Что с валютными вкладами в беларуси

Обновлено: 02.05.2024

Вклады в иностранной валюте в Беларуси может сделать любой гражданин РБ старше 14 лет. Для физических лиц оформление быстрое и простое: приходите в отделение банка с паспортом и открываете счет. Юридические лица должны предоставить кроме паспорта дополнительный пакет документов.

Сделать вклад может и гражданин другой страны, если это не запрещается законами той страны, в которой проживает потенциальный банковский клиент. Размещать вклады в Беларуси безопасно, так как в случае банкротства банка РБ государство гарантирует стопроцентную выплату вклада.

Плюсы валютных вкладов в банках Беларуси

Деньги можно хранить в долларах, в евро и российских рублях.

Депозиты в валюте менее прибыльны, чем вклады в белорусских рублях, зато они более стабильны и защищают капитал от девальвации.

Существуют мультивалютные вклады, когда можно внести на депозитный счет деньги в долларах, евро и российских рублях. С таким вкладом можно конвертировать валюту либо в отделении банка, либо самостоятельно через интернет-банкинг (если такая услуга предоставляется банком).

Валютные вклады в банках Беларуси в цифрах

Самая высокая процентная ставка по депозитам в инвалюте – 4 %. Самая низкая ставка – 0,1 % (обычно распространяется на вклады «до востребования»).

Выгодные ставки не всегда являются показателем лучших депозитов. Нужно обратить внимание на другие условия:

Есть ли ежемесячная капитализация процентов (прибавляются ли проценты к основной сумме, чтобы увеличить первоначальный взнос)?
Действует ли автоматическая пролонгация договора (продлевается ли автоматически срок депозита)?
Отзывной вклад или безотзывной (сможете ли Вы досрочно забрать деньги)?

Рассчитать выгоду от вкладов можно самостоятельно с помощью специальных формул. Но проще это сделать с помощью онлайн-калькуляторов вкладов или обратиться к банковским работникам.

Сделать пластиковую карту для депозита нельзя, однако можно оформить карту, куда будут перечисляться проценты от вклада. Иногда после открытия депозита на очень большую сумму банк предлагает клиенту оформить также кредитную карту на выгодных условиях.

Налог на вклады в валюте

С 1 апреля 2016 года вкладчики, открывшие краткосрочный депозит, обязаны будут заплатить налог с полученных процентов (не со всей суммы!). Для вкладов в отечественной валюте такой срок – до 1 года, для вкладов в инвалюте – до 2 лет. Тем, кто открыл долгосрочные вклады, но забрал деньги преждевременно, тоже придется заплатить подоходный налог (13 процентов).

Никаких дополнительных операций клиенту делать не придется. Банк самостоятельно вычтет из прибыли сумму налога.

Регулирует новшество Декрет №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». Этот Декрет разработан для стимуляции хранения денег в национальной валюте и на долгий срок.

Альфа-Вклад в днях в иностранной валюте (безотзывный)

До 5,5%
годовых в USD/EUR

Альфа-Вклад в иностранной валюте (безотзывный)

До 7,5%
годовых в USD/EUR

3, 5, 7, 15, 25, 55
месяцев

Альфа-Вклад в иностранной валюте (отзывный)

До 3,8%
годовых в USD

Альфа-Вклад (безотзывный)

60 или 100 дней, 5, 7, 13 или 26 месяцев

Альфа-Гранд (безотзывный)

Альфа-Вклад (отзывный)

Досрочный возврат вклада
Выплата процентов 2 раза в месяц
Возможность пополнения
Удобное открытие вклада

33, 60 или 367 дней, 18 месяцев

Вклад «Альфа-Сейф»

Частичный отзыв до неснижаемого остатка
Повышенные проценты на непрерывный остаток
Выплата процентов 1 раз в месяц

Открыть валютные вклады или вклады в белорусских рублях можно:

непосредственно в любом отделении банка (внесение суммы наличными). Отделения есть по всей территории Беларуси, и вы можете выбрать ближайшее к вам;
открыть онлайн в InSync (приложение для клиентов банка);
онлайн в Альфа-Клик (интернет-банк).

Возможность открытия тем или иным способом зависит от выбранного вами депозита и указана на странице продукта. При открытии вклада онлайн необходимо являться клиентом банка с минимальной суммой (возможной для открытия вклада) на счете.

Альфа-Банк предлагает выгодные вклады в четырех валютах:

белорусский рубль;
доллар США;
евро;
российский рубль.

В зависимости от выбранной валюты вам будет предложен выбор доступных для оформления вкладов.

Да, минимальная сумма для открытия депозитов зависит от выбранной валюты. Доступный диапазон сумм указан в фильтре выбора и на страницах вкладов. Также вы можете узнать условия для открытия депозитов в разных валютах в базе знаний Альфа-Банка или у специалиста контакт-центра.

Да, вкладчикам начисляется процент согласно ставке по вкладам. Таким образом вклад считается источником дохода и если он открыт на срок меньше года в белорусских рублях или на срок менее двух лет для валютных депозитов, то требуется платить подоходный налог 13% с прибыли.

Согласно ставкам по вкладам вы получаете определенный процент, который является вашим дополнительным доходом. Налог начисляется не на всю сумму вклада, а только на полученный процент. Вам не требуется самостоятельно подавать налоговую декларацию – банк рассчитает и переведет в бюджет нужную сумму.

В калькуляторе вкладов вы можете заранее просчитать, каким будет ваш доход по вкладам с вычетом налогов.

Капитализация процентов – это добавление суммы, начисленной в качестве процентов, к сумме вклада. С капитализацией общая сумма вклада постоянно увеличивается, что дает возможность получать процент с большей суммы, чем изначальная.

Калькулятор вкладов Альфа-Банка позволяет просчитать вашу прибыль с учетом капитализации за выбранный период.

По вкладам, оформленным в Альфа-Банке, действует гарантия сохранности и возврата средств. Сохранность и возврат средств гарантированы государством, что дает возможность получить возмещение 100% ваших средств.

В Альфа-Банке действуют фиксированные ставки по всем вкладам. Это значит, что банк не может по собственному желанию в одностороннем порядке изменить процентную ставку во время действия договора вклада. Ставка может быть изменения при пролонгации вклада в том случае, если изменились условия по вкладу. Об этом вам будет сообщено заранее.

Нет, управление вашим вкладом, включая его пополнение и вывод средств, возможно полностью удаленно в мобильном приложении InSync или через интернет-банк «Альфа-Клик».

Деньги не должны лежать без дела – с выгодными вкладами от Альфа-Банка ваши сбережения будут приносить постоянный доход.

Вы можете оформить депозит в белорусских рублях или валюте, получать проценты по вкладам по высокой ставке, выбрать отзывный или безотзывный вклад с капитализацией и полностью управлять своими финансами онлайн. А калькулятор вкладов Альфа-Банка поможет просчитать доход по депозитам в любой валюте.

Удобное открытие вклада онлайн позволяет оформить депозит всего за несколько минут. Вы можете сделать это в приложении банка InSync (через меню «Продукты) или в интернет-банке «Альфа-Клик». Также вы всегда можете открыть вклад в любом ближайшем отделении Альфа-Банка.

Ваши деньги будут под надежной защитой: возврат средств по всем вкладам клиентов Альфа-Банка гарантирован государством.

Проконсультироваться по вопросам открытия вклада можно у специалиста контакт-центра, онлайн в приложении или через форму обратной связи на странице продукта.

Альфа-Вклад в днях в иностранной валюте (безотзывный)

До 5,5%
годовых в USD/EUR

Альфа-Вклад в иностранной валюте (безотзывный)

До 7,5%
годовых в USD/EUR

3, 5, 7, 15, 25, 55
месяцев

Альфа-Вклад в иностранной валюте (отзывный)

До 3,8%
годовых в USD

Да. Оформление вклада без посещения банка доступно для действующих клиентов. Валютные вклады (кроме безотзывного вклада в долларах США или евро «Цифры решают») можно открыть онлайн в мобильном приложении банка или интернет-банке.

Безотзывный «Альфа-Вклад» на 26 месяцев и отзывный «Альфа-Вклад» на 60 дней могут быть открыты только в отделении банка или интернет-банке Альфа-Клик.

Начисление процентов по валютным вкладам начинается на следующий день после открытия вклада и продолжается до завершения срока договора вклада.

В зависимости от выбранной линейки, клиенты могут выбрать начисление процентов или капитализацию. В случае капитализации проценты зачисляются на общую сумму вклада с той же частотой, что и осуществляются выплаты.

Выбор валюты зависит от ваших предпочтений. Вы можете открыть вклад в валюте, которая вам наиболее удобна для накопления или которую эксперты считают наиболее стабильной.

На сегодняшний день в Альфа-Банке доступны выгодные вклады в следующих валютах:

доллар США;
евро;
российский рубль.

В зависимости от выбранной валюты и условий, к вкладу будет применяться определенная процентная ставка для этой валюты. Просчитать заранее, какой доход принесет вклад можно в калькуляторе вкладов на сайте банка.

Вкладчиком Альфа-Банка можно стать даже в том случае, если вы располагаете небольшими средствами. На данный момент минимальная сумма для открытия долларового депозита составляет 100 USD, для открытия вклада в евро – 100 EUR, если вы хотите открыть вклад в российских рублях, то минимальная сумма для открытия – 7 000 RUB. Также по многим вкладам предусмотрены пополнение и капитализация, что позволит увеличивать основную сумму, зафиксировав условия.

Нет, по валютным вкладам линейки «Альфа-Вклад» предусмотрена фиксированная ставка. Это значит, что вы заключаете договор вклада с определенной процентной ставкой, которая будет действовать до завершения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке.

Получайте ежемесячный доход (проценты согласно ставкам по вкладам в иностранной валюте) на карту Visa Unembossed до окончания срока договора. Или забирайте деньги в любом ближайшем к вам отделении Альфа-Банка (необходимо предъявить паспорт).

Срок и порядок выплаты процентов указываются в договоре банковского вклада. Если срок выплаты приходится на выходной, то выплаты осуществляются на следующий рабочий день.

Вклады в валюте в Альфа-Банке можно открыть на срок от 33 дней до 55 месяцев. Для безотзывного вклада в долларах США и евро под 7% годовых предусмотрен минимальный срок – 33 дня.

Для безотзывного вклада в иностранной валюте доллар США/евро/российский рубль с процентной ставкой до 6,5% годовых возможно открытие на 33 и 50 дней.

Депозит в валюте можно пополнить в отделении Альфа-Банка или через приложение InSync с другого вашего счета.

Вклады в иностранной валюте пользуются особой популярностью благодаря возможности избежать рисков, сохранить и преумножить сбережения, и получать дополнительный доход.

Особенности открытия вклада в Альфа-Банке

Возможность выбора валюты. У нас вы можете воспользоваться линейками вкладов в долларах США, евро или российских рублях.
Разнообразие депозитов. Альфа-Банк предоставляет возможность открыть отзывный или безотзывный вклад, а также выбрать подходящую линейку по сроку размещения от 1 до 55 месяцев.
Выгодные вклады в валюте. Альфа-Банк предоставляет возможность открыть депозиты по выгодным условиям с высокой процентной ставкой – до 7% в долларах США и евро или до 11% по вкладам в российских рублях.
Небольшая стартовая сумма. В Альфа-Банке можно открыть депозит в валюте с минимальными вложениями: 100 USD/ 100 EUR/ 7 000 RUB.

Откройте вклад в отделении банка, онлайн или оставьте заявку на сайте для консультации и с вами свяжутся наши специалисты.

Белорусские банки резко повысили ставки по коротким вкладам в местной валюте на фоне политического кризиса. Структуры Сбербанка, ВТБ, «Альфы», ВЭБа поднимают их быстрее. На рынке уже есть ставки под 20%, хотя недавно были ниже 10%

Доходность вкладов физлиц растет в Белоруссии с августа, когда в стране начались массовые протесты несогласных с результатами президентских выборов. В первые дни сентября большинство банков провели еще один раунд повышения ставок — и если крупнейшие банки страны увеличили доходность по коротким безотзывным депозитам в среднем до 14–15% годовых, то почти у всех игроков, связанных с Россией, ставки заметно превысили этот уровень.

С 2015 года в Белоруссии вклады для физических лиц делятся на отзывные и безотзывные. Оба вида открываются на определенный срок, но средства с безотзывных депозитов нельзя снять досрочно.

Какие условия предлагают российские «дочки»

Белорусская «дочка» Сбербанка (БПС Сбербанк) с 7 сентября начала принимать новый безотзывный депозит в белорусских рублях сроком на 35 дней по ставке 17% годовых. С 1 сентября она также подняла ставки по короткому безотзывному вкладу «Сохраняй» до 12,45%, с предыдущего пересмотра от 26 августа доходность продукта выросла сразу на 2,7 п.п.
ВТБ (Беларусь) в августе—сентябре скорректировал доходность почти всей линейки сберегательных продуктов, следует из таблиц процентных ставок на разные даты, размещенных на его сайте. Самое серьезное повышение доходности затронуло короткие безотзывные депозиты в белорусских рублях с размещением средств на 35–65 дней (ВТБ-Enter и «Окно возможностей»): еще 28 июля ставки по ним составляли 8,2–8,7% годовых, а с 4 сентября их доходность поднялась примерно на 10 п.п., до 18,7–18,8% годовых.
Альфа-банк (Беларусь) (контролируется «Альфа-Групп») с начала августа включил в линейку безотзывный вклад на 33 дня в белорусских рублях — с 4 августа по 2 сентября ставка по нему выросла с 8 до 17%. Банк также стал предлагать клиентам открыть отзывной вклад в белорусских рублях сроком на два месяца, за август—сентябрь доходность по этому депозиту выросла с 8,5 до 16% годовых.
«Дочка» ВЭБа, которая в Белоруссии занимается в том числе обслуживанием физлиц, тоже пересматривала ставки по депозитам для населения. С 31 июля сразу по нескольким вкладам в БелВЭБе сроком на 35 дней применялись ставки 11–12,5% годовых. С 3 сентября доходность выросла до 15%, а с 7 сентября — до 17% годовых.
Белгазпромбанк — единственная из российских «дочек», которая в августе—сентябре воздержалась от резкого повышения ставок по коротким вкладам для населения. Банк с 6 июля увеличил доходность по безотзывному вкладу на 30 дней до 12% годовых и с тех пор не пересматривал условия. Белгазпромбанк также приостановил прием дополнительных взносов по некоторым депозитам в долларах и евро.

В сентябре три белорусских игрока — БТА Банк, РРБ-Банк и банк «Решение» — стали предлагать ставки по коротким безотзывным депозитам выше 20% годовых, однако их доля на рынке невелика. У крупнейших участников рынка — Беларусбанка, Белагропромбанка, Приорбанка и Белинвестбанка — доходность аналогичных сберегательных продуктов не превышает 15% годовых.

Почему «дочки» российских банков агрессивно повышают ставки

На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио

Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии

Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

РБК направил запрос в дочерние структуры российских банков в Белоруссии. Исполнительный директор белорусского Альфа-банка Александр Бобко сообщил, что в августе у населения были повышенные девальвационные ожидания. Он не прокомментировал, чем вызвано решение резко увеличить доходность депозитов в сентябре, хотя отметил, что условия изменились только по краткосрочным вкладам. «Мы понимаем, что ситуация в скором времени стабилизируется», — пояснил топ-менеджер.

На фоне акций протестов население Белоруссии стало выводить из банков средства как в иностранной, так и в национальной валютах. По оценке Fitch, только за первые три недели августа из рейтингуемых агентством банков было выведено от 1 до 6% депозитов. Одновременно белорусы скупают на рубли иностранную валюту: по данным Нацбанка страны, ее чистые покупки населением только за август составили $622 млн против $874 млн за предыдущие семь месяцев.

Повышение организациями ставок именно по коротким безотзывным депозитам — самый логичный шаг, говорит младший вице-президент Moody's Светлана Павлова: «Это позволит банкам не переплачивать за полученную ликвидность слишком долго, кроме того, условие безотзывности защищает эти пассивы». По словам эксперта, в белорусском банковском секторе сейчас есть серьезные проблемы с ликвидностью. «Это видно по ситуации на межбанке. Там ставки по заимствованиям в национальной валюте в последние дни превысили 20%, по инструментам Нацбанка ставки тоже выше 20% — а это как раз показывает, что ситуация с ликвидностью обострилась. Это напоминает ситуацию в России в конце 2014 года, когда тоже наблюдался кризис ликвидности», — замечает Павлова.

Положение российских «дочек» сейчас более уязвимо. «Такой разрыв в ставках [по сравнению с другими крупными банками] может отчасти объясняться тем, что уже во втором квартале именно у российских «дочек» был заметный отток депозитов. Одна из версий — влияние на настроения вкладчиков ситуации с Белгазпромбанком», — поясняет аналитик Moody’s.

Подразделения российских банков в Белоруссии имеют высокую долю фондирования в валюте, отмечает аналитик Fitch Ольга Игнатьева. «Ресурсы в белорусских рублях являются стратегически важными для активных операций», — объясняет она активность игроков в повышении ставок. По словам Игнатьевой, российские «дочки» традиционно предлагали по депозитам доходность чуть выше, чем белорусские госбанки.

Могут ли белорусские «дочки» положиться на материнские структуры в России

Дочерние организации российских банков могут рассчитывать на межбанковские кредиты, открытые кредитные линии. Ликвидность от материнских банков по-прежнему доступна «дочкам», но она предоставляется в иностранной валюте, подчеркивает Игнатьева. «В данной ситуации пока речь о продаже валюты не идет, поскольку банки могут управлять позициями с помощью процентных ставок», — заключает она.

«Мы знаем, что у «дочки» Сбербанка открыта кредитная линия от материнской структуры, которой они могут воспользоваться. Пока лимит выбран не полностью, и БПС Сбербанк рассчитывает на поддержку в случае необходимости», — говорит Павлова. Агентство ожидает, что российские банки продолжат поддерживать свои «дочки» в Белоруссии.

«Масштабы поддержки со стороны материнских структур, конечно, могут зависеть от развития политической ситуации: если будет негативный сценарий или усиление конфронтации уже с Россией, это может повлиять на позицию головных банков», — допускает Павлова.

Российские власти уже попросили руководство Сбербанка, ВТБ и ВЭБа не ограничивать доступ белорусских организаций к рублевой ликвидности, сообщило агентство Reuters со ссылкой на источники. Речь шла о том, чтобы «не закрывать межбанковские лимиты». Собеседники Reuters утверждали, что власти России обеспокоены возможностью повторения «украинского сценария» в Белоруссии. В марте 2015 года Украина ввела санкции против «дочек» российских банков, работающих на территории страны.

В Сбербанке и Альфа-банке отказались комментировать тему предоставления ликвидности белорусским структурам. Представитель ВТБ сообщил, что ВТБ (Беларусь) имеет достаточный запас ликвидности «для обеспечения всех клиентских платежей как в моменте, так и в среднесрочной перспективе». ВЭБ и Газпромбанк не ответили на запрос РБК.

Правительство Белоруссии не намерено вводить ограничения на снятие вкладов и приостанавливать валютные операции, заявил первый заместитель премьер-министра Николай Снопков, передает «Беларусь сегодня».

«Уполномочен официально заявить, что о таких программах я не слышал. Более того, я их не формировал и не писал. Правительство сейчас конкретно работает над конкретным поручением президента Республики Беларусь. Звучит оно так: убрать все наросшие за последние годы бюрократические, административные и сдерживающие барьеры, нормативно-правовые акты, которые негативно влияют на хозяйственную деятельность и на бизнес», — пояснил Снопков.

Накануне Telegram-канал «Экономика Беларуси» опубликовал список мер, которые, по его информации, рассматриваются правительством. В их числе запрет на операции в иностранных валютах, заморозка депозитов, а также запрет на заключение сделок с иностранными партнерами и возможность блокады операций с относительно крупными суммами. В связи с этим канал посоветовал гражданам найти альтернативу прежде всего государственным банкам и рассмотреть возможность перехода на наличные расчеты или криптовалюту, а также открывать и использовать счета в иностранных банках.

Telegram-канал Nexta live также сообщил, ссылаясь на данные источников, о том, что власти обсуждают возможность заморозки вкладов в государственных банках.

Помимо этого, канал отметил со ссылкой на читателей, что иностранная валюта в обменных пунктах страны заканчивается и за банкоматами «с долларами» «идет охота».

В первой половине дня в пятницу, 21 августа, Tut.by сообщил о заметном росте курса евро и доллара по отношению к белорусскому рублю. В некоторых банках курс евро вырос до 3,1 руб., доллара — до 2,6 руб.

Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса

Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать

Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать

РБК направил запрос в ВТБ-Беларусь и БелВЭБ.

Официальный курс евро, указанный на сайте Национального банка Белоруссии, на 21 августа составляет 2,94 руб., доллара — 2,48 руб. 19 августа официальный курс был ниже, но не намного: для евро — 2,93 руб., для доллара — 2,46 руб.

Агентство ТАСС со ссылкой на своего корреспондента сообщило, что жители Белоруссии начали активно скупать доллары, объясняя это падением национальной валюты. По данным издания, у обменных пунктов выстроились очереди.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: