Как перевести пенсию в райффайзенбанк

Обновлено: 19.04.2024

Зарплата, полученная на карточку, продолжает генерить доход. В этом ее главное отличие от наличных денег, которые можно либо просто потратить, либо отложить.

Это происходит, потому что банки любят зарплатных клиентов. Чтобы поддерживать стабильные ежемесячные поступления средств, компании готовы предлагать самые выгодные условия. Слово «зарплата» магическим образом меняет банковские предложения.

Быть зарплатным клиентом – значит обрести важный финансовый инструмент, который помогает увеличивать доход, а также сохранять и инвестировать деньги.

Проверьте, насколько выгодна ваша зарплатная карта

Здесь перечислены только базовые критерии, по которым можно оценить преимущества или недостатки зарплатной карты. Отсутствие даже одного из этих качеств наводит на мысль о необходимости ее замены.

При этом обычно для перехода на новую зарплатную карту требуется уведомление, а порой и согласие бухгалтерии. Но с Райффайзенбанком все намного проще.

Как перейти на зарплатную карту Райффайзенбанка без уведомления бухгалтерии

Для этого достаточно оформить дебетовую Кэшбэк карту и ежемесячно перечислять на нее свою зарплату.

Это можно делать:

через мобильное или онлайн-приложение вашего зарплатного банка. Стоимость перевода зависит от конкретной организации;
через приложение Райффайзен-Онлайн. Здесь переводы зарплаты с карты другого банка всегда бесплатные.

Только обязательно укажите «Перевод зарплатных средств» в строке с назначением перевода или поставьте галочку «Перевод зарплаты» в Райффайзен-Онлайн.

Все преимущества индивидуального зарплатного клиента будут доступны вам уже после 2-го перевода

✅ Бесплатное обслуживание в течение всего периода действия карты.

✅ Кэшбэк 1,5 % на любые покупки. Он зачисляется рублями и не имеет ограничений по сумме.

✅ Повышенный процент – 4 % – на накопительный счет зарплатного клиента в рублях.

✅ Минимальная сумма ежемесячного перевода всего 25 000 рублей. Такой перевод обеспечивает выгодные условия кредитования.

✅ Специальный тариф – 7,99 % – при рефинансировании ипотеки до 3 млн рублей в Райффайзенбанке (для незарплатных клиентов – 8,19 % до 3 млн рублей).

✅ Специальный тариф – от 7,99 % – на потребительский кредит до 2 млн рублей сроком до 5 лет (для незарплатных клиентов – от 8,99 %).

✅ Специальный тариф – от 7,99 % – на автокредитование без первого взноса, без каско и без условий от банка по выбору автомобиля.

Перейти на карту Райффайзенбанка и стать зарплатным клиентом можно любым удобным для вас способом.

Особенно выгодно переводить зарплату на карту Райффайзенбанка при рефинансировании ипотеки, оформлении кредита, кредитной карты или покупке автомобиля. Чтобы не потерять текущий месяц, переходите на сайт , заказывайте карту и пользуйтесь всеми преимуществами для наших зарплатных клиентов.

Существует много методов накопления денег, но у каждого есть свои подводные камни. Рассмотрим несколько вариантов и расскажем о плюсах и минусах каждого.

Правила начисления страховой пенсии

Пенсия состоит из нескольких частей: фиксированной выплаты и стоимости пенсионных коэффициентов, накопленных за весь стаж.

Фиксированная часть устанавливается государством и меняется каждый год. Например, в 2021 году она составит 6044,48 рублей, в 2022 — 6401,10 рублей.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это количество пенсионных баллов, накопленных за весь срок работы.

Стоимость одного балла устанавливается государством и ежегодно меняется:

в 2021 году она составляет 98,86 рублей,
в 2022 — 104,69 рублей,
в 2023 — 110,55 рублей,
в 2024 — 116,63 рублей.

Чтобы определить ИПК, нужно узнать сумму страховых взносов, которую работодатель платит за работника в год и нормативный размер страховых взносов — в 2021 году он составляет 234 400 рублей. Далее используем формулу:

ИПК = (страховые взносы за год / нормативный размер страховых взносов) x 10

Пример. Вы получаете зарплату в 50 тыс. рублей, страховой взнос в год составит 96 тыс. рублей. 96 000/234 400×10 = 4,09 — такое количество пенсионных баллов вы получили за год.

При изменениях в зарплате меняется и коэффициент, поэтому придется считать его для разных годов отдельно. Определившись с ИПК, его стоимостью и фиксированной выплатой, можно рассчитать пенсию — но только на тех условиях, что действуют сейчас. Это можно сделать в калькуляторе на сайте ПФР или самостоятельно с помощью формулы:

Страховая пенсия = ИПК x стоимость ПК + фиксированная выплата,

где ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, или количество пенсионных баллов за весь стаж работы;
стоимость ПК — цена одного пенсионного балла, устанавливается раз в год;
фиксированная выплата — устанавливается государством раз в год.

Страховую пенсию по старости смогут получать:

мужчины старше 65, женщины старше 60;
со стажем более 12 лет — в 2021 году, более 15 лет — в 2024 году;
с количеством ИПК более 21 — в 2021 году, более 28,2 — в 2024 году, более 30 — начиная с 2026 года.

Если вы не подходите под эти требования — работаете неофициально или у вас меньший стаж, вы сможете претендовать только на социальную пенсию. Она будет гораздо меньше страховой — в 2021 году составила 5606,15 рублей.

Сколько отложить до пенсии?

Чтобы вычислить нужную сумму накоплений, важно определить, сколько средств понадобится в месяц и сколько лет вы планируете жить на эти деньги.

Пример. Вы планируете тратить 40 тысяч в месяц на протяжении 20 лет. Значит, накопить на пенсию нужно как минимум 9,6 млн рублей.

Нет определенного момента, когда лучше начать откладывать деньги — однако чем раньше вы начнете копить, тем больше финансовых инструментов вы успеете попробовать и выбрать наиболее подходящий.

Расскажем на примерах, как можно накопить деньги на пенсию.

Открываем депозит

Если вы хотите отложить определенную сумму, чтобы постепенно средства увеличивались, вклад в банке — один из самых простых вариантов. Вы сможете сохранить свои деньги, но сильно заработать — вряд ли: инфляция обгоняет доходность большинства вкладов, чего реальная ценность денег уменьшится.

При оформлении вклада изучите, как может меняться процентная ставка с увеличением срока.

Пример. Вы положили 150 тыс. рублей на депозит под 3%. Через 5 лет эта сумма увеличилась до 174 228 рублей.

Если, к примеру, сбережения на вашем счете достигли 1,4 млн рублей, лучше открыть еще один вклад, поскольку вклады именно до этой суммы застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Оформляем индивидуальный инвестиционный пенсионный план

Многим не подходят вклады низкой процентной ставки. В этом случае индивидуальный инвестиционный пенсионный план может быть более выгодным вариантом: негосударственный пенсионный фонд инвестирует ваши деньги в ценные бумаги, а не просто держит у себя.

Для ИИПП нужно внести первоначальный взнос в фонд и регулярно пополнять свой вклад. Также с ИИПП можно получить дополнительный доход в виде налогового вычета на инвестируемую сумму — 13% на сумму до 120 тыс. рублей в год.

Пример. В 35 лет вы оформили ИИПП и начали откладывать по 5 тыс. рублей в месяц в течение 25 лет. К 63 годам ваши пенсионные накопления составят 9,2 млн рублей. Если учесть текущие условия налогового вычета, сумма вырастет до 10,4 млн рублей.

Все накопленные деньги можно снять со счета и до выхода на пенсию, но при досрочном расторжении договора сумма будет меньше взносов и доходов с инвестирования.

Нужно учитывать, что доход на ИИПП не гарантирован. Он зависит как от ситуации на финансовом рынке, так и от надежности НПФ. Поэтому перед тем, как оформить индивидуальный пенсионный план, изучите фонд — его учредителей, срок работы, историческую доходность, репутацию и размер клиентской базы.

Вкладываемся в ценные бумаги

Инвестиции с помощью акций или облигаций могут стать доходным способом вложения денег. Начинающим инвесторам рекомендуют вкладываться в так называемые «голубые фишки» — покупать акции стабильных крупных корпораций. Они отличаются надежностью и большим объемом торгов, благодаря чему не относятся к высокорисковым активам.

Пример. В 2016 году 100 акций «Лукойла» стоили 306 800 рублей. В 2021 году их стоимость выросла до 676 200 рублей — доходность составила 120% без учета дивидендов.

Однако даже «голубые фишки» не гарантируют вам доходности. Поэтому для длинного горизонта инвестирования рекомендуется придерживаться стратегии «Buy and hold» — то есть купить акции и держать их в течение 10 лет и более. К примеру, стоимость акций Apple за 20 лет выросла с 33 центов до 155 долларов — почти в 460 раз.

Другой способ инвестиций на фондовом рынке — купонные облигации. Это долговые ценные бумаги, где эмитентом (организацией, выпускающей ценные бумаги) становятся крупные компании, органы местного самоуправления или государство. Купон — это плата эмитента за то, что вы одолжили ему деньги. При этом суммы, сроки и размеры купонов известны заранее, поэтому облигации считаются наименее рискованным активом. Самыми надежными считаются облигации федерального займа, при этом доходность по ним выше, чем по депозитам.

Кроме того, доход от многих облигаций не облагается налогом, а если инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет, можно получить еще и налоговый вычет.

Пример. Вы приобрели 10 облигаций федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ.

одним из первых негосударственных пенсионных фондов предоставил клиентам возможность делать взносы в рамках негосударственного пенсионного обеспечения с помощью Системы быстрых платежей по . Райффайзенбанк обеспечивает технологическую поддержку услуги и подключение фонда к СБП.

Сервис доступен в личном и в мобильных приложениях фонда на платформах Android и iOS. Чтобы сделать взнос на пенсионный счет, клиенту фонда в своем личном кабинете нужно выбрать оплату через Систему быстрых платежей и ввести необходимую сумму. Если клиент использует приложение фонда на смартфоне, то происходит бесшовный переход в личный кабинет его банка в раздел оплаты. Если же он платит через сайт фонда, то на экране компьютера сформируется , который нужно считать из мобильного приложения его банка на смартфоне. Банк плательщика также должен состоять в Системе быстрых платежей и поддерживать возможность осуществления клиентами платежей по через СБП.

«НПФ „Сафмар“ внедряет высокие технологии, которые позволяют сделать использование сервисов фонда удобным и быстрым для клиентов. Для фонда, который взял на себя оплату комиссий за клиентов, использование СБП также означает снижение расходов на проведение операций через эту систему в 4,5 раза. Таким образом, внедрение подобного сервиса — это развитие качества клиентского обслуживания и одновременно снижение затрат пенсионного фонда», — отметил генеральный директор Денис Сивачев.

«Райффайзенбанк как один из ключевых участников Системы быстрых платежей реализует сценарии оплаты по для компаний, работающих в различных отраслях экономики. Мы постоянно расширяем взаимодействие с другими организациями, чтобы клиенты могли мгновенно и безопасно оплатить любые услуги и сервисы — от авиабилетов до взносов на пенсионный счет», — отметил Георгий Коннов, руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк — один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным , Райффайзенбанк занимает место по размеру активов по итогам 9 месяцев 2020 года, по объему средств частных лиц и по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным и лучшим банком в России в 2020 году.

АО входит в группу «Сафмар» Михаила Гуцериева. Фонд является 100% дочерней компанией П (SFIN). «Сафмар Финансовые инвестиции» — первый в России публичный диверсифицированный инвестиционный холдинг с фокусом на финансовый сектор экономики. Холдинг является частью , одной из крупнейших групп в России, включающей активы финансового сектора (страхование, лизинг, негосударственные пенсионные фонды), коммерческую недвижимость и девелопмент, нефтегазовые компании, а также другие нефинансовые активы.

Список пенсионных карт Райффайзенбанка, которые доступны к оформлению с подробным описанием условий оформления дебетовых карт для пенсионеров и тарифов в Райффайзенбанке .

Предложения месяца

Приятный клиенту банк Алексей_ф Пользуюсь картой несколько месяцев. Банк работает безупречно и клиентоориентированно. Все, и начисление процентов и кешбека все четко и удобно, без.

Работа менеджера

Обратились в банк 20 мая 2022 г. Попали на прием к менеджеру Языковой Анастасии Михайловне. Надо было снять наличными необходимую сумму, которую, как правило заказывают заранее. Читать полностью

Приятный клиенту банк

Пользуюсь картой несколько месяцев. Банк работает безупречно и клиентоориентированно. Все, и начисление процентов и кешбека все четко и удобно, без. Читать полностью

Очень нравится банк

Очень нравится Банк. С декабря 2021 года , открыла для себя дебетовую карту Кеш Бек, пригласили друзья, скинув ссылку, при оформлении обещан был подарок 1000 рублей при. Читать полностью

Вознаграждение по акции

4 ноября заказал дебетовую карту Райффайзенбанка, увидел рекламу на сайте партнера, перешел по ссылке на сайт Райффайзенбанка. По карте нужно было потратить более 500 рублей. Читать полностью

По поводу акции

В начале февраля прочитала здесь странно корявый отзыв об акции "Приведи друга", потом прослушала, судя по персонажам, того же жалобщика, но уже на ютуб, там он был знатоком. Читать полностью

Отличный банк с потрясающей картой

Увидев рекламу банка решил попробовать один из его продуктов, а именно дебетовую Cash back карту 1,5%.
Заказал с доставкой в город по месту работы (г. Саранск). Карта пришла. Читать полностью

Надеюсь не уйдут

У меня дебетовая карта этого банка. Все очень нравится в плане условий. Не плачу за обслуживание и честный кешбэк по 1,5% без условий и реальным рублями. Сказка для студента. Читать полностью

Подробнее

В настоящее время зачисление пенсий производится на пластиковую карточку. Для пенсионеров это, однозначно, удобно: нет необходимости тратить время на поход на почту и стояние в очереди, баланс счета контролируется до копейки, безопасно хранить сбережения. Многие финансовые учреждения предлагают специальные дебетовые продукты с выгодными условиями для пожилых людей. Кредитные предложения сейчас также доступны пенсионерам, как и другим возрастным категориям граждан — подтверждение дохода, поручители не требуются, возрастной порог высокий.

Где/как можно получить

Пенсионный вклад в Райффайзенбанке — специальный депозит с повышенной ставкой, который открывается для граждан, получающих пенсию. Такой продукт можно найти в линейках вкладов большинства кредитных организаций. Маркетплейс Банки.ру собрал в этом каталоге предложения по пенсионным депозитам в Райффайзенбанке. Наш сервис также предусматривает оформление заявки и отправку ее в банк.

Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Все вклады банка

Предложения месяца

Пенсионные вклады в Райффайзенбанке в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Банк Открытие	до 13%	91 дней	50 000 ₽ — 0 ₽
Россельхозбанк	до 12.5%	92 дней	500 ₽ — 0 ₽
Русский Стандарт	до 10%	182 дней	10 000 ₽ — 0 ₽
Банк Уралсиб	до 9.06738927539547%	91 дней	1 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Металлинвестбанк	до 8.62512144864328%	367 дней	5 000 ₽ — 0 ₽
Уральский Банк Реконструкции и Развития	до 8.35%	1100 дней	50 000 ₽ — 0 ₽
Абсолют Банк	до 8.24044358770417%	368 — 541 дней	10 000 ₽ — 0 ₽
Всероссийский Банк Развития Регионов	до 7.22900808562357%	365 дней	100 000 ₽ — 0 ₽
ВТБ	до 6.50397145631133%	730 дней	1 000 ₽ — 0 ₽
Почта Банк	до 6%	275 дней	50 000 ₽ — 0 ₽

Выдали деньги с валютного счета строго в соответствии с указанием ЦБ rlocation Может , я б и не стал никакой отзыв писать, но читаю отзывы про многие другие банки - о том как люди не могут получить даже меньше 10000$ - и жуть берет.
Райффайзен выдал 10000.

Понимание проблемы и сложившейся ситуации

Не первый год являюсь клиентом Банка категории Premium Dirrect. Еще три года назад разместил в банке валютные вклады. По условиям обслуживания необходимо было иметь на. Читать полностью

Выдали деньги с валютного счета строго в соответствии с указанием ЦБ

Может , я б и не стал никакой отзыв писать, но читаю отзывы про многие другие банки - о том как люди не могут получить даже меньше 10000$ - и жуть берет.
Райффайзен выдал 10000. Читать полностью

Спасибо за поддержку и компетентность

Добрый день!
Моя мама, давно является клиентом Райффайзен банка и имеет различные продукты в нем. Я же не так давно стала активно пользоваться этим банком. Начиная с. Читать полностью

Благодарность

Являлся клиентом банка с 2016 года.
Сначала был премиальный пакет, который я закрыл в 2020 по причинам, не связанным с сервисом банка. Читать полностью

Приятно удивлен оперативности.

В связи с крупными покупками задумался о способах увеличение кэшбэка с них. В большинстве банков есть ограничения.
После анализа предложений обратил внимание на дебетовую кэшбэк. Читать полностью

Спасибо

Уже много лет я клиент Райффейзенбанка. Отношения "банк-клиент" с человеческим лицом - не единичный случай в этом банке. Однако, при визите в кассу обычно не ожидаешь особого. Читать полностью

Спасибо!

Давний клиент этого банка. Прекрасно все: условия, обслуживание, премиальные предложения! Грамотные вежливые сотрудники, удобные офисы, толковые консультации. Пользуюсь и. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Банк Зенит
Россельхозбанк
Московский Кредитный Банк
Металлинвестбанк
Абсолют Банк
Новикомбанк
Инвестторгбанк
НС Банк
РНКБ
Ланта-Банк

Подробнее

Пенсионные вклады в Райффайзенбанке

Возможность получать доход от сбережений понравится людям пожилого возраста. Вклады для пенсионеров в Райффайзенбанке — это способ инвестировать и получать дивиденды без затраты нервов и усилий.

Главное отличие предложений такого типа от аналогов — необходимость предъявления сотруднику финансово-кредитной организации пенсионного удостоверения либо справки ПФ РФ, свидетельствующей о том, что человек получает пенсию или иные социальные пособия. Можно выбирать вариант выплат — ежемесячно, поквартально или по окончанию действия соглашения, с капитализацией начислений. Есть функция снятия и пополнения, так, чтобы на счету оставалась сумма не меньше неснижаемого остатка.

Есть два варианта открытия депозита:

Личное присутствие в близлежащем отделении банковского учреждения, с необходимыми документами и денежными средствами.

Дистанционная подача заявки, с использованием интернета. Указываются паспортные сведения, номер мобильного, адрес электронной почты. После рассмотрения онлайн-заявки менеджерами кредитной структуры пользователю отсылается оповещение об одобрении заявления. Можно заключать сделку.

У депозитных контрактов этого вида следующие достоинства:

повышенные процентные выплаты;

смягченные условия (можно снимать не только отчисления, но и деньги с основного тела вклада);

небольшой минимальный взнос;

государственные гарантии на сумму до 1,4 млн рублей.

Интересные факты о Raiffeisen Bank

Финансовая структура зародилась в XIX в. как сеть касс взаимопомощи для австрийских крестьян, претерпевавших лишения от голода. Ф. В. Райффайзен — основатель сообщества — руководил несколькими деревнями и делал все возможное для облегчения жизни населения. Банковский кооператив, носивший его имя, открылся в 1862 г. Организация развивалась очень быстро и скоро стала крупнейшей финансовой корпорацией в Австрии. Затем началась международная экспансия. В Российской Федерации кредитная структура начала работу в 1996 г. Во многих городах нашей страны имеются представительства и отделения этого банковского заведения. Оно входит в десятку системообразующих кредитных корпораций страны. По итогам 2019 г. занимает восьмое место в России по уровню привлечения накоплений от физических лиц.

У кредитной организации очень интересная символика — две перекрещенных головы лошади. По поверьям крестьян позапрошлого века, это изображение, прикрепленное к фронтону дома, приносит удачу и прибыль его обитателям.

Сервис предоставляет посетителям возможность быстро оценить и сравнить депозитные продукты от надежных финансовых структур. Для этого следует действовать так:

Зайти на нужную вкладку.

Найти подходящую программу, ознакомиться с условиями.

Перейти кликом мышки на страницу финансово-кредитной компании и продолжить оформление.

Все данные проходят проверку экспертами и редакторами. Мы публикуем свежую информацию. Можно найти статьи на актуальные темы, разъяснения специфической терминологии.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: