Что лучше металлический счет или слитки
Обновлено: 02.05.2024
Возможно, они не совсем такие, как вы себе представляете. Иногда в кино можно увидеть, как гангстеры или спецагенты легко и энергично что-то делают с золотыми слитками. Например, накладывают полные сумки и убегают с ними. Да, по размеру и форме «киношные» слитки похожи на настоящие. Но только один такой слиток весит 12 кг, и так просто с полной сумкой золота не убежишь – оно тяжелое. Стандартные слитки массой 11-13 кг используют центральные банки для хранения золота в государственных резервах.
Для продажи золотых слитков в розницу существуют мерные золотые слитки массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Они совсем небольшие по размеру, не такие внушительные, как в кино. Например, слиток массой 1 кг имеет размеры 110х50х9 мм.
Купить золотой слиток в Челябинвестбанке можно сразу при обращении, без предзаказа. В банке есть все виды мерных слитков, которые поступают напрямую от производителя. Более того, банк может заказать на аффинажном заводе необходимый ассортимент слитков.
Монеты - другая доступная форма инвестиций в драгметаллы. Инвестиционные монеты выпускаются массой 1/10, ¼, ½ и целая унция (31,1 гр).
В Челябинвестбанке есть в продаже монеты всех номиналов. Спросом пользуются как самые маленькие, так и крупные монеты. У всех есть свои преимущества. Например, монеты в одну унцию требуют меньше места для хранения, а монеты в 1/10 унции доступны более широкому кругу покупателей.
Плюсы и минусы вложений в золотые слитки и монеты
Слиток из золота не требует особого обращения и при своих небольших размерах концентрирует высокую стоимость. По сравнению с монетами цена золота в слитке более близка к мировой цене золота. В слитке золото дешевле, чем в монете, ведь в цене монеты заложены издержки на чеканку и монетная наценка Банка России. Если вы хотите приобрести физический металл, то лучше купить именно слиток. Тем более, НДС, который еще совсем недавно надо было уплатить при покупке слитков золота, отменен, и слитки стали доступнее по цене.
Во-первых , потому что покупают слитки далеко не все банки. Для этого должна быть лицензия на проведение операций с драгметаллами, должны быть определенные компетенции и специальные технические средства. Челябинвестбанк всем этим владеет и напрямую сотрудничает с аффинажными заводами. Это позволяет банку покупать слитки у населения, даже с какими-то техническими дефектами. Если слиток не соответствует стандартам, его отправляют на переплавку.
В отличие от слитков, монеты из золота могут покупать любые банки, в том числе и те, у которых нет лицензии на работу с драгметаллами. Продать монету будет проще чем слиток, и стоить она будет при продаже дороже, чем такое же количество золота в слитке.
Во-вторых , при продаже слитка в банк проводится экспертиза - проверка специальным оборудованием, и это занимает некоторое время. А продажа монеты не требует проведения экспертизы.
И еще такой момент: для монет и для слитков, возможно, потребуются дополнительные издержки на безопасное хранение, например, аренда ячейки в банковском хранилище или личный сейф.
Обезличенные металлические счета: преимущества и риски
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет, на котором учитывается масса драгоценных металлов. Самый важный плюс ОМС – это наиболее ликвидный из всех видов инвестиций в золото. Золото на ОМС можно быстро продать, если цена резко выросла, и вы хотите заработать на этом. Если цена упала, то можно быстро купить металл.
Еще один плюс в том, что ОМС сбережёт ваши нервы, а не только средства. Купив обезличенное золото в банке, вы избежите лишних расходов на хранение или перевозку драгметалла и не будете переживать за сохранность ваших ценностей.
Что касается надёжности, то надо учесть, что средства на ОМС в банках не застрахованы, как вклады, поэтому для хранения следует тщательно выбирать банк . Не только с точки зрения сохранности, но и с пониманием того, что цену продажи золота с ОМС будет устанавливать банк. Необходимо ориентироваться на его деловую репутацию, на его постоянство и опыт работы. Так что, если вам не понравится цена выкупа в том банке, в котором у вас открыт ОМС, с этим ничего не поделать. Нельзя перевести металл в другой банк, как это можно это сделать с платежом с валютного вклада, чтобы продать валюту по более выгодному курсу.
Золото можно будет забрать в виде физического металла, но, опять же, не всегда есть такая возможность – у банка в определенный момент может не быть в наличии физического золота в нужном количестве . Например, у вас на счете 13,5 г металла, которые вы хотели бы получить, а у банка только килограммовые слитки, которые невозможно разделить. Придется либо доплачивать до 1 кг, либо продавать по цене банка.
Выбирать сложно? Будем сочетать!
В Челябинвестбанке доступны все формы «золотых» инвестиций. Для наиболее эффективных вложений и надежных сбережений мы рекомендуем с учетом всех плюсов и минусов сформировать комплексный инвестиционный портфель. Например, часть средств - для долгосрочных гарантированных сбережений - хранить в физическом металле, а часть – в ОМС для быстрой продажи или покупки.
Сколько стоит золото?
Курс покупки и продажи золота во всех формах в Челябинвестбанке можно узнать на сайте , но за изменениями нужно следить, поскольку цена постоянно меняется в соответствии с котировками золота на мировом рынке.
Динамика курса золота в рублях за тройскую унцию. (Для перевода курса в рубли за грамм необходимо курс разделить на 31,1035)
Золото является надежным активом в плане инвестирования. Металл не может обесцениться, и время уже показало, что в долгосрочной перспективе золото стабильно растет в цене. Особенно советуют покупать желтый металл консервативные инвесторы.
Есть разные способы инвестирования в драгметаллы. Начинающим подойдут два варианта: приобретение слитка и открытие «металлического» счета. Они отличаются, поэтому перед выбором варианта следует знать особенности каждого.
Слиток
Здесь все просто: в банке приобретается слиток из золота. При этом много денег для вклада не потребуется, ведь есть слитки даже массой в 5 граммов.
Данный вариант является более надежным, так как покупается материальное золото. Только следует бережно его хранить. Первый вариант – арендовать ячейку в банке. Второй – хранить слиток дома в сейфе. Но, опять же, без издержек не обойтись. Это НДС в размере 20% и покупка сейфа.
Выходит, что издержки будут все равно. Либо НДС, либо аренда ячейки. Выгоду каждый определяет для себя сам. К примеру, если купить маленький слиток и оставить в его в банке, то издержки на хранение могут превысить потенциальный НДС. Т. е. иногда может быть выгоднее уплатить налог, чем тратиться на аренду ячейки.
Обезличенный металлический счет
В данном случае не приобретается металл в физическом виде. Просто открывается специальный счет в банке – ОМС. После открытия инвестор передает банку деньги, и на его счет после конвертации по текущему курсу зачисляется определенное количество «золота». Когда цена металла на рынке увеличится, инвестор может свое «золото» с ОМС обменять по новому курсу обратно на деньги.
Что выбрать
У ОМС есть ряд преимуществ. Так как золото не покупается в физическом виде, то нет и НДС. За хранение платить не нужно все по той же причине. Получается, при открытии обезличенного счета издержки будут минимальными.
Проблема ОМС заключается в отсутствии самого золота. Оно только числится на счете. Это увеличивает риск потери капитала при ликвидации банка. ОМС, как обычные денежные вклады в банках, не страхуются со стороны АСВ. Поэтому возмещать инвестору потери с обезличенного счета никто не будет.
Слиток – материальный актив. Его можно будет продать в другой банк. Проще говоря, покупка слитка является более надежным вариантом инвестирования в золото. Хотя ставить крест на ОМС из-за этого не нужно. Если речь идет о надежном банке из топ-5, то вероятность ликвидации будет крайне мала.
Нюансы
Прибыль инвестирования идет от продажи металла. Покупается золото по одной цене. Потом, когда цена металла заметно увеличится, инвестор продает драгметалл обратно банку и получает прибыль от разницы.
Но есть ряд нюансов. Металл дорожает, но очень медленно. Именно поэтому инвестирование в золото считается долгосрочным. Необходимо учитывать спред – разницу между ценой покупки и продажи актива. Банк всегда продает золото дороже: инвестор должен заплатить на несколько процентов больше реальной стоимости металла. И покупает обратно банк драгметалл по более выгодной для себя цене – дешевле реальной стоимости.
Выходит, что инвестор уже в самом начале уходит в минус. И это все в случае с ОМС. Если же покупается слиток, то издержки на старте увеличиваются. Чтобы «отбить» спред, возможный НДС или траты на хранение, потребуется продавать золото, когда его цена заметно увеличится. А на это уйдет немало времени. Именно поэтому иногда проще уплатить НДС, чем долгие годы платить за хранение.
Иногда получается заработать быстро, к примеру, в период финансового кризиса. Когда рынки лихорадит, многие инвесторы скупают золото для защиты своих капиталов. Такой рост спроса активно толкает цену металла вверх, что позволяет быстро заработать. Однако это случается не так часто.
Есть ли принципиальная разница между бабушкиным ожерельем, куском металла и сертификатом на золотой счет? Если хотите вложиться в самый популярный драгоценный металл, у вас есть сразу несколько вариантов.
Золотые украшения
Этот вариант самый древний, но популярностью он пользуется до сих пор: купить побольше ювелирных украшений, а в случае острой нужды – продать. Дело в том, что большинству людей просто греет душу, что золото находится у них на руках (и в прямом, и в переносном смысле), что оно приносит пользу, украшая, и при этом только растет в цене со временем. Но есть у такого способа хранения денег существенные недостатки.
В первую очередь – много золота таким образом вы не скупите. Ну, не хранить же дома килограмм ювелирных изделий?
Во-вторых, большое количество украшений в частном жилье держать попросту небезопасно. Пожар, наводнение, банальная кража – все, что угодно, может лишить вас стратегического запаса «на черный день».
В-третьих, в стоимость ювелирных украшений заложена не только стоимость металла, но еще и довольно дорогая работа ювелира, дизайнера, надбавка за известный ювелирный бренд (если это и правда он), за аренду площадей под продавший вам изделние магазин, налог на добавленную стоимость и многое, многое другое. В итоге 20 граммов золота вы покупаете по цене 40 граммов, а то и дороже. А продавать-то будете на вес!
Это и есть четвертый минус: продать украшения быстро можно только на вес. Так работают любые ломбарды и скупщики золота. Можно, конечно, попробовать поискать комиссионный магазин или выложить фото на сайте бесплатных объявлений, но надежды на благополучный исход мало: никто не рискует брать золото с рук. Мелкие драгоценные камни и даже крупные вы, скорее всего, тоже не продадите. Чтобы получить деньги за бабушкины фамильные бриллианты, придется ехать в Москву – только там есть ювелиры, которые могут оценить дорогие камни и, главное, выкупить их. В регионах камни просто «сковырнут» с украшения, взвесят «чистый» металл и выдадут вам деньги в расчете на грамм веса. Это, конечно, лучше, чем ничего, но есть варианты повыгоднее.
Слитки и части слитков
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность купить слитки. В Сбербанке можно купить слитки из золота, серебра, платины или палладия – это самый широкий ассортимент. В Банке Москвы и Промсвязьбанке продают и покупают только золото. Например, НОМОС-Банк и СМП Банк предлагают и золото, и серебро. А вот в ВТБ 24 и Альфа-Банке со слитками не работают вовсе.
Однако купить слиток – это лишь полдела. Его ведь еще надо суметь продать. А это сделать гораздо сложнее. Некоторые банки покупают только слитки, изготовленные ими самими. Некоторые – вообще только продают и не покупают. А некоторые покупают только со списком условий. Например, на слитке не должно быть потертостей и царапин. Равно как и на сертификате, подтверждающем покупку, не должно быть пятен или замятостей. Любой дефект снижает стоимость слитка, а уж если сертификат стал нечитаемым, слиток не купит у вас ни один банк. Ну, и еще один недостаток слитков – при покупке вам придется заплатить за них НДС.
Инвестиционные монеты
Это то же самое золото, но в виде монет. Например, вы можете купить золотую монету «Георгий Победоносец» примерно за 25 000 рублей. При этом за покупку такой монеты вам не придется платить НДС, а при пересечении границы она будет оцениваться не по реальной стоимости, а по номиналу (в данном случае– 50 рублей).
Фишка в том, что монеты изготавливают большими тиражами и довольно простым способом штамповки (не будем вдаваться в детали), что позволяет приблизить их стоимость к стоимости потраченного на них металла. То есть вы просто покупаете несколько граммов золота, которое удобно хранить и дешево вывозить из страны.
Продать тоже довольно просто – инвестиционные монеты принимают как банки, так и ювелиры. Можно и просто сдать их в ломбард по весу золота.
Но опять-таки, хранить большое количество золотых монет дома может быть небезопасно. Если вам нужно где-то держать большое количество золота в любом виде, лучше возьмите в аренду банковскую ячейку. Это, конечно, дополнительные траты, но зато защита.
Обезличенный металлический счет
Это покупка золота без золота. То есть вы получаете на руки только сертификат, что у вас есть сколько-то золота, а вот золото – не получаете. При этом платить за аренду банковской ячейки не нужно. И платить НДС тоже не нужно. Но разница между стоимостью покупки и продажи золота банком довольно существенна. То есть банк продаст вам условное золото примерно на 10 % дешевле, чем он же готов его у вас купить на данный момент. Так что открывать обезличенный металлический счет выгодно только на длительное время: тогда с ростом цен на золото вам удастся компенсировать эту разницу.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
Стандартный набор из мира спорта бронза-серебро-золото во вселенной финансов претерпевает метаморфозы: бронза превращается, превращается бронза в… элегантный палладий. Есть и четвертый элемент – платина. В какой из этих металлов лучше вложить простые бумажные деньги?
Драгоценные вы наши
Что значит фраза «инвестиции капитала в драгоценные металлы»? Перестаньте уже теребить обручальное кольцо и судорожно вспоминать, куда вы положили бабушкины золотые коронки – речь не совсем о них.
Под инвестициями подразумеваются:
- покупка монет и слитков. Явное преимущество первых над вторыми – отсутствие налога на добавленную стоимость, тех самых 20 % НДС. Приобрести можно в банке с лицензией Центробанка на операции с драгметаллами. Монеты делятся на памятные (чеканят по случаю важных исторических дат тиражом от 100 штук до 25 000 штук, отчего их цена выше номинальной стоимости) и инвестиционные (тиражируются десятками и сотнями тысяч, поэтому коллекционной ценности не имеют, зато легче продаются). Слитки же бывают мерного вида (массой от одного грамма до килограмма) и стандартного (от 11,3 до 13,3 килограммов);
- ОМС – обезличенные металлические счета. В этом случае мы покупаем не сам металл, а его курс. Проще говоря, на счету лежат не условные 100 000 рублей, а количество граммов того или иного представителя периодической системы Менделеева, соответствующее сумме;
- приобретение ценных бумаг добывающих компаний. Это, пожалуй, самый тернистый путь, идти по которому лучше, опираясь на плечо проверенного брокера.
Какой способ выбрать, каждый решает сам, однако у знатоков финансового мира на этот счет есть свое мнение.
Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев называет покупку физического золота самым невыгодным вариантом.
«В этом случае инвестор сразу же оказывается в минусе почти на 30 % из-за необходимости платить НДС и большие комиссии. Даже самые незначительные повреждения слитка снижают его стоимость на 15-20 %, а значит, покупателю придется тратить деньги на аренду банковской ячейки. Обезличенный металлический счет является более выгодным вариантом, так как НДС отсутствует, а золото хранится в хранилище банка. Не обходится и без подводных камней – данные счета не участвуют в программе страхования вкладов. Вследствие этого граждане отдают предпочтение самым крупным и надежным банкам, которые получают возможность накручивать комиссии. Таким образом, целесообразно потратить время на изучение всех предложений и только после этого принимать окончательное решение».
В поддержку отказаться от идеи вложений в физическое золото в беседе с Финтолк высказывается ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, объясняя это расходами на хранение, высокими спредами между ценой покупки и продажи, подтверждением подлинности металла и низкой ликвидностью. Специалист, в принципе, предлагает рассматривать металлы как защитные активы:
«Если их приобретать с целью долгосрочных инвестиций, они, по большому счету, только защищают от инфляции, поэтому физическая покупка с высокими затратами будет просто невыгодна. В свою очередь, в спекулятивных целях физический драгоценный металл тоже не подойдет из-за низкой ликвидности и высоких затрат. Для инвестиций и спекуляций подойдут самые дешевые виды инвестирования через ETF и фьючерсы и самые недорогие с точки зрения затрат. Для российского инвестора на бирже ММВБ есть золотой ETF и инструменты срочного рынка, позволяющие работать с золотом».
А вот эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский считает, что за основу при принятии решения стоит брать сумму, которую планируется инвестировать.
«Если объем инвестиционных средств исчисляется сотней – двумя тысяч рублей, то идеальным вариантом будет использование монет или «металлических счетов», которые можно открыть практически в любом банке. При наличии более внушительных объемов денежных средств можно рассмотреть покупку слитков, благо, с недавних пор на покупку слитков отменили НДС. Биржевой вариант обсуждается при суммах 300 000 – 400 000 долларов. Приобретая золото через Сингапурскую биржу, вы даже не будете платить комиссию за хранение, на других биржах эта часть расхода ложится на плечи инвестора».
Бери серебро, бро
Народная мудрость, утверждающая, что серебро дороже золота, определенно лукавит, но что-то в этом есть. Ибо, несмотря на то, что это самый дешевый из металлического квартета и стоит он каких-то 17 долларов США за унцию, долгосрочный спрос на него превышает предложение. Но все равно остается недостаточным, чтобы металл начал сильно расти в цене. Впрочем, некоторые аналитики утверждают, что запасы закончатся уже в ближайшие десятилетия, если не будут открыты новые крупные месторождения, а добыча будет вестись в том же темпе, и тогда для серебра наступит золотое время. Прогноз основывается на опубликованном весной этого года отчете геологической службы США (USGS) по производству этого металла в мире по итогам 2018 года.
Французское слово l’argent можно перевести и как «деньги», и как «серебро». А дословный перевод слова «банк» с китайского языка звучит как «серебряный дом».
Свои безграничные плюсы к карме этот хлеб индустрии получает за доступность для наибольшего числа потенциальных инвесторов как раз в силу невысокой стоимости. С тех пор, как в 2015 году серебро опустилось до отметки в 14 долларов с высоты в 50 долларов за унцию, зафиксированной в 2011 году, оно потихонечку растет, но, чтобы получить с него прибыль, нужно ждать достаточно долго, а то и вовсе доверить это своим детям.
Серебру хорошо известны взлеты и падения. В Ассирии и Вавилоне его возвели в ранг священного металла, объявив символом Луны, а в Средние века серебро и его соединения были в большом почете у алхимиков. Но вжух – в середине XIII века серебро становится традиционным материалом для изготовления посуды.
Золотых инвестиций мастер
Как Джастин Бибер популярен у девочек-подростков, так золото – у инвесторов. Основания для этого самые серьезные. Не зря исторически оно являлось мерой обеспечения денег, но главное – не привязано к экономике какой-либо страны. Несмотря на то, что с 1971 года золото больше не является обеспечением национальных валют из-за отмены золотого стандарта, оно по-прежнему играет крайне важную роль в финансовом мире и не только. Поэтому, приобретая этот металл, мы, можно сказать, вычеркиваем из списка своих страхов такое жуткое слово, как инфляция: с конца ХХ века правительства имеют возможность выпускать банкноты без ограничения, из-за чего стоимость валют активно сокращается. Например, доллар – самая крепкая денежная единица – подешевел по отношению к золоту почти в пять раз с 2000 года: в кризисные времена экономику особенно активно стимулируют с помощью «печатного станка», а последние 20 лет выдались весьма трудными.
«Достаточно взглянуть на объемы рынка: в 2018 году центробанки купили 651 тонну золота, частные инвесторы – 1 100 тонн, а промышленники – более 2 200 тонн. Спрос на благородный металл обеспечивается не только финансистами, желающими захеджироваться от рисков, но и ювелирами, что крайне выгодно отличает актив от более экзотичных вариантов защиты капитала», – поясняет Финтолку эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.
Ссылаясь на макростатистику из Евросоюза, США и Китая, аналитик считает, что ситуация вряд ли изменится и в ближайшем будущем, так что инвестиции в золото не должны потерять своей актуальности.
Золотые медали для победителей Олимпийских игр изготавливались целиком из золота дов 1912года. После игр в Стокгольме и до наших дней награда отливается из серебра 925 пробы или выше, а сверху на них наносится шесть граммов чистого золота.
Желтый актив – это тихая гавань для финансового корабля. Спрос на металл позволяет расти ему в цене, а эта тенденция, в свою очередь, вызывает доверие у покупателя. Однако, несмотря на то, что стоимость вечного эквивалента демонстрирует уверенный подъем, штурмует новые ценовые вершины он неравномерно: за последнюю пятилетку скачки вверх-вниз в диапазоне 200 долларов происходили несколько раз за год. Самый же эпичный взлет произошел во время экономического кризиса в марте 2008 года, когда стоимость золота превысила 1000 долларов за одну унцию.
Это вложение не подходит, если цель – получить с него прибыть в конкретный период времени, ведь именно тогда может произойти откат котировки, которая сейчас составляет 1505 долларов за унцию. Однако многие аналитики пророчат металлу славное будущее. Например, эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский заявил Финтолку, что его не удивят цены в 2000 долларов США за тройскую унцию на горизонте одного-двух лет.
Золото настолько гибкий металл, что из него можно изготавливать швейные нити. Так, всего одну унцию можно растянуть на 80 километров.
Решив отдать свое предпочтение этому металлу, некоторые пытаются убить сразу двух зайцев, приобретая ювелирные украшения: и деньги вложили, и цацки получили. Но это не самое мудрое решение. Во-первых, в слитках золото 999 пробы, а в ювелирных украшениях используют сплав 585 пробы, то есть чистого металла там почти вдвое меньше. Цена же изделия становится выше номинальной из-за его художественности.
Мы с тобой палладим
Палладий – находится среди лидеров по популярности вложений в него средств нашими согражданами. Впрочем, сам бог велел – именно в России расположены его крупнейшие месторождения.
Перед открытием палладия как драгоценного металла слово «палладий» означало объекты, которые мистически дают защиту и безопасность.
До начала XXI века унция палладия была намного дешевле, а график котировок был практически равномерным, однако за последние два десятилетия то и дело наблюдаются достаточно резкие взлеты и падения. Самыми несчастливыми годами для палладия стали 2003 и 2008 годы, когда он опускался ниже 200 долларов за унцию. Вторая черная полоса стала взлетной – сегодня это самый дорогой металл из всего списка, в этом году он достиг своего исторического максимума, остановившись на отметке в 1588 долларов за унцию.
Ценообразование палладия напрямую зависит от кризисов на рынке акций, поскольку около 80 % задействовано в автопроме, крепко интегрированном в состояние экономики. Металл используют в каталитических нейтрализаторах автомобилей с бензиновыми двигателями: растут потребности индустрии – растет цена металла.
Платить ли за платину?
Вложения в платину, пожалуй, вызывают больше всего вопросов.
В XIX веке из сплава платины и иридия были изготовлены эталоны метра и килограмма, по образцу которых изготовлялись национальные эталоны разных стран.
За последнее десятилетие платина продемонстрировала самые феерические взлеты и жесткие посадки. Достигнув своего исторического максимума в 2008 году, когда котировки превышали 2200 долларов за унцию, платина стала самым дорогим металлом из нашего списка на тот период времени. В том же году она рухнула до 800 долларов и оклемалась только в 2011 году, дойдя до ценовой отметки в 1800 американских рублей, а после, снова коснувшись своего 800-доларового дна в 2015 году, вышла на показатель дня сегодняшнего, когда унция обойдется в 935 долларов. Поэтому, невзирая на все еще достаточно высокую стоимость, ее инвестиционная привлекательность ниже прочих.
Стоимость привязана ко многим факторам, и поэтому очень живо отзывается на перемены в состоянии экономики. Например, платина широко используется в катализаторах автомобилей с дизелем. В конце прошлого века в Европе случился бум продаж дизельных авто – пропаганда экологичности этого вида транспорта дала отличные результаты. Но в 2015 году произошел скандал: выяснилось, что компания Volkswagen при помощи специальной системы сильно занижала количество вредных веществ в выхлопных газах. Дизель попал в немилость, европейцы обратили свой пристальный взгляд на бензиновые двигатели.
Название металлу дали испанские конкистадоры в середине XVI века. Поскольку металл напомнил им серебро, то и получил название, дословно переводящееся как «маленькое серебро», «серебришко». Из-за своей тугоплавкости платина ценилась даже вдвое меньше, чем собрат, подаривший название.
А можно всех посмотреть?
Помимо рассмотренных нами позиций, в мире существуют и другие металлы. Но, если верить эксперту Международного финансового центра Дмитрию Иногородскому, то ограничить списокинвестиционных активов можно лишь золотом и серебром. По его мнению, все остальное носит в большей степени промышленно-спекулятивный характер и в долгосрочном инвестировании может создать больше сложностей, чем прибыли.
«Сейчас говорят про перспективы щелочноземельных металлов, никеля и других промышленных материалов, но чтобы ими торговать, необходимо понимать структуру рынка именно этих материалов, а получить такие данные обывателю довольно сложно», – утверждает он.
Ему вторит и ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, правда, добавляя в топ и платину.
«При вложениях в другие драгоценные металлы тут же встает вопрос целесообразности и затрат, которые будут связаны с приобретением такого актива. Если металл не торгуется на бирже в виде фьючерсов или ETF, то с высокой вероятностью придется его покупать физически, а это сопряжено с дополнительными расходами на хранение, высокими спредами между ценой покупки и продажи, подтверждением подлинности металла и низкой ликвидностью. Эти дополнительные издержки полностью убивают всю привлекательность инвестирования в другие металлы», – считает эксперт.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
В 2011 году особо удачливые владельцы обезличенных металлических счетов на серебро всего за четыре месяца получили 217 % дохода. Правда, к концу того же года те, кто не успел продать металл, потеряли гораздо больше на падении рынка. Всего же за последние 10 лет серебро принесло владельцам подобных счетов 177 % дохода (по 17 % в год), а золото — 210 %. Разбираемся, выгодно ли покупать металл, и если да, то какой.
Если бы в 2009 году вы потратили всего тысячу рублей на покупку золота, сейчас могли бы продать его уже за 2 160 рублей. А вот от платины на ту же сумму получится избавиться только с убытком: вернете максимум 930 рублей из каждой вложенной тысячи. Почему так?
Есть четыре металла, в которых вы можете открыть обезличенный металлический счет (ОМС): золото, серебро, платина и палладий. Большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу по открытию ОМС. И чаще всего делают это безвозмездно (ну, почти).
Покупаем золото без золота…
Когда вы оформляете обезличенный металлический счет, вы как бы покупаете несколько граммов драгоценного металла. Но не забираете их себе, а оставляете на хранение в банке. Банк же за это дает вам документы, подтверждающие, что вы — счастливый обладатель граммов или целых слитков. И если захотите, сможете забрать их либо натурой (в смысле — слитками), либо деньгами по актуальному курсу в любой удобный момент. Зато пока вы не забираете металл — вы не платите НДС за его покупку. Удобно.
Но есть одно «но».
На ОМС не распространяется система государственного страхования вкладов (когда государство обязуется вернуть вам до 1,4 миллионов рублей с депозита, если банк обанкротится или лишится лицензии). То есть если с вашим банком что-то случится, то получить металл или деньги вы сможете только в порядке очереди в числе прочих кредиторов после распродажи имущества банкрота. А это — совсем не быстро.
…и другие риски
Ну, и главное — курс на покупку и продажу металлов по вашему ОМС банк устанавливает самостоятельно. И полученная разница между стоимостью покупки и продажи (так называемый спред) может быть любым. Более того — скорее всего, она не будет прописана ни в одном договоре. Эта разница компенсирует банку затраты на открытие и ведение вашего металлического счета (который, как вы помните, открывают вам «бесплатно»).
Проблема в том, что банки обычно не предусматривают возможность перевода ОМС на счет в другой банк (в отличие от депозитов). А значит, вы становитесь заложником курса одного конкретного банка. И кроме потери репутации, этому банку ничто не мешает в кризисной ситуации заявить стоимость покупки у вас металла хоть по 10 копеек за килограмм.
Алексей Вязовский, эксперт финансовых рынков, рынка драгоценных металлов, вице-президент «Золотого монетного дома»:
Обезличенные металлические счета — совершенно непопулярный вид инвестиций по двум причинам. Первая — ОМС не попадает под систему страхования вкладов. Вторая — ОМС банки котируют с огромным спредом. Разница к биржевой цене доходит до 10 %! То есть вы зачастую можете инвестировать в золото или серебро точно такой же пробы на 10, а иногда 15 % дешевле. Например, в инвестиционных монетах. Плюс еще и металл получите на руки, а не бумажку с печатью.
А если забрать слитками?
Конечно, если вас не устраивает курс покупки металла банком, вы можете забрать его в виде слитков. (И заплатить 18 % НДС, не забывайте!) Но сколько он весит?
Например, на 10 000 рублей сейчас можно купить около трех граммов золота или 277 граммов серебра. Соответственно, если вы вложили в серебро миллион рублей, забирать вам придется 27 кило. Такую груду металла довольно трудно хранить у себя дома на черный день и даже снять под нее банковскую ячейку выйдет куда дороже.
Именно поэтому самым ликвидным металлом считается золото. Оно не только дорогое, но еще и очень востребованное. Даже если наступит апокалипсис и все банки закроются, скорее всего, именно золото опять (как в старые времена) станет основой взаиморасчетов. Найдете ли вы, кому продать серебро, — еще вопрос. Найти покупателя на палладий и платину — еще сложнее.
В целом серебро и палладий считаются промышленными металлами. Серебро используется при производстве солнечных батарей и смартфонов (это объясняет рост его популярности и стоимости в последнее время), а палладий — в химической промышленности и электронике. В кризисные годы обычно резко падают объемы производств, а следом за ними — и спрос на эти металлы. Так что рассчитывать на них в тяжелые времена опасно.
Кстати, если вы решите купить золото в инвестиционных монетах (монеты из драгоценных металлов, рыночная стоимость которых очень близка к стоимости потраченного на них металла), имейте в виду, что они тоже не облагаются НДС, а за границу их можно вывозить по номинальной стоимости. Например, монета «Георгий Победоносец» стоимостью 25 000 рублей на таможне декларируется по номиналу в 50 рублей.
Сколько нужно ждать, чтобы заработать?
Инвестиции в драгоценные металлы могут быть только долгосрочными. Не стоит открывать ОМС, если вы рассчитываете вывести из него деньги через полгода. И даже через год. Вспомните про спред, о котором мы писали выше. При такой срочности уже на одной только сделке с банком вы теряете порядка 10 %. Через год при удачном стечении обстоятельств разницу вы сможете покрыть за счет роста курса, а вот при неудачном — еще и должны останетесь. Вот как колебались цены на драгоценные металлы за последние 10 лет, по данным Сбербанка:
Обратите внимание: серебро было на пике в 2011 году, потом упало в 2013-м и пока что так ни разу не повторило свой рекорд восьмилетней давности. А вот золото после нескольких взлетов и падений все-таки показывает рост. Но ведь прошло целых 10 лет. Возьмите на этом отрезке любой трехлетний период и поймете, что нет никаких гарантий получения прибыли в краткосрочной перспективе. Даже палладий с его резким взлетом может не удержаться на вершине рейтинга и рухнуть вниз в любой момент. И сколько лет вам придется ждать, чтобы отбить затраты на его покупку, никто заранее не знает.
Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:
Обезличенные металлические счета не стали популярным инструментом для населения. Объясняется это двумя причинами. Во-первых, цены на золото за последние пять лет или снижались, или находились в коридоре и не демонстрировали растущей динамики. Во-вторых, банковские спреды по покупке-продаже драгметаллов очень широкие, они потенциально могут съесть всю прибыль. Думаю, ситуация скоро может измениться и ОМС станут популярным инструментом у населения. В последние месяцы золото начало снова активно расти на мировом рынке, а в России рассматривают вопрос об отмене НДС на операции с золотом. Если это случится, то у населения появится хороший инструмент для сбережения своих средств от девальвации, инфляции и других различных неприятностей, периодически возникающих на мировых рынках.
Выводы:
Обезличенные металлические счета — хороший вариант для консервативного долгосрочного вложения. Например, если вы копите себе на пенсию. Вы можете рассчитывать, что через 7–10 лет ваши деньги удвоятся, а это гораздо лучше, чем получать 7 % годовых по вкладу с капитализацией. Но за это время колебания курса могут быть очень существенными. Нельзя рассчитывать получить прибыль к какой-то конкретной дате. Курс сильно зависит от внешних факторов, и иногда достаточно подождать пару месяцев, чтобы выйти «из минуса в плюс». Но у вас должен быть этот запас в пару месяцев. А если есть риск, что деньги понадобятся срочно, лучше все-таки использовать для их хранения другие инструменты.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
Автор статьи
Читайте также: