Договор займа с залогом права требования по дду образец

Обновлено: 25.04.2024

[Ф. И. О. полностью] [число, месяц, год] года рождения, паспорт серия [значение] номер [значение], именуемый в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили договор о нижеследующем:

1.1. Настоящий договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору [указать вид договора] N [значение] от [число, месяц, год] (далее - основной договор).

1.2. По настоящему договору Залогодатель передает в залог Залогодержателю права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве N [значение] от [число, месяц, год] (далее - договор участия в долевом строительстве), заключенного между Залогодателем и [наименование застройщика] (далее - Застройщик).

1.3. Государственная регистрация договора участия в долевом строительстве осуществлена [наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним] [число, месяц, год], номер государственной регистрации [значение].

1.4. Объектом долевого строительства, подлежащего передаче Залогодателю в соответствии с договором участия в долевом строительстве, является: [указать наименование и характеристики объекта долевого строительства].

Срок передачи Застройщиком объекта долевого строительства Залогодателю - [срок].

1.5. Право требования, являющееся Предметом залога, оценивается Сторонами в сумме [сумма цифрами и прописью] рублей.

1.6. Залогодатель гарантирует Залогодержателю, что все обязанности, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, выполнены им в полном объеме и своевременно. В том числе Залогодатель уплатил Застройщику сумму [сумма цифрами и прописью] рублей.

1.7. Предмет залога не обременен какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободен от их притязаний, под арестом или запретом не состоит.

1.8. Залогодатель подтверждает, что предупредил в письменной форме Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации настоящего договора правах третьих лиц на Предмет залога.

В случае неисполнения Залогодателем этой обязанности Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий настоящего договора.

1.9. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору получить удовлетворение за счет Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

1.10. Залог права требования к Застройщику возникает с момента государственной регистрации настоящего договора.

2.1. Залог права требования обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по основному договору:

- по основному долгу: [сумма цифрами и прописью] руб.;

- по уплате процентов в сумме [сумма цифрами и прописью] руб.;

- по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно основному договору.

2.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по основному договору установлены в самом договоре.

2.3. Залог права требования по настоящему договору обеспечивает требование Залогодержателя по основному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая расходы по взысканию и реализации заложенного имущества.

2.4. При изменении условий основного договора залог права требования по настоящему договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по основному договору с учетом внесенных в него изменений.

3.1. Залогодатель обязуется:

3.1.1. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств и требований со стороны третьих лиц, а в случае возникновения такой угрозы, немедленно уведомлять об этом Залогодержателя.

3.1.2. По требованию Залогодержателя предоставлять ему для ознакомления подлинники документов, имеющих отношение к Предмету залога.

3.1.3. Не передавать право требования в последующий залог.

3.1.4. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

3.1.5. В [значение]-дневный срок с момента заключения настоящего договора уведомить Застройщика о состоявшемся залоге права требования.

3.2. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3.3. Залогодержатель имеет право:

3.3.1. Проверять по документам наличие закладываемого права требования.

3.3.2. Принимать самостоятельно меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

3.3.3. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

3.3.4. Обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Залогодателем требования о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом.

3.3.5. Передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по основному договору для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено взыскание на Предмет залога.

4.2. Взыскание по требованиям Залогодержателя обращается на Предмет залога по решению суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. Иск об обращении взыскания на Предмет залога предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.

Все расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего договора, несет Залогодатель.

7.3. Настоящий договор действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по основному договору.

7.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

7.6. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и третий экземпляр для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Договор долевого участия в строительстве с ипотекой не является гарантией того, что застройщик выполнит свои обязательства по нему. Эта сделка не убережет вкладчика от мошенничества, долгостроя и, тем более, от банкротства строительной фирмы. Однако в среде юристов и простых граждан считается, что ДДУ – лучший способ защиты прав дольщика. Чтобы понять, почему именно он заслужил такую «народную любовь», разберемся с тем, что из себя представляет договор долевого участия с ипотекой, в чем его особенности, как он заключается и расторгается, а также вам будет доступен образец для ознакомления.

Значение термина

Ипотека с ДДУ – сделка, которую заключают дольщик (физическое лицо) и застройщик (строительная компания). По ее условиям дольщику передается доля участия в строительстве многоэтажного дома в виде отдельной квартиры. После чего он обязуется внести определенную сумму в установленный срок на счет застройщика, чтобы погасить стоимость своей доли и получить ее в собственность. Выплаты могут производиться по частям или единовременно, в зависимости от договоренности сторон.

Ипотека при заключении ДДУ позволяет привлечь кредитные средства для выкупа доли участия при недостаточности или отсутствии собственных денег. Для этого перед заключением сделки клиент оформляет ипотечный договор с банком. Затем застройщик открывает аккредитивный счет на свое имя, куда клиент вносит оговоренную сумму. После подписания и регистрации договора застройщик получает ее. При невозможности вносить дальнейшие выплаты по ДДУ с ипотекой, покупатель теряет право долевого участия и переуступает банку право требования по договору.

Все условия ДДУ регламентируются 214 ФЗ , что позволяет получить защиту дольшику.

Что же касается внешней формы сделки, то она оформляется на русском языке, в бумажном виде по числу сторон и подлежит обязательной государственной регистрации.

Тонкости ипотеки на долевое строительство

ДДУ не «делает» дольщика хозяином квартиры, он лишь дает ему возможность требовать от застройщика исполнения взятых на себя обязательств. Поэтому основное отличие покупки строящегося жилья от готового – это отсутствие права собственности. В рамках этой сделки государственной регистрации подлежит право залога недвижимости, а не право собственности.

В целом, существует несколько важных особенностей, на которые стоит обратить внимание перед заключением сделки:

получить ипотеку на долевое участие можно только в банке, который сотрудничает с конкретным застройщиком;
наличие точной информации – регистрацию в Росреестре пройдет только тот договор, где подробно указан:

-срок сдачи дома в эксплуатацию;

-срок передачи квартиры клиенту;

-адрес застройки и прочие данные о строящемся объекте.;

дата передачи квартиры – нередко фактический срок передачи в собственность сильно отличается от договорного. Перед подписанием, следует уточнить этот момент у застройщика. Если сроки действительно будут разниться, могут возникнуть проблемы с аккредитивом, да и будущий дольщик может отказаться от сделки;
сумма ипотеки – перед тем, как подавать заявку на получение займа определенного размера, клиенту следует уточнить, на какие именно квартиры в строящемся доме распространяется ипотечное предложение банка. Нередки случаи, когда привлекательная на первый взгляд программа кредитования действует не в отношении всех квартир новостройки, а только многокомнатных или тех, которые находятся на первом или последнем этаже. В итоге их стоимость окажется куда выше, чем ожидает будущий дольщик;
возмездность бронирования – подписывая договор, нужно быть готовым к тому, что бронирование заинтересовавшей квартиры окажется платным, причем довольно дорогим. Размер гонорара колеблется от 25-30 тысяч рублей до 2% от стоимости жилья. Самое главное, что следует уточнить – возможность возврата денег в случае отказа банка. Некоторые застройщики, при «сорвавшейся» сделке возвращают гонорар за бронирование в течение 1-2 месяцев, а некоторые – не возвращают вообще;
аккредитация компании – строительная фирма может быть аккредитована сразу в нескольких банках. Выбирать банк нужно исходя из срока кредитования и процентной ставки, не принимая во внимание требование застройщика «сделать все побыстрее». Это связано с тем, что кредиторы, предлагающие «удобные» условия, часто требуют расширенный пакет документов, дольше рассматривают заявку, дольше принимают решение. Соответственно, оформление сделки с застройщиком занимает больше времени. Однако проще подождать, чем переплачивать.

Этапы оформления договора

Оформление долевого участия с привлечением ипотечных средств состоит из следующих ступеней:

выбор подходящей новостройки и квартиры – почти все строительные фирмы на окончательных этапах строительства проводят ознакомительные экскурсии по объектам. Участие в такой экскурсии поможет точнее определиться с выбором;
бронирование – получение ипотеки – длительный процесс, и бронирование гарантирует что застройщик не передаст за это время квартиру другим дольщикам;
подача заявки на получение займа;
подписание ипотечного договора и получение кредитных средств – возможно только при положительном решении банка;
заключение договора долевого участия этот документ не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. После государственной регистрации он приобретает такую же юридическую силу, как и нотариально заверенные аналоги;
регистрация договора в Росреестре;
внесение средств на аккредитивный счет застройщика для выкупа права на долевое участие.

На последнем этапе сделки необходимо получить свидетельство о праве собственности на квартиру. Его выдает уполномоченный орган Росреестра при предъявлении:

закладной и договора займа;
договора долевого участия;
акта сдачи квартиры в эксплуатацию;
паспорта будущего собственника.

Важно знать, что в свидетельстве о праве собственности имеется отметка о том, что объект недвижимости обременен, т.е. является предметом залога по кредитному обязательству. Обременение означает, что покупатель не имеет права распоряжаться квартирой до полной выплаты долга. Подробнее как оформляется ипотека на новостройку и её плюсы и минусы разобраны в отдельной статье.

Погашение ипотеки до оформления права собственности

Нередко банки-кредиторы предусматривают возможность досрочного возврата займа. Это условие должно содержаться в ипотечном договоре. Однако, и без него при соответствующей договоренности, клиент может раньше времени выплатить оставшуюся часть кредита. После чего банк выдает бывшему заемщику справку об отсутствии задолженности.

С этой справкой клиент обращается в Росреестр (лично или через МФЦ) для снятия залога с объекта недвижимости. В ряде банков эта задача входит в обязанности представителя.

Важно знать, что обязательства застройщика по сдаче жилья никак не связаны с кредитными обязательствами покупателя. Выплата ипотеки не является гарантией того, что клиент в ближайшее время получит квартиру в «натуральном» виде.

Причины расторжения ДДУ с ипотекой

Чаще всего договор долевого участия с ипотекой расторгается по инициативе дольщика по следующим причинам:

необоснованное и не обозначенное в договоре увеличение стоимости квартиры;
«поборы» со стороны застройщика;
приостановка строительства на неопределенный срок;
перепродажа забронированного объекта;
просрочка сдачи в эксплуатацию более, чем на два месяца;
значительные изменения в планировке, влияющие на увеличение стоимости квартир;
неуказанные дефекты, обнаруженные после подписания передаточного акта, при условии, что застройщик отказывается их устранить за свой счет.

Причиной расторжения ДДУ с ипотекой по инициативе банка признается невозможность заемщика погашать кредит с последующей передачей кредитору права требования по ДДУ.

Закон предусматривает, что стороны могут расторгнуть ДДУ при наличии ипотечного соглашения, как по собственной инициативе, так и через суд. Это может произойти по абсолютно любым основаниям, если одна из сторон считает, что ее права нарушены контрагентом.

Закон не позволяет дольщику отказаться от сделки по своей инициативе без каких-либо нарушений со стороны девелопера. В этом случае вернуть деньги гражданин может только через суд.

Порядок расторжения договора долевого участия с ипотекой

Процедура расторжения ДДУ с ипотекой не имеет каких-то особенных сложностей, при условии, что все пойдет «гладко».

В первую очередь, клиент должен получить согласие кредитора на прекращение договорных отношений со строительной компанией. Банк без проблем соглашается, если кредитные средства еще не переданы застройщику и «висят» на аккредитивном счету.

После этого дольщик уведомляет строительную компанию о своем желании. В этом же уведомлении указывается срок в течение, которого застройщик обязан вернуть полученные средства. Согласно п.2 ст.9 Федерального Закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» деньги возвращаются в течение 10 дней с даты извещения .

Письмо передается лично, отправляется по почте или интернету. Если застройщик перечисляет полученные средства в указанный срок, дольщик может поступить с ними двумя способами:

вернуть всю сумму с процентами в банк (если в договоре займа есть такое условие);
приобрести новое жилье и продолжать погашать ипотеку, изменив предмет залога.

Если застройщик отказывается вернуть деньги или отвечает «молчанием», клиент обращается в суд. На этом моменте мы остановимся отдельно, в виду длительности и сложности судебной процедуры.

Обращение в суд

Расторжение ДДУ с ипотекой происходит в общеустановленном исковом порядке. Дольщик составляет исковое заявление с требованием об аннулировании сделки и взыскании ранее оплаченной суммы долевого участия.

К заявлению прилагаются:

паспорт;
копия досудебного уведомления;
расторгаемый договор;
квитанция об оплате госпошлины;
свидетельство о праве собственности (если оно уже выдано);
договор банковского займа;
письменный расчет суммы, взыскиваемой с ответчика (сюда входит не только оплата паевого взноса, но и расходы на госпошлину, оплату адвоката, неустойка и др.);
иные документы, на которых истец основывает свое требование.

Иск рассматривается с участием банка, поскольку здесь затрагиваются и его интересы. В течение 30 дней суд выносит решение. При несогласии с ним любая сторона имеет право обжаловать его в вышестоящем суде.

Положительное решение, вступившее в законную силу, является основанием для возврата застройщиком полученных денег. В решении всегда указывается срок, отведенный на его исполнение. Если ответчик не укладывается в него или игнорирует требование суда, дольщик передает постановление в ФССП на принудительное исполнение. Тогда путем ареста счетов или других материальных активов приставы взыскивают с компании присужденные средства. Как уже сказано ранее, эти деньги бывший дольщик расходует двумя способами.

Если банк против

Выше рассмотрена ситуация, когда банк дал согласие на расторжение ДДУ с полученной ипотекой. Но что же делать, если он будет против? Ведь договор по сути находится в залоге, и без согласия банка дольщик не имеет права разрывать отношения с застройщиком.

В этом случае также придется обращаться в суд, где ответчиком будет уже кредитор. Чаще всего иски к застройщику и банку рассматриваются в ходе одного производства.

Судебная практика

Судебная практика по договорам долевого участия в строительстве с ипотекой показывает, что застройщик чаще всего не настроен возвращать дольщику «ни копейки». Мало кто из руководителей понимает, что подобная тактика приводит к тяжелым последствиям:

остановке строительства;
банкротству;
аресту активов и счетов.

Суды назначают различные экспертизы для установления законности требования истца, и заключения, как правило, «говорят» в пользу последних. Однако, иногда экспертиза устанавливает, что с ответчика истребуются завышенные суммы. В результате чего истец уменьшает исковые требования, и снижаются штрафные санкции, возложенные на застройщика.

Важный момент. При расторжении ДДУ вы даже можете заработать. Дело в том, что если застройщик нарушил сроки строительства, вы имеете право в одностороннем порядке расторгнуть договор долевого участия. Для этого достаточно написать письмо застройщику и оповестить его об этом. Далее нужно буде подать на застройщика в суд за пользование вашими средствами. Суд часто идет на встречу и обязывает выплатить покупателю проценты за пользование его деньгами в размере 18% годовых. Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу, чтобы мы подсказали вам, как вернуть ваши деньги и получить еще небольшую прибавку.

Также вам будет интересно узнать, что покупателям новостройки с 2018 года доступна льготная ипотека под 6%.

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Особенности кредитования под ДДУ

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Список необходимых документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Договор залога прав по ДДУ

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
характеристики МКД и квартиры;
срок передачи квартиры дольщику;
наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
сумма кредита, процентная ставка;
срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Варианты получения займа

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
срок до 30 лет;
первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
заем выдается во всех регионах РФ;
возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
работают даже с плохой кредитной историей;
не нужно подтверждать доход и занятость;
можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредитование в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ. Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы. При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Подать заявку на кредит онлайн

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!

Залог – это способ обеспечения обязательств. В том случае, если сторона по договору (должник) не выполняет своих основных обязательств, то вторая сторона (кредитор) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Предметом залога может быть любое имущество, собственником которого является должник. Обязательные условия договора: предмет залога, его оценка, размер и срок исполнения основного обязательства, которое обеспечивается залогом, указание стороны, у которой находится заложенное имущество. Договор залога ипотеки подлежит государственной регистрации. Договор о залоге движимого имущества подлежит нотариальному удостоверению.

ДОГОВОР ЗАЛОГА АКЦИЙ

в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог перечисленные ниже ценные бумаги в качестве обеспечения исполнения обязательств Залогодателя по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости № от « » 2022 года, заключенному между Залогодателем и Залогодержателем, в котором Залогодатель выступает Застройщиком, а Залогодержатель – Инвестором. Сумма предоставляемых Инвестором Застройщику по договору на участие в инвестировании строительства денежных средств на строительство объекта составляет рублей. Срок сдачи объекта в эксплуатацию – до « » 2022 года.

вид ценных бумаг – ;
форма выпуска – ;
Эмитент – ;
адрес Эмитента – ;
номинальная стоимость – рублей за одну акцию;
количество – штук.

1.3. Права собственности Залогодателя на передаваемый в залог пакет акций подтверждаются выпиской из реестра акционеров Эмитента № от « » 2022 года.

1.4. Рыночную стоимость пакета акций Стороны определяют в сумме рублей.

1.5. Настоящий Договор служит обеспечением исполнения обязательств по указанному в п.1.1 договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости. Действует в течение всего срока действия договора об участии в долевом строительстве объекта недвижимости, в том числе и в случае продления его срока действия.

1.6. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем заложенным имуществом в полном объеме своих обязательств по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости, включая возврат суммы инвестированных денежных средств и оплату штрафов, судебных издержек и иных убытков, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по договору об участии в долевом строительстве, указанному в п.1.1 настоящего Договора.

1.7. В случае полного или частичного неисполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем к последнему переходит право собственности на заложенные акции в порядке, установленном законодательством и настоящим Договором.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

при заключении настоящего Договора представить Залогодержателю договор на приобретение закладываемых акций или другие документы, подтверждающие его право собственности на акции, а также справку Реестродержателя Эмитента о том, что заложенные акции на момент заключения настоящего Договора не находятся в залоге у третьих лиц и права Залогодателя на указанный пакет акций никем не оспариваются;
представить Реестродержателю Эмитента один экземпляр настоящего Договора.

2.2. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться заложенными акциями, получать дивиденды и любые другие выплаты, причитающиеся Залогодателю как акционеру.

2.3. Залогодатель не вправе распоряжаться предметом залога, в том числе путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.

2.4. Последующий залог акций, являющихся предметом залога по настоящему Договору, без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем, в том числе по возврату суммы инвестированных денежных средств, оплате штрафов и возмещению других убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости.

3.2. Изменение и досрочное расторжение настоящего Договора возможно по письменному соглашению сторон.

при своевременном, надлежащем и полном исполнении Залогодателем своих обязательств по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости (п.1.1 настоящего Договора);
при переходе права собственности на предмет залога к Залогодержателю;
в случае заключения договора между Залогодателем и Залогодержателем об удовлетворении претензий Залогодержателя из иного имущества Залогодателя;
в других предусмотренных законом случаях.

4. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

4.1. Требования Залогодержателя удовлетворяются из заложенного имущества (акций и права на получение дивидендов и других доходов) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости, в том числе в случае просрочки сдачи строящегося объекта в эксплуатацию или просрочки завершения отдельных этапов строительства. Требования Залогодержателя удовлетворяются в размере, предусмотренном настоящим Договором.

4.2. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих основания для обращения взыскания на предмет залога, Залогодержатель представляет Реестродержателю Эмитента уведомление о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем с приложением расчета, подтверждающего задолженность, и копий необходимых финансовых документов.

4.3. После представления указанных в п.4.2 документов Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенные акции путем оформления соответствующих документов с Залогодателем по передаче этих акций в собственность Залогодержателя либо путем продажи Залогодателем всех или части заложенных акций любым третьим лицам, указанным Залогодержателем, и по указанной им цене с перечислением денежных средств от реализации акций на банковский счет Залогодержателя. При этом цена продажи акций не может быть существенно ниже их рыночной стоимости, сложившейся в соответствующей местности на день продажи. Излишне полученные Залогодержателем денежные средства от продажи третьим лицам заложенных акций, превышающие размер требований Залогодержателя к Залогодателю по договору об участии в долевом строительстве объекта недвижимости, подлежат перечислению на расчетный счет Залогодателя в течение банковских дней с момента их получения Залогодержателем.

5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения Сторонами условий настоящего Договора, будут, по возможности, решаться путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

6. ИНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями Сторон.

6.2. Если одна из Сторон изменит свое место нахождения, почтовые или банковские реквизиты, то она обязана немедленно проинформировать об этом другую Сторону.

6.3. Стороны вправе заключить письменное соглашение, в соответствии с которым Залогодатель передаст в собственность Залогодержателя акции, являющиеся предметом залога по настоящему Договору.

6.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон и один – для Реестродержателя.

ДОГОВОР ЗАЛОГА ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора № от « » 2022 года, по которому Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в сумме рублей сроком погашения до « » 2022 года.

1.2. Залогодатель под обеспечение обязательства по указанному в п.1.1 кредитному договору передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему право собственности на квартиру в строящемся доме в соответствии с п.п.1.3-1.5 данного договора.

1.3. Должником по отношению к Залогодателю является , которая по договору № от « » 2022 года обязуется передать залогодателю в счет долевого участия в строительстве жилого дома в соответствии с п.5 ст.5 Закона «Об инвестиционной деятельности» и ст.24 Жилищного кодекса РФ в собственность квартиру, находящуюся по адресу: общей площадью кв. метров, состоящую из комнат кв. метров жилой площади.

1.4. Залогодатель приобрел право собственности на указанную квартиру посредством регистрации договора от « » 2022 года № в .

1.5. Право собственности на указанную квартиру подтверждается Свидетельством о собственности на жилище № от « » 2022 г., удостоверено нотариальной конторой « » 2022 года по реестру № .

1.6. Балансовая стоимость квартир по состоянию на « » 2022 года составляет рублей.

1.7. По соглашению сторон право собственности на указанную квартиру оценено рублей.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель обязан:

2.1. Совершать действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права.

2.2. Не совершать уступки заложенного права.

2.3. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

2.4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц.

2.5. Своевременно ставить в известность Залогодержателя об изменениях, происшедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о их притязаниях на это право.

2.6. В соответствии с требованиями ст.55 Закона «О залоге» письменно уведомить до исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство.

2.7. Представить залог на регистрацию в территориальный орган Бюро технической инвентаризации (БТИ).

2.8. В месячный срок после возникновения залога внести в Книгу записи залогов запись о залоге права собственности.

2.9. Залогодатель обязан:

2.10. Требовать от Залогодержателя выдачи документов, подтверждающих полное (частичное) исполнение обязательств по кредитному договору.

2.11. В любое время до момента реализации заложенного права прекратить обращение взыскания на него посредством исполнения обязательства по кредитному договору.

2.12. Использовать помещение исключительно по прямому назначению, указанному в п.1 договора.

2.13. Содержать арендуемое помещение в полной исправности и образцовом санитарном состоянии до сдачи Арендодателю.

2.14. Не производить никаких перепланировок и переоборудования арендуемого помещения, вызываемых потребностями Арендатора, без письменного разрешения Отдела нежилых помещений и Межведомственной комиссии райсовета.

2.15. Своевременно производить за свой счет текущий ремонт внутри арендуемых нежилых помещений, а также капитальный ремонт этих помещений, связанный с деятельностью Арендатора.

2.16. Необходимый ремонт помещения, установленный при заключении договора, Арендатор производит в объеме и сроки согласно прилагаемой описи « » 2022 г.

2.17. Письменно сообщить Отделу нежилых помещений и Арендодателю не позднее, чем за две недели о предстоящем освобождении помещения как в связи с окончанием срока действия договора, так и при досрочном освобождении и сдать помещение Арендодателю по акту в исправном состоянии с учетом нормативного износа.

2.18. Не сдавать арендуемое помещение, как в целом, так и частично в поднаем без письменного разрешения Арендодателя.

2.19. В случае оставления Арендатором помещения до истечения срока договора он обязан уплатить Арендодателю сумму стоимости не произведенного им лежащего на его обязанности капитального ремонта помещений.

2.20. По истечении срока договора, а также при досрочном его прекращении передать Арендодателю безвозмездно все произведенные в арендуемом помещении перестройки и переделки, а также улучшения, составляющие принадлежность помещений и не отделимые без вреда от конструкций помещений.

3. ПЛАТЕЖИ

3.1. За указанное в п.1 договора помещение Арендатор оплачивает Арендодателю арендную плату по установленным ставкам или по соглашению сторон. При подписании договора перечисляются рублей, а в дальнейшем по рублей за каждый квартал вперед с оплатой 1-го числа первого месяца каждого квартала.

3.2. Арендатор оплачивает эксплуатационные расходы, центральное отопление и оказываемые ему коммунальные услуги по расшифрованному расчету, согласованному Арендодателем и Арендатором и прилагаемому к договору. Указанный расчет является неотъемлемой частью договора. Оплата эксплуатационных расходов и центрального отопления производится Арендатором вперед помесячно 1-го числа каждого месяца в твердых (1/12 часть годовой суммы) по платежному поручению. Коммунальные услуги оплачиваются Арендатором в десятидневный срок за прошедший месяц в твердой сумме по платежному поручению. Окончательный расчет по всем платежам производится сторонами по истечении года, на основании данных о фактических расходах Арендодателя Разница по перерасчету доплачивается Арендатором или удерживается им при очередном взносе платежа.

3.3. При неуплате Арендатором в сроки арендной платы, платежей в покрытие эксплуатационных расходов, за центральное отопление и коммунальные услуги Арендодатель вправе выставить на инкассо счет – требование со ссылкой на номер и дату договора или взыскать с Арендатора задолженность в бесспорном порядке путем предъявления исполнительной надписи нотариальной конторы.

4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае невзноса Арендатором платежей в сроки, установленные настоящим договором, начисляются пени в размере % в день с просроченной суммы за каждый день просрочки.

4.2. За невыполнение обязательств, предусмотренных настоящим договором, Арендатор уплачивает Арендодателю неустойку в размере % суммы годовой арендной платы.

4.3. Уплата санкций, установленных настоящим договором или взыскание с Арендатора задолженности в бесспорном порядке производится путем совершения исполнительной надписи нотариальной конторы.

5. ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

при использовании строения или помещения (в целом или части его) не в соответствии с договором аренды;
если Арендатор умышленно или по неосторожности ухудшает состояние помещения;
если Арендатор не внес арендную плату в течение трех месяцев;
если Арендатор не производит капитального ремонта в тех случаях, когда по Закону или договору капитальный ремонт лежит на обязанности Арендатора;
в случае государственной или общественной необходимости в арендуемом помещении (с возвратом Арендатору внесенной им арендной платы и других платежей за неиспользованный срок аренды).

если Арендодатель не производит лежащего на его обязанности капитального ремонта помещения;
если помещение, в силу обстоятельств, за которые Арендатор не отвечает, окажется в состоянии непригодном для пользования.

6. ПРЕИМУЩЕСТВЕННОЕ ПРАВО АРЕНДАТОРА НА ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ДОГОВОРА АРЕНДЫ

6.1. Арендатор, надлежащим образом выполнивший принятые на себя по договору аренды обязательства, по окончании действия договора имеет преимущественное перед другими лицами право на возобновление договора.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: