Как подключить сбп в уралсибе

Обновлено: 14.07.2024

Банк Уралсиб стал участником системы быстрых платежей. Теперь пользователи мобильного банка могут мгновенно переводить деньги на банковские счета клиентов других компаний, которые есть в СБП, используя для этого только номер телефона получателя. Данный проект организован банком с помощью ЦФТ.

Клиенты Уралсиба могут в круглосуточном режиме переводить необходимые суммы между счетами в различных банках, участвующих в СБП. Для этого не нужно вводить номер счета или знать цифры карты получателя, достаточно ввести его номер телефона. Таких банков, участвующих в системе, на сегодняшний день более 100. Подключиться к СБП просто через интернет-банк или мобильное приложение банка Уралсиб.

Тарифы

Комиссия

  • До 100 тыс. ₽ в месяц — бесплатно.
  • Свыше 100 тыс. ₽ в месяц — 0,5%, но не более 1500 ₽.

Лимиты

  • Один платеж — до 200 тыс. ₽;
  • В сутки — до 200 тыс. ₽;
  • В неделю — до 600 тыс. ₽.

Подключение СБП

В приложении

Через интернет-банк

Для подключения СБП на сайте нужно зарегистрироваться в интернет-банке и затем войти в свой личный аккаунт с помощью логина и пароля. На открывшейся странице необходимо найти услугу СБП и следовать всем указаниям по ее подключению. Как и в случае с мобильным приложением, придется сперва разрешить интернет-банку обработку личных данных. После прочтения условий пользования можно мгновенно подключить услугу СБП и пользоваться ею через личный аккаунт интернет-банка.

Перевод денег через систему быстрых платежей

Шаг 1 – Выбрать перевод через СБП Шаг 2 – Ввести номер телефона того, кому должны быть переведены деньги, указать необходимую сумму Шаг 3 – Если у получателя карты нескольких банков, и номер привязан к разным, система предложит выбрать банк для зачисления Шаг 4 – Перед отправкой необходимо внимательно проверить все данные. После проверки нажать «Перевести»

В приложении

  1. Для денежного перевода в приложении банка Уралсиб нужно открыть программу и выбрать функцию «перевод».
  2. Для осуществления перевода не нужно вводить номер счета или карты человека, которому будут отправлены деньги. Достаточно ввести номер его телефона в специальную строку и написать необходимую сумму.
  3. После ввода этих данных платеж автоматически переведется другому человеку, после чего откроется окно с подтверждением выполненной операции, где можно увидеть и сохранить чек о только что совершенном переводе.

Это очень удобно и займет всего пару минут, тем более что смартфон всегда под рукой. Перевод можно осуществить легко и быстро всего в несколько касаний экрана. Не придется узнавать дополнительные детали для перевода, что очень экономит время.

Через интернет-банк

  1. Чтобы перевести деньги через интернет-банк, нужно зайти на сайт банка Уралсиб и войти в свою учетную запись.
  2. После чего необходимо выбрать опцию перевода через СБП.
  3. В открывшемся окне, как и в случае с приложением, нужно будет ввести номер телефона получателя и необходимую сумму перевода.
  4. После совершения операции можно сохранить данные перевода и чек.

Этот вариант удобен, когда нужно срочно перевести деньги, а мобильного устройства нет поблизости или сел заряд. Воспользоваться СБП через интернет-банк можно с помощью компьютера или планшета.

Оплата по QR-коду

  1. Чтобы совершить перевод с помощью QR-кода, нужно навести камеру смартфона на изображение с кодом.
  2. После чего откроется страница с подтверждением данных перевода.
  3. Нужно проверить точность данных получателя и сумму денег, затем подтвердить перевод.

Отзывы

Анжелика1908, Челябинск, 19.05.2021

У нас в семье разные банки и мы пользуемся этой системой уже больше полугода и очень довольны. Дочь подросток частенько платит картой в школе за обеды, а я всегда могу ей перевезти без проблем.

Я Рекомендую всем пользоваться СБП. Быстро и надежно, а до 100 тысяч рублей в месяц переводы бесплатны.

Poltin, Москва, 18.05.2021

Уже много раз за последние несколько месяцев пользовался этой системой быстрых платежей, в сокращении СБП. Разные банки, разные условия, но это система во всяком случае унифицировала платежи до 100 тысяч рублей в месяц. В большинстве случаев этого многим людям хватает для переводов как себе, так и другим людям, знакомым и т. д.

Вот к примеру, у меня в паре банков были и так бесплатные переводы, а в других раньше платно, теперь до 100 тыс. можно уже, как говорится, «не париться», вспоминая условия про комиссии, где берут ее, а где нет.

Причем некоторые банки по СБП увеличили бесплатный лимит чуть ли не до 500 тыс., даже 1,5 млн. есть, но видимо это для привлечения внимания на текущем этапе.

Перевод производится мгновенно, один раз даже у кассы, пока обслуживали предыдущего покупателя, успел быстро перевести с одной карты на карту другого банка, которой собирался расплачиваться в данный момент.

И еще одно из важных преимуществ, на мой взгляд, так это то, что всё делается по номеру телефона. Не надо никаких карт и прочей лишней информации. Набираешь номер телефона (как свой, если себе требуется перевести в другой банк, так и знакомого какого-нибудь) при переводе по СБП в мобильном банке и далее выбираешь банк, в который требуется совершить перевод. Далее система проверяет корректность, то есть действительно ли у человека в банке открыт счет и есть такой номер телефона в анкетных данных, и всё, деньги ушли и пришли, соответственно.

В общем, доволен, что появилась такая система.

Tatyanasushko, Де-кастри, 18.04.2021

Увидев рекламу по телевизору и вспомнив сколько времени приходится тратить чтобы перевести деньги из одного банка в другой я решила попробовать систему быстрых переводов.

Оказалось это очень здорово. До 100.000 рублей в месяц можно переводить без комиссии. Первый плюс – экономия времени. Второй плюс – это делается моментально. Перевод не идёт часы или сутки. Я только сделала перевод зашла в другой банк, там уже все прилетело. Главное номер телефона не перепутать, чтобы не перевести деньги кому-то другому. Первый раз переводила с недоверием, поэтому решила 100 рублей перевести. Увидев что деньги быстро перекочевали с карты одного банка на карту другого, я успокоилась и перевела остальное. Все-таки новые технологии – это здорово. Как бывает часто, идёшь в банк, а там или очередь, или не работает терминал. Паспорт забыл – значит время потратил впустую. Потом идёшь во второй банк – и все тоже самое. А если вдруг между банками приличное расстояние, то это ещё и трата времени на дорогу. Непогода, выходные, больничный, праздники, срочно надо перевести деньги. Я очень рада и всем советую эту систему.

Вопросы и ответы

Будет ли комиссия при переводе денег в другой банк?

Нет, комиссия будет только при превышении суммы перевода в 100 тыс. руб. С помощью СБП можно совершать переводы в любые банки-участники системы без дополнительной платы.

Что делать, если деньги не дошли до получателя?

В таком случае отправителю необходимо обратиться в свой банк.

Это безопасно?

Да, переводы находятся под надежной защитой специальных современных систем. Все стандарты информационной безопасности строго соблюдаются СБП.

Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.

Банк УРАЛСИБ подключил первый банк-партнер – КБ "Гарант-Инвест" (АО) к Системе быстрых платежей (СБП). Теперь клиенты банка «Гарант-Инвест» могут круглосуточно совершать мгновенные денежные переводы по номеру телефона на свои или чужие счета в других банках, подключенных к СБП.

УРАЛСИБ подключил первый банк-партнер к СБП

Схема подключения к СБП, в которой Банк УРАЛСИБ выступает в качестве TPP (банка-провайдера) – была специально разработана с учетом потребностей небольших банков. Она представляет собой типовое комплексное решение «под ключ» (включая мобильное приложение для клиента-физического лица для совершения переводов в СБП), которое позволит подключиться к СБП и реализовать переводы C2C и С2В без интеграции с учетными системами и ДБО банка за счет использования существующей инфраструктуры взаимодействия с карточным процессингом.

Универсальность технологии позволит подключиться как банкам-партнерам на процессинге УРАЛСИБА, так и любым кредитным организациям с собственным или внешним процессинговым центром.

Как отметил заместитель Председателя Правления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Андрей Морозов , предлагаемое решение дает банкам-партнерам возможность предоставить своим клиентам конкурентоспособный сервис на одном уровне качества с крупнейшими федеральными кредитными организациями.

«Подключение к СБП является технологически сложным инфраструктурным проектом. В то же время Банк России обозначил жесткие сроки соответствия требованиям. Мы нашли способ предложить нашим банкам-партнерам готовый сервис работы с СБП «под ключ», используя уже действующую инфраструктуру, что позволило нам значительно сократить сроки внедрения и стоимость решения», – сказал Андрей Морозов.

«Результат совместной работы превзошел ожидания, мы получили поддержку партнера также в подготовке нормативной документации и в области информационной безопасности. Несмотря на то, что продукт для нас инновационный, нам удалось выдержать сроки проекта без форс-мажорных ситуаций и подключиться в назначенную дату при минимальных трудозатратах», – отмечает Председатель Правления КБ «Гарант-Инвест» Игорь Касьянов.

Журнал ПЛАС

В конце февраля 2020 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ»,
АО «НСПК» и Ассоциация российских банков провели в Москве круглый стол «Подключение банков к СБП и преимущества технологического решения Банка УРАЛСИБ». В мероприятии также приняли участие более 40 банков, которые смогли задать интересующие их вопросы как в очном формате, так и в онлайн-чате. Пользуясь случаем, журнал «ПЛАС» побеседовал с Игорем Демчевым, вице-президентом, начальником управления по работе с банками – партнерами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о технологических и бизнес-задачах подключения к Системе быстрых платежей, стоящих сегодня перед кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями, а также о тех возможностях, которые открывает универсальное решение банка.

В конце февраля 2020 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «НСПК» и Ассоциация российских банков провели в Москве круглый стол «Подключение банков к СБП и преимущества технологического решения Банка УРАЛСИБ». В мероприятии также приняли участие более 40 банков, которые смогли задать интересующие их вопросы как в очном формате, так и в онлайн-чате. Пользуясь случаем, журнал «ПЛАС» побеседовал с Игорем Демчевым, вице-президентом, начальником управления по работе с банками – партнерами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о технологических и бизнес-задачах подключения к Системе быстрых платежей, стоящих сегодня перед кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями, а также о тех возможностях, которые открывает универсальное решение банка.

ПЛАС: Каковы основные цели и задачи круглого стола, совместно проведенного Банком УРАЛСИБ, НСПК и АРБ?

И. Демчев: Представители АО «НСПК» ставили пред собой задачу рассказать банкам про алгоритм присоединения к СБП, осветить договорную основу взаимодействия участников системы, разъяснить порядок проведения необходимых тестовых испытаний и, конечно же, донести до банковского сообщества те преимущества, которые его представители получают при использовании услуг ТРР для подключения к СБП.

В свою очередь, перед нами стояла цель поделиться опытом реализации Банком УРАЛСИБ проекта подключения к Системе быстрых платежей. Данный проект был запущен нами в двух параллельных направлениях – как для решения задач развития розничного бизнеса самого Банка УРАЛСИБ, так и в ответ на потребности наших многочисленных банков-партнеров.

В результате мы создали два независимых друг от друга технологических решения, выполняющих по сути одну и ту же задачу – обеспечение работы банка с СБП, но ориентированных на потребности разных категорий клиентов – соответственно, физлиц и юрлиц из числа банков – партнеров Банка УРАЛСИБ. И на круглом столе акцент был сделан как раз на втором направлении, в рамках которого мы выступаем в статусе TPP-интегратора, обеспечивая информационно-технологическое взаимодействие банка-партнера с СБП, а также предоставляя ему клиентский интерфейс в виде готового мобильного приложения.
Прежде чем перейти к подробностям наших решений, я хотел бы отметить, что путь, который прошел Банк УРАЛСИБ в своем выборе вариантов реализации нашего технологического решения, – типовой путь, который придется преодолеть любому банку, принявшему решение о вступлении в СБП. И самый важный момент здесь – поиск оптимального соотношения общей стоимости владения и сроков реализации технологического решения.

В рамках круглого стола мы поделились опытом Банка УРАЛСИБ, рассказали о подводных камнях, с которыми столкнулись при выборе и реализации решения, а также сравнили различные варианты работы с СБП, предлагаемые сегодня рынком . При этом, что немаловажно, мы аргументированно объяснили, почему Банк УРАЛСИБ выбрал для себя именно такие решения.

Банк-партнер задействует при работе с СБП исключительно штатный инструментарий в рамках информационного обмена

ПЛАС: Несколько слов об особенностях решения Банка УРАЛСИБ для подключения к СБП, которые выделяют его на фоне других предложений такого рода?

И. Демчев: В чем заключается специфика решения, предлагаемого Банком УРАЛСИБ своим банкам-партнерам? Ключевым моментом здесь является то, что мы реализовали функциональный модуль, который фактически конвертирует операцию C2C- и С2В-перевода денежных средств из системы СБП, где идентификатором выступает номер телефона, в тривиальную, понятную банковской ИТ-системе карточную операцию, где идентификатором выступает номер карты. Поэтому основная задача нашего функционального модуля состоит в том, чтобы вести определенную базу данных, где номеру карты клиента соответствует ее идентификатор в СБП – телефон ее держателя. Благодаря этому все операции, проведенные через СБП, отражаются на лимите карты. Простота и элегантность этой схемы заключаются в том, что она не требует, в отличие от альтернативных предложений на рынке, использования каких-либо нестандартных для банка-партнера интерфейсов по взаимодействию с учетными системами банка. Банк-партнер задействует при работе с СБП исключительно штатный инструментарий в рамках информационного обмена, который уже выстроен у него со своим процессингом либо с процессингом Банка УРАЛСИБ. Сам же процессинг технологически подключается к функциональному модулю СБП через стандартный «POS-терминальный» протокол ISO 8583.

Отдельным элементом нашей схемы является мобильное приложение для физлиц, реализованное на платформах Android и iOS. Мы представляем его под брендом нашей партнерской сети ATLAS. По сути наше приложение представляет собой универсальный инструмент для daily banking – т. е. банкинга, ориентированного исключительно на повседневные потребности клиента в финансовом обслуживании. Приложение позволяет выполнять операции C2C- и C2B-переводов в рамках СБП. Отмечу, что для небольших банков, на потребности которых мы потенциально ориентировались при создании своего приложения, адаптация уже имеющихся каналов ДБО и учетных систем под требования СБП в большинстве случаев – слишком трудоемкая и затратная задача. На этом фоне наше предложение интересно им в том числе и тем, что мы предоставляем его «под ключ». Таким образом, Банк УРАЛСИБ не только осуществляет в статусе TPP интеграцию банка-партнера с Системой быстрых платежей, но и предоставляет ему мобильное приложение, которое закрывает нужды клиентов партнера из числа физлиц в быстрых C2C- и C2B-платежах.

ПЛАС: Не могли бы вы подробнее рассказать о мобильном приложении Банка УРАЛСИБ именно как об инструменте daily banking?

И. Демчев: Наше мобильное приложение отличается от всем привычного многофункционального мобильного банка прежде всего тем, что его функционал в соответствии с концепцией daily banking ограничен регулярно востребованными клиентами повседневными платежными операциями и денежными переводами. В то время как полновесный мобильный банк по своему функционалу является в первую очередь инструментом управления финансами, и только во вторую – средством проведения повседневных операций. Конечно, такой классический мобильный банк многофункционален (зачастую избыточно) и надежно защищен (иногда в ущерб юзабилити). Мы же при разработке собственного мобильного приложения для СБП исходили как раз из понимания того, что для daily banking требуется очень простой и интуитивно понятный интерфейс, позволяющий использовать его быстро и повседневно самым широким слоям населения. Примером для нас стали такие мобильные сервисы, как, например, Appel Pay или Samsung Pay, где весь функционал активируется буквально двумя кликами. Потому что практика показывает – если для перехода клиента к пользовательскому интерфейсу требуется больше двух кликов, для него такое приложение становится неудобным, и он перестает им пользоваться, не успев выработать у себя соответствующую привычку.

Итак, повторюсь – чтобы у клиента сформировалась привычка использовать мобильное приложение для нужд daily banking, оно должно быть очень простым и понятным, закрывая при этом все его потребности, в том числе в регулярных платежах, будь то оплата ЖКХ или пополнение карты/счета своего ребенка либо престарелого родителя.

Наличие отдельного мобильного приложения позволяет банкам гибко и своевременно отвечать всем нововведениям и обязательным требованиям, которые предполагает дальнейшее развитие СБП. Это и новые типы операций, и возможность внесения в функционал мобильного приложения каких-либо дополнительных услуг и сервисов (как банковских, так и небанковских), востребованных клиентом и позволяющих банкам на них дополнительно зарабатывать. При этом банки могут предоставлять наше приложение под собственными брендами, что также работает на их имидж и конкурентоспособность. Таким образом, наше мобильное приложение способствует повышению комиссионного дохода банка за счет развития новых сервисов.

Речь может идти, в том числе, и о тех уже упомянутых новых типах C2B-, B2C-, B2B- и C2G-операций, которые открываются в рамках НСПК. Как только ЦБ вводит требование к использованию определенных типов операций, мы сразу же реализуем их поддержку в своих решениях. Соответственно, все эти операции будут автоматически появляться в портфелях предложений наших банков-партнеров, использующих мобильное приложение от Банка УРАЛСИБ. Наша система отличается централизованным управлением и развитием, поэтому все, что мы делаем для одного банка, тут же становится доступным для всех остальных партнеров. В то же время у каждого банка все равно остаются широкие возможности для кастомизации нашего решения, но это уже тема отдельного разговора.

ПЛАС: Как вы оцениваете имеющийся опыт подключения банков с СБП с использованием предложения Банка УРАЛСИБ? Какие бизнес-кейсы выглядят с этой точки зрения наиболее интересными?

И. Демчев: На сегодняшний день у нас уже есть вполне убедительные результаты. Первым банком, запустившим наше решение, стал московский Гарант-Инвест банк. Решение уже запущено для клиентов банка из числа физлиц и введено в промышленную эксплуатацию. В настоящее время мы ведем работы по подключению к СБП с помощью нашего решения еще пяти банков.

Подчеркну, что наше решение действительно является универсальным и может быть внедрено любым банком, работающим на российском рынке, а не только банками, обслуживающимися на процессинге Банка УРАЛСИБ. Именно поэтому мы выходим сегодня с предложением присоединиться к числу пользователей этого решения всем заинтересованным банкам, помимо наших партнеров, – прежде всего кредитным организациям с универсальной лицензией, которые в соответствии с установленными законом сроками должны будут подключиться к Системе быстрых платежей до 1 октября 2020 года.

Однако наше предложение может быть очень интересно и банкам с базовой лицензией. Ведь если банк, обладая сколько-нибудь значительной клиентской базой из числа физических лиц, не способен предложить востребованный сервис быстрых переводов, более удобный и дешевый, чем классические P2P-переводы, его клиенты начнут «голосовать ногами», переходя в те банки, которые готовы предложить им такую услугу. Таким образом, предлагая банкам свое универсальное решение, мы делаем их конкурентоспособнее!

При разработке собственного мобильного приложения для СБП мы исходили из того, что для daily banking требуется очень простой и интуитивно понятный интерфейс

Журнал ПЛАС

В конце февраля 2020 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ»,
АО «НСПК» и Ассоциация российских банков провели в Москве круглый стол «Подключение банков к СБП и преимущества технологического решения Банка УРАЛСИБ». В мероприятии также приняли участие более 40 банков, которые смогли задать интересующие их вопросы как в очном формате, так и в онлайн-чате. Пользуясь случаем, журнал «ПЛАС» побеседовал с Игорем Демчевым, вице-президентом, начальником управления по работе с банками – партнерами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о технологических и бизнес-задачах подключения к Системе быстрых платежей, стоящих сегодня перед кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями, а также о тех возможностях, которые открывает универсальное решение банка.

В конце февраля 2020 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «НСПК» и Ассоциация российских банков провели в Москве круглый стол «Подключение банков к СБП и преимущества технологического решения Банка УРАЛСИБ». В мероприятии также приняли участие более 40 банков, которые смогли задать интересующие их вопросы как в очном формате, так и в онлайн-чате. Пользуясь случаем, журнал «ПЛАС» побеседовал с Игорем Демчевым, вице-президентом, начальником управления по работе с банками – партнерами ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о технологических и бизнес-задачах подключения к Системе быстрых платежей, стоящих сегодня перед кредитными организациями и торгово-сервисными предприятиями, а также о тех возможностях, которые открывает универсальное решение банка.

ПЛАС: Каковы основные цели и задачи круглого стола, совместно проведенного Банком УРАЛСИБ, НСПК и АРБ?

И. Демчев: Представители АО «НСПК» ставили пред собой задачу рассказать банкам про алгоритм присоединения к СБП, осветить договорную основу взаимодействия участников системы, разъяснить порядок проведения необходимых тестовых испытаний и, конечно же, донести до банковского сообщества те преимущества, которые его представители получают при использовании услуг ТРР для подключения к СБП.

В свою очередь, перед нами стояла цель поделиться опытом реализации Банком УРАЛСИБ проекта подключения к Системе быстрых платежей. Данный проект был запущен нами в двух параллельных направлениях – как для решения задач развития розничного бизнеса самого Банка УРАЛСИБ, так и в ответ на потребности наших многочисленных банков-партнеров.

В результате мы создали два независимых друг от друга технологических решения, выполняющих по сути одну и ту же задачу – обеспечение работы банка с СБП, но ориентированных на потребности разных категорий клиентов – соответственно, физлиц и юрлиц из числа банков – партнеров Банка УРАЛСИБ. И на круглом столе акцент был сделан как раз на втором направлении, в рамках которого мы выступаем в статусе TPP-интегратора, обеспечивая информационно-технологическое взаимодействие банка-партнера с СБП, а также предоставляя ему клиентский интерфейс в виде готового мобильного приложения.
Прежде чем перейти к подробностям наших решений, я хотел бы отметить, что путь, который прошел Банк УРАЛСИБ в своем выборе вариантов реализации нашего технологического решения, – типовой путь, который придется преодолеть любому банку, принявшему решение о вступлении в СБП. И самый важный момент здесь – поиск оптимального соотношения общей стоимости владения и сроков реализации технологического решения.

В рамках круглого стола мы поделились опытом Банка УРАЛСИБ, рассказали о подводных камнях, с которыми столкнулись при выборе и реализации решения, а также сравнили различные варианты работы с СБП, предлагаемые сегодня рынком . При этом, что немаловажно, мы аргументированно объяснили, почему Банк УРАЛСИБ выбрал для себя именно такие решения.

Банк-партнер задействует при работе с СБП исключительно штатный инструментарий в рамках информационного обмена

ПЛАС: Несколько слов об особенностях решения Банка УРАЛСИБ для подключения к СБП, которые выделяют его на фоне других предложений такого рода?

И. Демчев: В чем заключается специфика решения, предлагаемого Банком УРАЛСИБ своим банкам-партнерам? Ключевым моментом здесь является то, что мы реализовали функциональный модуль, который фактически конвертирует операцию C2C- и С2В-перевода денежных средств из системы СБП, где идентификатором выступает номер телефона, в тривиальную, понятную банковской ИТ-системе карточную операцию, где идентификатором выступает номер карты. Поэтому основная задача нашего функционального модуля состоит в том, чтобы вести определенную базу данных, где номеру карты клиента соответствует ее идентификатор в СБП – телефон ее держателя. Благодаря этому все операции, проведенные через СБП, отражаются на лимите карты. Простота и элегантность этой схемы заключаются в том, что она не требует, в отличие от альтернативных предложений на рынке, использования каких-либо нестандартных для банка-партнера интерфейсов по взаимодействию с учетными системами банка. Банк-партнер задействует при работе с СБП исключительно штатный инструментарий в рамках информационного обмена, который уже выстроен у него со своим процессингом либо с процессингом Банка УРАЛСИБ. Сам же процессинг технологически подключается к функциональному модулю СБП через стандартный «POS-терминальный» протокол ISO 8583.

Отдельным элементом нашей схемы является мобильное приложение для физлиц, реализованное на платформах Android и iOS. Мы представляем его под брендом нашей партнерской сети ATLAS. По сути наше приложение представляет собой универсальный инструмент для daily banking – т. е. банкинга, ориентированного исключительно на повседневные потребности клиента в финансовом обслуживании. Приложение позволяет выполнять операции C2C- и C2B-переводов в рамках СБП. Отмечу, что для небольших банков, на потребности которых мы потенциально ориентировались при создании своего приложения, адаптация уже имеющихся каналов ДБО и учетных систем под требования СБП в большинстве случаев – слишком трудоемкая и затратная задача. На этом фоне наше предложение интересно им в том числе и тем, что мы предоставляем его «под ключ». Таким образом, Банк УРАЛСИБ не только осуществляет в статусе TPP интеграцию банка-партнера с Системой быстрых платежей, но и предоставляет ему мобильное приложение, которое закрывает нужды клиентов партнера из числа физлиц в быстрых C2C- и C2B-платежах.

ПЛАС: Не могли бы вы подробнее рассказать о мобильном приложении Банка УРАЛСИБ именно как об инструменте daily banking?

И. Демчев: Наше мобильное приложение отличается от всем привычного многофункционального мобильного банка прежде всего тем, что его функционал в соответствии с концепцией daily banking ограничен регулярно востребованными клиентами повседневными платежными операциями и денежными переводами. В то время как полновесный мобильный банк по своему функционалу является в первую очередь инструментом управления финансами, и только во вторую – средством проведения повседневных операций. Конечно, такой классический мобильный банк многофункционален (зачастую избыточно) и надежно защищен (иногда в ущерб юзабилити). Мы же при разработке собственного мобильного приложения для СБП исходили как раз из понимания того, что для daily banking требуется очень простой и интуитивно понятный интерфейс, позволяющий использовать его быстро и повседневно самым широким слоям населения. Примером для нас стали такие мобильные сервисы, как, например, Appel Pay или Samsung Pay, где весь функционал активируется буквально двумя кликами. Потому что практика показывает – если для перехода клиента к пользовательскому интерфейсу требуется больше двух кликов, для него такое приложение становится неудобным, и он перестает им пользоваться, не успев выработать у себя соответствующую привычку.

Итак, повторюсь – чтобы у клиента сформировалась привычка использовать мобильное приложение для нужд daily banking, оно должно быть очень простым и понятным, закрывая при этом все его потребности, в том числе в регулярных платежах, будь то оплата ЖКХ или пополнение карты/счета своего ребенка либо престарелого родителя.

Наличие отдельного мобильного приложения позволяет банкам гибко и своевременно отвечать всем нововведениям и обязательным требованиям, которые предполагает дальнейшее развитие СБП. Это и новые типы операций, и возможность внесения в функционал мобильного приложения каких-либо дополнительных услуг и сервисов (как банковских, так и небанковских), востребованных клиентом и позволяющих банкам на них дополнительно зарабатывать. При этом банки могут предоставлять наше приложение под собственными брендами, что также работает на их имидж и конкурентоспособность. Таким образом, наше мобильное приложение способствует повышению комиссионного дохода банка за счет развития новых сервисов.

Речь может идти, в том числе, и о тех уже упомянутых новых типах C2B-, B2C-, B2B- и C2G-операций, которые открываются в рамках НСПК. Как только ЦБ вводит требование к использованию определенных типов операций, мы сразу же реализуем их поддержку в своих решениях. Соответственно, все эти операции будут автоматически появляться в портфелях предложений наших банков-партнеров, использующих мобильное приложение от Банка УРАЛСИБ. Наша система отличается централизованным управлением и развитием, поэтому все, что мы делаем для одного банка, тут же становится доступным для всех остальных партнеров. В то же время у каждого банка все равно остаются широкие возможности для кастомизации нашего решения, но это уже тема отдельного разговора.

ПЛАС: Как вы оцениваете имеющийся опыт подключения банков с СБП с использованием предложения Банка УРАЛСИБ? Какие бизнес-кейсы выглядят с этой точки зрения наиболее интересными?

И. Демчев: На сегодняшний день у нас уже есть вполне убедительные результаты. Первым банком, запустившим наше решение, стал московский Гарант-Инвест банк. Решение уже запущено для клиентов банка из числа физлиц и введено в промышленную эксплуатацию. В настоящее время мы ведем работы по подключению к СБП с помощью нашего решения еще пяти банков.

Подчеркну, что наше решение действительно является универсальным и может быть внедрено любым банком, работающим на российском рынке, а не только банками, обслуживающимися на процессинге Банка УРАЛСИБ. Именно поэтому мы выходим сегодня с предложением присоединиться к числу пользователей этого решения всем заинтересованным банкам, помимо наших партнеров, – прежде всего кредитным организациям с универсальной лицензией, которые в соответствии с установленными законом сроками должны будут подключиться к Системе быстрых платежей до 1 октября 2020 года.

Однако наше предложение может быть очень интересно и банкам с базовой лицензией. Ведь если банк, обладая сколько-нибудь значительной клиентской базой из числа физических лиц, не способен предложить востребованный сервис быстрых переводов, более удобный и дешевый, чем классические P2P-переводы, его клиенты начнут «голосовать ногами», переходя в те банки, которые готовы предложить им такую услугу. Таким образом, предлагая банкам свое универсальное решение, мы делаем их конкурентоспособнее!

При разработке собственного мобильного приложения для СБП мы исходили из того, что для daily banking требуется очень простой и интуитивно понятный интерфейс

Банк УРАЛСИБ подключил первый банк-партнер – КБ "Гарант-Инвест" (АО) к Системе быстрых платежей (СБП). Теперь клиенты банка «Гарант-Инвест» могут круглосуточно совершать мгновенные денежные переводы по номеру телефона на свои или чужие счета в других банках, подключенных к СБП.

УРАЛСИБ подключил первый банк-партнер к СБП

Схема подключения к СБП, в которой Банк УРАЛСИБ выступает в качестве TPP (банка-провайдера) – была специально разработана с учетом потребностей небольших банков. Она представляет собой типовое комплексное решение «под ключ» (включая мобильное приложение для клиента-физического лица для совершения переводов в СБП), которое позволит подключиться к СБП и реализовать переводы C2C и С2В без интеграции с учетными системами и ДБО банка за счет использования существующей инфраструктуры взаимодействия с карточным процессингом.

Универсальность технологии позволит подключиться как банкам-партнерам на процессинге УРАЛСИБА, так и любым кредитным организациям с собственным или внешним процессинговым центром.

Как отметил заместитель Председателя Правления ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Андрей Морозов , предлагаемое решение дает банкам-партнерам возможность предоставить своим клиентам конкурентоспособный сервис на одном уровне качества с крупнейшими федеральными кредитными организациями.

«Подключение к СБП является технологически сложным инфраструктурным проектом. В то же время Банк России обозначил жесткие сроки соответствия требованиям. Мы нашли способ предложить нашим банкам-партнерам готовый сервис работы с СБП «под ключ», используя уже действующую инфраструктуру, что позволило нам значительно сократить сроки внедрения и стоимость решения», – сказал Андрей Морозов.

«Результат совместной работы превзошел ожидания, мы получили поддержку партнера также в подготовке нормативной документации и в области информационной безопасности. Несмотря на то, что продукт для нас инновационный, нам удалось выдержать сроки проекта без форс-мажорных ситуаций и подключиться в назначенную дату при минимальных трудозатратах», – отмечает Председатель Правления КБ «Гарант-Инвест» Игорь Касьянов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: