Как закрыть брокерский счет в бкс

Обновлено: 28.04.2024

Обеспечим вас качественным и профессиональным финансовым сервисом.

Перевести активы в БКС — просто. И мы не возьмем комиссию*.

Вам потребуется сделать несколько простых действий

Если у вас еще нет брокерского счета в БКС, дождитесь от нас СМС с инструкцией по входу в личный кабинет. Придумайте пароль, войдите в личный кабинет и откройте брокерский счет.

Если у вас уже открыт брокерский счет в БКС, открывать новый счет не требуется. Для входа в личный кабинет используйте свои действующие логин и пароль.

Дождитесь перевода ценных бумаг. Мы обязательно проинформируем вас о переводе и расскажем, что делать дальше

Почему БКС

Наши офисы и мобильные сервисы работают в штатном режиме

Покупка любых акций и валюты — по-прежнему без комиссии**

Персональные брокеры и финансовые консультанты на связи с клиентами в режиме 24/7

Оказываем новым клиентам всестороннюю поддержку при переводе средств с брокерских счетов из других компаний

Нужна консультация?

Ответы на важные вопросы

Выберите тему

Перевод активов на ИИС
Перевод активов на брокерский счет
Как сейчас работает БКС?
Торговля ценными бумагами
Как сейчас работает БКС Банк?
Работа в личном кабинете

Получить консультацию

ООО «Компания БКС», лицензия No 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. С информацией об ООО «Компания БКС» можно ознакомиться здесь.

Клиент несет расходы по уплате биржевых сборов и иных расходов, установленных договором с ООО «Компания БКС». Более подробно с условиями тарифных планов вы можете ознакомиться в приложении No 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Оно есть здесь.

Национальное рейтинговое агентство присвоило 27.03.2020 г. ООО «Компания БКС» некредитный рейтинг надежности и качества услуг на уровне AAА|ru.iv|. Прогноз по рейтингу — стабильный.

*Комиссии нет за депозитарный перевод ценных бумаг, прием ценных бумаг на хранение и учет, снятие ценных бумаг с хранения и учета. Подробнее — здесь.

Статья раскрывает основные возможности тарифных планов, способы открытия брокерского счета. Узнаете отличия ИИС от обычного счета, способы пополнения и управления брокерским счетом компании БКС Мир инвестиций.

Главное Hide

Брокерская компания «БКС Мир инвестиций» позволяет каждому инвестировать в перспективные финансовые активы, эффективно управлять личным капиталом и приумножать его. Все, что требуется сделать для начала инвестиционной деятельности, — открыть брокерский счет. Об особенностях открытия счетов в БКС читайте ниже.

Основные возможности брокерских счетов

С помощью брокерского счета БКС можно выполнять следующие операции:

вносить средства на депозит и выводить их;
делать переводы в рублях и валюте;
менять валюту по биржевому курсу;
покупать и продавать финансовые активы (акции, облигации, фьючерсы, ETF, ПИФы и пр.);
заниматься валютным трейдингом;
совершать ставки по сделкам РЕПО/СВОП;
управлять счетом через сайт или мобильное приложение;
формировать выписки, справки и другую отчетность.

Через клиентский брокерский счет БКС предоставляет широкий спектр финансовых услуг и инвестиционных предложений.

Тарифные планы

Создавая личный счет, клиент может выбрать один из двух тарифов на обслуживание: «Инвестор» или «Трейдер». Оба тарифа открывают доступ к фондовому, валютному и срочному рынку Мосбиржи, Санкт-Петербургской биржи и международным площадкам (NYSE, NASDAQ и пр.), но различаются размером комиссионных и абонентской платы.

Тарифный план «Инвестор» подходит для начинающих инвесторов с оборотом до 500 тысяч рублей в месяц. Предусматривает комиссию за приобретение ценных бумаг и валюты 0,1%. Абонентская плата отсутствует.

Тариф «Трейдер» выгоден клиентам с крупным капиталом и активным участникам биржевых торгов. Абонентская плата при наличии сделок составляет 299 рублей в месяц. Размер комиссии по операциям меняется в зависимости от суммарного оборота по сделкам и составляет от 0,01% до 0,06%.

Способы открытия счета

БКС предусмотрел два способа создания брокерского счета:

дистанционный — через сайт компании;
с личным визитом — в офисе компании.

Какой из них выбрать — решать самому клиенту.

Личное посещение офиса

Чтобы открыть счет лично в офисе БКС, необходимо заполнить соответствующую форму регистрации на сайте, дождаться звонка оператора и согласовать время посещения ближайшего отделения компании. При личном визите в офис для заключения договора понадобится паспорт и контактный номер телефона.

Этот способ наиболее предпочтителен для начинающих инвесторов, поскольку позволяет лично пообщаться с сотрудниками БКС и получить ответы на все интересующие вопросы.

Заявка на сайте

Наиболее оперативный способ создать счет — сформировать заявку онлайн на сайте БКС. Удаленное открытие счета потребует качественного скана или фотографий паспорта, номера телефона и email-адреса.

Разобраться с особенностями формирования заявки поможет пошаговая инструкция:

Внимание! Если вы планируете открыть особый тип счета — ИИС, — поставьте соответствующую галочку. Подробнее об ИИС-счетах читайте ниже.

Введите в новом окне код, присланный по смс на указанный телефонный номер, и нажмите «Продолжить».

При создании счетов брокер запрашивает паспортные данные клиентов. Предоставить их можно, загрузив фотографии или сканы паспорта или введя сведения вручную. Загрузка фотографий предпочтительней, поскольку значительно ускоряет процесс регистрации.

Чтобы загрузить фото паспорта, нажмите кнопку «Загрузить фото» в соответствующем поле, прикрепите файлы с нужными разворотами страниц, укажите свой email и нажмите «Далее». Дождитесь завершения автоматической проверки информации. После следуйте инструкциям, присланным по email.

Чтобы ввести сведения вручную, заполните анкету в соответствующем поле, указав информацию в строгом соответствии с паспортом. Нажмите «Далее», дождитесь проверки, после ее завершения удостоверьтесь в корректности информации и подтвердите ее.

После проверки сведений паспорта для вас через email или непосредственно на сайте будет открыто окно с документами на подпись. В нем прочитайте и подпишите заявление-анкету и заявление на обслуживание. Для этого кликните кнопку «Подписать» и введите пароль для подписания документов, присланный по смс.

После того, как счет будет открыт, на телефонный номер придет смс-уведомление об этом.

Войти в личный кабинет на сайте или в приложении вы сможете, указав логин — номер телефона — и присланный в смс пароль.

По умолчанию при онлайн-заявках открывается брокерский счет с подключенным тарифом «Инвестор». Изменить тариф, настройки и условия обслуживания можно в личном кабинете.

Отличие ИИС от обычного брокерского счета

Помимо традиционных брокерских счетов, компания «БКС Мир инвестиций» позволяет зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

ИИС — это специальный тип брокерского счета, дающий возможность его обладателю получить льготы при налогообложении. Собственниками ИИС могут выступать исключительно физические лица.

По ИИС предусмотрено два типа налоговых льгот:

1 тип — ежегодное предоставление налогового вычета на сумму взносов, сделанных владельцем на счет за год. Такой тип льготы предполагает, что у обладателя ИИС в соответствующем налоговом периоде имеются доходы, облагаемые по 13%-ой ставке. Официальная заработная плата, например.
2 тип — освобождение от подоходного налога на прибыль по истечении срока действия договора по ИИС. Данный тип льготы не требует в отчетном периоде доходов, облагаемых по ставке 13%. Его могут применять лица, не имеющие иных доходов, кроме ИИС, и те, кто работает неофициально.

Физическое лицо единовременно может являться обладателем лишь одного ИИС. Минимальный срок заключения договора — 3 года. Максимальная денежная сумма, которую можно внести на ИИС, не должна превышать 1 миллиона рублей в год. Минимальный порог для пополнения депозита на ИИС не установлен. Пополнять ИИС допускается только в рублях.

Налоговая льгота и денежные ограничения по взносу — это основные отличия ИИС от других брокерских счетов. В остальном этот тип счета идентичен аналогам и предоставляет те же инвестиционные возможности.

Способы пополнения брокерского счета

Завести денежные средства на брокерский счет можно через сайт или приложение БКС любым из удобных способов:

пополнение с банковской карты;
перевод через систему быстрых платежей (СБП);
банковский перевод по реквизитам;
пополнение с банковского счета, открытого в АО «БКС Банк».

Без комиссии осуществляются переводы через СБП и со счета в АО «БКС Банк». Остальные способы подразумевают комиссию, размер которой зависит от банка и платежной системы.

Также пополнить депозит можно наличными — в ближайшем офисе компании.

Способы управления счетом

Управлять брокерским счетом БКС и совершать операции с инвестиционными активами можно:

через десктопную (компьютерную) версию официального сайта компании;
мобильную версию сайта, разработанную для смартфонов;
фирменное приложение «БКС Мир инвестиций» для iOS и Android.

Любой из способов требует входа в личный кабинет по логину и паролю и абсолютно безопасен с финансовой, информационной и технической точки зрения.

Также некоторые функции доступны по телефону. Например, при подключении услуги «Голосовой трейдинг» совершение торговых операций на бирже возможно посредством голосовых поручений, даваемых владельцем счета трейдерам БКС при телефонном общении.

Преимущества и недостатки брокерского счета БКС

Среди удобств и преимуществ брокерских счетов БКС можно отметить:

оперативность онлайнового открытия счета;
минимальный набор документов при заключении договора;
возможность открытия ИИС и получения льгот при налогообложении;
широкий набор торговых инструментов — свыше 2000 различных активов;
доступ к наиболее популярным биржевым площадкам;
прозрачность тарифных планов и комиссий;
удобство пополнения и вывода денежных средств с депозитов, в том числе без взимания комиссий;
возможность ведения маржинальной торговли и заключения сделок с неполным обеспечением;
доступ к удобным и понятным торговым платформам и терминалам;
обширный спектр дополнительных услуг (торговые стратегии и идеи, инвестиционные консультанты и советники, доверительное управление счетом, обучение и пр.);
многообразие готовых инвестиционных решений для новичков и профессионалов.

Из недостатков обслуживания в «БКС Мир инвестиций» пользователи отмечают небольшое число офисов, где можно лично получить услуги, и величину комиссий по ряду сделок и операций. Кроме того, спорны отзывы об организации консультационной поддержки финансовыми советниками: есть жалобы на навязчивость сервиса.

Здесь вы можете найти ответы на возникшие вопросы:

Можно ли открыть демо-счет в БКС? — Да, на сайте или в приложении БКС можно в режиме онлайн открыть демо-счет. Он позволит ознакомиться с особенностями трейдинга через MetaTrader 5 и Quik и протестировать торговые стратегии, не используя реальные денежные средства.

Какая сумма требуется для инвестиций? — Размер депозита в БКС не ограничен (за исключением лимитов по ИИС). Для формирования минимального сбалансированного портфеля инструментов рекомендуется внести сумму от 50 тысяч рублей.

Что делать, если утерян логин или пароль от счета? — Если вы забыли пароль от личного кабинета, воспользуйтесь функцией его восстановления. При утрате логина или невозможности восстановить пароль звоните в колл-центр БКС.

Как перейти в БКС от другого брокера? — Для перевода активов со счета другого брокера в БКС откройте брокерский счет в «БКС Мир инвестиций». После его регистрации на Мосбирже подайте поручения по каждому из активов: на снятие с учета — в адрес старого брокера, на прием на учет — в адрес БКС. Перевод ценных бумаг между брокерами может занять от 1 до 30 дней.

Важно знать, что паника порождает ещё большую панику. Если ваши траты в рублях, то вне зависимости от банка, в которых находятся денежные средства, дополнительно что-либо предпринимать со своим счётом нет необходимости.

Что делать с брокерами?

По этому вопросу у экспертов нет четкого понимания, потому что развитие ситуации может идти по нескольким сценариям:

Ничего не произойдёт. То есть можно будет так же покупать и продавать акции, как российские так и иностранные, получать по ним дивиденды и пр. Такой сценарий вполне вероятен, потому что нет бенефициаров в запрете на эти действия. Для глобального рынка акций доля российских инвесторов менее 0,5%.
ЦБ РФ запретит покупку и продажу иностранных бумаг. Такое возможно в качестве возможных ответных санкций, но, как уже было сказано выше, доля российских инвестиций на глобальном рынке крайне мала.
Заморозка иностранных активов частных инвесторов из России в результате санкций. Такая ситуация также возможна, но она не будет иметь какого-либо влияния на финансовый рынок в России, т.к. это деньги частных инвесторов, которые не находятся в экономике страны.
Национализация иностранных активов. Такой сценарий возможен, скорее всего, только теоретически. Если предположить, что активы российских частных инвесторов будут национализированы иностранными государствами, то это является подрывом основы западной государственности и права. Если предположить, что активы российских частных инвесторов будут национализированы Россией, то они не смогут быть реализованы из-за уже имеющихся санкций в отношении ЦБ РФ.

Что покупать / не покупать?

И ещё раз хотим обратить внимание, что паника порождает ещё большую панику. В качестве примера приводим недавние события, связанные с началом пандемии коронавируса:

5 медицинских масок от Тины Канделаки за 980 рублей по 500, имбирь по 2000 рублей
Дефицит туалетной бумаги

Какое из решений, принятых в первые дни после начала пандемии было верным? Вероятно, ничего не делать и подождать.

Депозитарный перевод из ВТБ в Тинькофф

Чтобы сделать депозитарный перевод из ВТБ в Тинькофф, необходимо:

Написать заявление на депозитарный перевод ваших активов из ВТБ и Тинькофф
Сам перевод займёт до нескольких дней

Как перевести бумаги в Тинькофф от другого брокера или регистратора?

Написать заявление на депозитарный перевод ваших активов из ВТБ и Тинькофф
Сам перевод займёт до нескольких дней

Как проходит депозитарный перевод ценных бумаг?

Из-за того, что акции хранятся не у брокера, а в депозитарии, акции остаются там же, меняется лишь привязка к брокеру.

Есть ли какой-то риск при депозитарном переводе ценных бумаг?

Никаких рисков при депозитарном переводе не существует. Акции хранятся не у брокера, а в депозитарии. Поэтому у ваших активов меняется лишь привязка к брокеру.

Важно, что это не касается денежных остатков. Их вы можете вывести в случае необходимости.

У владельцев ИИС рано или поздно возникнет необходимость в закрытии индивидуального инвестиционного счета. И сразу возникают вопросы. Как это сделать правильно? Какие шаги нужно предпринять? В закрытии ИИС есть несколько нюансов про которые нужно заранее знать. Дабы не попасть на лишние бабки или не нарушить законодательство. Которое опять же, может привести к дополнительным расходам или недополученной прибыли.Итак, поехали.

Как закрыть ИИС

Неважно где. В Сбербанке, ВТБ, БКС, Открытие, Финам или у другого брокера.

Процедура закрытия счета состоит из 3х шагов:

Необходимо вывести счет либо в кэш (продать все ценные бумаги). Либо перевести их на обычный брокерский счет, открытый на ваше имя (можно даже другому брокеру).
Пишем заявления брокеру, о намерении закрыть ИИС, с указанием счета, куда вывести средства или ценные бумаги.
Ожидание. В среднем от 2-3 дней до месяца происходит закрытие счета.

Брокер свяжется с налоговой. Проверит получение вами налоговых льгот. Рассчитает и удержит налоги. Переведет активы на указанный клиентом другой счет.

Неприятный момент заключается в том, что ИИС как бы еще не закрыт. Но совершать какие-либо операции по нему уже запрещено. В итоге (в худшем случае) целый месяц деньги не работают, а лежат мертвым грузом.

Можно ли закрыть ИИС онлайн

В теории — да. На практике, большинство брокеров требуют личного присутствия клиента. Хотя открыть ИИС онлайн можно без проблем практически у всех топовых брокеров.

Но в этом можно тоже видеть плюс. Приходим к брокеру лично. Пишем заявление о закрытие и ОБЯЗАТЕЛЬНО ставим отметку с датой приема, на вашем экземпляре. Во избежание возможных проблем.

Когда можно закрывать ИИС

Расторгнуть договор на ведение инвестиционного индивидуального счета клиент может в любое время. Никаких ограничений на минимальный срок действия ИИС нет.

Вопрос в другом. Если счету менее 3-х лет и за это время вы успели воспользоваться налоговым вычетом, придется вернуть все деньги обратно в бюджет. Плюс набежавшие пени. Размер штрафов (пени) может неприятно удивить.
Без потерь закрывать ИИС можно после 3-х лет с момента заключения договора с брокером на открытие счета. Отчет идет именно с даты договора, а не первого внесения средств.

Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый

Без проблем. После официального закрытия старого счета, хоть на следующий день можете открывать свежий ИИС. Ограничений по количеству таких открытий-закрытий нет.

Вывод денег с ИИС без закрытия

Можно ли вывести часть средств с ИИС без его закрытия?

Прямой вывод денег с ИИС ведет к закрытию счета и потери налоговых льгот. Официальный ответ — нет. Но …

Можно выводить часть дохода, в виде дивидендов по акциям и купонов по облигациям, на отдельный банковский или простой брокерский счет.

По умолчанию, они поступают на ИИС. Нужно написать заявление брокеру с указанием места начисления дивидендов и купонов. Возможность этой процедуры нужно уточнять непосредственно у своего брокер.

Досрочное закрытие ИИС

Закон не запрещает досрочного расторжения договора по ИИС. Процедура аналогична обычному закрытию счета по истечении минимального срока в 3 года.

Но как говорилось выше, клиент теряет вся налоговые льготы по инвестиционному счету.

Государство «заберет» все полученные вычета обратно в казну. Плюс набежавшие пени. В зависимости от срока получения и возврата — штрафы за просрочку могут быть весьма и весьма существенными.

За каждый день просрочки клиент попадает на штраф в размере:

сумма вычета х (ставка ЦБ/365).

Пеня капает с первого дня получения вычета, до момента его возврата.

Пример. Клиент получил вычет в 52 тысячи рублей. И через год, после получения вычета досрочно решил закрыть счет.

Ему нужно вернуть обратно искомые 52 000. Плюс штраф за просрочку. При процентной ставке ЦБ в 7,75% — получаем год пользования незаконно полученным вычетом обойдется клиенту дополнительно в 4 030 рублей. Или 11 рублей в день.

Закрытие ИИС без продажи бумаг

Вариант для тех, кто не хочет избавляться от ценных бумаг в портфеле. Или их какой-то части. Что делать?

Делаем депозитарный перевод ценных бумаг другому или своему брокеру на отдельный счет.

Но следует помнить, что услуга по переводу у большинства брокеров — платная.

Расценки могут составлять как процент от рыночной стоимости переводимых бумаг. Так и фиксированные — плата за одну позицию.

У брокеров довольно «скотские условия». При фиксированной плате обычно они хотят несколько сотен за каждого эмитента.
Так ставка Открытия брокер — 375 рублей за перенос одной позиции к другому брокеру. И 65-75 рублей на вывод ценных бумаг с ИИС на обычный собственный счет внутри брокера.

Сбербанк и ВТБ просят 400-550 рублей за перенос каждой позиции.
Получается, чем больше купленных ценных бумаг в портфеле, тем более дорогим будет для вас «удовольствие» переноса на другой счет.

Нужно ли платить налоги при закрытии ИИС

Зависит от типа ИИС и способа закрытия счета.

Не получали возврат по внесенным средствам — у вас тип ИИС второго типа. И налог на прибыль взиматься не будет.

По типу А (льгота по получению 13% от государства).

При продаже ценных бумаг, если возникает прибыль за счет курсовой разницы (продали дороже, чем купили) — действует стандартная ставка налога — 13% на все сумму прибыли. Автоматически рассчитывается и удерживается брокером.

Если закрытие счета осуществляется переводом ценных бумаг, то фактически реальная прибыль не получена. И основания для удержания налога у брокера нет. Нужно только предоставить новому брокеру справку о движении ценных бумаг на старом счете. Чтобы он правильно зафиксировал цену покупки по переводимым бумагам.

Естественно, если вы ранее, до закрытия ИИС, покупали и продавали бумаги — брокер удержит налог с прибыли (если она есть).

Что выгоднее: продать бумаги или перевести на другой счет?

Все зависит от нескольких факторов.

А для чего вы закрываете ИИС?

Нужны наличные. Тогда ответ очевиден. Все продавать сразу. Смысла в переносе нет. Заплатите за перевод бумаг. Плюс налог все равно придется заплатить, если планируете получать кэш и избавляться от ценных бумаг.

Тип ИИС. Если выбран ИИС второго типа, клиент освобождается от уплаты налогов на прибыль. И лучшим вариантом будет именно продажа ценных бумаг.

В иных случаях, при реализации активов, мы сразу попадаем на налог в 13% на курсовую разницу. Но и перевод может быть платным. И там и там будут расходы.

Здесь нужно считать выгоду самостоятельно. Во сколько вам обойдется перенос всех позиций? И какие вы понесете расходы при продаже и последующей покупке на другом счете (налог + двойная комиссии брокера).

Можно применить смешанный вариант. Часть бумаг продать (там где будет наименьшая прибыль). По другой части активов (особенно по крупным позициям), заплатить брокеру за перенос.

Явным минусом непосредственной продажи-покупки будет заморозка средств на счета. Пока идет процедура закрытия и перевода денег. За это время стоимость ценных бумаг на бирже может сильно измениться (естественно, по закону подлости в сторону увеличения). И придется покупать их дороже. А это снова дополнительные расходы.

Сегодня хочу рассказать о том, как я закрывал ИИС. Причем я не распродавал свой портфель и целиком вывел его на обычный брокерский счет.

СПОСОБЫ ЗАКРЫТИЯ ИИС

Существует 2 способа закрытия ИИС. Расскажу о них ниже.

Способ №1. Закрытие ИИС с продажей всех активов и выводом денежных средств

Это самый простой и попсовый способ, который предлагает каждый брокер — ведь он просто производит перевод денежных средств на банковский счет. Кроме того он условно бесплатный, брокер не берет за него плату.

У данного способа есть пара минусов:

Комиссии. Продав все акции, вы естественно заплатите брокеру комиссию за совершение сделок. Если брать среднерыночную комиссию в 0,06% за сделку, то с каждых 100 тысяч рублей вы заплатите 60 рублей.
Налоги. Если вы в хорошей бумажной прибыли, то продав всё — вы попадаете на нехилый налог (13% от прибыли), который брокер удержит при закрытии ИИС.

Способ №2. Закрытие ИИС переводом все ценных бумаг на обычный брокерский счет

Этот способ сложнее предыдущего, потому что здесь брокер уже работает через депозитарий. Как правило, он платный и у каждого брокера свои тарифы на эту услугу.

У этого способа отсутствуют те минусы, которые есть в первом варианте. Более того, есть один жирный плюс, о котором стоит рассказать отдельно. Речь идет о льготе долгосрочного владения.

ЛДВ — налоговый вычет на долгосрочное владение ценными бумагами в размере положительного финансового результата.

По-русски: освобождение от налога на прибыль при продаже бумаг, которые вы держали 3 и более лет.
Даже если вы держали на ИИС бумаги более 3 лет, при продаже вам все равно придется заплатить налог с прибыли, т.к. ЛДВ распространяется только на обычный брокерский счет.

Однако, при переводе ценных бумаг с ИИС на брокерский счет, у вас сохраняется отметка о том, в какой день вы приобрели те или иные акции. Таким образом можно держать на ИИС акции 3 и более лет, перевести их на обычный брокерский счет, продать и не платить налог с прибыли, воспользовавшись льготой долгосрочного владения.

ЗАЧЕМ Я ВООБЩЕ РЕШИЛ ЗАКРЫТЬ ИИС

В июле 2020 года моему первому ИИС исполнилось 3 года. И вот тут я начал задумываться о его дальнейшей судьбе. Честно говоря, долго думал на эту тему и где-то к февралю 2021 созрел — буду закрывать, причем с переводом портфеля на обычный брокерский счет.

Одной из причин закрытия ИИС было его основное ограничение — невозможность вывода денежных средств со счета. Некоторые брокеры (к примеру, ВТБ и Сбербанк) позволяют выводить хотя бы дивиденды или купоны на банковский счет, но мой брокер Открытие не радовал своих клиентов и такой возможностью. И здесь не то, чтобы я прям хотел вывести деньги с ИИС и потратить их на что-то материальное. Нет, не хотел, но мне было важно иметь саму такую возможность.

Кроме того, я понимал, что получение льготы ЛДВ через такое закрытие ИИС является «читерской» опцией и рано или поздно ЦБ своим решением может поставить крест на такой практике.

ЗАКРЫВАЕМ ИИС ПЕРЕВОДОМ ЦЕННЫХ БУМАГ НА БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ

Шаг 1. Узнаем о наличии возможности закрыть ИИС переводом ЦБ и стоимость данной услуги

Я написал обращение своему брокеру и получил от него по электронной почте следующий ответ:

Необходимо лично в офисе подать заявление на закрытие ИИС. При закрытии удержат комиссию за услуги депозитария согласно тарифу в 2-х кратном размере (одна за ИИС, одна брокерский счет). Если же у вас тариф без платы за депозитарное обслуживание, то закрытие будет для вас бесплатным. У меня был такой тариф и я на заплатил ни копейки.

Для инфо. Мой друг узнавал в марте 2021 года о возможности аналогичного закрытия ИИС в Сбербанке. Возможность есть, но стоить это будет 450 рублей за каждую позицию.

По-русски. Если в вашем портфеле акции 50-ти компаний, то за вывод такого портфеля с ИИС на брокерский счет вам придется отдать 50*450 = 22 500 рублей. Как розничный клиент — негодую, как акционер Сбербанка — одобряю :)

Шаг 2 (необязательный). Снижаем налог, который удержит брокер при закрытии ИИС

Речь идет о так называемой налоговой оптимизации.

Перед тем, как я принял решение закрыть ИИС, на моем счету за 3 года владения накопилась приличная налоговая база, с которой при закрытии брокер должен был бы удержать налог.

Так как на фондовом рынке на март 2021 еще не все акции из моего портфеля успели восстановиться, я решил зафиксировать по ним убытки чтобы снизить налоговую базу.

Для тех, кто не понимает о чем я, поясню на условном примере:

За 3 года на счету от купли/продажи акций вы имеете прибыль в 1 миллион рублей — это не бумажная прибыль, а реальная. Вот этот самый 1 миллион рублей — это налоговая база и когда вы решите закрывать ИИС, брокер удержит с нее 13% налога или 130 тысяч рублей.

Сейчас в вашем портфеле 10 000 акций Сбербанка, купленных по 250 рублей за акцию. Но на дворе кризис и за Сбер дают 150 рублей. Ваш бумажный убыток с каждой акции 250-150=100 рублей или 10 000*100 = 1 000 000 рублей на весь портфель.

И вот здесь появляется поле для налоговой оптимизации. Вы продаете акции Сбербанка за 150 рублей и тут же откупаете их обратно. В вашем портфеле меняется средняя цена покупки (с 250 на 150 рублей) и дата приобретения. В итоге в абсолютных цифрах для вашего портфеля ничего не меняется. Вы как имели на счету 10 000 акций Сбербанка, так и имеете. Но вы конвертировали бумажный убыток в реальный.

При расчете налоговой базы прибыль и убытки от продажи акций сальдируются (взаимоучитываются). Поэтому в нашем случае полученный от перепродажи акций Сбербанка 1 миллион рублей убытка полностью перекрывает предыдущую прибыль и ваша налоговая база схлопывается в ноль.

Такими операциями я снизил себе налоговую базу примерно в 4 раза.

Шаг 3. Заготавливаем на счету сумму под списание налогов

В личном кабинете практически каждого брокера можно посмотреть сумму накопленного налога. При закрытии ИИС она будет удержана брокером и соответственно необходимо обеспечить ее наличие на счету.

Возможно, есть вариант не заготавливать необходимую сумму на счету заранее. И возможно, при закрытии брокер не сможет ее удержать (денег то нет) и соответственно отправит в налоговую необходимую информацию и уже затем налоговая направит вам запрос на необходимость уплатить налог. Но все это «возможно». Я не хотел проверять это на своей шкуре, ведь в моих планах было закрыть ИИС, а не проверять взаимоотношения брокера и налоговой :)

Шаг 4. Получаем от брокера все необходимые документы о жизни счета

Когда ИИС закроется, все следы о его существовании исчезнут из личного кабинета брокера и вы уже не сможете оперативно заказать документы по счету. Скорее всего придется обращаться лично в офис.

Поэтому формируем и сохраняем себе все документы, которые могут нам пригодиться в будущем (брокерские отчеты, всевозможные справки и т.п.).

Шаг 5. Пишем заявление в офисе брокера

В офисе я обратился к первому попавшемуся менеджеру и он, не задавая лишних вопросов, пригласил меня к столу. Для него процедура была знакомой и понятной.

Он подготовил мне заявление на закрытие ИИС, где в специальной графе о способе закрытия стояла галочка напротив перевода ценных бумаг на брокерский счет. Это не заняло много времени. Я его подписал.

Затем он начал готовить комплект документов в депозитарий о том, что я перевожу бумаги с ИИС на брокерский счет. Комплект состоял из отдельного заявления на каждую акцию отдельной компании из моего портфеля.

У меня было 28 бумаг в портфеле и менеджер соответственно подготовил 28 заявлений. Здесь уже времени ушло прилично, где-то полчаса. Я также все подписал.

На этом бюрократическая часть закрытия ИИС закончилась. Дальше оставалось только ждать. Согласно регламенту — 30 календарных дней.

Шаг 6. Акции зачисляются на брокерский счет

24.02.2021 я подписал все бумаги на закрытие ИИС, а уже через 6 дней 02.03.2021 получил смс от брокера:

Зашел в личный кабинет — действительно, акции уже на счету. Также проверил правильность перевода бумаг, а именно сохранились ли даты покупки акций. Все было в норме:

Ради интереса, попробовал продать минимальный лот акций — продалось. То есть не смотря на то, что ИИС формально еще не был закрыт, переведенными на брокерский счет акциями я уже мог свободно пользоваться. Это приятный бонус.

Шаг 7. Получаем письмо о закрытии счета от брокера

27.03.2021 по электронной почте мне пришло письмо от брокера:

Зашел в личный кабинет — счет исчез, будто его и не было. Никаких следов. Закрылся.

РЕЗЮМЕ

Таким образом вся процедура закрытия ИИС у меня заняла 30 календарных дней, а сами акции фактически были переведены вообще за 6 дней. В самой же процедуре закрытия ИИС переводом ценных бумаг на обычный брокерский счет нет ничего фантастически сложного и непонятного. По крайней мере в Открытие брокере.

И если вы долгосрочный инвестор, которому важно максимальное снижение налогов, и у вас истек трехлетний срок владения ИИС, вам однозначно стоит рассмотреть вариант закрытия индивидуального инвестиционного счета с выводом акций на обычный брокерский счет. Ведь если сегодня фишка с ИИС и ЛДВ проскакивает, то вот завтра ЦБ уже может прикрыть эту лавочку.

Надеюсь данный пост был кому-то полезным. По крайней мере, когда я интересовался данной темой, не нашел ни одного гайденса о том, как это сделать. Всю информацию приходилось собирать по крупицам.

P.S. Где-то через месяц после закрытия ИИС я открыл себе новый. Мне нравится данный инструмент и особенно те плюшки, которые он предоставляет в сравнении с обычным брокерским счетом. И пока государство дает нам такие возможности — не вижу смысла отказываться.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: