Как перевести деньги в японию за машину
Обновлено: 08.05.2024
Сейчас так много новостей, санкций и ограничений, что я абсолютно не понимаю, а остались ли вообще легальные способы перевести деньги в Европу — себе или знакомому?
После 24 февраля на российские банки наложили разнообразные санкции: некоторые банки отключили от SWIFT, из России ушли многие финтех-сервисы . Из самого болезненного — россиян отключили от международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард», а ЦБ ввел ограничения на переводы за рубеж.
Расскажу про оставшиеся доступными традиционные способы перевести деньги за границу.
Что точно не работает
О прекращении всех валютных переводов за границу сообщил Сбербанк. Ранее, 6 апреля США заявили о введении полных блокирующих санкций против Сбербанка и «Альфа-банка», что означает блокировку их активов, связанных с финансовой системой США, а также риск вторичных санкций за сотрудничество с ними.
Зарубежные системы и сервисы денежных переводов, которые заявили о приостановке переводов из России. Это WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal и связанный с ним сервис Xoom, TransferGo. Сервисы либо полностью прекратили работу в России, либо приостановили отправку переводов из РФ в страны Европы.
Ограничения на размер и назначение перевода
С 1 апреля Центральный банк смягчил правила перевода за рубеж. Теперь можно переводить деньги на свои зарубежные счета и другим физическим лицам не из числа родственников. По крайней мере, ЦБ пишет, что возможны переводы «другому физическому лицу».
Все еще действуют такие ограничения, наложенные Центральным банком и указами президента:
- За календарный месяц разрешено переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте.
- Действуют ограничения и особые требования при переводе денег за рубеж на покупку недвижимости и ценных бумаг у владельцев из недружественных стран. На это нужно получить разрешение специальной правительственной комиссии. Организованных торгов это не касается.
Нерезидентам можно переводить деньги из России за рубеж в сумме до 10 000 $ при таких условиях:
- Нерезидент — из дружественной страны, которая не поддерживает санкции.
- Нерезидент — из недружественной страны, но работает в РФ по трудовому или гражданско-трудовому договору.
Нерезиденты недружественной страны без трудового договора в России переводить деньги за рубеж по-прежнему не могут.
По-прежнему можно переводить деньги через банки, которые не подпали под санкции, с помощью SWIFT-переводов .
Важно помнить, что из-за санкций в отдельных случаях могут быть недоступны переводы в тех или иных валютах.
Через российские банки сейчас можно перевести деньги на счет в иностранном банке или на карту в иностранном банке, но только по реквизитам счета, а не по номеру карты.
Вот что требуется для отправки перевода:
- Убедиться, что банк действительно выполняет переводы в нужную страну в необходимой валюте.
- Иметь открытый счет в этом банке или карту любого российского банка. Чтобы сделать перевод через отделение, обычно необязательно иметь счет в данном банке — достаточно любой карты российского эмитента.
- Знать реквизиты получателя перевода: ФИО получателя или наименование организации, номер счета или IBAN, SWIFT-код , BIC или полное наименование и адрес банка получателя.
Например, изданию Frank Media подтвердили, что проводят SWIFT-переводы , такие банки: Тинькофф, «Уралсиб», «МТС-банк» , «Русский стандарт», «Росбанк», «Ренессанс-кредит» . Если вы клиент другого неподсанкционного банка, уточните в поддержке, получится ли сделать перевод.
Такой перевод может занять больше времени, чем раньше, потому что банки-корреспонденты теперь проводят в отношении денег из России дополнительные проверки и известны случаи, когда они отклоняют переводы.
В России остались аналоги ушедших международных систем денежных переводов. Таких сервисов три:
- «Золотая корона».
- «Юнистрим».
- Contact.
При отправке перевода не нужно заполнять банковские реквизиты — достаточно знать ФИО и номер телефона получателя. Отслеживать перевод можно на сайте или через приложение.
Общие ограничения для резидентов такие:
- Со своего банковского счета за рубеж можно перевести не больше 10 000 $ в месяц.
- Лимит на перевод без открытия счета — 5000 $.
Вот что потребуется для отправки перевода наличными:
- Убедиться, что выбранная платежная система осуществляет переводы в необходимом вам направлении. Обычно актуальная информация есть на сайтах платежных систем, но из-за постоянно меняющейся ситуации надежнее позвонить в колцентр.
- Выбрать удобный вам пункт отправки переводов.
- В пункте предъявить сотруднику ваш паспорт.
- Указать направление перевода: страну и город, ФИО получателя, его и ваш номер телефона.
- Выбрать валюту и оплатить перевод.
Если вы переводите деньги через сервис онлайн-отправки или приложение, вам нужно будет зарегистрироваться и ввести данные вашей карты.
Опираясь на информацию на сайтах платежных систем, комментарии их представителей и ответы сотрудников, расскажу подробнее о каждой системе.
Эта информация актуальна на среду, 6 апреля, и может меняться.
Доступные для перевода европейские страны: Чехия и Греция.
Валюта отправки: в одном из офисов Тинькофф Журналу сказали, что переводы за рубеж в евро через «Золотую корону» сейчас невозможны. Есть возможность перевести деньги в рублях в ряд стран СНГ и в долларах во все страны. Для этого нужно оплатить перевод рублями или долларами.
Конвертация: конвертация происходит по курсу РНКО «Платежный центр» — это оператор «Золотой короны».
Стоимость перевода: комиссию за перевод придется платить, только если валюта отправки и получения одна и та же . Если вы отправляете перевод в долларах и получить его должны тоже в долларах, то комиссия составит 1%. Если вы отправляете перевод в рублях, а получат его в долларах, то комиссию платежной системе платить не нужно, но надо купить валюту по ее курсу.
При этом вы можете потерять деньги на двойной конвертации. Например, если отправляете деньги в рублях в Чехию с получением в евро, но принимающий банк предлагает выдать перевод в чешских кронах. В этом случае деньги пройдут конвертацию дважды — из рублей в евро и из евро в кроны.
Конвертация: по курсу ЦБ.
Комиссия: если вы отправляете перевод с конвертацией, то комиссии не будет.
Доступные для перевода европейские страны: Чехия, Италия, Литва, Латвия и ряд других — актуальную информацию лучше уточнять в колцентре.
Возможные валюты отправки: рубли с последующей конвертацией.
Конвертация: по курсу банка, установленному банком-партнером , который совершает перевод.
Комиссия: зависит от страны и суммы. Например, для Чехии за перевод суммы более 1000 $ придется заплатить 1,9% комиссии. Также свою комиссию может взимать банк.
Что в итоге
Например, партнер системы Contact в Праге — система BestPay. Значит, вам нужно связаться с ее представителем и спросить, принимает ли она переводы из России. Список платежных систем-партнеров в каждой стране, как правило, есть на сайте самой платежной системы.
Златеника, диванная теория. На практике же получатель с неменьшей вероятностью выхватит от местного регулятора в момент вывода криптовалюты в фиат.
Почему через Тинькоф нельзя пополять брокерский счет в Interactive Brikers, если в этой статье, написано, что это можно делать?)
Kreeeg, Райффайзен позволяет сделать в рублях перевод в Interactive Brokers
Kreeeg, не уходит платёж? Или возвращается? В какой валюте отправляли?
Nadinaz, При отправке пишет ошибка - указ президента. Отправлял в рублях.
Златеника, вот как обычно выясняется что через криптовалюту можно вывести три копейки с дикими комиссиями и получить черный кэш на выходе. Это никак не решает вопрос перевода нормальных сумм так, чтобы их принял банк в приличной стране
Набитый под завязку безграмотными домохозяйками Т-Ж в своём репертуаре: в статье обошли один из главных(если не основной) канал движения средств через границы РФ, а единственный комментарий на этот счёт заминусовали - и почему я не удивлён?
Крипта покупается через обменники за рубли без регистрации и смс из любого, даже подсанкционного банка, а дальше она уже вне границ, нет никакой разницы между кошельком вашего соседа и человека на другом конце земли. Можно переводить в любое время суток любому человеку любые суммы без каких-либо ограничений, что может быть проще? А на Западе ещё лучше развито - вплоть до пластиковых карт с пополнением криптой и тысяч криптоматов для снятия наличных, но здесь 99% тупо никогда не слышали о таком, хотя и искренне считают себя финансовыми грамотеями - смешно и нелепо :D
К сожалению, ужасающее нежелание людей учиться мешает им разобраться в вопросе: такое ощущение, что они скорее умрут, чем выйдут за комфортные рамки изданий уровня д2д(домохозяйки-для-домохозяек) и начнут учиться чему-то действительно новому и неизвестному. По крайней мере, годы жизни потраченные на зарабатывание денег без малейших сомнений кладут на алтарь невежества со стандартной молитвой: "биткоин - это пузырь, который вот-вот лопнет" - и так уже более 13 лет.
Андрей, расскажите сколько комиссий выходит при переводе рублей в валюту в ЕС через крипту?
Пончик, покупка если в обменнике, то там комиссия включена в курс: придёт ровно столько, сколько получается делением. Если через биржу, то курс выгоднее, но будут комиссии биржи - 1-5% примерно с учётом ввода и вывода.
Перевод USDT TRC20 прямо сейчас 0.2617 USD независимо от суммы, подтверждается за минуту.
Биткоин сейчас примерно $0.5 если нужно срочно(в течение получаса), либо менее $0.1, если готовы подождать от 1 до 12 часов.
Для сравнения, Тинькофф берёт 15$ за SWIFT плюс требует какие-то документы плюс ждать не один рабочий день пока деньги дойдут, это не говоря уже о грабительских курсах на покупку валюты.
Ну и далее вывод у получателя - это такая же комиссия сети плюс какая-то небольшая наценка у европейских посредников, думаю, в районе 1-5%.
Андрей, хм, вроде написано много, а цифр мало)
Давайте так, рассмотрим два кейса:
- перевести 1кк рублей в рубли же в ЕС
- перевести $10к в любую валюту в ЕС
Кеш или цифры на счёте - неважно) Главное что деньги из РФ ушли до ЕС.
Сколько в абсолютных числах составит усушка изначальной суммы при переводе через крипту? Выбор обменника или биржи за вами (вы в этом разбираетесь).
При переводе свифтом калькуляция следующая:
- 1кк рублей
Меняем на евро в тиньке по межбанку (12% комиссии и спреды внутри). По тиньку в данный момент выйдет 10964,91 евро.
За перевод свифтом отстёгиваем тиньку 15евро, банк получатель ничего не снимает.
Получаем на счёте в ЕС 10949,91 евро или 941726.55 рублей (по курсу первого попавшегося обменника по пути на работу).
Итого усушка 58274 рублей за перевод.
- $10к
За перевод свифтом отстёгиваем тиньку 15$, банк получатель ничего не снимает.
Получаем на счёте 9985$
Всей усушки 15$
Было бы классно увидеть вашу калькуляцию для этих двух операций при переводах через крипту.
Фарит, спасибо, будем посмотреть)
Пока, если сильно упрощать мои кейсы через p2p бинанса выходит следующее:
- $10к
можно превратить в 9919 USDT на кошельке (курс 1,008 + 1$ комиссий за перевод). Это без перевода денег на счёт в европе и с 0,7% вероятностью не получить денег вообще (если я верно понимаю термин 99.28% completion у продавца).
Плюс отдельный вопрос как из рф банка сделать ABA платёж, а у других методов оплаты курс сильно хуже и РФ банков я почти не вижу в выдаче =(
Итого усушка 81$ и почти линейная зависимость от объёма сделки.
- 1кк рублей
Получаем 11180 USDT на кошельке (курс для тинька 89,43 + доллор комиссий). Опять же выносим за скобки перевод на счёт в европе и надёжность такой проводки денег, но для сравнения нужно перевести в рубли.
Для простоты курс доллар/рубль в по первому попавшемуся обменнику сейчас даёт 912265 рублей.
Итого усушка ~88к рублей + линейный рост от объёма.
Обе калькуляции не учитывают вывод с бинанса (только ввод) и риски блокировки от банков.
Что я посчитал не так?
Андрей, уточните пожалуйста где этот обменник ?
Андрей, большое спасибо за информацию! У меня есть желание учиться крипте, только не знаю, где это лучше сделать. Не могли бы посоветовать надёжные источники или курсы? Переводы в крипте мне очень интересны, потому как сейчас нахожусь за границей, даже не в Европе, а Латинской Америке, и тут проблемы с получением денег из России.
Выиграть аукцион — это пол беды, а вот оплатить INVOICE в срок, особенно в долгие выходные дни в России — это целое приключение.
Мониторинг наших банков начал ещё в январе, ходил в офисы и звонил на горячие линии. Вывод не приятный: если вы живете левее Новосиба (если смотреть на карту России) — вам не повезло ибо в офисах на местах, собственно как в приложениях банков, распространенных на этой территории, не умеют нормально переводить деньги по INVOICE за машину да еще и в йенах. Да еще курс всегда выше, чем у банков, работающих на восток нашей страны. Плюс еще часто валютные комиссии заворачивают платежи у Сбера (а это все время, а время ограничено). Было решено воспользоваться услугами Банка Приморье. Через доверенность, в Москве, в филиале банка была получена карта банка (она нужна для входа в приложение банка), открыт рублевый счет (отдельный от карты) и счет в японской валюте. Это все необходимо для осуществлtния оплаты по INVOICE. В приложении это выглядит так
Деньги перевел на карту, а с карты на рублевый счет. Саму карту заблокировал сразу же ибо она мне более не нужна. Но я же был в дороге и сделать перевод сразу не смог. В приложение смотрел и курс был в районе 70р за 100йен. Когда через сутки оклимался от дороги и был готов оплатить счет — курс был 73! рубля. Что в мире могло такого случиться, что курс так подскочил. Пришлось полночи провести на биржах, изучая этот скачок.
На биржах скачков не было. Позже дошло, что в виду наших длинных выходных в честь 23 февраля, банки просто подняли курс "на всякий" случай. Было решено ждать 24 число. Утром 24, пока стоял в пробке, решил позвонить в банк и уточнить процедуру. Оказалось, что на INVOICE от руки надо писать что он н оплачивался в других банках. Ну это же все знают. Или еще нет?
И нужно отсканировать или сфоткать — ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть картинка, а не PDF или еще чего.
Дальше в приложении находим переводы SWIFT — юридическим лицам. Вбиваем сумму перевода и приложение покажет комиссию. Комиссия в йенах, а значит на счету для йен у вас должна быть эта сумма. Все делать в приложение очень просто (даже описывать нечего). После того как конвертировали сумму для комиссии, возвращаемся к нашему переводу. Данные берем с INVOICE
В строке подтверждения платежа, нужно прикрепить фото или скан картинкой вашего подписанного INVOICE.
В строке назначения платежа НЕОБХОДИМО указать за что как в INVOICE. В моем случае Payment for car Toyota Harrier ASU65-003552 INVOICE 002409/21SDV. НО ПРОПИСАТЬ ВСЕ САМИМ, не надо выбирать из списка предложенного ибо на февраль 2021 года приложение в этой части глючило и не передавало данные из этой строки в банк.
Перевести со счета в рублях и приложение покажет курс конвертации в системе SWIFT. Он ниже чем банковский. Так что не спешите конвертировать всю сумму на счет в йенах. Эта операция будет произведена автоматически при переводе денег.
У меня на скрине перевод со счета в йенах ибо вторая попытка и деньги уже конвертированы.
Сам инвойс, в моем случае, включал в себя сразу и стоянку в Японии (до пока машине не стукнуло 3 годика) и доставку во Владик.
Забыл упомянуть о приятном: когда биржы открылись 24 февраля, йена была в упадке и на моей сумме удалось отбить денюжку на сигу и webasto)))
По тексту и не скажешь, что все это заняло кучу времени, нервов и мегабайт в интернете)))))
С момента как я получил инвойс на оплату и указание плати сам через Альфа банк, там удобнее всего и быстрее, больше я ни какой информации как это делать и что с ним делать не знал.
Пытался погуглить, но кроме как я сходил в банк и мне все сделали, информации не нашел.
В итоге, потыкался я на сайте АлфаБанка и особо ничего не понял, так как ранее с ни дело не имел.
Решил я все таки сходить в Банк и спросить, как же это делается, в целом пусть сами все оплатят.
Но не так то все просто, там меня немного проконсультировали, но платить все же нужно самому через личный кабинет, еще и перевод инвойса сказали обязательно…
Ушел я их этого банка с инвойсам в руках, с мыслями что же делать…
После еще раз связался с людьми, кто мне его прислал, они мне дали контакт человека, который все же меня проконсультировал и внес конкретику.
Теперь суть данной записи, нечего не нашел и сети. Сделал сам, решил поделится с людьми как это делается.
На руках у меня был вот такой инвойс:
Далее, что же с ним делать.
1. Заходим в личный кабинет АльфаКлик
2.Для перевода инвойса нам необходим счет в валюте, в которой у нас инвойс, мой был в долларах, открываем быстро и бесплатно счет в валюте в долларах.
3. Счет у нас есть, делаем перевод из рублевого счета в доллары.
Перевод проходит по курсу банка мгновенно, все просто
4.Теперь нам необходим сам Валютный перевод:
5. Мы теперь осталось заполнить данные с Инвойста и поставить правильные галочки, так как первый раз меня завернули из-за неверных галочек.
6. Пример заполнения что куда.
Начинаем мы с ввода данных SWIFT CODE
НО на инвойсе он не полный, мы выбираем вариант с XXX на конце,
У нас тут же подгружаются данные банка, сверяем адрес с инвойсом, так или нет.
У меня не совпадали, удалил и вставил из инвойса.
Ниже как все должно быть.
Адрес получателя компания, номер счета, за что мы платим, оплата авто на Английском и две важные галочки, за которые меня первый раз завернули.
И ниже сумма инвойса как в документе, на счете должна быть сумма больше чем инвойс, так с нее снимут комиссию, у меня сняли 22$.
Потом, далее ввели пароль из СМС и ждем решения, платеж проходит только в рабочие дни(пн/пт) рабоче время, так как платеж проверяет банк.
Вот такая картина будет висеть в личном кабинете:
потом по вечер статус поменялся на Выполнен
На следующий день пришла СМС платеж успешно доставлен получателю.
Вот такой вот не сложный процесс, как оплатить самому свой автомобиль!)
АВТО С АУКЦИОНОВ ЯПОНИИ
ЭТАПЫ ОПЛАТЫ АВТОМОБИЛЯ
1 ЭТАП: ПРЕДОПЛАТА ДЛЯ УЧАСТИЯ В АУКЦИОНЕ
Друзья, оплату вы можете осуществить на расчётный счёт нашей компании или на карту нашего руководителя.
Все реквизиты представлены ниже.
Для распилов и конструкторов предоплата составляет 30 000 рублей, в некоторых случаях может быть больше. Согласовывается с руководством
К примеру, если автомобиль редкий или дорогой, но в большинстве случаев взнос фиксированный – 30 000 рублей.
Для полнопошлинных автомобилей предоплата фиксированная и составляет 25 000 рублей.
Предоплата неотъемлемая часть в работе с нами, мы выступаем в ваших интересах на аукционе, мы должны быть уверены в том что вы платежеспособны, и после того как вам купиться авто, вы его оплатите, мы материально ответственное лицо перед японской стороной, без предоплаты мы не работаем, и тем более не участвуем на аукционе, внимательно ознакамливайтесь с условиями нашей работы, для всех они едины.
2 ЭТАП: ОПЛАТА ЯПОНСКОЙ СТОРОНЫ
Как только мы купили вам машину на аукционе, вам выставляется счет (отправляется на ваш E-mail).
Это так называемый инвойс — в нём сумма за автомобиль + все расходы по Японии, включая доставку во Владивосток.
Вы производите оплату и отправляете нам “заявление на перевод”, чтобы подтвердить факт отправки вами денег в Японию.
Как только они приходят в Японию, мы уведомляем вас об этом.
3 ЭТАП: ОПЛАТА РОССИЙСКОЙ СТОРОНЫ
Последний платёж осуществляется по приходу автомобиля в Россию (примерно через месяц) — пошлина и другие таможенные платежи.
То есть, машина пришла во Владивосток, растаможилась, мы сразу же формируем вам счёт на оплату всех таможенных платежей.
СПОСОБЫ ОПЛАТЫ:
На банковскую карту
На счёт компании
Реквизиты указаны ниже
Наличными в офисе
Адрес компании указан ниже
РЕКВИЗИТЫ ДЛЯ ОПЛАТЫ:
ООО «Автомарин25»
690091, Приморский край, г. Владивосток, ул. Адмирала Фокина, дом 8а, офис 22 а
Всем привет. Сегодня я расскажу как я оплатил инвойс в Японию не выходя из дома. Говорю как знаток:). Месяц назад я и слова такого не знал “Инвойс”. обо всем по порядку.
В январе этого года решил я купить авто из Японии, но не у наших перекупов в Краснодарском крае, а на прямую от туда. про наших дельцов потом отдельно сделаю статью, как скручивают пробеги и продают хлам.
Теперь самое главное “как я оплатил инвойс”. Распечатал бумажку поехал в сбербанк “говорю надо оплатить”, тут же пошли звонки разным сотрудникам, выяснилось, что с енами они не работают. (У меня инвойс был в енах.) Поехал в банк “Кубань Кредит”, та же картина после звонков в Краснодар сказали что они могут только в долларах оплатить. Звоню Данилу (сотрудник авторпиморье) рассказываю ситуацию. Получаю ответ. переведи ены в доллары и переводи доллары. Я вбил в Яндексе сколько рублей будит стоить 413000 ен получилось 3950 долларов. Спрашиваю в Кубань Кредите сколько комиссия за перевод ответ 65 долларов. Иду в сбер банк с тем же вопросом комиссия 45 долларов. Пока ходил и слушал обсуждение менеджеров, что делать с этой бумагой, я понял. Платить нужно через международную систему платежей Swift. Так как я обладатель карты Тинькофф, я решил что и сам с телефона смогу оплатить инвойс. Кстати комиссия у Тинькофф 15 долларов.
И так заходим в личный кабинет Тинькофф, открываем валютный счет в долларах (если его нет), далее обмениваем нужную сумму днем, по БИРЖЕВОМУ курсу на доллары. В моем случае это 3950 долларов. Заходим в платежи, в поиски вбиваем слово “Swift” вводим свифт номер ( как я понял это как перевод по номеру телефона, только международный), наименование банка получателя. В комментарии пишем как в инвойсе (Payment for car 70027 CAA GifuNISSAN LEAF AZE0-105643), прикрепляем фото инвойса и ждем, через день нужно заказать через техподдержку, вот такую бумажку.
Напомню вам, что это пример того как я оплачивал инвойс самостоятельно . У вас может быть другая компания какие-нибудь другие условия, уточняйте у компании которая прислала инвойс, можно ли так оплатить. Если кому-нибудь нужно подробная инструкция как оплачивать инвойс, напишите в комментариях попробую сделать.
Итого разница оплаты инвойса со сбером в 11 718 рублей. Вот это я понимаю с экономил. Как раз на диски к лифу.
Если вдруг у вас еще нету карты Тиньков блэк, переходите по моей ссылки и вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания, для того чтобы попробовать карту. Карту привозят как правило через 3-5 дней.
Автор статьи
Читайте также: