Как обосновать экономический смысл проводимых операций по расчетному счету

Обновлено: 02.05.2024

Банк просит документы, обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц за 3 последних месяца (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.); - Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».

Денежные средства, которые мне приходили на счет, были отправлены иными лицами с описанием в смс "возврат долга", деньги которые переводил лично я были тоже переведены как возврат долга. Но не все люди, которые возвращали долг указывали в смс уведомлении что это возврат, а просто переводили деньги на мою карту. Так как это был возврат долга с обоих сторон, никаких документов предоставить в банк не могу. Как быть в такой ситуации и как можно обосновать поступление этих денежных средств. С банком созванивались, они сказали что от них требует налоговая служба и что без предоставления этих документов будет закрыт счет, банк просит прописать всё в письме. Просим помочь в данной ситуации. Как написать в банк письмо с пояснениями о переводах: как о возврате долга и о тех, что не были пояснены в смс при отправке денежных средств мне. Потому что у меня нет никаких документов подтверждающих что человек мне был должен и нет подтверждающих документов, что я был должен. Как им написать об этом, чтоб в дальнейшем у меня не было с ними проблем и чтоб банк отстал от меня.

Пожалуйста, скорректируйте письмо в банк, хотя бы в краткой форме, чтоб это было грамотно юридически. Спасибо!

Ответы на вопрос:

То что Вы описали это обычная практика по требованию документов.

Ничего незаконного в ней нет.

И если можно было бы предоставить просто письмо и на этом все закончить, то не было бы подобных запросов.

Все не так просто как Вы думаете.

Банк, тем более, тот который Вы указали - можно сказать зарабатывает на этом.

Они могут удержать комиссию у Вас, сумма может быть немаленькой.

За "обнал" сейчас приходится платить. И не мало.

Так что Вам надо не просто "письмо" хотя бы в краткой форме за 99 рублей.

А серьезно подготовиться. Готовить пояснения и договоры, в том числе займа (ст. 807-809 ГК РФ).

что касается того, что не были указаны в некоторых ситуациях назначения платежа, то это в целом не проблема.

Главное чтобы документы были.

Эдуард! Банк вправе запросить документы в обоснование экономического смысла операции согласно требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Однако в данном случае Вы обошлись без документов, и тут либо представить объяснение, в т.ч. лиц, от которых поступили платежи, либо оспаривать позицию банка в суде, где все заинтересованные лица подтвердят, что занимали у Вас деньги, а потом вернули обратно. Если нужен юрист, то Вы можете найти его либо на данном сайте, чтобы заказать у него услугу. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Пишите в произвольной форме обо всех обстоятельствах со ссылкой на заключенные между кем и кем договора с датами и в обоснование отразите причины поступления средств

Организации и (или) физические лица, состоящие с организацией или физическим лицом, в отношении которых принято решение о замораживании (блокировании) их денежных средств или иного имущества, в гражданско-правовых, трудовых либо иных порождающих обязательства имущественного характера отношениях и понесшие имущественный ущерб в результате замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества, вправе обратиться в суд с гражданским иском к лицу, в отношении которого принято решение о замораживании (блокировании) его денежных средств или иного имущества, о возмещении имущественного ущерба согласно п.5 ст.7.4

Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.12.2020) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. В силу с 10.01.2021)

Тут на коленочке не написать вам всего.

Вопрос подпадает под ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Нужно дать грамотные пояснения.

Что без основания платежа, то хорошо, что не за выполненные работы.

Что возврат займа - нормально. Лишь бы другая сторона не отказалась. Ну еще, где не прописано основания платежа - можно писать о деньгах на обучение вам например.

Что бы конкретно подготовить документ в виде объяснения требуется время не в рамках консультации, а в рамках подготовки пояснений.

Ваши переводы подпадают под Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Действительно вы должна предоставить договора займа, такой вопрос требует работы с большим объемом документов.

Вам нужно составлять договора займа и предоставлять их в банк по их требованию.

Действия банка вполне логичны и законны, учитывая такую немаленькую сумму операций. Только не думаете, что банк это формально просит.

Поэтому Вам и нужно подготовить грамотное письмо о том, что денежные средства, которые Вам приходили на счет, были отправлены иными лицами с описанием в смс "возврат долга" , деньги которые переводили лично Вы были тоже переведены как возврат долга. Но мало грамотно написать, надо бы и доказать то,что Вы написали. И приложить документы. В противном случае Вам опять придет письмо от банка. А потом могут начаться проблемы с налоговыми органами, которые обязательно банк поставит известность. А доказывать нужно письменными документами (договоры займа (ст.808 ГК РФ) , письменные расписки - Ваши и Ваших контрагентов, распечатки СМС, пояснения и так далее.

Чтобы был виден экономический смысл совершаемых операций. Был виден и понятен как банку, так и возможно налоговому органу. Чтобы это не походило на незаконную легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

А лучше, если Вы обратитесь личку к любому юристу. Как то так..

ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

В вашей ситуации, если ресь идет о больших денежных суммах, то это нормальная практика у банков в моответсвии с законом,, Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

У меня в практике был случай, когда девушка купила квартиру в ипотеку и хотела 1 млн перевести, сама сделала платежку (копили с мужем) и банк приостановил в Тюмени, из за закона этого, пришлось срочно скпнировать ипотечный договор и им отправлять, что она за жилье переводит.

Здесь нужны договора займа, расписки, акты получения денег.

4 000 000, за 3 месяца это примерно 25-30 переводов всего,

Ответы на уточнение:

Ну не маленькие у Вас "займы" без документов.

Вы внимательно мой ответ прочитайте.

Вам необходимо обратиться к одному из юристов на данном сайте, либо в очной форме на основании ст. 779 ГК РФ!

Так как предстоит не просто письмо написать или пояснения, а как можно больше подготовить документы, в том числе и договор займа (может и не один) сделать чтобы его предоставить банку, в качестве отчета.

Иначе просто так не отстанут!

Всего Вам хорошего!

Ну что делать.

Либо все поступления поэтапно расписать. Либо в суд обжаловать решение о блокировании счета как я указала в ответе согласно

В последние несколько лет при взаимодействии с банками собственники и генеральные директора компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся лишиться лицензии, а потому с чрезмерным усердием исполняют закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем ( Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ ).

Краткое описание 115-ФЗ

Согласно статье 7 Закона 115-ФЗ, при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банк вправе требовать:

документы, удостоверяющие личность;
учредительные документы;
документы о госрегистрации юрлица или ИП;
и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

А клиенты в свою очередь обязаны все эти документы предоставить. Но это еще не все. Помимо «антиотмывочного» закона, деятельность банков регулируется массой других нормативно-правовых актов, выпущенных ЦБ РФ.

Например, Положение банка России от 15.10.2015 № 499-П устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов:

сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом банк в своих внутренних правилах самостоятельно определяет количество и виды документов, используемых для определения финансового положения клиента;
сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. При этом банк в правилах внутреннего контроля может установить и любой другой вид документов для определения деловой репутации клиента.
сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента – их перечень не является исчерпывающим.

Помимо идентификации клиента, банки обязаны также фиксировать и проверять все его сделки, которые показались подозрительными. Причем критериев подозрительности с каждым годом становится все больше.

Таким образом, прикрываясь «антиотмывочным» законом и многочисленными требованиями Центробанка, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи, блокирует Банк-клиент или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом.

Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»

Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов. С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба. Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более. Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:

Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «подотчет». Не исключено, что банку этого будет достаточно.
В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку. Подтверждающие документы банк хочет видеть, чтобы убедиться в законном расходовании снятых сумм.
Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть расчетные счета в этом банке.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк

Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок 3-7 дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

Ситуация. Банки проявляют интерес к легальности доходов клиентов и включают вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают заполнять при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если же клиент не может подтвердить легальность средств, банк вправе заморозить счет на пять рабочих дней, а потом еще на 30 суток (по решению Росфинмониторинга). Также банк может отказать в проведении операции. Два отказа в течение года могут закончиться закрытием счета.

Законно ли требование? Выяснять происхождение денег у клиентов им разрешает закон № 115-ФЗ. И связан интерес банков с окончанием амнистии капиталов. В ее рамках всем предлагалось задекларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года. И если до ее окончания банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая обязанность.

Что делать? Как правило, банки интересуются происхождением денег на личных счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн рублей). Тем, кто не хочет показывать источник денег, крупные суммы в банк лучше не вносить. Если же деньги уже на счете, стоит подготовить документы и письмо в банк с пояснениями по поводу источников сумм.

Пример документов, подтверждающих происхождение денег по 115-ФЗ

Для «физиков» подтверждением законного источника получения денег могут быть следующие документы:

договор купли-продажи (недвижимости, автомобиля, земли и др.);
справка 2-НДФЛ;
справка о получении пособий;
договор дарения;
свидетельство о получении наследства и др.

Чтобы подтвердить источник происхождения денежных средств, ИП должен предоставить документы, доказывающие его деятельность. Это могут быть:

договоры о проведении работ, оказании услуг, поставке и др.;
акты выполненных работ;
отчеты о выполненных работах;
счет за выполненные услуги с указанием, за что производится оплата.

Пояснительное письмо в банк: образцы для физлица и ИП

При малейших подозрениях в нарушении закона 115-ФЗ банк попросит просит предоставить пояснение, разъясняющее экономический смысл операций, а также источники образования у клиента денежных средств.

К сожалению, готового универсального шаблона для письма, которое следует подготовить в ответ на требование банка, не существует. Предлагаем два примерных варианта пояснительной записки – от физлица и ИП, их можно скачать и переделать под себя. Главное – как можно более подробно и своими словами описать ситуацию.

Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате

Ситуация. Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Зарплату сотрудникам выплачивали наличными. После чего банк требует предоставить документы: штатное расписание и зарплатные ведомости. А в качестве основания своего требования сослался на закон № 115-ФЗ.

Законно ли требование? Банк не вправе контролировать снятие наличных на зарплату в рамках закона № 115-ФЗ. Но если компания снимает наличными 600 000 руб. и больше, и это никак не связано с ее деятельностью, то банк заподозрит обналичку, и может запросить сведения о выданной зарплате.

Что делать? Возможны два варианта действий:

Вежливо отказать. В письме на имя управляющего банка написать, что сотрудники не дают согласия на раскрытие своих персональных данных (а без этого компания не вправе раскрывать сведения о зарплате). Также можно добавить, что контроль за расходованием наличных осуществляет ИФНС, а у нее претензий к компании нет.
Предоставление подтверждающих документов банку (если не хотите портить отношения с банком). Но прежде получите письменное согласие работников на передачу персональных данных.

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация. Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличности с корпоративных карт, банк может потребовать пояснить необходимость данных операций. Речь идет о суммах в размере 50-100 тыс. руб.

Законно ли требование? Банк обязан следить за необычными операциями, которые проводят его клиенты (ст. 7 закона № 115). Если компания стала активно пользоваться корпоративной картой, это может вызвать подозрение у банка. Поэтому лучше ответить на требование.

Что делать? Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил. Внутренними правилами по организации надо прописать, на что, сколько и как тратят сотрудники деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или вовсе его запретить. Также надо следить за тем, чтобы сотрудники отчитывались за потраченные деньги в срок. Это три рабочих дня с момента проведения операции по карте.

Если у банкиров появились вопросы, стоит подготовить пояснения в банк. В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.). К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).

Банк запросил документы по контрагентам

Ситуация. Банк запрашивает договора с контрагентами и всегда требует пояснения операциям, которые кажутся подозрительными. Например, если компания проводит нетипичные сделки или вдруг стала заключать договоры с контрагентами из других регионов и др. Если у банка сомнения по конкретной сделке – банк требует договора с контрагентами и другие подтверждающие документы по сделке.

Законно ли требование? Проверять необычные и запутанные сделки банкам разрешает п. 2 статьи 7 Закона 115-ФЗ. При этом банк вправе требовать не только документы, являющиеся формальным основанием для проведения операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям (см. постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 31.08.15 № А82-6897/2014). Отказ в предоставлении сведений, как и ссылка на их конфиденциальность – укрепят банк в его подозрениях (Положение ЦБ РФ от 02.03.12 № 375-П).

Что делать: Если банк запросил документы по контрагентам, лучше не спорить, а выполнить требование и предоставить все бумаги. Во-первых, написать письмо в банк о работе с контрагентами. Причину выбора деловых партнеров из других городов можно пояснить более выгодными условиями поставок и условиями договоров. Во-вторых, надо представить в банк копии документов, которые пояснят причину проводимых платежей. Например, копии договоров с контрагентами в регионах. Они подтвердят реальность операций.

Как правило, банк четко называет в своем требовании список документов, которые желает получить от клиента. Это могут быть копии договора и документов, которые подтверждают исполнение контракта: накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи, сметы, закупочные акты, справки о стоимости работ и др. Их надо подготовить четко по списку и представить в банк.

Еще три распространенных требования банков:

Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам
Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет
Такое требование незаконно. Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил ли он прибыль или убыток.
Банк требует платежку на перечисление НДФЛ вместе с поручениями на зарплату
Требование банка незаконно по двум причинам. Во-первых, банк не вправе контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк принуждает платить налог раньше срока. Ранее, если компания перечисляла зарплату на карты, платить НДФЛ требовалось в тот же день. Сейчас можно перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить героя из любимого с детства мультика. Печкину тоже хотелось докУментов.

Тинькофф просит всякие штуки. Мы с девушкой скоро женимся и моя мама отправила ей 7 млн рублей. Мы их вывели и ей заблокировали карту и просят инфу ниже. Что делать? Чем это грозит?

Это Пётр. В продолжение телефонного разговора высылаю вам список необходимых документов:

В срок до 19.08.2021 23:59 предоставьте, пожалуйста, следующие документы:

- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы, например, договор купли-продажи).

- Разъяснения (в свободной форме) об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк», а именно поступлению денежных средств от Ч. Е. Б. в общей сумме 6 901 022,00 RUB и оснований для запрашиваемого лимита на снятие наличных размером 8 000 000,00 RUB

лица в АО «Тинькофф Банк», а именно поступлению денежных средств от Ч. Е. Б. в общей сумме 6 901 022,00 RUB и
Ruslan

Добрый день! Собственно поясните, что данные денежные средства поступили от Вашего близкого родственника (мамы) на карту будущей супруги, в силу ст. 217 НК РФ доход полученный в результате дарения денежных средств между физическими лицами (вне зависимости от родства) не облагается НДФЛ. В силу п. 4 ст. 229 НК РФ по таким доходам НЕ подается налоговая декларация. Да и подается она в любом случае по совокупности доходов за налоговый период (календарный год) а не за каждое поступление. В дополнение можно представить письменный договор дарения, но в силу ст. 572 ГК РФ он в данном случае не обязателен

+ конечно желательно пояснить смысл получения денег в безналичной форме и вывод всей суммы наличными — что мешало рассчитываться безналично хотя бы по части расходов (высокие комиссии и т.д.) либо например производили оплату крупной покупки и продавец требовал наличность (есть ли договор с такими условиями) ну и может возникнуть вопрос почему мама Ваше деньги Вам не перевела

Здравствуйте Руслан! В силу ст. 848 ГК РФ законом может быть предусмотрено когда банк может отказать в зачисление денежных средств и их списание

Например если ваша мама не указала назначение платежа, то в силу ст. 7.2. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» возможно требуют обоснование направление крупной суммы на счет вашей будущей супруги не являющейся в настоящее время родственницей вашей маме

При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика,

С уважением Добышев Р.В.

Вам надо как указывают коллеги доказательства, что денежные средства дарятся на свадьбу будущей невесте. Либо предоставить договор дарения согласно ст. 572 ГК РФ, либо предоставить иные доказательства.

У Вас идет проверка в рамках 115-ФЗ ( Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»)

Если Вы не пройдете проверку, то счет закроют и в дальнейшем откажут в открытии новых счетов.

Целесообразно сделать следующее:

1. Маме написать договор дарения денег

2. Взять у мамы документы, подтверждающие законное получение этих денег (2-НДФЛ, 3-НФДЛ, документы о продаже недвижимости и т.д.)

3. Придумать зачем Вы сняли эти деньги

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, совершаемым их клиентами.

коллега, на основании чего сей вывод, если у автора вопроса первый(единичный ) запрос ?

Добрый день. Насколько я понял из вопроса и вот этого -

деньги Вы наличными сняли.

Исходя из этого и буду отвечать

Как справедливо указали коллеги, банк обязан в рамках статьи 6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ осуществлять меры соответствующего контроля в рамках операций с наличными в столь крупном размере.

В случае если У Вас первичное истребование документов и пояснений с приостановкой операций, то в качестве варианта стоит подумать об открытии счета в ином банке, оставив данный счет в том виде как сейчас(закрытие может ухудшить ситуацию).

Дело в том, что сам банк вправе закрыть счет в случае — ст. 7

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи

поэтому, если висящий счет устраивает, можете оставить пока все как есть. Но это если сумма была снята. Если нет — то банк с большей степенью вероятности увидит здесь некую схему по легализации денег. Отсюда стоит прежде всего заручиться документами подтверждающими легальность возникновения указанной суммы у Вашей мамы. Слабым местом будет перевод денег не Вам, а Вашей девушке. В банке это вызовет сомнения. При этом наличие договора их каким то образом сгладит. Отдельный вопрос — цель снятия такой суммы денег налом — от покупки жилья, до опасений ситуации перед выборами и после них.

Все остальные моменты необходимо рассматривать более детально, особенно если с возникновением суммы у мамы не все гладко, что возможно в рамках отдельной услуги в чате.

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, 16 мая на сообществе объявлений вконтакте у меня была объявление о продаже золотого украшения из санлайт магазина новая,с бирками. Так как размеры не подошли мне. Мне написал мужчина якобы что все что есть хочет купить, пишет что переведет через 900 и что отправит на наш адрес машину попутку ,и чтоб я отдала украшение в машину. Через 3.4 мин подъезжает машина ,мужчина якобы отправил перевод и присылает мне чек операции, и угрожает мне что он работник в зоне и что расследовать будет , почему не отдаете украшение водителю попутки . В то время мне перевод не зачислился ,я ему пишу что перевода нет, не пришло. Он угрожает еще и утверждает что перевод зачислится через 4 часа так как у него лимит (пишет что сегодная уже кому то перевел большую сумму)я как доверчивый человек отдала украшение в попутку. Машина уехала, запомнили госномер, позже через час он пишет что машина посылку не отдала его жене, и присылает мне номер машины ( взяла трубку девушка и говорит что не оплатили им по 900. Перевод не зачислился, как придет тогда отдадим) .я тогда испугалась и попросила эту девушку отдать украшение моим родственникам этом селе. И что за доставку я сама переведу .в итоге этот номер отключился и недоступен до сих пор, утром 17 мая муж отправляет в селе тому попутку своего брата так как запомнили его госномер . Родственник наш быстро нашел эту машину и узнал что посылку они отдали другом селе , и утверждает что забрала девушка. И через минут 5 тот мужчина выходит на связь вконтакте, я пишу что пойду в полицию .он начинает шантажировать меня ,что перевел мне деньги 2 раза ,что я сняла деньги и обманываю . Говорит что сходите банк, получите выписку. И назначаем встречу окола сбербанка , к нам отправили таксиста и там наше золото. И она уже не новая ,носли кольца сняли все бирки. У одного кольца форма изменена . Никто у меня не купит эти украшении так как бирок нету, ношеное и форма уже не та , самое странное он присылал мне чеки из телеграмма.и к тому таксисту который мне привез украшение тоже скинули подделочный чек на 300р и деньги не зачислились тоже. Могу я написать заявление в полицию так как эти украшении у меня никто не купит как нового. Набор он покупал за 25390р все переписки и скрины имеются, и госномера автомашин.

Добрый день, интересует если смысл подавать в суд если маму сняли с учета нуждающихся в жилом помещении.Дело в том что дом 43 кв метра общей площадью,дом на 2 хозяина,1 часть дома закрыта на ключ и хозяин выписался в январе из данного жилья,во второй части дома проживают 2 человека которые там и прописанны.В жилищном говорят что не важно что 2 хозяина они считают общую площадь и прописанных людей,что по документам 9кв жилое помещение есть и общая тоже 12 кв есть.В доме 1 вход и выход,но 2 комнаты закрыты,но документально этого нигде нет.но второй собственник сьехал и их закрыл.Подскажите есть ли смысл подавать заявление в суд?

Здравствуйте, дано: общество с ограниченной ответственностью с двумя учредителями у каждого 50%, один из учредителей является директором, общество создано в 2007 году, Устав с тех пор не менялся и не актуализировался. Сейчас есть необходимость Ввести в состав учредителей Нового Человека. Вопрос состоит в том, как это сделать максимально быстро и легко, возможно через продажу доли, раздел на три части и одну из этих частей, чтобы выделить новому учредителю или Каким образом это сделать? также Вопрос номер два это смена юридического адреса: договор аренды уже заключён, сейчас там идёт ремонт. Итак вопросы: 1. Как ввести нового учредителя в состав максимально быстро легко и выгодно по деньгам? Делать это до или после смены юр.адреса? 2. Как актуализировать устав общества с ограниченной ответственностью? Возможно есть Типовая форма устава? Если такая форма есть, то где её найти? Я правильно понимаю, что с 2007 года было такое количество изменений, что нам следует просто составить устав на новую дату и вести его в налоговую? И какую форму при этом заполнять? Сложность в том что одновременно с введением учредителя меняется и юридический адрес. Если я правильно понимаю, то теперь старый мы можем прописать только город, без указания улицы.

Здравствуйте, прописана и являюсь собственником по одной квартире, а проживаю с детства на другой( сделала справку и взяла 6 подписей с подъезда) .Списали за неуплату долгов за жкх только с меня(500 т.р.)со сберегательного счета до 18 лет на котором было детское пособие социальные выплаты.Естественно о суде я не знала и суд был, когда мне не было 18 лет. Что делать в такой ситуации, один юрист говорит писать в свободной форме на отмену заочного решения суда и взыскивать с других собственников (но у них ничего нет, другой, что не в свободной форме и после ознакомления, но уже скоро пройдет неделя со снятия средств и дальнейшие долги там накапливаются.Какова вероятность отсудить эти деньги?

ПО ЗАКОНУ

4 МИН

Как отвечать на запросы банка на подтверждение операций

Согласно закону 115-ФЗ банки обязаны отслеживать операции по счёту и обращаться к предпринимателю за разъяснениями, если возникают вопросы. Такое случается, если конкретные операции соответствуют критериям сомнительных. Разбираем, что может вызвать подозрения и как реагировать на запрос от банка.

Что такое сомнительные операции

Операции считаются сомнительными, если:

с

Они нетипичны для конкретного бизнеса

Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов

с

Неясен экономический смысл операций

Цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз

с

Неочевидны цели операций и их законность

Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги

Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.

Что делать, если пришёл запрос от банка

Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет по активным каналам — через интернет-банк, на электронный адрес (при наличии). Одновременно с запросом направляется SMS-уведомление.

Срок ответа на запрос банка —7 рабочих дней

Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому не стоит откладывать подготовку ответа в банк на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов

Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу

Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы

Отправьте скан-копии документов в банк

Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк и др.

Отвечайте на звонки из банка

При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счёта и банком

Если не получается предоставить документы в срок

Если уложиться в установленные временные рамки не получается, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения в инспекцию. Если какие-то документы отсутствуют, укажите причину их отсутствия в пояснениях.

Сколько ждать ответа от банка

Срок рассмотрения документов занимает до 6 рабочих дней. Дождитесь результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.

Дело в том, что я нахожусь в Санкт-Петербурге, а мой партнер в Москве перечисляет мне периодически часть прибыли по нашему общему проекту. Это деньги, которые уже выведены с расчетного счета и на них уплачены налоги. При этом, наши взаимоотношения с ним никак не оформлены.

Он кладем деньги на мою карту в банкомате Тинькофф, который позволяет это сделать, не имея с собой моей карты. То есть, он просто вводит номер карты в банкомате и переводит деньги на нее.

Мы так договорились сделать, как раз, чтобы не возникло вопросов от банка или налоговой, почему один и тот же человек периодически перечисляет мне деньги. В данном случае это просто пополнение карты в банкомате.

Я пытаюсь понять, как правильно составить ответ в банк, чтобы это не вызвало дальнейших разбирательств.

Самое простое, что я вижу - написать, что в Москве у меня есть друг, который должен мне деньги и он их по возможности мне их перечисляет. Но в этом случае не понятно, какие последствия могут быть. И, даже если банк заставит прислать расписку от него, что он брал у меня деньги, то какие для него риски.

В общем, каким образом лучше всего ответить банку, чтобы не возникло дальнейших разбирательств?

Ответы на вопрос:

Антон! Согласно ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк вправе запросить эту информацию: Вам же стоит ответить, что это средства в форме выведенной прибыли, предоставить документы об этом, чтобы удовлетворить требования банка. Ведь просто слов может быть недостаточно.

Вы правильно мыслите. Это самый простой способ. Приложите к письму копию договора займа от друга.

Банк действует на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

Если серьезно, то то что Вы хотите написать без предоставления нормальных документов звучит как-то по детски.

И вызовет дальнейшую блокировку счета, а не разбирательства.

У банка есть право также списать комиссию, если будете закрывать счет. Это обычная практика. Советую изучить условия своего договора (ст. 845 ГК РФ)

И по-возможности договориться о консультации, с любым из юристов, не за 99 рублей.

Потому что вопрос серьезный.

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, вам придётся оформить ваши взаимоотношения с партнёром, (заключив договора), в противном случае, банк заблокирует ваш счёт и потребует объяснение по происхождению переведённых вам сумм, и он имеет на это, полное право, на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

Все ваши сказки, никто и слушать не будет!

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Оформите с другом договор Вашего безвозмездного содержания (по сути договор дарения денег). Такой доход не облагается налогом (ст. 217 НК РФ).

То, что Вы хотите написать - это ерунда. Банк это не удовлетворит. Нужно обосновать цели и экономический смысл операций по Вашему счету, а именно пополнения через банкомат, с последующим снятием наличных. И не просто обосновать, но и предоставить подтверждающие документы (договор, банковские выписки и так далее).

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция)

Как обосновать экономический смысл проводимых операций по расчетному счету

Ответы на вопрос:

Ответы на уточнение:

Краткое описание 115-ФЗ

Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег на личных счетах

Пример документов, подтверждающих происхождение денег по 115-ФЗ

Пояснительное письмо в банк: образцы для физлица и ИП

Банк требует документы о сотрудниках и их зарплате

Банк требует пояснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Банк запросил документы по контрагентам

Что такое сомнительные операции

с

Они нетипичны для конкретного бизнеса

с

Неясен экономический смысл операций

с

Неочевидны цели операций и их законность

Что делать, если пришёл запрос от банка

Срок ответа на запрос банка —7 рабочих дней

Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу

Отправьте скан-копии документов в банк

Отвечайте на звонки из банка

Если не получается предоставить документы в срок

Сколько ждать ответа от банка

Ответы на вопрос:

Похожие вопросы