Как написать расписку о получении денег под залог автомобиля

Обновлено: 18.04.2024

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Многие путают понятия задатка и аванса, так как они имеют определенную схожесть. Однако следует различать эти понятия, потому что по своей сути они имеют следующие отличия:

Договор задатка представляет собой обязательство одной стороны приобрести определенное имущество у другой стороны, когда аванс – это просто предоплата.
Задаток является обеспечением исполнения обязательств по какому-либо договору. При заключении соглашения о задатке оговариваются условия, на которых будет заключен последующий договор, в то время как при заключении договора об авансе, условия последующего договора могут быть изменены. Таким образом, в случае недопонимания между сторонами, аванс может быть попросту возвращен.

Исходя из норм Гражданского законодательства, а именно пункта 2 статьи 380 ГК РФ, договор задатка подлежит оформлению в письменной форме.

Ниже мы подробно разберем процесс составления такого документа, при этом выделив основные моменты, касающиеся содержания данного договора.

Преамбула

Договор задатка

Преамбула договора содержит в себе информацию, связанную с личными данными сторон. Так, в тексте преамбулы фигурируют следующие положения:

Во-первых, разновидность заключаемой сделки (в нашем случае это — Договор задатка).
Во-вторых, место, то есть город, в котором оформляется соглашение;
В-третьих, дата заключения договора;
В-четвертых, фамилии и инициалы сторон, адреса регистрации и паспортные данные;
В-пятых, роли участников сделки.

Все вышеперечисленные позиции в совокупности представляют собой содержание преамбулы.

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие существенные (без наличия которых договор не вступает в юридическую силу) и дополнительные (по усмотрению сторон) условия. Ниже мы представим образец каждого раздела по отдельности.

Предмет

Раздел о предмете выступает базовой составляющей любого документа. В нем указывается, на счет чего конкретно стороны договариваются. Итак, положения, связанные с предметом соглашения, в тексте документа прописываются следующим образом:

В соответствии с настоящим соглашением Контрагенты договорились заключить договор купли-продажи жилого дома в срок до 21 января 2023 года.
Жилой дом расположен по адресу: Тюменская область, поселок Советский, жилой комплекс «Чайка», дом 7.
Характеристики отчуждаемого объекта недвижимости представлены в приложении 1 к настоящему договору.
Цена жилого дома составляет 2 000 000 (Два миллиона) рублей 00 копеек.
После заключения настоящего соглашения Покупатель передает Продавцу денежную сумму в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек в качестве задатка.
Задаток входит в оплату стоимости жилого дома.
Собственником жилого дома является Продавец. Данный факт подтверждается выпиской из Государственного Реестра.
Продавец гарантирует, что отчуждаемый объект недвижимости. Являющийся предметом настоящего соглашения, не обременен правами третьих лиц, не находится в залоге или под арестом.

Права и обязанности

Настоящий раздел предусматривает перечень обязательств Контрагентов в рамках настоящего соглашения. Таким образом, здесь прописываются положения, связанные с действиями лиц, а именно, как они должны поступать в тех или иных ситуациях.
Примерные формулировки, которые фигурируют в таком разделе, мы представим ниже:

Продавец вправе:
• Требовать своевременного внесения задатка в той сумме, которая указана в пунктах настоящего договора.
• Требовать от Покупателя надлежащего исполнения обязательств по настоящему соглашению.
Продавец обязуется:
• После подписания настоящего соглашения предоставить Покупателю, все необходимые документы на отчуждаемый объект;
• За 7 (Семь) календарных дней до подписания соглашения о купле-продаже жилого дома, предоставить Покупателю, документы, связанные с оплатой услуг связи. Электроэнергии и т.д.
• После подписания договора не производить каких-либо ремонтных и иных работ, влекущих за собой изменение характеристик жилого дома.
• Нести ответственность в случае нарушения положений настоящего договора, а также в случае неисполнения обязательств, установленных настоящим соглашением.
• Исполнять свои обязательства в соответствии с положениями заключаемого договора.
Покупатель вправе:
• Требовать соблюдения всех договоренностей между сторонами.
• Требовать предоставления всех документов на жилой дом после подписания настоящего соглашения.
• Требовать от Продавца надлежащего исполнения обязательств по настоящему соглашению.
Покупатель обязуется:
• Передать Продавцу полную сумму задатка в срок, уставленный настоящим соглашением.
• Нести ответственность в случае нарушения положений настоящего договора, а также в случае неисполнения обязательств, установленных настоящим соглашением.
• Исполнять свои обязательства в соответствии с положениями заключаемого договора.

Заключительные положения

В таком разделе отражаются положения, не связанные по своей сути с указанными выше разделами, но имеющие непосредственное отношение к настоящему договору. Их формулировки выглядят следующим образом:

• Настоящее соглашение приобретает юридическую силу с момента его подписания Контрагентами.
• Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.
• Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

Появилась необходимость занять крупную сумму денег – изучите возможность оставить в залог свой автомобиль. В случае невозврата занятых средств транспортное средство перейдет к займодателю. При этом займодателем, как и заемщиком, может выступать физическое лицо. Данная возможность позволит избавиться от необходимости заключать договор с МФО. Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами – расскажет данный обзор.

Реально ли оформление договора залога между физлицами?

Займы под залог автомобиля существуют с 1998 года. В настоящее время этот рынок регулируется российским законодательством. Микрофинансовые организации и автоломбарды предлагают получить определенную сумму под залог транспортного средства или ПТС. Они оценивают не только платежеспособность клиента, но и его автомобиль, выдавая до 80-90% от его текущей рыночной стоимости.

Важно! Если вы закладываете авто в автоломбард, машина должна остаться у него на хранении.

Также у каждого автовладельца есть возможность заложить свой автомобиль другому физическому лицу, получив деньги в долг. Для этого между обоими участниками сделки заключается договор залога транспортного средства. В нем подробно описываются все детали заключенного соглашения. Обязательное нотариальное заверение не требуется, но оно может придать ему дополнительную юридическую силу.

Как оформляется залог на автомобиль?

Залог на автомобиль между физическими лицами оформляется путем подписания договора. В нем описывается предмет залога, указывается его стоимость, уточняется ответственность сторон. Также в договоре фиксируется выданная сумма (с процентами) и график платежей. В дополнение к договору залога пишется расписка о передаче денежных средств.

Вся процедура включает в себя следующие шаги:

Достижение устной договоренности между участниками сделки – одно физическое лицо дает согласие выдать другому физическому лицу займ под залог автомобиля на подходящих для обеих сторон условиях;
Оценка транспортного средства – сторонам сделки необходимо договориться, кто и как будет оценивать автомобиль. Ничто не мешает сделать это самостоятельно. Для займодателя крайне важно, чтобы его стоимость была выше размера займа;
Подписание договора займа – в нем прописываются сведения о сторонах сделки, описывается суть сделки, указываются сведения об автомобиле, определяются обязательства участников;
Составление графика платежей – он выступит еще одним приложением к договору залога;
Написание расписки о передаче денежных средств – обязательный документ, выступающий в качестве дополнения к соглашению.

Далее заемщик получает указанную в договоре сумму, после чего у него появляется обязанность своевременного погашения задолженности. При необходимости, договор заверяется нотариально. Кто именно будет оплачивать услуги нотариуса – обговаривается сторонами сделки.

Справка! Договор займа в нашем случае не заключается, так как в договоре залога уже прописаны условия выдачи средств.

Полный перечень данных, указываемых в договоре залога транспортного средства:

Сведения о залогодателе – ФИО, паспортные данные;
Сведения о залогодержателе – ФИО, паспортные данные;
Сведения о предмете залога – указываются марка автомобиля, год выпуска, номера кузова, шасси и двигателя, VIN-код, цвет кузова, госномер, дата регистрации;
Серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
Серия и номер паспорта транспортного средства (ПТС);
Оценочная стоимость имущества;
Место хранения заложенного имущества;
Сведения о займе – сумма, сроки возврата, процентная ставка, дата внесения ежемесячных платежей, размер неустойки при допущении просрочки;
Права и обязанности сторон;
Реквизиты и подписи сторон.

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах, два из которых остаются у залогодержателя, а последний – у залогодателя.

Образец договора залога между физическими лицами

Чтобы лучше понять всю процедуру оформления, ознакомьтесь с образцом договора залога. Скачайте его в формате .doc, откройте в редакторе и внимательно изучите. Форма договора универсальная, в ней уже прописаны условия выдачи денежного займа, а также права и обязанности сторон.

Расписка составляется произвольно, текст набирается на компьютере или пишется от руки. Суть текста: залогодержатель выдал залогодателю денежную сумму согласно подписанному договору залога. Необходимо указать в расписке ФИО каждого из участников сделки, паспортные данные и место постоянной регистрации. Подписи ставят и залогодержатель, и залогодатель.

При необходимости, переделайте текст договора на займ под залог ПТС – в этом случае залогодатель сможет пользоваться своим автомобилем, как и прежде.

Какие ограничения накладываются на автомобиль?

Согласно условиям подписанного договора, автомобиль находится на хранении у залогодержателя. Тот должен обеспечить полную сохранность транспортного средства. Передача автомобиля третьим лицам не допускается. Также накладываются ограничения на продажу транспортного средства, дарение, сдачу в аренду и выполнение других операций.

Как определить условия займа?

Условия займа обговариваются сторонами сделки. Обговорите сумму и процентную ставку, определите размер неустоек и штрафов за просрочки. Какие-то рекомендации на это счет дать невозможно – все определяется в индивидуальном порядке.

Из обязательных условий – на залоговый автомобиль не должно быть наложено других обременений и ограничений. Например, заложить кредитную машину не получится, так как она уже находится в залоге у банка.

Как проверить наличие залога?

Проверить наличие залоговых обременений можно тремя способами:

На сайте Федеральной нотариальной палаты - бесплатно;
Непосредственно у нотариуса – первые 10 листов выписки обойдутся в 40 руб/лист, все последующие – по 20 руб/лист;
На сайте Автокод или на нашем сайте – комплексная проверка автомобиля по официальным источникам за 349 руб.

Выберите проверку у нотариуса, через Автокод или на нашем сайте, чтобы получить актуальные сведения об автомобиле. В этом должен быть заинтересован залогодержатель. В противном случае он не получит ни деньги, ни свое транспортное средство.

Что делать, если заемщик не возвращает деньги?

Автомобиль по договору является предметом залога. Если заемщик перестал делать ежемесячные выплаты, необходимо обратиться в суд. Из документов потребуются паспорт, договор и расписка. По решению суда автомобиль будет изъят и продан с аукциона, после чего залогодержатель получит свои деньги. Кроме того, при наличии разрешения от залогодержателя, залогодатель может продать транспортное средство и погасить задолженность.

Достоинства и недостатки частных займов

Займы под залог транспортных средств с оформлением договоров между физическими лицами – это ничто иное, как частные займы. Их достоинства:

Возможность получить деньги с более низкой процентной ставкой, чем в банке или МФО;
Не учитывается кредитная история, так как имеется залог;
Возможность получения средств на индивидуальных условиях – например, можно договориться о погашении задолженности в конце срока или по альтернативному графику внесения платежей. Также возможно получение беспроцентного займа.

Есть и недостаток – велик риск столкнуться с мошенниками, если заемщик (он же залогодатель) обращается к частным инвесторам.

Альтернатива частным займам под залог автомобиля

Не хочется связываться с частными инвесторами – воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций или автоломбардов. Они выдают займы под залог автомобилей и ПТС, в последнем случае автовладелец сможет пользоваться своим транспортным средством в прежнем режиме. Задача заемщика – найти автоломбард с максимально низкой процентной ставкой.

Преимущества займов от МФО:

В отличие от частных инвесторов, микрофинансовые организации работают в соответствии с лицензией Центробанка;
Большой выбор МФО, где предлагаются займы под залог автомобиля или паспорта транспортного средства;
Быстрая выдача денег – процедура оформления от подачи заявки до получения средств занимает от одного часа;
Не нужно искать, кто сможет выдать нужную сумму – представительства МФО, выдающих деньги под залог автомобиля, имеются во многих российских городах;
Бесплатная оценка транспортных средств.

Высокие процентные ставки, достигающие 8% в месяц (минимальные ставки назначаются крайне редко);
Большие суммы выдаются только за относительно новые автомобили;
Риск остаться без транспортного средства уже после первой просрочки (зависит от МФО).

Что касается рисков, то они есть даже при сотрудничестве с частными инвесторами.

Если автоломбард предлагает подписать договор купли-продажи, забирайте документы и уходите – так действуют только мошенники.

Список МФО, дающих автозаймы

Мы проанализировали несколько микрофинансовых организаций, где выдаются займы под залог транспортных средств. Изучите условия предоставления микрозаймов и воспользуйтесь услугами выбранной организации.

Экспресс Автоломбард

В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, в данном ломбарде можно получить займ на сумму до 10 млн руб на срок до трех лет по ставке от 2% в месяц. Поручители, созаемщики и большие пакеты документов – не нужны. В качестве залога может выступать ПТС, тогда автомобиль остается у заемщика. Также предметом залога могут стать мотоциклы, спецтехника и грузовики.

Воспользоваться услугами автоломбарда могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Официальное трудоустройство не требуется, как не требуется и кристально чистая кредитная история. Автомобиль должен находиться в исправном состоянии, его максимальный возраст – 25 лет. Из документов потребуются паспорт, ПТС и СТС.

Важно! Помните, если вы оформляете залог авто в автоломбарде, вы должны оставить его на ответственное хранение.

CarMoney

Получить до 70% от стоимости автомобиля вполне реально, если обратиться в CarMoney. Здесь могут выдать до 1 млн руб на срок до 2-4 лет. Процентная ставка составляет от 2,92% в месяц. Организация работает в 68 регионах, обладая 1900 офисами продаж. Деньги выдаются наличными или зачисляются на карту. Возможна выдача средств людям с любой кредитной историей.

Возраст отечественного автомобиля не должен превышать семи лет, при этом возраст иномарки может достигать 20 лет. Принимаются транспортные средства категорий B, С и В без сильных повреждений. Предусмотрены необязательные страховые программы, предоставляется возможность досрочного погашения займов. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, максимальный – 65 лет.

Автозайм

Организация работает более чем в 20 крупных российских городах, выдавая займы под залог автомобилей и ПТС. Максимальная сумма составляет 3 млн руб, срок – до 60 месяцев. Ставка определяется индивидуально и составляет от 2,5 руб/мес. Предусмотрено бесплатное досрочное погашение. В качестве залога выступают легковые и грузовые автомобили, водный транспорт, спецтехника и мототехника.

Для получения займа потребуются всего три документа – паспорт, ПТС и СТС. Заполните онлайн-заявку, отправьте ее и получите ответ в течение 30 минут. Состояние кредитной истории значения не имеет. Минимальный возраст клиента составляет 18 лет.

Мы разобрались, может ли одно физическое лицо заложить автомобиль другому физическому лицу, получив займ. Также мы рассмотрели альтернативу в виде займов от МФО (автоломбардов). Давайте рассмотрим вопросы, которые наиболее часто задают автовладельцы, желающие оформить займ под залог своей машины.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли ставить в ПТС какие-то отметки?

Никакие отметки в ПТС ставить не нужно. Не ставят их и микрофинансовые организации, выдавая займы под залог автомобиля или ПТС. Обременение фиксируется в базе Федеральной нотариальной палаты.

Где может находиться заложенный автомобиль?

Чаще всего он находится у залогодержателя. Но, по соглашению сторон, он может находиться и у своего владельца. Если предметом залога выступает ПТС, то автомобиль остается у собственника.

Где найти частного инвестора, чтобы заложить автомобиль?

Лучше всего искать частных инвесторов по отзывам от знакомых, друзей или родственников. Не стоит доверять объявлениям, расклеенным в людных местах или на дверях подъездов.

Допустимо ли заключение устного соглашения на займ под залог?

Заключение устного соглашения допускается только при наличии двух свидетелей от каждой из сторон. Если размер займа превышает 10 МРОТ, необходимо заключить договор в письменной форме.

Как не столкнуться с мошенниками?

Чаще всего рассматриваются ситуации, когда займы предлагают банки и приходится изучать предложения и тонкости. Но случаи, когда обычный человек одалживает деньги тоже возникают довольно часто. И тут даже сложнее, чем с банковскими организациями. В банках работают юристы, которые знакомы со всеми законодательными нормами, а в повседневной жизни люди редко в курсе юридических нюансов. В связи с этим часто получается, что человек не может получить возврат долга и теряет деньги.

Чтобы не попасть впросак, надо для начала разобраться, как правильно оформлять заем. Существует несколько видов юридического оформления долга.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Залоговый договор

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Деньги в долг под залог недвижимости

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Часто задаваемые вопросы

Что такое исполнительная надпись?

Это распорядительная надпись на договоре, которая выполняется нотариусом, и свидетельствует о дальнейшем принудительном взыскании с должника задолженности или имущества в счет долга.

Кому нельзя давать деньги в долг?

Если вы знаете, что у человека много текущих задолженностей, то есть риск не получить свои деньги обратно. Также, когда друг не хочет подписывать расписку или долг, мотивируя это тем, что берет в долг “по дружбе” и “скоро вернет”. Как правило, именно такие долги не возвращаются, а доказать в суде факт займа, если нет документальных подтверждений, практически невозможно.

Как дать деньги в долг через нотариуса?

Для этого необходимо посетить нотариуса, рассказать, на каких условиях будет дан долг. Нотариус составляет договор для дальнейшего ознакомления и подписания сторонами.

Может ли физлицо давать денежные средства в долг под проценты?

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, физлица могут одалживать деньги с условием начисления процентов. Размер процентной ставки обсуждается при подписании соответствующих документов.

Как вернуть деньги через судебных приставов?

При наличии исполнительной надписи от нотариуса, кредитор может напрямую обратиться в службу приставов. Если дело рассматривалось в судебной инстанции, то к приставам надо обращаться с исполнительным листом, который выдается, когда решение вступает в законную силу.

Когда речь заходит о получении части денег за какую-то покупку, нужно держать ухо в остро! Избежать ненужных проблем поможет расписка в получении денежных средств.

Бланк расписки получения денег за авто

Бланк расписки на получение денег за авто – это юридический документ, который составляется в двустороннем порядке и является доказательством того, что продавец получить деньги от покупателя, передав ему взамен автомобиль. Расписку обычно составляют именно в тот момент, когда происходит передача денег взамен на ключи от авто и документов на него. В бланке расписки указываются фамилии, паспортные данные, адреса по прописке покупателя и продавца. Сумма по договору прописывается сначала цифрами, потом в скобках указывается сумма прописью. Обязательно указывается страна и город совершения сделки. Далее следуют личные подписи с датами.

Расписка в получении денежных средств

Расписка в получении денежных средств за продажу автомобиля может быть составлена и в произвольной форме на обычном листе формата А4. Не стоит забывать, что расписка – это не просто набор предложений, составленных с целью скорейшего завершения сделки (лишь бы было), а юридическое доказательство получение денег. Расписка может стать отличным доказательством в суде, в случае, если продавец авто вдруг заявит, что не получал денег от покупателя. И, наоборот, если покупатель автомобиля скажет, что заплатит деньги в полной мере, а машину так и не получил.

Расписка в получении задатка за машину

Если вы выбрали авто для последующей покупки, но денег, чтобы расплатиться за него прямо здесь и сейчас у вас нет, вы можете отдать небольшую сумму в качестве задатка. В таком случае в обязательном порядке пишется расписка в получении задатка на машину. Расписка является документальным доказательством передачи денег.

Совет от Сравни.ру: историй, связанных с доверчивостью людей, потерявших своё имущество лишь потому, что не оформили расписку, существует множество. Не пополняйте ряды обманутых людей. Отдаете денежный задаток за машину, требуйте у продавца расписку.

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
Сумму займа прописью
Факт получения денег заемщиком
Дату возврата долга
Условия возврата (проценты или их отсутствие)
Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
Дату составления документа
Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: