Как перевести деньги из казахстана в россию
Обновлено: 24.04.2024
Бизнес-издание BIZ Media KZ
Сейчас большое количество наших студентов находится в России, и им нужны деньги, чтобы купить еду и снять жилье. Также там живут родители, браться, сестры, родственники. Кому-то может понадобиться помощь.
Начнём с российских банках в Казахстане.
- Для того чтобы перевести деньги из Казахстана в Россию или наоборот, вам потребуется счет в ВТБ и посещение отделения банка. Сотрудники банка помогут вам с денежными переводами в рублях.
Для юридических лиц клиенты ВТБ могут совершать операции в рублях на территории России. Но переводы за рубеж по картам ВТБ Visa и Mastercard недоступны.
Сбер
- Правила перевода денег в Россию не изменились, никаких ограничений нет. При этом платежи по картам платежной системы «Мир» осуществляются в обычном режиме.
Банк намерен расширить сотрудничество с Union Pay. Это поможет банку охватить больше потребителей и предоставить им больше вариантов оплаты.
Halyk Bank
Народный банк предлагает клиентам два варианта решения проблемы денежных переводов в Россию:
- Через системы переводов «Золотая корона» и MoneyGram. Для этого не нужен счёт в Halyk Bank, достаточно просто прийти в отделение.
- В мобильном приложении Halyk Homebank выбрать «Зарубежные переводы», ввести номер карты получателя и сумму перевода. Транзакция пройдёт за несколько минут через платёжную систему «Мир».
Kaspi.kz (временно не работает)
- Клиенты Kaspi могут отправлять деньги своим родным и близким по номеру телефона на счета в Сбербанке практически во всех российских банках, даже если переводы не работают.
Перевести какие-либо средства на карты платёжной системы «Мир» не получится. Расчётный банк системы – ВТБ – находится под санкциями. Ещё в Kaspi говорят, что пока не планируют работать через китайскую платёжную систему Union Pay.
- Если вам нужно перевести деньги в/из России, вы можете воспользоваться системой «Золотая Корона». Она работает в обычном режиме.
В сети устройств банка можно воспользоваться безналичным расчётом с помощью карт платёжной системы «Мир». А это, в том числе, денежные переводы и услуги e-commerce.
Российские держатели карт платежной системы «Мир», которые находятся в Казахстане, могут снять наличность в банкоматах «Банк ЦентрКредит» и получить услуги в pos-терминалах.
Банк использует функционал платежной системы Union Pay International. Для адаптации к текущей ситуации финорганизация вносит ряд изменений, чтобы клиенты могли получить услугу по всему миру c Union Pay.
Важно!
- Банковская система никогда раньше не сталкивалась с подобными ограничениями, поэтому варианты, которые финансовые учреждения предлагают сейчас, не всегда работают. Изменения происходят очень быстро, поэтому важно быть в курсе последних предложений.
Лучшие способы перевода денег в Россию из Казахстана во время кризиса
Комиссию за перевод вы можете сравнить в таблице.
Как избежать ошибок при международном переводе
Любые финансовые переводы связаны с риском. Основным критерием переводов денег является безопасность. Система, занимающаяся транзакциями, принимает в отношении всех участников, а прежде всего — себя, максимальные меры предосторожности.
Важно знать, что финансовая организация занимается лишь доставкой средств из одной точки в другую, ни за что другое она ответственности не несет. Для минимизации вероятности потери денег стоит следовать рекомендациям:
- Проявлять предельную внимательность при заполнении граф бланков переводов. При написании реквизитов, особенно цифр, следует несколько раз свериться.
- Если способ подразумевает, что адресат должен получить деньги в наличном виде, то перед отправкой следует уточнить, есть ли пункт обслуживания в конечной точке транзакции.
- Не сообщать дополнительную информацию, необходимую для осуществления перевода (код подтверждения, номер операции), посторонним лицам.
- Все возникающие вопросы необходимо решить до отправки денег.
- Сохранять всю документацию, подтверждающую, что финансовая организация осуществляла перевод средств за вознаграждение (чеки, договор).
Вероятно, что скоро переводы обретут большую популярность, так как в Казахстане ввели ограничение на вывоз наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте свыше 10 тыс. долл. США. Также ограничили вывоз золотых слитков, инвестиционных монет из золота, серебра и аффинированного золота массой свыше 100 граммов.
Немного статистики
- Международные денежные переводы в Россию упали чуть больше чем на треть, а переводы из Казахстана в Грузию увеличились в 4,3 раза.
- Сумма, переведенная за границу через систему денежных переводов (СДП) на первый квартал этого года, составила 189,5 млрд тенге, что на 0,8% меньше, чем за аналогичный период 2021 года. Однако с 2020 по 2021 год показатель вырос почти в 1,5 раза.
Практически половина международных денежных переводов досталась Турции (52,3 млрд тенге) и Узбекистану (38,6 млрд тенге). Кыргызстан занял третье место с общим количеством отправленных из Республики Казахстан 33,2 млрд тенге.
Россия находится на четвертом месте по результатам первого квартала 2022г. с трансферным сбором в размере 28,5 млрд тенге. Если сравнивать, то в прошлом году Россия была на втором месте, а до этого долгие годы занимала первое место по количеству переводов из Казахстана. Денежные переводы из Республики Казахстан в Российскую Федерацию за год сократились на 36,2%, но в прошлом году снизились на 1,3%.
Можно также отметить, что Грузия заняла пятое место по объемам денежных переводов. 13,3 млрд тенге, а это в 4,3 раза больше прошлого года.
ТОП-5 систем денежных переводов
По объему средств, отправленных за границу из Казахстана через систему денежных переводов, «Золотая Корона» занимает ТОП-1 — 138,2 млрд тенге с января по март 2022 года, что на 13,2% меньше, чем в прошлом году.
Далее следуют Contact ТОП2 (36 млрд тенге) и Western Union ТОП-3 (10,5 млрд тенге). Такие же значительные суммы у MoneyGram (2,2 млрд тенге) и Юнистрим (1,6 млрд тенге).
Международные денежные переводы через СДП, отправленные в Россию (период с января по март в млрд тенге)
Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук и Твитере. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- Contact.
«Золотая Корона»
Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.
«Юнистрим»
Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».
«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.
Contact
Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.
3. Банковскими трансграничными переводами
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:
«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Платежные системы, которые обслуживают большое количество карт, выпущенных в Казахстане и соседних странах, приостановили свою деятельность на территории России. Карты работают, но в ограниченном режиме. Могут ли казахстанцы отправлять на них деньги, узнали журналисты NUR.KZ.
Напомним, что международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности в России. С сегодняшнего дня решение международных систем вступило в силу.
Картами данных систем россияне по-прежнему могут пользоваться, но только на территории своей страны. То есть в России не будут работать карты иностранных банков, а карты российских банков не будут работать за ее пределами.
Казахстанцы, у которых есть карты дочерних российских банков, открытых в Казахстане, также не смогут проводить операции с ними на территории России. Но в других странах они могут быть доступны.
То есть, это решение касается только использования карт в России и владельцев российских карт с платежными системами Visa и MasterCard. Платежные системы Union pay и МИР продолжают работать в штатном режиме.
Можно ли переводить деньги на российские карты
На вопрос, можно ли переводить деньги из Казахстана в Россию, в Kaspi.kz нам ответили, что, в связи с приостановкой работы платежных систем Masterсard и Visa в России, переводы на карты российских банков будут недоступны.
По той же причине недоступны переводы с карт российских банков на карты, выпущенные в других странах, в том числе в Казахстане.
При этом казахстанцы по-прежнему могут переводить деньги на карты других банков мира.
Как перевести деньги в рамках ограничений
Для того, чтобы переводить деньги из Казахстана в Россию и получать их с российской стороны, можно обратить внимание на карты других платежных систем.
Например, как пишет новостной интернет-портал мультимедийного информационного центра «Известия», в российских банках резко вырос спрос на карты китайской платежной системы UnionPay, которая пока не ограничивала свою деятельность на территории России.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Владимир Третьяков
В казахстанских банках также можно открыть карты платежной системы UnionPay. Это указано на официальных сайтах как минимум двух банков – Halyk Bank и Altyn Bank. Клиенты остальных банков могут уточнить, доступно ли им оформление такой карты.
При этом, как россиянам, так и казахстанцам, стоит уточнить условия данной платежной системы – стоимость обслуживания, где принимают карту, какие переводы доступны, есть ли возможность пополнения с карт других платежных систем и так далее.
Пресс-служба банка ВТБ (Казахстан), между тем, нам ответила, что есть еще один способ межбанковских переводов, не привязанный к платежным системам:
«ВТБ (Казахстан) предлагает физическим лицам услугу по переводу денежных средств с текущих счетов, открытых в банке, в российских рублях на текущие счета в банках РФ.
Также можно делать переводы в обратном порядке с текущих счетов банков РФ на счета клиентов в ВТБ (Казахстан). Выполнить переводы можно в отделениях банка.
Юридическим лицам-клиентам ВТБ (Казахстан) транзакции с РФ в российских рублях доступны в полном объеме».
В банке также отмечают, что в настоящее время переводы по картам ВТБ (Казахстан) Visa и Mastercard за границу не доступны.
Отметим, что перевести деньги с казахстанского счета на зарубежный могут и клиенты некоторых других банков. Попробовать это сделать можно и в мобильном приложении. Нюансы также следует уточнить в банке, где открыт счет.
Дело в том, что платежные системы обслуживают именно карты, а банковские счета имеют свой номер и могут существовать отдельно, поэтому ограничения на них не должны действовать.
Альтернативные системы переводов
Напомним, что перевести деньги наличными без открытия банковского счета и безналичным способом также можно и с помощью международных систем денежных переводов.
Но здесь также могут наблюдаться ограничения. Например, Россия уже была отключена от международной системы передачи межбанковских платежей SWIFT.
При этом одними из самых популярных среди казахстанцев как раз являются три российские системы денежных переводов - Золотая корона, Contact и Юнистрим.
С помощью них можно переводить деньги в Россию и в ряд других стран, если не будут введены какие-либо ограничения. Стоимость таких переводов может быть выше межбанковских. Но, если есть выбор, всегда можно сравнить условия.
Жители и гости Казахстана могут перевести деньги внутри страны и за границу, имея на руках только наличные средства, и принять перевод, также не используя банковский счет. Как это сделать, узнали журналисты NUR.KZ.
Перевести и получить деньги внутри страны и за границей можно с помощью международных систем денежных переводов (СДП). Самые популярные среди жителей Казахстана: Золотая корона, Юнистрим, Contact, MoneyGram и Western Union.
Как воспользоваться данными системами и на каких условиях, мы ознакомились на их официальных сайтах.
Как перевести деньги наличными
Отправка денег наличными займет больше времени, чем онлайн. В первую очередь, нужно найти пункт обслуживания той или иной системы денежных переводов.
Обычно воспользоваться СДП можно через почтовые отделения, банковские филиалы и другие кассы, которые сотрудничают с той или иной международной системой.
Отметим, что в некоторых случаях при оформлении транзакции могут не спросить город проживания получателя, то есть перевод может быть безадресным.
В любом случае, забрать переведенные средства наличными деньгами получатель может в пункте обслуживания этой же системы денежных переводов – в любом отделении или расположенном по указанному адресу.
Ему также нужно будет предъявить удостоверяющий личность документ и уникальный номер транзакции. Возможно, нужно будет назвать имя отправителя, сумму и валюту перевода.
Иллюстративное фото: NUR.KZ / Владимир Третьяков
Сколько нужно заплатить за перевод
Отправка денег с помощью таких систем может стоить дороже, чем обычный межбанковский онлайн-перевод.
За использование международной системы денежных переводов может взиматься комиссия, а может устанавливаться и более высокий курс при конвертации валют - варианты оплаты услуг СДП могут зависеть от страны отправителя и получателя, валюты перевода и так далее.
В любом случае у менеджера и кассира нужно узнать, сколько денег будет удержано с перевода у отправителя или получателя, и сколько последний в результате получит. Если есть выбор между СДП, можно сравнить тарифы и выбрать более выгодный.
Можно ли перевести и получить деньги онлайн
Но, если в банковском мобильном приложении для этого можно указывать только свой счет, то при использовании интернет-сервисов СДП нужно просто ввести данные карты, с которой спишутся деньги. Это может быть как карта отправителя, так и третьего лица.
Получатель при этом по-прежнему может забрать деньги наличными, а некоторые системы денежных переводов позволяют сделать это онлайн и также на любую карту, данные которой введет принимающая сторона на интернет-сервисе соответствующей системы.
Стоит отметить, что получить деньги безналичным путем можно не во всех странах. И часть СДП при наличии онлайн-отправки денег позволяет принять перевод только в кассе пункта обслуживания.
Таким образом, использовать системы денежных переводов можно при отсутствии или недоступности банковского счета у отправителя, получателя или у обеих сторон.
Подобные рейтинги мы проводим на постоянной основе. Нашей проверке подвергались магазины, аптеки, банки, лаборатории, мобильные операторы и другие организации. Со всеми результатами можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.
В чем польза международных систем денежных переводов
Это можно сделать в банковском отделении и в пункте обслуживания той или иной системы переводов.
На определенном этапе, обычно после ввода данных карты, должно появиться расчетное окно. Там будет описано, перевод какого размера получит принимающая сторона, и сколько в итоге спишется с карты отправителя. Обычно это сумма перевода и комиссия за транзакцию.
Получатель денег сможет забрать их наличными или также зачислить на карту, если есть такая возможность.
Мы проверили, во сколько обойдется перевод денег через четыре международные системы денежных переводов:
- Золотая корона
- Western Union
- Contact
- Юнистрим
Для проверки были использованы официальные интернет-ресурсы этих компаний. В список популярных систем переводов также входит MoneyGram, но ей можно воспользоваться, только обратившись в пункт обслуживания.
Мы «отправляли» перевод по одному из самых популярных для таких систем направлению – в Кыргызстан. В сомах совершить перевод нельзя, поэтому для примера взяли сумму в 300 долларов США. По курсу на момент проверки, 30 декабря 2020 года, это было 126 144 тенге.
1. Western Union
Для отправки перевода из Казахстана в Кыргызстан с помощью онлайн-ресурса данной системы можно внести сумму, как в тенге, так и в сомах, и в долларах США.
Мы внесли, как и задумали, 300 долларов - такую сумму должен получить адресат. Система автоматически перевела их в тенге по собственному курсу, включая плату за обмен валюты. Операционный сбор составил 300 тенге.
После ввода данных карты вышла итоговая сумма – 127 484 тенге.
2. Золотая корона
Для отправки денег через эту систему для начала нужно ввести страны отправителя и получателя. Отправка производится без комиссий, но по уникальному курсу, который устанавливает система.
Чтобы тот, кому предназначаются деньги, мог получить 300 долларов США, мы должны были внести 128 072 тенге.
3. Юнистрим
Расчет при отправке денег с помощью этой системы денежных переводов полностью происходит в рублях. За отправку 300 долларов США в Кыргызстан нужно было оплатить 23 122,09 рублей. Сюда же включена комиссия в размере 1,5% от суммы или 341,71 рубля.
Но деньги с казахстанской карты снимаются в тенге по текущему курсу к российскому рублю. На 30 декабря 2020 года это было 132 259 тенге.
4. Contact
Перевод с помощью данной системы похож на механизм предыдущего участника. То есть все расчеты производятся в рублях. Размер комиссии не указывается. Но при переводе 300 долларов США в рубли опять же используется какой-то свой уникальный курс.
В результате нам нужно было оплатить 137 435 тенге по курсу на 30 декабря.
Все данные, которые, возможно, могут помочь определиться с выбором компании для перевода денег, мы собрали в одну таблицу.
Денежный перевод из Казахстана в Кыргызстан. Инфографика: NUR.KZ
Какие системы денежных переводов популярны среди казахстанцев
Согласно данным мониторингового агенnства Ranking.kz, за три квартала прошлого года казахстанцы и гости страны отправили за рубеж с помощью СДП переводов 552,2 миллиарда тенге, что на 16,6% больше, чем было зафиксировано в аналогичный период прошлого года.
То есть спрос на системы денежных переводов есть и он растет.
Чаще всего из Казахстана отправляют деньги в Россию, Кыргызстан и Узбекистан, а используют для этого большей частью системы денежных переводов, которые стали участниками нашего рейтинга.
На первом месте по популярности оказалась система «Золотая корона». С помощью нее за рубеж было отправлено 449 миллиардов тенге, что составляет 81,3% от всего объема переводов.
На втором месте Western Union - 40,6 миллиарда тенге. А на третьем - сервис Contact, с помощью которого было переведено за границу 25,9 миллиарда тенге.
Система денежных переводов «Юнистрим» оказалась на последнем месте по популярности из числа участников нашего рейтинга. С помощью нее за рубеж было отправлено 21,5 миллиарда тенге, что составляет 3,6% от всего объема переводов.
На выбор системы денежных переводов может повлиять не только размер комиссий, но и доступность онлайн-сервисов, наличие пунктов обслуживания в том или ином городе или регионе и так далее.
Автор статьи
Читайте также: