Как восстановить срок исковой давности по договору займа
Обновлено: 01.05.2024
Подборка наиболее важных документов по запросу Восстановление сроков исковой давности при взыскании задолженности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Восстановление сроков исковой давности при взыскании задолженности по кредитному договору
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2015 год: Статья 810 "Обязанность заемщика возвратить сумму займа" ГК РФ
(ООО "Юринформ В") Принимая решение о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, суд в порядке пунктов 1, 3 статьи 810, пункта 1 статьи 819 ГК РФ установил, что истец свои обязательства по предоставлению денежных средств по договору исполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выписками по счету, однако заемщик обязательства по погашению ссудной задолженности не исполнил, в то же время при отсутствии в договоре поручительства, заключенном с ответчиками во исполнение кредитного договора, условия о его сроке и даты наступления обязанности заемщика по возврату кредита, а также учитывая, что задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору восстановлена в судебном порядке, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по договору поручительства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Восстановление сроков исковой давности при взыскании задолженности по кредитному договору
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Взыскание задолженности по кредитной карте
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022) При оформлении кредитной карты на значительную сумму банк может поставить условие о наличии поручителя. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Однако следует помнить, что поручительство действует то время, которое прописано в договоре. Если в договоре такой срок отсутствует, то поручительство действует в течение года после окончания кредитного договора. Если в течение указанных сроков банк не обращается в суд за взысканием задолженности с поручителя, то обязательства по поручительству прекращаются. Указанные периоды времени не восстанавливаются, не прерываются, не отсчитываются вновь.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Арбитражная хроника от 10.08.1999
(Старостина О.)
("АКДИ "Экономика и жизнь", 1999, N 8) В 1998 г. Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с ОАО задолженности по кредитному договору, процентам за пользование кредитом, пеней. До принятия решения ОАО заявило ходатайство о применении исковой давности. В свою очередь конкурсный управляющий Коммерческого банка заявил ходатайство о восстановлении срока исковой давности, поскольку факт получения и невозврата кредитных ресурсов был обнаружен ликвидационной комиссией банка в мае 1997 г. Определением суда ходатайство ответчика о применении исковой давности отклонено со ссылкой на условия кредитного договора, в соответствии с которыми договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до полного погашения заемщиком кредита и остальных платежей. Решением суда исковые требования удовлетворены. Постановлениями апелляционной и кассационной инстанций решение оставлено без изменения.
Нормативные акты: Восстановление сроков исковой давности при взыскании задолженности по кредитному договору
Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48
Такое решение является ошибочным. С истечением сроков, установленных частью второй статьи 208 ГК РСФСР, прекращаются обязательства поручителя перед кредитором. Следовательно, указанные сроки являются пресекательными, и правила о восстановлении сроков исковой давности к ним применены быть не могут.
– Забывчивость, невнимательность, незнание.
– Не налажено взаимодействие между бухгалтерами и юридическим отделом. Ведь чаще всего именно от них юристы получают информацию о долгах, отмечает Красников.
– Потеряли документы, которые подтверждают долг (договоры с отсрочкой платежа, расписки и так далее). Такую частую причину называет Алина Хамматова из S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По выручке 24 место По количеству юристов Профайл компании × . Это характерно для банкротств, где документы могут передаваться долгое время, а часть может просто отсутствовать, добавляет Красников.
– Неправильно определили срок исковой давности. Он может быть общий (три года) или специальный (например, один год в отношении договоров перевозки).
Только граждане и в исключительных случаях – при тяжкой болезни, беспомощном состоянии и т.п. (ст. 205 ГК).
Он прерывался, если обязанное лицо признавало долг. В этом случае срок начинает течь заново, а предыдущее время туда не засчитывается (ст. 203 ГК).
Можно сказать, что должник признал долг, если он признал претензию, подписал акт сверки взаиморасчетов, попросил рассрочку или отсрочку и т. д. Если ответ на рекламацию поступил, но о признании долга там ничего не говорится, то это не доказательство.
Признание части долга не означает признания всего долга, а сроки по периодическим платежам рассчитываются отдельно. Такие правила закреплены в п. 20 Постановления Пленума ВС от 29 сентября 2015 года № 43. Признание основного долга само по себе не означает признания неустойки (п. 25).
Срок исковой давности автоматически продлевается на 30 дней или другое время, предусмотренное в договоре для ответа, с тех пор как в АПК ввели обязательный претензионный порядок.
Если истец уже обращался за судебной защитой, то срок исковой давности не течет. Но не во всех случаях, предупреждает Михеенкова. «По идее, срок все равно течет, если суд оставил иск без движения и потом вернул, потому что истец не устранил недостатки. Хотя прямых разъяснений по этому поводу нет», – уточняет Михеенкова.
А какой срок давности у договора, в котором не определены сроки исполнения или определены как «до востребования», но исполнения никто не требовал?
У таких договоров есть срок объективной давности по обязательствам, который в любом случае истечет через 10 лет после заключения, даже если никто не требовал исполнения все это время (п. 2 ст. 200 ГК).
По словам Латыева, это «довольно странно» для срока защиты нарушенного права, учитывая, что нарушения не было. Но в 2013 году так решил законодатель, а КС признал эту норму законной с оговоркой, что этот срок в любом случае не закончится раньше 1 сентября 2023 года. «Так что если хотите длительного существования обязательства, то предусматривайте срок, пусть даже безумно длинный, но конечный, – советует Латыев. – Иначе столкнетесь с тем, что для бесконечности в российском обязательственном праве есть 10-летний предел».
- Акты сверки.
- Оплаты.
- Переписка.
- Признание долга в процессуальных документах и судебных заседаниях.
Поделился управляющий партнер юрфирмы Солнцев и партнеры Солнцев и партнеры Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании × Станислав Солнцев.
Самое сложное – это оценить существующую переписку, какие обстоятельства она подтверждает или не подтверждает, а также определить значимость этих писем, если они подписаны не первым лицом компании, говорит Воробьев.
Акты сверки должны содержать ссылки на основания возникновения долга и первичные бухгалтерские документы, утверждает Гамбург. Из документа должно быть понятно, на каких основаниях возникла задолженность и за какой период. Он должен быть подписан уполномоченным лицом, о чем часто забывают, продолжает Михеенкова. По ее словам, на практике акты часто подписывает главный бухгалтер или финансовый директор, а то и руководитель проекта, но по умолчанию у них нет таких полномочий. Потом придется доказывать, что у них была доверенность или полномочия явствовали из обстановки, обычных отношений сторон и так далее. Но нет гарантии, что суд примет эти доводы, предупреждает Михеенкова.
Важно, чтобы документ был адресован именно кредитору, подчеркивает Дорошенко. Суды не принимают во внимание заключения или отчетность арбитражного управляющего для целей дела о банкротстве или документы бухотчетности, нужные для исполнения предписаний госорганов, приводит пример Дорошенко.
– Перемена лиц в обязательстве (договоры цессии, новый собственник имущества или другой гендиректор). Хотя по общему правилу это не меняет сроки и порядок их исчисления, находятся те, кто пытается это сделать, констатирует Карпова.
– Фальсификация доказательств. Акты сверки и переписку могут легко подделать «задним числом», если истец и ответчик ранее были взаимозависимыми лицами, говорит управляющий партнер юрфирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев. Также, по его словам, становится все популярнее фальсификация электронной почты. Добросовестная сторона должна будет как минимум привлечь специалиста в этой сфере, а максимум – потратиться на экспертизу, которая докажет, что этого отправления не было. Общий уровень компьютерной и технической грамотности не всегда позволяет самим юристам и судьям решить эту проблему без привлечения экспертов, заключает Солнцев.
– Подача заявления о возбуждении уголовного дела, связанного с этим хозяйственным спором. Это позволяет в дальнейшем ссылаться на постановления в отказе в возбуждении (или прекращении) дела как на отправную точку для исчисления сроков, делится Михеенкова. «К сожалению, суды довольно легко с этим соглашаются. Пусть даже очевидно, что истец должен был раньше узнать о нарушении обязательства и надлежащем ответчике», – продолжает эксперт.
– «Почтовые» хитрости. Однажды истец доказывал простой почтовой квитанцией о некоем отправлении, что не пропустил срок, вспоминает Воробьев. «Тот утверждал, что отправил иск вовремя, но он по вине почты не дошел до суда». По словам Красникова, встречается и подмена квитанций.
– Попытка подкупа сотрудников организации-ответчика, чтобы они подписали нужные документы, добавляет Красников. По его словам, встречается и сговор с бывшим руководителем предприятия.
Как считает Гамбург, методы зависят от объема работы. Если ее много, как правило, устанавливается электронная система документооборота, с которой легче отслеживать сроки. В других случаях исполнитель, ответственный за ведение конкретного договора, может внести в таблицу номер и дату договора, данные о контрагенте и основных сроках исполнения обязательств, рассказывает Гамбург.
Самый надежный способ – автоматизация, но также помогает и контроль со стороны бухгалтеров и специалистов, которые следят за дебиторской задолженностью компании, продолжает Солнцев. «Как показывает практика, старые долги взыскиваются крайне плохо, поэтому в большинстве случаев долги старше трех месяцев надо передавать в работу юристам и «просуживать», – говорит Солнцев.
Да, и совсем скоро. С начала сентября 2019 года суды не будут оценивать другие доводы и доказательства сторон, если обнаружат, что пропущен срок исковой давности или другой срок на обращение в суд. В решении достаточно будет указать только на опоздание. Что еще поменяется, читайте в материале
В деле о возврате долга № А40-77662/18 ответчик «Имидж Инвест» заявил о фальсификации доказательств: якобы гендиректор Юлия Санкина не подписывала акт сверки взаиморасчетов и дополнительное соглашение. Экспертиза показала, что подписи на допсоглашении соответствуют одним образцам подписей Санкиной и не соответствуют другим. В любом случае выводы исследования не повлияли на уверенность судьи АСГМ Арслана Эльдеева, что заем — реальная сделка.
Иначе вышло с актом сверки взаиморасчетов. Когда ответчик заявил о его подделке, «Арехелд» попросил исключить бумагу из числа доказательств. Суд так и сделал. Но следом истец передумал и ходатайствовал снова приобщить документ. Судья Эльдеев решил, что это злоупотребление правом, и отказал.
А в 2020 году «Арехелд» подал новый иск — о расторжении договора займа (дело № А40-199994/2020). Как пояснил истец, ранее в 2020-м он направил предложение его разорвать, а не получив ответа, обратился в суд. «Имидж Инвест» возражал против исковых требований и заявил о пропуске срока исковой давности. Но судья АСГМ Елена Давледьянова решила, что договор не исполнен заемщиком, а значит, все еще действует и срок исковой давности здесь не применяется. Вышестоящие инстанции поддержали решение в пользу «Арехелда». Они начали отсчет не с даты, когда компания узнала о неисполнении обязательства (в 2013-м), а со дня направления предложения о расторжении договора в 2020-м.
Победа в этом деле позволила «Арехелду» переквалифицировать средства из долга по договору займа в неосновательное обогащение. Офшор подал новый иск о взыскании неосновательного. Суд удовлетворил его в августе 2021 года (№ А40-90266/2021). Далее с этим решением «Арехелд» подал заявление о банкротстве контрагента (дело № А40-286868/2021).
«Суды поддержали манипулятивную позицию истца»
Тем временем «Имидж Инвест» обжаловал в Верховном суде решения нижестоящих инстанций, которые расторгли сделку займа. По мнению компании, требование о расторжении договора вытекает из факта неисполнения заемного обязательства, а значит, срок исковой давности следовало отсчитывать с момента окончания срока его действия, который имел место в 2013-м. «Условие договора о том, что он сохраняет действие до полного исполнения обязательств, не влияет на истечение срока исковой давности и не продлевает его», — указал заемщик в своей жалобе в экономколлегию. «Имидж Инвест» настаивает: к требованию надо применять общий трехлетний срок исковой давности, а его расчет не должен зависеть от того, какой способ защиты используется.
Заседание по делу состоялось 19 мая. Интересы заявителя жалобы представляла Наталья Забрудская, управляющий партнер МКА «Правовой диалог» МКА «Правовой диалог» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × Она повторила, что действия оппонента, желающего прекратить договор, не влияют на срок исковой давности. «Иначе по любому требованию его можно было бы так исчислять», — пояснила адвокат. Равно нельзя считать срок исковой давности с даты направления требования, если срок исполнения обязательства не определяется моментом истребования, убеждала Забрудская.
«Течение срока исковой давности, по сути, поставлено в зависимость от воли истца, а суды поддержали его манипулятивную позицию», — заявила представитель «Имидж Инвеста».
Председательствующий судья Рамзия Хатыпова спросила у нее, будет ли договор действующим или нет, учитывая, что ответчик возражает против его расторжения. Сначала Забрудская сказала, что нет оснований для его признания действующим, но потом попросила время подумать, потому что «вопрос сложный». В итоге адвокат ответила, что договор все-таки действующий, но срок на защиту права истек, потому что истец обратился в суд слишком поздно.
«Одна коммерческая организация подарила другой более 200 млн руб.»
«Ответчик ошибается, смешивая требования о расторжении договора и возврате займа», — оппонировал Ростислав Каинов из «Московской областной коллегии адвокатов», который представлял интересы офшора. Он подчеркнул, что предмет настоящего иска — не возврат денег, а именно расторжение договора. По последнему срок исковой давности начинается только с момента истечения срока ответа на предложение о расторжении. Эта позиция подтверждается судебной практикой, полагает Каинов.
Он уверял, что «Имидж Инвест» уклоняется от возврата денег. В мае 2022-го налоговая приняла решение об исключении должника из ЕГРЮЛ из-за недостоверных данных (по данным Caselook, недостоверен адрес. — Прим. ред.). «20 августа ответчик прекратит существование», — сказал адвокат.
По его мнению, если Верховный суд отменит акты нижестоящих судов, получится, что договор действующий, но ответчик не намерен его исполнять, полагая, что не должен возвращать деньги. Но «голое» (лишенное возможности судебной защиты) обязательство продолжает существовать. Иначе получается, что одна коммерческая организация подарила другой более 200 млн руб., сделал вывод адвокат.
«Голое» (лишенное возможности судебной защиты) обязательство продолжает существовать, даже когда истек срок исковой давности».
Судья ВС Хатыпова спросила представителя о последствиях расторжения договора. Он ответил, что изменится основание для удержания средств — заемные средства или неосновательное обогащение.
Еще коллегию судей интересовали отношения сторон: не взаимосвязаны ли они, ведь займодавец, выдав такую крупную сумму, пропустил срок для взыскания. Но Каинов заверил, что аффилированности нет, а есть обычные коммерческие отношения. По его словам, заем выдавался на финансово обоснованных условиях в 2012 году при низком курсе доллара и под 12%.
Адвокат вернулся и к тому самому акту сверки из дела о взыскании долга. Этот документ мог бы подтвердить продление срока исковой давности, но документ исключили из дела по ходатайству самого истца. По словам Каинова, это было ошибкой. Тогда истец отказался от экспертизы и просил отказать в применении срока исковой давности по мотиву злоупотребления правом ответчиком.
Договор действующий, но неисполнимый
Представитель «Имидж Инвеста» Забрудская на этапе реплик парировала заявления оппонента. Вернувшись к первому делу о возврате займа, она отметила, что «оппонент сам отозвал единственное доказательство, которое позволяло взыскать задолженность». Забрудская прокомментировала и информацию об исключении из реестра. Она уточнила, что по поручению клиента занимается только судебным делом по займу. Но, насколько ей известно, руководство компании поменялось, обстоятельства, которые стали причиной решения об исключении из ЕГРЮЛ, ему неизвестны и оно делает все, чтобы не допустить исключения. (В Caselook найти информации о смене руководства не удалось. Согласно данным этого сайта, с 2019 года единственный учредитель и гендиректор компании — Владимир Алешкин. — Прим. ред.)
«Участник дела сам отозвал единственное доказательство, которое позволяло взыскать задолженность».
Больше вопросов у судей не нашлось. Посовещавшись в отдельной комнате, они решили отменить решения нижестоящих инстанций и отказать в удовлетворении иска. Таким образом, договор займа остается действующим, но неисполнимым в принудительном порядке из-за истечения срока исковой давности.
Следующее заседание по делу о банкротстве «Имидж Инвеста» в Арбитражном суде Москвы запланировано на 27 июня 2022 года. Как рассказал Каинов, «Арехелд» был намерен добиваться возврата долга в рамках этого производства.
Забрудская считает подачу иска о расторжении договора попыткой обойти истечение срока давности по возврату займа. «Мы планируем использовать решение ВС по новым обстоятельствам: будем добиваться пересмотра решения о взыскании неосновательного обогащения и прекращения дела о банкротстве», — рассказала она.
Подскажите, есть ли шанс получить долг по расписке, если срок исковой давности (три года) уже прошел? За это время никаких судебных попыток вернуть деньги не предпринималось.
Я точно знаю, что должник брал деньги и не вернул их не только мне, но и другим лицам. Еще у одного человека точно есть расписка от этого же должника. Мне человек должен больше 200 000 рублей.
Сумма в расписке была прописана в рублях, а рядом указан эквивалент в долларах на момент получения расписки. Есть ли у меня возможность вернуть этот долг с учетом изменения курса доллара? И какие пени можно получить за невозврат суммы долга в срок?
Алекс, срок давности обращения в суд в вашем случае действительно составляет три года начиная с того дня, когда должник обещал вернуть деньги. Если в расписке не указана конкретная дата возврата, то три года надо отсчитывать по истечении тридцати дней с того момента, когда вы потребовали деньги назад. Если даты возврата в расписке нет, а вы требование должнику так и не предъявляли, то срок давности отсчитываться не начал. Вы можете потребовать деньги назад даже сейчас.
Какие есть варианты
Попробуйте обратиться к юристу. Проблема истечения срока исковой давности встречается часто, и он может что-то посоветовать, ориентируясь на конкретные обстоятельства дела.
Валюта долга
Возврата долга в долларах в вашем случае требовать нельзя, потому что кредитовали вы человека в рублях. Если бы в расписке было написано наоборот: «Выдана сумма 6000 долларов, что эквивалентно 200 000 рублей», тогда и возвращать требовалось бы валюту.
Что касается пеней за невозврат долга вовремя, то в случае отсутствия штрафных санкций в расписке статья 395 гражданского кодекса дает вам право рассчитывать на процент в размере ставки рефинансирования — сейчас это 8,5 % годовых. Имейте в виду, что ставка рефинансирования периодически меняется — процент по долгу тоже будет плавающим. Его можно не высчитывать вручную: на сайте любого арбитражного суда есть раздел «Калькулятор суммы задолженности по ст. 395».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Стороны заключили договор займа, но не определили срок уплаты процентов по нему. Суды интерпретировали это по-разному. Районный суд пришёл к выводу: к уплате процентов применяется срок исковой давности. Апелляция сочла, что срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежат уплате при возврате основной суммы займа.
Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.
ИСТЕЦ: Андрей Карин*
ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова*
СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа
Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК). Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности. Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.
"Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу"
Алексей Абрамов, директор юридической практики KPMG KPMG Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) × в России и СНГ
"Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК). Установленный законом порядок уплаты процентов позволяет применить срок исковой давности к каждому конкретному платежу отдельно и отвергать требования, предъявленные после истечения этого срока. Московский городской суд предпринял попытку отступить от логики законодателя. Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет. Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо", – считает партнер правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45 место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев.
Автор статьи
Читайте также: