Договор потребительского займа образец

Обновлено: 13.06.2024

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств.

Пример договора займа между физлицами

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

г. Москва __.__.20__ г.

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком

Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Обязанность заемщика заключить иные договоры

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению

Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

Согласие заемщика с общими условиями договора

Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком

Примечание (в таблицу индивидуальных условий договора не включается).

Слова "кредит" или "заем" в соответствующем падеже по тексту таблицы индивидуальных условий договора могут использоваться кредитором в зависимости от вида договора потребительского кредита или потребительского займа соответственно.

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Полная стоимость потребительского кредита (займа)

ГАРАНТ:

Примечание. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном ст. 6 Федерального закона о потребительском кредите (займе), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита (займа)

г. [ место заключения договора ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование кредитной организации/некредитной финансовой организации, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемый в дальнейшем "Кредитор", с одной стороны и

[ фамилия, имя, отчество полностью ], [ число, месяц, год ] года рождения, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Кредитор обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит (заем) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит (заем) и уплатить проценты по нему.

2. Индивидуальные условия договора

Индивидуальные условия договора

Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения

Срок действия договора, срок возврата кредита (займа)

Валюта, в которой предоставляется кредит (заем)

Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения

Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей (график платежей)

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Обязанность заемщика заключить иные договоры

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению

Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

Согласие заемщика с общими условиями договора

Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком

ГАРАНТ:

Примечание. В соответствии с ч. 10 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе) в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия.

3. Права и обязанности сторон договора

3.1. Кредитор обязуется:

3.1.1. Предоставить Заемщику потребительский кредит (заем) в течение [ указать срок ] с момента подписания настоящего договора.

3.1.3. Направлять Заемщику в порядке, установленном договором, следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

- размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по договору;

- даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору;

3.1.4. Не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности направлять бесплатно Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности по договору.

3.1.5. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы кредита (займа) или ее части в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы кредита (займа) произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом (займом), подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

3.1.6. При досрочном возврате части кредита (займа) предоставить Заемщику полную стоимость кредита (займа) в случае, если досрочный возврат кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору.

3.2. Кредитор вправе:

3.2.1. Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями настоящего договора, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия настоящего договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по настоящему договору.

3.3. Заемщик обязуется:

3.3.1. Возвратить Кредитору полученный кредит (заем) в обусловленный настоящим договором срок.

3.3.2. Уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним.

3.3.3. В случае досрочного возврата всей суммы кредита (займа) или ее части уплатить Кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита (займа) или ее части.

3.4. Заемщик вправе:

3.4.1. Получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в пункте 3.1.3 настоящего договора.

3.4.2. Отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

3.4.3. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3.4.4. Вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом Кредитора способом, установленным договором, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита (займа).

При этом досрочный возврат части потребительского кредита (займа) возможен только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей по договору, но не более тридцати календарных дней со дня уведомления Кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору

4.1. Нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору влечет ответственность, установленную настоящим договором, а также возникновение у Кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения настоящего договора в случае, предусмотренном настоящим договором.

4.2. В случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.

4.3. К Заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если Заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору, направленном Кредитором Заемщику способом, предусмотренным настоящим договором.

5. Порядок разрешения споров

5.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

5.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.3. Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.4. Стороны вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по настоящему договору только после возникновения оснований для предъявления иска.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

6.2. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств.

6.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

6.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Одна сторона – Заимодавец передает в собственность другой стороне – Заемщику – деньги или другие вещи, а Заемщик обязан вернуть ту же сумму денег или равное количество вещей.

По договору займа Заемщик может вернуть не те же вещи, а вещи такого же рода и качества.

Договор займа между гражданами заключается обязательно в письменной форе, если его сумма превышает десять размеров МРОТ, а когда одной стороной является юридическое лицо – независимо от суммы.

Заимодавец имеет право на получение процентов. Если договор займа заключен с условием использования денег на определенные цели, то Заимодавец имеет право контроля за целевым использованием денег.

ДОГОВОР ЗАЙМА

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.

2.Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.

3.Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до « » 2022 г. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является « » 2022 г. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.

4.Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.

5.Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.

6.Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).

8.Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.

9.Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.

10.Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.

11.Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.

12.Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.

13.Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.

14.Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.

Одна сторона – Заимодавец передает в собственность другой стороне – Заемщику – деньги или другие вещи, а Заемщик обязан вернуть ту же сумму денег или равное количество вещей.

По договору займа Заемщик может вернуть не те же вещи, а вещи такого же рода и качества.

Договор займа между гражданами заключается обязательно в письменной форе, если его сумма превышает десять размеров МРОТ, а когда одной стороной является юридическое лицо – независимо от суммы.

Заимодавец имеет право на получение процентов. Если договор займа заключен с условием использования денег на определенные цели, то Заимодавец имеет право контроля за целевым использованием денег.

ДОГОВОР БЕСПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА

Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заёмщику денежные средства в размере рублей, а Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа).

1.2. Срок займа – месяцев с момента выдачи суммы займа.

1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.

3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЁМЩИКА

3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных Заёмщиком в счет погашения обязательств по возврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчетный счет Займодавца.

3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом Заём должен быть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.

3.3. Заёмщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить Заём, полностью или частично, устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЁМЩИКА

4.1. Заёмщик обязуется погасить Заём в сроки, установленные настоящим Договором.

4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов Заёмщик обязан незамедлительно уведомить Займодавца.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА

5.1. Передать Заёмщику денежные средства на условиях настоящего Договора.

5.2. Принять исполнение Договора Заёмщиком на условиях настоящего Договора.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине Заёмщика более чем на рабочих дней Займодавец может, но не обязан, потребовать от Заёмщика выплатить неустойку в размере % от суммы несвоевременно возвращенной части Займа за каждый день просрочки в ее возвращении, но не более % от суммы Займа.

6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается неустойка.

7. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.

  • по соглашению Сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8. ФОРС-МАЖОР

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон, и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после его заключения и не зависят от воли Сторон.

8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которого действуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этими обстоятельствами.

8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должна незамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств.

8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния на исполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей обязательства по Договору.

8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более дней, то Стороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.

9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на взаимоприемлемой основе.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Срок погашения Займа может быть продлен по взаимному соглашению Сторон.

10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

10.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: