Что такое расчетный счет

Обновлено: 18.04.2024

Пока однажды не потребуется предъявить расчетный счет карты, многие клиенты Сбербанка даже не догадываются, что номера карты и счета не соответствуют друг другу. Номер карты узнать просто – он крупными цифрами выбит на одной из ее сторон. А вот номера счета на карте нет, но это не значит, что информация закрыта для клиента.

  1. Как узнать расчетный счет?
  2. В документах, прилагаемых к карте
  3. Как узнать расчетный счет по горячей линии?
  4. В отделении банка
  5. Как узнать номер счета в банкомате?
  6. Информация через Онлайн сервис
  7. Информация в документах, появившихся после оплаты картой
  8. Другие способы
  9. В каких случаях можно передавать данные о счете?
  10. Правила безопасности

Как узнать расчетный счет?

На самом деле, крупнейший банк России предусмотрел целых 8 способов, позволяющих в любой момент узнать заветные цифры.

В документах, прилагаемых к карте

В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

Как узнать расчетный счет по горячей линии?

Если же копии документов были утеряны, восстановить информацию можно с помощью Контакт Центра. Его номер 8 (800) 555 55 50. Звонки абсолютно бесплатны с любого телефона, по всей территории России. Чтобы получить данные, оператору нужно сообщить номер карты, свои личные данные и тайное слово, которое было указано вами при оформлении карты.

В отделении банка

Клиентам, которые каждый день проходят мимо отделения банка, можно обратиться и напрямую к сотрудникам офиса. Главное, иметь с собой карту и паспорт. Вся процедура займет лишь несколько секунд.

Как узнать номер счета в банкомате?

Узнать лицевой счет карты можно и через банкомат. Если внимательно присмотреться к дисплею, окажется, что все этапы проведения операции, будь то снятие наличных или зачисления средств, подробно расписываются на экране. И на одном из них клиенту будет показан и его номер счета. Нужно лишь достать смартфон, и сфотографировать или записать нужные цифры.

Информация через Онлайн сервис

Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

  • войти в Личный кабинет;
  • перейти в раздел Карты;
  • выбрать вкладку Детальная информация;
  • нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

Информация в документах, появившихся после оплаты картой

Если вы оплачиваете картой Сбербанка коммунальные услуги, погашаете с ее помощью кредиты, осуществляете другие платежи, вам обязательно выдают квитанции-отчеты. Вместе с другой информацией на них всегда указан и лицевой счет, к которому прикреплена ваша карта.

Другие способы

Существует еще 2 способа, узнать собственный карточный счет.

Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

Во-вторых, узнать лицевой счет очень просто, если к вашему телефону подключен «Мобильный банк». Для этого нужно просто выбрать на дисплее телефона карту Сбербанка, ввести кодовое слово и открыть вкладку О карте.

В каких случаях можно передавать данные о счете?

Лицевой счет используется во всех финансовых операциях с картой Сбербанка. Но чаще всего с требованием предоставить номер счета карты сталкиваются наемные работники. Дело в том, что для проведения бухгалтерского перевода, номера карты недостаточно. Так же вам придется сообщить номер своего счета и в том случае, когда вы ожидаете перевод от клиента другого банка.

Правила безопасности

Чтобы сохранить свои финансы в неприкосновенности, нужно немного:

  • хранить банковскую карту отдельно от телефона;
  • не передавать карту третьим лицам;
  • не сообщать свой ПИН-код никому, в том числе людям, представившимся работниками Сбербанка;
  • не записывать ПИН-код на карте.


Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:

  1. Как закрыть расчетный счет
  2. Как перевести деньги на расчетный счет
  3. Документы для открытия расчетного счета
  4. Нужен ли расчетный счет?
  5. Открытие расчетного счета
  6. Списание с расчетного счета
  • хранения денежных средств;
  • проведения расчетных операций по требованию юрлица, владельца счета.

Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.

При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

  • паспорт, который удостоверит вашу личность;
  • чековую книжку;
  • договор на открытие расчетного счета;
  • печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Как перевести деньги на расчетный счет

Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.

Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.

Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.

Документы для открытия расчетного счета

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
  • копии учредительных документов, заверенных нотариально;
  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
  • карточку, заверенную банком или нотариусом;
  • выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет?

Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.

Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.

Открытие расчетного счета

Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из нашей рассылки про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.

Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.

При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.

Списание с расчетного счета

При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».

Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.

Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Расчетный счет – это счет, с помощью которого юридическое лицо или предприниматель осуществляют свою деятельность. Для компаний бизнеса он является необходимым условием для работы, несмотря на то, что предприниматели могут и не открывать его в обязательном порядке. Расчеты с контрагентами, налоговые платежи, получение и погашение кредитов, производятся через счет компании. Номер представляет строго определенную комбинацию цифр, по которой можно сразу получить некоторую информацию о владельце.

  1. Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
  2. Пример расчетного счета в банке
  3. Структура расчетного счета
    1. Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП
    2. Что означают цифры в расчетном счете юридического лица
    1. Когда рублевый счет кодируется по валюте как 643?
    2. Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?
    3. Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?
    4. Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?

    Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?

    Знать, что означают цифры в расчетном счете юридического лица или предпринимателя, полезно любому владельцу бизнеса. Особенно это касается небольших компаний, в которых часто в штате нет отдельного бухгалтера и владелец самостоятельно при необходимости формирует платежи и заполняет бланки договоров с контрагентами.

    Если вы будете знать, как формируется счет, вероятность, что переставите местами цифры или что-то не допишите будет минимальной.

    Порядок формирования счета гарантирует, что при ошибке в номере деньги не будут зачислены на расчетный счет другой компании, они вернуться плательщику для уточнения реквизитов. Потребуется исправлять ошибку, писать письмо в банк. Это может занять несколько дней.

    Пример расчетного счета в банке

    Номер расчетного счета у каждого клиента банка свой, не бывает двух пользователей с одинаковыми счетами в одном или разном банках.

    Примеры, как выглядит расчетный счет банка, для компаний разной формы собственности, рублевые:

    • Юридическое лицо, негосударственной формы собственности – 40702810680060657001.
    • Юридическое лицо, бюджетное учреждение – 40603810450000000005.
    • Налоговая служба – 40102810845370000005.
    • Индивидуальный предприниматель – 40802810657000546001.

    Примеры счетов в иностранной валюте:

    • В долларах – 40702840000000001221.
    • В юанях – 40702156020000000145.
    • В евро – 40702978510000000001.

    Структура расчетного счета

    Порядок формирования расчетных счетов определен Положением Банка России № 579-П. Он одинаковый для клиентов любых категорий и юридических статусов.

    Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП

    В любом номере счета 20 цифр. Независимо от того, государственная компания или частная, юридическое или физическое лицо открывает счет.

    Что означают цифры в расчетном счете юридического лица

    Чтобы лучше разобраться в структуре, разобьем номер на отдельные блоки:

    Счет первого порядка, определяющий юридический статус владельца

    407 – негосударственная собственность (ООО, АО), 406 – бюджетная организация, 408 – для физических лиц

    Счет второго порядка, обозначающий специфику компании

    02–коммерческая структура, 01–финансовое учреждение, 03 –некоммерческое учреждение

    810 – рубли, 643 – рубли при осуществлении международных расчетов, 840 – доллары, 978 – евро, 156 – юани

    Может быть любая цифра

    Номер отделения банка

    Любая комбинация, если все цифры «0», то в банке или нет отделений, или счет открыт в головном офисе

    Порядковый номер счета клиента в банке

    Порядок комбинации зависит от количества клиентов в банке. Вместо свободных знаков ставятся нули.

    По первым пяти разрядам можно узнать юридический статус владельца, направление деятельности, форму собственности, в какой валюте открыт счет.

    Следующие цифры не несут информации о компании и являются идентификационными номерами для кредитной организации.

    Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:

    • 40702 – юридическое лицо, общество открытого или закрытого типа;
    • 810 – счет открыт в рублях;
    • 2 – проверочная цифра;
    • 21 –номер филиала банка;
    • 237 – порядковый номер клиента в банке.

    Счета открываются в банках автоматическими системами, поэтому ошибки в их формировании полностью исключены.

    Часто задаваемые вопросы

    Когда рублевый счет кодируется по валюте как 643?

    Код 643 применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов. Для расчетов по территории РФ стандартно применяется кодирование рублевого счета как 810.

    Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?

    Предпринимателю будет открыт стандартный 20-значный счет. Порядок его формирования ничем не отличается от принятого.

    Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?

    Нет, вы сможете найти номер своего расчетного счета в договоре на обслуживание, заключенным с банком, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

    Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?

    Количество расчетных счетов не ограничено, но банки могут самостоятельно выставить лимит по открытым счетам в одной кредитной организации. Для клиента множество счетов может привести к путанице в бухгалтерских проводках, также необходимо помнить, что банки взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание каждого счета клиента.

    Резюме

    Знать, как формируется расчетный счет полезно всем владельцам бизнеса.

    По расчетному счету можно определить юридический статус компании, для каких целей она создана, валюту счета.

    Если при формировании платежа допущена ошибка в номере счета, деньги вернуться в банк отправителя средств для подтверждения реквизитов.

    Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

    Виды банковских счетов для юридических лиц

    Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

    Счет

    Назначение

    Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

    Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

    Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

    Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

    Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

    Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

    Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

    Для капитальных вложений

    Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

    Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

    Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.


    Другие виды расчетно-кассового обслуживания

    Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

    • для индивидуального предпринимателя;
    • для юридического лица.

    Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

    Также счета отличаются по валюте открытия:

    • рублевый – для операций по России;
    • валютный – для международных переводов.

    По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

    Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

    • текущий – для зачисления средств в рублях;
    • транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

    Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

    • с начислением процентов на остаток по счету;
    • без начисления процентов.

    Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

    Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

    Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

    Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

    Как выглядит счет в банке и для чего используется

    Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

    Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

    Что означают цифры в расчетном счете

    Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

    • владельце счета и его роде деятельности;
    • цели открытия счета,
    • валюте хранения денег,
    • конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

    Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

    1. Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
    2. Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
    3. Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
    4. Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
    5. Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
    6. Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

    Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

    Как узнать свой расчетный счет

    Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

    • на сайте банка или в мобильном приложении;
    • в отделении банка;
    • из договора на открытие и обслуживание счета;
    • через оператора службы поддержки банка.

    Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

    Как открыть расчетный счет юридическим лицам

    Чтобы открыть расчетный счет в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

    1. Провести калькуляцию транзакций за месяц.
    2. Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
    3. Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
    4. Почитать отзывы клиентов банка.
    5. Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
    6. Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

    После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.


    Причины отказа банка в открытии счета

    Банк может отказать в открытии РКО, если:

    • отсутствует какой-либо документ;
    • указан подозрительный юридический адрес;
    • возникли проблемы с порядком открытия счета;
    • по неопределенным причинам.

    В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

    Недостатки использования расчетного счета

    Несмотря на удобство расчетного счета, предприниматели выделяют минусы в его использовании:

    • Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
    • Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
    • Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на расчетный счет.

    Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

    Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

    Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

    ИП

    ООО

    • Паспорт
    • Заявление на открытие р/с
    • Справка из ЕГРИП
    • Свидетельство о регистрации ИП
    • Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии)
    • Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
    • Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов)
    • Заявление на открытие р/с
    • Справка из ЕГРЮЛ
    • Учредительные документы
    • Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
    • Документ, удостоверяющий личность руководителя организации

    Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

    В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

    Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

    Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

    • Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
    • Пополнение счета – наличными или с другого счета.
    • Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
    • Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

    Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

    Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

    Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

    Что делать после заключения договора с банком

    Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

    • Указывать номер расчетного счета в платежных документах контрагентам.
    • Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
    • Снимать средства со счета.
    • Конвертировать валюту.
    • Открывать депозиты и кредиты.
    • Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
    • Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
    • Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

    Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.


    Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

    Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском счету 51 «Расчетный счет».

    Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

    По его дебету (Дт 51) фиксируют поступившие денежные суммы, по кредиту (Кт 51) — уплаченные. Основными первичными документами, которыми оформляются безналичные платежи, являются платежные поручения и требования.

    Структура любого расчётного счёта достаточно сложная, но позволяет получить много информации – определить владельца, тип его деятельности, валюту, в которой открыт счёт, отделение банка. Некоторые цифры всегда будут уникальны, а отдельные комбинации повторяются в р/с разных клиентов. Разобраться в них намного проще, чем кажется.

    Что можно узнать по номеру расчетного счета

    Расчетные счета в банке открывают организации и предприниматели, чтобы вести бизнес: принимать безналичные платежи, делать денежные переводы по реквизитам контрагентам и др. Другими словами – совершать любые операции с использованием специальных банковских платежных реквизитов.

    Для ИП по закону они не обязательны, но значительно облегчают работу с крупными клиентами. Для юрлиц деятельность без р/с невозможна. Физлица без статуса предпринимателя, в том числе самозанятые, не могут открывать расчетные счета – им в банке могут оформить накопительный счет или, например, для банковской карты.

    Номер расчетного счета организации состоит из цифр, каждая из которых содержит зашифрованную информацию. С их помощью можно узнать:

    • данные клиента банка – собственника р/с;
    • специфику деятельности компании или ИП;
    • валюту счёта;
    • отделение банковской структуры, в которой открыт счёт.

    Важно! Некоторые цифры в расчётном счёте не дают информацию о владельце или отделении банка, а служат контрольными идентификаторами.

    Номера расчётных счетов не имеют дубликатов и не повторяются – у каждого клиента индивидуальны, даже если владельцы занимаются одинаковым бизнесом, открывают их в одной валюте и в том же банковском отделении.

    Из чего состоит расчетный счет

    Р/с состоит из 20 цифр – и для организаций, и для предпринимателей. Те, кто сталкивается с ними постоянно, например, работники банка или ответственные за ведение бухгалтерского учета, легко видят в структуре «блоки», хотя никаких разделительных символов не используется. В каждом таком блоке от 1 до 7 цифр: одна цифра в блоке с контрольным символом, больше всего цифр (7) – в последней части.

    Важно! Из скольких цифр состоит номер, не зависит от юридического статуса клиента банка. Во всех р/с 20 цифр вне зависимости от того, открывает ли счёт предприниматель, ООО или государственная компания.

    Из скольких цифр состоит расчетный счет, какие контрольные цифры используются и другие нюансы открытия и ведения р/с определяет Положение Банка России № 579-П от 27.02.2017 г. Это внутренний документ для всех банков, которые работают с расчетными счетами клиентов. Он определяет схему обозначения реквизитов, нумерацию, правила внутреннего контроля, хранения и др.


    Расшифровка цифр расчетного счета

    Состав расчетного счета – не хаотичный набор цифр: каждая из них имеет своё значение, а уникальным можно считать только последний блок из 7 цифр. Все остальные части могут повторяться у разных клиентов. Расшифровка разрядов ниже.

    Номера балансовых счетов

    Первый блок состоит из 3 цифр. Расшифровка номера – определение статуса клиента банка:

    • число 407 присваивают акционерным обществам, ЗАО и ООО (юрлицам);
    • 406 – бюджетным организациям;
    • комбинация 408 – физическим лицам, ИП.

    Это самые распространенные варианты. Трехзначных комбинаций в начале счёта намного больше. Например, числом 203 обозначают счёт для учёта драгоценных металлов: 20302 – «Золото», а 20303 – все остальные драгметаллы. С числа 424 начинаются счета, которые открываются по вкладам иностранных организаций.

    Второй условный блок включает 2 цифры. С помощью этой комбинации можно определить специфику компании:

    • 01 – финансовые учреждения (НПФ, брокеры, МФО и др.);
    • 02 – коммерческие компании;
    • 03 – некоммерческие организации (например, благотворительные фонды, профсоюзы).

    Важно! По первому блоку из пяти цифр можно понять, какая компания открыла счёт. Например, закрытые акционерные общества всегда имеют р/с, начинающийся с комбинации 40702.

    Валюта

    Следующие две цифры – 6–8 по порядку – относятся к коду валюты р/с. Основных обязательных реквизитов три:

    • рубли – цифровой код 810 (хотя и исключен в 2004 году из Общероссийского классификатора валют, в составе р/с используется, а при международных расчетах для рублей применяют код 643);
    • доллары – код 840;
    • евро – код 978.

    Эти коды расчетных счетов могут быть другими. Например, число 156 означает юани, а 980 – гривны.

    Контрольная цифра

    Следующий блок состоит всего из одной цифры, по счёту она 9-я – контрольная. Индивидуальный код никакой информации не содержит, а служит для проверки правильности установленного для р/с номера. С помощью этой цифры нельзя определить ни валюту, ни тип деятельности клиента, ни порядковый номер счёта.

    Проверку по контрольной цифре проводят с использованием БИК – объединяют номер расчётного счёта и три последние цифры БИК (должна получиться комбинация из 23 цифр), вычисляют сумму младших разрядов произведением цифр этого числа с использованием определенных коэффициентов. Счёт считается верным, если младший разряд будет равен нулю.

    Важно! Владельцу счёта заниматься такой проверкой не нужно – контрольное число в основном используют только сотрудники банка.

    Код отделения банка

    Следующие четыре цифры – с 10-й по 13-ю включительно – дадут информацию о банковском отделении, в котором открыт р/с. Это не фактический номер банковского офиса, который клиенты видят, например, в договоре или на вывеске. Кстати, иногда все четыре цифры в этом блоке – нули. В основном такая ситуация встречается, если клиент открывал расчётный счёт в головном офисе, а иногда – если в банковском учреждении нет филиалов (что встречается редко).

    Порядковый номер лицевого счета

    Цифры с 14-й по 20-ю включительно – порядковые номера расчетных счетов в банке, расшифровка которых даст информацию только о том, какой р/с по счёту открыл клиент. Косвенно они могут указывать на количество клиентов в банке. Например, если первыми цифрами в пятизначной комбинации будут нули, значит, и расчётных счетов в банке не так много.

    Важно! Этот блок индивидуален и всегда состоит из 7 цифр. Теоретически рассчитан на открытие огромного количества счетов, где последней возможной комбинацией станет 9999999.

    Расшифровываем на примере

    Возьмём для примера расчетный счет для расшифровки цифр – 40802810057605155021:

    • первые три цифры 408 – значит, счёт открыт физическому лицу, например, индивидуальному предпринимателю;
    • далее 02 – перед нами коммерческая компания;
    • 810 говорит о том, что р/с открылся в российских рублях;
    • 0 – контрольная цифра;
    • 5760 – комбинация, означающая филиал банка, в котором счёт открывался;
    • последние семь цифр 5155021 – порядковый номер счёта.

    Все счета открываются не вручную, а автоматизированной системой. Она же подбирает комбинации, назначает порядковый номер.

    Популярные вопросы

    Р/с юридического лица или ИП можно узнать в мобильном приложении, справке, которую кредитное учреждение выдаст при открытии счёта, в службе поддержки. Также можно лично посетить любое банковское отделение с паспортом. Третьим лицам такую информацию не предоставят.

    Расчетные счета юрлиц начинаются с комбинации 407, следующие две цифры определяют тип деятельности компании. Например, МФО имеют р/с, начинающийся с 40701, ЗАО и ООО – с 40702, а счета НКО – 40703.

    Расчётный счет ИП или организации – открытый в банке счёт для ведения хозяйственной деятельности. Имеет номер, состоящий из 20 цифр. Номер счёта – комбинация цифр для банковских и не только счетов (депозитных, текущих). Номер счета – индивидуальный набор цифр, а р/с – отдельный вид счёта для бизнеса, тоже имеющий номер.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: