Как узнать на какие займы я подписан
Обновлено: 02.05.2024
Нередки и случаи, когда россияне становятся жертвами мошенников, которые оформляют займ на их имя. Ведь для получения такой ссуды аферистам достаточно завладеть копией паспорта человека. Все эти причины объясняют, почему многим интересно, как узнать, по каким микрозаймам имеются долги.
Самый быстрый и простой вариант
Лучше всего запросить свою кредитную историю, в которой отражена вся информация о взятых займах и кредитах. В отчете можно посмотреть, когда был оформлен договор, сколько денег было взято, какой установлен платеж.
Получить все сведения очень быстро и просто через различные сервисы, которые за небольшую плату предоставляют подробные отчеты по КИ. Пользователь получает ответ по своему запросу через 5 минут.
Подобный способ узнать свою КИ на сегодня является наиболее комфортным и современным, не требует личного визита и занимает минимум времени. Для получения подробной информации не нужно выходить из дома, посещать многолюдные места, тратить массу времени на запросы в ЦККИ, затем в каждую БКИ отдельно.
Знать свою КИ важно, и вот почему:
- Вы узнаете, где и когда были оформлены все займы, сколько было взято, появились ли просрочки, а также когда были отправлены заявки, получившие отказ.
- Можно обнаружить ошибки. К примеру, кредитные карты, которые числятся в вашей КИ, но которые вы даже не активировали, а лишь получили в качестве предложения от банка. В этом случае нужно обратиться в кредитное учреждение и написать заявление на закрытие карты. Иначе пластик может помешать при оформлении новой ссуды. Или могут быть найдены кредитки, по которым, казалось бы, рассчитались, а по факту не доплатили пару рублей, и на них пошли штрафы.
- Можно понять, почему вам отказывают в банках. В кредитной истории отображается вся информация о просрочках, которые и становятся основной причиной невозможности кредитования в банковских организациях.
- Есть возможность уточнить свой кредитный рейтинг - показатель вероятности одобрения при обращении за кредитом.
- Нередко заемщики находят ошибочные данные в КИ, которые были внесены сотрудником банка или МФО. Человеческий фактор, сбои в системе - все это может привести к такой неприятной ситуации. Стоит посетить финансовое учреждение, допустившее ошибку, и попросить внести корректировки в кредитную историю. Желательно иметь при себе документы, подтверждающие факт своевременной оплаты.
- Просмотреть КИ нужно хотя бы один раз для выявления недостоверной личной информации о вас.
Такая процедура позволяет своевременно выяснить, воспользовались ли мошенники вашими данными. Вообще важно делать запрос по КИ хотя бы раз в полгода, так как сегодня мошенникам для получения займа бывает достаточно даже обычной ксерокопии или фото паспорта, или же данных из этого документа.
По этой причине не рекомендуется оставлять сканы или фотографии страниц паспорта где-либо в интернете (за исключением самостоятельного обращения в надежные и проверенные компании за микрозаймом).
Вот список популярных и добросовестных компаний, работающих по закону:
Обращаться к этим кредиторам безопасно. Важно то, что в них вам предложат получить первую ссуду под 0%. И данная ставка предоставляется без обмана, просто таким способом МФО увеличивают свою клиентскую базу. А вы, в свою очередь, можете ознакомиться с услугами и сервисом компании, не переплатив ни копейки. Главное - вернуть всю сумму своевременно, чтобы не начислили проценты.
Получение отчета в БКИ
В России несколько Бюро Кредитных Историй. Кредиторы сотрудничают с одним или несколькими из них. Это значит, что ваша КИ может храниться не во всех БКИ.
Для начала следует узнать, в какое БКИ делать запрос по кредитной истории. Для этого нужно обратиться в ЦККИ или воспользоваться порталом Госуслуги.
На Госуслугах введите в поле поиска «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».
Ни в ЦККИ, ни на Госуслугах вы не получите свою КИ. Вы можете только узнать, в какие Бюро стоит обратиться для ее получения. Важно, что КИ предоставляется бесплатно только дважды в год (в каждом из БКИ).
Обращение на сайт ФССП
Сайт ФССП позволяет получить информацию о займах и кредитах, по которым уже начато исполнительное производство. Способ обычно не приносит должного результата, так как просроченными микрозаймами обычно занимаются коллекторы. И они редко не дают о себе знать.
На сайте ФССП нужно ввести свои ФИО, после чего отобразится информация о просроченной задолженности, по которой начато исполнительное производство.
Не рекомендуем доводить ситуацию до крайности, когда кредиторы обращаются в суд. Чтобы не волноваться по поводу своих кредитных обязательств, всегда после погашения займа или кредита берите документ, подтверждающий, что вы больше ничего не должны.
Получение ответа от МФО
Узнать о наличии у вас займов можно через те МФО, в которые вы когда-либо обращались. Такой вариант подходит тем людям, которые точно знают, где и когда оформляли займ, но не помнят точную сумму.
Достаточно зайти в личный кабинет, чтобы узнать о состоянии расчетов с микрофинансовой компанией. Тут отображаются условия, графики платежей, история займов (текущих и закрытых).
Если же вы забыли данные для входа в ЛК, то их можно восстановить через свой мобильный телефон или Email.
Также некоторые МФО предоставляют информацию о кредитной истории. Во многих из них такая услуга является бесплатной.
Как не быть обманутым: рекомендации заемщикам
Если вы не хотите столкнуться с проблемами, связанными с долгами перед кредитными организациями, соблюдайте следующие рекомендации:
Будьте внимательны, так как зачастую мошенники создают сайты, полностью копирующие страницы реальных МФО. К примеру, с отличием в одной букве или цифре в названии. На сайте официальной компании всегда есть лицензия и иные документы, а также подробно расписаны все условия оформления займа и его возврата.
Вечно ускоряющийся темп жизни приводит к тому, что у человека совершенно не остается времени. Он постоянно чем-то занят, а работа отнимает время от общения семьей и проведения досуга. В такой ситуации время приходиться экономить, и по этой причине, если человеку понадобились деньги, он предпочитает взвалить ответственность за поиск лучшего кредитора на соответствующий сервисный ресурс , а не заниматься этим самому.
Это избавит от необходимости часами сидеть в поисковиках, выбирая выгодный кредитный продукт. Не нужно заходить на сайт каждого банка или МФО, изучать информацию, взвешивать свои шансы на одобрение кредитной заявки.
То же самое можно сделать на сервисах-агрегаторах, представляющих интересы сразу нескольких сотен банков и МФО. Здесь есть кредитный калькулятор, куда забив все свои требования, можно получить несколько выгодных предложений. Не нужно путать работу с таким сайтами с другими сервисами, которые специализируются на подборке лучших кредитных предложений, выступая в качестве посредника между кредитором и заемщикам.
Принцип работы сервисов, предлагающих подписку
Такие сайты сами не выдают кредитов и не дают никаких гарантий того, что их вообще дадут по выбранным ими вариантам. Они, действуя по принципу кредитного калькулятора, вводят в свою поисковую систему размер займа, который вы хотите получить, срок погашения и другие данные. Сайт выдает несколько оптимальных вариантов, а клиент уже сам выбирает, в какую финансовую организацию лучше обратиться. Так работают "СПетровичем" , Hehelp .
Онлайн сервисы подобного типа не являются кредиторами и денег никому на дают. Он лишь оказывают помощь в выборе выгодных предложений, а всем остальным занимается сам клиент.
Работают такие сайты через платные подписки . Иногда человек, решивший воспользоваться подпиской, даже не понимает, во что ввязывается. Если для выбора лучшего кредитного предложения вам предлагают ввести данные банковской карты, то с вас гарантированно будут снимать деньги за пользование подпиской. Причем, деньги чаще всего списываются автоматом, а человек даже не понимает, за что.
Подобные сервисы часто предлагают и другие услуги, например, улучшение кредитной истории, обещая провести анализ конкретной ситуации, выяснить причину отказа в выдаче кредита, поскольку ни банки, ни МФО свои отказы никогда не комментируют.
Если причиной отказа была техническая ошибка, то ее исправляют, если причина отказа - частые просрочки платежей по займу, то предлагается займ с ежемесячным погашением. Но эта услуга сервиса совершенно необязательна, поскольку многие МФО работают с клиентами с плохой кредитной историей и никаких дополнительных комиссией за это не берут.
Стоимость подписки
Помимо ежемесячного снятия с карты небольших сумм, вы можете стать "счастливым" обладателем рассылки рекламного спама на телефон или адрес электронной почты (если оставляли их в заявке).
Бывает, что эти данные попадают третьим лицам, и вы начинаете получать спам с совершенно неизвестных сайтов и номеров телефона.
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
- Запросить через БКИ
- Проверка кредитной истории через Госуслуги
- Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
- Проверить себя на сайте ФССП
- Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Вам необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.
ФинДозор
Админ
Не тяните с отпиской
Если вы подписались, то попробуйте отписаться по возможности в день подписки. Большинство брокеров позволяют бесплатно отказаться от услуги если вы совершите отписку в этот же день. Проблема в том что брокеры не оповещают период начала платной подписки а сами списания происходят, как правило, ночью, поэтому первые списания вы можете даже не заметить среди прочих уведомлений.
Основные способы отписки
В личном кабинете сервиса
На специальной странице отписки
Отправкой письма с отказом от услуги на электронную почту
Некоторые брокеры целенаправленно усложняют поиск и сам процесс отписки от услуги, чтобы растянуть время пользования услугой пока пользователь ищет способ отказа от постоянных списаний с карты. Условия отказа от услуги либо вообще отсутствуют на сайте либо спрятаны в таком месте где найти их не представляется возможным - например только в официальных документах. Данные брокеры предоставляют единственный вариант отписки - в виде заявления в письменном виде на контактный электронный адрес. Никакой специальной формы заявления нет - вы просто находите контактный адрес электронной почты на сайте брокера или на нашем форуме и отправляете требование об отказе от предоставления услуг.
Пробуйте все три варианта, если не получается спрашивайте на форуме - мы всегда готовы помочь и проконсультировать.
Альтернативные варианты
Блокировка карты/обращение в банк об отмене операции
Вы обязательно должны обратиться в банк после совершения операции с просьбой отменить платеж. Постарайтесь обьяснить ситуацию и предоставьте всю необходимую информацию: адрес брокера, обьясните что вас ввели в заблуждение. Большинство банков позволяют отменять платежи, если платеж еще находится в холде (холд может длиться до нескольких дней).
Блокировать и перевыпускать карту рекомендуется в крайнем случае, если все остальные способы не сработали.
Что делать если вы отписались но списания все равно продолжаются?
Куда жаловаться если вы считаете, что произошло неправомерное списание средств
Подобными вопросами занимается роспотребнадзор, но касаемо интернет ресурсов ваша жалоба или запрос могут переадресовываться в другие инстанции, в частности Роскомнадзор, который курирует операторов персональных данных и ЦБ РФ.
Когда возникла острая необходимость в финансовой помощи, люди, желающие оформить займ в МФО, могут по неосторожности подписаться на платные услуги сторонних организаций. В сети есть много сервисов, которые предлагают помощь в оформлении микрокредита, рассылая за заемщика его анкету по десяткам разных компаний.
За свои услуги такие агрегаторы списывают деньги, что может стать неприятным сюрпризом для пользователя. Поэтому вопрос о том, как отписаться от платных подписок займов, из года в год остается актуальным.
Чем онлайн-агрегатор отличается от МФО
Микрофинансовые организации специализируются на выдаче краткосрочных займов и, как правило, предоставляют в долг суммы до 30-100 тыс. рублей.
Схема получения кредита в большинстве случаев идентична.
- Подача заявки с помощью заполнения специальной онлайн-анкеты.
- Рассмотрение обращения сотрудниками МФО и принятие решения.
- Подписание электронного договора.
- Перевод денежных средств.
Иногда, чтобы получить займ, пользователю приходится заполнять несколько анкет в разных компаниях, что отнимает приличное количество времени. Эту процедуру упрощают агрегаторы. Заполненная на таком сайте анкета будет автоматически разослана в разные МФО, а в случае одобрения деньги будут переведены на карту.
Сами агрегаторы не выдают займов, а также не гарантируют одобрения. Эти сайты предлагают возможность перевода денег на карту круглосуточно и выступают в роли посредника между заемщиком и десятком микрофинансовых организаций.
Как происходит списание денег
Многие клиенты, будучи убежденными, что находятся на сайте МФО, самостоятельно оставляют реквизиты кредитки или дебетовой карты, а затем машинально ставят галочку в поле, подтверждающем согласие с условиями договора.
В случае нехватки времени подобные соглашения мало, кто читает. Между тем именно там прописаны условия списания.
Как правило, цена не превышает 200-500 рублей, а списываться деньги могут раз в месяц или каждый день. Так как пользователь сам указал данные карты и дал согласие на оказание платных услуг, переводы осуществляются безакцептным способом, то есть для их совершения не требуется подтверждения операции.
Деньги часто списываются в ночное время, что увеличивает шансы на то, что платеж будет не замечен.
Как отказаться от платных подписок
Отписаться от услуг сервиса по подбору займа можно на его сайте на странице отказа, но нужно знать, на каком веб-ресурсе вы оставляли свои данные.
Иногда вспомнить это не представляется возможным, а история браузера ничего подсказать не может. В этом случае проще заблокировать карту и перевыпустить ее. Онлайн-агрегаторы не будут знать новых реквизитов, а потому не смогут снимать деньги.
Однако в случае отсутствия какой-либо реакции со стороны онлайн-агрегатора, можно пожаловаться в полицию или прокуратуру. В обращении стоит указать название компании и регион ее регистрации. Эти данные всегда есть на сайте платного онлайн-агрегатора.
Если сервисов много отписаться ото всех с карты Сбербанка или другого банка одним действием не получится.
Придется писать заявление в службу каждого агрегатора и ждать ответа с их стороны. Чтобы заранее защитить себя от этих сложностей, читайте внимательно условия договора, а также перед тем как указывать реквизиты карты проверяйте благонадежность ресурса.
Автор статьи
Читайте также: