Что сказала набиуллина о вкладах
Обновлено: 20.05.2024
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила в Госдуме и фактически анонсировала дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики.
Из слов руководителя ЦБ, которые опубликованы на сайте самого регулятора, следует, что таким инструментом может быть ключевая ставка. А именно – очередное повышение показателя. По словам самой Набиуллиной, это необходимо сделать, в том числе чтобы вернуть россиянам сберегательные манеры.
Сейчас же люди предпочитают больше тратить, а не сберегать: «покупать, покупать, пусть даже в кредит (поэтому мы видим, как растет потребительский кредит), пока не подорожало еще больше».
Такое изменение модели может создавать серьезные риски раскручивания инфляционной спирали. Поэтому, заверила Набиуллина, регулятор сделает все, чтобы вернуть инфляцию к цели – 4%.
«В прошлом и особенно в этом году на фоне мягкой денежно-кредитной политики ставки по депозитам стали низкими. Когда инфляция тоже низкая, это не так страшно. Но инфляция начала расти, инфляционные ожидания росли еще быстрее, а ставки оставались на низких уровнях. И банки, кстати, тоже не спешили поднимать ставки вслед за первыми повышениями ключевой ставки, где-то рассчитывая, что инфляция временная, и наше ужесточение политики временное, что это можно просто переждать, можно не повышать ставки, в том числе по депозитам, зачем предлагать клиентам больший процент. И поэтому мы должны были действовать достаточно решительно, чтобы банки начали менять свою процентную политику», – заявила Набиуллина.
В результате постепенного повышения ключевой ставки проценты по депозитам наконец начали расти – в сентябре по вкладам на срок больше года банки предлагали 5,9% годовых, а в начале этого года это было 4,2%. В октябре рост ставок продолжился, средняя где-то составляет 6,7%.
Но с учетом нынешней инфляции эта ставка по депозитам низкая, указала Набиуллина. «Люди должны знать, что в течение года их деньги на депозитах не обесценятся», – заявила глава ЦБ.
«Если мы вернем, а наша политика на это направлена, инфляцию к цели, то это будут уже положительные ставки по депозитам, депозиты будут выгодны и будут обгонять инфляцию. И мы видим, что люди уже реагируют на это, за 10 месяцев этого года депозитный портфель (особенно осенью) вырос на 1,2%, а в прошлом году был отток на 0,8%. Люди с депозитов тоже переводили на текущие счета, мы видели, и на финансовый рынок уходили», – рассказала Набиуллина.
При этом глава ЦБ предупредила, что по необеспеченным потребительским кредитам ситуация меняется не быстро и будут применяться определенные меры. «Потребительское кредитование продолжает расти высокими темпами – за девять месяцев с начала года – 16%. Это не очень хорошо, потому что дальше – уже опасный рост закредитованности. Конечно, кредитные ставки со скрипом, но тоже повышаются вслед за ключевой, но вот высокие инфляционные ожидания делают для людей эти кредиты все равно привлекательными, несмотря на повышение ставок», – сказала Набиуллина.
Именно поэтому ЦБ обратился в Госдуму с просьбой ввести макропруденциальные лимиты на выдачу отдельных видов кредитов, особенно закредитованным гражданам. «Я надеюсь, что этот закон будет принят в ближайшее время. Он позволит ограничить нарастание долговой нагрузки для уже закредитованных людей и рост кредитного портфеля в тех сегментах, где уже есть перегрев. Сейчас это как раз потребительское кредитование. Но при этом это не будет мешать расширению кредитования в других сегментах», – заключила Набиуллина.
В России не будут вводить ограничения на снятие наличных, никаких проблем с доступностью рублевой наличности в стране нет, сообщил в Telegram российский Центробанк.
«Проблемы с доступностью рублевой наличности в стране нет. Ограничений никаких не вводится», — ответили представители регулятора.
В банке назвали информацию об ограничениях «фейком дня» и посоветовали гражданам не закрывать вклады досрочно, чтобы не потерять накопленные проценты.
Ранее, 9 марта, Центробанк ограничил возможность снятия наличной валюты для граждан до 9 сентября. Валюту разрешили снимать только в долларах, причем исключительно в кассах банков, а не в банкоматах и только с ранее открытых счетов и депозитов (но не более $10 тыс.). Гражданам, которые хранят сбережения в других валютах, или хотят снять больше средств, разрешили получать их наличными только в рублевом эквиваленте. Возможность покупки валюты для физических лиц также была ограничена: людям запретили покупать валюту в отделениях банков с последующей выдачей наличных на руки, ее разрешалось приобретать только в безналичной форме.
Опрошенные РБК эксперты тогда связывали решение Центробанка с санкциями западных стран, введенными против крупных банков России и самого регулятора. При повышении волатильности на рынках резко вырос спрос на наличные как в рублях, так и в валюте, писал РБК. По этой причине ЦБ был вынужден контролировать ситуацию, чтобы охладить спрос.
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать
Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
Позже, с 11 апреля, ЦБ разрешил снимать наличные в долларах и евро владельцам валютных счетов или вкладов, открытых до 9 марта 2022 года без установленного лимита получения наличной валюты.
В конце апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что не видит возможности снять ограничения на продажу наличной валюты досрочно.
Повышенные ставки по новым специальным депозитам могли бы обеспечить сами банки — за счет своей прибыли или косвенно, через рост отчислений дивидендов в бюджет, считают в ЦБ. В банках ранее не поддержали саму идею таких вкладов
Банк России рассматривает два варианта, за счет чего коммерческие банки могли бы давать повышенную доходность по новым специальным депозитам для малообеспеченных граждан, сообщила журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, в обоих случаях источником для покрытия разницы между рыночной и специальной ставками должна стать прибыль кредитных организаций — банки могут направлять ее напрямую или косвенно, через дивиденды.
«На наш взгляд, это может быть за счет прибыли самих банков: как уже сегодня говорилось, она достаточно большая. Мы посмотрели, кстати, стоимость пассивов для банков со стороны физических лиц — она сейчас меньше 3%, это учитывая и ставки по депозитам, и текущие ставки. А учитывая, какие ставки по кредитам физических лиц, не думаем, что будут убытки (для банков. — РБК) от операций с клиентами — физическими лицами. Второй вариант — это, действительно, субсидирование от правительства, но за счет повышения отчислений по дивидендам со стороны тех же банков», — сказала Набиуллина на площадке форума «Россия зовет!».
За десять месяцев 2021 года чистая прибыль банков составила 2,1 трлн руб., следует из статистики регулятора (*.pdf). По прогнозу Банка России, в этом году сектор покажет рекордный финансовый результат — 2,5 трлн руб. На фоне роста ключевой ставки (с 4,25% в марте до 7,5% сейчас) кредитные организации увеличивали доходность сберегательных продуктов. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках в середине ноября достигла 7,16% против 4,49% в начале года.
В чем суть предложения ЦБ
ЦБ озвучил предложение создать специальные вклады для малообеспеченных россиян 24 ноября. Зампред Банка России Ольга Полякова отмечала, что подобный депозит у человека должен быть только один, его сумма будет ограничена, а процентную ставку привяжут либо к ключевой ставке ЦБ, либо к уровню инфляции.
Банк России все еще обсуждает, к какому из двух параметров может быть привязана доходность новых специальных вкладов, отметила Эльвира Набиуллина. Она добавила, что подобные сберегательные продукты есть не везде и ЦБ сейчас изучает практику других стран.
«Такой опыт, конечно, в мире не сильно распространен, мы сейчас изучаем опыт Франции и Бельгии, где есть депозиты по регулируемым ставкам. На наш взгляд, такой продукт у нас — коробочный, простой, с понятными условиями и с регулируемыми ставками, обычно выше рыночных, — может быть предложен людям с невысокими доходами», — заключила она.
Участники рынка ранее сдержанно реагировали на инициативы ЦБ. В Ассоциации банков России (АБР), в частности, заявляли, что такой продукт вряд ли заинтересует клиентов, поскольку у малообеспеченных граждан ограничены возможности делать какие-либо накопления. Представители Сбербанка, «Открытия» и Райффайзенбанка отмечали, что депозиты с плавающей ставкой могут быть непонятны потребителям, особенно когда инфляция или ключевая ставка ЦБ начнет снижаться. РБК направил запрос в топ-15 банков. В Сбербанке отказались от комментариев. Лидер направления «сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александр Бородкин отметил, что у ЦБ есть большой опыт госсубсидирования кредитных продуктов, например льготной ипотеки, «который можно распространить также на банковские вклады». Идею о том, должна ли прибыль банков быть источником финансирования повышенной доходности спецвкладов, он не прокомментировал.
Предложенные варианты напоминают раскулачивание тех, у кого, по мнению властей, есть излишняя прибыль, прокомментировал идею ЦБ вице-президент АБР Алексей Войлуков. «Отдадим [эту прибыль] тем, кому мы сами помочь не можем, и не выделим ни копейки своих денег, но скажем им, что это мы помогли и проявляем заботу о них», — иронизирует он. Войлуков считает, что государство должно поддерживать не только вкладчиков среди малообеспеченных, но и всех нуждающихся за счет налоговых вычетов, увеличения МРОТ, пенсий или субсидий.
Почему обвалились продажи NFT
Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать
Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать
Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать
Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса
Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов
Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
ВТБ видит проблемы при реализации как первого, так и второго из предложенных ЦБ вариантов, говорит член правления банка Дмитрий Пьянов. «В первом случае банкам, включая частные, государством будет навязан убыточный социальный продукт без должной компенсации затрат — это нерыночный механизм. Второй сценарий можно назвать «забрать у банков с госучастием капитал в виде повышенных дивидендов и поделить в виде госсубсидий среди всех», хотя именно банки с госучастием и так отягощены обязательным требованием выплаты дивидендов в [размере] 50% от чистой прибыли», — подчеркивает Пьянов, добавляя, что очень важно, чтобы регулятор совместно с банковским сообществом проработал параметры нового продукта, в том числе принципы формирования процентной ставки, источники и механизмы госсубсидирования.
Оправданны ли высокие ставки за счет сверхприбыли банков
Средняя стоимость привлечения средств физлиц у банков действительно низкая — 2,9% за третий квартал среди топ-10 игроков, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но при расчете этого показателя учитываются остатки средств населения на текущих счетах, по которым не начисляются проценты, напоминает он.
Финансирование доходности спецвкладов за счет прибыли банков, особенно частных, аналитик считает не совсем логичным. «Говорить об избыточной прибыли приходится с оговорками, ведь, несмотря на рекорды в абсолютном выражении, ее распределение по сектору неравномерно и концентрируется на крупнейших госбанках», — отмечает Беликов. Предложенные механизмы компенсации доходности можно было бы применять «к ограниченной выборке банков», например к госбанкам, поскольку именно в них сконцентрирован наибольший объем сбережений физлиц, предлагает он. Из двух сценариев, озвученных главой ЦБ, эксперт считает наиболее предпочтительным второй — через дивиденды.
«Обусловленные специальными вкладами вычеты из дивидендов, уплачиваемых государству, или возврат части уплаченных дивидендов в виде субсидий (очередность и конкретный инструмент не столь важны) — это то, что могло бы сработать без увеличения нагрузки на финансовый результат госбанков, которые в значительной степени и определяют результаты всего сектора. И это не окажет какого-либо влияния на частные банки, многие из которых (из среднего и нижнего размерных сегментов) не имеют запаса финансовой прочности, чтобы принимать дополнительную социальную ответственность, особенно в условиях волатильности рыночных ставок», — аргументирует Беликов.
Стремление ЦБ отражает переход к социальной ответственности бизнеса перед населением, но неясно, насколько будет востребован спецвклад среди малообеспеченных россиян, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Она считает предпочтительным косвенное финансирование повышенной ставки по таким депозитам, за счет дивидендов банков.
«У крупных банков (которые являются основными плательщиками дивидендов. — РБК) более прогнозируемые и стабильные показатели прибыли, они обладают большей финансовой устойчивостью, и вероятность отзыва лицензии у них минимальна. Кроме того, у них широкая филиальная сеть, что немаловажно для конечного потребителя данного продукта», — рассуждает аналитик.
Механизм финансирования через дивиденды выглядит как «худшее из двух зол», возражает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. В этом случае расходы на повышенные проценты банкам, скорее всего, не удастся квалифицировать как уменьшение прибыли в целях снижения налоговой нагрузки, говорит она. В целом, по словам Ульяновой, специальные вклады выглядят как «глубоко нерыночный инструмент».
«Их влияние на финансовую модель банков еще предстоит оценить, когда будут озвучены количественные параметры предложения, но, скорее всего, это влияние будет ограниченным. А вот администрирование такого продукта может быть чрезвычайно трудозатратным», — заключает эксперт.
Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина прогнозирует, что ставки по вкладам в России будут повышаться и снова начнут устойчиво покрывать инфляцию. Об этом она заявила сегодня, выступая в Госдуме.
«Возвращение нашей (регулятора — ред.) политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения», — цитирует ПРАЙМ главу Банка России.
Ранее Росстат зафиксировал годовую инфляцию по итогам апреля на уровне 5,5%. При этом средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, на конец апреля была ощутимо ниже — 4,72% годовых.
Напомним также, в конце апреля «Российская газета» указывала, что срочные вклады физлиц в РФ сокращаются с начала пандемии. Так, согласно материалам Банка России, с начала года они уменьшились на 559 млрд руб. до 20,6 трлн руб. Отток денег с депозитов регулятор связал с тем, что сейчас многие банки платят проценты и по текущим счетам, при этом у клиентов больше гибкости в распоряжении своими средствами, сообщает.
Кроме того, сказался рост потребительской активности и низкие ставки по депозитам.
За последние 12 месяцев доля срочных депозитов в общем объеме средств физлиц в банках снизилась с 76 до 65%, доля текущих счетов (включая накопительные) выросла с 24 до 35%, следует из презентации директора департамента обеспечения банковского надзора ЦБ РФ Александра Данилова.
По его словам, завершение цикла снижения процентных ставок может привести к перелому тренда на отток денег со срочных депозитов, если разница со ставками по текущим счетам станет более заметной.
До этого было подсчитано, что средства юрлиц на счетах в российских банках уменьшились в марте текущего года 0,6%, или на 187 млрд руб., до 33,504 трлн руб., физлиц — на 0,3%, или на 93 млрд руб., до 32,138 трлн руб. Также сообщалось, что продолжается сокращение срочных вкладов (минус 231 млрд руб., или 1,1%) с одновременным ростом средств на текущих счетах (плюс 138 млрд руб., или 1,2%).
На 1,6% выросли вклады в банках РФ в первой декаде апреля. Об этом в Госдуме заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Мы видим, в первой декаде апреля вклады уже выросли на 1,6%", – сказала глава Центробанка.
По словам Набиуллиной, росту вкладов способствовало также повышение ключевой ставки, а вслед за этим – повышение ставок в банках.
"20 идей: внедрить лучшее в России"
Минтруд ответил на предложение привязать пособия по уходу за инвалидами к МРОТ
Снизят ли «тяжелые» штрафы число нарушений ПДД?
Донорство органов выходит из тени: высшие эшелоны власти заинтересовались вопросом
Что еще почитать
Лукашенко с нервным смешком заявил Путину про "бешеный рубль"
Зеленский схлестнулся с Порошенко, чтобы сгладить сдачу «Азовстали»
Эксперт рассказал, смогут ли польские военные помешать российской спецоперации
Ветеран ФСБ назвал «продуктивной игрой» историю с иностранцами на «Азовстали»
Газ за рубли: каким странам ЕС Россия перекроет вентиль
В регионах
"Выдернул чеку из гранаты, а сам, выбив окно, вывалился на улицу ": калужанин рассказал о случае на войне
Мистическое свечение, лихие трюки и запреты: чем удивил псковичей парад Победы-2022
В Ярославле испортили память Ивана Папанина
«Представился убийцей ребенка, пытался что-то объяснить и рыдал в трубку»: родители погибшего мальчика в ДТП с участием кортежа администрации Калмыкии рассказали подробности
Страдающий икотой житель Улан-Удэ теперь нуждается в протезировании коленного сустава
Как Рязань отметила День Победы в 2022 году
Фото Видео 2388
СМИ раскрыли подробности проекта по реформе пенсий
Урсула фон дер Ляйен вдруг воспротивилась немедленному запрету российской нефти
Вирусолог объяснил, почему оспу обезьян сложно диагностировать
СМИ: Москва возьмет шефство над Донецком и Луганском
ВОЗ не считает необходимой массовую вакцинацию от оспы обезьян
Минтруд ответил на предложение привязать пособия по уходу за инвалидами к МРОТ
Самое читаемое
Песков и Лавров резко поменяли риторику про спецоперацию на Украине
Путин сменил стратегию с Украиной: операция «Истощение»
Путин призвал приготовиться к полному отказу Европы от наших энергоресурсов
Автовзгляд
Почему параллельный импорт не поможет завалить Россию иномарками
5 самых неубиваемых седанов ценой до 500 000 рублей
ГИБДД продолжает штрафовать за «встречку» ни в чем неповинных водителей
Womanhit
Кадры недели: Бузова показала свадебное платье, Галустян кормит пирожками девушек из «Блестящих»
Ясновидящая − о Хаматовой: «В Латвии она надолго не задержится»
Венчание, 38 лет разницы в возрасте, похожа на бывшую: что известно о пятой жене Гордона
Охотники.ру
Охота обернулась сведением счетов из-за женщины
Костромской браконьер незаконно добыл шесть лосей
Московский Комсомолец
Читателям
Рекламодателям
Для читателей: В России признаны экстремистскими и запрещены организации ФБК (Фонд борьбы с коррупцией, признан иноагентом), Штабы Навального, «Национал-большевистская партия», «Свидетели Иеговы», «Армия воли народа», «Русский общенациональный союз», «Движение против нелегальной иммиграции», «Правый сектор», УНА-УНСО, УПА, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Мизантропик дивижн», «Меджлис крымскотатарского народа», движение «Артподготовка», общероссийская политическая партия «Воля», АУЕ, батальоны «Азов» и Айдар″. Признаны террористическими и запрещены: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба», «Сеть», «Колумбайн». В РФ признана нежелательной деятельность «Открытой России», издания «Проект Медиа». СМИ-иноагентами признаны: телеканал «Дождь», «Медуза», «Важные истории», «Голос Америки», радио «Свобода», The Insider, «Медиазона», ОВД-инфо. Иноагентами признаны общество/центр «Мемориал», «Аналитический Центр Юрия Левады», Сахаровский центр. Instagram и Facebook (Metа) запрещены в РФ за экстремизм
Автор статьи
Читайте также: