Что такое смена тарифа во вкладе

Обновлено: 24.04.2024

Друзья, последнее время над Сбербанком сгущаются тучи самого разного свойства. Во-первых, начался исход топ-менеджеров банка. Только на этой неделе стало известно об уходе еще 3-х топов. А всего с конца февраля покинули банк:

Л.Хасис - первый зам.пред. Правления
Д. Рафаловский - куратор блока по технологиям;
А. Ванин - руководитель Sber. X
Ю. Чупина - куратор стратегии и HR
А. Бурико - зам.пред. Правления
С.Мальцев - член Правления
Н.Алымова - член Правления

Но это их личное дело. Хотя по практике, с членами Правления заключаются срочные трудовые договора и просто так уйти весьма не просто.

Понятно, что против банка и отдельных руководителей ввели санкции и с этим ничего не поделаешь. К тому же в банке существуют серьезные недостатки с которыми столкнулись я и мои близкие. И они требуют решения. А в это время руководство повально бежит из банка.

Здесь я хочу рассказать о 5 неприятностях с которыми столкнулись я и мои близкие и это не операции с валютой

1. Перевыпуск карты

Ранее банальная операция теперь становится весьма проблемной. Дело в том, что карты сейчас выпускают чиповые, а с последними как раз и проблема. Теперь перевыпуск карты затягивается. Раньше срок перевыпуска был 5 рабочих дней. Сейчас срок может доходить до 2-х недель. В нашем случае срок был как раз 2 недели.

2. Блокировка карт за переводы

Здесь Сбербанк уверенно держит пальму первенства. Особенно то, что касается карт пенсионеров. Банку очень не нравятся переводы с пенсионной карты на счет другому лицу.

В подобную ситуацию попала моя мама, когда делала перевод мне на счет в Сбербанке. Вместо того, чтобы позвонить и подтвердить платеж они просто заблокировали карту без права разблокировки. Пришлось пожилому человеку идти в отделение и заниматься переоформлением карты.

3. Предложение услуг с отказом

С этой ситуации уже столкнулся я. Несколько раз мне приходили СМС с персональными предложениями по кредитам. И одно из них я решил проверить и обратился в банк. Уж больно была выгодная ставка по кредиту на тот момент.

Однако при обращении в отделение банка мне отказали и как водится - причину не сообщили. А тут же сделали предложение по другому кредиту с другой кредитной ставкой.

Получается, что эти привлекательные предложения - банальная замануха. Думаю, что в подобную ситуацию попал не только я.

4. Драконовские комиссии за платежи и переводы

Наверно это уже стало притчей во языцех. Таким больших комиссий за простейшие переводы нет практически ни у одного банка.

Даже после того, как депутаты приняли закон об отмене "банковского роуминга" в Сбербанке и здесь нашли обходной маневр. В банке ограничили нулевым тарифом суммы не более 50 тыс. руб. в мес. Все, что выше уже с комиссией.

Сейчас мы оплачиваем коммунальные платежи в он-лайн режиме с комиссией от 0,5 до 1,0%. И это при том, что расходы банк на эти по сути электронные переводы ничтожны.

5. Бесконтрольность сотрудников

Про воровство сотрудников банка широко известно. Но это еще не все "шалости", которые происходят в банке. Есть и другие экзотические варианты.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении любого банковского продукта – пластиковой карты, потребительского или автокредита, клиент детально изучает действующие условия и тарифы. Если они подходят – заключается договор. Но впоследствии пользователь может столкнуться с тем, что банк меняет условия обслуживания. Причем иногда это касается и кредитных продуктов, и дебетовых карт, и конвертации валюты. Во избежание неприятных ситуаций и переплат клиенты должны быть в курсе всех последних изменений.

Как происходит изменение тарифов

В процессе использования различных финансовых продуктов на протяжении определенного периода банк может внести изменения в тарифы. Например, ввести или отменить комиссию, изменить лимиты и комиссионные проценты, взимаемые за проведение тех или иных операций по картам. Прежде чем обновить действующие условия, банк обязательно уведомит клиента. Но не стоит рассчитывать, что сотрудники будут обзванивать и оповещать всех в индивидуальном порядке.

Существует разница, какие именно тарифы изменяются. Это может быть корректировка общебанковских тарифов, например, за переводы через кассу или на обмен валюты. Либо держателю карты предлагают перейти на новый тарифный план, он включает в себя список всех возможных операций, а не конкретную транзакцию или банковскую услугу.

Обычно финучреждения выбирают один или несколько способов информирования:

По СМС, если подключена услуга СМС-оповещений.
Рассылка информационных писем на электронный ящик, реже – через «Почту России».
Уведомление через RSS-ленту.
В личном кабинете.
Публикация на открытых источниках – на сайте, на инфостендах в отделениях банка.

Нередко выбор останавливается на последнем – банк просто публикует информационное письмо на сайте, в разделе тарифов, новостей. Плюс часто эта информация дублируется на –e-mail. Эти же обновления будут вывешены внутри каждого филиала. Но сложность в том, что для контроля нужно ежедневно заходить на сайт или в банк. Спустя 30 дней с момента публикации новые тарифы входят в силу, о чем владельцы карточек могут не догадываться. При проведении следующей операции – перевода, оплаты услуг ЖКХ или кредита, из-за обновленной тарификации банк может снять новую или увеличенную комиссию. И если в личном кабинете сумма списывается после подтверждения операции и ее можно отменить, то при пополнении счета или выдаче наличных в банкомате/кассе этот момент может быть упущен.

За несколько последних лет не единожды возникали такие ситуации – банки меняли ставки по кредитам, картам, вкладам, дебетовым расчетным карточкам, тарифам на прочие услуги. В настоящее время прямое нарушение прав потребителя – редкость. Если физическое лицо не обладает знаниями в юридической части, то обращается к специалисту. Но возможны иные ситуации, когда финучреждение создает условия, при которых отказаться от новых тарифов проблематично. Согласием может быть не только письменное заявление, но и совершение определенных операций по счету.

Обновление тарификации банковских карт

Изменение тарифов на обслуживание в большей степени касается банковских карт. Что может поменять банк:

Лимиты снятия/внесения средств.
Комиссии за пополнение счета или выдачу наличных.
Комиссии за проведение всех или некоторых операций.
Внести изменения в иные тарифы.

Банк может изменить условия, которые прямым образом не оговорены заключенным индивидуальным договором. В этом случае в соглашении будет указано, что стоимость тех или иных услуг определяется действующими тарифами. Фактически отсылка идет к отдельному документу, который банк имеет право менять по своему усмотрению. Это не значит, что размер дополнительных сборов может быть внезапно повышен до нескольких тысяч. Причиной тому чаще служит изменение экономической обстановки в целом. Но даже небольшое увеличение уже станет препятствием для грамотного расчета бюджета, планирования проведения операций.

На практике клиент может столкнуться с такой ситуацией: внезапно при обналичивании средств банкомат удержит дополнительный сбор. Вернуть списанную комиссию невозможно, так как банк уведомил всех клиентов. Как правило, тому будет документальное подтверждение. Либо система отменит перевод, по причине недостаточности средств для оплаты комиссии, которой ранее не было.

Введение новых тарифов может происходить иным способом – предоставлением временно-бесплатных услуг или пакетов услуг. Например, клиента бесплатно переводят на премиальное обслуживание, впоследствии годовая плата за которое будет в разы выше предыдущих условий. Клиент может пользоваться дополнительными услугами или нет, но от них нужно отказаться в заранее оговоренный срок. В противном случае бездействие или совершение операции приравнивается к принятию услуг, после чего со счета будут списываться повышенные комиссии за ведение счета. Фактически это не является прямым изменением тарифа, и все детали нового пакета услуг будут расписаны в инфо-рассылке или озвучены по телефону. Соответственно, действия банка нельзя рассматривать как нарушение законодательства, ведь клиенту был предоставлен выбор.

Правомерно ли повышение ставок по кредитам

После подписания договора кредитования или оформления документов на кредитную карту, пункты соглашения четко оговаривают основные условия: срок, сумму, ставку. Они сохраняются на весь период действия договора. При этом положения условий индивидуального договора приоритетнее, чем пункты общего. При спорных ситуациях банк должен руководствоваться первым (п. 10. ст. 5 «О потребительском кредите (займе)»).

Перечень изменений, которые банк может производить в одностороннем порядке, прописаны в п. 16 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В нем указано: снижение ставки, уменьшение или сокращение платы за услуги, снижение или отмена штрафов, пеней, неустоек (подробнее о законе №353-ФЗ).

В отношении физических лиц банки имеют право менять условия в одностороннем порядке, если это разрешено на законодательном уровне либо прописано в договоре и не противоречит действующему закону. В первом случае исключаются корректировки всех основных пунктов соглашения – срок, сумма долга, ставка. В последнем – изменения должны быть детально прописаны: порядок повышения или снижения ставки, основания и сроки. Существуют кредитные программы, которые предполагают «плавающую ставку» – она привязана к ключевой ставке или меняется в зависимости от срока. В таком случае претензии к банку будут необоснованными – клиент изначально понимал будущие изменения и согласился с ними, поставив подпись.

На практике банки предоставляют все возможности для мониторинга изменений тарифов. Чтобы по незнанию не переплатить крупную или малую сумму, клиент должен:

Внимательно читать все входящие электронные письма из банка. При утрате доступа к почте – оперативно известить учреждение о смене адреса и убедиться, что данные обновились.
Подписаться на RSS-ленту, если таковая есть.
Подключить информирование по СМС.
Пользоваться личным кабинетом, через него проще проводить операции и легче отследить все обновления.
Уведомлять банк о смене номера телефона, фактического адреса пребывания, адреса прописки.

Однако самым главным правилом станет самостоятельный контроль за изменениями тарифов. Если клиент – активный пользователь услуг (например, регулярно использует кредитную или дебетовую карту), то просматривать обновления нужно примерно раз в месяц. Как правило, все тарифы собраны на одной странице – с описанием банковских продуктов определенной группы. Если в документ были внесены изменения, предыдущая редакция переносится в архив, а новая выкладывается в открытый доступ. Здесь нет потребности проверять информацию по всем страницам сайта, достаточно заходить на главную и ту, где размещены соответствующие банковские продукты либо сборники документов.

Для тех, кто редко пользуется финансовыми услугами, но не разрывает договор, следить за обновлениями нужно непосредственно перед проведением операций. Например, вкладчикам, перед выводом средств на карту и получением наличных в банкомате нужно уточнить размер комиссий. Сделать это можно по телефону колл-центра, лично в банке, получив консультацию специалиста, или самостоятельно, изучив последние обновления по тарифам.

Что делать, если банк изменил тариф

Если условия обслуживания неприемлемы, клиент имеет полное право отказаться от любых услуг. Когда комиссии по кредитным картам становятся невыгодными – задолженность необходимо полностью погасить, по дебетовым картам нужно только забрать все собственные средства со счета, после договор расторгается.

При невозможности или нежелании отказываться от банковских услуг, нужно рассматривать ситуации индивидуально. Введение или повышение оплаты комиссии – общие тарифы и оспаривать их сложно. В частном порядке банк может пойти на уступки и вернуть оплаченный сбор, если сразу обратиться к консультантам за помощью. Но такой шаг финучреждения – проявление лояльности, но не обязанность. На постоянной основе на такие условия рассчитывать нельзя.

При обновлении основных положений договора нужно обратиться к самому документу. Если в нем присутствует пункт об изменении ставки по решению банка, если прописаны условия (например, есть привязка к ключевой ставке или сроку выплаты), то оспорить действия кредитора сложно.

Если новые условия не устраивают и есть подозрение, что кредитор превышает свои полномочия, нужно обратиться в подразделение и подать письменную претензию с просьбой разъяснить причину изменения (увеличения) платы по кредиту. В дальнейшем письменный ответ банка, при необходимости, будет привлечен к делу в суде. Далее клиент может обратиться в Роспотребнадзор, но данная госорганизация не занимается взысканием денег, а только выявляет факт нарушений. Последняя инстанция – суд. Мировой судья рассмотрит дело и вынесет решение, которое также может быть обжаловано.

Споры с банками при суммах кредита до 300 тыс. рублей могут быть решены через финансового омбудсмена. Специалист занимается решением вопросов только физических лиц по кредитам, не имеющим отношения к предпринимательской деятельности.

Все вышеизложенное относится к физическим лицам, кредитным картам, потребительским кредитам (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Представители сферы бизнеса – предприниматели, юридические лица, взаимодействуют с банковскими учреждениями на иных условиях. Но и в последнем случае все стороны руководствуются только действующими положениями законодательства.

После повышения Центральным банком России ключевой ставки до 20% кредитные организации на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

Совкомбанк повысил ставку по накопительному счету «Онлайн-копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» до 25% годовых. Накопительный счет «Онлайн-копилка» можно открыть в разделе «Маркет» в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк». На остаток средств в копилке свыше 10 тыс. рублей банк будет дополнительно начислять 25% годовых за каждый отчетный месяц. Повышенная ставка распространяется на новые и ранее открытые накопительные счета. До 9 марта в Совкомбанке также действует специальное предложение по вкладам в рублях и валюте. Банк предлагает вклад в рублях «Оптимальный» на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах «Максимальный доход» на один год по ставке 8% годовых. Вклады можно открыть в отделениях банка, в том числе в праздничные дни с 6 по 8 марта, и в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Новикомбанк повысил процентные ставки по рублевым и валютным депозитам. Теперь доходность вкладов линейки «Капитал» составит до 25% годовых в рублях, до 9% годовых в долларах и до 8% в евро. Ставки по вкладам «Рост» установлены на уровне до 20% в рублях, 7% в долларах, 6,5% в евро. По линейке вкладов «Комфорт» уровень ставок достигает 19% в рублях, 7% в долларах, 6% в евро.

Банк «Интеза» вводит новые ставки по ряду своих депозитных программ для физических лиц как в рублях, так и в валюте. Максимальная ставка по вкладам в рублях в банке составляет 20% годовых при сроке вклада 91 день. По данной ставке можно открыть вклад «Классика», в том числе в рамках премиального предложения «Intesa Magnifica», «Классика Онлайн» (открывается через электронный банк mia.bancaintesa), «Капитал+» для клиентов private banking. Максимальная ставка по вкладам в долларах США составляет 6% годовых на срок 91 день. Начиная с 9 марта клиенты также получат возможность открыть вклад «Классика» на 91 день в евро по ставке 6% годовых.

ОТП Банк увеличил доходность вклада «Для своих» в рублях до 23% годовых. Получить максимальную доходность можно при размещении средств на три месяца. По вкладу на шесть месяцев ставка составит 21% годовых. Также увеличены ставки по вкладам в долларах США. Для клиентов, выбравших вклад «Выгодный» и разместивших от 50 тыс. долларов на три месяца, доходность составит 10% годовых.

Банк «СИАБ» поднял максимальную процентную ставку по вкладу «Яркие краски» до 20% годовых на срок 181 день. Введен новый вклад «Валютный» с увеличенной процентной ставкой на 181 день: 6% годовых для долларов США и 5% годовых для евро.

Челябинвестбанк сообщил о повышении ставок по вкладам. По депозиту «Золотой максимум» предлагаются ставки до 17% годовых; самая высокая доходность актуальна для размещения средств на срок от 91 до 180 дней. Максимального значения в 17—18% годовых ставка достигает по вкладу «Комфорт» для сумм от 1 млн рублей.

Хоум Кредит Банк повысил доходность накопительного счета. Клиенты, открывшие счет с 1 августа 2021 года, смогут получить 22% годовых на остаток до 1,5 млн рублей без дополнительных условий. Также банк вводит новый рублевый вклад «6 месяцев New» со ставкой 20% годовых. «Хоум Кредит» запустил вклад «3 месяца Онлайн» со ставкой 21% годовых. Также повышаются ставки по рублевым вкладам: «1 месяц» — 20% годовых, «3 месяца» — 21% годовых, «6 месяцев Онлайн» — 20% годовых, «12 месяцев S» — 12% годовых, «12 месяцев L» — 13% годовых, «12 месяцев S Онлайн» — 12% годовых, «12 месяцев L Онлайн» — 13% годовых.

Транскапиталбанк и Инвестторгбанк (банковская группа ТКБ) запустили накопительный счет в валюте со ставкой 10% годовых в евро или 9% годовых в долларах США. Также улучшены условия для накопительного счета в рублях, максимальная доходность на остаток по счету до 10 млн рублей теперь составляет 18% годовых. Улучшены условия и по рублевому депозиту «Просто вклад»: при размещении средств на 181 день без возможности снятия и пополнения доходность составит 20%, на 370 дней — 17%. «Просто вклад» с максимальной ставкой 23% можно открыть на сумму от 50 тыс. рублей на срок 91 день.

Московский Кредитный Банк в два раза увеличил ставку по накопительному счету, а также повысил сумму остатка, при которой действует максимальная доходность. Теперь ставка 15% годовых доступна при размещении денежных средств в сумме до 1,5 млн рублей и совершении трансакций по картам банка на сумму от 20 тыс. рублей в месяц. Также банк увеличил доходность вклада «Все включено» в рублях до 21% годовых. Максимальная ставка действует при открытии вклада «Все включено» с тарифным планом «Максимальный доход» на 95 дней. Также банк увеличил максимальную ставку до 10% годовых по вкладу «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») в долларах США и евро. Ставка по вкладу «МЕГА Онлайн» увеличена до 20% годовых при его открытии на три месяца. Пользователи платформы «Финуслуги» Московской биржи могут открыть вклад «МКБ. Преимущество» по ставке 20% годовых на три месяца. Вклад «МКБ. Практичный» принесет клиентам 14% годовых при размещении от 50 тыс. на 100 дней. По вкладу «Гранд+» для клиентов пенсионного возраста ставка составит до 13% годовых при размещении на 12 месяцев и при условии зачисления пенсии на счет, открытый в банке.

Банк «Уралсиб» повысил ставки по вкладам и накопительным счетам. По сезонному срочному вкладу «Прибыльный сезон» при размещении на 91 день ставка теперь составляет 21% годовых, на 181 день — 19% годовых, на 367 дней — 11,5% годовых. Также были повышены ставки по валютным вкладам «Доход», которые теперь, в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада, составляют от 0,3% до 8,25% годовых в долларах и от 1,95% до 6,5% годовых в евро. Повышены ставки по вкладу и накопительному счету в рублях в пакете «Прайвет». Ставка по вкладу по рублевому вкладу «Комфорт Прайвет» на срок 91—180 дней теперь составляет 15% годовых. По накопительному счету «Прайвет» действуют ставки от 0% до 17% годовых.

Металлинвестбанк запустил два новых предложения по вкладам. «Высокий процент плюс» в рублях теперь можно открыть по ставке 23% годовых в рублях на 90 дней. По вкладу «Выгодный процент» в валюте на срок 181 день теперь можно получить доходность до 8% годовых в долларах США и до 7% в евро. Также банк предлагает вклад «Выгодный процент». Минимальная сумма — 10 тыс. рублей. Срок — 90 дней. Доходность составляет 20% годовых.

Абсолют Банк повысил ставки по онлайн-депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента МСБ по всей линейке с периодом размещения средств от одного до 12 месяцев. Теперь при сумме вклада от 50 тыс. до 50 млн рублей ставки составляют от 8,05% до 14,5% годовых в рублях, при сумме свыше 50 млн рублей — от 8,1% до 14,7% годовых в зависимости от выбранного срока размещения. Максимальную доходность банк предлагает при открытии депозита на срок от 21 до 30 дней. Также Абсолют Банк повысил максимальную процентную ставку по вкладу «Абсолютный максимум +» без опции пополнения до 17% годовых. Ставка увеличена для рублевых депозитов в сумме от 10 тыс. рублей со сроком размещения 31—90 дней.

Банк «Зенит» расширил линейку валютных вкладов и запустил новые продукты в евро. Доходность продукта «Высокий доход Премиум» составит до 8,5% годовых, вклада «Высокий доход» — до 8% годовых. Максимальная ставка действует при размещении средств во вклад на срок от 31 до 180 дней. По условиям вклада «Высокий доход Премиум» можно разместить денежные средства в рублях по ставке до 20,5% годовых. Срок действия депозита — от одного месяца до двух лет с последующей пролонгацией. Выросла ставка до 18% годовых по вкладу «Высокий доход» в рублях. Кроме того, банк увеличил доходность премиальных вкладов: вклад «Высокий доход Премиум» можно разместить по ставке до 22,5% годовых, в долларах и евро — по ставке до 8,5% годовых; вклад «Ультра» можно открыть по ставке до 20,6% годовых; максимальная ставка вклада «Янтарный блюз» составляет 20,07%. Кроме того, банк повысил процентные ставки по накопительным счетам. Максимальная доходность по счету «Накопительный Онлайн» в размере 21% годовых актуальна при ежедневном остатке в диапазоне от 500 тыс. до 700 тыс. рублей; в долларах и евро предлагается 7,5% годовых вне зависимости от суммы остатка. Процентная ставка 19,5% годовых по «З-счету» действует в течение первых двух месяцев с даты его открытия. Начиная с третьего месяца она составит 16% годовых. Процентная ставка 17,5% годовых по накопительному счету «Горизонт» первые три месяца применяется к минимальному остатку денежных средств в течение календарного месяца от 1,4 млн до 5 млн рублей. «Зенит» также повысил ставки по продуктам «Накопительный Премиум» (до 16% в рублях и до 8% в долларах и евро) и «Пенсионный» (до 14% годовых).

Банк «Национальный Cтандарт» повысил процентные ставки по всей линейке срочных вкладов в рублях. Вклады «Новый стандарт Онлайн» и «Сберегательный стандарт Онлайн» позволяют разместить денежные средства по ставке до 22% годовых. Срок действия депозита — 91 день с последующей пролонгацией. По вкладу «Новый стандарт» ставки составляют до 21,95% годовых. Вклад открывается в сумме от 300 тыс. рублей на 91 день. По вкладу «Сберегательный стандарт» с минимальной суммой размещения 500 тыс. рублей и сроком от 91 дня процентная ставка составляет 21,9% годовых.

Банк «Открытие» повысил процентные ставки по рублевым вкладам на сроки три и шесть месяцев, а также по валютным вкладам сроком на три месяца. Теперь максимальная ставка по вкладу «Надежный» сроком на три и шесть месяцев составляет 21% годовых (при получении процентов по окончании вклада). Для премиальных клиентов, а также для тех, кто получает зарплатные или пенсионные выплаты на карту Opencard, применима дополнительная надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункта (по вкладу «Надежный партнер»). Максимальная ставка по этому депозиту сейчас равна 22%, она действует при размещении средств на три и шесть месяцев и выплате процентов в конце срока. Также повышены ставки по вкладам сроком на три месяца в долларах и евро до 8% и 7% годовых соответственно. Кроме того, банк изменил условия по депозитам для малого и среднего бизнеса. Ставка по депозиту «Классика» на сумму от 50 тыс. до 300 млн рублей сроком от одного дня составит 18,01% годовых. Ставка по депозиту «Комфорт» повышена до 17,96% годовых, по депозиту «Гибкий» — до 14,8% годовых. Доступно подключение начисления процентов на неснижаемый остаток по расчетному счету на срок от одного до 365 дней под 17,9% годовых. Также банк предлагает новый рублевый накопительный счет «Копилка» со ставкой 20% годовых для всех категорий клиентов, проценты по нему начисляются ежедневно.

Фора-Банк предлагает вклады со ставками до 22% годовых. Вклад «Сберегательный» открывается в рублях только в офисах Фора-Банка. Срок — от 31 до 730 дней. Процентная ставка зависит от срока вклада, а максимальная равна 22% годовых. В приложении «Фора-Онлайн» или в личном кабинете на сайте банка можно разместить вклад «Сберегательный Онлайн» в рублях. Срок вклада также составляет от одного месяца до двух лет. Процентная ставка зависит от срока, максимальная доходность достигает 21,3% годовых. Вклад «Хит сезона» открывается на 95 дней под 18% годовых.

МТС-Банк повысил ставки по всей линейке вкладов в рублях, долларах США и евро для физических лиц. Максимальную доходность до 20,5% годовых можно получить по депозиту «МТС Премиальный Плюс» в рублях и до 20% годовых в рублях по вкладу «МТС Доходный».

Уральский Банк Реконструкции и Развития увеличил доходность по вкладам в рублях и иностранной валюте, а также по накопительным счетам. Открыть вклад «Хороший старт» можно под 24% годовых на три месяца. Также доступен накопительный счет «Промо» со ставкой 24% годовых в первые три месяца. По вкладу «Правильный выбор» ставки составляют 5% годовых в долларах США и 3% годовых в евро.

БКС Банк предлагает клиентам новые вклады с повышенными ставками в рублях, долларах США и евро. По вкладу «Весенний» годовые ставки варьируются в зависимости от суммы: в рублях — от 20% до 20,5%, в долларах — от 7,5% до 8%, в евро — от 4,5% до 5%. Такой доход клиенты могут получить при размещении средств на 91 и 121 день. Доходность по рублевому депозиту «Удобный» достигнет 18% при сроке размещения 31 день и минимальной сумме вложения 300 тыс. рублей.

Инбанк повысил ставки по вкладам для физических лиц во всех валютах. Максимальная доходность достигает 20,37% годовых в рублях, 5,36% годовых в долларах, 4,11% годовых в евро, 1,76% годовых в британских фунтах стерлингов. Максимальный процент в рублях, долларах и евро можно получить по вкладу «Конструктор Симпл» при размещении на 60 дней без выбора опции пополнения депозита и частичного снятия средств, с учетом ежемесячной капитализации процентов. Минимальная сумма вклада — 5 млн рублей, 100 тыс. долларов или евро. Максимальная ставка в фунтах доступна при размещении средств на 181 день во вклад «Английская классика». Депозит можно открыть на 181 или 367 дней в сумме от 20 тыс. фунтов без возможности пополнения или частичного снятия средств.

Тинькофф Банк повысил процентные ставки по вкладам в рублях, долларах США и евро. Изменения ставок затрагивают те вклады, которые открыты, то есть первично пополнены или пролонгированы, 3 марта и позже. Пополнение вкладов в данном случае возможно только в первые 30 дней с момента их открытия. Новые процентные ставки по вкладам в рублях при размещении на срок от семи до 12 месяцев составляют 10% годовых с подключенным сервисом Pro / Premium / Private и 8% в остальных случаях. Новые процентные ставки по вкладам в долларах США при размещении на срок три месяца составляют 5% годовых, в евро — 4% годовых. Стандартная процентная ставка по рублевым вкладам на три месяца с подключенным сервисом Pro/ Premium/ Private повышается до 10% годовых; на четыре — шесть месяцев — до 9% годовых. Повышенная процентная ставка на три месяца повышается до 18% годовых; на четыре — шесть месяцев — до 15% годовых. Новая стандартная процентная ставка по рублевым вкладам на три месяца без подключенного сервиса Pro/ Premium/ Private составит 10% годовых; на четыре — шесть месяцев — 9% годовых. Повышенная процентная ставка на три месяца составит 16% годовых; на четыре — шесть месяцев — до 13% годовых. Новые процентные ставки по накопительным счетам с подключенным сервисом Tinkoff Pro составит 8% годовых; Tinkoff Premium — 10% годовых; Tinkoff Private — 10% годовых.

Почта Банк поднял ставку по вкладу «Горячий сезон» до 22% годовых при размещении на три месяца. Ставка по депозиту на шесть месяцев теперь составляет 18% годовых. Максимальная ставка начисления дохода на остаток по сберегательному счету также была увеличена до 18% годовых. Банк также запустил накопительный «Сейф-счет» с начислением 25% годовых на остаток на счете. «Сейф-счет» открывается бессрочно. Проценты начисляются ежемесячно на любую сумму от 100 тыс. рублей. Для открытия счета нужно обратиться в любое отделение, а затем перевести деньги на счет онлайн в приложении или в отделении. В ближайшее время счет можно будет открыть и в «Почта Банке Онлайн».

Банк «Санкт-Петербург» предлагает новый сезонный депозит «Весна». Максимальная ставка — 20,5% годовых при оформлении вклада через электронные каналы банка. При оформлении в офисе банка максимальная ставка — 19,5%. В долларах США и евро по вкладу максимальные ставки составят теперь 6% для доллара и 5% для евро, а при внесении средств наличными — 7% в долларах и 6% в евро. Средства можно разместить на срок от одного месяца до одного года, при этом наиболее выгодные ставки предлагаются при сроке один или три месяца. Банк также увеличил ставки начисления дохода на остатки на счетах банковских карт и проценты по накопительному счету. По карте «Пенсионная» на остаток средств до 50 тыс. рублей начисляется 10% годовых, свыше 50 тыс. — 1,5% годовых. По карте «Яркая» на остаток средств в сумме от 50 тыс. рублей начисляется 5% годовых (основная ставка), 10% годовых (повышенная ставка), 15% годовых (максимальная ставка). По накопительному счету на остаток средств от 15 тыс. до 1,5 млн рублей начисляется 12% годовых.

Банк «Ак Барс» повысил ставки по рублевым и валютным вкладам. Максимально возможная ставка по депозиту «Алтын» в рублях достигает 22% годовых. Открыть срочный депозит «Просто поймать момент» в рублях можно по ставке до 20% годовых, 10% — в долларах и евро. Срочный вклад категории «Просто накопить» доступен по повышенной ставке в рублях — до 20% годовых, в долларах и евро — под 10%.

Московский Индустриальный Банк улучшил условия по вкладу «Правильный выбор». Ставка по акционному вкладу «Правильный выбор» в рублях повышается до 24% годовых при размещении денежных средств на 91 день. Если депозит открывается на 32 дня, то доходность составит 21% годовых, на 181 день — 19% годовых. Доходность по вкладу «Правильный выбор» в долларах: на 91 день — 8% годовых, на 181 день — 6% годовых. Доходность по вкладу в евро: на 91 день — 7% годовых, на 181 день — 5% годовых. Также МИнБанк предлагает новый накопительный счет «Максимальный доход» со ставкой 21% годовых (эффективная ставка — 23,14% годовых).

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.

Под капитализацией процентов понимается причисление к сумме вклада процентов, начисленных за предыдущий период.

Капитализация процентов происходит с определенной договором периодичностью — ежемесячная или разовая (в конце срока). Так, например, при ежемесячной капитализации проценты причисляются к основной сумме вклада один раз в месяц, и дальнейший расчет процентов в следующем месяце (периоде) происходит на сумму вклада и уже начисленных на него ранее процентов.

Капитализация процентов в конце срока применяется, если условия договора вклада предусмотрена его пролонгация. В таком случае после пролонгации вклада начисление процентов осуществляется на сумму вклада и всех начисленных за предшествующий срок вклада процентов.

При пролонгации (если она предусмотрена договором вклада), процентная ставка принимает значение, действующее в банке на дату пролонгации для данного вида вклада.

При этом срок вклада остается неизменным.

Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если они капитализируются по условия договора вклада).

При условии выплаты процентов на отдельный счет, сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.

Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения и снятия) остаются неизменными.

По истечении срока, соответствующего допустимому количеству пролонгаций, предусмотренных договором, либо по окончании срока вклада, не предусматривающего пролонгацию, денежные средства перечисляются на счет, указанный для этих целей в договоре, если иное не установлено условиями вклада.

Оформление доверенности на распоряжение вкладом возможно только в отделении Банка, в котором открыт вклад. По договорам вкладов, открытым дистанционно в системе «МКБ Онлайн», доверенность оформляется в выбранном в системе отделении. Для этого вкладчику (одному или с доверенным лицом) необходимо обратиться в соответствующее отделение банка с паспортом, либо нотариально заверенной копией паспорта лица, на которого оформляется доверенность.

Также доверенность на распоряжение вкладом возможно оформить у нотариуса.

Распоряжение вкладом по доверенности может производиться в любом отделении Банка.

Открытие вклада возможно в любом офисе Банка или в системе дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн».

Заключив договор, зайдите в раздел «История операций». Там можно сформировать электронную форму договора вклада. Подписание клиентом документов с использованием системы интернет-банкинга осуществляется с помощью АСП (аналога собственноручной подписи) клиента.

Документы, подписанные АСП клиента и переданные в Банк через «МКБ Онлайн», признаются имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

Банк предоставляет клиенту возможность получения копии договора банковского вклада, заключенного в системе интернет-банкинга, на бумажном носителе при личном обращении клиента в любое отделение Банка бесплатно.

Сумму процентов можно узнать в системах дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн» и «МКБ-Мобайл» или офисе Банка.

Это предельно возможная сумма, которая может находиться на счете вклада с учетом дополнительных взносов и выплаченных процентов (в случае капитализации).

Неснижаемый остаток по вкладу — минимальная сумма, которая должна находиться на счете вклада в течение всего срока действия договора. Не допускается снимать данную сумму или часть этой суммы без досрочного расторжения договора.

Получить выписку можно в системах дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн» и «МКБ-Мобайл» или в любом офисе Банка.

По всем операциям со вкладами (кроме оформления доверенности) Вы можете обращаться в любой удобный для Вас офис Банка. Для этого необходимо будет предъявить только документ, удостоверяющий личность.

Открыть вклад на имя другого лица возможно, в случае если Вы действуете от имени вкладчика по нотариальной доверенности, в которой предусмотрены необходимые для открытия вкладов полномочия.

Вклады в пользу 3-их лиц в Банке не открываются.

Открытие вклада на несколько человек (совместного вклада) не допускается. При этом возможно оформить доверенность на любого дееспособного члена семьи для управления вкладом. Для этого обратитесь в офис банка, в котором оформлен договор, или оформите доверенность нотариально.

Для оформления доверенности в офисе Банка на доверенное лицо, которое ранее не было идентифицировано Банком, необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенную копию документа, удостоверяющего личность доверенного лица.

Выплата таких вкладов осуществляется в валюте размещения и производится в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации.

При выплате вклада наличными деньгами разменная монета (центы / евроценты) выплачивается в рублях по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции.

Вкладчику рекомендуется уведомить Банк о планируемой дате, сумме и месте получения денежных средств. Это можно сделать посредством системы дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн», путем обращения в офис Банка или контакт-центр по телефону

Предварительный заказ денежных средств гарантирует клиенту получение необходимой суммы в удобном для вкладчика отделении Банка.

Все операции по вкладам, в том числе и закрытие вклада, можно осуществлять в любом отделении Банка. Для этого необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.

Специально для пенсионеров действует вклад «Гранд». При открытии вклада «Гранд» выдается бесплатная «Пенсионная карта «Мудрость» с возможностью зачисления на нее пенсионных выплат.

Когда можно забрать или переоформить вклад, если срок вклада заканчивается в выходной или праздничный день?

Если день окончания срока вклада приходится на нерабочий день, получить денежные средства или переоформить договор вклада возможно в первый рабочий день, следующий за нерабочим. В этом случае проценты за нерабочие дни и за день возврата вклада начисляются по ставке, определенной условиями договора.

Рабочим днем считается день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и/или нерабочим праздничным днем, если Банком не установлен иной режим работы отделений.

Я — гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы мне нужно предоставить?

Для открытия вклада иностранным гражданам и лицам без гражданства необходимо предоставить паспорт иностранного гражданина, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.

Помимо документа, удостоверяющего личность, нужно представить в банк миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина либо лица без гражданства на пребывание на территории Российской Федерации в случаях, когда наличие такого документа необходимо в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Дополнительно, при открытии вклада, нужно сообщить государство (территория) налогового резидентства и иностранный идентификационный номер налогоплательщика (его аналог), присвоенный иностранным государством (территорией), налоговым резидентом которого является клиент.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Требование о представлении кредитной организации документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личность физического лица, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, виза, миграционная карта).

По усмотрению клиента права на денежные средства могут быть завещаны посредством совершения завещательного распоряжения, оформляемого в банке в котором находится вклад, либо в порядке совершения завещания, удостоверяемого нотариусом.

Права на денежные средства, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, наследуются на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство.

Завещательное распоряжение, оформленное в банке, имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Кто может оформить завещательное распоряжение по банковскому вкладу или счёту? Где и как можно это сделать и сколько это будет стоить?

Владелец вклада или счёта лично оформляет завещательное распоряжение. Представитель владельца вклада/счета этого сделать не может. Для составления завещательного распоряжения владелец вклада/счета должен обладать дееспособностью в полном объеме. Завещательное распоряжение должно быть собственноручно подписано завещателем (владельцем вклада/счета).

Оформить завещательное распоряжение можно в любом офисе Банка, услуга предоставляется бесплатно. Завещание также может быть оформлено у нотариуса или иных лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством совершать указанное нотариальное действие (цена определяется тарифами нотариусов и Налоговым кодексом РФ).

Не может оформить завещательное распоряжение по вкладу/счёту:

совершеннолетний владелец счёта/вклада, признанный судом недееспособным
несовершеннолетний владелец счёта/вклада
опекун несовершеннолетнего владельца счёта/вклада или опекун совершеннолетнего владельца счёта/вклада, признанного судом недееспособным (если речь об операциях по счёту его подопечного)
попечитель несовершеннолетнего (14–18 лет) или ограниченного в дееспособности владельца счёта (если речь об операциях по счёту подопечного)
доверенное лицо владельца счёта

Да, это возможно. Изменение или отмена завещательного распоряжения осуществляются в отделении Банка по месту нахождения оригинала оформленного ранее завещательного распоряжения.

Изменение или отмена производятся на основании следующих документов:

нотариально заверенное завещание, в котором специально предусмотрены изменения или отмена оформленного ранее завещательного распоряжения;
нотариально заверенное отдельное распоряжение об отмене распоряжения, оформленного в банке
новое распоряжение на изменение или отмену имеющегося распоряжения, оформленного в банке

Каждое новое распоряжение отменяет предыдущее полностью либо частично.

Вкладчиком может являться лицо, достигшее 14-летнего возраста.

Открытие вклада и распоряжение денежными средствами, внесенными во вклады клиентами в возрасте от 14 до 18 лет, осуществляется самостоятельно без письменного согласия законных представителей на осуществление соответствующих действий.

Открытие счета, в том числе специального счета, лицами в возрасте от 14 до 18 лет, осуществляется при наличии письменного согласия законных представителей на осуществление соответствующих действий.

Клиент в возрасте от 14 до 18 лет может самостоятельно распоряжаться счетом, но с предварительного письменного согласия законного представителя.

Я — опекун несовершеннолетнего/недееспособного лица. Какие документы мне нужно предоставить в банк, чтобы открыть и управлять вкладом / счетом?

Открытие вклада / счета опекуном на имя подопечного, а также дальнейшее управление (пополнение, снятие средств, закрытие счета), счетом/вкладом осуществляется при предоставлении следующих документов:

паспорт опекуна / попечителя
решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном/попечителем
письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом / счетом подопечного
решение суда о признании гражданина недееспособным (при наличии).

Опекун вправе вносить денежные средства подопечного, а попечитель давать согласие на внесение денежных средств подопечного на счет / во вклад, при условии, что суммарный размер указанных денежных средств, включая капитализированные проценты на их сумму, не превышает установленный размер возмещения по вкладам (до 1 400 000 рублей).

В данной ситуации необходимо уведомить Банк, предоставив свидетельство о смерти владельца счета/вкладчика, а также паспорт заявителя. Далее следует обратиться к нотариусу для оформления наследственного дела.

Как можно узнать о наличии завещания по вкладу умершего? Как найти вклад, если я не знаю, в каком офисе он был открыт?

Нет, договор вклада продолжает действовать. Факт смерти вкладчика не изменяет порядок расчета процентов по вкладу. Если наследник не желает терять проценты по вкладу, то ему нужно обратиться за выплатой после окончания срока действия вклада.

Выплата наследственной или супружеской доли на любую сумму приводит к перерасчёту процентов в соответствии с условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором вклада.

Прием наследников с целью подачи правоустанавливающих документов для получения наследуемого имущества производится исключительно в дополнительном офисе «Бизнес центр «Цветной бульвар», расположенном по адресу: г. Москва, Цветной бульвар, д. 32, стр. 1 (ежедневно с 10:00 до 21:00 без выходных и перерыва на обед)

Наследнику необходимо иметь при себе:

паспорт заявителя
свидетельство о смерти (при наличии)
правоустанавливающие документы (свидетельство о праве на наследство по закону/завещанию, свидетельство о праве собственности, постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя, соглашение о разделе наследственного имущества, решение суда и т.д.)
оригинал нотариальной доверенности, если заявитель действует на основании доверенности
заявление о выдаче денежных средств (оформляется в отделении банка).

Банк проводит проверку предоставленных документов в срок до 5 рабочих дней.

Выплата наследства производится после проверки правоустанавливающих документов по предварительной записи в рабочие дни с 11:00 до 18:00, в пятницу и предпраздничные дни — с 11:00 до 16:45 в дополнительном офисе «Бизнес центр «Цветной бульвар».

При нахождении наследников в регионе, отличном от Москвы и Московской области, необходимо обращаться в ближайший офис для подачи документов; выплата денежных средств так же будет производиться в данном офисе.

При наличии дополнительных вопросов, просьба обращаться за подробной консультацией в контактный центр банка по телефону

На повышение ключевой ставки ЦБ до 20 % российские банки почти мгновенно отреагировали повышением процентных ставок по депозитам. Решение по КС было принято 28 февраля — уже через несколько часов в некоторых банках появились депозиты под 20 % годовых. По состоянию на 2 марта выгодных предложений стало ещё больше! Я заглянула на сайты наиболее крупных банков, нашла самые интересные варианты и внимательно изучила их условия.

Топ депозитов с доходностью до 25 %

1. ВТБ «Сейф» (накопительный счёт).

Ставка — 21-25 % — чтобы получить повышенный доход (+ 1 % к ставке), нужно подключить опцию «Сбережения».
Сумма — от 1 рубля.
Срок — без срока.
Пополнение — без ограничений.
Проценты — каждый месяц.

2. Промсвязьбанк «Щедрый процент».

Ставка — 19-24 % — зависит от срока.
Сумма — от 100 000 рублей.
Срок — 32-181 день.
Пополнение — нет.
Проценты — в конце срока.

3. Совкомбанк «Оптимальный».

Ставка — 12-23 % — зависит от срока.
Сумма — от 50 000 рублей.
Срок — 90-1095 дней.
Пополнение — в течение 10 дней.
Проценты — в конце срока.

4. Почта банк «Горячий сезон».

Ставка — 9,25-22 % — зависит от срока.
Сумма — от 10 000 рублей.
Срок — 91-546 дней.
Пополнение — в первые 10 дней.
Проценты — в конце срока.

5. ВТБ «Новое время».

Ставка — 21 %.
Сумма — от 1000 рублей.
Срок — 181 день.
Пополнение — нет.
Проценты — каждый месяц.

6. Сбер «СберВклад».

Ставка — 13-21 % — зависит от срока.
Сумма — от 100 000 рублей.
Срок — 1-12 месяцев.
Пополнение — да.
Проценты — в конце срока.

7. Россельхозбанк «Доходный».

Ставка — 10-21 % — зависит от срока.
Сумма — от 3 000 рублей.
Срок — 92-1095 месяцев.
Пополнение — нет.
Проценты — в конце срока.

8. Home Credit Bank «Вклад».

Ставка — 9,9-21 % — зависит от срока.
Сумма — от 1000 рублей.
Срок — 1-24 месяца.
Пополнение — в первые 7 дней.
Проценты — в конце месяца или срока.

9. МКБ «Всё включено».

10. Газпромбанк «Копить».

11. Альфа-Банк «Альфа-вклад».

Ставка — 11-20 % — зависит от срока.
Сумма — от 10 000 рублей.
Срок — 3-36 месяцев.
Пополнение — нет.
Проценты — в конце срока.

12. Райффайзенбанк «Фиксированный».

В подборку вошли только наиболее выгодные варианты.

Есть ли подводные камни у новых депозитов?

Да, выгодные вклады с высокими процентными ставками, которые нам предлагают банки в данный момент, имеют свои особенности и подводные камни, о которых вкладчикам следует знать заранее. Какие именно?

Обратите внимание, что самые высокие проценты по вкладам, предлагают банки, попавшие под санкции. Хоть нас и информируют о том, что банки продолжают работать в штатном режиме, однако мы не знаем, что будет дальше. Поэтому считаю, что хранение денег в данных организациях имеет свои риски. Пусть и минимальные.
Получить выгодную доходность 20-25 % годовых можно только в течение первых 1-3 месяцев депозитов. Далее ставки падают до 7 %. Единственное исключение — вклад ВТБ. Открывается на срок 6 месяцев под 21 %. Никто не хочет выплачивать нам большие проценты долгое время, так как в перспективе ставка ЦБ может снизиться.
Накопительные счета, которые открываются на неограниченный срок, тоже имеют свои подводные камни. Дело в том, что при открытии счёта процентная ставка не фиксируется, и банк вправе менять её в любое время. Если ключевая ставка будет снижаться, то, соответственно, и доходность по сберегательному счёту будет падать.
Не забываем про налог. Необлагаемая сумма в 2022 году — 85 000 рублей. За всё, что сверху, взымается налог 13 %. Например, если вы вложите 850 000 рублей на депозит под 21 % на 6 месяцев, то заработаете уже 89 250 рублей и попадёте под действие налога. Доход, который получите в остальные месяцы года, будет полностью облагаться налогом.

А вы уже зафиксировали выгодную ставку на ближайшие месяцы? Какой вклад выбрали для себя и почему?

Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить свежие публикации!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: