Как перевести деньги по iban в беларуси
Обновлено: 18.04.2024
Содержание
Переводы из-за границы в Беларусь на сумму более 7521 рубля в год без последствий можно делать только между близкими родственниками. Причём между близкими родственниками — в любом размере.
В других случаях получателю придется отдать налоговой 13% подоходного налога от суммы перевода.
Что нужно учесть
- В санкционных банках много ограничений как по переводам, так и по валюте перевода. Под санкциями «Банк БелВЭБ», «Белинвестбанк», «Банк ВТБ», «Дабрабыт», «Беларусбанк», «Белагропромбанк». Подробнее в нашем гиде по работе банков.
- Проблемы не только у банков под санкциями. Например, 4 мая Альфа-банк объявил о частичном отключении карт Visa и Mastercard. В частности, валютные переводы с карты на карту всё.
- С конца апреля все беларуские банки ввели запрет на входящие переводы из-за границы в беларуских рублях.
- Пока без больших осечек работает Приорбанк, крупный и при этом не попавший под санкции банк Беларуси.
Собрали самые популярные и пока еще доступные способы передать или переслать деньги домой. Спросили у беларусов-экспатов, какими инструментами они пользуются, и проиллюстрировали реальными кейсами от читателей. Делитесь своими способами в комментариях. Пишите, если какой-то из способов больше не работает или есть нюансы.
SWIFT
У каждого банка есть свой уникальный SWIFT-код, который можно найти в открытом доступе и перевести на счёт его клиента деньги. Система комиссий не берёт, её снимают банк-отправитель и получатель (опять же, у каждого банка свои условия — изучите их на сайте банка). Отправителю и получателю не обязательно быть клиентами банков друг друга.
p2p, с карты на карту
Кейс 1. Деньги отправляю в Беларусь на валютную долларовую карту Приорбанка из польского банка Millenium. В опциях отправки есть варианты pln/usd/eur. Деньги зачисляются на IBAN счет. Стоимость отправки 20 PLN, «идут» 2 дня. Приорбанк, в свою очередь, забирает $5 комиссии. В приложении банка можно выбирать на какую дату, если необходимо, перевести деньги, и если нужно раньше, то можно доплатить (в случае срочного перевода). Пробовал отправлять на счет БСБ банка — перевод отклонен из-за внутренней политики банка отправителя».
Кейс 2. Живу в Чехии и здесь обслуживаюсь в Райффайзен Банке. Переехала чуть больше года назад, поэтому моя валютная карта Приорбанка еще жива. Раз в месяц есть возможность переводить деньги из «Рафа» на карту Приорбанка без комиссии (небольшую комиссию берет только «Приор»). А далее со счета Приорбанка перевожу на карту матери в беларуских рублях. Получается, никаких транзакций из-за рубежа на счет матери не проходят. Но не представляю, что буду делать через год-два, когда сроки действия беларуских $ и € карт истекут».
Как получить карту беларуского банка, если находишься за границей?
В крупных банках Беларуси можно открыть карточный счёт удалённо.
- В Приорбанке, например, можно получить карточки с физическим пластиком и виртуальные, не находясь в стране. Если у вас есть хотя бы одна дебетовая карточка банка, выпустить виртуальную можно через мобильное приложение или интернет-банк. Если вы не являетесь клиентом Приорбанка, то сделать это можно в личном кабинете интернет-банка через МСИ и затем выпустить виртуальную карту. Виртуальную карту можно бесплатно оформить в BYN, USD, EUR, RUB.
- В БСБ-банке можно также можно выпустить карту удаленно, банк сможет прислать её почтой, например, в Польшу (по отправке в разные страны информацию необходимо проверять). Виртуальной картой можно расплачиваться в интернете, делать переводы между картами, оплату услуг в ЕРИП.
Paysend
Финансовые сервисы — это всего лишь передатчик информации о финансовой операции, он не может обойти санкции. У каждого доступного сервиса есть также свои ограничения и правила.
Одна из самых популярных опций среди читателей dev.by. Беларусь по-прежнему есть в списке стран-получателей. Комиссия сервиса зависит от банка-получателя и банка-отправителя. С конца апреля доступны переводы из-за границы только в валюте.
Некоторые пользователи жалуются, что после первого перевода в Беларусь сервис выдаёт «ошибку» при последующих попытках, им советуют попробовать увеличить лимит перевода одному получателю.
Кейс 1. Перевожу из Польши в РБ через paysend c лета 2021 года. До недавнего времени использовал переводы в BYN на карту белгазпромбанка (pln -> byn). В начале апреля 2022 белгазпромбанк перестал принимать платежи в рублях из-за границы. Удаленно открыл виртуальную карту в byn в приорбанке. Успел сделать один перевод в прошлом месяце. Сейчас и приорбанк не принимает платежи в byn из-за границы. Пока что рабочая схема через paysend это pln -> usd. Платеж сразу конвертируется в byn и падает на карту по грабительскому курсу приорбанка.
Кейс 2. Отправляю на свою карту в альфа банк через paysend, конвертация из EUR в USD, все работает даже сейчас, только что специально проверил, комиссия терпимая.
KoronaPay (она же «Золотая корона»)
Российский сервис подходит, например, для переводов из Грузии и Узбекистана. Комиссия сервиса из этих стран — 1%. Проверяйте, какие беларуские банки пока работают с этим сервисом: например, у БСБ Банка пока проходят операции, а вот Белагропромбанк уже приостановил переводы в долларах и евро.
Кейс 1. Читатель переводит из России, в беларуских рублях, в Технобанк.
Оставить родителям деньги дома
Те, кто недавно совсем уехал, во вторую волну IT-эмиграции, рассказали, что предусмотрительно оставили родителям деньги наперед. И, похоже, правильно сделали.
Передать наличные через знакомых, кто едет в Беларусь
Это способ взаимопомощи тоже оказался очень популярным методом для небольших сумм, хотя и требует бОльшего количества времени и телодвижений.
Ещё лайфхаки от читателей dev.by
Очевидный способ для тех, кто за границей всё ещё получает зарплату на карту беларуского банка. «Я сделал вторую физическую валютную карту в Приорбанке (по сути — дубликат), которая физически находится у родителей, и на неё делаю переводы. Родители ей везде расплачиваются, в основном, бесконтактно. Но если вдруг понадобится, то и пин-код у них есть».
Способ, не учитывающий межбанковскую комиссию и конверсию, но всё равно смекалистый. «Сначала побывал в Грузии, где сделал грузинскую карту. Потом сделал польскую карту. Одну из этих карт оставил родителям — допустим, грузинскую. А с польской карты на грузинскую закинуть деньги уже не проблема».
Крипта. «Лучше всего работает крипта в стейблкоинах, вывод через обменники или биржу».
Хавала, или «итальянский кредит». В чатах пользователи делятся опытом отправки денег в обход банков и предлагают услуги посредников. Работает это так: за рубежом отправитель переводит деньги посреднику в валюте через банковский перевод, платежную систему или финтех-сервис, а посредник отправляет аналогичную сумму адресату в Беларуси: например, со счета на счет или с карты на карту. В итоге получается два p2p-перевода. Ненадежный и не совсем законный (в некоторых странах — незаконный) способ передачи денег — будьте внимательны.
Revolut. «Переслал в Беларусь свою карту Revolut». UPD. «По поводу использования карточки Revolut в РБ — с этим сейчас огромные проблемы. Практически никакие беларуские банки не дают снимать наличные в банкоматах, человеку приходится экспериментальным путём нащупывать, где выдают. Одним из немногих рабочих был Альфа-Банк (до недавних событий), и то с комиссией 20%, но за счёт высокого курса к рублю всё равно курс был выгоднее, чем была бы продажа наличной валюты за рубли».
Ниже приведен стандартный IBAN для: Беларусь. Он содержит 28 символа(-ов). Ниже Вы найдете детальную информацию о структуре IBAN в: Беларусь.
- 2-буквенный ISO-код страны.
- 2 контрольные цифры IBAN
- 4 символы SWIFT/BIC code
- 20 символы account number
| Элемент | Длина | Пример |
|---|---|---|
| Country | 2a | BY |
| IBAN Checksum | 2n | 13 |
| SWIFT/BIC Code | 4a | NBRB |
| Account Number | 20c | 3600900000002Z00AB00 |
- Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию рассчитанную заранее. Вы переводите деньги так же быстро, как банки, и даже быстрее – переводы некоторых валюты обрабатываются в считанные минуты.
- Ваши деньги защищены на банковском уровне.
- Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.
Нажмите "Сгенерировать" ниже, чтобы использовать калькулятор для расчета IBAN, или "Подтвердить", чтобы проверить IBAN банковского счета в стране: Беларусь.
Номера IBAN в стране: Беларусь – Часто задаваемые вопросы
Зачем IBAN нужен в стране: Беларусь?
IBAN – это международный номер банковского счета. Номера IBAN используются для направления международных платежей по назначению на соответствующие банковские счета. Учитывая стандартный, согласованный на международном уровне формат, IBAN содержит информацию о стране, в которую направляется платеж, а также полный номер основного банковского счета для конкретного счета получателя. Это сокращает количество возможных ошибок при обработке переводов и позволяет осуществлять безопасные и быстрые международные денежные переводы с одного счета на другой.
Как найти номер IBAN?
Вы можете найти IBAN с помощью инструмента поиска IBAN, доступного здесь.
Вы также найдете удобную систему просмотра IBAN для подтверждения имеющегося у Вас номера IBAN, если Вы отправляете платеж. Если Вам нужен Ваш собственный номер IBAN, Вы можете использовать наши инструменты подтверждения и расчета, проверить номер IBAN в Вашем онлайн-банке или найти его в выписках, предоставляемых Вашим банком.
Как получить номер IBAN в стране: Беларусь?
Если Вы отправляете деньги за границу, Вам понадобится верный IBAN, чтобы избежать задержек при обработке Вашего перевода. Спросите у получателя номер IBAN или воспользуйтесь инструментами проверки IBAN, доступными на данной странице.
В каких странах используются коды IBAN?
Номера IBAN изначально были созданы, чтобы упростить отправку платежей в пределах Европейского Союза. Однако в настоящее время 77 стран по всему миру используют IBAN для упрощения отправки международных платежей. Номера IBAN используются в большинстве европейских стран, а также во многих странах Ближнего Востока, Северной Африки и Карибского бассейна. Стоит отметить, что номера IBAN не используются в некоторых крупных странах, включая США, Канаду, Австралию и Новую Зеландию. Если Вы отправляете международный платеж, Ваш банк или используемая Вами платежная система смогут подтвердить информацию, необходимую для отправки перевода в страну назначения.
Отправляете деньги в страну: Беларусь?
Отправка международных платежей может обходиться дорого и включать изначально высокую комиссию вдобавок к дополнительным затратам, связанным с нечестным обменным курсом.
Проверьте комиссии Wise сегодня, чтобы начать отправлять международные переводы на более выгодных условиях.
Ваша банковская информация в безопасности, так как мы не храним и не просматриваем введенные Вами данные.
Для того, чтобы рассчитать IBAN для банковского счета в Беларусь [BY], введите SWIFT/BIC Code, Account Number в указанное поле
Убедитесь, что длина и значение, которые Вы вводите, соответствуют формату, указанному справа от поля. Пожалуйста, не вводите пробелы или тире.
Если длина номера Вашего счета меньше указанной длины, вставьте нули перед номером счета, чтобы получить правильную длину.
Калькулятор IBAN для Беларусь
- Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию рассчитанную заранее. Вы переводите деньги так же быстро, как банки, и даже быстрее – переводы некоторых валюты обрабатываются в считанные минуты.
- Ваши деньги защищены на банковском уровне.
- Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.
Подробнее о Калькуляторе IBAN
Калькулятор IBAN предназначен для создания действительного международного номера банковского счета (IBAN) на основе кода местного банка, кода филиала и номера счета в стране, в которой находится банк. Генератор IBAN поддерживает все страны и банки Единой зоны платежей в евро (SEPA).
Инструмент проверит, чтобы местный банковский код, код филиала и номер счета соответствовали стандартам для этой страны, математически сгенерирует правильную контрольную сумму и проверит длину и структуру IBAN, чтобы определить, является ли IBAN действительным.
Пожалуйста, учтите, что этот инструмент не призван проверить, существует ли данный IBAN в банке – он просто проверяет действителен ли его формат.
Данный поисковый инструмент можно рассматривать только в ознакомительных целях. Несмотря на все усилия, прилагаемые для предоставления точных данных, пользователи должны признать, что этот сайт не несет никакой ответственности за их точность. Только Ваш банк может подтвердить правильную информацию о банковском счете. Если Вы делаете важный платеж, который является критическим по времени, мы рекомендуем сначала связаться с Вашим банком.
Что такое международный номер банковского счета (IBAN)?
Международный номер банковского счета (IBAN) является спобом идентификации банковских счетов на международном уровне, который позволяет обрабатывать международные платежи быстрее. Когда Вы отправляете деньги за границу, IBAN идентифицирует получателя, чтобы обеспечить поступление средств на нужный счет.
Эта система первоначально была разработана для обработки платежей в пределах Европейского Союза, но в настоящее время применяется большинством европейских стран и многими странами Африки, Ближнего Востока и Карибского бассейна.
Официальным регистратором системы является Общество по международным межбанковским электронным переводам финансовых средств (SWIFT).
- Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию рассчитанную заранее. Вы переводите деньги так же быстро, как банки, и даже быстрее – переводы некоторых валюты обрабатываются в считанные минуты.
- Ваши деньги защищены на банковском уровне.
- Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.
Структура номера международного банковского счета (IBAN)
IBAN состоит из максимум 34 буквенно-цифровых символов, организованных следующим образом:
CCKKBBBBBBBBBBBB.
- Первые 2 символа (CC) указывают код страны в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2. Только буквы.
- Следующие 2 символа (KK) указывают контрольные цифры, подтверждающие точность кода. Только цифры.
- Остальные символы (до 30) (BBBBBBBBBBBBB. ) указывают на основной номер банковского счета ("BBAN"). Формат определяется национальным центральным банком или уполномоченным платежным органом каждой страны. Разрешены как буквы, так и цифры.
Структура базового номера банковского счета (BBAN)
Максимальная длина BBAN – 30 буквенно-цифровых символов.
Однако каждая страна имеет свой формат номеров с фиксированным количеством регистронезависимых буквенно-цифровых символов. BBAN, как правило, содержит маршрутную информацию о местном банке – идентификатор банка, филиал и номер местного банковского счета.
Уже с 4 июля все белорусские банки переходят на использование международных номера счета (IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC). Кого это коснется и что нужно знать каждому? Объясняем на белках!
• Что это вообще такое?
IBAN (International bank account number) – это международный номер банковского счета, который изначально появился в государствах ЕС. Создали его для упрощения и ускорения обработки международных платежей. Но со временем IBAN «вышел» за границы Евросоюза и стал использоваться и в других странах.
• Зачем его вводят?
Введение IBAN в Беларуси позволит повысить надежность совершения операций, ускорить обработку платежей и снизить издержки при их проведении, а также исключить возможность неоднозначной идентификации участника расчетов.
• Нужно ли мне знать свой номер счета в формате IBAN?
Нужно – в том случае, если вы пользуетесь межбанковскими и международными переводами. То есть если вам планируют переводить деньги, то с 4 июля 2017 года стоит заблаговременно сообщить отправителям новые банковские реквизиты – открытые номера счетов в международном формате (IBAN) и BIC код обслуживающего банка. Для МТБанка это MTBKBY22.
Узнать свой номер счета в формате IBAN можно в отделениях МТБанка, обратившись туда с паспортом, либо позвонив в Контакт-центр банка: круглосуточно по телефону 509 99 99 (все мобильные операторы).
• Понадобится ли мне менять карту после перехода на IBAN?
Нет, все выпущенные карты будут работать без каких-либо изменений. Если вы обслуживаетесь в банке как физическое лицо, то кроме случаев, когда вам надо получить международный перевод, никаких изменений вы не почувствуете.
• Как расшифровываются цифры в номере?
Структура счета IBAN имеет следующий вид
AABB CCCC DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE, где
АА
1 – 2-й буквенные разряды — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2).
Для Республики Беларусь – BY.
BB
3 – 4-й цифровые разряды — контрольный разряд, предназначенный для контроля и обеспечения достоверности номера счета и правильности его указания в платежных и иных документах, рассчитываемое по стандарту ISO/IEC 7064, MOD 97-10.
DDDD
9 – 12-й цифровые разряды — балансовый счет, структура которого регламентируются для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций Республики Беларусь Планом счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, для Национального банка – планом счетов бухгалтерского учета в Национальном банке.
Например, счет может выглядеть так: BY78 MTBK 3012 0001 0933 0001 2345
• Как проверить правильность номера, на который я отправляю деньги?
Действительность номера счета можно проверить, например, на этом сервисе. А если вы хотите «расшифровать» значение кода, это можно сделать здесь.
• А что делать юридическим лицам?
Для бизнесов переход на IBAN означает, что придется ввести новые номера в бухгалтерские системы, а также сообщить их контрагентам. Поэтому специально для них мы подготовили очень подробную инструкцию на сайте.
Автор статьи
Читайте также: