Где взять рефинансирование без проблем с просрочками в казахстане

Обновлено: 17.04.2024

В 2021 году в России на 40% выросло количество кредитов: до 6,9 трлн рублей*. Сейчас на одного россиянина приходится в среднем 2,2 займа. И сложная экономическая ситуация 2022 года может сохранить эту тенденцию. При этом шансы выплатить кредит у россиян снижаются — это показывает рост банкротств. Снизить долговую нагрузку может рефинансирование займа. «Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, когда эта процедура выгодна для физлиц и юрлиц и как оценить её возможные риски.

Есть два способа облегчить кредитную нагрузку в сложной ситуации.

** Реструктуризация . С ней, например, можно увеличить оставшийся срок с двух лет до трёх, чтобы уменьшить ежемесячный платёж. Или взять кредитные каникулы . Пройти реструктуризацию можно только в том банке, в котором оформлен кредит.

Рефинансирование . Например, можно взять дополнительный кредит на 100 000 рублей или объединить несколько договоров в новый общий, чтобы было проще контролировать выплаты.

Благодаря рефинансированию снижается кредитная нагрузка, не отражаясь негативно на кредитной истории.

По словам Марины Ляшковой, помощника юриста практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры», физические лица могут рефинансировать ипотечные, потребительские кредиты, кредиты на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам, в том числе овердрафт.

Юридические лица могут рефинансировать доверительные займы, инвестиционные кредиты, автокредиты, целевые кредиты на оборотные средства, покупку коммерческой недвижимости и оборудования.

Главное отличие рефинансирования от реструктуризации кредита заключается в том, что реструктуризация кредита подразумевает изменение основных условий действующего кредитного договора.

Общие условия рефинансирования:

Подать запрос можно только спустя два месяца после оформления кредита.
Остаточный срок изначального займа не должен быть меньше двух месяцев.
Если заявитель уже проходил рефинансирование, повторно запустить процедуру можно не раньше, чем через год.

У заявителя нет текущих просроченных задолженностей и в последний год.

Каждый банк устанавливает минимальную сумму рефинансирования. Например, Сбербанк работает только с кредитами от 30 000 рублей и до 3 млн рублей. А максимальный срок договора — пять лет. У «Альфы» нижняя планка от 50 000 рублей, верхняя — 3 млн рублей, а договор можно заключить на срок от 2 до 7 лет. У Тинькофф-банка ограничения по суммам зависят от типа займа, но если их несколько, то не больше 2 млн рублей. Нижняя граница — 50 000 рублей. Срок договора от 3 до 36 месяцев.

Рефинансировать можно несколько кредитов сразу, но сколько именно — зависит от условий банков, выдавших их . Это может быть и пять, и семь, и десять (обычно не более). Кроме того, не каждый банк разрешает рефинансировать свой же кредит: ему может быть невыгодно переводить клиента на более низкую ставку. Поэтому чаще всего рефинансирование — оформление договора в новом банке.

Банк 1 Банк 2

750 000 ₸ + 250 000 ₸ = 1 000 000 ₸

Платеж в месяц: 105 000 ₸

Один кредит: 1 000 000 ₸

Платеж в месяц: 64 000 ₸

Вся процедура заявки онлайн

Комфортный платеж

Выбирая срок микрокредита, можно подобрать комфортную для вас сумму ежемесячного платежа.

Дополнительные деньги

Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Удобное погашение

Микрокредит без комиссий можно погасить прямо на сайте или у партнеров.

Рассчитайте свой микрокредит

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к микрокредиту. Не является публичной офертой.

Почему нам доверяют:

Работаем по лицензия АРРФР № 02.21.0004.М. от 01.03.2021 г. на осуществление микрофинансовой деятельности

Являемся активным участником
Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)

Компания Solva отмечена почетным статусом «Лидер отрасли 2021» по итогам Национального бизнес-рейтинга.

Другие продукты

Условия микрокредитования

Требования к заемщику

Способы погашения

Онлайн

Наличными

c 9:00 до 20:00

ТОО «МФО ОнлайнКазФинанс», Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности № 02.21.0004.М. от 01.03.2021 года, выдана Управлением региональных представителей в городе Алматы Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

От финансовых трудностей не застрахован никто, ведь не всегда все зависит от самого человека. Например, карантин 2020 года, из-за которого была приостановлена работа многих предприятий, предусмотреть никто не мог. Если при снижении уровня доходов становится невозможно выплачивать кредит, стоит заранее принять меры, чтобы не допустить просрочки и не испортить свою кредитную историю. Есть разные способы решения проблемы, один из них – это рефинансирование в другом банке.

Как это работает?

Если гасить кредит в соответствии с графиком становится невозможно, то для решения проблемы можно обратиться в другой банк, где могут предложить рефинансирование. То есть, должник фактически берет новый кредит на погашение старого, а выигрывает он на том, что условия погашения будут более мягкими. Это простой способ снизить кредитную нагрузку и не испортить кредитую историю.

Работает это так:

оформляется новый целевой кредит с целью рефинансирования;
заявитель не получает деньги на руки, банк перечисляет его на погашение проблемного кредита;
новые условия погашения будут более лояльными.

Снижение кредитной нагрузки происходит за счет:

снижения ставки, то есть, новый займ обойдется заемщику дешевле;
увеличение срока кредитования, стоимость кредита не снизится, но ежемесячный платеж может быть существенно уменьшен;
изменения валюты кредита с иностранной на отечественную (это спасение для тех, кто ранее оформил кредит в долларах или евро, а после падения курса тенге долг оказался неподъемным).

Рефинансирование будет выгодно провести в таких ситуациях:

У заемщика снизился уровень дохода и вносить ежемесячный платеж на прежних условиях ему стало сложно. Уменьшение суммы взносов снизит долговую нагрузку, несмотря то, что платить придется дольше.
Появились более выгодные предложения. Например, если был оформлен долгосрочный кредит (ипотека, автокредит) несколько лет назад, а сейчас есть предложения с низкими ставками. В этом случае разумнее взять новый кредит на погашение прежнего, а потом платить меньше.

Важный момент: если уровень доходов снизился, важно не ждать, пока образуется просрочка, а своевременно обратиться за рефинансированием или другим решением проблемы.

В каких банках можно сделать рефинансирование?

Услугу рефинансирования предлагают многие банки, но условия могут существенно отличаться.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить кредит на сумму от 150 тыс. до 5 млн. тенге на срок до 4 лет. Процентная ставка – 5,5%. Получить такой кредит могут граждане РК, при условии подтвержденного официального дохода. Есть возрастные ограничения для заёмщика – 21-63 года. Обязательно оформление страховки. Главный плюс продуктов от Альфа-Банка – возможно рефинансирование беззалоговых кредитов.

Цеснабанк

В Цеснобанке предлагается программа рефинансирования ипотеки. Данное предложение может быть интересно гражданам, у которых уменьшился доход, и тем, кто оформил ипотечный кредит на менее выгодных условиях.

Можно провести рефинансирование ипотеки на сумму до 166 млн. тенге на срок до 10 лет. Процентная ставка – 3%. Получить такой кредит можно под залог приобретённого жилья. Заёмщик должен быть гражданином РК в возрасте 21-63 года с официально подтвержденным доходом. Дополнительное условие – заёмщик должен работать на последнем месте работы не менее полугода. Оформлением страховки обязательно.

Халык банк

Требования к заёмщику, желающему провести рефинансирование, в этом банке стандартные. Возможно произвести рефинансирование кредита в сумме до 6 млн. тенге на срок до 5 лет. Кредитная ставка зависит от условий и меняется в широких пределах – от 1 до 30%. Возможно рефинансирование беззалогового кредита.

Capital Bank Kazakhstan

В этом банке рефинансируют только кредиты с обеспечением на сумму до 5 млн. тенге на срок до 7 лет. Ставка относительно высокая – 11-19%. Еще один минус этого банка –срок рассмотрения заявки. В других кредитных учреждениях этот процесс занимает не более 3 дней, а в Capital Bank Kazakhstan ответ по заявке можно получить только через 14 дней.

Плюс предложения – можно получить 85% от стоимости залогового имущества на рынке и до 95% стоимости от залога, который хранится в банке. В последнем случае в качестве залога выступает депозит в данном банке.

Хоум Кредит Банк

Здесь рефинансируют кредиты гражданам РК в возрасте до 75 лет. Основное условие – наличие постоянного дохода и хорошей КИ. Получить кредит можно до 2 млн. тенге на срок до 5 лет. А вот ставка высокая – 27,9%.

Познакомиться с условиями рефинансирования в других банках можно на официальных сайтах финансовых учреждений.

В Банке ЦентрКредит можно взять деньги в кредит в Казахстане — в Алматы, Астане (Нур-Султане), Павлодаре, Актобе, Усть-Каменогорске, Актау, Шымкенте, Караганде, Таразе и других городах. Мы предлагаем несколько кредитных программ с лояльными ставками и консультативное сопровождение клиентов.
Виды кредитования в Банке ЦентрКредит

В нашем банке можно подать заявку на кредит:

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 03.02.2020, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Справка о государственной регистрации.

Устав
- Решение единственного участника ЮЛ;
- Приказ о назначении первого руководителя;
- Приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй (если имеется) подписи;
Документы, удостоверяющие личность учредителей, бенефициарных собственников, а также лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента;
Справка обо всех регистрационных действиях юридического лица;
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
Копию документа, удостоверяющего адрес места нахождения юридического лица.

Устав;
Протокол общего собрания;
Протокол о назначении первого руководителя;
Приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй (если имеется) подписи;
Документы, удостоверяющие личность учредителей, бенефициарных собственников, а также лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента;
Справка обо всех регистрационных действиях юридического лица (выдается в ЦОН или egov.kz);
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
Документ, удостоверяющего адрес места нахождения юридического лица.

Документ, удостоверяющий личность;
Документ, подтверждающий регистрационный учет клиента в качестве индивидуального предпринимателя (выданного органом государственных доходов);
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию).

Анкета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ;
с образцами подписей;
Опросник FATCA для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей .

«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»

Рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе рефинансирование действующего кредита банках Казахстана для физических лиц с досрочным погашением. Подберите на выгодных условиях программу и оформите онлайн заявку на рефинансирование кредита.

Удостоверение личности
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев
Выписка с индивидуального пенсионного счета
Адресная справка

Удостоверение личности
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев
Выписка с индивидуального пенсионного счета
Адресная справка

Отзывы перекредитование потребительских кредитов

Банк в нашем городе закрылся , переводами нельзя пользоваться , не предоставляют условия для оплаты кредита , колл центры не берут телефоны, еще и пишут что на просрочке теперь

Оставила заявку на рефинансирование, подписала договор. В итоге идет третий день с момента подписания договора, деньги для закрытия кредита в другом банке я до сих пор не получила. Сумма для меня немаленькая, долг по кредиту в жусан уже висит, а деньги по договору все нет. Что за дела? В договоре даже не обговаривается срок зачисления средств, хотя при консультации говорили что деньги упадут сразу. Также о вашей горячей линии: этот робот автоответчик не помогает, только замедляет процесс выяснения существующих вопросов. Прямой кнопки для переключения на реального оператора нет, нужно окольными путями просить соединить с оператором.

Добрый день. Почему вы не даёт отсрочку платежа на 1 месяц. В связи с сокращением я потерял работу. Но уже устроился на другую и тем самым мне нужно было 1 платеж перенести и я продолжал бы платить вовремя и без просрочек.я писал письмо о просьбе отсрочить 1 платеж А вы отказали мне. Теперь я вынужден выйти на просрочку. И буду платить с опозданием на месяц. Спасибо вам что заботитесь о своих клиентах.

Мен 12 айға ,яғни 1 жылға рассрочка алған болатынмын. Келісім бойынша 16 ай , егер 12 айды уақытында төлесеңіз қалған 4 айын банк өзі жабады деген болатын. Ай сайын өз уақытында төлеп отырсам да просрочка деп смс келіп тұр. Приложение операторы бұл қалыпты банк өзі жабады деп жазған болатын, ал банк операторына телефон шалып сөйлескенде сіз төлеу керексіз деп шықты. Өте нашар банк екен , алдайды, бұл банкпен жұмыс жасауға кеңес бермеймін.

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Помощь в получении рефинансирование кредита

Ержан Маратович

Консультант по повышению финансовой грамотности

Мы обязательно ответим на него в течении 1-3 рабочих дней

Как получить рефинансирование кредита

Под рефинансированием понимается процедура перекредитования - оформление нового кредита на более выгодных условиях, для дальнейшего погашения действующих кредитных обязательств. Также этот продукт можно объяснить как перевод кредита из одного банка в другой, но на лучших условиях.

В плане вида кредитной программы ограничений нет: рефинансированию подлежат любые потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты, автокредиты. Главное, чтобы соблюдались требования кредитора, предлагающего услугу перекредитования.

В первую очередь - это требования к заемщику, которые остаются актуальными несмотря на смену кредитора: совершеннолетие, гражданство, постоянная регистрация на территории республики, наличие постоянного дохода и трудовой занятости. Также ряд банков оказывает услугу рефинансирования без требований о подтверждении дохода - такие предложения пользуются стабильным спросом у потенциальных заемщиков.

Помимо требований к заемщикам, кредиторы выставляют определенные параметры кредитов, которые подлежат рефинансированию. В их числе: отсутствие просроченной задолженности - кредит не должен быть проблемным, а также срок, оставшийся до конца кредитного договора - от нескольких месяцев. Банкам невыгодно рефинансировать заведомо проблемные кредиты, поэтому требования к отсутствию просрочек - жесткие. В части срока действия кредитного договора - новый кредитор рассчитывает на относительно длительное взаимодействие с заемщиком, для этого и предлагаются более выгодные условия, чем в первом банке.

Важно, чтобы просрочек не было на момент подачи заявки на рефинансирование. Если нарушения обязательств были задолго до обращения за услугой, то этот факт на решение банка никак не повлияет.

Большинство программ рассчитано на оформление без залога и поручительства. Также на рынке есть предложения, в рамках которых действуют соответствующие требования.

Формы онлайн-заявок у банков разные. Предварительное решение кредитором принимается на основании следующих данных: ФИО заемщика, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, сумма долга и наименование банка (действующего кредитора), контакты для связи. Также кредитные организации могут запрашивать прочие данные для принятия предварительного решения по заявке.

Достаточно подать онлайн-заявку, дождаться предварительного решения, затем подать документы в банк. Если решение останется неизменным, по результатам кредитного договора денежные средства будут перечислены в счет погашения долга по действующему кредиту.

Ограничений по количеству рефинансирования одного кредита нет. Если после перекредитования заемщику предлагаются еще более выгодные условия, он пользуется услугой повторно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: