Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Обновлено: 18.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
5 лет работы в банке.
Финансовый журналист.
Независимый эксперт. . .

Расчетный счет и взаимодействие с банками являются неотъемлемой частью современного бизнеса. В этой статье эксперт Бробанка расскажет о документах для открытия расчетного счета, о том, как выбрать подходящий банк и подключить к расчетно-кассовому обслуживанию. Также вы узнаете, как проходит процедура открытия счета.

Открытие расчетного счета: общая информация

Открытие расчетного счета в банке — открытие учетной записи, которую банковская организация использует для учета денежных операций клиента. Текущее состояние расчетного счета, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту. Основная цель открытия — это надежный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений.

При открытии счета ему присваивается свой уникальный номер, который должен быть отражен во всех соответствующих документах. Для финансовой деятельности компании или предпринимателя р/с имеет большое значение. Во-первых, он значительно упрощает процесс расчетов с поставщиками и заказчиками, работу с первичными документами по расчетному счету. Во-вторых, обеспечивает безопасность хранения и передвижения денежных средств.

Помимо открытия р/с к нему можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, то есть совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

Также следует отметить, что в настоящее время количество открываемых расчетных счетов не ограничено законодательством, также не существует установленного перечня документов для открытия расчетного счета. В этом плане банк самостоятельно формирует список документов для открытия расчетного счета, которые запрашивает у клиента. Подробнее об этом расскажем ниже.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Перечень документов для открытия расчетного счета различен для организаций (ООО) и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Для организаций чаще всего требуется следующий пакет документов:

Устав.
Свидетельство о государственной регистрации.
Решение или протокол о создании компании.
Приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера.
Список участников общества.
Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
Лицензия на осуществление деятельности.

Требования к форме заверения предоставляемых документов также довольно различны. Некоторые банки принимают только нотариально заверенные комплекты документов. Другие же самостоятельно заверяют документы при наличии оригиналов.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП? Индивидуальным предпринимателям требуется предоставить более скромный пакет.

паспортом предпринимателя;
свидетельством о присвоении государственного регистрационного номера ИП;
свидетельством ИНН;
выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Эти комплекты по требованию банка могут быть дополнены иными документами, поэтому лучше предварительно узнать в банке список документов, требуемых для открытия расчетного счета для организаций и индивидуальных предпринимателей. Также не будет лишним уточнить порядок заверения комплектов этих документов.

Что нужно для открытия расчетного счета в банке

Для подключения к расчетно-кассовому обслуживанию между ФКО и компанией заключается договор. На этом этапе одна часть документов для открытия расчетного счета в банке предоставляется клиентом согласно перечню банковской организации, а вторую часть должна предоставить само кредитное учреждение.

К таким документам можно отнести, например, заявление на открытие счета, анкету клиента-ИП, в том случае, если расчетный счет открывает предприниматель, а также анкету юридического лица, анкету на руководителя и главного бухгалтера, в случае если заявку на обслуживание подает организация.

У каждого банка свои образцы этих документов, и вы можете скачать их на сайте выбранного ФКО или взять у сотрудников в обслуживающем офисе при подаче полного пакета документов в банковскую организацию.

Далее между банком и клиентом заключается договор на обслуживание расчетного счета, где должны быть указаны уникальный номер счета, дата заключения договора и его вступления в силу. Также подробно описаны условия предоставления банковских услуг и их стоимость.

Один экземпляр подписанного договора остается в банке, а второй клиент получает на руки. Лучше всего хранить его вместе с регистрационными документами. После заключения договора на обслуживание необходимо завести банковскую карточку с образцами подписей и печати. Для этого подготовленные документы передаются в отдел обслуживания юридических лиц, где клиенту назначают персонального операциониста. Сотрудник заводит и помогает заполнить банковскую карточку.

Затем в его присутствии уполномоченные лица организации расписываются на оборотной стороне банковской карточки. В незаполненных строках карточки ставятся прочерки. В свою очередь банковский работник также расписывается и заверяет карточку печатью банка. Процедура открытия счета оплачивается согласно тарифам банковской компании.
После этого клиент получает справку из банка об открытии расчетного счета, и на этом процедура считается завершенной.

Немного о выборе банка

Выбор банка для открытия расчетного счета — очень ответственное дело. К нему нужно подойти ответственно, так как в будущем качество обслуживания в банке будет напрямую влиять на развитие вашего бизнеса.

Главные пункты при выборе банка, на которые нужно обратить внимание, такие:

место расположения главного офиса и отделений банка, их удаленность от вашей компании (чем ближе, тем лучше, так как все вопросы будут решаться более оперативно);
стоимость банковских услуг, таких как: ежемесячное обслуживание счета, комиссия за проведение платежей, комиссия за снятие денежных средств, инкассаторское обслуживание и так далее;
рейтинг банка и его репутация, насколько данный банк надежен для ведения бизнеса (здесь можно обратить внимание также и на отзывы клиентов);
наличие удобного интернет-банка для дистанционного управления счетами и подключения или отключения услуг;
наличие других продуктов, например, зарплатный проект, эквайринг, онлайн-бухгалтерия, консалтинг;
условия кредитования и наличие широкой линейки кредитных продуктов для решения любых финансовых задач;
наличие бесплатных тарифов для начинающих предпринимателей. если вы относитесь к этой категории.

Проанализируйте несколько банков по этим критериям и, оценив все плюсы и минусы, выберите тот, который подойдет вам лучше всего.

В каком случае вы не сможете открыть расчетный счет

Банк может отказать в открытии расчетного счета в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации или отмыванию доходов, полученных преступным путем».

В нем предусмотрены случаи, когда банки могут отказать в заключении договора с юридическим лицом. Например, согласно статье 7 этого закона причиной для отказа может послужить отсутствие ИП или ООО по своему месту нахождения. Этот момент проверяется с помощью выездной проверки в офис организации либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения.

Также поводом для отказа нередко становится предоставление недостоверных документов о месте нахождения компании или наличие у банка сведений участия ФЛ или ЮЛ в террористической деятельности.

На практике случались случаи отказа в открытии расчетного счета предприятию, если при проверке руководителя выясняется, что него были проблемы с законом. Для благонадежности перед процедурой подключения к РКО в банке проводят собеседование с владельцем бизнеса.

Расчетный счет в 2022 году необходим юридическим лицам для осуществления платежей в безналичной форме. Он позволяет выполнять расчеты с государственными учреждениями, работниками и контрагентами.
В банке Открытие можно получить расчетный счет на выгодных условиях как для открывающихся ООО, так и для действующего бизнеса.

1. Расчетный счет: понятие и функции

Это уникальный номер счёта, который вам выдаст банк.

Банковский счет предназначен для выполнения таких функций, как прием и хранение средств, их перевод на иные расчетные счета.

Важнейшая задача расчетного счета состоит в осуществлении расчетов в безналичной форме и в максимально сжатые временные сроки.

Согласно Налоговому кодексу РФ, налоги организаций уплачены после получения соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. В связи с этим обществам все же необходимо открыть расчетный счет, хоть это и право, а не обязанность.

В ПФР, ФСС, ФОМС и иные внебюджетные фонды, а также в ИФНС в 2022 году банки самостоятельно направляют данные о хозяйствующих субъектах, которые открыли у них расчетные счета.

2. Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

Получите счёт при регистарции ООО

Обратитесь за помощью в открытии общества c ограниченной ответственностью к нашему бесплатному онлайн сервису. Он поможет вам зарегистрировать ООО онлайн, банк Открытие зарезервирует вам расчетный счет, которым вы сможете пользоваться сразу после постановки ООО на учет.

Если у вас уже есть открытое ООО, то оставьте заявку, чтобы подать завку на открытие счёта в банке онлайн. Вы получите реквизиты счета в тот же день!

Документы для открытия расчетного счета

Чтобы обществу с ограниченной ответственностью открыть расчетный счет в банке Открытие, понадобятся следующие документы:

Оригинал паспорта руководителя организации
Устав/учредительный договор и изменения к нему
Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

Если ООО предоставляет распоряжение средствами на счете другому лицу, кроме директора, то понадобятся:

доверенность/документ о назначении на должность такого лица
паспорт распорядителя по счету

Банк может запросить иные документы по своему усмотрению.

3. Причины для отказа в открытии расчетного счета

Перечислим причины, в соответствии с которыми вам может быть отказано в открытии расчётного счёта:

предоставлен неполный комплект документов;
указанный юридический адрес не существует на самом деле;
негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
Ваша организация - "фирма-однодневка".

При выборе банка каждая организация руководствуется своими критериями:

размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. берет ли банк плату за время отсутствия операций по счету);
наличие удобного интернет-банка;
условия для выдачи кредитов и т д.

Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому вы можете предварительно узнать в банке список документов, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

Документы для открытия расчетного счета ООО

Обычно для открытия расчетного счета нужны следующие документы:

Учредительные документы юридического лица.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут указаны в банковской учётной карточке. Паспорта этих лиц или их нотариально заверенные копии.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица.
Выписка из ЕГРЮЛ — выдается регистрирующим органом при регистрации организации.

Часть документов должен предоставить банк (например, заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т д.). У каждого банка свои образцы этих документов. Их можно скачать с сайта банка или взять в обслуживающих офисах.

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Карточка с образцами подписей и печати

Далее необходимо завести банковскую карточку с образцами подписей и печати, для этого:

Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
В его присутствии уполномоченные лица организации распишутся на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставят прочерки.
Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
Процедура открытия счёта оплачивается согласно его тарифам.

После открытия расчетного счета ООО в банке вам выдадут справку об открытии расчетного счета.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату.

Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

Сообщать об открытии и закрытии счетов в контролирующие органы не нужно. Ответственность за предоставление информации о расчетных счетах ложится полностью на банки.

Начнём с того, что для ИП расчётный счёт необязателен. Но с ним жизнь становится удобнее, вот почему:

Закон запрещает расчёты наличными с другими ИП и ООО на сумму, которая превышает 100 тысяч рублей по одному договору.
Многие фирмы предпочитают платить на расчётный счёт и могут отказаться работать с наличными — если вы планируете принимать оплату картой или на сайте, без счёта не обойтись.
Платить налоги и перечислять деньги поставщикам удобнее с расчётного счёта.
Не нужно никуда ходить, достаточно зайти в интернет-банк и подписать платёжку.

Как выбрать банк

Обратите внимание на такие критерии:

Если вы уже ведёте бизнес в Эльбе, обратите внимание на банки, с которыми у нас есть интеграция: Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф-банк, Модульбанк, Точка и Авангард. О том, почему интеграция с банком — это хорошо, читайте в статье.

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Какие документы нужны

Стандартный комплект документов такой:

заявление или анкета — скачайте на сайте банка
паспорт
свидетельство о постановке на учёт в налоговой
выписка из ЕГРИП
доверенность, если в банк отправляется ваш представитель

Многие банки разрешают подавать заявку на открытие счёта онлайн и сами доставляют готовые документы. Вам даже не придётся посещать офис.

Нужно ли сообщать об открытии счёта налоговой

Нет, банк сделает это сам. Просто начинайте пользоваться счётом.

А Эльба поможет?

Эльба договорилась с банками о специальных условиях для своих. Не стесняйтесь пользоваться ими. Когда откроете расчётный счёт, его можно будет интегрировать с нашей онлайн-бухгалтерией. Все платежи будут автоматически учитываться для расчёта налога и формирования отчётности.

Для предпринимателей-резидентов РФ нужны следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность
Свидетельство о госрегистрации
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Остальные документы составляются в офисе банка при открытии счета

Для фермеров могут дополнительно понадобиться:

Форма самосертификации по форме РСХБ
Соглашение о создании крестьянского (фермерского) хозяйства (представляется при открытии Счета главе КФХ)
Лицензия (патент) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента)

Банк может запросить дополнительные документы для открытия расчетного счета ИП.

Как внести деньги на счет?

Внесение средств на расчетный счет можно производить в том офисе банка, где ведется его обслуживание, а при наличии дополнительного соглашения — в любом офисе Россельхозбанка. Делать это может сам ИП, а также лица, действующие на основании выданной им доверенности. Эти лица указываются в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Внести средства на счет также можно через Интернет-клиент и приложение «Бизнес-онлайн». При дистанционном банковском обслуживании деньги можно переводить только между своими счетами.

Как снять наличные с расчетного счета бизнеса?

Выдача наличных со счетов ИП осуществляется по чекам. Поэтому сразу после открытия счета следует получить чековую книжку. Заполните чек, а также закажите необходимую вам сумму, позвонив в офис банка, или через ДБО.

Что нужно, чтобы открыть валютный расчетный счет ИП?

Для открытия расчетного счета в иностранной валюте вам необходимо обратиться в отделение банка с комплектом документов.

Как пройти валютный контроль?

Для получения средств от иностранных контрагентов организация должна пройти валютный контроль. Россельхозбанк оказывает такую услугу. Для экспортеров агропромышленного комплекса действуют льготные тарифы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: