесь с медицинское учреждение самостоятельно.
Сохраняйте все чеки!
Мы компенсируем расходы по страховому случаю после возвращения в Россию.

При обращении к врачам по рекомендации третьих лиц, минуя Сервисный центр, Страховая компания не несёт ответственность за качество оказанной медицинской помощи.

Для получения компенсации расходов заявление о возмещении расходов и документы, подтверждающие понесенные расходы согласно их перечню. Убедительно просим по возможности прикладывать к заявлению на возмещение расходов банковский документ с реквизитами счета получателя.

Для заполнения заявления о возмещении расходов Вам необходимо скачать бланк и заполнить его (например, с помощью бесплатной программы Adobe Acrobat Reader).

Пожалуйста, не скрепляйте документы степлером, не проклеивайте и не сшивайте их. Эта просьба не относится к нотариально заверенным копиям документов.

Соберите необходимые документы согласно перечню:

Важная информация

Документы направляются в страховую компанию по почте или курьерской службой:

с 10:00 до 18:00, понедельник-пятница

суббота, воскресенье, официальные праздничные дни — выходные дни

Адрес для отправления документов по почте:

119049, город Москва, 4-й Добрынинский переулок, дом 8, помещение С14-I, офис С14-01, Филиал Общества с ограниченной ответственностью «РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ЕВРОИНС» Туристическое Страхование

Рассмотрение страхового случая

Страховая выплата производится Страховщиком в течение 45 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов. Если каких-либо документов не хватает, мы направим Вам дополнительный запрос.

Правила (№1) по программам «Стандарт» и «Стандарт Плюс», «Отмена поездки»
Правила (№2) по программам «Оптима» и «Отмена поездки Плюс»
Памятка. Период охлаждения
Информация по страхованию. Ключевые информационные документы.
Базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг
Политика обработки персональных данных
Реестр страховых агентов и страховых брокеров на 01.01.2022 года
Образец страхового полиса

Лицензии ЦБ РФ СЛ № 3954, СИ № 3954, ОС № 3954-3
Российская Федерация, 119049, г. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ Якиманка, , пер. 4-й Добрынинский, д. 8, помещение С 14-03, ком. 11-12.

Понятно

Не удивляйтесь новому логотипу на нашем сайте 😊 АО «ЕРВ Туристическое Страхование» осуществило передачу страхового портфеля ООО РСО «ЕВРОИНС».

Но наша команда в том же составе заботится о ваших путешествиях, совершенствуя качество оказания помощи в случае наступления рисков, несмотря на то, что юридическое лицо и логотип у нас новые. Правила и тарифы страхования также остались прежние.

Автоматические выплаты при задержке
регулярного авиарейса

Больше никаких справок, чеков и посещения офиса страховщика для получения выплаты. Чтобы получить компенсацию за задержанный авиарейс, нужен только смартфон и несколько минут времени.

Сервис доступен в программе OPTIMA для краткосрочных поездок при условии онлайн-покупки на сайте. При задержке регулярного рейса на 3 часа и более производится единоразовая выплата в размере 50 € на человека, но не более 400 € на всех застрахованных в одном полисе. Выплата будет перечислена в рублях по курсу EUR на дату наступления страхового события.

Сервис доступен в программах OPTIMA при условии онлайн-покупки на сайте ERV. Сервисным центром по риску является Insurion.

Как это работает?

За сутки до начала действия полиса на указанный при покупке полиса телефон Страхователя придет СМС со ссылкой на веб-сайт, где необходимо указать номера телефонов всех совершеннолетних застрахованных и самому пройти регистрацию.

После ввода номеров телефонов застрахованных, им также придут СМС со ссылкой для регистрации. Если в страховом полисе есть дети, то их регистрировать не нужно. При наступлении страхового события заявление на выплату по несовершеннолетнему необходимо будет подать напрямую в ERV.

Ссылка для регистрации действовует до конца действия полиса. В любой момент можно указать дополнительные рейсы, снова пройдя по ссылке.

Рейсы отслеживаются автоматически в реальном времени, с помощью системы мониторинга рейсов авиаперевозчиков по всему миру. Поэтому о задержке рейса вы узнаете раньше, чем высветится информация на табло аэропорта.

Если рейс будет задержан более чем на 3 часа, мы направим вам СМС со ссылкой для получения страховой выплаты.

Вам нужно будет приложить фото паспорта, посадочного талона и банковской карты, на которую мы перечислим страховую выплату.

Почти готово! Осталось сформировать страховой акт, который вам нужно будет подписать простой электронной подписью.

Вы получите деньги в течение 3 минут

Как вы отслеживаете рейсы?

С помощью специализированного партнерского сервиса (ПО), который в реальном времени ведет мониторинг рейсов авиаперевозчиков по всему миру. Система работает бесперебойно и сразу сообщает о любых изменениях в полетном расписании. Поэтому о задержке рейса вы узнаете раньше, чем высветится информация на табло аэропорта.

Можно ли получить компенсацию иным способом?

Распространяется ли страховое покрытие на чартерные рейсы?

Пока нет. Страховую выплату производим только в случае задержек регулярных авиарейсов.

Как расторгнуть договор страхования

1) При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ГК РФ, гл. 48 «Страхование», ст. 958).

Согласно «Правилам страхования», на основании которых был заключен Ваш Договор страхования (страховой полис) Раздел 6. «Договор страхования: заключение и прекращение»:

«п. 6.6. При досрочном прекращении договора страхования, по взаимному соглашению Сторон, по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, за вычетом расходов на ведение дела в соответствии со структурой тарифной ставки.

Подлежащая возмещению премия возвращается Страхователю в течение срока указанного в договоре страхования, но не более 10 (десяти) рабочих дней считая от даты подписания соглашения о досрочном расторжении договора (полиса) страхования в письменной форме.

6.7. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Досрочное прекращение договора страхования в одностороннем порядке по инициативе Страхователя признается как досрочный отказ Страхователя от договора страхования.

При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если причиной отказа не стали виновные действия Страховщика.

6.8. Страховая премия не возвращается в случае невыезда Застрахованного лица в страну, указанную в договоре страхования, при наличии у последнего действующей визы на поездку, а также в случае, если Застрахованное лицо заявляет о своем невыезде после истечения срока страхования, указанного в договоре страхования (страховом полисе)».

При этом согласно «Правилам страхования» Раздел 5. «Срок действия договора страхования»:

«5.4. Договор страхования вступает в силу только при уплате Страхователем страховой премии.

5.6. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие в срок, определенный договором страхования.

5.7. Для страховых рисков, указанных в п.п. 16.2., 22.2., 25.2., 29.2., 33.2. е), ж) период действия страхования начинается:

5.7.1. при поездках за рубеж (зарубежных поездках) – с момента пересечения Застрахованным лицом границы страны постоянного проживания при выезде с территории страны постоянного проживания, подтверждением чего является отметка пограничных служб в заграничном паспорте.

5.7.2. при поездках по территории Российской Федерации – с момента пересечения Застрахованным лицом административной границы населенного пункта постоянного места жительства Застрахованного лица (после 90 км) при выезде, если иное не предусмотрено договором страхования.

5.7.3. при поездках по территории Российской Федерации иностранных граждан – с момента пересечения Застрахованным лицом границы Российской Федерации при въезде на территорию Российской Федерации, подтверждением чего является отметка пограничных служб в заграничном паспорте.

5.9. Для страховых рисков, указанных в п.п. 33.2. а) – д) период действия страхования начинается с момента заключения Застрахованным лицом договора страхования (страхового полиса), но не ранее 00-00 часов следующего дня и заканчивается началом Поездки.

5.10. Даты начала и окончания действия договора страхования для рисков, отдельно оговоренных в настоящем параграфе, указываются в страховом полисе.

5.10.1. Срок страхования начинается не ранее 00-00 часов даты, указанной в договоре страхования как начало срока страхования, но не ранее даты оплаты страховой премии, и прекращается не позднее 24-00 часов даты, указанной в договоре страхования как окончание срока страхования.

2)Для обращения к Страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора заполните предложенную форму: Заявление об отказе от договора.

4) В ответ Вам будет направлено Соглашение о расторжении договора страхования (страхового полиса), где будет отражена сумма страховой премии, подлежащей возврату. Вам необходимо ознакомиться с этим Соглашением о расторжении и подписать его со своей стороны.

Возврат денежных средств осуществляется только обратно на банковскую карту, с помощью которой был оплачен заказ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: