Как узнать что деньги поступили на расчетный счет

Обновлено: 28.03.2024

Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

    Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

  • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
  • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
  • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
  • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
  • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
  • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
  • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п. ;
  • превышение лимитированных к переводу средств;
  • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
  • нарушения в оформлении платежного поручения;
  • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
  • технические проблемы с картой клиента;
  • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.


Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

  • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
  • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
  • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
  • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
  • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т. п. )

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.


Банковская выписка — что это за документ, для чего ее используют и где берут? Различаются ли выписки из банка для физлиц и юрлиц, как выглядит этот документ? Рассмотрим эти вопросы и представим образец выписки в нашем материале.

Что такое банковская выписка

Выписка банка - это реестр операций по счету за определенное время. В данном случае имеется в виду любой счет: как расчетный, принадлежащий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, так и личный банковский счет, оформленный на физическое лицо.

Безналичные расчеты, а также расчеты с помощью банковских карт получили большое распространение не только среди организаций, но и у частных лиц. Наличным деньгам население всё больше предпочитает карты, особенно в условиях пандемии коронавируса. Мелкий бизнес в лице самозанятых перемещается в интернет и массово получает оплату за свои услуги на карты. Поэтому важно иметь возможность получать сводную информацию по приходу и расходу, осуществленным по банковскому счету. Именно эту функцию и несет на себе выписка из банка.

О работе самозанятых с юридическими лицами узнайте из статьи.

Как выглядит выписка из банка, и как информация в ней структурирована, рассмотрим ниже.

Как выглядит банковская выписка

Вид банковской выписки по счету может различаться в зависимости от банка и порядка ее формирования. Однако в любом случае выписка банка содержит следующую информацию:

  • наименование банка и Ф.И.О. (наименование) владельца счета;
  • номер счета;
  • период, за который сформирована выписка из банка;
  • сумма на начало и конец периода;
  • общий оборот за период отдельно в части прихода и выбытия денежных средств;
  • каждая операция прихода и расхода с указанием даты, суммы и назначения платежа.

Приведем образец банковской выписки по операциям на счете физлица c 01.12.2020 по 15.12.2020:


Для юридических лиц выписка банка по расчетному счету играет более важную роль, чем для физических лиц. О правилах работы юрлиц с выпиской с банковского счета поговорим ниже, а пока расскажем, как получить выписку из банка.

Как получить выписку из банка

Так как банковская выписка — это документ банка, то и выдавать ее обязан именно он. Способы получения выписки не различаются для юридических и физических лиц.

Так как большинство граждан сейчас пользуется мобильным или интернет-банком, то самый простой способ увидеть операции по счету — заказать выписку через приложение либо в интернет-банке.

Интерфейс приложений банков разный, поэтому и путь получения выписки тоже различается. Как правило, необходимо выбрать карту, выписка по которой интересна к получению, и нажать иконку «Выписка». Иногда она скрывается в блоке «Информация». Далее необходимо выбрать период, за который вы хотите получить выписку. Это может быть и 1 день, и целый год. Обычно выписка готовится пару минут, но могут быть исключения.

Если выписку найти не удалось, то обратитесь в техподдержку банка или задайте вопрос в онлайн-помощнике.

Аналогичным образом получают выписку в интернет-банке.

Также выписку можно получить:

  • При посещении банка у операциониста — необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Юрлицо получает выписку только через единоличный исполнительный орган или лицо, уполномоченное на это и имеющее соответствующую доверенность.
  • Через банкомат — необходимо иметь карту, которая относится к счету.

У многих банков есть услуга — получение выписки за месяц на электронную почту. Выписка формируется и отправляется владельцу счета автоматически на указанный заранее электронный адрес.

Особенности работы с выписками для юридических лиц

Как вести бухгалтерский учет на специальных банковских счетах, читайте в Корреспонденции счетов «КонсультантПлюс». Еще больше полезной информации вы получите, если оформите пробный бесплатный доступ к К+.

Банковская выписка по расчетному счету — важный документ для бухгалтера. Она не относится к первичным документам, таковыми являются платежные поручения. Тем не менее выписка сводит воедино все поступившие за период первичные документы по банку.

Как заполнить платежное поручение, читайте в статье.

Что значит - обработать выписку банка, какие действия должен произвести при этом бухгалтер?

Работник финансовой службы проверяет выписку банка и приложенные к ней платежные документы с соответствующей хоздеятельности периодичностью, то есть по мере осуществления операций по расчетному счету. При большом количестве платежей это делается ежедневно. Для ИП и мелкого бизнеса это можно делать реже, главное — не пропустить важные поступления денежных средств. Затем бухгалтер разносит платежи в учетную программу. После этого в программе отражены актуальные сведения о возникших или погашенных задолженностях. На основании выписки и приложений к ней формируются данные налогового и бухгалтерского учета.

Об операциях по расчетному счету в бухучете мы писали в статье.

Существуют программы, которые имеют функционал, позволяющий загружать выписки непосредственно из банка сразу в программу. И наоборот, платежки, созданные в учетной программе, могут загружаться напрямую в банк.

С обзором бухгалтерских программ для УСН вы можете познакомиться здесь.

Надо ли распечатывать выписки?

Частый вопрос: при наличии интернет-банка следует ли распечатывать выписки и хранить бумажные варианты? Однозначного ответа не существует. Но с учетом тенденции развития электронного документооборота хранение выписок банка на бумаге при условии работы в интернет-банке не представляется рациональным и необходимым действием. Тем более что банк обязан хранить информацию не менее 5 лет.

С другой стороны, если есть производственные потребности банковские выписки можно распечатывать.

Приведем образец выписки банка по расчетному счету организации. Как видим, особых различий по сравнению с выпиской по личному счету нет.


Выписка из банка по счету физлица и по расчетному счету юрлица различаются более подробным описанием назначения платежа и плательщика.

Скачайте бланк выписки банка в word в начале статьи.

Итоги

Банковская выписка дает представление о приходе и расходе денежных средств по счету за определенный промежуток времени. Если речь идет о бухгалтерии предприятия, то на основании выписок и приложений к ним — платежных документов — бухгалтер ведет налоговый и бухгалтерский учет.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.


Расчетный счет - в бухгалтерском учете все движения денежных средств по нему находят отражение на счете 51. Рассмотрим, для чего предприятию нужен расчетный счет и как производится регистрация рублевых безналичных хозопераций в бухучете, в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Преобладающая часть расчетов между юрлицами осуществляется в безналичном формате — путем перечисления денежных средств со счета одного контрагента на счет его партнера по сделке. Посредническую функцию при таких переводах выполняет банк.

А для того, чтобы безналичные денежные переводы стали возможны, предприятию необходимо открыть в банке расчетный счет. Этот счет клиент банка может использовать как для хранения свободных денежных средств, так и для проведения расчетных операций, а также снятия с него наличных (в установленных законом случаях).

ВАЖНО! В настоящее время не существует законодательных норм, обязывающих ИП иметь расчетный счет. Такая обязанность есть только у предприятий. Однако предприниматели, не имеющие расчетного счета, на практике могут столкнуться с проблемами при заключении договоров с партнерами.

Каждому расчетному счету банк присваивает определенный номер, а каждому клиенту — лицевой счет для учета движения денежных средств. Безналичные платежи в рамках расчетного счета осуществляются банком строго с согласия клиента — владельца этого счета. И только в некоторых случаях деньги могут быть списаны принудительно.

При открытии расчетного счета ИП или юрлицу банк передает сведения в ФНС. Организация может получить справку из ФНС об открытых расчетных счетах. Как это сделать, узнайте в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

О том, как и когда банк может распорядиться деньгами клиента без его согласия, читайте в статье «Безакцептное списание — это. ».

Общая схема движения денежных средств на расчетном счете выглядит следующим образом:

Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете

Синтетический учет хозопераций, осуществляемых с использованием расчетного счета, в бухучете ведется на счете 51 «Расчетный счет» (приказ Минфина России от 31.10.2000 № 94н). Данный счет относится к активным: по его дебету отражается остаток свободных денежных средств хозсубъекта, а также любые денежные поступления, а по кредиту проходят все списания.

Преимуществом современных банковских услуг является скорость передачи денег, и поэтому переводы проходят за несколько секунд, реже на это требуются минуты. Но чтобы узнать, пришли ли отправленные деньги на счет в Сбербанке, нужно использовать проверенные способы, которые за несколько секунд дадут информацию об этом. В списке методов значатся как классические процедуры, наподобие банкомата, так и интернет-методы, которые предусматривают проверку счета, возможную даже без выхода из дома.

Счет

Способы, узнать, поступили ли средства на счет в Сбербанке

Через Сбербанк Онлайн

Интернет-система Сбербанка дает возможность каждому клиенту узнать, поступили ли деньги на счет, при этом не выходя из дома. Прежде всего, нужно зарегистрироваться на сайте, введя номер карточки, принадлежащей клиенту, а также подтвердив регистрационные действия с помощью кода, пришедшего на подключенный к банку телефон. Сразу после этого можно авторизоваться в системе, используя логин и придуманный пароль.

Войдя в сервис, на главной странице можно посмотреть список карточек клиента с их балансом, который сразу демонстрируется. Если нажать на конкретную карту, то можно просмотреть историю платежей и поступлений, и именно в этой графе будет доступна информация о том, произошло ли поступление денег. Также в системе можно сразу же совершить платежи и иные операции, поэтому это самый удобный способ для проверки баланса.

Через мобильное приложение

Если клиент желает использовать смартфон для проверки текущего баланса и совершенных поступлений, то он может загрузить из магазина приложений программу от Сбербанка. Авторизоваться в ней можно по логину и паролю, которые используются в браузерной версии. После входа в приложение можно будет увидеть на главной странице карточки клиента и краткий баланс. Как и в полной версии, можно нажать на конкретный номер пластика и открыть историю карты, где будут видны последние поступления на счет.

Через «горячую линию»

Важно! Для пакета «Эконом» каждый запрос обойдется в 3 рубля, но если клиент подключил «Полный» тариф, то он может пользоваться безлимитным количеством команд. Плата за это составит всего 60 рублей ежемесячно в случае с классическими карточками, а для золотых версий нужно отдавать только 30 рублей в месяц.

Через банкомат

В банкомате можно проверять не только баланс, ведь еще доступна услуга заказа выписки. Чтобы воспользоваться этими функциями, необходимо вставить карточку в приемник Сбербанка и ввести ПИН-код пластика. После авторизации нажимается кнопка, переводящая клиента в раздел «Информирование», после чего запрашивается баланс либо выписка по карте. Просмотр баланса может осуществляться на экране, но можно и распечатать чек с этой информацией, в случае выписки она всегда будет платной, как и любая распечатка информационного характера.

Чтобы узнать только баланс, можно пользоваться бесплатным выводом текущей суммы на экран, но при необходимости увидеть полные суммы, зачисленные в последнее время, лучше заказывать платную распечатку. Это наиболее удобный метод, особенно для людей, которые не доверяют онлайн-системам банков.

Через отделение

Этот способ узнать о произошедшем поступлении денег на счет не очень удобен, прежде всего, из-за того, что нужно ожидать своей очереди в отделении. Также с собой следует иметь паспорт, чтобы подтвердить личность, но если консультант свободен, то операция займет не более минуты. Но все же поход в отделение лучше осуществлять для одновременного получения других банковских услуг, к примеру, заказа выписки по счету, заверенной банковской печатью.

При большой очереди можно воспользоваться электронным терминалом Сбербанка или банкоматом, которые есть в каждом офисе компании. Необходимо так же, как и в предыдущем случае, вставить карту и пройти авторизацию, после чего запросить баланс. Если не взять с собой паспорт, то консультант может отказать в обслуживании, поскольку он не может быть уверен, что перед ним находится настоящий владелец счета. Тогда остается только пользоваться устройствами самообслуживания, и если с этим возникают сложности, можно попросить сотрудника банка помочь в пользовании ими.

Заключение

Деньги могут приходить людям в разных суммах и в разное время, поэтому многих интересует, как можно быстро и точно узнать, пришли ли деньги на счет в Сбербанке. Для этого можно использовать интернет-системы, включая те, которые разработаны специально для смартфонов. Последние также умеют отправлять клиентам уведомления, когда деньги будут поступать, но есть и другие способы узнать, был ли пополнен баланс.

Прежде всего, это банкоматы и терминалы, где нужно вставить карту и ввести ее ПИН-код, после чего можно узнавать баланс. Самым долгим, но и универсальным методом будет посещение отделения Сбербанка, для которого потребуется паспорт и ожидание очереди. Любой способ будет бесплатным, если только клиент не закажет распечатку выписки или баланса, тогда со счета снимут деньги за предоставление услуги.

В бизнес-среде к выражению «время — деньги» относятся со всей серьезностью. Часто от оперативности расчетов зависят отношения с клиентами и партнерами, а скорость платежей влияет на судьбу перспективных сделок. Чтобы не подпортить репутацию, компании и частные предприниматели должны учитывать такой фактор, как срок поступления денег на расчетный счет. Увы, далеко не всегда обслуживающий банк совершает операцию за считанные секунды.

Срок зачисления денежных средств на расчетный счет

Сколько времени идут деньги на расчетный счет

О скорости зачисления средств на расчетный счет (р/с) трудно говорить с определенностью. На обработку платежей влияет множество факторов: особенности кредитной организации, свойство перевода, режим работы, валюта и т.д. Например, внутри одного финучреждения платежи доходят моментально, а деньги, отправленные в сторонний банк или филиал, могут идти несколько часов или дней.

Кредит под оборот эквайринга

Зачастую сроки перевода денежных средств между банками России затягиваются.

Держателю р/с трудно как-либо защитить свои права: договор на обслуживание счета не оговаривает срок совершения платежей. Опираться следует на банковскую практику. Если в реквизитах или бумагах не допущено ошибок, транзакция совершается в тот же день или на следующее утро. Максимальная задержка для перевода — пять рабочих дней, но встречается она редко.

Как узнать, что деньги перечислили на счет?

Возможности управления р/с зависят от конкретного банка и тарифа РКО, но чаще у клиента есть несколько путей, чтобы узнать о зачислении денег:

  • Проверить состояние счета в мобильном приложении или онлайн-банке;
  • Обратиться в банковское отделение к операционисту;
  • Подключить sms-уведомления о любом движении капитала на р/с;
  • При наличии корпоративной карты, привязанной к счету, воспользоваться банкоматом или терминалом.

Если оперативно узнать о переводе не вышло, информация по счету всегда содержится в выписке. Такой документ владелец р/с вправе запрашивать каждый день. Выписка отражается всю полноту сведений, в том числе сумму каждого платежа с указанием реквизитов отправителя и даты прихода.

Когда деньги поступают на расчетный счет Сбербанка?

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка

Сбербанк — старейшее финучреждение России. Ради репутации и надежности банка бизнес и предпринимательство готовы мириться с некоторыми недостатками его работы. Прежде всего, речь о невысокой скорости транзакций:

  • Рублевый перевод из того же отделения Сбербанка. При отправке денег в течение рабочего дня, платеж приходит через несколько часов. Перевод в вечерние часы Сбербанк осуществит на следующий день;
  • Платеж из другого отделения или сторонней организации. Деньги стоит ожидать не раньше следующего дня. Лишь изредка, при отправке платежа рано утром, владелец счета получает его вечером;
  • Перевод в иностранной валюте. Обычно занимает два рабочих дня, но часто растягивается на неопределенный срок.

Отметим, что деньги на расчетный счет юрлица могут поступить как наличными через кассу, так и безналичным платежом — это влияет на время зачисления. При этом в качестве плательщика может выступить само юрлицо, а также иные компании или рядовые граждане.

Сколько времени идут деньги в других кредитных организациях

Как и для Сбербанка, для других российских банков остается верным правило: платеж должен быть отправлен не позднее дня, следующего за датой поступления платежного поручения от клиента. Одного четкого стандарта в этом вопросе нет: скорость операций варьируется от банка к банку.

Если перевод серьезно запаздывает, не советуем сразу поднимать панику. Есть несколько обстоятельств, вызывающих задержку срока перевода денежных средств:

  • Выходные дни или праздники — повод задержать платеж, закрепленный на законодательном уровне. Помните, что отсчитывать сроки следует не по календарным, а по рабочим дням;
  • Технические сбои — редкость, но при их наличии сотрудники банка оперативно берутся за починку. О нарушениях обычно уведомляют на сайте, в мобильном приложении или онлайн-банке;
  • Неверно заполненные реквизиты — повод незамедлительно обратиться в банк. Учтите, что срок для исправления ограничен, а по его истечении деньги нельзя будет вернуть;
  • Долгая отправка — если перевод длительное время имеет статус «ожидает обработки», стоит обратиться в банк за разъяснением.

В среднем, платежи в рублях обычно приходят за несколько часов, реже — в первую половину следующего дня. Валютные транзакции вносят больше сумятицы, но чаще осуществляются в пределах двух суток.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: