Что такое q cash fee райффайзенбанк
Обновлено: 28.04.2024
Комиссия за превышение лимита – это штраф, взимаемый компаниями- отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) в 2009 году.
Как работает комиссия за превышение лимита
Комиссия за превышение лимита – это один из способов, которым компании-эмитенты кредитных карт стремятся управлять своими рисками . Поскольку кредитные карты являются необеспеченной формой долга , компании-эмитенты кредитных карт не могут прибегать к какому-либо залогу в случае дефолта держателя карты .
По этой причине компании, выпускающие кредитные карты, стремятся отговорить клиентов от рискованного в финансовом отношении поведения, такого как расходы, превышающие установленный им кредитный лимит. Взимая сверхлимитную комиссию в ответ на такие транзакции, компании-эмитенты кредитных карт могут сдерживать такое поведение, одновременно получая дополнительную прибыль.
В прошлом многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически включали клиентов в программы, в результате чего они могли превышать свои кредитные лимиты и взимать сверхлимитную плату. Однако принятие Закона о картах в 2009 году добавило новые правила в этот процесс. Сегодня клиенты не могут превышать свои кредитные лимиты, если они не сделают это вручную.
Краткая справка
Выплата всего баланса кредитной карты каждый месяц – это наиболее экономически эффективная стратегия, позволяющая избежать не только сборов за превышение лимита, но и высоких процентных ставок.
Другими словами, клиенты кредитной карты могут по своему усмотрению взимать с себя потенциальную комиссию за превышение лимита в обмен на право превышать свои кредитные лимиты . Однако в то же время Закон о картах также налагает ограничения на размер самих сверхлимитных сборов. Сегодня компании, выпускающие кредитные карты, не могут взимать комиссию, превышающую сумму, на которую клиент превысил свой кредитный лимит. Например, если клиент превышает свой кредитный лимит на 50 долларов, то 50 долларов будут максимальной суммой за превышение лимита, разрешенной законом.
Ключевые моменты
- Комиссия за превышение лимита – это штраф, взимаемый с клиентов кредитной карты, которые нарушают свои кредитные лимиты.
- В прошлом компании могли по своему усмотрению определять размер своих сверхлимитных комиссий, но теперь не могут взимать плату, превышающую сумму, которая была превышена.
- Принятие Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) в 2009 году ввело законы, защищающие потребителей от непредвиденных или высоких комиссий.
- Сегодня клиенты должны «согласиться» на возможность превышения своего кредитного лимита, и в этом случае с них могут взиматься сверхлимитные сборы.
- С момента принятия Закона о картах сверхлимитные сборы практически исчезли.
Управление сверхлимитными комиссиями
Когда выдается кредитная карта, на ней указывается максимальная сумма, которую можно использовать. Этот порог индивидуален для каждого человека и зависит, прежде всего, от кредитной истории клиента .
Например, человек A с хорошей кредитной историей подает заявку на получение кредитной карты и имеет максимальный лимит расходов в размере 10 000 долларов США. С другой стороны, лицо B с плохой кредитной историей подает заявку на получение той же кредитной карты и имеет максимальный лимит расходов в размере 2000 долларов США. Эти лимиты установлены, чтобы минимизировать риск компании-эмитента кредитной карты.
Важно часто проверять выписку по кредитной карте, чтобы знать, где находится ваш текущий баланс и насколько вы близки к пороговому значению. Плата за превышение лимита взимается всякий раз, когда баланс превышает пороговое значение, независимо от того, была ли увеличенная сумма связана с покупкой, процентным платежом, штрафом за просрочку или любой другой комиссией.
Безопаснее не соглашаться на превышение кредитного лимита и взимание комиссии. Это позволяет избежать нежелательных затрат. Если вы не согласитесь и превысите свой кредитный лимит, ваша транзакция будет отклонена. Это хороший способ избежать комиссий и убедиться, что вы исчерпали свой кредитный лимит .
Также стоит отметить, что если вы не согласитесь, а компания-эмитент вашей кредитной карты разрешит транзакцию, они не смогут взимать с вас комиссию за превышение лимита. В этом случае, если вы заметили комиссию в своей выписке, сообщите об этом компании-эмитенту кредитной карты, чтобы она удалилась.
Сколько стоит комиссия за превышение лимита?
Как указано в Законе о картах, компания-эмитент кредитной карты не может взимать с вас сумму, превышающую сумму, которую вы превысили свой лимит. Компания-производитель карты также не может взимать с вас комиссию за превышение лимита более одного раза за один платежный цикл. Если ваш баланс превышает лимит, ваша компания-эмитент не сможет списать с вас более двух раз подряд.
Согласно Закону о картах, первый сбор за превышение лимита должен составлять 25 долларов, а второй сбор должен составлять 35 долларов, если он происходит в течение шести месяцев после первого. При этом с момента принятия Закона о карточках сверхлимитные сборы практически исчезли. Например, American Express не взимает комиссию за превышение лимита с 2009 года.
Хотя комиссии за превышение лимита практически исчезли, существуют и другие штрафы, которые потребитель может понести, постоянно превышая свой кредитный лимит. Эти штрафы могут включать в себя повышение процентных ставок, снижение кредитного лимита, более ранние платежи, более высокие минимальные платежи и даже аннулирование карты.
Хочу рассказать подробнее про одну из самых популярных кредитных карт - «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка. Это карта с очень большим грейс-периодом - целых 110 дней. А ещё по ней сейчас действует сразу 2 акции: бесплатное обслуживание на весь период пользования картой и снятие наличных + переводы до 50К в месяц без комиссии.
Давайте разберёмся подробнее, что это за карта и с чем её едят.
ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ
По факту для оформления карты вам потребуется только паспорт и пара минут вашего времени.
Процесс оформления простой - заявку можно оставить онлайн . Если банк одобрит вам выдачу кредитки, карта придёт вам курьерской службой или её можно будет забрать в любом отделении банка.
По карте вам будут предлагать различные страховки. Подключать их не обязательно, можно и отказаться. А если вдруг подключили, то можно обратиться в отделение банка и отключить те услуги, которые вам не нужны.
АКЦИЯ №1 - БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Обслуживание карты будет бесплатным на весь период пользования картой, если оформить заявку на её получение до конца года, до 31.12.2021.
Обычное же условие обслуживания – это оплата 150₽ в месяц или же обязательный расход по карте не менее 8 тыс. руб. в месяц. По акции же вам не нужно будет выполнять какие-либо условия, обслуживание будет абсолютно бесплатным.
АКЦИЯ №2 - БЕСПЛАТНОЕ СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ И ПЕРЕВОДЫ
Снятие наличных в банкоматах банка и партнеров, а также переводы на карты будут без комиссии до 50 тыс. рублей каждый месяц, а свыше 50 тыс. руб. - 3% от суммы операции + 300₽. Для карт открытых с 1 апреля 2021.
Если вы снимаете наличку в сторонних банкоматах, то комиссия составит 3,9% от суммы операции + 390₽.
Эта акция также действует при условии оформления карты до 31 декабря 2021 года.
Льготный период предоставляется на покупки по карте в магазинах, ресторанах, интернет-покупки и другие. К покупкам не относятся переводы между банковскими картами, снятие наличных, квази-кэш операции (например, перевод средств на электронные кошельки), а также комиссии, предусмотренные для таких операций. Поэтому у вас есть целых 3 льготных месяца, в которые можно будет снимать наличку и делать переводы без комиссии. После 3х месяцев - можно только покупки.
ПРО БЕСПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД ПО КАРТЕ «110 ДНЕЙ БЕЗ %» ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА
На сайте банка в целом очень подробно описаны все условия беспроцентного периода. Продублирую их ниже, чтобы не искать:
- на любые покупки
- на снятие наличных, переводы на карты, при погашении всей суммы задолженности до 110 дней: на любую сумму операций, совершенных в месяц открытия карты и следующий за ним, с 3-го месяца до 50 тыс. ₽ в мес. (для карт открытых с 1 апреля 2021)
Как пользоваться этой картой и не платить проценты
1. Минимальный платеж не более 5% от суммы задолженности.
2. Дата формирования выписки назначается на 1, 6, 11, 16, 21 или 26-е число месяца и может быть выбрана по желанию.
3. Платежный период составляет 21 день со дня формирования выписки.
4. Льготный период возобновится после полного погашения задолженности с даты ближайшей выписки.
5. Дата окончания льготного периода доступна в Райффайзен-Онлайн.
6. Льготный период предоставляется на покупки по карте в магазинах, ресторанах, интернет-покупки и другие.
7. К покупкам не относятся переводы между банковскими картами, снятие наличных, квази-кэш операции (например, перевод средств на электронные кошельки), а также комиссии, предусмотренные для таких операций.
Обращайте внимание на информацию в мобильном банке или на сайте в личном кабинете. Там будут указаны все даты и суммы, которые нужно заплатить. Таким образом вы легко избежите просрочек и не будете платить никаких процентов.
Учитывайте, что снятие и перевод наличных не входит в льготный период и облагается комиссией после окончания акции.
ДРУГИЕ ПЛЮШКИ ПО КАРТЕ
Банк заключил договоры с несколькими тысячами партнеров, которые предоставляют пользователям карты скидки до 30%. Вместе с платежной системой банк обещает:
- 10% на проживание и услуги отелей;
- 20% на экскурсии в отпуске;
- до 35% на аренду машин;
- до 15% на заказы в ресторанах;
- до 30% на развлечения.
ДРУГАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПО КАРТЕ
Процентная ставка (если не погашена полная задолженность до конца беспроцентного периода):
За покупки — от 9,8%
За снятие наличных, переводы на карты, квази-кэш-операции: 49%
Кредитный лимит: до 600 000₽
Минимальный платеж: до 4% от суммы долга на дату выписки
Пополнение карты: 0 ₽ через переводы на карту в Райффайзен Онлайн или банкоматы банка и партнеров. Если в кассе банка:
- 0 ₽ — при внесении от 30 000 ₽
- 1%, мин. 100 ₽ — при внесении до 30 000₽
Оповещение об операциях:
60 ₽ — СМС или пуш-уведомления. СМС можно отключить, пушей вполне хватает.
0 ₽ — выписка по карте, информация об операциях в онлайн-банке.
Facebook Если у вас не работает этот способ авторизации, сконвертируйте свой аккаунт по ссылке ВКонтакте Google RAMBLER&Co ID
Авторизуясь в LiveJournal с помощью стороннего сервиса вы принимаете условия Пользовательского соглашения LiveJournal
Сентябрь 9, 2011
кстати, в другой банке - в Авангарде, вроде, все честно - последний день срока есть последний день. вноси хоть в 23-59 и никаких проблем.
ну и чтобы 2 раза не вставать. народу продолжают активно рассылаться предложения на кредитную карту Тинькофф. там из текста предложения проглядывает только одна неявная подлянка - огромные проценты. крупно пишут о некоей маленькой "базовой" (или типа того, но все равно не существующей) ставке, а реальная (существенно превышающая ставки других нормальных банков) где-то меленько написана.
если кому интересно, подробности обмана потребителя в моей жалобе в Райффайзенбанк (поскольку очень долго собирался ее писать, мыслей скопилась много и жалоба получилась не в моем стиле - длинноватой. но подробно и по существу):
В ЗАО «Райффайзенбанк»
от старого Абрамыча :)
Спустя значительный период времени я узнал, что данная операция была проведена банком не 27.09.2010г., а 28.09.2010г., мне была вменена «просрочка» и с меня был взыскан штраф (комиссия) в размере 700 руб. Кроме того, в связи с «просрочкой» и образовавшейся после удержания штрафа «задолженностью» были начислены проценты в суммарном размере 504,05 руб. (28.09.2010г. - 315.40 руб., 25.10.2010г. - 161.77 руб., 25.11.2010г. - 24,33 руб., 07.12.2010 - 2,55 руб.).
Я считаю, что указанные удержания были неправомерными, поскольку Райффайзенбанк ввел меня как потребителя услуг в заблуждение, предоставив мне неполную и недостоверную информацию:
1. В рассылаемых Райффайзенбанком смс указывается число, до которого надо заплатить. Это число воспринималось мною как последний день платежа. Это подтверждается на сайте Райффайзенбанка в разделе «Типы и форматы SMS-уведомлений», параграф «Уведомление о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения», где сказано, что указанное в смс число - это «дата, крайний срок платежа».
2. Райффайзенбанком (в частности, в рекламах, на сайте и т.д.) указывается наличие банкоматов с функцией «взнос наличных в режиме реального времени», в т.ч. в круглосуточном режиме «24 часа».
Термин «взнос наличных в режиме реального времени» мною как потребителем воспринимается однозначно: новые банкоматы сами распознают купюры и мгновенно зачисляют деньги на счет. В отличие от старых банкоматов, в которые деньги вносились в конвертах, а потом сотрудникам банка требовалось время на инкассацию конвертов и «ручного» внесения денег на счет.
3. Кроме широко распространяемой информации, указанной в п.1 и п.2 гораздо менее широко (например, в виде сноски мелким курсивом в низу страницы о банкоматах на сайте банка) представлена дополнительная информация. Данная информация противоречива и непонятна, но, видимо, именно она стала основанием для удержания:
«Средства, внесенные через банкоматы, которые оснащены функцией взноса наличных в режиме реального времени, будут доступны по карте для совершения дальнейших операций моментально. Зачисление денежных средств на текущий счет будет осуществляться следующим образом: при проведении операции по взносу денежных средств в операционный день до 18:00 средства будут зачислены на счет в тот же день; если операция по взносу наличных через банкомат была проведена после 18:00 либо в выходной день, то средства будут зачислены на счет на следующий операционный день».
Первое предложение подтверждает информацию п.1 и п.2: в круглосуточном банкомате с функцией взноса наличных в режиме реального времени можно внести деньги на карту и они будут на ней «моментально».
Во втором предложении говорится о «зачислении денежных средств на текущий счет». С кредитными картами эта информация не связана. Например, у меня есть 3 текущих счета (в рублях, долларах и евро) - они указаны в системе Raiffeisen CONNECT в разделе «Текущие счета», и есть кредитная карта со своим кардсчетом, указанная в разделе «Кредитные карты». У меня к кредитной карте привязан только ее кардсчет и никаких других «текущих счетов». Карточный и текущий счета различным образом управляются и регулируются разными правилами. Если деньги поступают на карту, значит, они поступают на ее кардсчет. При этом, обычно, текущие счета не задействуются. Необходимости переводить деньги с кардсчета на какой-либо текущий или иной счет у меня нет. Следовательно, я считал, что информация второго предложения ко мне не относится.
«Тарифами и процентными ставками по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» каких-либо санкций (штрафов, комиссий) за несвоевременное внесение средств на текущий счет не предусмотрено. Если в моем случае происходило какое-то дополнительное зачисление средств на текущий счет на следующий операционный день, то на каком основании был взят штраф? А если зачисление производилось не на текущий, а на кардсчет, то почему оно проведено следующим днем, когда обещано «моментально»?
В случае, если мои просьбы не будут выполнены в полном объеме прошу:
1. Прекратить дальнейшее обслуживание моей кредитной карты, перевести положительный остаток средств с нее на мой текущий рублевый счет.
2. Дать мне ответ в письменном виде, чтобы я имел возможность его обжаловать в суде и опубликовать в СМИ.
Q-Cash Fee Обновлено : 05-12-19
Хочу высказать предостережение об использовании кредитной карты Райффайзен при платежах в Интернете с использованием сервиса Яндекс.Деньги.
Уже более года я пользуюсь этим продутом и в оффлайне и в онлайне и не мог нарадоваться, пока неожиданно не обнаружил, что в течении всего срока использования периодически происходили списания Q-Cash Fee.
За счет того, что они происходили с отставанием от основной операции на несколько дней, я своевременно не обратил на них внимания.
Такое списание производится обычно при снятии наличных, пополнении интернет-кошельков, покупке лотерейных билетов и т.
Но в данном случае я не покупал лотерейные билеты, а раз в несколько месяцев через Интернет оплачивал сервис телевидения.
За счет этого код операции считался пополнением интернет-кошелька, а поэтому Райффайзен выставлял штрафы.
Хочу отметить, что такой платеж не особенно отличается от любого другого платежа в Интернете через Яндекс.Деньги и выходит, что очень сложно догадаться, какой платеж неожиданно может быть засчитан как нельготный.
То, что я плачу физическому лицу меня не особенно смущало: в конце концов, бывают же ИП, где получатель средств физическое лицо.
Так вот в первом случае все будет в порядке и никакие штрафы вас не ждут.
А во втором с вас спишут Q-Cash Fee.
В обоих случаях переход на оплату очень похожий и выглядит как кнопка "Платить через Яндекс.Деньги".
И вы не собираетесь покупать лотерейные билеты.
В моем случае получается, что на штрафы Райффайзен списал едва ли не столько же, сколько я потратил на телевидение.
На мой вопрос о том, как узнать заранее, когда будет списана комиссия, а когда нет, сотрудник банка в чате на сайте порекомендовал уточнять это в службе поддержки торговой точки.
Ситуация, конечно, сомнительная и спорная.
С одной стороны, технически, банк прав.
С другой стороны, практически одинаково выглядящие оплаты, могут вселить ложное представление о том, что платить кредитной картой за обычные услуги можно без задней мысли.
Я не считаю, что это правильная реакция банка.
В то время, когда явно не усматривается умысла в виде снятия наличных (суммы по 300 рублей один раз в несколько месяцев), банк мог бы пойти на встречу и отменить штрафы.
Кроме того, в интересах и в силах именно банка поднять принципиальный вопрос о таких ситуациях с сервисом Яндекс.Денег.
Ядекс.Деньгам следовало бы запретить использовать переводы на кошельки физлиц под видом платежа за услуги или запретить использовать карту при этом.
Технически это возможно, а не делают они это по каким-то непонятным причинам.
Может показаться, что об этом мне стоило бы писать непосредственно в Яндекс.Деньги, но это не так: именно в интересах банков было бы обратить их внимание на такую проблему.
Вы должны войти или зарегистрироваться, чтобы добавить ответ.
Bitcoin cash что за криптовалюта?
Биткоин кэш - это по сути откол от биткоина или форк. Произошло это в 2017 году. Биткоин был изобретён в 2009 и изначально мало кто из людей о нём знал. Пользователей сети со временем становилось всё больше. И к 2017 году из-за нагрузку на блокчейн, появились очереди для вывода средств. Некоторые . Читать далее
Как закрыть кредитную карту райффайзен банка?
Закрыть эту карту можно, только полностью вернув банку средства, которыми вы как владелец карты воспользовались, и уплатив проценты за пользование ими в размере, предусмотренном условиями выдачи карты. Банк при вашем обращении о закрытии карты проверит ее баланс, и если обнаружит, что у вас есть . Читать далее
Как узнать баланс карты райффайзен банка?
Есть несколько способов, которые позволяют клиентам Райффайзен банка узнавать остаточный баланс на своей карте. Перечислю самые основные: 1. Собственно личное посещение банка с паспортом. Конечно это долгий способ, но отлично подходит тем, кто далее от современных технологий; 2. Банкомат. . Читать далее
Annual fee райффайзен что это?
Дословный перевод "Annual Fee Райффайзен" будет означать как "годовое обслуживание". И получивв выписку из банка об этом, вы просто получаете информацию, в которой отображены все действия по обслуживанию и списанию платы за обслуживание в течение года. Кстати, деньги, которые у вас удерживаются за . Читать далее
Как получить карту Райффайзен банка?
Карту этого банка можно заказать в отделении банка, обратившись туда с паспортом. Если не захотите ждать именную карту, вам в день обращения выдадут моментальную, по порядку использования она ничем не отличается от именной. Можно также заполнить заявку на сайте банка, указав свои ФИО, телефон для . Читать далее
Где можно положить деньги на карту Райффайзен Банка?
Если это ваша карта, то пополнить ее можно в банкомате Райффайзенбанка или его банков-партнеров (Газпром, Уралсиб) или путем перевода средств на карту с другой карты в системе Райффайзенонлайн. А если карта не ваша, но вы знаете ее номер, то пополнение можно также осуществить в отделении . Читать далее
Как активировать карту райффайзен банк?
Как активировать кредитную карту райффайзен банка?
Чтобы произвести активацию карты вы можете при ее оформлении в отделение Райффайзен банка обратиться к специалисту банка за помощью. Так же вы сможете придумать самостоятельно пин-код для карты. Если при оформлении банка у вас не получилось обратиться к сотруднику и активировать карту на месте, то . Читать далее
Автор статьи
Читайте также: