Как открыть брокерский счет в райффайзенбанке для физических лиц

Обновлено: 24.09.2022

Рассказываем, какой тип вычета выбрать, как его получить и какие документы понадобятся.

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет ― брокерский счет, который позволяет своему владельцу не только инвестировать, но и дает право на инвестиционный налоговый вычет ― льготу в виде части уплаченного подоходного налога. ИИС появились в России в 2015 году, с их помощью государство привлекает частных инвесторов на фондовый рынок. На конец 2020 года открыто 3 млн ИИС.

Кому подходит ИИС

ИИС подходит тем, кто хочет инвестировать сроком на три года и больше. Чтобы открыть ИИС, нужно быть:

  • физлицом старше 18 лет;
  • налоговым резидентом РФ, то есть проживать в России не менее 183 дней за последние 12 месяцев.

Управлять счетом можно самому или через управляющую компанию. В первом случае придется погружаться в тему инвестиций, изучать бумаги перед тем, как вложиться в них, самостоятельно проводить все операции: покупать и продавать акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы, которые торгуются на российских биржах. Для этого, как и на обычном брокерском счете, нужно подать заявку брокеру.

Во втором случае инвестиционные решения по счету принимает управляющая компания: формирует инвестиционный портфель, заключает сделки с активами в интересах клиента и предлагает на выбор готовые стратегии ИИС, по которым можно посмотреть историческую доходность. Это выбор для тех, кто не хочет самостоятельно заниматься портфелем. Управляющая компания берет комиссию за свои услуги. Например, комиссия в УК «Райффайзен Капитал» составляет от 0,5 до 1,7 % в зависимости от выбранной стратегии инвестирования.

Нужно понимать, что в обоих случаях нет гарантий доходности.

Чтобы понимать, как работает ИИС и какие условия нужно выполнить, чтобы получить налоговый вычет, можно почитать нашу другую статью.

В этой статье расскажем, какой инвестиционный налоговый вычет выбрать. Есть два типа вычета: на взносы (вычет типа А) и на полученную прибыль (вычет типа Б).

Инвестиционные налоговые вычеты: какие бывают и как получить

Есть два типа вычета: на взносы — это вычет типа А — и на полученную прибыль — вычет типа Б.

Вычет на взносы

Размер вычета — 13 % от вложенной на ИИС суммы вне зависимости от финансовых результатов. Верхний порог суммы, от которой делают возврат, — 400 000 руб. в год. Это значит, что максимум, который можно вернуть за год, — 52 000 руб. Но эта сумма не может превышать размер подоходного налога, который был уплачен за отчетный период.

Кому подходит. Подходит начинающим и консервативным инвесторам, не готовым к высоким рискам ради большой прибыли. Для получения вычета типа А нужно иметь официальную зарплату, с которой работодателем удерживается НДФЛ. До 2021 года, помимо зарплаты, для получения вычета типа А подходили и другие доходы, которые облагаются налогом по ставке 13 %, например вознаграждения по гражданско-правовым договорам, доходы от сдачи имущества в аренду, от инвестиций на обычном брокерском счете. С 2021 года в закон внесены изменения: теперь для получения вычета типа А подходит только «основная налоговая база», то есть официальная зарплата.

Когда наступает право на вычет. В первый раз подать документы можно на следующий год после открытия счета. Если вы открыли и пополнили ИИС в декабре, то уже в январе следующего года можно подать документы для получения вычета за предыдущий год. Обращаться за вычетом можно каждый год.

При этом в общей сложности ИИC должен работать не меньше трех лет, иначе придется вернуть все, что получил до этого.

Пример

Игорь работает официально и зарабатывает 25 000 руб. в месяц. За год работодатель удержит с его зарплаты 39 000 руб. в качестве НДФЛ.

В течение первого года инвестирования он внес на ИИC 400 000 руб. Вернуть он сможет только 39 000 руб. — сумму подоходного налога.

На второй год Игорь сменил работу и стал зарабатывать 50 000 руб. в месяц. Сумма налогов составила 78 000 руб. На ИИС он внес 800 000 руб., но вычет составил только 52 000 руб. — максимально возможную сумму.

Если на третий год Игорь решит закрыть ИИС, то должен будет вернуть государству 91 000 руб. — сумму вычета за два предыдущих года. Если закроет ИИС после трех лет работы, то возвращать ничего не придется. Налоговый вычет можно получать каждый год.

Как получить. Подать документы можно несколькими способами:

Зайти в раздел «Жизненные ситуации»


Далее — в раздел «Подача заявления на налоговые вычеты»


Затем — в раздел «При инвестировании»


После этого заполнить все данные и загрузить необходимые документы

Понадобятся следующие документы:

    .
  1. Справка о доходах 2-НДФЛ за прошлый год — ее можно получить у работодателя или в личном кабинете на сайте ФНС. В ней будет указан размер налога, который вы уплатили.
  2. Договор на ведение ИИС или извещение от брокера об открытии ИИС.
  3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС, — это могут быть квитанция, приходно-кассовый ордер или платежные поручения. Их можно получить у своего брокера через мобильное приложение. с реквизитами счета, куда хотите получить сумму вычета.

После этого налоговая в течение трех месяцев проверит документы, и еще месяц у нее будет на перечисление денег.

Получите максимум от инвестиций с индивидуальным инвестиционным счетом: доход от ценных бумаг и налоговый вычет. Инвестиционный портфель для вас сформируют профессиональные управляющие УК «Райффайзен Капитал».

доходность за последний год актива стратегии «ИИС. США»

налоговый вычет в год при инвестициях от 3 лет

первая и последующие инвестиции

  • Об ИИС
  • Тарифы и условия Вопрос-Ответ

Как работает ИИС

  • Выберите стратегию доверительного управления индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС). Откройте и пополняйте счет онлайн в личном кабинете УК «Райффайзен Капитал».
  • Профессиональные управляющие следят за ситуацией на рынке, продают и покупают ценные бумаги на ИИС согласно выбранной вами стратегии. Растет стоимость ценных бумаг — растет доходность стратегии.
  • Выберите налоговый вычет — получайте до 52 000 ₽ каждый год или не платите налог с дохода от инвестиций после закрытия ИИС.
  • Закройте инвестиционный счет и зафиксируйте доход: доходность стратегии и налоговый вычет при владении счетом более 3 лет.

Выберите стратегию

«ИИС. Российский рынок облигаций»

  • 7,5% доходность ПИФ за последний год
  • низкий риск
  • ПИФ состоит из государственных облигаций и облигаций крупнейших российских компаний — «Полюс», МТС, ГК ПИК и другие российские компании из разных отраслей экономики

«ИИС. Рынок акций»

  • 44,7% доходность БПИФ за последний год
  • высокий риск
  • БПИФ состоит из акций российских компаний — «Газпром», «Сбербанк», «Яндекс» и другие крупнейшие российские компании из разных отраслей экономики

«ИИС. США»

  • 45,8% доходность ПИФ за последний год
  • высокий риск
  • ПИФ состоит из акций американских компаний, придерживающихся — Microsoft, Google, Salesforce и другие компании, которые соответствуют экологическим, социальным и управленческим критериям

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

Стратегии, инвестирующие в акции

Стратегии с акциями подходят для высокорискованных инвесторов, так как доходность может резко изменяться. Но управляющие инвестируют сразу во много компаний, а это снижает риски.

«ИИС. Рынок акций»

  • 9,5% доходность БПИФ за последний год
  • БПИФ состоит из акций российских компаний — «Газпром», «Сбербанк», «Яндекс» и другие крупнейшие российские компании из разных отраслей экономики

«ИИС. США»

  • 12,4% доходность ПИФ за последний год
  • ПИФ состоит из акций американских компаний, придерживающихся — Microsoft, Google, Salesforce и другие компании, которые соответствуют экологическим, социальным и управленческим критериям

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

Стратегия, инвестирующая в облигации

Стратегия с облигациями подходит для низкокорискованных инвесторов, так как доходность обычно резко не изменяется. Но историческая доходность этой стратегии ниже, чем у стратегий с акциями.

«ИИС. Рынок облигаций»

управляющие формируют портфель из паев биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Высокодоходные облигации» и из облигаций федерального займа (ОФЗ)

  • БПИФ состоит из государственных облигаций и облигаций крупнейших российских компаний — «Европлан», «Русал», ГК ПИК, Тинькофф и другие компании из разных отраслей экономики. ОФЗ отбираются для долгосрочных инвестиций

Инвестируйте на 3 года и получите налоговый вычет — это увеличивает доходность вложений.

2 типа налогового вычета на выбор

Вычет на взносы

  • Вы возвращаете 13% от суммы вложений за год, но не более 52 000 ₽ в год
  • Вычет можно получать каждый год
  • Вы должны быть трудоустроены и платить НДФЛ

Вычет на доходы

  • Вы не платите 13% налог с дохода от инвестиций, максимальный размер вычета не ограничен
  • Вычет можно получить после закрытия счета
  • Вам не обязательно иметь официальную работу и платить НДФЛ

Выбрать тип вычета вы можете в течение всего срока действия ИИС.

  • Зарегистрируйтесь в личном кабинете Райффайзен Капитал
  • Оплатите выбранную стратегию удобным способом
  • Контролируйте результаты онлайн

Условия

  • вы можете иметь только 1 индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • счет можно перевести из другой управляющей или брокерской компании с сохранением права на налоговый вычет
  • чтобы получить налоговый вычет, нужно владеть счетом от 3 лет
  • при полном или частичном изъятии денежных средств ранее 3 лет теряется право на налоговый вычет и счет закрывается, а уже полученный вычет нужно вернуть государству
  • максимальный срок счета не ограничен
  • только для граждан РФ
  • деньги на ИИС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов

Тарифы

от 1 000 ₽ онлайн или от 50 000 ₽ в отделении

от 1 000 ₽, но не более 1 млн ₽ за календарный год

1% от суммы каждого взноса по всем стратегиям

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок облигаций»

1,7% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. Рынок акций»

0,5% годовых от средней рыночной стоимости активов по стратегии «ИИС. США»

Документы

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет — финансовый инструмент для доступа физического лица на рынок ценных бумаг. ИИС относится к специальным депозитарным счетам, размещаемым у брокера или в управляющей компании. Райффайзенбанк предлагает дистанционное открытие ИИС в личном кабинете с управлением УК «Райффайзен Капитал». Выберите инвестиционную стратегию, пополняйте счет и получайте доход от размещения средств на ИИС под контролем профессиональных управляющих — варианты стратегий доступны на этой странице сайта.

Или откройте брокерский счет и подбирайте ценные бумаги самостоятельно. Вы сможете управлять своим счетом с помощью мобильного приложения, пополнять его и выводить средства без комиссии, получить статус квалифицированного инвестора и напрямую торговать акциями на внебиржевом рынке, NYSE и NASDAQ и Московской бирже.

Кто может открыть ИИС

Открыть счет для работы с ценными бумагами может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для открытия индивидуального инвестиционного счета в УК «Райффайзен Капитал» необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, используя подтвержденную учетную запись на Госуслугах.

Открыть брокерский счет можно прямо в мобильном приложении Райффайзен Онлайн — услуга доступна для всех держателей дебетовых карт Райффайзенбанка. Если карты нет — подайте заявку на ее открытие.

Какую доходность гарантирует ИИС

Доход от инвестиций через ИИС зависит от финансовых характеристик ваших активов и стратегии инвестирования. Как и валюта, рынок ценных бумаг подвижен, и не гарантирует определенный прирост ежегодно. Но у ИИС есть важное преимущество — возможность получения налогового вычета в размере 13% при размещении средств на счете на срок не менее 3 лет, даже если вы не являетесь плательщиком НДФЛ:

  • вычет на взносы — для плательщиков НДФЛ, позволяет вернуть 13% от суммы инвестирования, предоставляется ежегодно, в 2021 году максимальная сумма вычета составляет 52 000 рублей;
  • вычет на доходы — для всех категорий граждан, в том числе, не уплачивающих НДФЛ, позволяет не уплачивать подоходный налог на инвестиционную прибыль без ограничений по сумме вычета, предоставляется после закрытия счета.

Лимиты для владельцев ИИС

Гражданам РФ законодательно разрешено иметь только один инвестиционный счет. Срок его действия не может быть меньше трех лет, а сумма внесения средств не может превышать 1 000 000 рублей в год. Открыть и пополнять счет можно только в рублях. В рамках стратегии развития фондового рынка до 2023 планируется увеличение максимальной суммы пополнения ИИС до 3 млн рублей в год.

Чем ИИП отличается от вклада в банке

ИИC — инструмент долгосрочного инвестирования, оптимальная доходность и возможность получения налогового вычета достигаются при сроке действия от трех лет. У вклада в банке возможен срок от трех месяцев, всегда известна ставка, которая сохраняется на весь период и не зависит от колебаний рынка. Вклад можно закрыть досрочно, получив начисленный доход в предусмотренном договором размере. По вкладам начисляется налог на доходы, а по ИИС можно получить возмещение налогов. В зависимости от условий вклада, можно вносить средства на счет или снимать их. Снятие части средств с ИИС досрочно приводит к его закрытию и отменяет право на получение 13% налогового вычета.

Как перевести ИИС из другой компании

При необходимости смены управляющей компании необходимо открыть новый счет, перевести на него средства в денежном эквиваленте или акциях, а предыдущий — закрыть в срок до 30 дней. Чтобы перевести деньги, потребуется продать все ценные бумаги, а затем выполнить перевод в мобильном приложении на реквизиты нового ИИС. Если нужно перенести бумаги, требуется поручение на вывод у текущей управляющей компании и поручение на ввод ценных бумаг у новой.

При переносе ИИС к брокеру необходимо открыть новый брокерский счет и в течение 30 дней перевести на него активы. Для этого надо получить у предыдущего брокера отчет по депозитарному счету, написать заявление о переводе средств. Далее требуется подписать уведомление о расторжении договора и переводе активов, после чего текущие счета депо у прежнего брокера будут закрыты. При переносе ценных бумаг поручение на списание и зачисление акций заполняется отдельно по каждому эмитенту. За списание и зачисление взимается комиссия. После зачисления активов необходимо получить «Справку о составе сведений о физическом лице и его ИИС» — ее выдает прежний брокер, она нужна для корректного учета налогов.

Кроме этого, активы можно просто продать и перенести деньги — такие операции тоже могут сопровождаться комиссиями, плюс вы можете потерять средства на изменении стоимости акций при .

Все действия по операциям с ценными бумагами в случае переноса сопровождаются начислением налогов. Чтобы не платить налог с полной стоимости портфеля, важно правильно подать документы о стоимости ценных бумаг на момент их покупки со старого ИИС, и выполнить перенос в течение 30 дней. Для получения налогового вычета потребуется пакет документов по старому и новому ИИС.

Как вернуть НДФЛ по ИИС

Налоговый вычет на взносы по индивидуальным инвестиционным счетам, открытым в текущем году, можно получить на следующий год. Если вы внесли на ИИС 500 000 рублей в ноябре 2020 года, получить возмещение 13% НДФЛ можно уже в начале 2021 года. Полученный сверх взносов доход будет облагаться по ставке 13%. Сумма вычета не может превышать общий объем НДФЛ, уплаченного физлицом в отчетном году.

Правом на возмещение части налогов от суммы инвестиций могут воспользоваться только плательщики НДФЛ — трудоустроенные и получающие другой официальный и облагаемый налогом доход граждане России. Если вы ИП на патенте или упрощенке, самозанятый или безработный — вы можете воспользоваться правом на налоговый вычет с доходов от инвестирования. При выборе этого варианта вычета все доходы, полученные после размещения средств на ИИС в течение 3 лет, не будут облагаться НДФЛ.

Для оформления налогового вычета требуется наличие ИНН и регистрация на сайте ФНС. Если у вас есть доступ к личному кабинету, заявление на вычет можно подать онлайн, заполнив декларацию в разделе «Жизненные ситуации». К заявке необходимо приложить справку за истекший период, договор на открытие ИИС и отчет управляющей компании о движении средств по счету — вы можете получить его в банке.

Если у вас нет регистрации на сайте налоговой, необходимо обратиться в местное управление ФНС и подать заявление лично. При себе необходимо иметь заполненную декларацию, ее бланк можно взять в налоговой.

Решение о возмещении части уплаченного ранее налога на доходы физлиц обрабатывается в течение 30 дней. Средства поступают на лицевой счет гражданина в налоговой. Их можно вывести на банковскую карту или использовать для оплаты текущих налогов в новом периоде.

Сколько раз в год разрешено пополнение ИИС

Вносить средства на ИИС можно любое количество раз. Размер единовременного пополнения также не ограничен, если после зачисления денег на счет общая сумма не превышает годового лимита в 1 000 000 рублей.

Сколько раз можно получить налоговый вычет по ИИС

Возмещать часть уплаченного НДФЛ при размещении денег на инвестиционных счетах можно за каждый отчетный период при условии, что счет работает на менее 3 лет. Если вы работаете со счетом 10 лет и получаете вычет на взносы — подаете заявление 10 раз при наличии оснований: пополнении счета и уплате НДФЛ. Если вы пополнили счет один раз и сумма в следующем отчетном периоде не менялась, вычет не положен. Допустим, вы открыли ИИС и внесли 100 000 рублей в 2020 году, в 2021 получили вычет 13 000 рублей. В 2021 пополнений не было — в 2022 вычет не положен. А если в 2021 пополнения были, например, еще на 100 000 рублей, можно вернуть еще 13 000 рублей в 2022 году.

Вычет на доход при закрытии счета также можно получить за весь период его действия при условии, что этот срок составляет не менее 3 лет. Для применения льготы возьмите в налоговой службе справку, что вы получали вычет на взносы ни за один год действия текущего ИИС.

При досрочном закрытии предоставленные вычеты будут аннулированы, налоги — доначислены.

Если вы планируете попробовать себя в роли инвестора, то в процессе открытия индивидуального инвестиционного счета вам следует уделить особое внимание выбору подходящего брокера. Далее мы поговорим про особенности ИИС в Райффайзенбанке, так как эта информация может оказаться полезной всем новичкам.

ИИС в Райффайзенбанке. Особенности

Прежде всего следует упомянуть о том, что условия открытия инвестиционного счета в описываемой банковской структуре серьезно отличаются от условий других присутствующих на отечественном рынке брокеров. Дело в том, что согласно действующим правилам рассматриваемой банковской структуры вы не сможете открыть ИИС и, просто пополнив его, получить налоговый вычет после истечения трехлетнего срока. Для получения налогового вычета, вам в обязательном порядке потребуется использовать внесенные на ИИС средства для капиталовложений.

Еще одно серьезное отличие индивидуальных инвестиционных счетов в описываемой банковской структуре состоит в том, что вы не сможете самостоятельно принимать решение о покупке тех или иных активов для формирования собственного портфеля капиталовложений. Это вызвано тем, что после открытия ИИС в рассматриваемой банковской структуре вам в обязательном порядке потребуется передать его в доверительное управление.

Из-за упомянутой особенности индивидуальные инвестиционные счета в рассматриваемой банковской структуры не подойдут тем инвесторам, которые желают открыть ИИС лишь с целью получения налогового вычета, а также тем, кто планирует самостоятельно формировать собственный портфель капиталовложений.

Особенности доверительного управления ИИС в Райффайзенбанке

Если вы планируете открыть ИИС в рассматриваемой банковской структуре и передать его в доверительное управление, то вам полезно будет узнать о том, что данная услуга обладает целым рядом особенностей, которые заслуживают отдельного упоминания. Вам полезно будет узнать, что при открытии инвестиционного счета в описываемой банковской структуре и передаче его в доверительное управление вам потребуется самостоятельно выбрать одну из доступных инвестиционных стратегий. Сотрудники описываемой банковской структуры постоянно обновляют список доступных инвестиционных стратегий с целью обеспечения максимально выгодных условий сотрудничества для своих клиентов.

При открытии инвестиционного счета в описываемой банковской структуре вам потребуется предоставить следующий набор документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • ИИН.
  • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой, на основании которой будет определен ваш инвестиционный профиль. Следует упомянуть, что инвестиционный профиль каждого клиента включает в себя такие параметры, как инвестиционный горизонт, желаемая доходность, а также предпочитаемая инвестиционная стратегия.

Вам необходимо быть готовым к тому, что в процессе открытия инвестиционного счета описываемая банковская структура может запросить предоставление дополнительных документов.

Доступные инвестиционные стратегии

Важно упомянуть о том, что независимо от того, какую именно инвестиционную стратегию вы выберите, средства с вашего ИИС будут использоваться для приобретения паев в различных ПИФах. В какие именно ПИФы будут инвестироваться ваши денежные средства, будет зависеть от того, какую именно инвестиционную стратегию вы выберите. В настоящее время клиентам рассматриваемой банковской структуры доступны следующие инвестиционные стратегии:

  1. Российский рынок облигаций. При выборе этой инвестиционной стратегии денежные средства с вашего ИИС будут использованы для приобретения паев в ПИФе «Райффайзен-Корпоративных облигаций». Средний уровень доходности сформированного таким образом портфеля капиталовложений составляет 7,9% годовых. Главное преимущество данной стратегии состоит в минимальном уровне риска. Это вызвано тем, что для формирования упомянутого ПИФа используются облигации федерального займа, а также облигации самых крупных отечественных компаний, таких как МТС, «Полюс» и т.д.
  2. Рынок акций. Особенность данной стратегии состоит в том, что при ее выборе денежные средства с вашего ИИС будут использованы для приобретения паев в ПИФе Райффайзен-Индекс МосБиржи. Средний уровень доходности данного ПИФа составляет 12,2%. Его ключевой недостаток состоит в том, что он обладает довольно высоким уровнем риска, так как включает в себя акции 15 самых крупных отечественных компаний из разных отраслей экономики, таких как Яндекс, Газпром, Сбербанк и т.д.
  3. США. При использовании этой стратегии денежные средства с вашего инвестиционного счета будут использованы для приобретения паев ПИФа Райффайзен-США. Средний уровень доходности этого ПИФа составляет 27,7% годовых. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что капиталовложения в данный ПИФ отличаются высоким уровнем риска. При формировании описываемого ПИФа используются ценные бумаги таких крупных американских компаний, как Google, Microsoftи т.д.

Условия открытия ИИС в Райффайзенбанке

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в описываемой банковской структуре вы сможете на следующих условиях:

  • Минимальный размер первого взноса при открытии ИИС составляет 100 тысяч рублей.
  • Минимальный размер каждого дополнительного взноса составляет 50 тысяч рублей. При этом в течение года вы сможете пополнить ИИС на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.
  • При пополнении счета, не зависимо от выбранной вами инвестиционной стратегии, с вас будет удерживаться комиссия в размере 1% от суммы пополнения.
  • В рамках услуги доверительного управления вам потребуется оплачивать услуги управляющего. Размер вознаграждения управляющего зависит от того, какой именно из доступных инвестиционных стратегий вы приняли решение отдать предпочтение. Если вы используете стратегию «Российский рынок облигаций», то размер вознаграждения управляющего составит 0,5% годовых от стоимости принадлежащих вам активов. Если вы будете использовать стратегию «Рынок акций», то вам придется оплачивать вознаграждение управляющего в размере 1,7% от средней цены находящихся в вашей собственности активов. При использовании стратегии США вам потребуется оплачивать услуги управляющего в размере 0,5% от средней цены принадлежащих вам активов.

Процедура открытия и использования инвестиционных счетов осуществляется в полном соответствии с актуальными нормами действующего законодательства, согласно которым:

  1. Физическое лицо может владеть лишь одним ИИС. При нарушении этого правила вы не получите налоговый вычет ни по одному из принадлежащих вам инвестиционных счетов.
  2. При необходимости вы сможете перевести ИИС к другому брокеру, не потеряв при этом право на получение налоговых льгот.
  3. Для того чтобы претендовать на получение налоговых вычетов, с момента открытия вашего инвестиционного счета должно пройти как минимум 3 года.
  4. При снятии любого объема денежных средств с ИИС он автоматически будет закрыт. При досрочном закрытии инвестиционного счета вы потеряете право на налоговый вычет. Кроме того, если вы уже успели получить компенсацию в рамках налоговой льготы первого типа, то вам потребуется вернуть ее и оплатить пеню.
  5. Действующие правила не ограничивают максимальный срок существования инвестиционного счета.
  6. Владельцами ИИС могут стать граждане РФ, а также подданные других государств при условии, что они являются налоговыми резидентами РФ.

Типы налогового вычета

После открытия ИИС в Райффайзенбанке вы получите право на налоговые льготы одного из следующих типов:

  • Налоговый вычет первого типа, позволяющий получать компенсацию части подходного налога. В соответствии с действующими правилами максимальный размер компенсации не может превышать 52 тысяч рублей.
  • Налоговый вычет второго типа, освобождающий от оплаты налогов на доход, полученный по итогам владения ИИС.

Из всего сказанного выше ИИС в описываемой банковской структуры подходят лишь тем инвесторам, которые планируют получать пассивный доход, воспользовавшись услугами доверительного управления. Если вы планируете самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, то вам следует обратить свое внимание на других брокеров, таких как БКС .

Сравнить тарифы на брокерский счет в Райффайзенбанк. Открыть брокерский счет в Райффайзенбанк, стоимость обслуживания от 0 руб.

Условия по комиссии

Доступ к рынкам

– Московская биржа: российские акции и облигации, фонды, некоторые иностранные ценные бумаги
– Международные биржи

Все брокеры


Народные облигации: в чем их особенности и зачем они инвестору. Обучение Банки.ру


Перевод ИИС из «Альфа-Инвестиций» к новому брокеру: сохранится ли вычет


Стейблкоин TerraUSD обрушился: что это значит для инвесторов и как им действовать

Официальный курс доллара снизился на 68 копеек, евро — на 51 копейку

Рубль продолжает мощное укрепление

Индекс РТС — в заметном плюсе, индекс Мосбиржи сменил динамику после позитивного старта торгов

Дума хочет разрешить несколько ИИС в рамках единого налогового вычета

Обзор рынков от Банки.ру: доллар может попытаться закрепиться ниже 60 рублей

Курсы доллара и евро на 23 мая

Тарифы брокеров

  • Открытие Брокер
  • Первый Клиентский Банк
  • ИК Орлиная река
  • Индевор Финанс
  • Резерв-инвест
  • Банк Саратов
  • Национальная Инвестиционная Компания
  • ОЛМА
  • Банк Авангард
  • Реалист Банк

Предложения

  • Управляющие компании
  • Биржевые брокеры
  • Открыть ИИС онлайн
  • Индивидуальные инвестиционные счета
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • Акции и котировки
  • Облигации
  • Инвестиции
  • Евробонды (Еврооблигации)
  • Куда вложить деньги?

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Депозиты

Дебетовые карты

ОСАГО и КАСКО

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Ипотечные кредиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Микрозаймы

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Вы можете иметь только 1

Взнос средств на индивидуальный инвестиционный счет производится только в рублях.

Минимальный срок действия счета

В течение всего периода действия счета его пополнение возможно, а частичное изъятие невозможно.

Максимальная сумма взноса в год

Вы можете получить инвестиционный налоговый вычет на взносы, если имеете доход, облагаемый НДФЛ.

Рассчитайте для себя ИИС

Итоги инвестиций

Общая сумма инвестиций:

Общая сумма в конце срока:

Общая сумма инвестиций:

Общая сумма в конце срока:

Данный расчет носит исключительно информационный характер и имеет своей целью продемонстрировать работу индивидуального инвестиционного счета.

Информация о стратегии

ИИС. Рынок облигаций

Управляющие формируют портфель из 80% паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ) «Райффайзен — Высокодоходные облигации» и 20% ОФЗ со сроком погашения 1-3 года. ПИФ состоит из корпоративных облигаций крупнейших российских компаний различных отраслей экономики, дающих премию в доходности над ОФЗ — Европлан, ПИК, Русал, Тинькофф и других.

Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:

Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:

Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):

Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):

Вознаграждение за управление:

Вознаграждение за размещение:

База расчета вознаграждения за управление:

ИИС. Рынок акций

Управляющие формируют портфель из паев биржевого инвестиционного фонда (БПИФ) «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15».
БПИФ состоит из акций ТОП-15 российских компаний — «Газпром», «Сбербанк», «Яндекс» и других крупнейших российских компаний из разных отраслей экономики.

Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:

Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:

Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):

Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):

Вознаграждение за управление:

Вознаграждение за размещение:

База расчета вознаграждения за управление:

Управляющие формируют портфель из паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ) «Райффайзен — США».
ПИФ состоит из акций американских компаний, придерживающихся ESG-принципов — Microsoft, Google, Salesforce и других компаний, которые соответствуют экологическим, социальным и управленческим критериям

Минимальная сумма первоначальных инвестиций онлайн:

Минимальная сумма первоначальных инвестиций в отделении:

Дополнительное инвестирование (минимальная сумма):

Дополнительное инвестирование (максимальная сумма):

Вознаграждение за управление:

Вознаграждение за размещение:

База расчета вознаграждения за управление:

Инвестируйте
в ПИФы и стратегии
УК Райффайзен Капитал

Личный кабинет

Подходит к консервативным стратегиям с максимальными суммами ежегодных взносов.

Возможности

  • У Вас есть возможность получить вычет в размере 13% от суммы ежегодного взноса. При этом максимальный размер вычета ограничен 52 тысячами рублей.
  • Вычет применим, если в соответствующем налоговом периоде у вас были доходы, облагаемые НДФЛ по ставке 13%.
  • Если ИИС был закрыт в течение 3х лет, вычет не применим. В этом случае полученные в качестве вычета средства необходимо вернуть в бюджет.

Как получить

Подходит к активным стратегиям, размер потенциального дохода которых может быть значительным.

Возможности

  • У Вас есть возможность не платить налог на доход, полученный от операций с ценными бумагами на протяжении всего времени действия ИИС. Размер вычета не ограничен.
  • Вычет применим для всех без исключения.
  • Если ИИС был закрыт в течение 3х лет, вычет не применим. Доход будет подлежать стандартному налогообложению.

Как получить

  • После решения о закрытии ИИС, но не ранее трех лет с даты его открытия, получить в налоговых органах Справку о неполучении вычетов на взносы.
  • Закрыть ИИС и предоставить справку налоговому агенту (управляющей компании).
  • Получить вычет (весь доход, полученный за весь период действия счета, освобождается от налогообложения).

Что нужно знать при оформлении индивидуального инвестиционного счета?

Вы можете иметь только 1 ИИС.

Взнос средств на индивидуальный инвестиционный счет производится только в рублях.

Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, следует иметь открытый счет не менее 3 лет.

В течение всего периода действия счета его пополнение возможно, а частичное изъятие – нет.

Максимальный совокупный ежегодный взнос на индивидуальный инвестиционный счет составляет 1 млн рублей в год.

Вы можете получить инвестиционный налоговый вычет на взносы, если имеете доход, облагаемый НДФЛ.

Максимальный размер инвестиционного налогового вычета на взносы ограничен 52 тыс. рублей в год.

Максимальный размер инвестиционного налогового вычета на доходы не ограничен.

Управляющая компания вправе устанавливать минимальные суммы взноса при открытии и пополнении индивидуального инвестиционного счета.

Управляющая компания вправе ограничить количество взносов в течение года.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: