Чтобы не потерять заработанные деньги можно финансовая грамотность
Обновлено: 03.05.2024
Привычка ждать чуда и верить статьям «Как заработать миллион за полчаса» только отдаляет вас от материального благополучия. Советы, как экономить и приумножать сбережения, обычно скучные и простые, без волшебства. Зато они работают. Попробуйте следовать хотя бы паре из них, и увидите, как в кошельке начнут задерживаться деньги.
Какие привычки сберегут ваши деньги
Универсальные советы работают, но это не значит, что нужно ограничиваться только ими. Интернет-пользователи успешно придумывают свои методы. Программисты, инженеры, инвесторы и студенты делятся собственными изобретениями, которые выглядят крайне разумными.
От каких плохих привычек не стоит избавляться
Не все вредные привычки так опасны для ваших сбережений, как кажется на первый взгляд. Возможно, именно вам подойдёт более гибкий подход к основным постулатам экономии. Если подогнать их под себя, упростить и учесть психологический компонент, копить и приумножать деньги станет проще.
Почему наличные помогают экономить
Те, кто оплачивает покупки купюрами и монетами, относятся к тратам разумнее, чем их коллеги по шопингу с банковскими картами. К такому выводу пришли учёные, изучив поведение 14 тысяч человек, у которых была задолженность по кредитам.
Как изменить жизнь за 100 рублей в день
Вы внимательно изучили советы по экономии, но не видите стимула следовать им. Между тем вашу жизнь могут изменить всего три тысячи рублей, если их каждый месяц откладывать в копилку, а не тратить.
Как научиться экономить за неделю
Сводить дебет с кредитом, составлять бюджет — занятия не для слабонервных, и в целом экономия — весьма скучный процесс. Но Лайфхакер попробовал добавить в него чуточку веселья, упаковав главные принципы сбережения денег в короткий квест.
Что делать с привычками, заложенными родителями
Если ваши усилия начать экономить раз за разом терпят крах, не спешите обвинять себя. Возможно, причина не в вашей недисциплинированности. Большинство наших привычек формируется в детстве, и отношение к финансам — не исключение. Начать налаживать отношения с деньгами придётся с устранения паттернов, заложенных родителями.
Какие привычки укрепят финансовую независимость
И ещё немного психологии для улучшения отношений с финансами. Считается, что деньги дают власть. Но бывает и так, что они устанавливают контроль над нами. Чтобы сделать собственный подход к финансам более здоровым, придётся покопаться в себе и завести несколько полезных привычек.
Чем богатые отличаются от бедных
Если привыкли думать, что сколотить капитал могут только люди со связями, богатыми родителями или волшебной палочкой, время менять образ мыслей. Вместо того, чтобы завидовать состоятельным гражданам, лучше у них поучиться. Тем более что их объединяют полезные привычки, которые пригодятся не только для зарабатывания денег.
Какие привычки сделают из вас богача
Мечтать о состоянии прекрасно, но неэффективно. Пора действовать. Разумеется, вы не превратитесь в долларового миллиардера уже завтра (вы же помните про пользу советов в стиле «Как заработать миллион за полчаса» — её нет). Но изменение образа жизни и образа мыслей существенно повышает ваши шансы на финансовый успех.
Эти простые финансовые привычки меняют людей: их должен знать каждый, и ребенок, и взрослый.
Сначала повышать доход, потом накапливать.
Многие наши соотечественники, начиная свой путь в финансовой сфере, считают, что быть финансово грамотным — значит копить (и на этом все). Это не так. На самом деле, сначала нужно вложить очень много сил, чтобы начать много и постоянно зарабатывать. И уже после этого, когда ваша система заработка работает на полную мощность, — накапливать. Так же, как прежде чем бежать марафон, нужно прийти в физическую форму.
Ошибкой будет во всем себе отказывать, чтобы накопить какие-то небольшие суммы. Нужно наоборот: добиться большого притока денег и только потом — копить.
Как следить за бюджетом
Беречь время
Самый ценный ресурс в жизни — не деньги и даже не здоровье, а время. Это единственная вещь, которую мы не сможем вернуть, восстановить или обменять. Поэтому финансово грамотные люди всегда следят, куда уходит их время. Они знают цену своему часу, отказываются от ненужных встреч, не присутствуют нигде «для галочки» и даже уходят со скучных фильмов. Вы никогда не встретите богатого человека за каким-нибудь скучным занятием: он наверняка поручил его кому-то другому, чтобы не терять что? Не терять время!
Заниматься своей жизнью
Часто в нашей стране принято посвещать много времени и сил другим людям: обсуждать их, лезть в личную жизнь, перемывать кости. Это мило и приятно, но не приносит дохода. Хуже того — это может испортить отношения с кем-то важным для вас. Успешные люди не тратят время на обсуждение чужой жизни — даже если это жизнь звезд. А еще они пресекают такие разговоры в своем присутствии. И наоборот: люди бедные, как правило, проводят очень много своего времени за пустыми разговорами о других. Подумайте об этом.
Не доверять советам из интернета (даже этому)
Посторонние люди не несут ответственности за вас. А еще в интернете эти люди анонимные, вы не можете никак проверить их экспертность подлинность их слов. Если ваш знакомый экономист еще имеет какой-то авторитет, то Mr_Economy из Фейсбука может запросто оказаться проходимцем.
Всегда читать договоры
Золотое правило: никогда не подписывай ничего, что ты не прочитал и не понял. Причем понял до конца!
Испытайте эти правила на себе. Уже очень скоро, если применять их системно и осознанно, вы заметите повышение собственного благосостояния. Подписывайтесь на «Клуб богачей» во всех социальных сетях, чтобы секреты богатства и успеха не обошли вас стороной!
Умение считать деньги и планировать бюджет не приходит само.
Это истории читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
«Лишних денег на вредные финансовые привычки у меня особо не бывает»
Денег в нашей семье всегда было не очень много. Приходилось от чего-то отказываться и с детства понимать их ценность. Хотелось все и сразу, но я знал, что нужно расставлять приоритеты.
Начал сам зарабатывать в школьное время: продавал симкарты и DVD-диски на улице, подрабатывал аниматором на детских праздниках. Все летние каникулы трудился в магазине, за исключением нескольких выходных. Получил 10 000 Р , мама добавила денег, и я купил себе компьютер — правда, старый, новые игры он не вывозил.
Встал на путь финансовой грамотности совсем недавно. Гуру в этой области назвать себя пока не могу, но стремлюсь к этому. В 2020 году начал слушать подкаст «Калькулятор», читать Тинькофф Журнал и другие источники, из которых почерпнул всю основную информацию, так сказать, фундамент моей финансовой грамотности. Еще свой вклад внес подарок друга — книга «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.
Когда взял ипотеку и у нас появился ребенок, остро осознал, что финансовая подушка — это необходимость во все времена. Так мы с женой начали переводить ежемесячные выплаты на ребенка на вклад и накопили подушку на несколько месяцев жизни без доходов. Бюджет мы ведем в приложении CoinKeeper, это позволяет нам держать баланс между доходами и расходами.
Лишних денег на вредные финансовые привычки у меня особо не бывает. Хотя иногда случаются и спонтанные покупки, и доставки. Кредитками никогда не пользовался, хотя после курсов Тинькофф думаю рассмотреть и этот вариант, чтобы получать дополнительный доход.
«Падать было больно. И это дало мне хороший урок»
Обращаться с деньгами меня никто никогда не учил. Финансовую грамотность я осваивал сам. Кажется, еще в школьном возрасте, прочитав книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, я осознал, что к деньгам нужно относиться бережно, даже если зарабатываешь много.
Сами деньги для меня не имеют ценности. Смотрю на них больше как на ресурс для поддержания нормального образа жизни.
Мне всегда везло. Уже в юном возрасте я зарабатывал больше сверстников. Первую зарплату, естественно, прогулял, но никогда не тратил все сразу.
Подушку безопасности начал формировать после университета. На то были свои причины. Мой отец около семи лет был предпринимателем, зарабатывал от 7000 до 12 000 $. Потом все рухнуло, и папу посадили в тюрьму. Накоплений оказалось слишком мало для поддержания привычного образа жизни. Падать было больно, и это дало мне хороший урок. Тогда я понял, что всегда должно быть достаточно средств, чтобы самому выбраться из передряги, а не унижаться, занимая у знакомых.
У меня нет методов борьбы с вредными финансовыми привычками. Со своими финансами обращаюсь по простой формуле: часть доходов перевожу на ИИС — оттуда непросто снять деньги, что очень удобно для накоплений; еще часть — на накопительный счет. Все, что осталось, трачу, не думая, и мне всегда хватает до следующей зарплаты.
Самая большая финансовая ошибка — когда мне снесло голову во время отдыха. Недельный тур в Турцию all inclusive стоил 60 000 Р . Казалось бы , 100 баксов с собой взял — и хватит. Но я каждый день снимал понемногу с карты денег на «кайфы»: тусовки, алкоголь. В итоге потратил дополнительно 1000 $ за неделю в Турции. Было весело, не жалею. Но больше так делать не буду.
Особых финансовых достижений у меня нет. Рад, что живу без кредитов, формирую подушку и накапливаю деньги на ИИС. Но на самом деле надо просто больше зарабатывать и больше откладывать. И меньше покупать ненужных вещей: увы, я падок на дорогие тряпки, не могу пройти мимо, если идет распродажа в каком-нибудь Ralph Lauren.
«Накопила подушку безопасности и жила на нее почти год»
Я относительно грамотна в финансовом плане, так как при моем доходе у меня есть подушка безопасности и возможность откладывать деньги.
В детстве родители посылали меня за мелкими покупками, а сдачу я оставляла себе и спускала на всякие детские приятности. Еще мне давали деньги на обеды в столовой. Разумеется, я тратила их не в столовке. Мама всегда брала меня с собой в магазин, точнее на рынок: магазинов тогда мало было. Объясняла, что мы можем купить, а что нет, что стоит дорого, а что продается по нормальной цене. Это все было просто в форме общения, поэтому запоминалось легко.
Ценность денег я осознала в детстве, из разговоров родителей. В 90-е им задерживали зарплату и приходилось экономить. Они объясняли, почему не могут купить мне что-то , и я понимала, что нельзя капризничать и требовать. В 15 лет с помощью отложенных карманных денег и тех, что мне дарили на день рождения, я накопила около 10 000 Р на телефон — хороший для середины нулевых: с камерой, музыкой и блютусом.
Планировать бюджет и откладывать финансовую подушку для меня естественно с детства: родители так всегда делали. Я начала, как только вышла на работу и стала получать зарплату.
Из вредных привычек — я поздно встаю по утрам, из-за этого опаздываю на работу и мне приходится ехать с пересадкой или брать такси. Доставками пользуюсь редко, всегда считаю, что выгоднее: поехать в магазин или заказать на дом.
Моя самая большая финансовая ошибка — пойти учиться на коммерческое отделение в университете. Сейчас бы я выбрала другую специальность и поступила на бюджет. Зато я накопила подушку безопасности и жила на нее почти год, когда в какой-то период не работала. Все крупные покупки я совершаю также на накопления.
Впрочем, мне стоит многому поучиться. Например, нужно чаще покупать доллары и евро. А еще я боюсь инвестировать и даже вкладам доверяю с трудом.
«Поставил цель распрощаться с кредитами, и понеслась»
Свои первые деньги я заработал в 17 лет. Зарплата пошла на обучение вождению и получение прав.
Моя самая большая финансовая ошибка — торги на форексе в юности.
В конце 2019 года я впервые подумал о том, что надо откладывать. Начал делать это в апреле 2020, к лету 2021 года моя подушка уже составляла шесть моих среднемесячных заработков.
Обращаться с деньгами учился сам — по книгам. Поставил себе цель распрощаться с кредитами, и понеслась. Сейчас я распространяю правильные знания о финансовой грамотности среди знакомых. Считаю, что жить надо по средствам.
«До 30 лет деньги были для меня приятным бонусом за работу»
Первый кэш, заработанный своим трудом, без спекуляций и социальной инженерии, у меня появился лет в 20. Я отработал полгода в глухой сибирской тайге, будучи сотрудником геологической партии. Работали там по-мужицки . Заплатили достойно. Я вернулся с полными карманами бабла, купил шикарный японский мотоцикл и подарки родным. Ничего не откладывал, и спустя два месяца мне пришлось искать новую работу.
Не могу сказать, что я гуру финансов, но кое-что об этом знаю и знания свои применяю. Моему интересу к рынкам около пяти лет, прошел через многое. Сначала торговал сам, а затем увлекся алгоритмикой, которая слила в марте 2020 года порядка 500 000 Р . За год мне удалось выйти в небольшой плюс — в большей степени благодаря инвестициям в криптоиндустрию. Немного, порядка 160 000 Р , смог поднять на фондовом рынке. Доходность за 2020 год вышла с учетом потерь порядка 26%.
Учился и продолжаю набираться опыта. Много читаю на тему финансов, так как отлично понимаю, что без этого построить безбедное будущее никак нельзя. Деньги необходимо считать, вкладывать и планировать. Ни в коем случае не пускать все на самотек.
До 30 лет я не парился. Деньги были для меня приятным бонусом за работу, которая, как мне казалось, была просто моим увлечением. У меня много разных навыков, за которые мне периодически платят. Например, поступает много запросов по части ремонта бытовой или цифровой техники. Могу без проблем отладить или собрать под запрос ПК. Порой даже удивляюсь, почему люди не умеют делать это самостоятельно, учитывая тот факт, что, в отличие от 2000-х, сейчас каждый первый имеет дело с вычислительной техникой.
Планированием озадачился три года назад. Ранее, конечно, думал об этом, но к действиям перешел не сразу. Пробовал разные приложения, но эксель-таблицы они не в состоянии затмить. Попутно использую разные сервисы функциональных интеграций, в частности IFTTT.
Мои вредные финансовые привычки — чай, кофе, плюшки в дороге. Давал взаймы людям. Но все это сходит на нет, когда смотришь в дашборд и видишь ощутимые 4000—5000 Р на всякое дерьмо. Дисциплинирует. Теперь я никому не даю в долг, а от некоторых паразитных расходов и вовсе отказался.
«Учиться стараюсь на чужих ошибках»
Все планировать и откладывать подушку безопасности я начал в 21 год, как только стал жить самостоятельно. Возможно, на мое отношение к деньгам наложили свой отпечаток трудные 90-е . Семейный бюджет сейчас я веду сам. Оплата коммунальных услуг и текущие бытовые расходы под моим контролем.
Чтобы не было вредных финансовых привычек, строго разграничиваю траты. Если на личные расходы отведено 10 000 Р , то трачу только их, сколько бы денег в запасе ни было.
Жизнь — лучший учитель. Учиться стараюсь на чужих ошибках. Но иногда приходится ошибаться самому.
«Не покидала мысль, что меня могут уволить и придется просить помощи у родителей»
Финансово грамотной в полной мере я себя не считаю, так как балансирую между первым правилом инвестиций — «если нет денег на хотелку, я не должна лезть в долги и тратить свои сбережения» — и мыслью о том, что если утренний стакан рафа закроет мою эмоциональную потребность и от этого я буду лучше работать, то я себе позволю его купить.
Первые собственные деньги у меня появились, когда я стала выигрывать турниры по шахматам. Тратила их на вступительные взносы следующих турниров, питание и дорогу, а остаток откладывала на Айпад 2.
Я ощутила ценность денег, когда очень нуждалась. Живя две недели на первом курсе магистратуры на 2000 Р , остро чувствовала каждый потраченный мной рубль.
Откладывать начала на втором курсе магистратуры. К тому моменту я уже устроилась на работу, прошла жесткий отбор и каждый день работала, превозмогая дискомфорт, так как организация была крупная, требования высокие. Не покидала мысль, что меня могут уволить и придется просить помощи у родителей. Поэтому 20% от зарплаты я откладывала, создавая финансовую подушку.
Тогда же я завела кредитку — она лежала у меня дома на крайний случай, какое-то форс-мажорное обстоятельство. В то время я откладывала наличные, поэтому однажды использовала карту по назначению, купив билеты на самолет: мне нужно было улететь к маме на операцию. Тогда же на помощь ей я потратила все свои сбережения. Вернувшись, я не погасила долг, а продолжила использовать кредитку. Банк все увеличивал мне лимит — вплоть до 200 000 Р . Но максимум моих трат был 100 000 Р — с учетом дорогих билетов. Я не чувствовала, что это деньги банка, и позволяла себе их тратить.
Потом с трудом закрывала долг: 20% моей зарплаты уходили на погашение кредитки. Ужасное чувство, не передать словами. С каждой выплатой я звонила менеджеру банка и просила уменьшить мне лимит. Когда осталось 60 000 Р , я взяла потребительский кредит и закрыла основной долг, оставив лимит на карте 5000 Р . Мне казалось, что это несерьезная сумма, но и она могла бы выручить меня, если бы у меня не оказалось достаточно денег. В общем, советую ни в коем случае не соглашаться на кредитки. Это были потерянные месяцы моей жизни, когда я чувствовала, что стою на месте, живу без ощущения безопасности и без результата, а для меня это очень важно.
Больше всего денег у меня уходит на еду, ее доставку, стритфуд, пекарни и перекусы. У меня не хватает энергии на приготовление пищи в больших объемах и с разнообразным меню.
Мои финансовые достижения: я накопила на первый взнос по ипотеке, она инвестиционная. Заканчиваю ремонт и планирую продать квартиру по переуступке прав. У меня есть финансовая подушка на два месяца. А еще я открыла брокерский счет и откладываю себе на пенсию.
Непогашенные кредиты есть Расходы на кредиты и перспективы погашения / ВЦИОМ у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.
Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.
А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумал Dave Ramsey’s 7 Baby Steps / Dave Ramsey план, который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.
В чём суть системы детских шагов
Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.
Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне Семейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев / Кристина Булавина / YouTube . Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.
Как избавиться от долгов с помощью этой системы
Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»
В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».
То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.
Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.
Шаг 1. Накопите 1 000 долларов
На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.
Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.
К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.
Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки
Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.
Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.
Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.
Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины Debt Avalanche Definition / Investopedia . Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.
Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.
Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев
Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.
На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.
Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию
Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.
Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.
Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.
Шаг 5. Накопите на образование детям
Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным. Хотя ещё несколько лет назад доля платного образования в России приблизилась 5 главных выводов из статистики приёма в вузы в 2018 году / Мел к 40%. И она стремительно растёт, как и стоимость обучения. Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.
Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.
Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.
Шаг 6. Погасите ипотеку
Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.
Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.
С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.
Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой
На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И, конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.
Мы часто пишем о финансовой грамотности и о том, как это важно. Но советы, которые можно дать в статьях, общие. Для большего охвата формата статьи просто не хватит. А если Вы заинтересовались финансами и собираетесь инвестировать или по всем правилам вести семейный бюджет, помогут книги по конкретной теме. Чтобы помочь Вам, мы подготовили подборку из 10 книг: каждая из них посвящена отдельному аспекту финансовой грамотности.
Содержание статьи
Личный и семейный бюджет
Это вопрос, актуальный практически для каждого. Как копить и тратить, чтобы на счету регулярно оставались деньги, как научиться контролировать финансы и что делать, вступая в брак, — бытовая финансовая грамотность нужна всегда. Книги в этом разделе написаны для обычных людей простыми словами рассказывают о финансовой грамотности.
1. «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно», Анастасия Тарасова
Автор этой книги — бизнесвумен с образованием финансового советника и серьезным опытом в этой сфере. Она не просто пишет о финансах, а делает это с учетом российских реалий. Принципы, которые привила россиянам жизнь в СССР, уже неактуальны, но многие до сих пор живут по ним. Особенно это заметно на примере старшего поколения: оно надеется на помощь государства, не умеет планировать доходы и расходы и в результате нередко оказывается в сложной ситуации. Автор, впрочем, никого не обвиняет. Она рассказывает, как относиться к деньгам, чтобы такого не происходило, как планировать бюджет и что делать, чтобы накопить на свои мечты без страданий.
2. «Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле», Анастасия Веселко
Автор этой книги — основательница целого проекта о финансовой грамотности для современных девушек. Ее важное достоинство — способность писать живым и интересным, понятным для всех языком. У Анастасии интересная личная история: она сама прошла через трудности, с которыми сталкиваются люди, которые не знают, как обращаться с деньгами. Анастасия не имела финансового или экономического образования, но работала на высокой должности и обнаружила, что карьерный успех совершенно не помогает ей копить и делать важные покупки. После этого она всерьез задумалась и начала изучать финансовую грамотность, сначала на бытовом уровне. Потом получила профессиональное образование в ВШЭ, училась в американских финансовых университетах и при Минфине России. Но память о прошлом осталась, поэтому сейчас Анастасия может рассказать, как надо и как не надо делать, на основе собственного опыта.
3. «Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости», Светлана Шишкина
Книга ориентирована на людей, которые вступают в брак. Автор обращает внимание на грустную тенденцию: молодые часто полагаются друг на друга, а в результате кто-то из них может оказаться обманщиком или просто ненадежным человеком. Мужья уходят и не платят алименты, купленные до брака квартиры продаются для покупки новых, совместно нажитых, — все это злоупотребления доверием, которые так часты в этом мире. Недальновидные финансовые решения больше характерны для женщин, которых учат полностью полагаться на супруга касательно бюджета. Но такая зависимость редко заканчивается чем-то хорошим. Светлана Шишкина рассказывает, как строить отношения, чтобы не зависеть от партнера в финансовом плане.
Инвестирование
Совет, который звучит в большинстве материалов по финансовой грамотности, — надо иметь источники пассивного дохода. Но реализовать его на практике порой бывает тяжело. Для инвестиций нужны знания. К счастью, получить их сейчас, когда инвестирование набирает популярность, довольно легко. Следующие книги про это. В отличие от предыдущего раздела здесь большинство зарубежных авторов.
4. «Правила инвестирования Уоррена Баффетта», Джереми Миллер
Автор книги выстроил повествование вокруг яркой фигуры Уоррена Баффетта, живой легенды в мире инвестиций. Знаменитый инвестор и основатель компании Berkshire Hathaway каждый год, начиная с 1965-го, пишет открытые письма об инвестировании. Его прогнозы сбываются, а подход остается актуальным, какая бы эпоха ни стояла на дворе, поэтому Баффетта считают едва ли не провидцем, а его открытые письма стали культовыми в мире финансов. Чтобы написать книгу, Джереми Миллер проанализировал десятки писем и на их основе сформулировал основные правила, которым следует Баффетт.
5. «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию», Бенджамин Грэм
Это более продвинутый материал, чем предыдущий, и более старый. В прошлой книжке рассказывают про Баффетта, но даже он когда-то учился — и учился по этой книге. Знаменитый инвестор прочитал ее в 1949 году и по сей день рекомендует для новичков в мире инвестиций. Название не обманывает — это полное руководство. Там описываются:
- основные принципы инвестирования и вложения средств;
- особенности составления портфеля;
- способы защиты от инфляции и другие вопросы, которые подстерегают молодого инвестора.
Бенджамин Грэм, — великий авторитет на финансовом рынке, экономист и инвестор, причем один из известнейших во всей мировой истории.
6. «Глобальное распределение активов. Лучшие мировые инвестиционные стратегии», Меб Фабер
Автор книги — управляющий биржевым фондом компании Cambria. Это известный американский финансист, который в своей книге подробно рассказывает о 13 видах активов и истории их доходности. На основании этого анализа автор делает выводы, как вести себя, чтобы смягчить влияние инфляции и просадок. Он рассказывает про инвестиционные портфели успешных финансистов и предлагает комбинировать активы, используя в том числе нестандартные, например недвижимость.
7. «Рыночные циклы. Как выявлять и использовать закономерности для успешного инвестирования», Говард Маркс
Эта книга для продвинутых инвесторов, которые уже успели прощупать рынок и обнаружить: на нем существуют закономерности. Они и правда есть, но доходить до них самостоятельно долго и больно. Книга Говарда Маркса, соучредителя компании Oaktree Capital Management, как раз о закономерностях. Автор рассказывает про рыночные циклы, что на них влияет и как распознавать колебания. Он учит понимать, что происходит на рынке, оценивать и тоньше чувствовать ситуацию. Это помогает впредь инвестировать разумнее и учитывать больше деталей.
8. «Когда плохо — это хорошо. Как зарабатывать на инвестиционных идеях», Исаак Беккер
Еще одна книга для тех, кто в инвестициях уже не первый день. Это сборник советов, как не потеряться на фондовом рынке, как делать правильный выбор и искать идеи. Ее автор — международный финансовый консультант Исаак Беккер, который работает в этой отрасли с 1991 года. Он рассказывал и о личных финансах, и об инвестициях — к нему полезно прислушаться тем, кто уже начал осваиваться на рынке. Советы помогут найти хорошую идею для вложений и не прогадать.
Нестандартные подходы
Допустим, человеку неинтересны стандартные инвестиции — он хочет попробовать что-то необычное. Две книги из нашего списка как раз про это. Напоминаем, что высокорисковые инструменты дают большую доходность, но и вероятность потерять средства выше. Поэтому относитесь к этой части рынка с осторожностью.
9. «Деньги без дураков», Александр Силаев
Автор этой книги — профессиональный трейдер на бирже и инвестор. Он считает: если бы его собственная книга попалась ему в руки в начале его пути, он смог сэкономить сотни тысяч рублей. В ней подробно рассказывается обо всех инструментах, доступных для частных лиц. Не только об акциях — обо всем, начиная с драгоценных металлов и заканчивая паевыми фондами. Причем книга не просто описывает эти инструменты: она рассказывает о хитростях и тонкостях рынка, которыми пользуются профессиональные инвесторы. Подойдет и для тех, кто просто хочет инвестировать, и для желающих заработать на нестандартных активах.
10. «Из ряда вон! Как зарабатывать на альтернативных инвестициях», Жеральд Отье
Автор книги — финансовый консультант с необычным подходом. Он считает, что ситуация «все должны вкладываться в одно и то же» неправильная, и предлагает пересмотреть подход. Отье советует персонализировать инвестиции и составлять портфель с учетом собственных вкусов. В книге он пишет о нестандартных инструментах инвестирования. Например, о возобновляемых источниках энергии или о предметах роскоши и искусства — в них тоже можно вкладываться! Всем этим инструментам Отье дает характеристику, рассказывает, какие с ними можно построить стратегии и для кого подойдут эти способы инвестирования.
Будем надеяться, список этих книг немного поможет вам сориентироваться в мире финансовой грамотности. Личный бюджет не даст потерять деньги, а инвестирование и иные источники пассивного дохода приумножат их. С такими знаниями вы всегда сможете найти выход даже из любой ситуации.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Получите консультацию специалиста
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Автор статьи
Читайте также: