Что такое займ денег
Обновлено: 19.04.2024
Выберите лучший займ онлайн от МФО, проверенных нашими экспертами. На 23.05.2022 вам доступно 185 займов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение займа онлайн — отправьте заявку минимум в две МФО.
Все фильтры Залог
Популярные предложения
В первую очередь перед оформлением микрозайма нужно проверить, есть ли МФО в специальном реестре Банка России. На рынке много нелегальных компаний, которых стоит избегать.
Максимальные ставки по займам ограничены на законодательном уровне, но минимальные могут отличаться, поэтому лучше сравнить предложения в нескольких МФО перед обращением в одну их них. Сделать это можно с помощью нашего калькулятора микрозаймов онлайн.
Если вы впервые обращаетесь за срочным займом в МФО и вам нужен небольшой заём на 7–10 дней, то можно найти много предложений под 0%. Если вы уже пользовались микрозаймами, то лучше попробовать обратиться в свою же МФО — некоторые из них предлагают льготные условия постоянным клиентам.
Так МФО привлекают новых клиентов. Многие из них потом становятся постоянными. Беспроцентный заём выдаётся, как правило, на очень короткий срок — 7–10 дней — и только один раз. Выплатить его придётся сразу, а не частями, как это происходит при обычном кредитовании. Но стоит быть внимательными, при оформлении такого продукта вам могут предложить дополнительные платные услуги, например страховку.
Максимальная сумма денежного займа ограничена законом — она не может превышать 1 миллион (но на такую сумму можно оформить микрозайм при наличии залога в виде автомобиля). В основном же размер быстрого займа составляет от 1000 до 30 000 рублей.
Займы выдаются на короткий срок — от 5 до 30 дней. Но, опять же, для крупных микрокредитов предусмотрены большие сроки.
Можно выделить пять видов микрозаймов в зависимости от суммы и способа получения:
-
— несколько тысяч на неделю;
- более крупные для индивидуальных предпринимателей; ; микрозаймы (оформляется на сайте, денежные средства поступают на банковскую карту или электронный кошелёк); — в офисе МФО.
Если речь идёт о небольшом кредите, то заёмщик сможет оформить займ в интернете просто по паспорту, иногда требуется ещё свидетельство ИНН или СНИЛС. Справок о доходах не нужно, но у вас должна быть работа, которая позволит вам вернуть долг (в заявке просто указывается место). Часто клиентов просят предоставить номера телефонов ещё пары людей, через которых его можно будет найти или которые подтвердят его платёжеспособность.
Чаще всего оплатить заём можно с банковской карты в личном кабинете на сайте МФО, с электронных кошельков, в салонах связи, по реквизитам через банк или банкомат, пункты переводов. При этом за некоторые способы с клиента могут взять комиссию. Все способы возврата и условия можно найти в самом договоре займа или на сайте МФО.
Важно, что по закону заёмщик имеет право вернуть заём досрочно без каких-либо комиссий и штрафов. Для этого нужно уведомить об этом МФО за 30 дней до платежа, но в договоре может быть прописан и меньший срок.
МФО начнёт начислять пени, их размер указан в договоре, и продолжит начислять проценты. Так что сумма долга будет быстро расти. Тут есть нюанс, задолженность не может превышать тело займа более чем в 1,5 раза. Как только достигается этот предел, начисление процентов и штрафов прекращается. Но это не отменяет самого долга.
Конечно, информация о долгах появится в кредитной истории, так что оформить новый онлайн займ или кредит в будущем будет проблематично.
Должнику будут звонить коллекторы. Дело может дойти и до суда. Тогда взысканием займутся уже судебные приставы.
В первую очередь нужно позвонить в саму компанию и сообщить, что вы попали в сложную финансовую ситуацию. Возможно, МФО даст временную отсрочку (кредитору выгоднее вернуть вас в график платежей, чем отправлять дело в суд).
Обратитесь за помощью к родным и друзьям, возможно, они смогут одолжить вам нужную сумму для погашения долгов. Из других вариантов остаётся поиск подработки, продажа имущества или процедура банкротства. Но в последнем случае потребуются денежные средства на оплату услуг финансового управляющего — это 25 000 рублей за каждую процедуру банкротства.
Специалистами нашего сервиса отобран ТОП 131 МФО, предоставляющих возможность оформить микрокредит срочно. Денежные займы выдаются на выгодных условиях, быстро и полностью дистанционно, а при первом обращении – под 0%. Чтобы получить деньги, подайте заявку по интернету. Бонусы – удобное погашение разными способами, в том числе – через личный кабинет клиента на сайте. Сэкономьте время и получите деньги под низкий процент.
На сегодня 23.05.2022 онлайн займ можно получить в 185 предложений МФО?
На сегодняшний день 23.05.2022 можно взять онлайн займ под 0% на 30 дней.
* В таблице представлены надежные МФО с минимальной суммой возврата, где можно взять займ онлайн. Расчет был сформирован для займа на 10000 рублей 20 дней
Что такое займ онлайн?
Займ онлайн – услуга МФО, предусматривающая выдачу кредита на привлекательных условиях. Основные преимущества денежного онлайн займа – дистанционное оформление, быстрое или срочное принятие решения по сделке, оперативность выдачи денег и несколько вариантов их получения. Чаще всего используется банковская карточка, реже – электронный кошелек или наличные средства. Так же следует отметить, что при повторном обращении и при отсутствии просрочек по первому займу, компания с наибольшей вероятностью одобрит Вам онлайн займ.
Какой микрозайм выбрать в интернете?
Процентные ставки по моментальным микрозаймам в разы выше, чем в банках, поэтому обращаться в них следует только в случае получения отказа в кредите или, если требуется минимальное количество денег на короткий промежуток времени.
Выбирая выгодный микрокредит, при подборе обратите внимание на следующее:
- Когда требуется разовая сумма взаймы до 10 тыс. руб. на 8–10 дней, обращайтесь в компании, где можно получить первый займ бесплатно (без процентов), например, в Мани Мен, Быстрозайм.
- Если вы планируете стать постоянным клиентом кредитора, выбирать лучше те компании, которые предоставляют льготные условия своим постоянным заемщикам для вторых и последующих займов, например, Мани Мен.
- Если нужны средства в размере от 100 руб. без регистрации, заемные средства может выдать ЕКапуста, Содействие.
- Максимальные суммы в долг МФО дают только проверенным кредитозаемщикам, величина сделки может быть до 1 млн. руб. только под залог ПТС, первоначально максимально можно оформить займ онлайн до 15–20 тыс. руб.
- Прежде чем обращаться за деньгами следует погасить все активные просрочки, это увеличит вероятность одобрения сделки.
Как получить онлайн займ денег в МФО на Сравни.ру
Чтобы взять займ онлайн мгновенно на нашем удобном сервисе, достаточно следовать приведенной ниже инструкции. Она разработана специалистами нашего сервиса и доказала эффективность на практике.
Микрофинансы онлайн - пошаговая инструкция по оформлению микрозайма
- Изучение списка представленных на странице вариантов получить займ онлайн.
- Выбор лучшего из них с использованием актуальных для заемщика критериев – процентной ставки, суммы, срока и оперативности рассмотрения заявки.
- Оформление онлайн-заявки с указанием данных банковской карточки и личной информации о заемщике.
- Отправка заявки в выбранную для сотрудничества кредитную организацию.
- Ожидание решения по сделке.
- Оформление договора с последующим подписанием СМС-кодом.
- В случае одобрения – получение денег взаймы указанным в заявке способом.
Время ожидания ответа по заявке онлайн займа
Большая часть МФО рассматривает поступившие заявки в течение нескольких минут, реже – 1-2 часов. Если ответ в течение указанного времени не поступил, необходимо или самостоятельно выйти на связь с сотрудником кредитора, или обратиться в другую микрофинансовую организацию.
Как увеличить шансы одобрения займа
Микрофинансовые займы онлайн отличаются от банковского кредита намного большей вероятностью одобрения заявки. Чтобы сделать ее еще выше, необходимо:
- указывать в заявке исключительно проверенную и достоверную информацию;
- подтвердить платежеспособность и официальное трудоустройство заемщика;
- предоставить залог, желательно – ценный и ликвидный, например, автомобиль.
Как можно получить онлайн займ?
Важным аргументом в пользу решения оформить быстрый займ онлайн, выступает возможность выбрать несколько вариантов получения денег. В их числе:
- банковская карточка;
- банковский счет;
- электронный кошелек ЮMoney или Qiwi;
- система переводов CONTACT;
- наличными.
Преимущества и недостатки микрозаймов в интернете
Плюсы микрозайма онлайн:
- Доступность, включая проблемных заемщиков.
- Быстрота и срочность выдачи денег по займу.
- Большое количество разнообразных вариантов финансирования.
- Несколько способов получить деньги онлайн – на карту, кошелек, счет или наличными.
- Разные варианты закрыть долг, включая возможность досрочного погашения.
Минусы займов онлайн:
- Высокий процент по займу, заметно превышающий ставку по банковским кредитам.
- Ограниченный лимит кредитования.
- Незначительный срок финансирования.
- Очень крупные штрафные санкции за невыполнение взятых на себя финансовых обязательств.
- Негативное влияние на кредитную историю любой просрочки по займу.
Лучшие решения по всем существующим займам онлайн
| 🟥 Переплата по займу: | от 2000 руб. |
| 🟥 Проценты займа: | от 0% до 1% |
| 🟥 Сумма займа: | от 10.000 до 500.000 руб. |
| 🟥 Базовый срок займа: | от 5 до 35 дней |
Пример расчета по займу на сумму 10 000 рублей сроком на 10 недель, т. е. на 70 дней, по ставке 0,75% в день — сумма процентов за весь период составит 5 250 рублей. Общая выплата будет равна 14 250 рублей.
При несоблюдении выплат в срок, предусмотренный в договоре, появляется штраф за просрочку займа. Проценты за пользование суммой займа при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней (10% от суммы займа) — 1 000 рублей. Пеня на сумму займа в размере 20% годовых от суммы займа начисляется за просрочку возврата займа на 10 дней составит 51,7 рублей. Сумма к возврату при нарушении срока возврата займа и начисленных процентов на 10 дней: 14 250 + 1 000 + 51,7 = 15 301,7 рублей.
Информация о займах не является офертой или публичной офертой: конечные условия для выдачи конкретного займа определяются на сайте конкретного МФО в индивидуальном порядке.
Наши основные партнеры среди МФО: ООО МФК «Вэббанкир» (Рег. № 2120177002077), ООО МФК «Мани Мен» (Рег. № 2110177000478), ООО МФК «Займер» (Рег. № 651303532004088), ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Рег. № 001603465007766), ООО МКК «Русинтерфинанс» (Рег. № 2120754001243).
Здесь представлены МФО России, предлагающие взять займ на карту - ставки от 0%. Сравните условия, оставьте заявку на займ на карту срочно и получите решение быстро.
Поиск лучшего займа на карту
Найдено 133 займа объемом 20 000 рублей 14 дней
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
Что вы знаете о МФО?
Взять займ на карту
Если есть действительная банковская карта, то можно с легкостью оформить займ на карту в МФО России. Это удобный способ делать покупки в интернете, оплачивать счета с помощью интернет-банка, а также обналичивать средства при необходимости. А также это самая быстрая возможность получить деньги от кредитора.
Условия займов на карту в 2022
Перевести деньги на карту после подписания кредитного договора может и микрофинансовая организация, и банк. Разница только в том, что у МФО гораздо меньшие требования к клиенту. Чтобы получить займ денег на карту, нужно:
- быть гражданином РФ;
- находиться в возрасте от 18 до 75 лет.
Поручительство и подтверждение дохода не нужно. Для крупных сумм может потребоваться залог. Перевод денег осуществляется через несколько часов после обращения.
Чтобы не связаться с мошенниками, обязательно проверяйте организацию на наличие ее в реестре Центробанка РФ.
На какую карту можно получить займ?
Микрозаймы на карту предлагают практически все МФО России. При этом получить деньги можно на карту любой платежной системы Visa, Mastercard, Сбербанка и любого другого банка. При этом карточка может быть пенсионной, зарплатной, кредитной.
Процедура оформления срочного займа на карту без справок и поручителей
Оформление в МФО может проходить по двум сценариям:
- полностью дистанционная регистрация;
- оформление с походом в банк.
В первом случае для начала нужно заполнить онлайн-заявку на один из 133 займов на сайте. Там нужно ответить на вопросы о личных данных, номере мобильного телефона, реквизитах счета, к которому привязана карта. Заявку можно присылать в любое время суток – в МФО, выдающих займы круглосуточно. Не удивляйтесь, если компания попросит сфотографироваться с паспортом. Это нужно для подтверждения личности.
Во втором случае также можно заполнить заявку на сайте. Либо прийти в офис. Данные анкеты обработаются, после чего нужно будет предоставить нужные документы. Это может быть паспорт, СНИЛС, документы на автомобиль и т.д.
Чтобы выбрать самое выгодное предложение и заранее оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь онлайн калькулятором микрозаймов.
Часто задаваемые вопросы
Для получения займа на карту необходимо выбрать компанию из представленного на нашем сайте компаний, заполнить онлайн-анкету, и в платежных реквизитах указать номер банковской карты. Далее потребуется пройти процедуру верификации карты — с текущего баланса будет списана небольшая сумма. Это необходимо для подтверждения того, что карта принадлежит лично потенциальному заемщику.
Для погашения займа в микрофинансовых компаниях предусмотрены следующие способы: банковская карта, электронный кошелек, банковский счет, системы денежных переводов, платежные терминалы.
Все микрозаймы от МФО России в 2022 году на странице - сейчас их 174. Здесь можно подобрать займ во всех МФО, изучить процентные ставки, условия выдачи и оформления займов и оставьте заявку на сайте.
Подобрать микрозайм
Найдено 174 займа объемом 15 000 рублей 14 дней
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковский счет
На банковский счет
На банковский счет
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На электронные деньги
На Qiwi кошелек
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковскую карту
На банковский счет
На банковскую карту
Что вы знаете о МФО?
Взять займ
Когда банки отказывают в кредитовании или нет времени на бумажную волокиту, на помощь могут прийти микрофинансовые организации. Получить займ физическим лицам там гораздо проще, чем в крупных финансовых учреждениях. Однако с МФО нужно быть осторожными. Перед обращением необходимо проверить, находится ли организация в реестре Центробанка, и ознакомиться с отзывами клиентов.
Условия выдачи микрофинансовых займов
Когда нужна срочно небольшая сумма до зарплаты или стипендии на помощь приходят микрофинансовые организации, предлагающие быстро оформить займ. Все микрозаймы можно условно поделить на два вида:
- для физических лиц на небольшую сумму;
- для мелкого бизнеса на более крупные суммы.
Чаще всего в МФО можно взять займ из первой категории с суммой выдачи до 100000000 рублей. Долгосрочных кредитов здесь не встретишь. Ориентировочные сроки – 1-2555 дней. Процентные ставки – от 0% в день, то есть в разы превышающие тарифы банковских организаций.
Оформить займ в 2022 году можно как в офисе компаний, так и удаленно с помощью онлайн-заявки на микрокредит на сайте.
Требования к заемщику
Займ под низкий процент можно оформить с 18 лет. Главные требования – гражданство РФ, наличие постоянного источника дохода. Справки с работы чаще всего не требуются, как и поручители и залог.
Часто задаваемые вопросы
- Лично в офисе компании. Для получения займа понадобится паспорт и действующий номер мобильного телефона. Средства будут переданы клиенту на месте.
- Удаленно через личный кабинет микрокредитной фирмы. Необходимо зарегистрировать аккаунт, подать запрос на займ, выбрать способ получения денег. Средства зачисляют на расчетные счета, банковские карты, переводят по системе срочных переводов, отправляют на электронные кошельки. Использование аккаунта не требует специальных знаний и навыков. Это самый простой и удобный способ обращения в МФО.
- через личный кабинет или сайт МФО;
- через отделение микрокредитной фирмы;
- через офис банка по полным реквизитам;
- через систему срочных переводов;
- перечислением с электронного кошелька;
- через устройства самообслуживания – банкоматы и терминалы;
- в отделении Почты России, салонах сотовой связи.
При оплате задолженности важно учитывать сроки зачисления денежных средств. При переводе через банк или почту гашение произойдет через несколько рабочих дней.
В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.
- Разница между микрозаймами и кредитами
- Преимущества и недостатки микрозаймов
- Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
- Виды
- На карту
- Наличными
- Под залог
- На электронные кошельки
- Займы для бизнеса
Разница между микрозаймами и кредитами
Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.
Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:
- Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
- У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.
И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.
Преимущества и недостатки микрозаймов
- Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
- Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
- Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
- Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
- Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
- Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.
Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:
- Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
- Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.
Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:
- нужно «дожить» до зарплаты;
- вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
- случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.
Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.
Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.
Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.
На карту
Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.
Наличными
Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.
Под залог
Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.
На электронные кошельки
Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:
- Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
- Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.
В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.
Займы для бизнеса
Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.
Самые популярные МФО
Компания, предложение
Процент, в день
Сумма, руб.
Срок, дней
Срок рассмотрения
Оформление, получение
Возраст, погашение
Планета Кэш, «Для новых клиентов»
Онлайн, на карту
23+, по окончании кредита
FinSpin, «Займ»
Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему
21+, по окончании кредита или раз в 2 недели
Деньги Сразу, «Стандартный»
Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет
18+, по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц
Мир Кредитов, «Пенсионный»
В офисе, наличными
18+, по окончании кредита
Мегазайм, «Потребительский»
Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги
21+, по окончании кредита
Кэш Point, «Займ»
В офисе, наличными или на карту
21+, по окончании кредита или ежемесячно
Да!Займ, «Краткосрочный»
В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы
18+, по окончании кредита
Микрокредит, «До зарплаты»
В офисе, наличными
21+, по окончании кредита
Честное Слово, «Потребительский»
Онлайн, на карту или счет
18+, по окончании кредита
Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»
Онлайн, в офисе, наличными, на карту
21-70, раз в 2 недели
О чем нужно знать, оформляя микрозайм?
Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:
- Максимальная сумма – 1000000 рублей.
- Займы можно выдавать только в российских рублях.
- Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
- В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
- Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
- Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
- У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.
Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.
Как не стать жертвой мошенников?
Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.
Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».
Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.
Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.
Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.
![]()
Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.
- Что такое кредит?
- Виды кредитов
- Что такое займ?
- Виды Займов
- Преимущества и недостатки кредитов
- Плюсы и минусы микрозаймов
- Сравнение условий в банках и МФО
- Что в итоге выгоднее выбрать?
Что такое кредит?
Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.
В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.
Виды кредитов
Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:
- Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
- Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
- Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.
![]()
Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:
- длительности погашения;
- способам выдачи (наличными, кредитные карты);
- процентной ставке и т. д.
Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.
Что такое займ?
Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.
Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 1% в сутки (365% в год).
Виды Займов
Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:
- на банковскую карту;
- наличными;
- на электронный кошелек или мобильный телефон.
![]()
В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:
- рассмотрение заявки за 5-10 минут;
- моментальная выдача или перевод средств;
- срок до 30 дней.
Также можно выделить:
- офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
- онлайн-займы, предоставляемые удаленно.
Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.
Преимущества и недостатки кредитов
Основными плюсами банковских кредитов являются:
- Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
- Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
- Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
- При необходимости можно погасить досрочно.
К минусам можно отнести:
- Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
- Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
- Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
- Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.
Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.
Плюсы и минусы микрозаймов
Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:
- Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
- Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
- Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
- Не требуется подтверждение источника дохода.
- Множество удобных способов погашения.
![]()
Минусов у моментального кредитования достаточно:
- Повышенные процентные ставки.
- Короткий период возврата.
- Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
- Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).
Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.
Сравнение условий в банках и МФО
Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:
Автор статьи
Читайте также:
