Что такое вклад рантье

Обновлено: 06.12.2022

Каждый человек иногда мечтает не работать и получать при этом хорошую прибыль, не прилагая особых усилий. Постоянные трудовые будни подчас так изматывают, что мысль «жить в свое удовольствие и не работать» прочно поселяется в голове. Однако, не все знают, что есть такая профессия, когда человек нигде не работает, но при этом получает стабильный высокий доход. Она называется рантье.

Рассмотрим подробнее, что из себя представляет рантье, какие они бывают и как им стать?

История рантье.

Эта профессия существует довольно давно. Словом «рантье» называли людей, которые нигде не работали и получали доход за счет ренты – платы за капитал. Доходы эти носили легальный, но не трудовой характер. Они зависели от того, как человек мог грамотно распоряжаться своим капиталом.

Одни экономисты считали рантье «слоем людей, паразитирующем на реальном производстве», другие придерживались мнения, что данная группа имеет роль в процессе становления экономики.

Кто такой рантье?

кто такой рантье

По сей день понятие «рантье» не изменилось. Рантье – это человек, который живет на доходе, получаемом от ренты или вложения капитала. Кто-то может сказать, что рантье – это инвестор. Он будет одновременно прав и неправ. Инвестором может стать каждый человек, который вкладывает все свои средства или их часть для получения прибыли. Инвестиции не всегда являются основным источником дохода для обычного человека, скорее всего, дополнительным. Кроме инвестиций, инвестор обычно еще где-то работает: на работодателя или в собственном бизнесе.

В отличие от инвестора, рантье живет исключительно на рентных поступлениях, когда деньги работают на него, а не он на деньги. Это не призвание или работа, а это – стиль жизни и мировоззрения. Рантье может нигде не работать, не вести трудовую книжку. При этом, его доходы позволяют ему не отказывать себе ни в чем. Он может заниматься вложением своего капитала самостоятельно или же этим занимается управляющий.

Таким образом, каждый рантье является инвестором, но не всякий инвестор является рантье.

На чем может зарабатывать рантье?

Методов получения рентного дохода может быть несколько:

  • Недвижимость (дома, земельные участки, квартиры и проч.),
  • Финансовые инструменты (ценные бумаги, ПИФы, опционы, фьючерсы, биржевые индексы и проч.),
  • Банковские депозиты,
  • Выручка от гонораров и авторских прав,
  • Собственное дело и др.

Получаемая прибыль может меняться с течение времени. На это оказывают влияние:

  • Ситуация биржевого рынка,
  • Состояние рыночного сегмента недвижимости,
  • Уровень прибыльности бизнеса,
  • Экономическая ситуация в мире и государстве.

Как стать рантье?

как cтать рантье


Быть рантье считается самой «американской мечтой» — заработать капитал, вложить его и жить на получаемые проценты. Этой мечтой грезят, наверное, почти все люди, особенно русские, которые любят «халяву». Но рантье – это не бездельник. Чтоб им стать нужно очень хорошо потрудиться: скопить капитал, найти источник пассивного дохода, вложить средства так, чтобы их не потерять, заставить деньги работать на себя. Для этого необходимо обладать знаниями в финансовой области. Даже новичок в этом деле должен хорошо разбираться, какие виды депозитов выбрать, как вкладывать накопления в металл, ценные бумаги, недвижимость, чтобы они принесли наибольшую прибыль, что такое облигации, акции, фондовые индексы и проч.

Одно дело, когда капитал большой. Тут всегда найдутся специалисты – управляющие люди или компании, которые будут вкладывать средства вместо владельца капитала.

Если капитал небольшой или его вообще нет, то нужно учиться управлять тем, что имеется. Например, начать откладывать по 10-30% о своей зарплаты, а затем инвестировать и вести учет доходов и расходов. Даже с небольшой суммой можно научиться грамотно распоряжаться своими средствами и приумножать их.

Сегодня существует большое количество вариантов вложения средств даже на 1 000 рублей.

Как жить на проценты?

Жить на проценты от вложенного капитала довольно просто. Например, если вложить 10 млн. руб. под 12% годовых, то каждый месяц можно получать 100 000 руб. пассивного дохода. Банковские депозиты является самыми малодоходными инструментами и не самыми надежными (если судить по тому, у скольких банков отзываются лицензии).

Если хочется больше, то можно использовать более доходные виды вложений, но и более рисковые, например, ценные бумаги, ПИФы, фондовые индексы и др. Здесь не обязательно работать самому, ведь есть люди, которые будут размещать деньги клиента за определенный процент. Так что, рантье остается только получать свою ренту.

Что такое вклад рантье?

вклад рантье


Этот вид вклада представляет собой доходный банковский вклад, позволяющий ежемесячно снимать проценты. Такие депозиты есть практически у каждого банка, но процент по ним ниже, чем по тем видам, где процентный доход выплачивается в конце срока. Чтобы получать хорошую прибыль, сумма депозита должна быть внушительной.

Особенности вклада рантье:

  • Условия по вкладам иногда не разрешают пополнять или снимать часть вклада в течение срока,
  • Процентная ставка ниже, чем по остальным видам вкладов,
  • При досрочном расторжении договора, все проценты (начисленные и уже выплаченные) пересчитываются по ставке до востребования (0,01% годовых),
  • Хороший доход можно получить, лишь размещая крупную сумму,
  • Есть риск потерять свои деньги, если банк обанкротиться или у него отзовут лицензию (вернут только 1,4 млн. руб. или эквивалент в валюте).

Кто такой квартирный рантье?

квартирный рантье


Квартирные рантье зарабатывают на сдаче в аренду квартир. Этот вид пассивного дохода требует больших первоначальных вложений, поскольку, чтобы сдать квартиру, нужно ее приобрести (исключение, если квартира досталась по наследству и другими бесплатными способами).

Приобрести квартиру можно на собственные средства или на заемные. Если покупать в кредит, то стоит просчитать, будет ли выгода. Нередки ситуации, когда кредитная квартира простаивает месяцами, не устраивая клиентов. Если разница между арендным доходом и расходами большая, что клиент позволяет себе не работать и жить на эти средства, то такого человека можно назвать квартирным рантье.

Чтобы стать квартирным рантье, нужно:

  • Иметь в собственности квартиру,
  • Правильно оформлять договора аренды, указывая в них сроки аренды, условия, ежемесячную плату,
  • Проверять арендаторов жилья, чтобы не нарваться на мошенников,
  • Пользоваться услугами квалифицированных риэлторов.

Таким образом, чтобы стать хорошим рантье, нужно уметь грамотно распоряжаться своим капиталом. Если капитала еще нет, то стоит начать заниматься его накоплением и инвестированием.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Большинство людей открывают вклад с целью накопления средств, извлечения максимальной прибыли к концу его срока. Однако есть и другая категория вкладчиков, их называют «рантье». Они не копят средства в банке, а лишь хранят, ежемесячно снимая проценты.

Кто такое рантье и что это за вклады?

депозит рантье

Рантье — это человек, который живет на доходы с вложенного капитала. Само слово произошло от французского слова «rente», что в переводе означает «рента». В понимании русского человека рантье олицетворяет эдакую американскую мечту — заработать огромные деньги и жить на проценты с них. Но для начала эти деньги нужно где-то заработать. Конечно при депозите в 100 000 рублей на проценты не проживешь, поэтому суммы таких вкладов достаточно внушительные и начинаются от 300-600 тысяч рублей.

Вклад рантье — это рентный банковский депозитный продукт, позволяющий вкладчику ежемесячно снимать начисленные проценты. Такой вид вкладов не так популярен и есть в линейке продуктов небольших банков. Депозиты рантье могут быть оформлены как в рублях, так и в валюте. Во втором случае % ставка будет существенно ниже, зато при длительном сроке валютный вклад «рантье» может быть более выгодным, чем рублевый.

Средняя зарплата россиян составляет 25-30 тыс. рублей. Чтобы получать такую «заработную плату», сформированную из процентов по вкладам, необходимо сделать 2 вещи:

  1. Иметь 2-2,5 млн. рублей
  2. Подыскать наиболее выгодные банковские продукты с ежемесячным начислением и выплатой процентов


Для сокращения возможных рисков деньги можно вложить в несколько кредитных организаций. Так как сумма у нас немаленькая, а депозитные счета государством страхуются только в пределах 1400 000 рублей, то нужно выбрать как минимум 2 банка.

Актуальные условия по вкладам Рантье

Рассмотрим условия и ставки самых выгодных рантье-вкладов:

Все вышеуказанные продукты имеют автоматическую пролонгацию на тех же условиях. Это значит, что по окончанию срока вклада не нужно идти в банк и заново открывать депозит, он продлится автоматически.

Если брать в расчет исключительно процентную ставку, то конечно самым выгодным является депозит от JTBank с минимальным сроком от 3-х месяцев. При более крупной сумме и длительном сроке процентная ставка по этому продукту будет еще выше. Однако у банка всего 2 офиса: в Москве и Йошкар-Оле, и тот скоро закроется. Ехать в Москву ради оформления вклада — как минимум не практично.

Из более доступных вариантов можно выделить депозитный продукт от банка Русский Стандарт. По нему предусмотрено пополнение и при сумме от 100 000 рублей проценты могут достигать 11,25% годовых. В подарок предоставляется премиальная дебетовая карта MasterCard Worldwide с бесплатным обслуживанием. Пожалуй, самое лучшее предложение из нашего списка.
А вот худшими оказались условия по аналогичному продукту от Газпромбанка. Всего 6,3% в год при сроке от 12 месяцев и без пополнения.

Отличительные особенности вкладов «рантье»

  • Как правило, размер ставки по этому виду депозитов несколько ниже стандартных накопительных вкладов с капитализацией процентов.
  • В большинстве случаев не предусмотрено частичное снятие или пополнение такого депозита, они менее гибкие в плане условий.
  • Если досрочно закрыть депозит рантье, то практически любой банк пересчитает начисленные проценты по ставке до востребования, которая составляет 0,1%, а выплаченные дивиденды удержит из суммы основного счета.
  • Отличаются и сроки. Депозиты «рантье» открываются на более длительный срок, в среднем на 2-4 года.
  • В большинстве случаев при открытии такого вклада банк выдает клиенту бесплатную дебетовую карту, на которую впоследствии будут выплачиваться проценты.

Минусы рантье-вкладов

  • Невыгодные условия досрочного расторжения договора
  • Ставка ниже, чем при обычном вкладе. В банках много других депозитных продуктов или доходных карт с той же ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет, но под более высокий процент в годовых.
  • Ну и в конце концов, имея на руках такую сумму в некоторых случаях будет выгоднее и дальновиднее будет купить квартиру или комнату в Москве и просто сдавать ее в аренду за те же деньги, которые можно было бы получать от вклада. При этом недвижимость от года в год будет дорожать в цене, а положенный миллион в банк так и останется 1 миллионом.

Вывод

Вклады «Рантье» действительно выгодны лишь в том случае, если у вкладчика есть как минимум пара-тройка «свободных» миллионов, собственная недвижимость и т.д. В противном случае выгоднее оформить депозит с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Кто такой рантье? Банковские вклады рантье.

Человеческая натура устроена так, что мечта получать деньги, не прилагая на добывание их никаких усилий, не покидает нас никогда. Жить на проценты, наверное, хотел бы любой из нас. Препятствие заключается в том, что для того, чтобы получать проценты на капитал, необходимо, по крайней мере, иметь капитал.

Итак, рантье - это инвестор

Рантье является человеком, живущий на проценты с вложенного им капитала. Слово «рантье» произошло от французского «rente» - рента. Рантье - это воплощение американской мечты: сколотить капитал и существовать на проценты с него. Положа руку на сердце, и русский человек лелеет в себе мечту получать деньги просто так, ничего не делая. Тем не менее, здесь преобладает тривиальное стремление к легкой наживе.

Рантье не является халявщиком. Для того, чтобы приобрести статус рантье, необходимо немало потрудиться, ведь надо сколотить капитал, на что могут быть потрачены годы жизни. Главное условие для получения статуса рантье - это наличие финансов и умение компетентно распоряжаться своим капиталом. Простейшая вариация: обладая одним миллионом долларов, положить эту сумму на депозиты в банк, например, под 12% годовых. Через год вы получите доход в сумме сто двадцать тысяч долларов, то есть по десять тысяч в месяц. Вот таким несложным способом рантье вкладывает свои деньги и живет на проценты с капитала. На практике, естественно, все будет выглядеть сложнее, но главная заминка в этом - необходимо где-то добыть капитал.

Что такое вклад рантье?

Вкладом рантье является рентный банковский вклад, по которому можно ежемесячно снимать проценты прибыли. Во многих российских банках можно открыть рентье-вклад. Имея большую сумму на депозите, размер процентных дивидендов получается существенным. При ежемесячном доходе с вашего рантье-вклада, равном или превышающем ваши ежемесячные расходы, вы становитесь финансово независимым человеком.

Банковские вклады рантье. Особенности таких вкладов

  1. Ставки по рантье-вкладам немного ниже ставок по вкладам, с начисляющимися процентами в конце оговоренного срока.
  2. Рентье-вклады, как правило, менее гибки, потому что не всегда есть возможность пополнения вклада в течение оговоренного срока или снятия части суммы вклада.
  3. Если вами было принято решение досрочно закрыть рентье-вклад, то банк произведет пересчет доход по ставке вклада "до востребования" (это где-то 0,1% годовых), а выданный вам ранее рентный процент будет удержан с суммы вклада.

По статистическим данным, вклады Юниаструм банка являются самыми выгодными рантье-вкладами среди надежных банков мира, процентная ставка по новогодним предложениям которого равна 11 процентов. В России среди рублевых вкладов ветка первенства досталась вкладу с процентной ставкой 15,5 процентов годовых "Новогодний 2009". Этот вклад нельзя снимать, но можно пополнять. При вкладе пять миллионов рублей с годовым сроком ежемесячно можно получать доход в размере около 64,5 тысяч рублей. Самым рентабельным евро-вкладом является все тот же "Новогодний 2009" Юниаструма, с процентной ставкой 10,5 процентов годовых.

Рантье: кто это и чем он занимается?

О том, чтобы получать достаточно денег в виде пассивного дохода, мечтал, наверное, каждый. Приходишь каждый месяц к банкомату — и просто снимаешь необходимую на жизнь сумму… для многих это звучит как наивная детская мечта, однако в мире действительно много людей, которые смогли эту мечту воплотить. Называются такие люди рантье, однако для них не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Давайте разберемся, что это за профессия рантье (и профессия ли вообще), на чем они зарабатывают и насколько сложно начать жить, навсегда оставив работу?

Кто такой рантье?

Слово ″рантье″ родом из Франции, оно образовалось от rente, то есть рента. Про ренту с точки зрения российского законодательства у меня есть отдельная статья, но в данном случае речь необязательно идет о получении содержания взамен передачи квартиры в собственность. Самого понятия ″рантье″ в нашем законодательстве нет, поэтому этот статус является условным и неофициальным.

Рантье это тот, кто живет за счет нетрудовых доходов, грамотного распоряжения своим капиталом. То, каким образом человек сформировал этот капитал, не играет роли. Он мог получить его в наследство, заработать, скопить или даже выиграть в лотерею. Главное, что он нашел способ прибыльно разместить имеющиеся деньги, чтобы получать регулярный пассивный доход .

подушка безопасности

Размер этого дохода должен не только превышать темпы инфляции, но и быть достаточным для того, чтобы его обладатель мог не работать. Грубо говоря, рантье может быть и человек со скромными потребностями, получающий 20 000 рублей от сдачи 1-2 квартир, и мультимиллионер, переложивший управление огромным бизнесом на плечи топ-менеджеров и получающий пассивный доход как учредитель или мажоритарный акционер.

Тем не менее : если человек, получая достаточный пассивный доход, продолжает работать ради удовольствия, а не ради денег, то это не противоречит статусу рантье.

рантье и инвестор

Чем рантье отличается от инвестора?

Поскольку инвестирование также предполагает пассивный доход, то различие между рантье и инвестором проходит по капиталу, который получает инвестор в качестве дивидендов и купонов ценных бумаг. В отличие от рыночных котировок акций, эти параметры являются более стабильными, а многие биржевые фонды могут выплачивать ежемесячный доход. Если он с запасом покрывает потребности инвестора, то тот вполне может считаться рантье.

Как зарабатывают рантье?

В зависимости от того, за счет чего человек получает пассивный доход, условно можно выделить:

① Получение дохода от сдачи в аренду недвижимости

Это самый распространенный вариант заработка рантье, так как инвестиции в недвижимость надежны, стабильны и понятны для большинства людей. Однако, чтобы зарабатывать на сдачи квартир в аренду, нужно понимать рынок: можно купить квартиру, которая просто не будет пользоваться спросом, или заплатить за нее намного больше рыночной стоимости. Нюансов при работе с недвижимостью огромное количество.

плюсы и минусы сдачи недвижимости в аренду

② Получение процентов от банковских вкладов

Это самый простой вариант, однако хорошим его назвать сложно. Большинство рантье держат деньги на банковских вкладах, которые застрахованы в АСВ, но основной заработок получают от других капиталовложений, так как проценты по вкладам не обгоняют темпы инфляции. Собственно, сегодня практически все владельцы банковских карт получают тот или иной доход на остаток средств.

плюсы и минусы банковских вкладов

③ Получение дивидендов и купонов от ценных бумаг

Этот способ, уже упомянутый выше, весьма популярен в мире: вход на фондовые биржи сегодня доступен практически всем, причем в России есть возможность получить дополнительные льготы, используя ИИС. Здесь много инвесторов, желающих превратиться в рантье: однако вложения в ценные бумаги требуют более ответственного отношения, чем банковские вклады, так как связаны с повышенными рисками. Хотя и сами бумаги бывают разные: например, можно вложиться в недвижимость всего за десятки долларов, или купить надежные облигации федерального займа, которые обеспечивают доходность лишь чуть выше банковских вкладов.

Плюсы и минусы ценных бумаг

④ Получающие пассивный доход от бизнеса

Бизнес обычно требует активного участия и несет высокие риски, но иногда может приносить почти пассивный доход: например, управление сетью вендинговых аппаратов (с которых начинал У. Баффет) практически не требует временных затрат. Главное выстроить бизнес так, чтобы он действительно приносил прибыль. Еще есть вариант передачи активного бизнеса под управление менеджеров, однако зачастую такие решения приводят к убыткам. Кстати, владелец крупного бизнеса может сделать рантье любого человека, организовав в его пользу трастовый фонд.

плюсы и минусы своего бизнеса

⑤ Получающие доход от авторских прав и патентов

Если человек изобретет какую-либо технологию или напишет книгу и будет получать гонорар от авторских прав, то он также может обеспечить себе хороший пассивный доход. Автор книг о Гарри Поттере, конечно, может написать что-то еще, но дохода с авторских прав уже сейчас точно хватит, чтобы быть рантье с высокими запросами к качеству своего проживания.

Способы заработка рантье

Понятно, что рантье могут получать доход из нескольких источников: например, сдавать в аренду квартиру, получать дивиденды с акций и проценты с банковских вкладов. Такая диверсификация делает пассивный доход более устойчивым. Но было бы ошибкой считать, что его получатели ничего не делают в буквальном смысле: например, реальная недвижимость требует периодического ремонта и поиска подходящих жильцов, а инвестиционный портфель нуждается в ребалансировке состава. Не забудем, что доходы полагается декларировать и платить с них налоги.

Что нужно, чтобы стать рантье?

Стать рантье в молодости удается очень немногим, так как для того, чтобы жить от нетрудовых доходов, необходимо иметь значительный капитал и умение им распоряжаться. К сожалению, далеко не все получают в наследство по несколько объектов недвижимости, поэтому большинство накапливает капитал самостоятельно, годами откладывая часть от своей заработной платы.

Однако сформировать капитал недостаточно, его необходимо грамотно инвестировать. Как было сказано выше, большинство выбирает покупку и сдачу в аренду недвижимости, зачастую – обычных квартир. В таком случае они могут обратиться к профессиональным риэлторам, чтобы выбрать квартиру по лучшей цене, на которую можно будет легко найти арендаторов.

При инвестициях в ценные бумаги они либо сами изучают все тонкости фондового рынка, либо передают капитал в доверительное управление, либо регулярно приобретают консультации по самостоятельному управлению портфелем.

В случае с бизнесом люди зачастую развивают его постепенно, долгое время реинвестируя прибыль на его развитие и масштабирование. Уволиться с работы и жить на пассивный доход нередко выходит только ближе к пенсии. Однако срок, за который прибыль от бизнеса становится ощутимой, в первую очередь зависит от того, сколько в него вкладывалось денег и сил. Поэтому основные критерии, важные для раньте, это:

Знания

Деньги

Время

Сколько нужно денег?

Потребности и желания у людей разные, поэтому различается и доход, при котором они будут жить ″в свое удовольствие″. Для определения первоначального капитала в первую очередь нужно установить, сколько денег Вам нужно ежемесячно. Для этого стоит вести учет расходов как минимум несколько месяцев.

Далее требуется определить, сколько процентов будут приносить Ваши капиталовложения. Чтобы ожидания оказались близки к реальности, можно проконсультироваться со специалистом, который уже продолжительное время зарабатывает в той же сфере, куда хотите вложиться и Вы.

Последним пунктом будет подсчет необходимой суммы стартового капитала. Для этого разделите необходимую сумму заработка на ожидаемую доходность, выраженную в процентах. Например, каждый месяц Вам необходимо получать 25 000 рублей (то есть 300 тысяч в год), а ожидаемая доходность капиталовложений равна 5% годовых. В таком случае требуется 6 млн. рублей (300 000 : 5%) рублей стартового капитала. Лучше закладывать скромный процент доходности, поскольку реальность как правило хуже даже умеренных ожиданий.

🔥 Важно! Учитывайте, что под влиянием инфляции уровень жизни на 25 000 рублей через несколько лет будет ощутимо хуже.

как быть рантье

Теперь рассмотрим более конкретный вариант фондового рынка и представим, что перед инвестором поставлена задача стать рантье с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц. Как можно это сделать?

Тысяча долларов в месяц это 12 000$ в год. Если мы рассчитываем ежегодно получать 5% с исходного капитала, то он должен составить 240 000$. Серьезно. Известно, что историческая доходность фондового рынка США за 200 лет около 10% в год, с учетом инфляции порядка 8%. Посчитаем, какие суммы при такой доходности необходимо ежемесячно вносить инвестору, чтобы превратиться в рантье:

из инвестора в рантье

Итого, при сроке в 30 лет инвестору нужно вносить лишь 165 долларов в месяц, причем за счет длительного срока инвестиций цель будет достигнута с высокой вероятностью. Налоги и различные комиссии для простоты опускаем. С уменьшением срока происходит как заметное увеличение ежемесячных взносов, так и разброс возможных результатов. Скажем, можно найти множество 5-летних отрезков на рынке акций США, когда средняя доходность была заметно ниже 8% в год.

Самые известные рантье мира

Пожалуй, каждый слышал про династии Ротшильдов или Рокфеллеров. Это одни из самых богатых семей в мире. Зарождались эти известнейшие династии с трудоголиков, владеющих ювелирной мастерской (Амшель Бауэр – родоначальник династии Ротшильдов) или нефтяными компаниями (Джон и Уильям Рокфеллеры – два брата, которым семья Рокфеллеров обязана своим богатством, см. также здесь), однако сейчас многих представителей этих династий можно назвать рантье, потому что они лишь распоряжаются полученным в наследство капиталом.

Однако многие рантье не обладают большой известностью, так как не ведут какой-либо значимой для общества деятельности. Например, по версии Forbes самыми богатыми рантье России уже много лет остаются Год Нисанов и Захар Илиев, владеющие группой компаний «Киевская площадь» и управляющие огромным количеством коммерческой недвижимости в Москве, однако об их жизни и деятельности посторонним людям практически ничего не известно.

🔔 Интересный факт

Напоследок интересный факт. Поскольку Москва обладает самой дорогой недвижимостью в России, именно в этом городе много рантье, которые в том числе выбирают другое место проживания: от ближайшего Подмосковья до доступных стран Азии (Вьетнам, Камбоджа, Таиланд) или недорогих европейских вариантов. За «однушку» в Москве можно выручить не менее 30 тысяч рублей в месяц и перезимовать в Азии, за сдачу многокомнатной квартиры до нескольких сотен тысяч рублей (хотя и арендатора в этом случае найти сложнее). В последнем случае доход позволяет обосноваться практически где угодно.

рантье

Финансовая грамотность

Термином «рантье» обозначают человека, живущего на ренту. В XIX веке под рентой подразумевался исключительно доход от сдачи жилья в аренду. Позднее это понятие было распространено более широко. В этой статье мы поговорим о том, кто такие рантье, каким капиталом нужно обладать, чтобы жить на проценты, и чем рантье отличается от инвестора.

Определение рантье

кто такой рантье

Кто такой рантье? Это слово происходит от французского “rentier” и обозначает человека, живущего на ренту, то есть, на проценты от вложенного капитала. Иными словами, это человек, имеющий пассивный доход такого размера, который позволяет обеспечивать свои нужды, не занимаясь трудовой деятельностью.

Кроме того, стартовый капитал не должен уменьшаться вследствие таких факторов, как инфляция или дополнительные расходы. В идеале, размер капитала должен постоянно увеличиваться.

Многие думают, что рантье – это человек, который ничего не делает. Однако, это не совсем так. Располагая внушительным капиталом, рантье может позволить себе не ходить на работу и даже не заниматься бизнесом. Тем не менее, большие деньги должны работать, и этот процесс подлежит контролю. Обычно рантье передает управление своими финансами стороннему лицу, но это не освобождает от необходимости быть в курсе дел самому. Умный рантье, обладающий финансовой грамотностью, всегда осведомлен о ситуации на рынке акций, облигаций, валют, недвижимости и др.

Источники прибыли

вложения в банк под процент

Что такое капитал рантье? Пассивный доход можно получать из одного или нескольких источников. К ним относятся:

  • деньги, вложенные в банк под процент;
  • доход от ценных бумаг (акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов);
  • доход от сдачи недвижимости или земельных участков в аренду;
  • инвестиции в бизнес (покупка доли в уставном капитале);
  • авторские гонорары (роялти).

На двух последних пунктах следует остановиться более подробно. Бизнес, доход от которого получает рантье, может быть создан им непосредственно или принадлежать другим лицам. В первом случае рантье, решив отойти от дел, передает право управления партнерам и получает лишь процент с прибыли. Во втором случае – покупает долю в уставном капитале компании.

Авторский гонорар может начисляться пожизненно за какие-то произведения или научные разработки. Правда, этот вид доходов встречается довольно редко.

Рантье – это профессия?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. Конечно, рантье не работает в понимании большинства. Но это и не бездельник, а человек, который имеет возможность жить достойно, не работая по найму и не ведя бизнес благодаря своим достижениям. Большие деньги редко сваливаются с неба, и даже если стартовый капитал рантье составляет полученное наследство, им нужно грамотно распоряжаться.

По моему мнению, рантье – это профессия, суть которой заключается в управлении собственными деньгами. Кроме того, располагая свободным временем, параллельно можно заниматься делом, которое нравится. Эта работа не обязательно должна приносить большой доход. Просто приятно иметь дело «для души», которое не даст заскучать и будет полезным для других.

Чем занимается рантье

инвестиции в недвижимость

Мы поговорили о том, кто такой рантье и чем он занимается. Помимо получения дохода, владелец капитала должен контролировать свое финансовое состояние. Кроме того, в зависимости от источника прибыли деятельность предполагает следующее:

  • при инвестициях в фондовый рынок – покупка и продажа ценных бумаг;
  • при инвестициях в недвижимость и земельные участки – поддержание имущества в надлежащем состоянии, уплата налогов и др.

Все эти расходы должны полностью покрываться за счет получаемой прибыли.

Отличие рантье от инвестора

Отличие рантье от инвестора

По сути, рантье – это высшая категория инвесторов. Главным и единственным отличием является то, что инвестор вынужден постоянно искать новые источники дохода. Как правило, инвестор работает или имеет свой бизнес, с которого получает прибыль и вкладывает ее в различные инструменты. Капитал инвестора может формироваться из одного или нескольких источников, но полученных процентов не всегда хватит на жизнь.

Что такое прибыль рантье? Это его средства к существованию, причем, этих денег должно хватать с избытком. Остаток средств реинвестируется.

Если вы купили пакет акций какой-то компании или положили деньги на депозит, вы уже являетесь инвестором. А как стать рантье, об этом поговорим дальше.

Может ли обыватель стать рантье

Как стать рантье с нуля и возможно ли это? Теоретически да. Если вы получили наследство или крупный выигрыш, шансы значительно увеличиваются. А если вы – обыватель, вынужденный зарабатывать себе на жизнь?

Если вы много работаете и часть средств успешно инвестируете, у вас есть шанс стать рантье. Правда, на это уйдет много лет и вложения делать надо начинать с молодости. Далеко не все молодые люди думают о будущем, да и расходы семьи с одним кормильцем зачастую превышают доходы. Но если вы имеете высокооплачиваемую работу или собственный бизнес, вероятность стать рантье через определенное количество лет все же есть.

Правила деятельности

Основная задача рантье – сохранение первоначального капитала и обеспечение постоянного, стабильного дохода. В большинстве случаев управление капиталом делегируется управляющему.

Кто такой управляющий делами рантье и чем он занимается

Это человек, которому поручено ведение дел. Функции управляющего следующие:

  1. Инвестирование. При этом риски вложений должны быть минимальны.
  2. Возможно, выделение из основного капитала определенной части для приобретения высоко рисковых фондовых инструментов. Но при этом основной капитал должен оставаться неприкосновенным.
  3. Контроль расходов (забота об имуществе, налогообложение).
  4. Составление финансовых отчетов.

Сколько денег нужно, чтобы стать рантье

Рантье – это прослойка людей, которые не имеют активного заработка. Чтобы определить, какого размера должен быть доход рантье, нужно понимать, сколько денег вам требуется для комфортного уровня жизни. Это зависит от таких факторов как ваш возраст, регион проживания, увлечения и др.

Возьмем примерно среднюю величину в месяц: 90 000 руб. (1 200 $ или 34 800 грн.) . Этой суммы будет достаточно, чтобы покрывать расходы на питание, коммунальные услуги, развлечения и путешествия два раза в год. Кому-то требуется больше денег, кому-то меньше.

Для получения такого дохода требуется иметь в собственности 3 объекта недвижимости или инвестиционный портфель общей стоимостью примерно 18 000 руб. (240 $ или 6 960 грн.) . Причем эта сумма должна оставаться неприкосновенной.

Как получилась эта сумма? Возьмем среднюю стоимость квартиры в размере 6 000 000 руб. (80 000 $ или 2 320 000 грн.) . Средний размер арендной платы – 30 000 руб. (400 $ или 11 600 грн.) в месяц. Разумеется, эти расчеты приблизительны и подходят для крупных городов. В регионах жилье дешевле и арендная плата, соответственно, ниже.

Шаблон калькулятора ранней пенсии можете посмотреть здесь.

Как стать рантье с нуля

Только работать и зарабатывать. Часть денег вкладывайте в различные инструменты, чтобы у вас был инвестиционный портфель. Прибыль реинвестируйте. Пользуйтесь услугами финансовых брокеров.

С чего начать

А начинать следует с выбора актива, который будет приносить стабильный пассивный доход. Размер прибыли напрямую зависит от первоначальной суммы вложений, поэтому со временем вы можете пробовать другие инструменты.

Способы получения дохода

  1. Банковские депозиты. Этот актив отлично подходит для первоначальных инвестиций. Правда, доходность будет не очень высокой, но стабильной.
  2. Акции – доходность может быть около 5 % сверх инфляции, однако эти активы имеют высокий уровень риска. Прибыль можно получить как от покупки и продажи ценных бумаг, так и в виде дивидендов. Следует изучить рынок акций в составе инвестиционных фондов (ПИФ). Вариант с наиболее низким риском – покупка одного из дешевых индексных фондов, который отслеживает какой-то из фондовых индексов (например, S&P 500). Коэффициент расходов фонда на базе этого индекса, включающего в себя ценные бумаги 500 американских компаний, составляет 0,9 % или 675 руб. (9 $ или 261 грн.) за каждые вложенные 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.) . Такие низкие комиссии положительно влияют на доходность при долгосрочном инвестировании.
  3. Облигации. Риск ниже, чем по акциям, но и доходность будет ниже – около 3 % сверх инфляции.
  4. Недвижимость. Доходность зависит от категории и величины объекта, в среднем – 6 %.
  5. Драгоценные металлы. Этот актив подходит скорее для сохранения капитала. Можно хранить небольшую часть накоплений в золоте, однако не стоит делать на этом упор, т.к. это довольно специфический инвестиционный инструмент, для грамотного использования которого нужно иметь немалый опыт.
  6. Авторские гонорары и вознаграждения за научные разработки. Используется крайне редко, в качестве единственного источника получения прибыли не подходит. Если у вас есть такие виды доходов, следует сочетать их с другими видами инструментов.

Мой опыт взаимодействия с рантье

В тот период, когда я ждала окончания строительства своей квартиры, мне приходилось арендовать жилье у одной женщины. Она была пенсионеркой и проживала в другом регионе, владея несколькими объектами недвижимости. Ее доход включал пенсию от государства и выручку от сдачи квартир в аренду, что составляло в общей сложности ту сумму, на которую можно прожить вполне комфортно – 90 000 руб. (1 200 $ или 34 800 грн.) в месяц.

Ведение дел было поручено профессиональному агенту недвижимости, на аренду заключались официальные договоры, квитанции об уплате налогов также передавались хозяйке квартир через агента.

Знаменитые рантье

Самвел Карапетян

В качестве примера приведем известных рантье:

ИмяИсточник дохода (сфера деятельности)
Билл Гейтс, создатель корпорации MicrosoftПроизводство программного обеспечения, юридические и финансовые услуги
Уоррен Баффет, основатель компании Berkshire HathawayБанковская деятельность, производство автомобилей, авиаперевозки, транснациональные платежные компании, производство компьютерной техники и сотовых телефонов, программного обеспечения
Бернар Арно, глава компании Moet Hennessy Louis VuittonИндустрия моды и красоты

Прочитав биографии этих людей, вы сделаете вывод: жизнь успешных рантье – это не только получение прибыли. Много лет они работали, создавая блага для других и успешно инвестируя не только средства, но и свой ум и знания.

А сколько крупных рантье в РФ? По данным Forbes, их около 30. Среди них отметим следующих:

  • Зарах Алиев и Год Нисанов – владельцы торгового центра «Европейский» и отеля Radisson Royal в Москве;
  • Самвел Карапетян – владелец РИО на Дмитровском шоссе и Novotel Moscow City;
  • Михаил и Саит-Салам Гуцериевы – владельцы отеля Moscow Mariott Grand и ТЦ «Калейдоскоп».

Молодой рантье – явление довольно редкое. Чтобы обеспечить доход, позволяющий не работать, нужно либо работать всю жизнь, либо получить значительное наследство. Позволить себе выход на пенсию досрочно можно только в том случае, если откладывать не менее 50 % от доходов и не раздувать свои потребности.

Однако еще существует такое понятие, как дауншифтинг. Дауншифтеры – это люди, которые отказались от работы по найму. Они сдают собственное жилье (нередко единственное), а на вырученные деньги живут в теплых странах. Жизнь в таких государствах, как Индонезия, Таиланд, Индия, Филиппины и др. достаточно дешевая, а запросы этих людей весьма скромны. Они зачастую обходятся без автомобилей и предметов роскоши.

Подходят ли дауншифтеры под определение «рантье»? Скорее да, ведь получаемого дохода им достаточно для комфортной жизни в выбранном месте. Но будет ли увеличиваться их капитал? Вот здесь нельзя ответить однозначно. Кризис 2014 года показал, что из-за ослабевания национальной валюты доходы населения снизились, и сдавать жилье в аренду стало намного сложнее. Таким образом, количество дауншифтеров уменьшилось, многие из категории «рантье» вынуждены были переквалифицироваться в наемных работников.

Заключение

Итак, кто такой рантье? Простыми словами, это человек, живущий на процент от прибыли, полученной от владения капиталом. Помимо этого, капитал должен сохраняться, а в идеале – постоянно увеличиваться.

Из примеров выдающихся рантье видно, что все эти люди достигли своего уровня многолетним трудом, хотя и не без участия везения. Более мелкие рантье в основном являются владельцами недвижимости, пакетов акций или инвестиционных портфелей. Для того, чтобы стать рантье, нужно обладать знаниями в области финансов и навыками инвестирования, а также силой воли, которая будет заставлять вас формировать накопления на будущее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: