Как вернуть деньги от брокера мошенника
Обновлено: 03.10.2023
Бесплатная пошаговая инструкция по самостоятельному возврату денег через чарджбэк, на опыте компании НЭС. Включает примеры заявлений в банк и список документов.
Брокер не выводит ваши средства. Сколько заявок не подавай, они отклоняются или остаются не рассмотренными. Вы прислали все документы, которые от вас требовали: паспорт, удостоверение, платежки ЖКХ, селфи во всех видах. Явно идет игра в одни ворота: вы все время платите, а взамен не получаете ничего.
С помощью Международных платежных систем VISA и Mastercard (или национальной системы МИР) вы имеете возможность вернуть деньги, отправленные брокеру. Для этого нужно обратиться в свой банк, и заявить, что вы хотите прибегнуть к процедуре возврата платежей (chargeback, чарджбэк).
По правилам Chargeback Management Guide for Visa Merchants и Chargeback Guide Mastercard, процедура чарджбэк применима для следующих платежей:
- По картам VISA, Mastercard, Maestro, МИР;
- С карты физического лица и на счет юридического лица;
- Сделанные не ранее, чем за 18 месяцев (540 дней) до подачи заявления в банк.
Переводы через онлайн-кабинеты банков, систему быстрых платежей, электронные кошельки или криптовалюты по чарджбэк вернуть нельзя.
Все в порядке? Начинаем подготовку.
Вам придется обязательно фиксировать все переговоры с аналитиком и другими сотрудниками брокера. Заранее подготовьтесь: установите на компьютер Free Cam, на Android — Call Recorder, на Iphone — TapeACall. Потренируйтесь записывать разговоры, попросите помочь с этим родных или друзей. Эти записи послужат доказательствами для российского регулятора финансового рынка.
Пока доступ в личный кабинет активен, сохраните свидетельства:
- Отчет о пополнениях депозита (ваших платежах);
- Журнал заявок на вывод;
- Отчет о финансовом состоянии (сумма баланса).
Последний скриншот будет важным аргументов в вашу пользу для банка. По умолчанию кредитное учреждение считает, что брокер предоставляет реальный доступ к финансовым услугам. С точки зрения банка, если на балансе трейдера есть деньги, значит, есть что возвращать, и процесс опротестования пойдет проще. Это не значит, что нельзя вернуть слитый депозит. Можно, но немного сложнее.
Если в свое время вы послушали аналитика и установили программу удаленного управления, удалите ее со всех устройств. С компьютера, планшета, телефона. Так вы обезопасите свои счета и сохраните улики. Известны случаи, когда мошенники зачищали переписку на компьютерах своих жертв.
Девушке решила заработать на трейдинге с Marketsoft.dk. Сама перевела деньги мошенникам, и задумалась, как вернуть 338 211 рублей. Опротестовала платежи по карте VISA в банке «ACBA-credit agricole BANK» и вернула свои средства.
Укажите свои регистрационные данные, дату заключения договора, даты и суммы платежей. Напишите, что вы не получили обещанных услуг, а потому требуете расторжения договора и возврата денег. Если аккаунт к этому моменту уже заблокирован, используйте это обстоятельство как главный аргумент. Отправьте письмо на контактную электронную почту, обычно это адрес техподдержки. Сохраните скриншот отправки письма из папки «Исходящие» вашего почтового ящика.
После отправки претензии подождите положенные 10 дней (две рабочие недели). Скорее всего, никакого ответа не будет. Теперь смело отсылайте уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. В этом документе ссылайтесь на претензию, оставленную брокером без ответа. Поставьте компанию в известность, что согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ, часть 1, параграф 2, вы отказываетесь от дальнейшего сотрудничества и требуете возврата платежей.
Поняв, что клиент соскакивает с крючка, объявится и знакомый аналитик, и куча незнакомых. Вас начнут доставать оборотни, притворяющиеся сотрудниками службы безопасности, или финансового отдела брокера, европейских банков, регуляторов, Интерпола, арбитражных комиссий. Вас будут убеждать, осуждать, вам могут угрожать, и непременно станут вымогать новые платежи. Под соусом комиссий, налогов, штрафов, федеральных печатей. Все переговоры фиксируйте и ни на что не соглашайтесь. Не переводите ни копейки ни под каким видом! Сохраняйте скриншоты и аудиозаписи.
Договор — важное доказательство для банка. Но брокеры редко присылают его на подпись. Если этого документа у вас нет, подойдет любое письменное обязательство предоставить услуги. На худой конец, скриншоты клиентского соглашения с сайта.
Владелец карт MasterCard в банках Открытие, ВТБ и Тинькофф повелся на рекламу оффшорного брокера Strade24. Подстрекаемый «аналитиками», перевел в общей сложности 369 921 рублей. Убедившись, что вывести средства не получается, решил сделать чарджбэк самостоятельно. Подал заявления в банки и вернул свои деньги.
Претензионному отделу банка нужны будут доказательства ваших платежей брокеру. На первый взгляд это выглядит несуразной отговоркой. Банк и так учитывает все операции, почему же клиент сам должен доказывать, что платил? Дело в том, что отделу претензий не положен доступ к этой информации. В качестве доказательств нужны выписки и квитанции об оплате (или справки об операциях). Проще всего получить их в личном кабинете онлайн — банка. Может понадобиться и заверенные банком распечатки. На случай, если заявление об опротестовании придется подавать в отделении.
Документы, которых изначально не было в электронном виде, надо перевести в цифру. В том числе чеки банкомата, договора, квитанции. Выставляйте разумное разрешение фотографий: для доказательств не нужен объем больше 1 мегабайта, а в большинстве онлайн-приемных банков есть ограничения на размер пересылаемых файлов.
Не всякий банк обеспечивает удобную подачу заявлений на опротестование через сайт. Сейчас доступен сервис на сайте Альфа — банка, форма поддержки пользователей. Тинькофф позволяет пользователям отправлять обращения через чат в мобильном или интернет-банке. Кроме того, запишите телефоны и адреса электронной почты, по которым можно уточнить, как движется дело.
Для этого пошлите запрос в свой банк, и попросите их прислать дополнительные сведения по вашим переводам брокеру:
- Название банка-эквайера;
- Идентификационные номера транзакций ARN (Acquirer’s Reference Number);
- Коды категорий бизнеса получателя платежа МСС (Merchant Category Code).
После ответа вы будете точно знать, кому и когда ушли деньги, а главное — на каком основании по документам. Отправьте такое обращение:
И получите ответ:
Укажите номер карты, с которой переводили деньги. Перечислите все платежи, с необходимыми данными по каждому из них:
- Интервал дат платежа;
- Название банка-эквайера;
- ARN (Acquirer’s Reference Number);
- Сумму в рублях;
- Сумму в валюте.
Напишите, что вы делали заявки на вывод, но брокер деньги не перевел. Упомяните, что пытались договориться, но компания отказывается выводить средства.
Отметьте, что подозреваете мошенническую деятельность. Если код MCC, сообщенный эмитентом, отличается от 6211, обязательно об этом упомяните.
И обязательно попросите сделать возврат по перечисленным операциям.
Под влиянием социальной инженерии брокера женщина согласилась перевести мошенникам 193 687 рублей. Платежи сделала по карте VISA, Сбербанк. После безуспешных попыток вывести деньги с брокерского счета, узнала в Сбербанке название банка-эквайера. Им оказался азербайджанский AGBank. Трейдер написала туда письмо по электронной почте и банк вернул ей средства.
Это важнейший документ в процедуре чарджбэк. Заявление о спорной операции составляется от имени держателя карты и описывает суть дела:
- С каким брокером был заключен договор;
- Какие платежи перевел держатель по карте на счет брокера, на какие суммы, когда;
- Какие факты свидетельствует, что компания не оказала обещанные услуги;
- Какие попытки предпринял владелец карты, чтобы договориться с брокером;
- Просьбу к банку — эмитенту, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и передать его в банк — эквайер;
- Просьбу к банку — эквайеру, как участнику платежной системы, рассмотреть заявление и инициировать процедуру чарджбэк.
Если ваш банк применяет типовые заявления об оспаривании платежа, заполните его тоже. Найти форму можно расширенным поиском Google по сайту банка. Ищите документы такого вида
Держатель карты МИР в Сбербанке согласился сотрудничать с нелицензированным брокером MaxiMarkets. Перевел 148 273 рубля. Когда аналитики потребовали доплатить комиссию вместо вывода денег, начал искать, как вернуть деньги, если сам перевел их мошенникам. Изучив открытые публикации, сумел вернуть средства.
Сложите все файлы с собранными доказательствами и заявления в одну папку и заархивируйте ее. Затем перешлите заявление в банк через форму или по адресу электронной почты. Например, на сайте Сбера форма выглядит так.
Если банк не принимает заявления через сайт, распечатайте все документы в двух экземплярах, подпишите их и подайте в вашем отделении. Добейтесь, чтобы операционист принял и зафиксировал заявление. Получите у сотрудника номер обращения для отслеживания.
У банка — эмитента есть 45 дней на рассмотрение заявления. Поэтому проверяйте движение дела: не чаще, чем 1 раз в неделю, но и не реже одного раза в 2 недели. Через сайт, если есть соответствующий сервис. Либо по электронной почте и телефону, если сервиса нет.
Чарджбэк для банков — эмитентов только лишняя неоплачиваемая работа, а эквайеры еще и теряют деньги на комиссиях. Плюс возможные штрафы платежных систем. Поэтому не надо ни удивляться, ни расстраиваться, получив отказ.
Идет нормальный бюрократический процесс, надо играть по его правилам. Подавайте заявление снова, приведя дополнительные доказательства.
Подавая документы на чарджбэк в своем отделении банка, вы можете столкнуться с некомпетентностью и недоброжелательностью сотрудников. Запишите имя и фамилию, составьте письменную жалобу, запишитесь на прием к начальнику отделения и вручите жалобу лично. Обсудите с руководителем вашу ситуацию, не исключено, что на этом вопрос решится.
Если руководитель тоже не захочет пойти вам навстречу, подавайте жалобу на него персонально, в головной офис. Через формы, по e-mail и Почтой России.
Кредитные учреждения тщательно следят, чтобы про них не писали негатива. PR-отделы постоянно мониторят публикации в интернете. В первую очередь на портале Банки.ру. Добавьте отзыв в «Народный рейтинг банков», задайте вопрос в разделе «Вопрос-ответ». Вынесите сор из избы и сразу увидите, как зашевелятся нерасторопные банковские служащие.
Регулятор финансового рынка РФ следит, чтобы кредитные учреждения не нарушали закон и соблюдали права клиентов. Банк, на который поступает много жалоб, оказывается под пристальным вниманием Банка России. А тщательная проверка неизбежно выявит много нарушений. Особенно у банков, переводящих деньги клиентов мошенникам и незаконным предпринимателям. Поэтому подаем жалобу в Банк России.
Затем распечатываем текст жалобы и отправляем по почте, на адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.
АРБ — некоммерческое объединение банковского сообщества, работающее над формированием цивилизованного рынка финансовых услуг. Для этого Ассоциация выступает как посредник в досудебных спорах между банками и потребителями. АРБ принимает обращения, публикует их, и пытается найти компромиссное решение. Подать жалобу в АРБ можно через раздел «Обращение в банк».
Владелец карты имеет право жаловаться на некачественное обслуживание в банке, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей». В частности, на статьи 12 и 14. Сделать это можно на сайте, в разделе, «Прием обращений граждан», подразделе «Не требуется авторизация в ЕСИА».
Банк-эмитент может не принять заявление с первого раза. Обыкновенно банки утверждают, что не имеют права вмешиваться в договорные отношения. А также стараются убедить, что процедура чарджбэк в вашем случае неприменима.
Не обращайте внимания, вас пытаются сбить с толку. Пишите в банк-эмитент претензии, требуйте от кредитного учреждения:
- Соблюдать правила платежных систем, участником которых он является:
- Исполнять закон ФЗ № 161, ст. 9 п. 8, согласно которому оператор по переводу средств обязан рассматривать заявления клиентов.
Отправляйте заявление снова. Постарайтесь собрать дополнительные доказательства. Добейтесь, чтобы банк-эмитент принял заявление и передал его в банк-эквайер.
Банки — эквайеры тоже могут отказывать. Если ваш банк переслал вам отказ эквайера, не теряйтесь и действуйте так же. Отправляйте заявление снова, пишите жалобы регуляторам, в федеральные ведомства, устраивайте шум в СМИ и интернете, подавайте в суд. Вы в своем праве.
Бывали случаи, когда возврат происходил после 6-7 заявлений. Что делать, так работает бюрократическая машина. Ваша задача — переупрямить ее. Но и не откладывайте! Помните, после 540 дней пройдут сроки чарджбэк и банки откажут вам на законных основаниях.
Вот вам, уважаемый читатель, рабочая инструкция, как вернуть деньги от брокера — мошенника самому. У такого подхода два преимущества:
- Вы сами контролируете весь процесс;
- Вы не платите посредникам ни копейки.
Недостатков тоже два:
- Вы занимаетесь работами по возврату вместо отдыха, иногда в ущерб основной работе;
- Вы сами отвечаете за результат. Кончатся силы на полдороге — никто не виноват.
Решайте сами, какой путь вам больше подойдет, с учетом загруженности, опыта и здоровья. И пожалуйста, больше не покупайтесь на предложения быстрого обогащения. Учтите, что с 2021 года грядет массовая цифровизация банковских карт, а за ней последует новая мощная волна киберпреступлений.
Как вернуть деньги от брокера-мошенника? Если у вас возник этот вопрос, то действовать нужно быстро. Шансы вернуть деньги есть, но они невысоки и зависят от того, как много времени прошло с момента перевода денег мошенникам. Подробности - в нашей статье.
Как брокеры обманывают с возвратом денег
На практике случаи обмана со стороны недобросовестных брокеров сводятся к следующим ситуациям:
- Отказываются выводить средства по надуманным причинам:
- технические проблемы со стороны сервера;
- задержка одобрения вывода со стороны финансового подразделения;
- банк ожидает перевода более 7 дней;
- необходимость заполнить множество заявлений и других документов, которые не были прописаны в юридических документах псевдоброкера и др.
Важно убедиться, что отказ в возврате денег действительно незаконен. Бывают случаи, когда брокер не возвращает деньги на законных основаниях. Например, клиент пополнил депозит по акции, в рамках которой брокер начислил бонус в размере 10% от суммы пополнения. Как правило, в случае возврата денег до выполнения условий акции клиент теряет бонусную часть. В этом случае отказ в возврате бонусной части законен.
Если вам необходимо найти надежного и безопасного брокера, воспользуйтесь нашей инструкцией.
Признаки того, что с брокером могут возникнуть проблемы при возврате денег
Обращайте внимание на следующие признаки:
- Отсутствие на сайте брокера информации о лицензии. Если вы просмотрели весь сайт и не смогли найти информацию по лицензии, это первый признак того, что это нелегальный или полулегальный брокер. Отсутствие информации о лицензии на сайте брокерской компании - плохой знак.
Даже если лицензия есть на сайте брокера, нужно проверить ее. Как это сделать, читайте в нашей статье.
- На сайте брокера в контактах в качестве адреса местонахождения указано иностранное государство.Один лишь факт нахождения брокера за границей не является признаком нелегальности. Это может быть легальный зарубежный брокер. Но следует понимать, что в случае проблем с таким брокером придется обращаться за защитой в суд (и другие органы) в другом государстве.
Пример адреса в иностранном государстве:
![]()
Пример адреса в России:
![]()
- Быстрое открытие счета без проверки документов клиента. Это серьезный признак ненадежности брокера. Следует понимать, что легальный брокер обязан знать своего клиента, а потому проверяет его документы перед открытием счета. Иначе брокер может быть наказан проверяющей организации (в России это Центральный банк) вплоть до отзыва лицензии.
- Невозможность дозвониться в компанию по указанным на сайте номерам. Этот тревожный признак свидетельствует о том, что брокер не справляется с количеством входящих звонков. Несовершенная система работы с клиентами - характеристика как минимум ненадежного брокера.
- Слишком агрессивно рекомендуют пополнить счет.Разумеется, пополнение брокерского счета важно для любого брокера. Но представители лицензированной и уважающей себя брокерской компании стараются держать себя в рамках - не быть назойливыми и доходчиво объяснить клиенту выгоды внесения средств на счет.
- Брокер делает очень заманчивое предложение, например, предлагает акцию "удвоим сумму пополнения счета". К примеру, вы пополняете счет на 50 тысяч рублей, а брокер добавляет еще 50 тысяч. Такое "вкусное" предложение делает брокер, который знает, что, скорее всего, вы свои деньги потеряете. Легальный брокер, зарабатывающий на комиссиях со сделок клиентов, вряд ли будет делать такое щедрое предложение, т. к. ему это экономически невыгодно.
ВАЖНЫЙ СОВЕТ: не переводите деньги на личные счета сотрудников брокерской компании. Такие действия у легальных брокеров под прямым запретом. Кстати, мошенник также могут скрываться за вывеской дилера. Чем брокер отличается от дилера вы можете узнать в нашей специальной статье.
Возврат денег от брокера: что для этого нужно
Первое, что нужно попробовать, если вы поняли, что столкнулись с брокером-мошенником, - попытаться вернуть деньги через процедуру чарджбэк (по-английски chargeback). Ей можно воспользоваться, если вы переводили деньги с помощью пластиковой карты (Visa, MasterCard, "Мир") и с момента такого перевода прошло не более 540 дней (в отдельных случаях от 30 до 120 дней).
Для запуска процесса обратитесь в банк, который выпустил карту, с заявлением о возврате денег по процедуре чарджбэк. Банк не имеет права не принять у вас заявление, но вы можете столкнуться с нежеланием сотрудников банков заниматься этим вопросом. Это связано с тем, что не во всех банках сотрудники обучены работать по этому вопросу. Если ваше заявление не принимают, отправляйте его по почте заказным письмом с описью вложения.
После принятия заявления банк запустит процедуру проверки и свяжется с банком, в который ушел перевод. Вся процедура проходит под контролем платежной системы. В результате вам могут вернуть деньги, но могут и отказать. Окончательное решение принимает платежная система.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы пополняли счет у мошенника путем банковского перевода или переводом с электронного кошелька, воспользоваться процедурой чарджбэк не получится. В этом случае остается обращаться в правоохранительные органы - если вы уверены в мошенничестве.
Для того чтобы доказать мошеннические действия со стороны брокера, необходимо иметь доказательную базу. В качестве нее могут выступать следующие документы:
- договор с брокером;
- копии брокерской документации - лицензии, сертификаты и пр.;
- банковская выписка лицевого счета клиента, с которого производились финансовые операции в пользу брокера;
- скриншоты переписки;
- детализация телефонных звонков, которая будет полезна, если брокер игнорировал клиента.
В случае с российским лицензированным брокером есть дополнительная возможность - обратиться в надзорный орган - Центральный банк - с жалобой.
Предлагают помощь вернуть деньги от брокера - это мошенники?
В интернете появилось множество предложений - большая часть из них от так называемых чарджбэкеров, которые предлагают услугу по возврату денежных средств от нечестного брокера. Перед тем как обращаться к таким помощникам, предварительно оцените их.
Мошенников от честных чарджбэкеров отличают следующие критерии:
- стремятся получить от вас личные данные, которые не имеют никакого отношения к предмету спора с брокером;
- отсутствие официального сайта или адреса юридической компании;
- дают 100-процентную гарантию возврата средств;
- хотят, чтобы вы подписали договор с другим брокером, который поможет вам вернуть утраченные деньги;
- обещают вернуть депозит благодаря личным связям с брокером;
- предлагают "сертификаты" с целью "пустить пыль в глаза", подтвердив успешность своих действий;
- платформа не зачисляет деньги сама себе, а направляет их третьей компании;
- готовы вернуть даже те деньги, которые вы потеряли без вины брокера.
И главное, не забывайте: процедурой чарджбэк вы можете воспользоваться, только если пополняли счет у брокера-мошенника со своей пластиковой карты.
В сети интернет много недобросовестных компаний, которые хотят любыми способами получить ваши деньги. Будьте осторожны и осмотрительны. Если вам предлагают очень интересные условия, которых нет у других брокеров, задумайтесь: а почему другие не предлагают аналогичные условия. Не бойтесь задавать эти вопросы тем, кто вам их предлагает. И не поленитесь позвонить в конкурирующие компании и поинтересоваться, почему они не делают аналогичных предложений.
Мы искренне желаем вам не попасть в руки мошенников. Но если все-таки это произошло, помните, что есть и другие мошенники, которые зарабатывают на тех, кто попал в сложную ситуацию.
С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть
![«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»]()
– Верните мои деньги – 500 долларов.
– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.
– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.
– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?
– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.
– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго.
Новый закон оградит новичков на рынке ценных бумаг от потери денежных средств, но лишь отчасти. Поэтому каждый должен сам позаботиться о сохранности своих сбережений
В начале августа Николай обратился в редакцию «АГ» за советом – просил подсказать, как вернуть деньги. По его словам, в июле ему позвонили и предложили инвестировать $250, которые должны были приносить каждый день по $5. Пообещали, что компания дополнительно внесет на депозит свои $250. «Неделя прошла – звонит брокер. Сообщил, что на депозите минус. Попросил его вернуть деньги – не вернули. Когда в следующий раз позвонил, дал мне 48 часов: “Я верну ту сумму, которая на депозите – $705, но надо внести еще $250”. Он должен был вывести деньги на мою карту. Я опять поверил. Вношу $250 – он сразу теряется. Потом звонит опять: “Пополните счет – и я верну деньги”. В общем, потерял я $500. Записи разговоров остались у меня». Один из этих разговоров мы и поместили в начале текста.
Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.
Как распознать мошенника?
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств 1 . Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Как вернуть деньги?
В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.
К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.
Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».
Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.
Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.
1 Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).
Начинающему трейдеру трудно определиться как с выбором посредника, так и с собственной стратегией зарабатывания на бирже. Этим незнанием пользуются так называемые «черные» брокеры, которые предлагают различные варианты обучения торговле на финансовом рынке. Стоит ли говорить, что такие преподаватели ничему не учат, а в конечном счете обманывают своих учеников? Но такой способ мошенничества – далеко не единственный.
Что же делать, если ваши сбережения растворились в воздухе?
К счастью, существуют способы законно отстоять свои интересы. Распространена успешная практика процедуры «чарджбек» (chargeback) - обратной транзакции. Для этого вам нужно собрать все доказательства нечестной работы брокера, заполнить заявление для банка. Чарджбек возможен, при таких условиях:
1) вы расплачивались с помощью карт Visa или Mastercard,
2) с момента перевода денег прошло не более 540 дней,
3) брокер действительно не предоставил вам услугу и нарушил ваши права и не сможет доказать обратное.
Бывает так, что вы, не глядя, подписали какую-то липовую бумажку, в которой содержится отказ от претензий или, что еще хуже, договор дарения. В таком случае, доказательств мошенничества со стороны брокера от вас потребуется больше.
Кроме всего вышеперечисленного, рекомендуется снять копию договора с брокером, подтвердить оплату его услуг и бонусов, сделать скриншоты личного кабинета и переписки с недобросовестным посредником. Если вы заявите в банке, что хотите вернуть деньги по причине мошенничества, вас, скорее всего, направят в полицию. Поэтому, желательно указывать в заявлении «неоказание услуг». После чего банк обязан заморозить указанную сумму на счете брокера, а тот, в свою очередь, предоставить доказательства правомерности своих действий.
С какими сложностями вы можете столкнуться?
Самое неприятное – это то, что не все банки рады проводить «чарджбек». Процедура эта сложная и невыгодная. От вас потребуется хорошая подготовка и умение отвечать на различные каверзные вопросы. Сбор доказательств, переписка с сотрудниками банка, длительное ожидание ответа – все это может затянуть процесс. Да и не все служащие сталкивались с операцией возврата и могут попросту не предоставлять нужную информацию в силу своей некомпетентности. На помощь приходят профессиональные юристы, которые уже изучили все тонкости и особенности проведения чарджбека в нашей стране.
Вас может ждать еще одна неприятность. После того, как вы прошли «все круги» обратной транзакции, окажется, что счет у брокера пуст, и возвращать вам нечего. В таком случае, банк обязан заморозить нужную сумму из своих резервов, что опять-таки не очень ему выгодно.
Как брокер вводит в заблуждение?
Если вы твердо решили заняться трейдингом, самое главное, чему следует уделить внимание, – это самообразование. Мы предлагаем вам изучить несколько распространенных вариантов черных схем.
Вы не можете вывести заработанные деньги. Предположим, что вы успешно трудились в течение длительного времени. Но вместо того, чтобы получить ожидаемую прибыль, сталкиваетесь с различными «техническими неполадками системы», превращением прибыли в бонусы, отменой верификации или вывода со счета. Иногда, конечно, случаются ошибки, которые происходят даже по вине самого трейдера. Но сайты-однодневки, не желающие возвращать ваши законные деньги, - тоже не редкость.
Ваш аккаунт удален по непонятной причине. Бывает и так, что вы честно работали на бирже. Но брокер выдвигает к вам необоснованные претензии в нарушении правил: торговле с роботом, использовании не принадлежащего счета, подмене платежного средства. Все это нужно для того, чтобы банально вас обокрасть.
Использование сливной программы. Если вам предлагают использовать роботов или подключить разные сторонние программы, знайте – это тревожный звонок. Как правило, такие рекомендации дают недобросовестные брокеры, которые обеспечат слив ваших депозитов.
Вам подсовывают невыгодные котировки или недостоверную аналитику. Брокер может запросто обмануть новичка, сыграв на его доверии. Именно поэтому следует учиться торговать самостоятельно, используя знания и способности.
«Псевдодоверительное» управление. Посредник предлагает поторговать вместо вас за жалкие проценты и даже заключает договор. Но затем ваши деньги оказываются у компании-нерезидента. По данным Федеральной комиссии по ценным бумагам, эта схема мошенничества – одна из самых распространенных в России.
Потеря лицензии брокером, после которой ваши деньги тоже пропадают.
Зависание платформы, в результате чего вы теряете время и ресурсы. Иногда, конечно, такое может случаться по техническим причинам. Но очень часто мошенники пользуются этой схемой, чтобы обмануть.
С вами заключают липовый договор. На первый взгляд, в документе все нормально, и вы соглашаетесь на стандартные условия. Но затем брокер подменяет листы договора, в котором вы уже поставили свою подпись. В результате ваши деньги выводятся в офшоры, а соглашение с брокером превращается в договор дарения.
Как избежать обмана?
Обращайтесь к проверенным брокерам. Чтобы функционировать на финансовом рынке, посредник обязан иметь лицензию, выданную ЦБ РФ или Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Если таковой нет – перед вами мошенник. Проверить информацию можно на официальном сайте Центробанка или Securities and Exchange Commission.
Поинтересуйтесь дисциплинарной историей брокерской организации также в открытых источниках на официальных сайтах.
Узнайте, является ли брокер членом Корпорации по защите интересов инвесторов.
![]()
Шарлатаны и мошенники из мира бизнеса неутомимы в поиске новых способов обмана населения. Они не только выманивают деньги под видом выгодных вложений в несуществующие фонды, но и якобы защищают пострадавших от финансовых махинаций. Ассоциация защиты прав инвесторов – одна из таких «гуманных» организаций, а на самом деле – чистейшей воды лохотрон.
Обманули в интернете ? Сообщите нам!
Оставьте заявку и мы Вам перезвоним
Информация о проекте
Давайте посмотрим, что пишут о себе сами мошенники. А пишут они очень красивые и заманчивые вещи: поможем разрешить финансовые споры, вернем ваши деньги, окажем юридическую помощь.
Жулики сообщают, что являются некоммерческой организацией, и, следовательно, не имеют своими целями наживу и нечестное обогащение. Совсем наоборот, они стремятся помочь инвесторам, попавшимся на удочку нечистых на руку брокеров. Обещают помощь профессионального юриста и организацию процедуры чарджбека – возврата денег пострадавшим.
Значит, мы имеем дело с юристами? Это обнадеживает, но так ли все на самом деле?
![перечисление задач, которые успешно решает Ассоциация]()
Дальше идет перечисление задач, которые успешно решает Ассоциация:
- поиски брокера, переставшего выходить на связь с клиентом;
- анализ состояния средств на депозите, причины его внезапного обнуления;
- выяснение причин задержек вывода денег со счета;
- сложности взаимодействия клиента со службой поддержки или с личным менеджером;
- проверка юридической правомочности деятельности брокерской или инвестиционной компании, от которой пострадал клиент.
Эти благородные люди обещают принять претензию совершенно бесплатно: от клиента требуется всего лишь запрос с кратким описанием проблемы. И вот именно этого делать как раз и не надо! картинка
Разоблачение проекта
Прежде всего выясним, является ли Ассоциация защиты прав инвесторов юридической компанией, может ли она в принципе заниматься теми вопросами, которые так красочно перечислила в саморекламе. Внимательно изучим документы организации.
Существование любой организации подтверждает ее регистрационный номер – ОГРН. Этот универсальный идентификатор дает полную информацию о дате образования предприятия, месте регистрации, номере налоговой службы, удостоверившей факт регистрации, и массу других полезных данных.
Итак, ОГРН Ассоциации указан как 1187700003490. Действительно, организация с таким номером существует, но что входит в сферу ее компетенции?
В качестве основного КВЭДа указан код 94.12 – деятельность профессиональных членских организаций. Звучит внушительно, хотя и немного туманно. Читаем дальше, знакомимся с другими, дополнительными видами деятельности.
Список дополнительных КВЭДов довольно внушительный – аж 21 позиция. Здесь и деятельность по теле- и радиовещанию, и полиграфия, и предоставления консультаций в области компьютерных технологий…
Организация, как мы можем убедиться из списка кодов, вообще любит консультировать по любым вопросам: коммерческая деятельность и туризм, проведение конференций, выставок и прочих массовых мероприятий, а еще – издательские услуги, подборка печатных изданий и составление новостных обзоров.
Перечень указывает на работу какого-нибудь крупного издательства, и ничего в этом плохого нет. Но позвольте, какое отношение это имеет к защите пострадавших от брокеров-мошенников? Разбираться в этом вопросе должна полиция, но любому понятно, что компания занимается вовсе не своим делом.
Как работает мошенническая схема
Как любил повторять Остап Бендер – люди приносят свои деньги (мошенникам) сами, на блюдечке с голубой каемочкой. В данном случае – не деньги, а всю необходимую информацию. Жулики используют эту информацию для имитации бурной деятельности по поиску путей решения проблемы.
Юристы-аферисты действуют аккуратно и впечатляют своим умным видом и юридической терминологией. Они обещают найти ваши деньги и даже обойти блокировку Центробанка. Часто они действительно «находят» деньги – на каком-нибудь специальном, засекреченном счете Чикагской биржи. Правда, для их снятия они обязательно попросят внести некоторую сумму на их биткоин-кошелек.
Есть и другой способ выманить деньги у жертвы – например, мошенники просят пополнить их банковский счет для холда. Холд (в переводе с англ. to hold – держать, удерживать) – это временное резервирование денег на карточном счете, их блокировка до момента подтверждения законности операции банком. Не будем подробно описывать суть холдирования, просто предупредим: не ведитесь на этот красивый термин, если услышите его из уст псевдо-юристов.
Что нужно делать, если вас обманул брокер
Наш совет – сразу обращайтесь в полицию. Следующий шаг – найдите настоящего юриста на официальном сайте. Если ваши деньги еще не «уплыли» со счета мошенника, грамотный специалист поможет вам оформить чарджбек и вернуть платеж.
Возможные потери
Сумма потерь не ограничена и зависит от размера первоначального депозита. Мошенники обычно берут определенный процент от изначальной суммы – в среднем, несколько сотен долларов.
Обманули в интернете ? Сообщите нам!
Оставьте заявку и мы Вам перезвоним
Вывод о проекте
Ассоциация защиты прав инвесторов – жулики и шарлатаны, псевдо-юристы, пытающиеся развести вас на деньги. Держитесь от них подальше, а в случае возникших проблем обращайтесь к зарекомендовавшим себя профессиональным юристам или в полицию.
Автор статьи
Читайте также:
